【专题14-1】我国的金融创新

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中国金融业的政策创新

中国金融业的政策创新中国的金融业近年来得到了快速发展，得益于不断推动的政策创新和改革，这些创新政策推动了金融业的创新发展。

本文将探讨这些创新政策，并且分析其对中国金融业的贡献。

一、金融体系改革随着中国社会的快速发展和经济水平的提高，金融市场的公开与透明成为了金融改革的重中之重。

在这之前，中国的金融业一直处于国家垄断的状态，缺少市场化运作的机制和开放的金融市场。

针对这个问题，政府积极推动金融体系改革。

最近的一项改革是2019年通过的《商业银行法》。

该法提出了一系列重大的改革，包括加强金融监管、提高资本充足率、鼓励业务创新、加强风险管理等。

这些措施不仅能够帮助中国的商业银行更好地运作和发展，也为金融市场提供了更好的服务。

同时，可以通过金融体系改革，加强对市场的开放，保持市场的稳定性。

二、科技驱动创新科技驱动正在成为金融业创新的新趋势。

中国的金融机构积极拥抱科技创新，加快了金融科技的发展。

科技创新可以经济高效地实现金融服务和运作，促进金融业的可持续发展。

目前，中国的移动支付和互联网金融业务经过多年的发展已经得到了广泛的用户认可和支持。

具体来说，通过支付宝和微信等支付应用不仅可以实现购物消费等日常场景的支付，还通过线上金融产品为消费者提供了更多的选择，也支持金融机构的业务发展。

三、金融服务实体经济中国政府一直视实体经济作为核心，为了增加金融机构的服务质量和拓展金融业务，加强与实体经济的密切联系是必不可少的。

因此，对于实体经济发展中的融资问题，政府出台了一系列有利于实体经济的金融政策。

一项重要政策是2018年提出的“普惠金融”。

目的是为了推动针对小微企业、农村地区等“长尾”客群的金融服务。

有关部门推出了一些相关金融产品，例如无抵押贷款、担保贷款等，为小微企业提供快速、低成本的融资服务。

四、金融业对外开放金融业对外开放是加快中国金融市场改革和发展的重要一环。

2018年，中国政府提出了“新时代对外开放”政策。

浅议我国商业银行金融创新

选择。随着我国金融业全面开放，商业银行之间的竞争在加剧，商业银行要在愈益激烈的竞争中获得生存与发展，就需要依靠加快金融创新的步伐，也是我国商业银行走出困境的首要选择。本文分析了我国商业银行金融创新这存在的问题，时提出了一些推进我国商业银行金融创新的策略。同关键词：业银行；融创新商金．金融创新是当今我国银行业改革发展的客观要求，是商程再造，过推行业务前、中、后台分离，成数据大集中，通完业银行以客户为中心，以市场为导向，效提高核心竞争力，并在此基础上调整内部组织架构，发各种业务系统，分有开部规避风险、促进银行业科学发展的必然选择。随着我国的业务实现了垂直化的条线管理和业务整合，仅加强了风险不
、
实加强对贯彻落实总分行工作会议决策部署落实情况的监督检建设责任书，到目标明确、责任落实。坚持各级党委（做党组）
查，尤其是加强上级行巡视整改意见落实情况的监督检查。切季度专题研究部署党风廉政建设工作，党风廉政建设融入到将实加强对党风廉政建设工作的监督检查，持查办案件和警示本单位、本部门实际工作之中，坚做到 “ 不误、两促进、两提两
金融市场不断的完善，为我国的商业银行的发展提供了广阔控制，也提高了分析与管理能力。的发展空间，商业银行纷纷进行金融创新，得了很大的各取（）金融业务方面，债业务上出现了保值储蓄存三在负成就。但是由于体制的原因，国的商业银行的金融创新还款、住房储蓄存款、委托存款、信托存款等新品种；资产我面临着很多的问题。因此，强我国商业银行金融创新的研业务上出现了抵押贷款、质押贷款、按揭贷款等品种；中加究对促进我国金融行业的发展具有十分重要意义。间业务上推出多样化服务，办个人汇款、个人支票业务，开扩大各种代理业务，发多功能的信用卡等等。在金融工开

我国商业银行的金融创新分析

烈竞争中取得一席之地的必由之路。在我国，金融体系最主要的组成部分是商业银行，此，业银行的创新也在一定程度上代表了我因商国金融业的发展情况。目前我国商业银行的创新层出不穷：从银行卡、中小企业信贷到花样繁多的理财产品等等，内银行国为了拓展盈利渠道而不断地推出新的产品、业务种类。是，但在现阶段，动我国国内商业银行盈利增长推的最主要动能依然来自传统的信贷业务，而决定国内银行利润高低的重要因素也是信贷业务收入。据统计，由信贷业务产生的利息收入在我国国内
业内竞争，与科学技术的进步三个方面。后，文分析制约我国商业银行金融创新的因素，揭示金融创新所面最本并
临的风险。
关键词：业银行；融创新；新业务商金创
作者简介：邵莉莉，复旦大学会计专业硕士
当前，国内的金融环境也在发生日新月异的变
纵观全球金融业的发展，融创新，穿了金融金贯
发展史的整个过程。金融创新，动着全球金融的进推步，关系着实体经济发展的速度，整个社会都产也对生着广泛而深刻的影响。去年美国次贷危机引发的全球金融危机，从某种程度上来说是由于金融衍生品创新引发的金融杠杆运用过度，而蔓延到全球金融市进场，及实体经济。因此，另一方面，融创新在促殃从金进金融深化、动经济发展的同时，加大了金融机推也构和金融市场的风险，至整个实体经济。乃金融创新是一把双刃剑，丰富了金融市场的产品、避了实体经济在运行过程中产生的风险，来规带了经济发展的动力，同时也使得金融监管难度加大。对整个金融系统甚至经济体系形成很大的挑战。旦一金融产品脱离了实体经济创新过度，会产生巨大的就金融风险。一旦形成风险，由于杠杆作用迅速呈现几何级数放大，不但造成银行系统的巨额损失，会引还发连锁反应，在较短时间内波及其他企业和行业，就

我国金融创新存在的问题与对策

我国金融创新存在的问题与对策文章标题：我国金融创新存在的问题与对策一、引言发达国家的金融发展史，是循着“监管—创新—再监管—再创新”的轨迹来运行的。

为什么在央行不断加强监管的同时，商业银行会不断地进行金融创新呢?究其原因，无外乎两个方面—竞争的压力和利益的驱动。

我国的金融创新与此类似，但带有浓厚的中国特色。

金融创新是处于体制转轨阶段的中国金融市场的发展方向与发展主题。

二、我国金融创新所取得的成就1、金融组织体系的创新。

1979年至今，我国打破了高度集中的银行体系，最终形成了以中央银行为核心、国有商业银行和其他多种所有制金融机构并存的金融组织体系。

这一体系为建立与市场经济相适应的金融制度提供了必要的组织保证。

2、金融市场创新。

这主要包括:第一、货币市场的创新，包括同业拆借市场、票据贴现市场、大额存单市场和国债回购市场等四个子市场的创新，一度出现的大额定期存单已于1996年停止发行。

第二、资本市场的创新。

股票市场从无到有，从不规范到逐步规范，编制了股价指数，成立了上海、深圳证券交易所，为企业提供了广阔的融资渠道。

3、金融调控手段创新。

从1984年人民银行专门行使中央银行职能至今，逐渐形成了法定存款准备金、再贷款、再贴现、利率、公开市场业务等一整套调控手段。

调控效果明显。

4、金融制度的创新。

这是从制度层面对前三种创新的正式确认和综合概括，极大地促进了中国金融的发展。

包括:货币制度创新：一方面，种类繁多的信用卡、资金汇划系统和网上银行已成为重要的支付手段与结算工具；另一方面，对人民币的汇兑制度进行了重大改革。

1996年12月1日起正式实行人民币经常项目兑换。

融资制度创新。

创新的金融工具日益多样化，增强了筹资者和投资者的自由度，改变了原来间接金融一统天下的融资格局，使融资制度的结构得到显著改善。

金融管理制度的创新。

中国人民银行的一级分行由按行政划设置改为按经济区划设置，证券监管机构由原来的地方政府领导改为垂直领导；保监会、银监会的成立。

中国金融创新的现状与问题分析

中国金融创新的现状与问题分析随着经济的快速发展，金融创新在中国逐渐走向深入和广泛。

随之而来的是一系列新问题，如金融不稳定性、法律监管和道德标准等方面的挑战，并且是由于金融创新的不断发展而导致了这段时间中国金融的深度调整。

将这些问题置于全球化和高度竞争的环境下，这个问题还将面临更多的挑战。

一、中国金融创新现状首先，随着互联网和移动互联网的普及和应用，中国的金融业发生了翻天覆地的变化。

与传统模式相比，新型金融服务具有灵活且快速的优势，例如在线支付、移动支付和P2P等。

此外，与其它金融机构相比，新型企业采用更加便捷灵活和高效的管理方式，能快速适应市场变化，并且基于大数据技术，能够为消费者提供更加优质的服务，是在新时期的，金融行业的一大变革。

其次，在宏观政策的支持下，中国的金融创新在不断升级优化。

比如，中国政府推动的“互联网+”战略，鼓励金融机构与新兴科技企业合作，通过信息化和数字化方式，推出一系列创新金融产品。

同时，硬件设备的技术移动也给非金融行业与金融行业带来了深度的融合，比如汽车金融、房产金融等新一代金融服务。

最后，中国金融创新在全球范围内具有极高的影响力。

这得益于中国在过去几年中的经济增长，也说明了中国金融市场的潜力和中国金融机构的竞争优势。

此外，在全球金融市场变动中，中国经历了一次金融危机，也对其提出了更高的要求，要求其在金融创新中具有更高的责任感和敏感度。

二、中国金融创新遇到的问题虽然中国金融创新发展良好，但在实际运营中，也暴露出一些问题。

其中，一些存在的问题与金融体系本身或者商业模式有关，有些则涉及法律、监管或行为道德。

下面，我来详细地阐述这些问题。

1、金融稳定性由于新型金融服务方式缺乏合理的监管与风控机制，一些企业在运营中过于依赖融资，甚至出现了高杠杆金融。

此外，由于新金融由市场驱动，导致金融市场的波动可能带来不可预测的风险，这要求相关监管部门去做更多且更有效的工作。

2、法律监管在现有的法律体系中，一些金融创新产品的合理性和合法性仍有待界定。

金融创新的概念

金融创新的概念金融创新是指通过引入新的金融元素，如新的产品、新的渠道、新的组织结构、新的科技、新的风险管理方法、新的资本市场、新的金融服务模式和新的金融制度等，来改变金融系统的各种要素，以实现更大的经济效益和社会效益。

以下是金融创新的八个主要方面：1. 产品创新：产品创新是指开发新的金融产品和服务，以满足客户不断变化的需求。

例如，新的证券、基金、保险产品等。

2. 渠道创新：渠道创新是指通过新的销售渠道和方式，如网络销售、电话销售等，来提高金融产品的销售效率和客户满意度。

3. 组织结构创新：组织结构创新是指改变金融机构的组织结构和运营方式，以提高效率和服务质量。

例如，建立事业部制、实行扁平化管理等。

4. 科技创新：科技创新是指利用新技术，如人工智能、区块链、云计算等，来提高金融服务的效率和质量。

例如，智能投顾、区块链结算等。

5. 风险管理创新：风险管理创新是指通过新的风险管理方法和技术，如大数据分析、风险模型等，来提高金融风险的管理效率和准确性。

6. 资本市场创新：资本市场创新是指通过改变资本市场的结构和规则，以提高资本的运作效率和融资渠道的多样性。

例如，发展多层次资本市场、推动资产证券化等。

7. 金融服务模式创新：金融服务模式创新是指通过新的服务方式和服务流程，如移动支付、在线客服等，来提高客户体验和服务效率。

8. 金融制度创新：金融制度创新是指通过改变金融制度和规则，以适应经济和社会发展的需要。

例如，推动利率市场化、改革金融监管体制等。

金融创新不仅可以提高金融机构的竞争力和经济效益，还可以促进经济发展和社会进步。

因此，金融机构应积极推动金融创新，把握时代的发展机遇。

试论我国的金融创新

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试论我国的金融创新
口刘慧文
（门海洋职业技术学院，建厦门３１１厦福６０２）摘要：融创新是金融业生存和发展的重要推动力。文章分析了我国金融创新的现实状况，针对当前金并我国金融创新存在的问题．出加快金融工具、融机构、融业务、融市场和金融制度等方面创新的政提金金金策建议。
近年来，国的金融创新风起云涌，种新的金融产中各
品、融服务层出不穷，泛而丰富的创新活动，支持金广对经济增长、务业和个人的需求发挥了很大的作用。截服
至目前．融创新的发展主要体现在以下几方面：金
径依艴，会成为金融改革创新的障碍。就（）融机构自身缺乏创新动机和激励。二金国有商业银行等金融机构由于产权单一，尚未真正做到自主经营、
自债盈亏，乏金融创新的内在动力。少量的主动创新往缺
府带有强制约束力的行政手段贯彻实施的。管微观金尽
融机构也推出了一止创新措施。在金融创新进程中并匕但

我国金融创新发展趋势

我国金融创新发展趋势20世纪八十年代以来，随着以放松管制为特征的金融自由化浪潮席卷全球，金融业务创新得以迅速发展，并有力地促进了金融业经营效率的提高。

但同时在一些发达国家和发展中国家，银行倒闭浪潮和金融危机风云迭起，严重影响各国经济的稳定和发展。

因此，在积极推动金融创新的同时有效规避风险，已成为各国金融发展和监管的重点。

一、我国金融创新发展趋势加入WTO以来，我国金融创新进入了一个发展高速期，且正逐步成为推动我国金融发展的重要力量。

（一）微电子技术和信息系统技术的发展将为金融创新提供必要的物质基础。

技术进步和技术应用上的高速度，使金融机构的服务形态、业务结构和运营方式发生了质的变化，银行概念从实体银行向虚拟银行方向渐进。

为了获取高度电子化水平所带来的高效率、高盈利，国内金融机构也必然更加注重加速科技进步，加速金融创新，实现经营的跨越式发展。

（二）金融业务创新将加剧行业内部的竞争。

随着金融业务的全面放开，行业竞争的焦点将日趋白日化。

为了在竞争中获取优势，各家金融机构必然积极推出各类金融创新业务，尽量满足不同层次客户的金融消费需求，抢占市场份额。

外资金融机构由于经营历史久远、实力雄厚、技术先进，可能在金融创新的过程中占据一定先机，但为了在竞争中获取优势，国内金融机构也将在国外金融机构业务创新示范效应的带动下迅速跟进，从而推动金融创新和金融服务深化发展。

（三）金融体制改革的深化将扩大金融创新的业务范围。

目前，我国同业拆借市场利率已基本实现自由化，存贷款利率的自由化进程也在加快，利率的全面自由化正逐步实现。

为了规避利率风险，与利率相关的金融业务创新必将应运而生，如可调整利率抵押贷款、浮动利率抵押贷款、背靠背贷款以及可实现储蓄收益最大化的现金管理业务、资产管理技术等。

另一方面，为了改变我国金融机构不良资产比例一直较高的局面，资产证券化将成为未来我国金融市场重要的业务创新领域。

作为国际金融业务较为流行的方式，资产证券化将极大地促进我国银行业改革，使商业银行的资产结构优化不再是仅仅依靠债转股或出售不良资产等单一手段。

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3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

第三，从金融服务创新来看，无论是商业银行、保险公司、证券公司，还是基金等金融机构，都确立了以市场为导向，以客户需求为基础的营销理念，针对不同层次的客户提供特色服务。尤其是近些年来，随着居民个人财富的不断增加，面向居民个人的的金融服务已成为各金融机构竞争的重点。
第四，从金融工具与技术创新来看，银行卡等非现金支付工具得到较快发展，众多高效、便捷的网上电子服务手段不断推出，包括电子转帐、网上银行、无线支付、手机支付等；证券业中的中小企业板块、股份代办转让系统为中小型和高效技术创新企业提供了重要的融资技术平台；基金网上直销、网上保险等新型金融产品营销工具和手段进一步发展。
金融创新呈现出多层次、全方位的特征，取得了巨大的进步。这主要表现在：第一，从金融组织体系和发展模式来看，创新了国有商业银行股份制改革模式，实现了重点领域与重点环节改革的重大突破；创新中小金融机构组织体系、完善金融服务经济的功能；创新金融机构发展模式，稳步发展以金融控股公司为重要形式的金融业综合经营试点。
第二，从金融产品创新来看，国内金融衍生产品进入了一个活跃时期，推出了股改权证、债券远期交易、人民币互换交易、人民币衍生交易产品与黄金期货；推出了人民币理财产品和包括QDII在内外汇理财产品；推出了信贷资产证券化、住房抵押贷款证券化产品；加快了债券市场产品的创新，推出了企业短期融资债券、混合资本债券、分离交易的可转债、附认股权证公司债等产品。