我国农村金融体系的问题与对策
农村金融发展的问题与对策
农村金融发展的问题与对策随着中国农村经济的发展，农村金融的发展愈发引人关注。
然而，农村金融发展面临着一系列的问题。
本文将从农村金融机构不足、信贷难题、利率市场化、金融知识普及、金融创新、风险管控等多个方面分析农村金融发展面临的问题，并提出相应的对策。
一、农村金融机构不足农村金融机构不足是农村金融发展的一大问题。
许多农村地区缺乏银行、信用社等正规金融机构的覆盖，导致农村金融发展滞后。
为解决这个问题，需要加大政府对农村金融机构的支持力度，通过设立和加强农村信用社、农村合作社等金融机构，为农村经济提供便利的金融服务。
二、信贷难题农村居民在申请贷款时常常遇到信贷难题。
由于农村经济的不稳定性和交易的不透明性，银行往往对农村居民的信用状况有所保留，导致农村居民无法获得合适的贷款。
为解决这个问题，可以建立健全农村居民的信用评估体系，通过收集和分析农村居民的信用信息，为他们提供更多的信贷机会。
三、利率市场化农村金融发展中的另一个问题是利率市场化。
传统上，银行的利率由政府主导设定，导致利率过低或过高，无法适应市场需求。
为了解决这个问题，可以逐步推进利率市场化，让市场决定利率水平，提高金融机构的竞争性，有效引导资金流向农村。
四、金融知识普及农村地区普遍存在金融知识匮乏的问题，导致农村居民对金融产品和服务的理解较为有限。
为了解决这个问题，可以加大对农村居民的金融知识普及力度，通过组织金融知识培训班、开展金融宣传活动等方式，提高农村居民的金融素养，增强他们对金融市场的参与能力。
五、金融创新农村金融发展亟待进行金融创新，以满足农村经济的不同需求。
目前，一些创新的金融产品和服务已经在农村地区得到应用，如农村供应链金融、农村综合金融服务等。
为进一步促进金融创新，可以加大对农村金融创新的研发投入，提供更多的金融创新支持政策，鼓励金融机构和科技企业合作，推动农村金融创新的发展。
六、风险管控农村金融发展中的风险管控是至关重要的。
农村金融涉及大量的小额贷款和小额存款，风险控制难度较大。
我国农村普惠金融实施存在的问题及对策
我国农村普惠金融实施存在的问题及对策随着我国农村经济的快速发展，农村普惠金融成为实现农村金融可持续发展的重要手段。
农村普惠金融实施过程中还存在一些问题，下面将具体阐述这些问题，并提出相应的对策。
问题一：金融服务覆盖面不广。
目前，农村普惠金融服务范围仍然较窄，仅覆盖了部分地区和少数农户，多数农民还无法享受到金融服务的便利。
对策一：建立健全金融服务网络。
应通过建立金融机构和服务点的缩进制度，加大对农村金融服务点的扶持力度，提高金融服务网络的覆盖范围。
引导金融机构推出互联网金融和移动金融产品，以提供更加便捷的金融服务。
问题二：农民金融意识较低。
由于长期以来农村金融服务不足，农民对金融的认识和利用意识较低，不愿意主动利用金融服务，导致农村金融市场发展不顺利。
对策二：加强金融知识普及。
各级政府和金融机构应加大对农民金融知识的宣传和培训力度，提高农民对金融服务的认识和利用意识。
引导金融机构推出针对农民的金融产品，提高农民对金融服务的需求。
问题三：融资难融资贵。
目前，农村中小企业的融资难度较大，融资成本相对较高，使得农村企业的发展受到限制。
对策三：加大金融支持力度。
政府应加大对农村中小企业的金融支持力度，通过设立专项资金，提供低息贷款和贷款担保等方式，解决农村企业融资困难问题。
建立农村信用体系，提高农民和农村企业的信用度，降低融资成本。
问题四：风险管控不到位。
农村普惠金融业务涉及面广，风险较高，但目前金融机构的风险管控体系还不够完善，容易出现资金链断裂、贷款违约等情况。
对策四：完善风险管理机制。
政府和金融机构应加强对农村普惠金融风险的监管和管理，建立健全风险评估和预警机制，及时发现和应对风险事件。
要加强对金融从业人员的教育培训，提高他们的风险意识和风险管理能力。
我国农村普惠金融实施面临的问题主要包括金融服务覆盖面不广、农民金融意识较低、融资难融资贵和风险管控不到位等。
应通过建立健全金融服务网络、加强金融知识普及、加大金融支持力度和完善风险管理机制等对策来解决这些问题，推动农村普惠金融的健康发展。
我国农村金融存在的问题及对策
对农村金融市场体系存在的问题及对策分析与思考
对农村金融市场体系存在的问题及对策分析与思考1.引言伴随着改革开放步伐的加快和全球金融危机的冲击，我国经济增长迅速，但是占全国大部分人口的农民的收入增长缓慢，城乡收入差距不断扩大，而其中农民信贷难、资金供需不足成为妨碍新农村建设的最大瓶颈。
李琨在《我国农村金融体系发展的问题及对策》一文中指出，从农村金融市场看，农村金融需求量不断地增加，然而农村金融市场的供给速度却没有跟上农村金融需求量的增长速度。
近年来，我国农村金融发展严重滞后，农村资金外流形势严峻，且资金供给不足，农村金融供需不平衡；农村金融市场产品单一，服务滞后；风险分散与补偿机制不健全，农村金融市场准入管制严格，农村金融生态环境有待改善。
因此，构建和完善广覆盖、多层次、可持续的现代农村金融体系迫在眉睫，它是加大对农村经济发展力度的基础，是又好又快建设社会主义新农村的强有力保障。
2.我国农村金融市场的主体及地位2.1我国农村金融市场的作用主体 --------- 农信社在我国，对农村信用社全面的长期粮油直补、农资综合补贴等是对农村国家政策补助的主要发放工作，是最普遍分布于所有农村分支机构中的，这保障了我国银行业机构的业务功能得以充分发挥。
据统计，目前，农村关联信贷的农村信用社贷款规模占全国所有银行业金融机构的1/3以上，农民信贷约占78%,并在农业金融空白乡镇具有98.4%和67.7%的资金覆盖率和服务覆盖面等任务。
我国某些地区农村商业银行迅速发展，为人们带来了许多的宝贵经验。
其一，发展农业金融事业，就应该一直坚持以金融服务于“三农”为宗旨，致力于广大的农业领域。
其二，下沉金融服务重心，理解和把握村民的真实需要，有针对性地创新发展银行，并且推出符合农家“共赢”意识的理财品种。
其三，转变操作思维和方式，由过去等待农家们主动洽谈投资，变成了现在直接和农家们联系，以防止因消息与投资信息的不对称而没能很好协调的失败情况。
其四，全面良好的售后服务。
通过拓宽站点的业务范围，通过简易的营业网点、固定业务、提供金融便捷店、小额支付等便民站点及其他业务才能真实地走近乡村。
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略1. 引言1.1 背景介绍我国农村金融是支持农村经济发展，促进农民增收致富的重要手段。
目前我国农村金融存在着一系列问题，制约了其发展和服务水平。
农村金融服务覆盖面较窄，很多农村地区仍存在金融服务空白。
农村金融产品创新不足，无法满足不同农户和企业的金融需求。
农村金融风险管理不完善，存在着信贷风险和市场风险等问题。
第四，农村金融机构整体实力相对较弱，缺乏竞争力和创新能力。
政策支持力度不够，制约了农村金融的发展。
解决这些问题，需要加强金融服务网点建设，提升服务覆盖面；加大对农村金融产品创新的支持力度，满足不同需求；完善农村金融监管体系，规范市场秩序。
只有通过持续努力，才能推动我国农村金融更好地发展，为农民提供更优质的金融服务。
1.2 问题意义农村金融在农村经济社会发展中具有重要意义。
农村金融是支持农村经济发展的重要保障。
农村金融服务的不足会影响农民的生产经营活动，阻碍农业现代化进程。
农村金融是促进农村信用建设的关键环节。
通过建立健全的农村金融体系，可以提高农民的信用水平，拓宽他们的融资渠道。
农村金融是实现农民增收致富的有效途径。
通过农村金融的支持，可以帮助农民更好地进行生产经营，增加收入，改善生活质量。
解决我国农村金融存在的问题对于促进农村经济发展、提高农民生活水平具有重要意义。
为此，需要加强金融服务网点建设，加大对农村金融产品创新的支持力度，完善农村金融监管体系，为农村金融发展提供更好的保障。
2. 正文2.1 问题一：农村金融服务覆盖面窄农村金融服务覆盖面窄是当前我国农村金融领域面临的重要问题之一。
由于我国农村地域广阔，交通不便，导致许多偏远地区的农民难以获得金融服务。
农村金融机构的服务网点主要集中在县城和乡镇，对于偏远山区或边远村庄的农民来说，距离较远，交通不便，增加了他们获取金融服务的门槛。
由于农村金融服务覆盖面窄，许多农村居民还存在着对金融服务的认知不足，缺乏金融知识和技能。
我国农村金融体系存在问题及对策建议
毕业论文论文题目：我国农村金融体系存在问题及对策建议目录引言 (1)一、绪论 (2)(一) 我国农村金融体系改革的意义 (2)(二) 我国农村金融体系的构成 (2)(三)我国农村金融体系的历史演进 (3)1.第一阶段:1979年～1993年，建立农村金融机构 (4)2.第二个阶段:1994年～1996年，完善农村金融体系 (5)3.第三个阶段:1997年～，深化农村信用社改革 (5)二、我国农村金融体系改革的理论基础 (5)(一)邓小平的金融思想理论 (5)(二)金融发展的理论 (6)1.金融抑制论 (6)2.金融深化论 (6)3.金融约束论 (6)4.国内外关于农村金融体系发展的理论 (7)5.我国金融体系的改革选择 (7)三、我国农村金融体系存在的问题.................. 错误！未定义书签。
（一）农村正规金融机构存在的问题 (8)1.中国农业发展银行职能单一 (8)2.中国农业银行服务农村金融的业务功能和范围较小 (8)3.农村信用合作社目前无法为农村经济提供完全的金融服务 (9)4.邮政储蓄在银行体制、制度等方面的不足限制其支持农村经济的能力 (10)（二）农村非正规金融组织存在的问题 (10)1.民间借贷的利率不受监控 (10)2.农村的民间金融存在潜在的信贷风险 (11)3.农村民间金融形式上的不正规容易产生民间经济纠纷 (11)4.民间金融目前处于国家限制状态 (11)5.农村民间金融的存在使得国家宏观调控的效果不能完全到位 (12)四、优化我国农村金融体系的对策建议 (12)（一）现有的对改革农村金融体系的政策建议 (12)（二）优化农村正规金融机构的对策建议 (13)1.建立新的农村中小金融机构 (13)2.积极促进充分公平竞争 (13)3.减轻对农村经济的过多要求 (14)4.减少政府对农信社经营的过多干预，进一步推进农村信用社改革 (14)5.完善农村政策金融体系 (14)6.对邮政储蓄银行改革的建议 (15)（三）优化农村非正规金融组织的对策建议 (15)1.明确民间金融的地位，改善农村金融领域中二元结构的关系 (15)2.规范农村民间金融行为，将民间金融纳入金融监管范围 (15)3.继续支持农村小额信贷的发展 (16)结论 (16)主要参考文献 (18)后记 (2)摘要我国是一个农业大国。
农村金融机构存在的问题及对策
对策2023-11-03•引言•农村金融机构现状及问题•农村金融机构对策及建议目录•农村金融机构案例分析•结论与展望01引言研究背景及意义研究目的通过对农村金融机构存在的问题进行深入剖析，提出切实可行的对策建议，以期为农村金融机构的健康发展提供参考。
研究方法采用文献资料分析、实地调研、案例分析等方法，对农村金融机构存在的问题及对策进行深入研究。
研究目的和方法02农村金融机构现状及问题农村金融机构发展现状资金不足农村金融机构普遍存在资金不足的问题，这限制了其服务范围和服务质量，难以满足农村经济发展的需求。
金融服务质量不高农村金融机构的金融服务质量普遍不高，缺乏专业的金融人才和技术支持，导致服务效率低下，客户体验不佳。
农村金融机构体系不完善目前，农村金融机构体系仍存在缺陷，缺乏多元化的金融服务和产品，难以满足农民和农村企业的多样化需求。
创新能力不足农村金融机构的创新能力普遍不足，缺乏对市场变化和客户需求变化的敏感度和应对能力，难以推出符合市场需求的产品和服务。
风险管理水平较低农村金融机构普遍存在风险管理水平较低的问题，这使得其难以有效地防范和控制风险，增加了业务风险和不良贷款率。
服务定位不准确农村金融机构的服务定位不够准确，往往难以满足农民和农村企业的实际需求，导致客户流失和服务效率低下。
农村金融机构存在的问题政策支持不足政府对农村金融机构的支持不足，缺乏相应的政策和资金支持，难以推动其发展和创新。
市场竞争激烈随着金融市场的不断开放和发展，农村金融机构面临着日益激烈的市场竞争，这使得其必须提高自身的竞争力和服务水平。
影响农村金融机构发展的因素03农村金融机构对策及建议鼓励各类资本投资农村金融机构，实现股权结构的多元化和合理化，增强农村金融机构的资本实力和抗风险能力。
推进农村金融机构改革优化股权结构建立健全的法人治理结构，明确股东、董事会、监事会和高级管理层的职责和权利，形成科学有效的决策、执行和监督机制。
农村金融体系建设的问题与对策
农村金融体系建设的问题与对策随着中国农村经济的快速发展，农村金融体系建设的问题日益凸显。
在农村金融体系建设的过程中，面临着各种挑战和困难。
本文将从多个角度探讨这些问题，并提出相应的对策。
一、农村金融机构普遍薄弱的问题农村金融机构是农村金融体系的基础。
然而，目前农村金融机构普遍薄弱，存在以下问题：1.缺乏专业化人才。
许多农村金融机构缺乏专业化的人才，无法提供高质量的金融服务。
2.业务范围窄。
农村金融机构的业务范围窄，主要以存贷款为主，无法满足农村经济发展的需求。
3.风险控制能力不强。
农村金融机构在风险控制方面存在困难，容易受到外界因素的影响，风险较大。
对策：加强农村金融机构的组织建设，增加培养专业人才的力度，拓宽业务范围，提高风险控制能力。
二、农村金融服务的不足农村金融服务的不足是农村金融体系建设中的重要问题。
1.贷款难题。
由于农村经济发展水平较低，很多农民无法提供足够的抵押物，导致难以获得贷款。
2.农村金融服务网络不完善。
农村地区的金融服务网络相对薄弱，很多地方缺乏金融机构和金融服务点，造成金融服务的不平衡。
3.金融产品不丰富。
农村金融产品种类较少，无法满足农民的多样化需求。
对策：加大对农村经济的金融支持力度，改革农村金融服务模式，拓展农村金融服务网络，开发适合农村经济特点的金融产品。
三、金融机构间的合作不够紧密农村金融体系建设中，金融机构间的合作不够紧密，存在以下问题：1.信息不对称。
农村金融机构之间缺乏有效的信息分享机制，导致信息不对称，使得金融服务难以顺利开展。
2.合作机制不够成熟。
农村金融机构之间的合作机制不够成熟，无法形成合力，限制了农村金融体系的整体发展。
对策：建立健全金融机构间的信息沟通机制，加强合作与交流，共享信息资源，形成合力。
四、金融产品技术含量低农村金融产品的技术含量低，与现代经济的发展需求不相符。
1.金融科技应用不足。
很多农村金融机构缺乏金融科技的应用，无法提供高效便捷的金融服务。
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我国农村金融体系的问题与对策王福山【摘要】At present , the rural financial system that business level、the structure of property rights and subject of investment is diversified has been initially formed , and rural financial institutions show a good momentum of development .But because of lack of corresponding legal guarantee、imperfect organization、incomplete internal supervision and others , rural financial institutions can not meet the needs of the development of agriculture and rural economy .This paper is analyzed the problems of the rural financial system , and given some advices from imperfect system and the imbalance of supply and demand , in order to consolidate and improve the rural financial system .%目前，我国已初步形成一个业务层次、产权结构和投资主体多元化的农村金融体系，农村金融机构呈良好态势发展，但由于存在缺乏相应的法律保障，组织机构不完善，内部监管不到位等多种不利因素，导致我国农村金融机构不能适应农业和农村经济发展的需要。
从我国农村金融体系不完善、供求不平衡两个方面入手，初步分析农村金融体系存在的问题，并试图提出几点浅见，以期对巩固和完善我国农村金融体系有所裨益。
【期刊名称】《广东轻工职业技术学院学报》【年(卷),期】2014(000)002【总页数】3页(P19-21)【关键词】农村金融;构成;存在问题;完善体系【作者】王福山【作者单位】广东轻工职业技术学院，广东广州510300【正文语种】中文【中图分类】F8321 我国农村金融体系的构成我国农村金融被分为正规金融和非正规金融，正规金融即被政府登记和监管、经营活动公开的金融组织。
目前，我国农村地区的正规金融，从组织类型上以银行类金融机构为主，主要有四类，分别是商业银行中的农业银行、政策性银行中的农业发展银行、农村合作金融机构中的农村信用社以及邮政储蓄机构，其中农村信用社一直是农村提供金融服务的主要渠道。
非正规金融是未被政府登记监管，经营活动较为公开、半公开或不公开的金融组织，主要包括民间借贷、小额贷款组织等。
目前我国农村金融体系中的非正规金融主要是民间借贷。
自2005年央行主导的“只贷不存”小额贷款公司试点启动后，小额贷款公司发展迅速，截至2012年9月末，全国共有小额贷款公司5629家，连年保持高速增长的态势。
由此可见，虽然我国依然处在社会主义初级阶段，但已初步形成一个业务层次、产权结构和投资主体多元化的农村金融体系［1］。
2 我国农村金融体系存在的问题回顾改革开放30多年来农村金融市场的发展历程，不难看出，农村经济的每一次飞跃，农村改革的每一项突破，势必带来农村金融体制的转变，进而实现农村经济质的飞跃。
虽然目前我国基本形成了政策性和商业性金融机构并存的金融体系，农村金融服务水平也有了很大提高，但仍然不适应农业和农村经济发展的需要。
2.1 农村金融体系不完善，市场发育滞后2.1.1 农村金融机构发展不平衡目前，从主体上看，主要涉农金融机构都不同程度的存在主体发展不平衡、结构较单一、功能较弱化、服务效率较低等问题。
从业务发展上看，城市金融创新较快，业务品种相对较丰富。
而农村金融创新能力不足，金融品种缺乏，服务方式单一，结算手段落后，难以满足多元化的金融需求。
从人员素质上看，城市金融机构员工的素质普遍较高，年龄相对较小。
而农村金融机构员工文化程度较低，高素质人才匮乏，人力资源结构性矛盾和队伍素质问题日渐突出。
从管理水平上看，城市金融机构公司治理架构，内部管理制度相对健全，经营机制比较灵活，具有完善的管理信息系统。
而农村金融机构的公司治理普遍存在缺陷，内部控制薄弱，经营机制不灵活，管理方式落后。
2.1.2 农村金融机构风险高近年来，虽然农村金融机构日益壮大，但其面临的风险却日渐突出。
一是准入门槛较低，许多实力雄厚的企业和私营老板都在想方设法涉足自办银行，甚至连一些长期从事民间借贷业务的人也在试图寻找机会，导致农村金融机构良莠不齐，势必带来风险隐患。
二是农村金融机构的贷款方式主要以信用贷款为主，信贷资产的风险系数较大，同时还要应对自然灾害等不可抗力导致的农户违约风险［2］。
三是内部监督管理不到位，组织机构不完善，大多数农村金融机构为了降低经营成本，没有及时建立内部监督部门，容易出现一些管理者把金融机构变成自己的小金库等不良现象，同时由于监管缺失，容易产生大量的内部关系人贷款或关联方贷款，致使农村金融机构积累大量的金融风险。
2.1.3 农村金融机构监管法律制度不健全权威的法律制度是金融机构持续健康发展的有力保障，但是目前我国金融监管法规将重点放在商业银行和城市金融环境的监管上，仍然没有专门针对农村金融所颁布的相关法律、法规［3］，没有正确认识农村金融机构这个独具特色的新兴事物，没有明确小额贷款公司、农村资金互助社等农村金融机构的法律地位，导致农村金融市场监管缺失，与金融业的发展现状不相适应，严重影响了农村金融机构的发展。
2.2 农村金融供求失衡2.2.1 难以满足农村经济主体的金融需求［4］广大农民的金融需求。
现阶段随着农村经济的飞速发展，农户产业活动和收入来源越来越趋向复杂化、多样化，许多农村民营经济对农村经济增长起到巨大的推动作用，因此农村的资金需求越来越强烈，需求量也日益扩大，然而我国农村金融资金供给明显不足，金融机构资源配置在农村地区的信贷资源相当有限［5］。
乡镇企业的金融需求。
乡镇企业的资金来源呈现多元化的特性，主要有乡村政府的积累投入、财政投入及外资投入等。
由于受到国际、国内宏观经济政策的影响，我国乡镇企业难以通过各种外部渠道获得低成本资金，尤其是难以获得国有商业银行贷款。
2.2.2 农村金融机构供给不足目前，虽然已初步形成一个业务层次、产权结构和投资主体多元化的农村金融体系，农村金融机构发展态势良好，但由于农村金融组织结构不合理，缺少相应的政策、法规支持，局限了自身的服务范围和功能，不能满足现有农业结构。
农村信用社。
虽然是全国法人机构最多、从业人员最多和城乡分布最为广泛的农村正规金融机构，是农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量，但是经营管理方式不规范，服务手段不科学，社会信誉度较低，难以向农民和乡镇企业提供信息、技术、市场等全方位的服务［6］。
中国农业发展银行。
中国农业发展银行作为农业政策性金融机构，支农范围狭窄，事实上仅仅是一家农业政策收购银行。
另外，国家开发银行从定位到业务范围都以城市为中心，对新农村建设的支持尚未起步。
中国农业银行。
由于农业贷款需求一般期限长、金额小、利率低，这些特点都与商业银行赢利最大化的原则相抵触，农行不愿意直接对小规模经营的农户和农村中小企业提供贷款。
而商业化的改革结果直接阻碍了农行向农业和农村经济提供融资服务的积极性，激化了农村资金供需矛盾。
民间金融。
由于农村金融体制改革滞后，正规金融机构收缩农村阵地，农民的信贷需求不得不转而依赖于非正规金融机构，民间金融因此而迅速发展。
但民民间金融机构一直处于艰难的生存状态，但是仍然承担了农村大部分的融资功能。
3 农村金融体系的完善和改革为贯彻十八届三中全会精神，银监会正在组织起草《关于进一步加强农村金融服务支持“三农”发展的指导意见》和《金融支持农业规模化生产和集约化经营试点方案》，从完善农村金融服务体系，加大信贷投放力度，创新产品服务，健全基础设施，支持转型发展等方面提出一系列具体要求，并准备选择部分省份组织开展试点工作。
农村金融体系的巩固与完善，是一项巨大的工程，需要一个漫长的过程，但其核心，离不开突破与创新。
要突破体制自身的缺陷，达到和谐的境界，创新的不只是金融产品，还包括金融服务。
3.1 加快农村金融体制改革，改善农村金融体系面临的宏观环境3.1.1 政策环境进一步贯彻国家出台的农村金融改革的政策，稳步推进农村金融市场的发展，建立功能完备、分工合作、竞争适度的农村金融市场体系;开放利率限制，适时放开农村信用社贷款利率上限，使金融机构能够根据自身经营成本和管理能力自主定价，实现利率覆盖经营风险和成本;实行有差别的监督政策，建立有利于降低服务成本的农村金融监管体系;在财政税收和货币政策上给予农村金融机构一定的优惠，建立扶持农村金融的长效机制。
3.1.2 法律环境2006年诺贝尔奖得主尤努斯教授曾表示:“中国农村金融虽然近几年一直在进行，但很多地方还不够有效，仍存在一些问题，需要通过建立新的法律框架和体系来解决。
”我国农村金融体系缺乏行之有效的法律保障，严重影响其健康持续发展，因此亟需制定农业政策性金融法律，严格界定政策性金融业务和商业性金融业务，维护农村金融市场秩序，创造公平竞争环境，提高金融效率。
同时，建立系统的农村金融监管制度，防止系统性、全局性的风险发生，确保农村经济的健康稳定发展。
3.2 完善金融体系，满足农村多层次金融需求加快培育和不断完善农村金融市场体系，包括信贷市场、拆借市场、票据市场、债券市场、资本市场等，以此促进农村经济的跳跃式发展。
大力开办促进农村和农民消费发展的金融业务，建立健全农村信用担保机制，发展多种产权形式的担保机构，在农业产业化水平较高的地区鼓励发展政策性担保机构;鼓励现有商业性担保机构深入农村，开展面向新农村建设服务的担保业务。
3.3 加强金融机构内部管理，提高经营效率金融机构内部改革的重点是农村信用社的改革［7］。
按照现代企业制度的规范建立健全农村信用社法人治理结构，优化农信社的内部控制制度，及时检查工作执行情况，纠正偏离计划的行为，提高工作效率。
同时，以信贷业务为主的农村金融机构，还需加强信贷管理，尝试建立“盘活不良贷款责任制”，逐级分解落实清收目标，并与效益工资晋级挂钩;建立“严格的贷款投入机制”，以效益为标准，提高抵押、担保贷款的有效性，杜绝虚保、空保现象，实行客户经理制;建立“贷款损失机制”，督促客户建立风险基金和参加社会财产保险，提高贷款的安全性。