常见理财方式 ppt课件

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金华西
03 常见理财工具介绍
理财规划的主要工具及其特点
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货
房产
黄金
风险收益特征 收益低、风险低 收益低，风险保障 收益偏低，风险较小 收益高，风险大 收益高，风险适中 收益偏低，非主流品种 收益偏低，非主流品种 收益高，风险大
收益高，风险大
股票
股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明 出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 只有股份有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发给股东持股证明，不能转售。
优势
1.有可能获得较高的 收益 2.选择有发展潜力的 股票，可获得稳定， 长期，高额的收益。 其前提是市场必须规 范。 3.操作简便，套现容 易
高昂 房价
遇的困境
高额 教育 费
意外 突降
健康 恶化
投资 陷井
赢得财富的最大障碍——通货膨胀
年均通货膨胀 率
2%
30年后的购买力 （目前10000元）
5454
3%
4010
4%
2938
5%
2146
10%
424
国内外家庭理财观念对比 一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
一旦失业 生活困难
多重收入来源 生活有保障
收益偏低
缺点
落后于通胀
投资效果差 在物价上涨时跌幅较大
适合专业投资者 适合各种投资者
几乎没有流动性 不能自由兑换
风险非常大 流动性太差，投资成本
高 市场空间小，限制因素
多
专家理财、风险分散、 收益稳定、流动性好。 是投资理财的主流品种。
存款
指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时 转让或存储与银行，或者是说把使用权暂时转让给 银行资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或 活动，也是银行最重要的信贷资金来源。
基金
基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主 要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。从会计角 度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们现在提到的 基金主要是指证券投资基金。
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资 金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、 风险共担的集合投资方式。
金华西集团-财富论坛
讲师：
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北京金华西集团
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金华西
01 什么是理财
什么是理财
理财的误区
实际上理财的范围很广，理财是理 一生的财，也就是个人一生的现金 流量与风险管理。包含以下涵义：
1 理财是理一生的财，不仅仅是 解决燃眉之急的金钱问题而已。
2
理财是现金流量管理，每一个 人一出生就需要用钱，也需要
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金华西
02 为什么要理财？
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
通货膨胀严重 国内外理财观念对比
人生可能遭遇的困境
人生需要规划 ，钱财需要打理
应对人生意外，保障生活幸福
事业
婚姻
变动
遗产
解体
争执
人生风雨无常，遇到困
通货
退休
境时，财富大部分时候 膨胀
养老
起着决定性作用，会帮
人生可能遭
助你渡过难关。
优势
（1）收益高于同期同档
银行利息的收益。源于在
同一时间上，债券的利率
有可能高于同期同档银行
储蓄的利率。
1
（2）投资风险小。国债
收益稳定；
（3）国债免征利息税
（4）信誉好，购买成本
低（1000起），安全性
好。
劣势
（1）投资收益率较低。 一般，债券投资收益 率低于通货膨胀率。 （2）周期长 （3）利率风险
收益 利息收入 优势
风险 通货膨胀、利息税 劣势
1.存款是家庭经济中 最重要的资产。任 何一个家庭都不可 或缺的资产 2.其安全性最强。
1.投资收益率太低 2.长时间来看，由于 通货膨胀的存在， 这种收益是负收益 3.中途退出按活期利 息计算
保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险的保 险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在 我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险 进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或 灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
赚钱来产生现金流入。因此不
管是否有钱，每一个人都需要
理财。
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理财也涵盖了风险管理。因为 未来的更多流量具有不确定性，
包括人身风险、财产风险与市
场风险，都会影响到现金流入
或流出。
理财的误区
理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误 区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人， 由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定 目的进行管理或者处分的行为。
劣势
1.政策风险：我国是一个典 型的政策市场 2.价格不稳定。政治、经济、 心理因素、盈利情况、风险 情况，都会影响股票价格， 3.求偿权居后。普通股对企 业资产和盈利的求偿权均居 于最后。企业破产时，股东 原来的投资可能得不到全额 补偿，甚至一无所有。 4.股票价格是受庄家拉抬的 力度而定，和大盘的走势密 切相关。 5.需要天天盯盘
优势 基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作
为机构投资者，拥有交易成本低、专家理财、 资金雄厚等特点，与一般散户相比，能够避 免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金 融工具，能够分享股市的收益。其风 险主要取决于基金投资对象的情况。 如股市大跌，基金一般也会亏损。
信托
信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种 金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
优势
保险具有最大诚信、公平性、保障性、 增值性、服务性等特点；保险是社会保 障体系的重要组成部分，同时也是金融 三架马车之一。
缺点
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
债券Βιβλιοθήκη 债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的， 并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券 的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。