个人理财计算笔记
个人理财复习笔记
《个人理财》复习笔记一、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员一、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率：（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
5、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率：是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
8、理利率：是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。
10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）13、货币的时间价值14、现值若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
(完整版)理财笔记
3.14资产的内涵是现金流。
生钱资产：能给你持续带来净现金流入的东西。
有了生钱资产，你就可以躺着数钱了。
这就是所谓的睡后收入。
耗钱资产：能给你持续带来净现金流出的东西。
有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱。
这就是所谓的睡后支出。
耗钱资产需要被人养，耗钱资产耗人啊富人的第一个秘密：生钱资产占总资产80%以上。
大家要记住这个比率。
富人的第二个秘密：好支出占总支出的80%以上。
大家要记住这个比率。
简单的说财务自由就是：你的非工资收入能够覆盖掉你的日常支出。
在这里还有涉及到一个财务自由度的概念计算公式为：年非工资收入（年投资收入）/年生活支出，一般等于1是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。
对于富人来说，支出是有好坏之分的。
好支出是可以带来更多收入的支出。
比如花钱买“生钱资产”，这种支出能为你带来持续的净现金流入；花钱学英语，这种支出能增加你后期的工资收入；花钱学理财，这种支出在未来会获得非工资收入。
这些支出都是好支出。
所以富人的钱越花越多！坏支出是让你的钱变的更少的支出。
比如买了“耗钱资产”、非必要性消费、不懂乱投资亏钱等等。
这些都是坏支出。
所以穷人的钱越花越少！相对应的穷人的第二个死穴：不知道支出也分好坏！坏支出占了总支出的80%以上。
3.15复利的公式是最终收益=本金*（1+收益率）^时间复利的方向影响:通货膨胀复利因素：收益率和时间3.16银行理财（保本型），是银行卖的保本型理财产品。
这个也不多说了。
提示一点，如果买银行理财产品一定要注意是不是保本型。
很多时候在银行漂亮小姐姐的热情的推荐下，很多人会忽略掉自己买的银行理财产品是不是保本型的。
国债，国债就是国家借钱开的借条。
只要国家还在，这个钱就会还的，所以安全性没的说。
国债逆回购，本质就是国债抵押借款。
手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。
手里有钱的人把钱借出去。
比如小A手里有10万元，小B手里有11万元的国债。
小B把11万的国债抵押了，小A把10万元借给小B。
个人理财笔记
个人理财笔记个人理财第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆ 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆ 专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆ 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
1.1.2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴ 私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。
⑵ 理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆ 理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
① 保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
② 非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆ 保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
个人理财笔记
个人理财笔记一、个人理财的基本概念个人理财，又称财富管理，是指个人或家庭对其财务进行全面分析，根据自身风险承受能力、价值观以及理财目标，对资产进行合理配置和调整的过程。
其目的是确保个人和家庭财务安全、实现财富增长，并为未来的生活、教育、医疗、养老等提供充足的资金保障。
二、个人理财的重要性随着经济的不断发展，人们的生活水平逐渐提高，个人财富也在不断增加。
然而，如何让这些财富更好地为自己服务，避免不必要的损失，实现财富的保值增值，成为越来越多人关注的问题。
个人理财正是解决这一问题的关键所在。
通过合理的理财规划，人们可以更好地应对生活中的各种挑战，如失业、疾病等，确保自己和家人的生活质量。
三、个人理财的原则1. 长期投资：理财是一个长期的过程，投资者需要有足够的耐心和信心，不断调整和优化自己的投资组合。
2. 风险分散：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投资来降低风险。
3. 定期评估：定期评估自己的投资组合表现，适时进行调整。
4. 量入为出：理财的前提是有足够的资金，因此，量入为出是必要的。
5. 设定目标：明确自己的理财目标，才能制定出合理的理财规划。
四、个人理财的步骤1. 制定理财目标：明确自己的理财目标，如购房、养老、教育等。
2. 分析财务状况：全面了解自己的资产、负债以及收入、支出情况。
3. 风险评估：评估自身的风险承受能力，以便在投资时做出合理的选择。
4. 资产配置：根据自身的财务状况和风险承受能力，合理配置资产。
5. 执行投资计划：按照资产配置方案进行投资。
6. 监控与调整：定期对投资组合进行监控和调整，确保其与自身目标和风险承受能力相匹配。
五、个人理财工具1. 储蓄存款：安全可靠，但收益较低。
2. 银行理财产品：收益较高，但风险也相应加大。
3. 股票、基金：具有较高的收益潜力，但风险较大。
4. 保险：既能规避风险，又能获得一定收益。
5. 其他：如债券、信托等。
六、如何提高个人理财能力1. 学习理财知识：了解基本的理财概念、原则和工具，可以通过阅读相关书籍、参加理财课程等方式进行学习。
2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记
《2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记》一、前言2023年银行从业初级考试是我国金融行业的一项重要考试，其中《个人理财》是重要的考试内容之一。
理财是指个人或家庭对资金的有效配置和管理，以求得理想的财务目标。
在本次考试中，个人理财的相关知识是我们需要重点掌握的内容之一。
接下来，本文将从深度和广度两个角度，对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记进行全面评估和探讨。
二、深度探讨：个人理财的基本概念和原则1. 个人理财的基本概念个人理财是指个人对自身资金进行有效管理和配置，以实现财务目标，包括资产增值、风险控制和财务规划等内容。
在个人理财过程中，了解基本的理财产品和投资工具，学会制定合理的理财计划是非常重要的。
2. 个人理财的原则个人理财的原则包括风险可承受性原则、收益和风险相匹配原则、多元化投资原则等。
通过遵循这些原则，可以有效地规避投资风险，实现资产的稳健增值。
三、广度探讨：个人理财的实践技巧和工具1. 理财产品和投资工具个人理财涉及的产品和工具非常丰富，包括银行存款、基金、股票、保险、债券等。
了解这些产品的特点和风险，可以帮助我们更好地进行理财规划。
2. 理财计划和规划制定合理的理财计划是个人理财成功的关键。
在理财计划中，需要考虑家庭收支状况、生活目标、风险承受能力等因素，结合不同的理财工具，制定适合自己的理财规划。
3. 理财风险和风险管理个人理财中不可避免地会存在各种风险，如市场风险、信用风险等。
了解和识别不同类型的风险，并采取相应的风险管理措施，可以帮助我们规避不必要的损失。
四、总结与回顾通过本文的深度和广度探讨，我们对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记有了更全面、深刻的理解。
在理财的实践过程中，我们需要不断学习和提升自己的理财知识和技能，不断优化和调整个人的理财计划，以适应不断变化的市场环境。
个人理财是一门需要不断学习和实践的课程，只有不断提升自己的理财能力，才能更好地实现财务自由和个人财富增值。
个人理财三色笔记
个人理财三色笔记要说这个人理财啊，就像一场刺激的冒险，得时刻保持清醒的头脑，还得有点小技巧。
我呢，就因为自己的一些亲身经历，总结出了一套“三色笔记”的法子，今天就来跟大家唠唠。
那还是几年前，我刚刚参加工作，手里有了点小钱，就想着怎么能让钱生钱。
当时啥也不懂，就跟着朋友瞎买股票，结果亏得那叫一个惨！这可把我给急坏了，痛定思痛，决定好好研究一下理财这门学问。
我先买了一堆理财的书，什么，看得我是眼花缭乱。
但书里的知识太专业，好多都看不懂。
于是我决定自己动手，丰衣足食，开始做笔记。
我准备了三种颜色的笔，红色、蓝色和绿色。
红色代表重要且紧急的事项，蓝色代表重要但不紧急的，绿色则代表一些日常的小提醒或者小收获。
先说这红色笔记。
我把那些直接关系到资金安全的，比如说投资的风险评估、保险的购买优先级，都用红笔重重地标注出来。
有一次，我看到一个高收益的理财产品，心动得不行。
但当我翻开红色笔记，看到上面写着“高收益往往伴随着高风险，投资前务必谨慎评估自身承受能力”，我一下子就冷静下来了。
仔细研究了那个产品的条款，发现里面有很多隐藏的风险，多亏了这红色笔记，让我避免了一次可能的重大损失。
蓝色笔记呢，记录的是一些长期的理财规划和目标。
比如说，我想在五年内攒够房子的首付，那每个月需要存多少钱，需要通过什么样的投资组合来实现这个目标，都在蓝色笔记里写得清清楚楚。
这就像是我的一个长期作战计划，虽然不着急马上实现，但时刻提醒着我朝着目标前进。
绿色笔记就比较轻松有趣啦。
我会记下一些日常生活中的省钱小妙招，比如超市什么时候打折力度最大，怎么买衣服能买到性价比高的。
还有一些突然冒出来的赚钱小灵感，像是利用业余时间做个兼职啥的。
有一回，我看到一家商场在做周年庆活动，衣服打五折。
我赶紧翻开绿色笔记，上面写着“买衣服要货比三家，遇到大折扣要冷静，看看是不是真的需要”。
我想了想，自己确实需要几件新衣服上班穿，于是精挑细选了几件百搭又实惠的，省了不少钱，心里那叫一个美！还有一次，朋友拉我一起投资一个新的创业项目。
个人财务管理：理财学习笔记
个人财务管理：理财学习笔记1. 引言个人财务管理是每个人都应该重视和学习的一项技能。
随着社会的发展和经济的变化，个人财务管理的重要性越来越凸显。
本文将介绍个人财务管理的基本概念和理财学习笔记，帮助读者更好地掌握个人财务管理的要点。
2. 个人财务管理的基本概念个人财务管理是指个人对自己的财务资源进行有效规划、合理配置和科学运用的过程。
它包括收入管理、支出管理、投资管理和风险管理等方面。
个人财务管理的目标是实现财务自由，即通过合理的规划和管理，使个人能够实现自己的财务目标，如购房、养老、子女教育等。
3. 理财学习笔记3.1 理财目标的设定在进行理财之前，首先需要设定明确的理财目标。
理财目标应该具体、可量化，并且与个人的实际情况相符合。
例如，一个年轻人可能的理财目标是在五年内购买一套房产，而一个中年人的理财目标可能是为子女的教育储备足够的资金。
设定明确的理财目标有助于个人更好地规划自己的财务计划。
3.2 收入管理收入管理是个人财务管理的基础。
合理规划和管理个人的收入可以确保个人有足够的资金来满足自己的生活需求，并且有余力进行投资和储蓄。
在进行收入管理时，个人应该根据自己的实际情况制定预算，并且合理分配收入用于不同方面，如生活费、房贷、子女教育等。
3.3 支出管理支出管理是个人财务管理中非常重要的一环。
合理控制个人的支出可以避免浪费和过度消费，从而节约资金用于其他方面。
在进行支出管理时，个人应该根据自己的实际情况制定预算，并且合理安排支出的优先级。
同时，个人还应该学会区分消费和投资，避免将大量资金用于低效消费上。
3.4 投资管理投资是实现财务增值的重要手段。
个人可以通过投资来增加自己的财富，并实现财务目标。
在进行投资管理时，个人应该根据自己的风险承受能力和投资知识选择适合自己的投资产品，并且进行风险控制和分散投资。
同时，个人还应该定期评估和调整自己的投资组合，以适应市场的变化。
3.5 风险管理风险管理是个人财务管理中不可忽视的一环。
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计算
免息期计算
1.钟先生于日刷卡透支消费1000元，其账单将于日出立，银行
指定还款日期为日，如果钟先生日前还款就可以享受免息，免息期为36天（算头不算尾，消费日-还款日>）。
如果钟先生在前仅还款100，则日对账单上利息是
1000*%*36+900*%*10（上期还款日-下期对账日>）=
2.刘女士拥有一张信用额度为20000的信用卡，约定出账日为
每月5日，最后还款日为每月15日。
2015年4月10日，刘女士用此信用卡透支消费了1000元。
请问刘女士能否享受免息待遇计算免息期为35天（）。
若前已还款100元则下月利息是多少
1000*%*35<股票交易费用
深圳A股（开头一般为0）：印花税%+佣金小于等于%（最低5元）上海A股（开头一般为6）：印花税%+佣金小于等于%（最低5元）+过户费（每1000股收1块，最少1块）+交易手续费（5元，按每笔收费）
1.002076，市价卖出，200手，佣金%，计算交易费用。
卖一手
呢
200手：*200*100*（%+%）=142
1手：*100*%=<5,所以佣金为5元
*100*%+5=
2. 600398，市价，卖出90手，佣金%，计算交易费用，卖一手呢
90手：*90*100*（%+%）+90*100/1000+5=
1手：*100*%=<5，所以佣金为5
100/1000=<1,所以过户费为1
*100*%+5+1+5=
3. 002594，买10手，佣金%，股，计算交易费。
*10*100*%=（买方不交印花税）
4. 002594，卖10手，佣金%，股，计算交易费。
*10*100*（%+%）
房贷
可负担首付款=目前年收入*负担比率*年金终值+目前净资产*复利终值
可付担房屋贷款=目前年收入*复利终值（n=离买房年数，r=预估收入成长率）*负担比率上限*年金现值（n=贷款年限，r=贷款利率）
可负担房屋总价=可负担首付款+可付担房屋贷款
1.184页例题。
2.8年后买房，贷款30年，净资产10W，年薪6W，工资成长率
4%，投资报酬率8%，银行贷款利率%，负担比率上限45%，求
购房价值。
①首付：60000*45%*（F/A,8%,8）+100000*(F/P,8%,8)
②贷款：60000*（F/P,4%,8）*45%*(P/A,%,30)
购房价值：①+②
3.贷款70W，15年，贷款利率%，用等额本金法计算第47期还
款多少钱，用等额本息计算每月还多少钱。
①47期还款：70W/15*12+70W*[1-（47-1）/180]* %/12
②每月还款：70W/（P/A, %/12 , 180）
4.贷款50W，年利率%，10年期限，等额本金和等额本息每月还
款分别多少
①等额本息：50W/（P/A, %/12,10*12）
②等额本金：第一期：50W/10*12+50W*%/12
第二期：50W/10*12+50W*[1-(2-1)/120]*%/12
…。