202_年金融理财师考试(CFP金融理财师)模拟试卷一汇编

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金融理财师CFP历年试题和练习题(附答案)

金融理财师CFP历年试题和练习题(附答案）1. 意外伤害保险的“伤害对象”指对人的()伤害。

A. 身体B. 权利C. 心理D. 尊严【答案】A2. 在意外伤害保险中，“伤害”的构成要素不包括()。

A. 侵害目的B. 侵害事实C. 侵害对象D. 致害物【答案】A3. 在意外伤害保险中，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间应存在内在的必然联系，即意外事故的发生是()。

A. 被保险人遭受伤害的条件B. 被保险人遭受伤害的原因C. 被保险人遭受伤害的结果D. 被保险人遭受伤害的现象【答案】B4. 在意外伤害保险中，无论从保险原理来看，还是从法律的角度来看，保险人都不应该承保的意外伤害被称为()。

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A. 禁止保意外伤害B. 限制保意外伤害C. 不可保意外伤害D. 除外保意外伤害【答案】C5. 在意外伤害保险实务中，对于被保险人因寻衅殴斗而受到的“意外伤害”，通常被列为()。

A. 一般可保意外伤害B. 特约保意外伤害C. 条件可保意外伤害D. 不可保意外伤害【答案】D6. 用生命价值法计算应有保额时，下列说法错误的是()。

A. 其他条件相同时，被保人年龄越大，应有保额越低B. 投资回报酬率越高，应有保额越高C. 被保人的个人支出占个人收入的比例越高，所需的保额越低D. 被保人的个人收入的成长率越高，应有保额越高【答案】B7. 关于健康与意外伤害保险，下列说法正确的有()。

Ⅰ.健康保险的经营具有较强的复杂性和技术性Ⅱ.按投保方式分类，可以将健康保险分为个人健康保险和团体健康保险Ⅲ.医疗保险的责任期限常见的为180天、270天Ⅳ.医疗保险的保险金给付方式有两种：费用补偿型和定额给付型A. Ⅰ、Ⅲ、ⅣB. Ⅱ、Ⅲ、ⅣC. Ⅰ、Ⅱ、ⅣD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C8. 责任保险是财产保险的一项重要内容，其中“责任”的含义是()。

CFP投资规划考试模拟试题(一)

1.对于所有投资者而言，以下关于效用的表述均正确的是( )。

(1)效用是投资者从事投资活动所获得的主观满足程度(2)投资者所获得的效用同投资品的收益有关，并且收益越高效用越高(3)投资者所获得的效用同投资品的风险有关，并且风险越高效用越低(4)效用函数可以反映出投资者个人风险偏好A.(1)(2)B.(3)(4)C.(1)(2)(4)D.(1)(2)(3)(4)答案：C解析：只有当投资者风险厌恶时，其效用才随着风险提高而降低，对于风险喜好的投资者而言，投资品的风险越高，投资者所获的效用越高，而对风险中性的投资者来说，其效用不受投资品风险的影响，所以(3)有误，其他均正确。

2.关于效用函数与风险态度，下列说法中正确的是( )。

(1)投资者都是风险厌恶的(2)投资者效用函数的一阶导数总为正，即随财富增加效用增加(3)风险厌恶者的财富边际效用递减(4)风险喜好者的财富边际效用递增A.(1)(2)(3)B.(2)(3)(4)C.(1)(2)(4)D.(1)(3)(4)答案：B解析：(1)投资者可分为风险厌恶、风险喜好和风险中性三类，所以错误，其他说法均正确。

3.给定效用函数U(W)=㏑(W)，假定一投资者的资产组合有60%的可能获得7元的收益，有40%的可能获得25元的收益，那么该投资者属于( )。

A.风险厌恶型B.风险喜好型C.风险中性型D.无从判断答案：A解析：U[E(W)]=ln×7+×25)=，E[U(W)]=×ln7+×ln25=，因为U[E(W)]>E[U(W)]，所以投资者属于风险厌恶型。

4.金融理财师小张正在给客户用问卷调查做风险测试，问卷调查共9题，最高27分，最低9分，并将该客户的得分放在公式A=[(27-X)/(27-9)]×(8-2)+2中来计算客户的风险厌恶系数。

经过测试，得出客户的得分X为12分，则以下说法错误的是( )A.风险厌恶系数A是投资者的主观风险态度B.投资者的风险厌恶系数A受多种因素影响，比如投资者的风险偏好、投资者的时间期限以及可供选择的投资产品C.小张所用问卷测算的A的范围为2-8，A值越小，投资者的风险厌恶程度越低D.该客户计算出A值为7，风险厌恶程度高答案：B解析：A、C、D的说法均正确。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。

A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】 D2. 下列属于夫妻共有财产的是()。

A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C3. 所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。

A.占有权B.使用权C.营利权D.处分权【答案】 C4. 王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。

2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。

法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。

则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。

A.王某购买的家电B.结婚钻戒C.共同贷款购买的一套房屋D.工资10万【答案】 B5. 如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。

A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】 C6. 销售量、成本与利润的关系是()。

A.利润=单价*销售量-固定成本总额B.利润=单价*销售量-可变成本总额C.利润=单价*生产量-固定成本总额D.利润=单价*销售量-固定成本总额-变动成本总额【答案】 D7. 下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。

A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】 C8. 关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。

A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】 C9. 客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( )A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划【答案】 C10. 根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是( )。

2020年国际金融理财师(CFP)考试《投资规划》历年真题精选及详解

2020年国际金融理财师（CFP）考试《投资规划》历年真题精选及详解一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）固定题干请根据以下信息，回答第1—3题。

某公司相关财务数据如下：上年度公司自由现金流为600万元，发行在外的普通股总数为250万股，净资产负债率为50%，负债税前成本为7.2%，适用的所得税率为25%，预计公司自由现金流增长率为5%。

1．该公司股东的必要收益率为14.4%，根据公司自由现金流模型计算该公司价值时，所使用的贴现率应为（）。

A.7.2%B.9.9%C.11.4%D.14.4%【答案】C【解析】由于要对公司进行估值，因此需要选择“公司视角”，贴现率的计算公式为：由净资产负债率为50%可知，该公司的资产负债率为1/3，且rE＝14.4%，kD＝7.2%，t＝25%，根据公式可求出，贴现率为11.4%。

2．采用公司自由现金流模型计算该公司股票的内在价值，若所使用的贴现率为12%，则该公司的内在价值为（）。

A.5，714万元B.6，000万元C.8，571万元D.9，000万元【答案】D【解析】根据有固定增长的自由现金流模型求公司价值，V0＝CF1/（r－g），则r＝12%，g＝5%，CF1＝CF0（1＋g）＝630，可求出公司内在价值为9000万元。

3．若采用股东自由现金流模型计算出该公司的股权价值为5，000万元，该公司目前股价为21元/股，理财师应建议持有该公司股票的投资者（）。

A.立即加仓买入该公司股票，因为其价值被低估B.立即卖出该公司股票，因为其价值被高估C.不进行任何操作，观望并实时做出调整，因为其目前定价正确D.条件不足，无法判断B【解析】根据自由现金流计算得出的该公司一股股票的价值＝5000/250＝20（元/股），而目前股价为21元/股，因此该公司价值被高估，应该卖出该公司股票。

固定题干请根据以下信息，回答第4—8题某银行私人银行客户张先生，48岁，儿子在美国留学。

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题一考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题一》考试时间：120分钟考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、考虑单因素 APT 模型，资产组合 a 的贝塔值为 1.0 ，期望收益率为 16% 。

资产组合 b 的贝塔值为 0.8 ，期望收益率为 12%.无风险收益率为 6% 。

如果希望进行套利，那么你将持有空头头寸 ( )和多头头寸 ( )。

（） A.a;a B.a;b C.b;a D.b;b2、考虑单因素 APT 模型，股票 A 和股票 B 的期望收益率分别为 15% 和 18% ，无风险收益率为 6% ，股票 B 的贝塔值为 1.0 ，如果不存在套利机会，那么股票 A 的贝塔值为 ( ) 。

（） A.0.75 B.1.00 C.1.30 D.1.693、考虑有两个因素的多因素 APT 模型，股票 A 的期望收益率为 16.4%，对因素 1 的贝塔值为 1.4 ，对因素 2 的贝塔值为 0.8 ，因素 1的风险溢价为 3% ，无风险利率为 6% ，如果不存在套利机会，那么因素 2 的风险溢价为 ( )。

（）A.2.00%B.3.00%C.4.00%D.7.75%姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------4、考虑两个因素的多因素APT模型。

因素 1和因素 2 的风险溢价分别为 5%和 3% 。

无风险利率为 10% 。

股票A的期望收益率为 19% ，对因素 1 的贝塔值为 0.8 。

如果不存在套利机会，那么股票A对因素 2 的贝塔值为 ( )。

CFP考试仿真模拟练习复习试题2

CFP考试仿真模拟练习1．刘女士2006年进入某公司工作，并开始参加该公司的企业年金计划。

该公司的企业年金计划规定公司每月按个人工资总额的5%缴费，公司缴费的归属条件为：工作满3年归属30%，满5年归属50%，满8年归属80%，满10年归属100%。

假定刘女士的月工资保持为6，000元不变，不考虑投资收益，则刘女士工作满4年时离开公司，则她放弃的未归属应计养老金为（）。

A．4，320元B．5，760元C．8，640元D．10，080元答案：D解析：6，000×5%×12×4×70%＝10，080元。

2．福利方案中应对覆盖范围、资金筹集、财务管理、受益方式、支付方法、权益转移、计划终止、信息披露等内容进行规定。

若员工可自主选择支付方式，则以下说法错误的是（）。

A．若预期余寿比较长，则选择生存年金的支付方式B．若预计在退休后会有大额支出，则选择一次性支付C．若预期自行投资的收益会高于企业年金基金的投资收益，则选择年金形式D．若年金支付可享受税收优惠，则选择年金支付答案：C解析：若预期自行投资的收益会高于企业年金基金的投资收益，则选择一次性支付。

3．某企业利润分享计划规定企业利润的15%根据点数法向员工分配，并规定每100元薪酬、1年司龄分别代表1个点，二者累计计算。

小郭每月薪酬6，000元，至今年底已在公司工作了5年。

若今年公司实现利润300万元，公司所有人员点数总和为点1，300点，则她可分配到（）。

A．2．25万元B．2．50万元C．2．75万元D．2．95万元答案：A解析：小郭的点数为6，000/100＋5＝65，可分享利润300×15%×65/1，300＝2．25万元。

4．赵先生于2010年1月初被公司辞退。

辞退前赵先生在该公司工作了15年零4个月，他2009年的工资总额为108，000元。

《劳动合同法》第四十七条规定：“经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。

金融理财师章节练习一考试卷模拟考试题.docx

《章节练习一》考试时间：120分钟考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、下列案例属于金融理财的是（）。

（） A.张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进行规划 B.张先生今年45岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入 C.李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上 D.张女士为了逃避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入 2、下列关于CFP 商标的使用，正确的是（）。

（） A.张三的理财师是一名 CFP 持证人 B.张三是一名CFP （(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER) 专业人士 C.某CFP 课程的老师是一名资深的 CFP 执业人士 D.张三是一名CFP 专家 3、至2011 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合 AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（）。

（）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------A.王先生1998年至2000年期间，曾在某银行担任过两年的营业员； 2000年至2003年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。

B.赵小姐2008年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。

C.李女士2008年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。

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202_年金融理财师考试（CFP金融理财师）模拟试卷
一汇编
1、小规模商业企业适用( )的征收率。

A.4%
B.6%
C.13%
D.17%
2、由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人有权根据实际情况采取( )。

Ⅰ．拒绝赔偿Ⅱ．对被保险人行使代位追偿权Ⅲ．已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款Ⅳ．自书面通知之日起终止保险合同
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ
3、被保险人在合同规定的期限内死亡，或在合同规定期限届满时仍生存，保险人均按照合同规定给付保险金的保险是( )。

A.死亡保险
B.生存保险
C.生死两全保险
D.年金保险
4、沈建国夫妇的自用资产贷款成数为( )。

A.51.43%
B.52.43%
C.53.43%
D.54.43%
5、下面关于收入支出的四个指标中，基本合理或接近合理的有( )。

Ⅰ．储蓄率Ⅱ．债务偿还比率Ⅲ．备用金充足度Ⅳ．财务自由度
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅳ
6、在保险合同的履行过程中，投保人的义务包括( )。

Ⅰ．赔付义务Ⅱ．施救义务Ⅲ．维护保险标的安全的义务Ⅳ．保密义务Ⅴ．危险
增加的通知义务
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
7、有关债券的基本要素,下列说法不正确的是( )
A.当债券的发行价格高于票面金额时,称为溢价发行;当发行价格低于票面金额时,称为折价发行;当发行价格和票面金额相等时,称为平价发行
B.到期日,债券代表的债权债务关系终止,债券的发行者偿还所有的本息
C.投资者获得的利息就等于债券面值乘以票面利率
D.目前,我国大多数附息债券都是按月支付利息
8、下列说法错误的是( )。

A.开放式基金没有固定期限。

投资者可随时向基金管理人赎回基金份额，若大量赎回甚至会导致清盘
B.绝大多数开放式基金不上市交易，交易在投资者与基金管理人或其代理人之间进行
C.封闭式基金与开放式基金的基金份额首次发行价都是按面值加一定百分比的购买费计算
D.开放式基金一般每周或更长时间公布一次净值
9、个人健康保险与团体健康保险的划分是基于( )的结果。

A.投保金额
B.承保对象
C.保险期限
D.赔偿责任
10、投保人把原保单积存的责任准备金作为趸缴保费，将原保险单改为定期寿险，而保险金额不变，保险期限缩短(或不变)的保险称为( )。

A.变额保险
B.缴清保险
C.展期保险
D.重复保险11、展期保险单是以原保险单的责任准备金作为趸缴保险费，投保( )。

A.定期生存保险
B.死亡保险
C.终身死亡保险
D.两全保险
12、残疾收入保险的特征是( )。

A.保险金额和保险金给付难以确定,保险金给付时间可能较长,费率厘定难度大,容易发生道德风险
B.综合性、补偿性、代位追偿、赔付复杂性
C.保险金额和保险金给付难以确定、提供全面的保险保障、保险费率较高
D.保险金额和保险金给付难以确定,保险金给付时间可能较长,赔付复杂性
13、王明拥有一份万能寿险保单。

保单中的终止现金值是5000元，保单的成本费用是 1700元，已存在的保单抵押贷款是1000元。

假设这份保单中的现金收益受个人收入所得税的制约，如果王明再申请得到202_元的保单贷款，他在申报纳税时，需为这份保单申报收入( )元。

A.700
B.1000
C.1300
D.202_
14、王某以55元的价格买入股票
A.0.12
B.0.135
C.0.155
D.0.2
15、在年初你投资1000元的有息10年期国债,持有期间所得利息为50元,到年底以1200元卖出,则回报率是( )
A.0.25
B.0.05
C.0.2
D.0.15。