银行理财业务培训课件(PPT 43页)
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《银行理财》课件
《银行理财》PPT课件
银行理财是个令人兴奋又复杂的领域。通过这个课件，我们将一同探索银行 理财的定义、概念以及它在金融市场中扮演的重要角色。
银行理财的种类和特点
储蓄账户
共同基金
银行理财中最常见的产品之一， 提供稳定的利息并保证本金安 全。
通过多个投资者的资金汇集， 由专业基金经理进行投资，分 散风险并寻求较高收益。
银行理财的投资策略
1
长期投资
2
银行理财常常适合长期持有，赚取更
多收益。
3
分散投资
通过将资金分散投资于不同的理财产 品，降低整体风险。
定期调整
根据市场情况定期调整投资组合，以 适应不同的市场环境。
如何选择适合的银行理财产品
1 风险承受能力
评估自身风险承受能力，选择适提供风险保障，还将投资 于理财项目，让您获得更多收 益。
银行理财的风险和收益
风险多样性
银行理财产品的风险程度和收益率各不相同，需要根据自身风险承受能力进行选择。
收益稳定性
部分产品提供固定收益，适合追求稳定投资回报的投资者。
市场波动性
银行理财受市场因素影响，需密切关注市场动向，做出相应的投资策略。
银行理财的未来发展趋势
数字化发展
随着科技的进步，银行理财将 更趋于便捷、智能化。
可持续投资
机器人顾问
越来越多的投资者将关注环境、 社会和公司治理等可持续因素。
人工智能和机器学习技术将在 银行理财领域发挥重要作用。
对产品的信息、费用等进行全面了解，避免不必要的风险。
3 专业咨询
寻求专业人士的建议，从中获得更多有价值的信息。
银行理财的法律法规和监管措施
法律保护
银行理财受到相关法律法规的保护，确保投资者的合法权益。
银行理财是个令人兴奋又复杂的领域。通过这个课件，我们将一同探索银行 理财的定义、概念以及它在金融市场中扮演的重要角色。
银行理财的种类和特点
储蓄账户
共同基金
银行理财中最常见的产品之一， 提供稳定的利息并保证本金安 全。
通过多个投资者的资金汇集， 由专业基金经理进行投资，分 散风险并寻求较高收益。
银行理财的投资策略
1
长期投资
2
银行理财常常适合长期持有，赚取更
多收益。
3
分散投资
通过将资金分散投资于不同的理财产 品，降低整体风险。
定期调整
根据市场情况定期调整投资组合，以 适应不同的市场环境。
如何选择适合的银行理财产品
1 风险承受能力
评估自身风险承受能力，选择适提供风险保障，还将投资 于理财项目，让您获得更多收 益。
银行理财的风险和收益
风险多样性
银行理财产品的风险程度和收益率各不相同，需要根据自身风险承受能力进行选择。
收益稳定性
部分产品提供固定收益，适合追求稳定投资回报的投资者。
市场波动性
银行理财受市场因素影响，需密切关注市场动向，做出相应的投资策略。
银行理财的未来发展趋势
数字化发展
随着科技的进步，银行理财将 更趋于便捷、智能化。
可持续投资
机器人顾问
越来越多的投资者将关注环境、 社会和公司治理等可持续因素。
人工智能和机器学习技术将在 银行理财领域发挥重要作用。
对产品的信息、费用等进行全面了解，避免不必要的风险。
3 专业咨询
寻求专业人士的建议，从中获得更多有价值的信息。
银行理财的法律法规和监管措施
法律保护
银行理财受到相关法律法规的保护，确保投资者的合法权益。
银行理财产品业务基础知识培训课件
行为
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
《理财业务培训》课件
储蓄存款
将资金存入银行，获取利息收 入。
股票
投资者购买股票，通过公司分 红和股价上涨获得收益。
保险
投资者购买保险产品，获得风 险保障和投资收益。
理财业务风险
信用风险
借款人违约导致投 资亏损。
流动性风险
投资难以变现的风 险。
市场风险
市场波动可能导致 投资亏损。
利率风险
利率波动可能导致 固定收益投资亏损 。
操作风险
金融机构内部操作 失误或欺诈导致的 风险。
理财业务法律法规
01
02
03
04
05
《中华人民共和 国商业银…
《中华人民共和 国证券法》
《中华人民共和 国保险法》
《中华人民共和 国基金法》
《中华人民共和 国信托法》
规范商业银行经营行为， 保护消费者权益。
规范证券发行和交易行为 ，保护投资者权定期对理财方案进行评估和调整，确 保方案与市场变化和客户需求保持一 致。
根据方案执行计划，逐步实施理财方 案，监控投资组合表现。
理财产品选择与推荐
产品筛选
根据客户需求和风险承受能力，筛选合适的理财 产品。
产品推荐
向客户详细介绍产品的特点、收益、风险等信息 ，并给出合理推荐。
产品配置
投资银行理财
针对高净值客户的财富管 理服务，包括并购、私募 股权、对冲基金等。
理财业务的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着中国改革开 放的深入，个人财富积累逐渐增
多，理财业务开始起步。
发展阶段
20世纪90年代至21世纪初，金 融机构开始提供多元化的理财产 品和服务，理财业务逐渐成为银
行业务的重要组成部分。
理财业务培训
银行理财业务培训课件
T+0自确认：对于T+0类数据进行销售系统自确认。 产生清算化款数据：对于非T+0类数据产生清算划款数据。 计算保有：根据客户持有计算分支行的保有量。
39
日终
生成日终报表：生成当天交易数据生成报表。 额度回收：假设额度设置为当日则将分支行剩余额度回收到总行
共享额度中。 数据迁移：将当前表的数据迁移到历史表。 费率计算：根据分支行保有生成费率数据。 批量还款：对于确认失败、分红、发行失败、产品到期、赎回、
8
投资理财三原则
资本原则〔开源节流〕 复利原则〔利滚利〕 时间原则〔投资期限〕
9
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
29
总 流 程
30
产 品 设 置
31
账户类交易
账户开户：根据客户卡号进行理财帐号开户 账户销户：根据客户卡号进行理财帐户的销户，开户当天
不能销户 账户信息修改：客户对于个人资料进行变更的申请。 换卡：更换客 户卡号。 更换资金账户：变更资金账户或卡号。
32
资金类交易
认购：指投资人在理财产品募集期〔发行期〕购置理财产品的行 为，在符合一定的条件下，认购交易是可以撤单的。
帐户类：根据核心帐号开通理财交易帐号，理财系统中帐号信息 的修改、变更、换卡需通知核心相应的修改。
交易类：销售系统交易时需要调用核心的帐户验密、资金冻结及 解冻等操作。
对帐：根据理财销售系统导出送核心申请文件 核心给出对应的对 帐结果文件 。
39
日终
生成日终报表：生成当天交易数据生成报表。 额度回收：假设额度设置为当日则将分支行剩余额度回收到总行
共享额度中。 数据迁移：将当前表的数据迁移到历史表。 费率计算：根据分支行保有生成费率数据。 批量还款：对于确认失败、分红、发行失败、产品到期、赎回、
8
投资理财三原则
资本原则〔开源节流〕 复利原则〔利滚利〕 时间原则〔投资期限〕
9
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
29
总 流 程
30
产 品 设 置
31
账户类交易
账户开户：根据客户卡号进行理财帐号开户 账户销户：根据客户卡号进行理财帐户的销户，开户当天
不能销户 账户信息修改：客户对于个人资料进行变更的申请。 换卡：更换客 户卡号。 更换资金账户：变更资金账户或卡号。
32
资金类交易
认购：指投资人在理财产品募集期〔发行期〕购置理财产品的行 为，在符合一定的条件下，认购交易是可以撤单的。
帐户类：根据核心帐号开通理财交易帐号，理财系统中帐号信息 的修改、变更、换卡需通知核心相应的修改。
交易类：销售系统交易时需要调用核心的帐户验密、资金冻结及 解冻等操作。
对帐：根据理财销售系统导出送核心申请文件 核心给出对应的对 帐结果文件 。
人民币理财业务培训-PPT课件
业务处理流程
四、日常问题处理
• 例：人民币理财产品赎回/提前赎回、终止投资、 撤单的区别？手续和收益上有何不同？ • 产品赎回：封闭型理财产品，在产品说明书 中约定的开放期， 客户可赎回适当的产品份额。 产品计息期间为成立日至赎回清算日之间。 • 产品提前赎回：封闭型理财产品，在产品说 业务处理流程 明书中未约定该产品的开放期， 在产品到期日之 前提前赎回产品的份额（部分/全部）。产品计息 期间为成立日至提前赎回清算日之间。 •
业务处理流程 • 十、产品到期时，应于产品到期日后的指定工作 日内将收益与本金扣除超额收益手续费后存入客 户活期结算账户。
业务处理流程
四、日常问题处理
例：理财产品期限及到期资金到帐日？ • 产品期限为自理财产品成立日起至理财产 品到期日之间间隔的天数， 例如2019-8-15至 2019-8-20， 共5天 • 不同类型的产品到期资金到帐日见下表：
一般规定
• 六、对于允许主动追加投资的理财产品，在规定 的追加投资期前，全国中心应为各省重新分配该 理财产品的认购额度，在规定的追加投资期间内， 客户可至网点进行认购时生成新的理财合同号。 • 七、对于允许约定追加投资的理财产品，在规定 的追加投资终止日，客户的活期结算账户可用余 额应达到客户约定的金额，且该约定金额满足倍 增金额的整数倍，方能约定追加成功。约定追加 投资的金额不受该销售机构的额度控制，约定追 加投资不生成新的理财合同号。
业务处理流程 • 五、在产品预约期，个人客户可以至网点进行预 约，也可不进行预约； • 认购期，客户不论是否有预约，均可至网点进行 认购。 • 对没有预约期的产品，客户直接在认购期至网点 进行认购； • 在产品运作期，客户根据产品说明中不同的产品 属性或产品公告，在相应的期间至网点办理提前 赎回、终止投资或追加投资。
培训课件：银行理财共41页文档
谢谢！
41
培训课件：银行理财
61、辍学如磨刀之石，不见其损，日 有所亏 。 62、奇文共欣赞，疑义相与析。
63、暧暧远人村，依依墟里烟，狗吠 深巷中 ，鸡鸣 桑树颠 。 64、一生复能几，倏如流电惊。 65、少无适俗韵，性本爱丘山。
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
ห้องสมุดไป่ตู้
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
《银行新员工培训》综合理财业务介绍PPT课件
概述
在本模块中，我们将详细介绍银行理财业务的基本概念和发展趋势。新员工将了解银行理财的基本原则 和目标，以及理财业务在金融市场中的重要性。
模块二：金融市场与证券投资
本模块将探讨金融市场的运作方式，包括股票市场、外汇市场和债券市场等。新员工将学习不同类型的 证券投资，以及如何评估投资风险和收益。
《银行新员工培训》综合 理财业务介绍PPT课件
我们的培训课件旨在为银行的新员工提供综合理财业务的全面介绍，帮助他 们建立起对理财业务的基础知识和技能，以便更好地为客户提供专业服务。
课程目的
通过我们的培训课程，新员工将了解银行理财业务的基本概念、原则和操作 流程，并获得与客户沟通和建立信任关系所需的关键技巧。
课程结论与总结
在我们全面的培训课程结束后，新员工将具备理财业务所需的基本知识和技 能，能够为客户提供专业的理财建议和服务，进一步推动银行的发展和客户 满意度。
课程大纲
我们的培训课程将涵盖以下主题：
模块一：理财概述
介绍银行理财业务的基本概念和发展趋势。
模块三：风险管理与金融产品
讨论风险管理的重要性以及银行提供的各种 理财产品。
模块二：金融市场与证券投资
探讨金融市场的运作方式和不同类型的证券 投资。
模块四：理财计划与资产配置
教授制定理财计划和合理资产配置的方法和 技巧。
模块三：风险管理与金融产品
在本模块中，我们将强调风险管理的重要性，并介绍银行提供的各种理财产 品。新员工将了解如何帮助客户选择适合他们需求和风险承受能力的金融产 品。
模块四：理财计划与资产配置
本模块将教授新员工制定理财计划和进行合理资产配置的方法和技巧。他们 将学习如何根据客户的情况和目标，制定个性化的理财计划以及建议客户进 行合理的资产配置。
在本模块中，我们将详细介绍银行理财业务的基本概念和发展趋势。新员工将了解银行理财的基本原则 和目标，以及理财业务在金融市场中的重要性。
模块二：金融市场与证券投资
本模块将探讨金融市场的运作方式，包括股票市场、外汇市场和债券市场等。新员工将学习不同类型的 证券投资，以及如何评估投资风险和收益。
《银行新员工培训》综合 理财业务介绍PPT课件
我们的培训课件旨在为银行的新员工提供综合理财业务的全面介绍，帮助他 们建立起对理财业务的基础知识和技能，以便更好地为客户提供专业服务。
课程目的
通过我们的培训课程，新员工将了解银行理财业务的基本概念、原则和操作 流程，并获得与客户沟通和建立信任关系所需的关键技巧。
课程结论与总结
在我们全面的培训课程结束后，新员工将具备理财业务所需的基本知识和技 能，能够为客户提供专业的理财建议和服务，进一步推动银行的发展和客户 满意度。
课程大纲
我们的培训课程将涵盖以下主题：
模块一：理财概述
介绍银行理财业务的基本概念和发展趋势。
模块三：风险管理与金融产品
讨论风险管理的重要性以及银行提供的各种 理财产品。
模块二：金融市场与证券投资
探讨金融市场的运作方式和不同类型的证券 投资。
模块四：理财计划与资产配置
教授制定理财计划和合理资产配置的方法和 技巧。
模块三：风险管理与金融产品
在本模块中，我们将强调风险管理的重要性，并介绍银行提供的各种理财产 品。新员工将了解如何帮助客户选择适合他们需求和风险承受能力的金融产 品。
模块四：理财计划与资产配置
本模块将教授新员工制定理财计划和进行合理资产配置的方法和技巧。他们 将学习如何根据客户的情况和目标，制定个性化的理财计划以及建议客户进 行合理的资产配置。
理财业务培训(PPT 36页)
注意 —产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
理财培训课件
投资理财的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
投资收益和收益评估
3000
2500
金钱的
2000
时间价值 1500
1000
500
0
第1年 第4年 第6年 第10年 第12年 第15年 第18年 第20年 第25年
理财培训课件(PPT 49页)
内容提要
掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财） 人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标） 君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具） 不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区） 云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）
财富的定义
通俗的说法 ——有钱。
保险金字塔
养老 子女教育 普通医疗保障 大病保障 意外保障
保险溜三段
※最应该买什么保险？
意外风险时时在，侥幸不如提前保； 大病迟早都会来，快快投保避烦扰； 住院医疗不能少，备好教育和养老； 财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！
※最应该为谁买保险？
家庭支柱最该保，他可千万不能倒。 夫妻都应保点好，相互关怀感情好。 父母恩情无以报，投保尽孝负担小。 子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！
正确的说 ——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，
即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。
•财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来 确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10， 000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。 •或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财 富支持家庭生存的时间为100个月……
银行金融理财保险知识培训授课课件ppt
保险知识
·
保
险
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
能力等
方面都
有密切
联系。
培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力，对一个学生来说，是一种
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
十分重 每个学
要的能 生都应
力，同 该具备
的时一也阅个是读重每能要个力素学，质生对。都一阅应个读该学能具生力备来说的的，强一是弱个阅一，重读种与要能十学素力分生质，重获。对要取阅一的知读个能识能学力，力生，提的来同高强说时学弱，阅也习，是读是兴与一能每趣学种力个，生十，学增获分对生长取重一都见知要个应识识的学该，，能生具以提力来备及高，说的培学同，一养习时是个自兴也一重学趣是种要能，每十素力增个分质等长学重。方见生要阅面识都的读都，应能能有以该力力密及具，的切培备同强联养的时弱系自一也，。学个是与能重每学力要个生等素学获方质生取面。都知都阅应识有读该，密能具提切力备高联的的学系强一习。弱个兴，重趣与要，学素增生质长获。见取阅识知读，识能以，力及提的培高强养学弱自习，学兴与能趣学力，生等增获方长取面见知都识识有，，密以提切及高联培学系养习。自兴学趣
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅，读与能学力生，获对取一知个识学，生提来高说学，习是兴一趣种，十增分长重见要识的，能以力及，培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
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风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
……
高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品
种。 …冒.. 险型
专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。
A-保守型 B-稳健型 C-平衡型 D-成长型 E-进取型
A-低风险 B-较低风险 C-中等风险 D-较高风险 E-高风险
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课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
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相关机构
理财产品的管理销售相关机构有产品管理人、产品注册人、 产品托管人
5Байду номын сангаас
理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
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课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
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基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
进取型
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风险承受能力—投资组合
高
投机 型
风
险
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
11
考虑因素
所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）
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客户产品风险等级
保本浮动收益：百分百保证本金，但是收益就存在一定的 不确定性，一般这类理财产品只规定理论最高收益率。实 际收益率多少存在不确定性。
非保本浮动收益：不保证本金安全，并不保证收益，收益 是浮动的，不确定的。
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理财产品类型
封闭式理财产品：是指理财产品的发起人在设立理财产品时， 限定了理财产品的发行总额，筹足总额后，理财产品即宣告 成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
从这个意义上讲，只有存放在银行的外币资金，以及将对 银行存款的索取权具体化了的外币票据才构成外汇，主要 包括：银行汇票、支票、银行存款等。
银行理财业务
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
2
理财的定义
• 银行理财业务：是指“理财师通过收集整理 客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户 的希望、要求、目标等，为客户制定投资组 合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营 策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最 大限度地增值。
开放式理财产品：开放式理财产品是指理财产品发起人在设 立理财产品时，理财产品份额总规模不固定，可视投资者的 需求，随时向投资者出售理财产品份额，并可应投资者要求 赎回发行在外的理财产品份额的一种理财产品的运作方式。 投资者既可以通过理财产品销售机构购买理财产品使理财产 品资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的理财产品份 额卖给理财产品发起人并收回现金使得理财产品资产和规模 相应的减少。
8
投资理财三原则
资本原则（开源节流） 复利原则（利滚利） 时间原则（投资期限）
9
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
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流动性标识(封闭式)
封闭式：封闭式理财产品只有在募集期内可认购，产品到 期后会自动还款，银行理财产品的到期日和到账日都有一 定时间差，少则2日，多则7日，投资者对流动性要求较高， 最好选择开放式理财产品。
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钞汇标识
钞：本意就是指实物货币，比方说纸币或者硬币。 汇：是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。
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流动性标识(开放式一)
开放式T+1： T+1是指第一个交易日买入，买入时进行资金 冻结，第二个工作日才扣款。
开放式T+0： T+0是指交易时实时扣款。 周期型：归于开放式理产品，产品以7天为一个周期，周期
内可以选择申购和赎回，可不间断滚动投资。投资者投资 该产品后如不进行赎回，则自动滚入下一投资周期的投资， 且产品下一投资周期起始日与本周期结束日无缝相邻，因 此投资者可以不间断地获得理财产品投资收益，直至赎回 本金为止。
专项理财：以事先约定的投资计划和方式，以客户交付的 本金进行投资，根据约定条件和实际投资收益情况向客户 支付收益，风险由客户自行承担；
代理信托：代理信托是信托机构接受客户委托，以代理人 身份使代理人(信托)与被代理人(客户)产生一种法律行为。
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理财产品收益类型
保证收益：应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计 划。
产品管理人：依法从事投资理财产品管理的银行。 产品注册人：负责理财产品投资人帐户保管、交易记录保
存、代理分红、投资人帐户报告、登记理财产品份数等服 务的机构，简称TA。 产品托管人：依法保管理财产品资产、监督管理人投资活 动的机构。目前理财产品托管人均为银行机构。
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理财产品类别
结构性存款：结构性存款并非存款，一部分则是衍生品投 资，如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等，以博取高 收益。
3
理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
4
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
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流动性标识(开放式二)
最短持有期：每天均可申购，资金度过固定天锁定期后， 可选择任一工作日赎回，下一个工作日即可到账。该系列 产品解决了对超短期闲置资金的投资应用问题，产品集良 好的流动性与收益性于一身。
固定持有期：类同最短持期，区别在于固定持有期份额到 期下一工作日自动还款。
募集型固定持有期：信托的一种，产品的高流动性就是它 的最大特点。在开放日里，投资者可以方便地进行购买、 追加投资、全部赎回、部分赎回等安排。