比较银行制度
1.金融体系---是指一个
经济中的资本流通的
基本框架，是各种金融
要素相互联系相互制
约构成的有机整体
金融体系的构成要素
有①货币制度规范的
货币流通②金融机构
③金融市场④金融工
具⑤金融制约与监管2.支付清算系统---是一
国或地区对伴随着经
济活动而产生的交易
者之间，金融机构之间
的债券债务关系进行
清偿的系统
3.双线银行制度---又称
双轨，双重银行制度，
是指美国历史上形成
的，由联邦政府注册管
理的国民银行和由州
政府注册管理的州银
行并存的一种商业银
行制度
4.单一银行制度---指美
国历史上实行的商业
银行的业务只由一个
独立的机构经营而不
设分支机构的银行组
织机构制度
5.全能银行---也叫综合
性商业银行，是指商业
银行不仅可以经营一
切银行业务，还可以全
面从事证券，保险，租
赁等金融业务，所形成
的综合的全面的银行
经营模式
6.脱媒---指由于美联储
规定银行储蓄存款利
率上限，以及和其他金
融机构的竞争，商业银
行存贷款大幅度减少
的非中介化现象。7.自由银行制度---是指
美国1837年到1863年
之间实行的任何个人
或者集团只要有充足
的资本并履行法定的
义务，即可向所在的州
政府申请领取执照并
开设银行的银行制度。
8.美元霸权---是指美国
凭借美元的国际货币
地位引导和塑造一系
列有利于其领导和支
配事务安排
9.奥尔德里奇方案---美
国共和党参议员1911
年11月16日向国会国
家货币委员会提交的
效仿英格兰银行建立
高度集中而又相对独
立的美国中央银行—
—全国储备协会的银
行改革计划，这是美国
在建立央行制度过程
中的尝试，但美国倡导
分权，实行联邦制，并
最后被否决，最后形成
二元制央行体系。
10.布雷顿森林体系---二
战以后形成的以美元
为中心的货币体系，即
美元和黄金挂钩，其他
货币和美元挂钩的双
挂钩货币体系
11.储蓄贷款协会---是一
种在政府支持和监管
下专门从事储蓄业务
和住房抵押贷款的非
银行金融机构，通常采
用互助合作制或股份
制的组织形式。
12.CDO（担保债务凭证）
----将有现金流量的资
产汇集群组，然后做资
产包装分割，进行信用
评级后出售。
二、填空题
1.从宏观经济看，资
本形式包括（储蓄）
和（投资）。
2.1790年，一些证券
交易商成立了美国
第一家证券交易所
（费城证券交易
所）。
3.1792年，24名经纪
人在华尔街签订了
（《梧桐树协定》）
成为纽约交易所的
前身。
4.各国金融机构体系
包括（中央银行）、
（商业银行）、（非
银行金融机构）。
5.英国海外银行机构
主要有英国海外银
行、外国银行、国
际财团银行。
6.德国银行机构包括
信贷银行、区域性
银行、私人银行、
外国银行。
7.日本的商业银行有
都市银行、地方银
行、外国银行。
8.美国通用汽车承兑
公司的金融服务行
为两大类：消费金
融、公司金融。
9.1929-1933年经济
危机后美国国会通
过的一系列加强金
融监管的法律有
（1933年银行法）、
（1935年银行法）、
（1933年证券法）、
（1934年证券交易
法）。
三、判断改错
1.商业银行是金融体系
的核心。（×）中央
银行
2.金融市场进行融资活
动是一种储蓄向投资
的直接转化机制。（√）
双方通过证券交易直
接实现资金融通
3.大股东对企业的监督
行为称为用手投票。
（√）大股东持有较多
股份，在企业经营决策
中有较大话语权。
4.根据联邦储备法规定
美国的州银行必须加
入联邦储备体系。（×）
国民银行必须加入，州
银行自愿。
5.历史上英国的金融监
管以自律监管为主。
（√）这是英国金融发
展历史原因造成的。6.美国南北战争期间杰
伊库克公司创立新的
证券交易模式—证券
承销团。（×）是证券
分销模式
7.美国进出口银行具有
执行美国对外援助计
划的职责。（√）是美
国政策性银行，是政府
所属的独立企业。
8.公开披露的上市公司
信息是各国金融市场
监管的核心。（√）只
有信息披露，才能坚持
“三公”原则。
9.小股东对企业的监督
行为称为用手投票。
（×）用脚投票，小股
东缺少话语权。
10.财务省是日本的综合
性金融监管机构。（×）
金融厅才是11.英格兰银行从法律上
从属于英国财政部。
（√）这是英国相关法
律规定的，英格兰银行
是政策执行机构，要遵
从财政部的领导。
12.传统上的美国大企业
是商业银行贷款业务
最基本的客户群。（×）
中小企业才是。
三、简答题
1.英国20世纪80年代
金融大爆炸
答：20世纪80年代伦敦
证券交易所，进行了电子业
务和全能业务的改革，对世
界金融业产生了很大的震
动，称之为“金融大爆炸”。
第一，取消了对证券交
易商和证券经纪人的传统
限定，将两者统称为证券经
纪人，他们可以进行证券经
营，也可以代客买卖证券。
第二，交易所可以自由
收取佣金，展开竞争。
第三，允许大公司直接
进入交易所进行交易，放宽
了对会员制度的审查。
第四，允许交易所会员
外其他的金融机构和外资
机构进入市场。
第五，交易所改用电子
业务，提高证券交易所的效
率，实行24小时全球化的
经营。
2、法人治理结构（论述）
答：法人治理结构是一种对
公司进行管理和控制的体
系，明确规定公司参与者的
责任和权力分布。
美国模式：○1股东大会，理
论上是公司最高权力机构，
但不可能常设，于是委托大
股东成为组成董事会，将日
常决策权力委托给董事会。
○2董事会，是股东大会的常
设机构，1）在董事会内部
设立不同的委员会，以便协
助董事会更好的决策，2）
董事分成内部董事和外部
董事。○3首席执行官，董事
会将部分经营权力转交给
代理人执行，这个代理人就
是公司政策执行机构的最
高负责人。○4外部审计制度
的导入，在美国模式中，公
司没有监事会，而是由公司
聘请专门的审计事务所负
责有关公司财务状况的年
度审计报告。
德国模式：○1商业银行是公
司主要股东○2法人持股或
法人相互持股○3严密的股
东监控机制：1）业务执行
职能和监督职能相分离2）
职工参与决定制度
2.支付清算功能的作
用
答：①金融体系的支付清算
功能关系到资金流通的是
否通畅被誉为现代经济流
通的基础设施②现代金融
体系的支付清算功能有利
于规避和防范金融风险③
可以为中央银行的货币政
策服务
4．美国是如何形成以金融
市场为主导的金融体系。
答：市场主导的金融体系，
是指以金融市场为主导的
市场经济。美国市场主导的
金融体系形成主要由于三
方面:
○1贯穿于美国金融发展史
两种货币价值观的影响。1）
联邦主义主张建立一个统
一经营的国家银行系统，并
由联邦政府的特许银行经
营权。2）平民主义主张有
州政府特许银行经营权，反
对把货币经营权集中于联邦政府手中。
○2美国经济的发展尤以资本市场发展为主。美国经济尤其是资本市场的快速发展，金融市场不断创新，是推动美国市场主导金融体系形成的一个关键因素。○3信息技术带来的金融创新。
纵观美国金融发展史，美国传统的货币价值观贯穿于美国金融体系发展的整个时期，是美国市场主导金融体系形成的客观必然性。美国特殊的经济发展模式的需求和新自由思潮下金融创新等因素进一步推进了美国市场主导的金融体系的发展完善。
5、美国联邦储备体系
是如何构成的？答：1）美国的联邦储备体系主要由三级五部分组成。
2）一级系统中主要有联邦储备委员会，负责独立制定和执行货币政策，此外还有联邦公开市场委员会和联邦咨询委员会，前者是负责进行公开市场业务的最高决策机构，它向纽约联邦储备银行发出指令，由其代理具体执行。后者提供有关货币政策实施方案的参考意见。
3）二级系统中主要有12家联邦储备银行及其25家分行，是美联储的执行机构。其职权主要是，对贴现率的规定提出建议；通过贴现窗口向会员银行提供贷款；保存存款机构的准备金；检查存款机构的业务及支票清算、代理国库等业
务。
4）三级系统中主要是加
入美联储的会员银行，包括
国民银行和州立银行。
5.日本主办银行的特征
答：○1主办银行是企业最大
股东之一；○2是企业最大的
贷款银行；○3向企业提供多
方面的金融服务；○4进行人
事参与；○5与企业关系长期
稳定
7.日本金融大爆炸的主要
内容
1）新《外汇法》的实施 2）
各金融机构业务的相互渗
透3）股票交易手续费的自
由化 4）设立证券综合帐户
5）开设包揽帐户6）开设私
人银行业务(7）企业的股票
选择权制度
8.美国农业政策性金融机
构
答：是由农业信贷管理署负
责监督和协调的十二家联
邦土地银行，十二家联邦中
期信贷银行,农业合作银行
三个不同的银行系统组成。
9.庞氏骗局的形成过程及
其特点。
答：先虚构一个投资项目，
骗人向这个子虚乌有的项
目投资，并许以高额回报
率，然后把新投资者的钱作
为快速盈利付给最初的投
资人，以诱使更多的人上
当，这样庞氏骗局就形成
了。
特征：○1低风险、高回报的
反投资规律特征；○2拆东墙
补西墙的资金腾挪回补；○3
投资诀窍的不可知和不可
复制性；○4投资的反周期性
特征；○5投资者结构的金字
塔特征
10.比较次贷危机前后美国
金融体系中占统治地位
的金融机构的主要变
化。
答：次贷危机前：五大投行：
高盛、摩根士丹利、美林、
雷曼兄弟、贝尔斯登
两大财团、三
家证券保险机构、三家信用
评级机构
次贷危机后：以五大投
行为例，全部成为银行控股
公司，其规模更大，金融垄
断地位加强，对政府政策影
响力更大。
11.美国的金融控股公司和
德国的全能银行混业经
营有何不同。
答：混业经营已成为各国金
融业发展的趋势之一，纵观
各国金融业的混业经营主
要形成了美国的金融控股
公司和德国全能银行两种
模式。
德国的全能银行是指以
银行经营活动为基础构建
一个综合服务平台，为客户
提供包括银行、证券、保险、
信托、基金、租赁、金融衍
生业务等全面的金融服务，
并持有非金融企业股权，对
其控股的综合性金融机构。
美国的金融控股公司是
指以银行、证券、保险等金
融机构为母公司，通过对从
事其他金融业务活动的金
融机构控股，使之成其为子
公司，从而为客户提供多功
能、全方位金融服务的综合
性金融机构。
两种模式的不同之处在
于：○1两种模式产生的历史
及政治经济制度背景不同。
美国的金融控股制度是在美国长期实行分业经营管制且金融市场发达的背景下产生的。德国的全能银行是其工业发展初期私人资本缺乏，金融市场欠发达的背景下产生的。○2经营方式不同：金融控股公司中各子公司的专业金融活动不能共用一个综合平台，不能提供一站式多样化服务。全能银行则可利用银行综合服务平台为客户提供高效率一站式全面服务。○3经营范围不同：美国股公司限制金融控股公司对非金融企业持股、控股。德国全能银行则可对非金融企业参股、控股，有较密切的银企关系。
12.次贷危机后美国金融监
管机构改革。
答：2009年6月15日，奥巴马政府公布金融监管改革计划主要内容：○1成立美国历史上首个金融衍生品评级机构；○2设立保护消费者利益的监管局归美联储管理，该局制定和掌管有关金融产品消费的相关活动；○3设立监管金融业务系统风险的委员会，美联储在其中扮演重要角色，它可以对大型金融企业进一步加强监督；○4合并储蓄监管局和货币监察局，以便加强对银行业的监督；○5规定国会可授权政府出台针对大型金融机构的清算制度，以避免因他们经营不善倒闭而是纳税人受损失；○6规定金融机构不能对客户进行明显损害自由资本的投资交易，比如私募投资和一些对冲基金。13.比较英美两国以资本市
场为主导的金融体系。
答：○1英美两国以资本市场
为主导的金融体系形成了
纽约、伦敦两个规模巨大的
资本市场和发达的金融市
场体系，资本市场在金融领
域的融资活动中占据主导
地位。○2形成原因：相同之
处在于商行难以满足经济
发展的巨额长期资金需求。
不同之处在于两国商行之
所以不能承担为经济发展
提供长期资金的重任，在美
国，是因为商行长期实行单
一银行制度，规模小，资金
实力薄弱，英国的商行尽管
实行总分行制，经营规模
大，但传统上他们对企业只
能提供短期融资而非长期
贷款。○3英美两国资本市
场，美国纽约资本市场的特
点是:美国凭借强大的经济
实力和美元的国际货币地
位以及雄厚的资金来源，为
企业融资提供巨大的空间，
使纽约资本市场成为全球
规模最大、交易最活跃的资
本市场；纽约资本市场运作
规范，法制健全，在企业上
市条件信息公开披露以及
打击欺诈、舞弊违规行为方
面，建立了一套较为有效的
法律制度；纽约资本市场融
资渠道多，交易方式灵活；
纽约资本市场是企业并购
的良好平台，并有助于实现
管理层个人利益最大化。
伦敦资本市场的特点是：聚
集了以英格兰银行为中心
的众多历史悠久、实力雄厚
的金融机构，市场规模堪称
第一；拥有完备的金融组织
结构及完善的资本市场管
理体系，服务性设施发达齐
备，经营方式灵活多样，金
融创新层出不穷，金融服务
完善周到，业务范围遍及全
球；通讯发达，设备先进，
交易手段现代化，拥有高水
准的金融管理和从业人员，
资本市场的整体实力名列
世界前茅。
14、1929-1933年的经济危
机之后，美国金融管制的措
施有哪些？
（1）实行分业经营的银行
制度，即商行和投行经营业
务分开。
（2）开始对活期存款付息，
规定了定期存款利率的最
高限，同时也规定了商行存
贷的利率范围。
（3）成立了联邦存款保险
公司。
（4）成立了联邦公开市场
管理委员会等，完备了美联
储的货币政策工具体系，强
化了央行的独立性。
（5）强化了货币审理署的
监管职能。
（6）建立了证券交易委员
会，加强监管，完善信息公
开披露制度，制订了证券交
易的行为规则，规范了证券
交易活动。
（7）实行证券发行的注册
制度，形成了注册说明书、
“谨慎性调查”等管制性程
序。
（8）强化信息公开披露制
度，控制证券市场的投机、
欺诈、舞弊等违规行为。
银行监管统计数据质量管理良好标准(DOC版)
银行监管统计数据质量管理良好标准 （试行DOC版） 本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》(2004年第6号主席令)开展监管统计工作的全部银行业金融机构（下文简称“银行”）。标准的总体框架包含5方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。5方面要素下共有15项原则，每项原则下有若干具体标准，共61条标准。 （一）组织机构及人员 原则1 组织领导 银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。 具体标准： 1.1银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。 1.2银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，并有效落实数据质量问责制。
1.3银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导”）组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。 原则2 归口管理 银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。 具体标准： 2.1银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。 2.2总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。 2.3银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。 原则3 岗位设置 银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。 具体标准： 3.1银行在监管统计归口管理部门设立与本行业务规模和复
提升银行服务质量
提升银行服务质量 在实际工作中,人们往往把服务理解为态度,即态度好=服务好。其实不然,服务有其更深刻的内涵。与客户直接打交道既累又繁琐,但当通过自己真诚和努力,看到客户希冀而来、满意而去的表情;看到客户在我们的建议下得到意外收获时的惊喜;满足于由于坚持原则而使银行和客户的利益得到保障后获得的成就感。当然也不得不接受客户没有达到目的时不满的宣泄……总之,最终就是要以真诚服务换客户真情。 一、树立正确的服务观 服务观的核心理念就是为客户服务的理念。正确的服务观就是全心全意为客户服务，只要干一行、爱一行、钻一行，就能为客户提供好的服务，银行在为客户提供服务的同时，也为自己带来了发展和效益。 二、端正银行服务的态度 银行服务要努力实现由单一服务向全方位服务转变，由一般服务向特色服务转变，由被动服务向主动服务转变。有的柜员没有认识到这一点，简单地认为处理好业务就等于干好了工作，把服务与工作相分离，这也正是服务难以上水平、上台阶的根本原因。只有树立了服务是工作的思想，才能为客户全方位、高质量地服务，才能恰如其分地把握尺度，既坚持原则，又有理有节，而使真正意义的优质服务深入人心。 服务的对象是客户，因而服务的基本内容是处理人际关系，要把
握技巧，传递给客户的永远是理解和快乐。一切为客户着想，解决客户实际困难，给客户带来精神上的快乐、心灵上的满足、业务上的帮助，这也就是我们服务的最高标准。 三、银行优质服务途径 1. 服务方式主动热情，在服务实践中，对客户要以诚相待，用真诚换真心。不让客户为难，尽自己所能为客户提供真诚服务，把客户当成自己的亲朋好友，让客户感到亲切的同时，产生信任感和归属感。要想做好服务工作，就要倾注真心，每时每刻都要专心服务，想客户所想，想客户所未想，要善于观察客户、理解客户，对客户的一言一行要多留心、多揣磨。 2. 熟悉业务，银行开展服务与营销工作，要全面把握产品的性能、特点，提供营销服务时以便达到简明扼要，事半功倍的效果，切实提高服务质量和效率。要善于捕捉客户和市场信息，根据客户需求，为客户提供各类业务咨询服务，主动宣传推介各种新业务和特色服务，这些都是做好新业务产品营销的关键。根据对客户的了解和把握，结合客户特点和产品卖点，对客户进行针对性匹配，熟悉把握新产品开办流程，敏锐发现产品卖点，根据新产品特点，找准需要的客户群，锁定目标客户，主动向客户推荐。 3. 了解客户性格是银行开展服务与营销工作的润滑剂，工作中要注重研究揣摩客户心理，根据客户的年龄、性别、文化层次、工作性质去把握服务用语和形式，为客户提供知识服务、超
中央银行制度比较复习资料
中央银行制度比较复习资料 1.填空 1、 中央银行制度的组织结构：权力分配结构、内部职能结构、分 支机构设置 p23 2、 中央银行的最高决策权≠最终决策权 p5 3、 货币发行按其性质划分：经济发行、财政发行 p80 4、 央行发行准备金的种类：现金准备（包括黄金、外汇）、证券 准备（短期商业票据、财政短期国库券、政府公债） p82 5、 央行负债业务中央行票据的定义：中央银行债券是为调节金融 机构多余的流动性，而向金额机构发行的债务凭证。中央银行 债券发行时可以回笼基础货币，到期则体现为投放基础货币。 特殊性：一是期限较短，二是其目的是为了实现金融宏观调控 而发行。发行中央银行债券是中央银行的一种主动负债业务， 其实施对象主要是国内金融机构。P88 6、 央行能否控制货币（货币供给是否是外生变量）：p189 货币供给是内生变量：指货币供给主要是由经济体系中的收入、储蓄、投资、消费等实际经济变量和微观经济主体的行为决定的，而不是由中央银行的货币政策决定的。 货币供给是外生变量：指货币供给主要不是由经济体系中的实际变量和微观经济主体行为决定的，而是由中央银行的货币政策决定的。 中央银行可通过各种货币政策措施的使用来调控货币供给量，即认为货币供给是外生决定的。（央行能否控制货币） 7、 央行的统计信息体系主要包括：金融统计、景气调查 p156 8、 可供选择的中介指标主要有：货币供给量、利率、（贷款量、 汇率）p202 9、 中央银行货币政策可选择的主要操作指标：准备金、基础货 币。 P205 10、货币政策工具分为：法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务。P216 11、金融监管与货币政策异同：（1）着眼点存在差异（2）运用的工具
银行网点规范管理实施细则
××银行 网点规范化管理实施细则 第一章总则 第二章营业环境 第三章内控制度 第四章人员管理 第五章安全管理 第六章行为管理 第七章投诉管理 第八章考核评价 第九章奖励处罚 第十章附则 第一章总则 第一条为提高我行网点服务水平，规范网点工作秩序和业务操作程序，加强柜面员工行为管理，塑造良好的网点形象，促进我行市场竞争力的提升，特制订本实施细则。 第二条本细则适用于××银行全辖网点及临柜员工。 第二章营业环境 第三条网点必须实行统一标识。按照总行规定的统一标识和要求进行装修，网点装修必须醒目、庄重。 第四条网点场所外必须悬挂“三牌一徽”，即“××银行名牌”、“网点名称牌”、“营业时间牌”和“××银行行徽”。 第五条网点所内必须悬挂“两证一牌”，即：“企业营业执照”、“金融许可证”、“存款利率牌”。开办外币业务的网点要悬挂“外币汇率牌”，配备日历、时钟。
第六条营业厅内各项服务设施应配置齐全，有摆放整齐的各类业务凭条和业务宣传材料，有供客户参考的业务凭条填写规范、填写凭条的笔和桌椅，有供客户使用的点（验）钞机（器）、废纸篓等，并摆放有序。有条件的可配置便民服务设施。 第七条网点营业场所应公布业务监督单位电话或投诉电话，设立意见簿，以便客户监督。 第八条网点柜台内部的电脑、尾箱、计算工具以及办公必备用品要固定位置、摆放整齐，其它与办公无关的用品一律不得摆在工作台面上。 第九条保护客户权益，有条件的营业网点应设立一米线。 第十条营业场内、外环境卫生的基本要求 一、门面整洁，墙面、立柱无过期、残破的业务广告和非本行的商业广告，行牌、作息时间牌、电子利率牌都应完整无缺损。 二、门窗、柜窗内外整洁、明亮。 三、门窗、柜窗上的粘贴纸应有固定位置。如有破旧、残缺不全的应及时予以更换。 四、不留任何卫生死角。特别是门框、墙角、墙裙边。 五、大堂桌、顾客休息椅、回单箱、叫号机、点钞机、验钞机、宣传架等设施做到摆放整齐、表面干净。 六、便民措施、意见簿、投拆电话号码，应放置在醒目的位置。 七、鲜花、彩球等装饰物无灰尘，破损褪色应及时更换。 八、员工桌面整洁。除办理业务的必要用品外，不得堆放其它物品（特别是私人物品）。 九、各类凭证摆放得当，不能散堆乱放在柜面上。 十、电脑终端线疏理整齐，铁皮箱之类的器具应尽量隐蔽，无业务时桌面不摆放散额现金。 十一、业务终了时，应将凭证、纸张、印章及其它物品清理一遍，做到放置有序。并检查有否遗漏钞券、凭证。
中国工商银行薪酬方案.doc
中国工商银行集团薪酬设计方案
目录 第一章总则 (1) 第二章薪酬结构 (2) 第三章高管人员的薪酬体制 (6) 第四章职能部门的薪酬体制 (7) 第五章市场发展部的薪酬体制 (8) 第六章个人信托部薪酬体制 (9) 第七章投资银行部薪酬体制 (11) 第八章其他业务部门薪酬体制 (12) 第九章其他奖励 (17) 第十章岗贴调整 (17) 第十一章其他 (18) 第十二章附则 (19) 附件一岗位评估分值表 (20) 附件二管理职系岗位等级分布图 (22) 附件三业务职系岗位等级分布图 (23) 附件四研发职系岗位等级分布图 (24) 附件五岗位津贴试算表 (25)
第一章总则 第一条适用范围 凡AB公司（以下简称为AB）的各级从业人员，除人力资源部另行的专案方式处理者外均依本方案实施。 第二条新制度的特点 为适应公司发展的需要，本制度打破原有行政级别工资，员工档案工资实行封存式管理，并按照市场化运作的要求重新制定公司薪酬体系，使员工的薪酬与岗位和业绩紧密结合。 第三条目的 制定本方案的目的在于充分发挥薪酬的作用，对员工为公司付出的劳动和做出的绩效给予合理补偿和激励。即： （一）使薪酬与岗位价值紧密结合； （二）使薪酬与员工业绩紧密结合； （三）使薪酬与公司发展的短期收益、中期收益与长期收益有效结合起来。 第四条原则 薪酬作为分配价值形式之一，遵循按劳分配、效率优先、兼顾公平及可持续发展的原则。 公平性原则：薪酬以体现工资的外部公平、内部公平和个人公平为导向。 竞争性原则：薪酬以提高市场竞争力和对人才的吸引力为导向。 激励性原则：薪酬以增强工资的激励性为导向，通过活性工资和奖金等激励性工资单元的设计激发员工工作积极性。 经济性原则：薪酬水平须与公司的经济效益和承受能力保持一致。 第五条依据 薪酬分配的主要依据是：贡献、能力和责任，并参考太原市社会平均工资水平和行业平均水平。 第六条薪酬体系 根据公司各业务的特点，公司的薪酬体系分为六种不同的薪酬体制：高层管理人员的薪酬体制、职能部门的薪酬体制、市场发展部的薪酬体制、个人信托部的薪酬体制、投资银行部的薪酬体制以及其他业务类部门的薪酬体制等。
银行制度汇编(2016版)
银行制度汇编(2016版) 目录：理事会职责/联社监事会职责/联社主任职责/联社副主任岗位职责/ 总稽核岗位职责/办公室岗位职责/办公室主任岗位职责/财务科岗位职责/ 财务科长岗位职责/出保科岗位职责/出保科长岗位职责/运钞车驾驶员岗位职责/ 审计科岗位职责/审计科长岗位职责/稽核员岗位职责/人事教育科岗位职责/ 人事教育科长岗位职责/业务科岗位职责/业务科长岗位职责/联社理事长岗位职责/ 理事会职责 一、召集社员大会，并向社员大会报告工作； 二、执行社员大会决议； 三、审定本联社的经营方针、年度业务经营计划； 四、批准本联社内部管理制度； 五、批准本联社的人员管理制度和奖惩制度； 六、聘任和解聘联社主任、副主任； 七、审议本联社年度财务预、决算方案和利润分配方案； 八、批准本联社内部机构设置及调整方案； 九、提出联社的分立、合并、解散、清算等重大事项的计划和方案；
十、章程规定和社员大会授予的其他职权。 联社监事会职责 一、向联社社员大会报告工作； 二、派代表列席理事会会议； 三、监督联社执行国家法律、法规、政策； 四、监督联社履行其对农村信用社的管理、协调、指导和服务职责； 五、对理事会决议和主任的决定提出质询，并要求复议； 六、监督联社的经营管理和财务管理； 七、章程规定和社员大会授予的其他职权。 主任职责 一、负责管理辖内信用社的业务活动，提出工作方案并组织实施，保证辖内信用社顺利开展业务并健康发展。 二、主持县联社的管理经营工作，组织实施理事会的决议； 三、拟定联社内部管理制度草案； 四、拟定县联社发展规划和经营计划草案； 五、拟定县联社年度财务预、决算方案和利润分配方案； 六、提出符合县联社特点的人员管理制度和奖惩制度草案； 七、拟定县联社内部机构设置及调整方案； 八、决定对内部工作人员的奖惩； 九、推荐副主任人选，报理事会审议； 十、任免县联社的中层管理人员；
银行提升服务质量总结
银行提升服务质量总结 导读：银行提升服务质量总结1 20xx年，在省分行的正确领导下，我支行认真贯彻落实省分行 年初制定的“服务兴行”的经营理念，积极配合分行开展提升服务质量专项活动，努力提高网点工作人员服务的规范化水平和职业化程度。多次召开提升广大员工服务质量工作会议，专题研究和安排部署服务工作，通过集中整治，全行的服务工作有了明显的好转，客户满意率明显上升，取得了很好的效果。在全年提升服务质量工作中，我行主要抓了以下几项： 一、思想发动。从年初开始，根据分行的领导，我们将服务工 作作为全行的重点工作，结合我行的实际，及时制定了我行服务管理办法和各项具体实施规定，并认真贯彻执行。通过集中学习，班前班后会讨论，通过理论研讨、实践探索、宣传教育等多种方式和途径，提升每一位员工的思想认识，使广大干部员工深刻认识到提升服务质量对全行改革与发展的重要意义，进一步增强工作的责任感和使命感。 二、推动措施。按照分行提升服务质量的活动方案，我行在此 阶段主要从自查和培训两方面进行。 1、自查。我行对照总行的各项服务规范和总行，分行神秘人暗 访内容进行自查。主要在各种标识，服务设施，营业环境，营销宣传资料，高柜和低柜员工的工作效率，形象仪表，言谈举止，服务职业化程度和产品知识掌握程度及推广水平上面下功夫，对不符合要求的
方面举一反三，提出可行性意见，并进行整改。工作中，不断更新自己的服务观念，以积极的态度，在发展中探索，在探索中发展，提供高效的优质服务。 2、培训。优质高效的服务，是软件环境和硬件设施的有效结合。硬件设施和软件环境不能同步发展，必定制约服务质量的提升。我行在提升硬件设施建设的同时，积极加强软件环境建设。对于员工的业务技能，销售技巧，言谈举止，自身素质等方面，通过视频讲座，集中学习等采取灵活的培训形式，进行专门培训。做到了理论与实践相结合，形式与内容相统一，深入浅出，易学易懂。培训内容主要包括，一是礼仪。对礼仪起源、礼仪定义、为什么要注重礼仪进行阐释，从员工服装、领带、鞋袜、饰品、发型、口腔卫生等方面提出了严格要求。二是商务礼仪。对仪态礼仪、电话礼仪、会面礼仪进行详细描述，从员工微笑、站姿、坐姿、行姿、会客等方面进行规范演示。三是柜面基本礼仪。侧重讲解柜面礼仪的基本要素、要领和重要环节，演练客户高兴而来、满意而去的全部过程。通过培训，增强了员工的服务意识，提高了员工的服务技能。并结合分行的业务竞赛，充分调动员工学习的积极性，积极打造自身素质过硬的员工队伍。四是业务技能训练。支行员工通过每周早晨和晚上进行点钞，微机录入，小键盘练习。力争每一位员工做到缺什么补什么，干什么学什么，将来需要什么、现在准备什么。 3、整改提高。在自查和培训的基础上，我行鉴于其他支行的工
《外国银行制度与业务》作业答案
外国银行制度与业务作业 、单项选择 (1 'X 10=10 ' 之争。 A 、英格兰银行 B 、北爱尔兰银行 C 、巴林银行 D 、本森银行 A 、议会 B 、国会 C 、财政部 D 、皇室 6、日本金融体制是（ A ）的典型。 A 、人为构造 B .自然构造 C 、自然演进 D .专业化银行制度 7、德国中央银行以（ C ）为最大的任务。 A 、发展经济 B 、降低失业率 C 、稳定货币 D 、降低经济风险 A 、法兰西银行 B 、巴黎银行 C 、里昂信贷银行 D 、巴黎国民银行 9、自 80 年代后，各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为 A 、经济全球化 B 、金融一体化 C 、经济一体化 D 、金融自由化 10、英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的（ A 、总分行制 B 、单一银行制度 C 、联邦银行体系 D 、主银行制 1、 美国银行体系的核心是（ B ）。 A 、 北美银行 B 、联邦储备体系 C 、国际清算银行 D 、花旗银行集团 2、 1782 年， 美国建立了第一家银行，它是（ D ）。 A 、 国民银行 B 、 第二银行 C 、第一银行 D 、北美银行 3、 1999 年 11 月 4 日，美国国会通过了（ B ） ,从而结束了长达十年的金融分业混业 A 、 州际银行法》 B 、 《金融服务现代化法》 C 、《银行持股公司法》 D 、《国民银行法》 4、 世界上第一个股份制银行诞生于英国，它是（ A ）。 5、从法律的角度看，英格兰银行隶属于（ C ）。 8、法国中央银行是（ A ）。 D ）。 A ）。
xx商业银行金库安全管理制度(银行材料)
江苏泰州农村商业银行 金库安全管理制度 第一章总则 第一条为规范江苏泰州农村商业银行（以下简称“本行”）加强现金业务库的安全管理，预防和制止各类案件和事故的发生，确保库款和实物的安全，保障业务的正常进行，结合本行实际，特制定本制度。 第二条本制度明确了金库相关业务人员和值班守库人员的安全职责和安全管理规定。 第三条本制度适用于本行的总行金库的安全管理。 第四条本制度所称金库，是指本行为办理日常现金收付业务而设立的现金保管库房，同时也作为款箱、有价单证的保管库。其保管的现金是为了保证正常营业的备付金,是本行营运资金的组成部分，属于流通中货币的一部分。 第二章职责与权限 第七条总行清算中心负责金库的具体日常管理工作。 第八条监察保卫部负责金库守护制度的落实、人员的管理、检查金库守护等。 第九条库房监控中心值班人员负责金库的护卫值勤工作。每班监控中心值班人员为安全负责人。 第十条金库各办公区域安全员负责责任区的防范、防火等工作。 第十一条稽核部负责金库管理工作的稽核审计监督。 第三章内容与要求 第十二条金库安全工作规定 金库是保卫工作的重要目标之一，必须选配政治思想好、工作责任心强、忠实可靠人员担任管库、守护工作。 （一）严格执行双人管库、双人进出库的出纳制度、双人武装（含坐班）昼夜监护的守库制度，一切无关人员不得进入和接近金库；
（二）库房、保险箱应装配不同的锁具和密码字盘，并配备正、副钥匙各一套。正本钥匙上密码必须由两人分别保管，不得一人保管两把钥匙，任何人不得复制钥匙。副本钥匙由管库员密封后，交领导或保卫部门保管，除发生特殊情况外，不得随意启封动用，如必须启用，应经行领导批准，并办理启用签发登记手续。严禁存放易燃易爆等违禁物品和个人物品。管库人员有权检查寄库物品； 第十三条金库安全设施的管理 （一）库锁、指纹密码锁、转字密码锁的安装、更换和维修由本行业务部门指定人员负责，进行完毕要记录备查，严禁外部人员接触以防失密。 （二）金库相关业务人员必须严格遵守保密制度，严禁在其他场所谈论库房事宜。 （三）金库内的安全由管库员负责，随时检查，严防发生火灾、水浸、霉烂、虫蛀、鼠咬、盗窃和差错事故。 （四）库房周围环境以及监控报警、通讯设备、防卫器材、防火器材等由值班人员负责管理，经常检查，发现隐患及时上报处理，切实做好安全防范工作，保障库款安全。 （五）为切实保障非营业时间库房的安全，必须做到：金库延时和节假日办理业务，应加强安全保卫工作。非工作时间严禁开库，特殊需要经总行分管保卫领导批准后方可开库。 第十四条守库员的管理 （一）守库员必须按时或提前到达守库岗位，必须熟知守卫目标的相关情况和各种防范应急措施，认真履行职责，坚守工作岗位，保持高度警惕，作好内部巡视检查工作。 （二）守库人员不得对外泄露守卫目标的位置、结构、防范设施和值班情况，工作期间不得饮酒（含值勤前5小时），不得进行与本职工作无关的其它活动，严禁以任何理由让与值班无关人员进入或留宿。不得私自与其他人员调换班次。因特殊情况需要调换班次，须经本单位负责人或监察保卫部同意。 （三）交接班和晚间上岗时，先检查保卫区域内环境有无异常情况，是否关好门窗、落好窗帘，电视监控、通讯工具、消防器材和CK报警设施等的技术状况是否良好，做好各项准备工作。
银行监管统计数据质量管理良好标准
银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）银监发〔2011〕63 号 本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》 ( 2004 年第 6 号主席令）开展监管统计工作的全部银行业金融机构（下文简称“银行”）。标准的总体框架包含 5 方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。 5 方面要素下共有 15 项原则，每项原则下有若干具体标准，共 61 条标准。 （一）组织机构及人员 原则 1 组织领导 银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。 具体标准： 1 . 1 银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。 1 . 2 银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，并有效落实数据质量问责制。 1 . 3 银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导” ) 组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。 原则 2 归口管理 银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。具体标准： 2 . 1 银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。 2 . 2 总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。 2 . 3 银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。 原则 3 岗位设置 银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。具体标准： 3 . 1 银行在监管统计归口管理部门设立与本行业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职岗位。 3 . 2 银行在其他监管统计相关业务部门设立与其部门业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职或兼职岗位。 3 . 3 银行对监管统计岗位的设置涵盖监管统计所有的工作任务和内容，分工明确，职责清晰，各岗位均设立 A 、 B 角。 3 . 4 银行对监管统计岗位的财务预算满足各岗位履职所需，包括设备、差旅、培训等支出。 3 . 5 银行监管统计岗位薪酬水平能够吸引和留住合格的工作人员，岗位设置能体现职业成长发展的良好通道。 原则 4 团队建设 银行建设一支满足监管统计工作需要的专业队伍，并建立有利于提高监管统计人员工作
比较银行制度
1.金融体系---是指一个 经济中的资本流通的 基本框架，是各种金融 要素相互联系相互制 约构成的有机整体 金融体系的构成要素 有①货币制度规范的 货币流通②金融机构 ③金融市场④金融工 具⑤金融制约与监管2.支付清算系统---是一 国或地区对伴随着经 济活动而产生的交易 者之间，金融机构之间 的债券债务关系进行 清偿的系统 3.双线银行制度---又称 双轨，双重银行制度， 是指美国历史上形成 的，由联邦政府注册管 理的国民银行和由州 政府注册管理的州银 行并存的一种商业银 行制度 4.单一银行制度---指美 国历史上实行的商业 银行的业务只由一个 独立的机构经营而不 设分支机构的银行组 织机构制度 5.全能银行---也叫综合 性商业银行，是指商业 银行不仅可以经营一 切银行业务，还可以全 面从事证券，保险，租 赁等金融业务，所形成 的综合的全面的银行 经营模式 6.脱媒---指由于美联储 规定银行储蓄存款利 率上限，以及和其他金 融机构的竞争，商业银 行存贷款大幅度减少 的非中介化现象。7.自由银行制度---是指 美国1837年到1863年 之间实行的任何个人 或者集团只要有充足 的资本并履行法定的 义务，即可向所在的州 政府申请领取执照并 开设银行的银行制度。 8.美元霸权---是指美国 凭借美元的国际货币 地位引导和塑造一系 列有利于其领导和支 配事务安排 9.奥尔德里奇方案---美 国共和党参议员1911 年11月16日向国会国 家货币委员会提交的 效仿英格兰银行建立 高度集中而又相对独 立的美国中央银行— —全国储备协会的银 行改革计划，这是美国 在建立央行制度过程 中的尝试，但美国倡导 分权，实行联邦制，并 最后被否决，最后形成 二元制央行体系。 10.布雷顿森林体系---二 战以后形成的以美元 为中心的货币体系，即 美元和黄金挂钩，其他 货币和美元挂钩的双 挂钩货币体系 11.储蓄贷款协会---是一 种在政府支持和监管 下专门从事储蓄业务 和住房抵押贷款的非 银行金融机构，通常采 用互助合作制或股份 制的组织形式。 12.CDO（担保债务凭证） ----将有现金流量的资 产汇集群组，然后做资 产包装分割，进行信用 评级后出售。 二、填空题 1.从宏观经济看，资 本形式包括（储蓄） 和（投资）。 2.1790年，一些证券 交易商成立了美国 第一家证券交易所 （费城证券交易 所）。 3.1792年，24名经纪 人在华尔街签订了 （《梧桐树协定》） 成为纽约交易所的 前身。 4.各国金融机构体系 包括（中央银行）、 （商业银行）、（非 银行金融机构）。 5.英国海外银行机构 主要有英国海外银 行、外国银行、国 际财团银行。 6.德国银行机构包括 信贷银行、区域性 银行、私人银行、 外国银行。 7.日本的商业银行有 都市银行、地方银 行、外国银行。 8.美国通用汽车承兑 公司的金融服务行 为两大类：消费金 融、公司金融。 9.1929-1933年经济 危机后美国国会通 过的一系列加强金 融监管的法律有 （1933年银行法）、 （1935年银行法）、 （1933年证券法）、 （1934年证券交易 法）。 三、判断改错
商业银行薪酬体系设计——最经典的绩效考核案例及分析
商业银行薪酬体系设计——最经典的绩效考核案例及分析 银行这样的金融企业相较于其他行业是一个较为稳定的行业，但是随之出现的是员工工作没有激情，处于一种安于现状、不思进取的状态，且银行现行的薪酬体 系像“大锅饭”一样，人人水平差不多，起不到薪酬激励的作用，这些问题严重阻 碍了商业银行的进一步发展。那么商业银行如何搭建科学有效的薪酬体系，如何提 高员工的工作积极性，如何使员工与商业银行成为一个利益共同体，就成为商业银 行企业管理者关注的焦点。科学有效的薪酬体系可以让员工感受到其收益是与其责 任、能力、业绩的大小相挂钩的，从而提高员工的工作积极性，在提高个人绩效的 同时提高商业银行的绩效，实现个人与组织的双赢。由此可见，搭建科学有效的薪 酬体系是商业银行实现长足发展的重要环节。本文是人力资源专家——华恒智信为 某商业银行搭建薪酬体系（EVA奖金计划）的项目纪实。 【客户行业】银行业 【客户背景】 山西省某商业银行是一家省属大型金融企业，由地方财政、企业法人和个人投资入股的地方性股份制商业银行，于1999年成立，全行下设80余个营业网点，营业网点遍布市区。其目标是将完成省内网点布局、逐步向省外拓展辐射、择机在境内外资本市场公开上市的“三步走”发展战略。把该商业银行打造成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的，根植三晋、服务山西、面向全国、走向世界的，具有较强竞争力和影响力的民族品牌银行。 【现状问题】 作为银行这样的金融企业，相比较其他行业来讲，是工作较为稳定的一个行业，员工自身无形之中有一种自豪感。员工在工作中发展平稳，但是从长远发展的角度来看，银行面临着一个非常尴尬的局面：员工工作没有激情，处于一种安于现状、不思进取的状态，整个员工队伍缺乏积极向上的朝气；员工工作中不像其他服务行业的员工那样在主动地为客户提供各项业务服务，而是处于一种等待状态。而且，柜员间的收入多是通过业务量来体现，在薪酬分配时也仅是分配到支行，然后支行内部进行二次分配，这样，每个人的水平差不多，在收入上彼此之间没有多大的差别，同时受业务内容范围的限制，有能力之人无用武之地，只是在机械地做一些日常的工作，年复一年、日复一日，激情自然被磨灭殆尽。 【华恒智信分析解读】 对于员工的有效激励，是激发员工工作积极性的重要举措。既然是激励，就不能像大锅饭一样，人人有奖，这样做不但没有让员工体现到激励的好处，反而会磨灭工作的热情，因为没有真正地体现出多劳多得的思想；对于企业来讲，只能是“出力不讨好，花了钱也不能让员工认可”。
中国某银行薪酬方案
中国工商银行集团 薪酬设计方案 第一章总贝U (1) 第二章薪酬结构 (2) 第三章高管人员的薪酬体制 (6) 第四章职能部门的薪酬体制 (7) 第五章市场发展部的薪酬体制 (8) 第六章个人信托部薪酬体制 (9)
第七章投资银行部薪酬体制 (11) 第八章其他业务部门薪酬体制 (12) 第九章其他奖励 (17) 第十章岗贴调整 (17) 第十一章其他 (18) 第十二章附则 (19) 附件一岗位评估分值表 (20) 附件二管理职系岗位等级分布图 (22) 附件三业务职系岗位等级分布图 (23) 附件四研发职系岗位等级分布图 (24) 附件五岗位津贴试算表 (25)
第一章总则 第一条适用范围 凡AB公司（以下简称为AB的各级从业人员，除人力资源部另行的专案方式处理者外均依本方案实施。 第二条新制度的特点 为适应公司发展的需要，本制度打破原有行政级别工资，员工档案工资实行封存式管理，并按照市场化运作的要求重新制定公司薪酬体系，使员工的薪酬与岗位和业绩紧密结合。 第三条目的 制定本方案的目的在于充分发挥薪酬的作用，对员工为公司付出的劳动和做出的绩效给予合理补偿和激励。即： （一）使薪酬与岗位价值紧密结合； （二）使薪酬与员工业绩紧密结合； （三）使薪酬与公司发展的短期收益、中期收益与长期收益有效结合起来。 第四条原则 薪酬作为分配价值形式之一，遵循按劳分配、效率优先、兼顾公平及可持续发展的原则。 公平性原则：薪酬以体现工资的外部公平、内部公平和个人公平为导向。 竞争性原则：薪酬以提高市场竞争力和对人才的吸引力为导向。 激励性原则：薪酬以增强工资的激励性为导向，通过活性工资和奖金等激励性工资单元的设计激发员工工作积极性。 经济性原则：薪酬水平须与公司的经济效益和承受能力保持一致。 第五条依据 薪酬分配的主要依据是：贡献、能力和责任，并参考太原市社会平均工资水平和行业平均水平。 第六条薪酬体系 根据公司各业务的特点，公司的薪酬体系分为六种不同的薪酬体制：高层管理人员的薪酬体制、职能部门的薪酬体制、市场发展部的薪酬体制、个人信托部的薪酬体制、 投资银行部的薪酬体制以及其他业务类部门的薪酬体制等。 第七条离退休人员的薪酬参见AB公司相关规定。
银行查库制度内容
银行查库制度内容 篇一:漯河银行查库管理办法20130514 漯河银行查库管理办法 第一章总则 第一条为加强漯河银行查库工作的管理，规范查库工作行为，有效指导业务管理部门人员进行查库工作，提高查库工作效率和工作质量，防范现金及重要单证业务风险。根据《漯河银行会计核算基本办法》、《漯河银行现金及出纳管理办法》、《漯河银行金库管理办法》、《漯河银行重要空白凭证管理办法》等相关规章制度，特制定本办法。 第二条本办法所称的查库，是指漯河银行有关人员依据有关规章制度要求，对总行金库、各支行以及柜员尾箱的现金库存、ATM现金箱、有价单证、重要空白凭证及代保管抵(质)押品权证等进行核实和清查，确保账账、账款、账实相符。 第二章基本规定 第三条查库应遵循“保密、突击”原则，不得事先通知被检查单位和有关人员，确保检查结果的真实性。 第四条严格执行查库周期，履行查库职责。 1 一、总行金库 (一)总行主管领导每半年查库一次。 (二)会计结算部经理每季度查库一次，主管现金及重要空白凭证会计结算部副经理每月查库一次，会计结算部现金中心负责人每周查库一次。 二、支行库存
(一)各支行行长每月查库一次、支行副行长每月查库两次、各支行网点负责人每月查库四次。 (二)会计结算部每季度查库一次。 三、对于集中在支行信贷部保管的代保管抵(质)押品权证，各支行必须每月进行抽查核对，抽查数量不低于10%，每半年必须进行一次全面的核对和检查。 第五条查库必须独立进行，各层次查库人员不能合并一起进行。 第六条查库应坚持以事实为依据，查看相关业务凭证、登记簿、业务记录和监控资料与盘点实物一起进行，以现场检查为主要手段，查看监控为辅。 第七条查库人员的查库手续必须完备、程序合法。各现金管理部门对所属库存进行检查时，可直接进行。非现金管理部门及外部监管部门等检查时须提供由总行会计结算部出具经主管行领导批准的查库通知书和本人的有效身份证件方可进行。 2 第八条查库过程中发现隐患，必须要求被查单位进行整改，对不能立即整改的，被查单位要说明原因，制定整改计划，在规定期限内整改完毕。 第九条查库实行报告制度。各现金管理部门应将查库情况及存在的问题按季向总行会计结算部书面报告，检查过程中如发现重大问题，必须立即向总行会计结算部汇报。 第十条查库人员应对检查的事项负责。查库人员在检查过程中，要严于职守，不徇私情，必须认真细致，不得流于形式，并对检查过的事项负责，对应发现而未发现的问题，将按照相关规定追究检查人员的责任。 第三章检查内容 第十一条总行金库及各支行柜面现金检查 (一)总行金库检查内容
以客户为中心提高服务品质
以客户为中心, 改善银行服务品质 银行业的激烈竞争，在某种意义上就是服务上的竞争。面对激烈竞争的各家商业银行，工商银行能否在竞争中立于不败之地，重要的是以客户为中心，提升员工的服务意识，改善服务品质，全面提高服务的效率和专业化水准，这样才能在竞争中实现新的跨越。 一、在服务上强调内涵 服务的根本简单说就是两个字：用心。只有真正把客户当成亲人，一切从客户的需求出发，真诚地为客户着想，理解和接纳客户的抱怨，才能使客户感受到亲人般的关怀，把银行当作另一个家，愿意把自己的需要告诉银行，愿意把他所受到的礼遇告诉更多的朋友。所以，工商银行的服务改善措施应该从服务的内涵出发，以真诚为支撑，树立“客户是衣食父母，为客户服务就是为家人服务”的观念。 二、注重顾客需求 目前，各家商业银行间的竞争趋于白热化，为增强竞争力，各银行纷纷投入大量人力和财力开发各自的核心产品、特色产品。除了产品成本因素和风险因素银行可依据自身的情况和金融规律进行权衡外，其它所有的要素都应从客户的角度进行考虑。这样才能开发出适销对路的产品，由于产品源于客户，在实施营销和服务时，客户的接受度会大大提高，服务的距离感会大大缩短，才能实现真正意义上的产品创新，适应客户的需求的不断变化。 三、向对待客户一样关心员工
我们在改进服务质量，提高服务水平的时候，总是强调来自银行以外的金融产品消费者，却往往忽略了我们本行的员工，特别是在为我们创造大量经济效益的一线员工，我们的管理者应充分体察他们的各种苦衷，深入了解他们的需求，认真倾听他们的抱怨，及时解决他们的困难，投入资金加强他们的业务技能与服务技巧的培训，以提高服务的知识含量，以优质、高效、快捷的服务赢得客户，并在工资福利和职务晋升方面向他们倾斜，使他们真正产生归属感，爱行爱岗，真诚为客户服务，实现员工满意、客户满意和银行效益的良性循环。 四、挽留住老客户 各家商业银行之间的客户竞争手段层出不穷，这些竞争往往是不加分析、不计成本的。有的银行不是把精力放在丰富金融产品，满足顾客的各种需求上，而是为了提高新增客户率，盲目加入客户争夺战中。一边花费很高的成本从其他银行争夺顾客，一边漫不经心地丢失自己的老顾客，导致经营成本不断上升。其实开发一个新客户的成本是维护一个老客户的四至六倍。多留住老客户有利于降低经营成本，提高经济效益。金融市场竞争制胜的关键是拥有稳定、具有强大凝聚力的客户群体。因此工商银行应该从客户价值的层面出发，调动所有的服务手段，维护和强化老客户的满意度，积极培育老客户的忠诚度，不断挖掘现有的客户资源，由老客户带进新客户，以实现客户资源和经济效益的稳步增长。 五、培养忠诚顾客 银行都以顾客满意为核心，客户越忠诚，银行从客户身上获得的
银行制度红线实施意见
银行制度红线实施意见 为加强内部管理，规范员工行为，不断提高制度执行力，解决屡查屡犯问题，结合我行第一批制度红线的实施情况，现将我行第一批制度红线进行修订并制定第二批制度红线。 第一章总则 第一条制度红线由会计结算部、风险管理部、安全保卫部、电子银行部、资金部、个人金融部，根据监管要求和我行内控管理实际制定，制度红线是全行员工必须严格遵守的行为底线。在继续加强对第一批制度红线的执行、检查和处罚力度的同时，推出第二批制度红线。 第二条对于总行检查发现和外部检查发现的违反制度红线行为，我行将按照“从重、及时处理”的原则，加大处罚力度；对于分支机构自行检查发现的违反制度红线行为，可比照总行处罚标准适当减轻处罚。 第二章修订后的第一批制度红线内容 第三条会计条线第一批制度红线 （一）严格审核开立账户的真实性、合法性，严禁私自以客户名义或虚拟名称开立银行结算账户,确保账户的开立、变更、签约、挂失等行为系单位真实意愿或个人账户本人的真实意愿。 （二）严禁预先在空白会计凭证、有价单证上加盖业务印章，并出具盖有本行公章或业务用章的空白会计凭证。
（三）严禁代客户输入密码及签名；严禁为客户代理办理需存款人本人办理的业务（账户激活、密码重置、挂失补发、开通电话转账、网上银行签约等）；严禁柜员代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证、有价单证、网上银行设备、支付密码器、账户密码、印章、银行卡（折）、协议书、代发工资加密程序等文件和物品。 （四）严禁撕毁客户所签原始凭证，自行打印代客户签名。 （五）严禁各层级检查人员未按规定频率和要求查库。 （六）严禁使用本人账户为客户过渡资金。 （七）严禁未核实、核查客户身份信息为客户办理业务。 （八）严禁柜员不按规定保管现金，不按规定保管和使用印章、重要空白凭证和重要物品，包括不按规定履行交接手续，或者离岗离柜不按规定保管章、证、现金、钥匙等重要物品的。 （九）严禁不相容岗位存在混岗、串岗现象。 第四条风险管理条线第一批制度红线 风险管理条线的制度红线适用范围包括公司类信贷业务、个人类信贷业务以及类信贷业务。 （一）授权管理 严禁未按规定对集团客户进行识别、分类和认定，未严格执行授权书中关于“集团（关联）客户视作单一法人客户
银行如何提高服务质量总结报告
银行如何提高服务质量总结报告 XX支行关于“xx服务质量月”活动总结分行个人业务部：在甘肃银行总行的正确领导下，我支行认真贯彻落实总行关于“甘肃银行服务质量月”的精神，积极配合总行开展“狠抓服务质量、提升服务水平推动业务发展” 的专项活动，努力提高营业网点的工作人员服务的规范水平和职业化程度。多次召开提升广大员工服务质量工作会议，专题研究和安排部署服务工作，通过集中整治，全支行的服务工作有了明显的提升，客户满意度明显上升，取得了很好的效果。在“甘肃银行服务质量月”的活动下，我支行主要开展了以下具体工作：一、召开支行工作会议，明确活动目的根据分行领导，我们将服务工作作为全行的重点工作，结合我行的实际情况，及时制定了关于我行服务管理办法和各项具体的实施规定，并认真贯彻落实。将服务月活动精神传达给每一位一线员工，提升每一位员工的思想认识，使广大员工深刻认识到提升服务质量对全行改革与发展的重要意义，进一步增强工作的责任感和使命感。二、具体活动的推动与实施 1、主要负责人，在会议中指定活动的主要负责人，使本次活动在开展的过程中切实得到服务质量的保障，加大监督的力度和广度，形成全方位监督体系 2、厅堂管理工作，其中大堂经理代表我支行服务工作的整体水平，所以大堂经理的配备和管理工作尤为突出。在本次活动中，我支行挑选出综合素质较高、责任心强，耐
心热情、服务经验丰富的员工担任大堂经理 3、服务标准化管理模式，在本次活动中，全支行员工在《甘肃银行营业网点服务管理办法》的基础上积极推行“微笑服务、两站三声、一双手”的柜台服务规范，树立以客户为中心，以客户满意为准绳的服务要求 4、营业期间的工作问题，在营业期间柜台服务更显得及其关键，我支行为此制定了专人监督并且重点监督以下几个方面，营业时间、员工仪表、无关于工作的事情、营业前台的卫生、营业场所内环境、员工的礼貌用语等方面。三、在机制上上寻求创新再好的服务承诺，如果没有一个好的工作机制来保证，那也只能是一句空话。通过建立奖惩分明的制度，约束员工的行为规范，达到总行的标准。在约束的同时，丰富员工的文化生活，营造一种生动活泼、文明向上的文化氛围，努力塑造一支奋发进取、务实高效的员工队伍。优质文明的服务工作要做到常抓不懈，必须制定和落实各项工作制度，还必须强化监督检查机制。优质文明服务永无止境，重在坚持，贵在落实营业场所是银行的窗口，小小窗口反映出的是我行的整体面貌和良好信誉。因此，保证服务质量突显的尤为关键。四、存在的问题和整改措施冰冻三尺非一日之寒，服务质量并非一时之功，必须长久的保持服务质量才能真正地体现服务质量。在此次的“服务质量提升月”活动中我们发现我支行在营业网点的服务设施、柜面操作流程和大堂经理业务素质还有待进一步的提升一要树立标准和理念，牢固树立“以客户为中心”的服务标准，打破传统的服务观念，将
外国银行制度比较
1、银行体制的内涵及构成要素 所谓银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。 银行体制的构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应 2、金融倾斜的内涵 金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。3、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？ （一）单一银行制度 美国为典型。 （二）分支行制度 典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家 分支行制按总行职能不同，又可分为 1、总管理处制 2、总行制 直隶制 区域行制 管辖行制 （三）集团银行制 （四）连锁银行制 （五）代理银行制 （六）财团银行制 4、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？ （一）业主型组织 （二）支持型组织 （三）企业家型组织 （四）协作型组织 5、试比较分离银行制与全能银行制。 （一）综合化银行制度：全能式银行制度 银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。 典型国家：德国。 根据德国《银行业务法》,全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务。 全能银行制度模式具有以下优势： 第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。 第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业 务，降低自身的经营风险。 第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。 第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。 全能银行制度模式的弊端 第一，道德风险 第二、经营风险 第三、操纵证券市场。 第四、形成更大范围的行业垄断。 第五、金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善，加剧金融风险。 （二）专业化银行制度:分离式银行制度 定义一：银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。 定义二：指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。 特征： 业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。 典型国家：英国、美国、日本。 专业化银行制度的优越性： 1、专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。 专业化银行制度在资金严重不足而又急需发展的国家，对于有效的集中财力、保证重点工业部门和企业的资金需求，从而促进工业现代化，带动整个社会的发展是卓有成效的。 2、专业化金融体制有利于一国经济结构的调整和改 革，有利于经济的稳定发展。 3、专业化银行制度有利于宏观经济的控制欲调节， 有利于政府的监督和管理。 专业化银行制度的弊端： 1、不利于专业银行自身的扩张，最终将导致专业银 行能力的丧失； 2、专业银行调度资金的能力受到限制，难以满足日 益扩大的工商企业发展规模的要求； 3、专业化银行制度造成的银行林立局面，加大了金 融监管当局对银行监管的难度。 6、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些？ 1、“严格禁止”的美国模式 2、“不加限制”的德国模式 3、“有限制的允许”的日本模式 7、银企关系的不同形式及比较。 1、信贷关系 2、持股关系 3、企业对银行的反持股关系 4、债权股权化 5、人事结合 6、银行代股东行使投票权 7、银行与企业间的双向人事渗透 8、间接的股权控制和人事参与 8、银行公会（协会）。 银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。 9、银行公会可有哪些基本职能和特殊职能？