外汇理财产品以及风险防范
我国企业财务管理中的外汇风险防范及控制应对措施
表 １。 ）
表 １ 外汇风 险管理 方法 的运 用特 点
方 法 特 点
１ ．企业 使用 多种 方法 防止 贸易融资 、 运用衍生金融工具 、 提高出 口产 品价 格、 改变 贸易结算方式 、 改用非 美元货币结算 、
外汇风险 增加 内销 比重 以及使用外汇理财产品等。
为企业财务风险的一种 ， 其防范与管理要融人企业 的财 务管理工作中。财务管理主要是对资金进行管理， 其对 象是资金及其流转， 以企业在经营过程 中应当注意外 所 汇风险的控制。本文从企业的角度重点分析如何防范外
汇风险。
一
的支付及资本退出等国际 是指企业对 资产负债表项 目 进行本外币转换的会计处理时， 因汇率变动而使资产负
我国企业财务管理 中的外汇风险防范 及控制应对措施
杜 衍 炬
（ 东广信 通信服务 有 限公 司 ，广 东 广 州 广
摘
５０ ６ ） １２０
要： 在我 国汇 率形成机 制的 改革 过程 中 ， 由于汇率 变动 的不确 定性 、 复杂性加 大， 外汇 风险
的 防范和 管理 已成为现代 企业 必须 面对和 解 决的重要课题 。企 业应 当加 强外 汇管理人 才的储备 和
培养 ， 置独立 的外汇风 险管理职 能部 门 ， 定完善 的 外汇 风 险管理 政 策 ， 设 制 建立 外 ； 风 险 管理信 息 １ ２
系统 ， 理 利 用各 种 金 融 工 具 来抵 御 不 同 的 外 汇 风 险 。 合
关键 词 ： ； 风险 ；防 范及控 制 ；风险规 避 ； 生工具 外 １ ２ 衍
、
外汇风 险的概念及其类型
债表项 目 发生价值波动。它会影响企业的短期利润、 相关 财务 比率。 经济风险， 又称经营风险， 是指意外的汇率变动影响
商业银行个人理财业务风险与应对策略
商业银行个人理财业务风险与应对策略随着社会经济的发展和人们理财意识的增强，商业银行的个人理财业务越来越受到关注。
个人理财业务对于商业银行来说，在增加收入的同时也存在一定的风险，因此需要通过有效的应对策略来规避和化解这些风险。
本文将从风险的角度出发，探讨商业银行个人理财业务的风险特点和应对策略。
1.市场风险个人理财业务的投资标的涉及股票、基金、债券、外汇等多种金融产品，受到市场价格波动的影响。
市场风险是由市场价格波动引起的投资损失的可能性，这种风险是无法避免的。
在面临市场风险时，商业银行对个人理财产品的投资决策需要进行严谨的评估和分析，选择具有较低市场风险的投资标的，并根据市场变化及时调整投资组合。
2.信用风险个人理财业务涉及到资金信贷，无论是个人投资者，还是投资标的，都存在一定的信用风险。
资金信贷业务可以分为信用风险和违约风险，其中信用风险是指交易对手或债务人可能无法履行合同中的义务，从而导致商业银行的损失。
为规避信用风险，商业银行需要建立完善的信用评估体系，严格控制风险，并在必要时进行适当的信用担保和风险补偿。
3.操作风险操作风险是指由于内部人为疏忽、错误、犯罪行为等而导致的损失。
个人理财业务涉及大量的操作环节，包括客户资金清算、结算、资金划拨等，操作风险属于相对隐蔽的风险，但却可能导致巨大的损失。
商业银行需要建立严格的操作程序和内部控制机制，对操作环节进行全面监控和管理，及时发现和纠正潜在的操作风险。
4.法律风险个人理财业务的经营和管理需要涉及复杂的法律法规和金融监管政策，商业银行在开展个人理财业务时面临着法律风险的挑战。
可能因为法律法规的变化、合同纠纷、合规风险等问题而导致损失。
对于法律风险，商业银行需要建立健全的风险预警机制，定期进行合规性检查和法律风险评估，确保业务活动的合法合规。
1.建立健全的风险管理体系商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、预警、控制、监测和报告等环节，以全面识别、评估和监测个人理财业务面临的市场、信用、操作和法律风险，及时发现和应对潜在的风险隐患。
银行业重点风险防范指南-4理财与代理业务重要风险点及防范措施
《浙江银行业金融机构运营条线重要风险点及防范措施》之四理财与代理业务重要风险点及防范措施一、理财业务风险点1：融资客户准入风险风险描述：融资客户不符合产品准入要求，如内部信用评级未达到标准等。
风险表现：银行未尽职调查融资客户背景，导致信用评级不达标的融资客户通过银行发售理财产品得到了资金，投资失败几率较大，本金受损。
防范措施：业内良好做法：建立严格的准入制度，在投前、投中和投后环节层层审核把关，确保客户符合准入要求。
最低防控要求：做好客户的尽职调查，确保客户符合准入要求。
风险点2：系统硬件风险风险描述：由于系统故障致使客户不能办理业务给客户带来损失或者不便，而形成的舆情风险。
风险表现：此风险点给客户造成损失，影响银行声誉。
防范措施：业内良好做法：加大硬件及系统开发投入，有效避免故障风险。
最低防控要求：有相应应急预案，并在第一时间稳定客户情绪，安抚客户。
风险点3：宣传材料不合规风险描述：网点理财产品营销文本没有按照外部监管及总分行规定进行产品介绍、风险提示，甚至可能存在违规宣传的行为。
风险表现：网点违规印刷理财相关宣传资料或进行宣传活动，强调收益表现，忽视提示产品风险，导致客户盲目投资。
防范措施：业内良好做法：建立理财产品营销文本的统一管理体制。
通过统一发布、逐级审批、跟踪监控的方式强化管理。
最低防控要求：规范网点广告宣传布置，营业厅范围内只允许放置总行或分行统一印制的广告宣传物品。
加强检查力度，采用不定期巡查或暗访等方式，切实强化防控。
风险点4：签约对象风险测评不充分风险描述：柜员简化操作流程，未对客户进行风险测评，或测评结果不正确，存在为产品销售而误导客户的风险测评。
风险表现：误导客户进行风险测评相关内容的回答，并淡化风险测评的重要性以及意义，违背“了解您的客户”、将适合的产品销售给适合的客户的原则，造成误导销售，引起客户投诉。
防范措施：业内良好做法：建立科学、有效的评估机制，把风险测评作为理财签约的必须条件，利用自助终端等系统对客户开展风险测评。
跨境旅游如何规避外汇风险
跨境旅游如何规避外汇风险随着人们生活水平的提高和旅游观念的转变，跨境旅游已经成为越来越多人的选择。
然而，在跨境旅游的过程中，外汇风险是一个不可忽视的问题。
外汇汇率的波动可能会导致旅游成本的增加，影响旅游的预算和体验。
那么，我们应该如何规避外汇风险呢？首先，我们要了解什么是外汇风险。
简单来说，外汇风险就是由于汇率的变动，使得在进行跨境交易时，实际支付的货币价值发生变化。
比如，你计划去欧洲旅游，提前换好了欧元，但是在旅游期间欧元对人民币的汇率大幅上升，这就意味着你之前换的欧元相对贬值了，旅游成本也就相应增加了。
在规划跨境旅游时，提前做好预算是非常重要的。
要对旅游期间的各项费用有一个大致的估计，包括交通、住宿、餐饮、购物等。
在做预算的时候，不要仅仅参考当前的汇率，还要考虑到汇率可能的波动。
可以咨询专业的金融机构或者外汇交易员，了解汇率的走势和预测，为预算提供更准确的依据。
选择合适的换汇时机是规避外汇风险的关键之一。
汇率是不断变化的，所以要关注国际经济形势、政治局势以及货币政策等因素对汇率的影响。
一般来说，如果预计某种货币会升值，可以提前兑换；如果预计会贬值，则可以适当推迟兑换。
同时，不要在汇率波动剧烈的时候匆忙换汇，以免造成不必要的损失。
在跨境旅游中，携带现金虽然方便，但也存在一定的风险。
一方面，携带过多现金可能会不安全；另一方面，现金无法享受汇率波动带来的好处。
因此，建议适量携带现金，满足旅途中的小额支付需求即可。
除了现金，还可以选择使用信用卡和旅行支票。
信用卡在国外使用比较普遍，而且很多银行都推出了针对境外消费的优惠活动。
在使用信用卡时，要注意选择合适的币种结算，避免产生额外的货币转换费用。
旅行支票则相对安全，丢失后可以挂失补办。
但需要注意的是，不是所有的商家都接受旅行支票，使用范围可能会受到一定限制。
在预订机票、酒店等旅游产品时，也可以关注汇率的变化。
有些在线旅游平台支持多种货币结算，如果发现本国货币相对强势，可以选择用本国货币结算；如果外币汇率更有利，则可以用外币结算。
商业银行开展个人理财业务存在的风险及防范
品都受到了较大的损失。这些都是商品市场价格风险的表现。 （ 五） 其它风险 由于 自然灾害、战争等我们常说 的不可抗力因素的出现 ， 进而 严重影响到了金融市场的正常运行， 进而导致理财资产收益降低或损 失。如２ ｏ １ １ 年５ 月发生的本拉登击毙事件， 带来全球金价的暴跌， 而国内 些与黄金挂钩的产品由于信息通畅及交易时间问题未及时平仓， 造 成客户的实际损失。而从２ ０ ｌ １ 年持续至今的伊朗及叙利亚等中东国家 局势 日益紧张。冲突发生当日及之后， 金价均有较大幅度的上涨。此 亦会带来商业银行的声誉损失。
二 我国商业银行开展个人理财业务存在 的风险
（ 一） 利率变动带来的风险 利率风险指的是由于利率的变化给理财产品带来损失的可能陛。 ２ ０ ０ ４ 年— ＿ ２ ０ １ ３ 年我国人民币存款基准利率变动是比较大的。最近几年， 我们商业银行推出的理财产品大都是与人民币利率挂钩的。在理财产 品固定时， 市场利率 Ｅ 升， 就意味着理财产品的价值会下降； 当市场利 率下降时 ， 理财产品的价值将 匕 升。因此， 我国商业银行理财业务所面 临的利率风险是比较大的。 （ －） ￣ Ｅ 率变动带来的风险 自从 年７ 月２ １ 日人民币汇率机制改革以来 ， 人民币兑美元汇率 直在上涨。那么 ， 对于美元理财产品来说， 当美元贬值的时候， 美元 理财产品的收益率将会下降。同理 ， 外币保本理财产品由于存在汇率 变动的风险， 它将不一定保本。随着人民币的升值， 外汇理财产品的实 际收益率在不断减小。当人民币升值达到５ ％ 左右时， 外汇理财产品的 收益率已经为负值。中国银行预计２ ０ １ ３ 年人民币对美元升值３ ％ 左右。 因此， 在人民币不断升值的背景下， 购买外汇理财产品将会面临将大的 汇率风险。 （ 三） 股票价格变动带来的风险 股蒙堤商 业银行理财产品的重点投资刘象之一。很多理财产品的 收益都直接受到股市的影响。在２ ０ ０ ６ 年－ ２ ０ ０ ８ 年这几年中， 我国的Ａ股 市场经历了较大的动荡。２ Ｏ Ｏ ８ 年匕 证指数以年跌幅６ ５ ． ３ ９ 戎 为 中国股 市历史之最。在这种 情况下， 投资于Ａ 股市场或者投资于与股票挂钩 的理财产品的风险是很大的。在这一年中， 几乎所有的理财产品的收 益率都是负的， 因此， 股票市场对于我国商业银行理财产品的收益有很 大的影响。 （ 四） 商品价格变动带来的风险 商品价格风险主要对与商品价格挂钩的一些理财产品有较大的影 响。商从２ ０ ０ ８ 年至２ ０ １ ３ 年３ 月黄金价格的走势图可 以看出， 国际黄金价 尤其是在２ ０ ｌ １ 年ｌ ｏ Ｅ以后， 国际大宗商品的 价格开始出现回落， 国际原油的价格更是出现大幅下挫， 这些都引领着 黄金、农产品等商品市场的价格走低 ， 国内与商品市场挂钩的理财产
我国汇率类理财产品的种类
我国汇率类理财产品的种类我国的汇率类理财产品在金融市场中起到重要的作用，为投资者提供了多样化的选择。
下面将介绍几种常见的汇率类理财产品。
1.外汇储蓄外汇储蓄是一种常见的汇率类理财产品。
投资者可以将资金兑换成外汇存放在银行，享受外汇利率收益。
该产品的风险较低，适合那些注重保值的投资者。
2.汇票投资汇票投资是一种将资金投资于汇票市场的理财产品。
投资者可以通过购买汇票来赚取利息差价。
这种投资方式具有流动性强、收益相对稳定的特点。
3.外汇期权外汇期权是指投资者可以根据汇率变动的预期进行外汇交易的权利，而非义务。
该产品可以帮助投资者对冲汇率风险和获得更高的收益。
但由于外汇市场波动较大，存在一定风险。
4.外汇保证金交易外汇保证金交易是指投资者以低比例的保证金进行外汇交易。
投资者只需支付一部分资金，便可参与更大规模的交易。
该产品风险较大，适合有一定交易经验的投资者。
5.人民币外汇结构性存款人民币外汇结构性存款是一种结合人民币与外汇的双重货币理财产品。
通过该产品，投资者可以享受人民币的稳定收益和外汇的风险收益。
该产品适合有一定风险承受能力的投资者。
6.外汇基金外汇基金是一种通过投资海外市场外汇工具来获取收益的理财产品。
投资者可以通过购买基金份额来参与外汇市场的投资。
该产品适合追求高风险高收益的投资者。
7.外汇衍生品外汇衍生品是一类金融衍生品，如期货、期权、掉期等。
投资者可以通过这些衍生品来进行外汇交易，以获得更高的收益。
然而，由于衍生品市场复杂，风险较大，适合有一定风险管理能力的投资者。
8.货币基金货币基金是一种投资于短期债券、银行存款等高流动性资产的理财产品。
投资者可以获得稳定的货币基金收益，并享受随时可以赎回资金的便利。
该产品风险较低，适合短期理财规划。
总结起来，我国的汇率类理财产品丰富多样，包括外汇储蓄、汇票投资、外汇期权、外汇保证金交易、人民币外汇结构性存款、外汇基金、外汇衍生品和货币基金等。
投资者可以根据自身风险承受能力和投资偏好选择适合自己的产品，以实现财富增值和风险管理的目标。
中国银行外汇理财业务发展问题分析
中国银行外汇理财业务发展问题分析随着中国经济的不断发展和开放，外汇理财业务在中国银行业中扮演着越来越重要的角色。
外汇理财业务不仅为银行赢得了更多的收入，同时也为客户提供了更多的投资选择和服务。
随着外汇理财业务规模的逐渐扩大，业务发展相关的问题也逐渐凸显出来。
本文将从几个方面对中国银行外汇理财业务发展过程中的问题进行分析。
一、监管政策的影响外汇理财业务作为与外汇管理相关的业务，受到了监管政策的严格限制。
一方面，监管政策的不确定性使得银行不能够灵活地开展外汇理财业务；监管政策的变化也会对外汇理财业务的发展产生影响。
尤其是在外汇市场波动大、国际金融形势不稳定的情况下，监管政策的变化会给银行带来更多的风险和挑战。
中国银行在开展外汇理财业务时需要更多地关注监管政策的变化，做好业务的风险管控。
二、市场竞争的加剧随着国内外汇市场的逐渐开放，银行之间的竞争也越来越激烈。
外汇理财业务作为银行的重要盈利来源，吸引了越来越多的银行加入这一领域。
在市场竞争加剧的情况下，银行需要更多地关注客户需求，提高服务水平，同时也需要积极开拓新的市场，创新外汇理财产品，以提升自身的竞争力。
三、产品创新的不足外汇理财产品的创新对于银行的业务发展至关重要。
目前我国银行的外汇理财产品种类相对较少，产品创新的速度也较慢。
在客户需求不断变化的情况下，银行应该更加注重外汇理财产品的研发和创新，开发更具吸引力的产品，满足客户日益增长的投资需求。
四、人才队伍建设的不足外汇理财业务的发展需要具备专业知识和技能的人才支持。
目前我国银行业的外汇理财人才队伍建设还存在着不足的问题。
外汇理财人才的缺乏不仅影响了业务的发展和对客户服务水平，同时也影响了银行外汇理财业务的创新能力和竞争力。
中国银行需要加大外汇理财人才的培养和引进力度，提高人才队伍的整体素质。
五、风险管理的挑战外汇市场的波动性较大，涉及到的风险也比较多。
银行在开展外汇理财业务时需要面对多元化的风险挑战，例如市场风险、信用风险、流动性风险等。
对外汇理财收益率和风险性的思考
对外汇理财收益率和风险性的思考摘要：随着改革开放进程的加快，中国经济的发展已经成为经济全球化的重要组成部分。
国力的提升直接影响着人们的生活水平，个人财产的闲置促进了个人理财这一行业的发展。
外汇理财作为个人理财的重要组成部分，收益率的高低、风险性的大小决定着人们对其的投资态度。
本文通过对外汇理财利与弊的详细分析，做出了规避风险并获得最大收益的战略性建议。
关键词：外汇理财收益率；外汇理财风险；成因；建议个人理财顾名思义就是人们根据市场经济行情，把本人拥有的财产，在可以接受的风险范围内进行资产增值的过程。
外汇理财是外汇投资方式的一种，是指投资者通过外汇代表的资产、负债等进行的资产增值，以获得最大收益为目的的投资行为。
外汇理财的理财对象是外汇，和本币理财是相对应存在的。
我国的外汇理财属于新兴产业，是我国金融市场的重要组成部分，投资者要正确分析其收益率和风险性的关系，做到合理有序投资。
一、外汇理财收益率的影响因素外汇理财之所以能作为个人理财的重要形式，原因是其产品比银行储蓄有更高的收益率。
银行推出的理财产品种类繁多，根据不同的起息日、期限和期权设置等方面的不同，理财产品的收益率也存在着很大差异。
这些差异的具体表现在以下五个方面：1、理财产品的期限直接影响着投资的回报率。
如2010年这一经济危机重灾年，美元和港币的利率变化比较频繁，美元仍处在升值的区间，连续的升息使得基准利率上升了2%，在当时，这种情况意味着投资者美元投资的收益率提高，但伴随着存款利率的升高这种优势也相对减弱了。
2、伦敦同业拆借利率是投资回收率的标尺。
同期的伦敦同业拆借利率在一定程度上可以作为外汇理财产品高标准的收益率。
市场上很多的高收益率产品都是反向挂钩或者期限长的产品。
3、标的物变动对收益率有直接影响。
如与利率、汇率的挂钩和与基金等标的物的挂钩，这些标的物正向和反向的变动直接决定着收益率的高低。
所以在利率、汇率上升的时期，投资者应该考虑正向挂钩的产品，反之亦然。
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开题报告一、研究目的和意义随着经济全球化的加深和我国金融体制改革步伐的不断加快，传统借贷业务的利润空间压缩，商业银行的关注点逐步转向中间业务的发展。
理财业务已成为我国创新中间业务的主要代表之一。
其中，外汇理财业务借助人民币汇率形成机制改革及外汇市场逐步开放的东风，己逐渐成为国内商业银行的业务增长点。
外汇理财业务发展得好不好，不仅直接关系到当期的盈利，更会对银行的经营结构、发展模式和综合竞争力产生重大影响，这已经成为衡量银行长期可持续发展能力、国际竞争力水平的重要标志。
在新形势下，加快发展外汇理财业务对商业银行具有特殊的重要意义。
(1)重视发展外汇理财业务是国内先进商业银行的主流趋势。
2000年，全国居民外汇储蓄存款余额达729.5亿美元，2008年已达1.95万亿美元，增长了25.7倍’。
居民外汇储蓄存款的快速增长，为外汇理财市场的发展提供了广阔的市场空间。
特别是近几年来，在金融脱媒加剧、资本充足性监管日趋严格、利差水平不断收窄等多重因素影响下，传统的融资市场日渐狭小，商业银行单纯依赖信贷扩张、获取利差收入的盈利模式难以为继。
拓展外汇理财等新兴业务领域，加快经营转型，调整业务组合和盈利结构，实现利润来源的多样化，成为国内先进商业银行的客观选择。
由于外汇理财业务在收入结构和业务结构的占比，集中反映了一家银行的客户基础以及其在市场营销、风险抵御、资本节约和产品创新等多方面的竞争力，外汇理财业务发展水平己经成为评价银行竞争力的重要标志之一。
(2)发展外汇理财业务是商业银行推进业务经营转型的迫切需要。
稳健发展外汇理财业务，对于农业银行加快推进经营转型具有积极地推动作用。
第一，积极发展外汇理财业务是适应新监管要求的措施之一。
根据《商业银行资本充足率监管办法》(2004年2月)，监管当局对商业银行实施更为严格的资本监管。
随着商业银行资本约束的不断强化，单纯依赖贷款规模扩张的盈利方式即将走到尽头。
只有大力发展资本占用少的中间业务，才能有效解决资本有限增长与银行盈利能力不断提高之间的矛盾。
而外汇理财业务是中间业务的重要组成部分，积极发展外汇理财业务是适应新监管要求的有效措施。
第二，发展外汇理财业务是适应金融脱媒趋势的需要。
随着证券市场的快速发展，优质客户的融资方式有了更多的选择，股权、债券、资产证券化等融资方式的比例逐渐提高，间接融资占比降低将是一个长期趋势。
为适应不断深化的金融脱媒趋势，发展新型外汇理财业务，为外汇资源丰富的优质客户提供理财服务，已成为商业银行经营模式演变的重要方向。
第三，发展外汇理财业务是客户需求多样化趋势的需要。
伴随着经济的不断发展和居民财富的不断积累，客户金融需求日趋多元化，迫切需要银行提供保值、增值、避险和保障等理财产品;另一方面，随着我国“世界工厂”地位的确立和升级，客观上要求为企业客户提供远期结售汇、利率掉期、NDF等更多的金融避险工具和外汇衍生产品。
只有提供优质的外汇理财服务，才能争取到高价值客户，才能在竞争中立于不败之地。
二、主要参考文献、资料，分析国内外现状和发展趋势，提出本课题的主攻方向１目前，国内各银行(包括中资和外资银行)推出的外汇理财产品有许多品种。
它们都以保本和预期高收益为主要卖点。
对于潜在的个人客户来说，保本无疑是他们对外汇理财产品作为投资选项基本要求而在2004年银监会制定并实施了相关的衍生工具交易资格准入规定后,市场上各种理财产品实现高收益的手段也已经相当规范,主要是通过在国际衍生工具市场或现货市场上的对冲交易化解理财风险。
在此之前市场上曾出现过的借理财之名行高息揽储之实的不规范做法基本消失。
我国个人外汇理财产品大多是外汇结构性存款,由于在存款合同中加入允许存款人或吸收存款的银行改变合同未来现金流的条款,从而使存款收益具有不确定性的特征。
2009年的银行理财产品大多体现出保本和保证最低收益等低利率市况的特征,银行理财和私人银行服务将更多透过营销传播和增值服务来提升品牌影响力和投资者认同。
这种市场特点既有投资者心态的变化,也是监管环境和银行经营策略调整的必然结果。
三、主要研究内容、途径及技术路线1.当前的国际经济与金融形势2.外汇理财产品的发展现状3.外汇理财产品的风险分析4.外汇理财产品的风险防范措施四、研究的主要阶段、进度及完成时间第 1～3 周：结合论文题目并查阅相关文献资料，完成开题报告。
第 4～6 周：理论联系实际对目前外汇理财产品现状分析。
第7～8周：从不同角度对买卖双方的外汇理财产品风险分析并提出防范风险的建议。
第9～11周：撰写毕业论文。
第 12 周：交论文、验收、准备答辩。
２中文摘要随着经济全球化的加深和我国金融体制改革步伐的不断加快，传统借贷业务的利润空间压缩，商业银行的关注点逐步转向中间业务的发展。
理财业务已成为我国创新中间业务的主要代表之一。
其中，外汇理财业务借助人民币汇率形成机制改革及外汇市场逐步开放的东风，已逐渐成为国内商业银行的业务增长点。
与此同时，由于外汇理财业务涉及众多金融衍生工具的应用，这些工具在为银行带来较高收益的同时也蕴涵了巨大风险。
因此，与外汇理财业务相对应的风险控制机制不仅关系到业务自身安全，更与整个银行资金的安全休戚相关。
而且,外汇理财产品的发展更为投资者拓宽了投资渠道,成为进出口商规避汇率风险的良好的手段,更对我国经济软着路有深远意义。
本文从全球经济与金融形势的大背景出发,通过对当前理财理论的探讨,结合目前外汇理财产品的发展现状,进而在此基础上分析了个人投资者在选择外汇理财产品和商业银行从事外汇理财业务中所面临的风险,并同时针对买卖双方提出了一些防范其风险的具体建议。
关键词：外汇理财产品、外汇理财业务、风险防范。
Abstract３With the development of economic globalization and the reform of financial system in China, the profit from traditional debit and credit business has been cut short. Intermediary business is now becoming new focus of commercial banks, among which financial planning business is one of the main representatives,esp.financial planning business on foreign exchange due to the opening of China foreign exchange market and the forming of Renminbi exchange rate system.Meanwhile,since financial planning business on foreign exchange seems especially important. Besides, the development of forex financial planning business does widen the channel of investing for private investors and also it has become a good method of mitigating risks, which helps to promote the economy to a soft landing.Key words: forex financial planning business, risk prevention一、绪论４（一）研究背景与研究意义1.研究背景2011 年，全球经济复苏放缓，主权债务危机升级蔓延，经济下行风险凸显。
美国经济下半年出现积极信号。
欧元区财政和金融风险交替上升，增长前景不容乐观。
日本受严重地震海啸灾害冲击，经济出现衰退后略有反弹。
新兴经济体增长势头普遍趋缓，部分国家面临较为严重的通货膨胀和短期资本大进大出的风险。
国际货币基金组织（IMF）在2012 年1 月份的《全球经济展望》中下调了全球经济增长率预测值0.2 个百分点，2011 年全球经济增长率为3.8%，其中美国、欧元区、日本、新兴与发展中经济体2011 年的经济增长率分别为1.8%、1.6%、-0.9%和6.2%，比2010 年分别低1.2 个、0.3 个、5.3个和1.1 个百分点。
2.研究意义随着经济全球化的加深和我国金融体制改革步伐的不断加快，传统借贷业务的利润空间压缩，商业银行的关注点逐步转向中间业务的发展。
理财业务已成为我国创新中间业务的主要代表之一。
其中，外汇理财业务借助人民币汇率形成机制改革及外汇市场逐步开放的东风，己逐渐成为国内商业银行的业务增长点。
外汇理财业务发展得好不好，不仅直接关系到当期的盈利，更会对银行的经营结构、发展模式和综合竞争力产生重大影响，这已经成为衡量银行长期可持续发展能力、国际竞争力水平的重要标志。
在新形势下，加快发展外汇理财业务对商业银行具有特殊的重要意义。
(1)重视发展外汇理财业务是国内先进商业银行的主流趋势2000年，全国居民外汇储蓄存款余额达729.5亿美元，2008年已达1.95万亿美元，增长了25.7倍’。
居民外汇储蓄存款的快速增长，为外汇理财市场的发展提供了广阔的市场空间。
特别是近几年来，在金融脱媒加剧、资本充足性监管日趋严格、利差水平不断收窄等多重因素影响下，传统的融资市场日渐狭小，商业银行单纯依赖信贷扩张、获取利差收入的盈利模式难以为继。
拓展外汇理财等新兴业务领域，加快经营转型，调整业务组合和盈利结构，实现利润来源的多样化，成为国内先进商业银行的客观选择。
由于外汇理财业务在收入结构和业务结构的占比，集中反映了一家银行的客户基础以及其在市场营销、风险抵御、资本节约和产品创新等多方面的竞争力，外汇理财业务发展水平己经成为评价银行竞争力的重要标志之一。
(2)发展外汇理财业务是商业银行推进业务经营转型的迫切需要稳健发展外汇理财业务，对于农业银行加快推进经营转型具有积极地推动作用。
第一，积极发展外汇理财业务是适应新监管要求的措施之一。
根据《商业银行资本充足率监管办法》(2004年2月)，监管当局对商业银行实施更为严格的资本监管。
随着商业银行资本约束的不断强化，单纯依赖贷款规模扩张的盈利方式即将走到尽头。
只有大力发展资本占用少的中间业务，才能有效解决资本有限增长与银行盈利能力不断提高之间的矛盾。
而外汇理财业务是中间业务的重要组成部分，积极发展外汇理财业务是适应新监管要求的有效措施。