关于农村金融体制改革的思考
对我国农村金融发展的思考
网点 ， 造成 农 村 金融机 构 数量 急剧 萎缩 ， 就连 一 向 以 农 业 冠 名 的 农 业 银 行 也 大 量 撤 并 县 级 以下 营 业 网 点， 经 营业 务 也 不把支 农 建设 放在 首位 ； 其 次 是各 大 商业 银 行纷 纷 撤 离农村 金 融 市场 ，但 是作 为农 村 金 融 市场 主力 军 的农 村信 用 社 由于 自身经 营等 方 面 出
底 国家批准 ６省市 （ 区） 试点成立新型农村金融机构
到 推 广 以来 ， 截止 ２ ０ １ １ 年底全 国 ３ １ 个省市 （ 区） 已 经 筹建了 ７ ２ ６家 村 镇 银 行 （ 已开 业 ６ ３ ５家 ， 另有 ９ １
上海 农 村 经 济 ２ ０ １ ３年 第 ３期
探 索 研 究
现 问题 没 能及 时补 上 空缺 ；再 次是 曾经风靡 全 国农
物， 满 足不 了信 贷 的条件 。
村的农村互助基金会 由于经营管理方面出现 了问题
导致 被 国家 强制 关 闭取 缔 。这些 导 致我 国农 村 金融 机构 和金 融服 务 在有些 地 方 出现 了真 空 、 空 白状 态 。
对 我 国农 村金 融发展 的思考
● 丁振 阔 顾芳睿
家批 准 筹建 ） ， 全 国农村 金 融机 构领 域 已经 成 立 了贷 款 公司 ｌ ０家 ，农 村 资 金 互 助 社 ５ ０家 （ 已开 业 ４ ６
家） 。
２ ０ ０ ４年至 ２ ０ １ ２年连 续 九 个 中央 一 号文 件 都 是 涉 农 问题 ， 反 复 强 调“ 三农 ” 是工 作 的 重 中 之 重 ， “ 三
（ 一） 农村 金 融 资金 供 求 的 矛盾 随 着经 济 的发 展 ，农 民收入 也在 不 断 的增长 之 中， 由于 受 传 统 文化 的影 响 ， 出于 安 全 考 虑 ， 农 村 居 民在 留够 自用 资 金 外 剩 余 部分 一 般 都 会 选 择 储 蓄 ， 因此 农 村 金 融 机 构 的存 款 额 一 直 处 于 高位 增 长 状 态 。随 着社 会 主义 新 农村 建 设 的不 断推 进 ， 农村 一 、 二、 三产 业 也 在迅 速 发展 之 中 ， 与此 同 时对 资金 的 需 求 也在 增 加 ，据估 计 从 ２ ０ ０ ９年 到 ２ ０ ２ ０年我 国新 农 村 建 设 需 要 新 增 资金 ｌ ５万 亿 元 ２ ０万 亿 元 ，例 如
推进农村投融资体制改革的思考
年 ， 辖 农 村 金 融 机 构 网 点 总 数 为 ３ ８ ， 中农 村 信 用 全 ３个 其
社 机 构 占５ －％。 ９ ７ ２ ０ 年 的 １ 年 问 ， 市 农 村 金 融 ５３ １ ９ ～ ０ ７ ０ 全
足 各种 资金 需 求 的 现 象 依 然 突 出 ． 正 需 要 信 贷 支持 的 真
农 户 由 于 种种 原 因仍 然 得 不 到 贷 款 ． 乡 金 融 服 务差 距８ 选 择 将余 钱 放 在 银 行储 蓄 ， 有 ８ ５ 有 １人 仅 ． ％的人 选 ７ 择 购买 国债 、 险 或投 资股 票 （ 保 基金 ）农 村信 贷 抑 制现 象 日 。 益 突 出 ， 村 金融 机 构存 差不 断 扩 大 。０ ８ 农 ２０ 年末 ， 市农 村 全
和农 村 企业 主 反 映 贷 款 期 限 不 适 应 生 产 需 要 。目前 金 融 机构 对 农 户 发 放 的基 本 上 是 １ 期 贷 款 。 能 满 足 传 统农 年 只
业 人员 素 质呈 下 降趋 势 ，０ ８ ２ ０ 年全 市 农 村外 出就业 的农 民
工 达４ 万 人 ， 多 乡 镇农 业 结 构调 整 和 产业 化 发 展 的重 任 Ｏ 许
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虽垒曼 Ｉ Ｉ 一
专 笔 一 构 农 金 △ 共 机 务 题谈 建村融作赢制
一
是 农村 缺 乏有 效 的抵 押 和 担保 。 调查 显 示 ， ４ ．％ 有 ３３
工 层次 偏 低 ， 源 消 耗 型企 业 偏 多 。 全 市 １ ． 资 如 ３３ ％以上 的农 业 龙头 企 业 为竹 木 加 工行 业 ， 这些 企 业 除 了要 承 受来 自市 场 的 竞 争 压 力外 ， 还要 应对 日益 严 峻 的资 源 危 机 。 业从 农
金融支持乡村振兴战略思考及建议
金融支持乡村振兴战略思考及建议近年来，中国政府提出乡村振兴战略，旨在解决农村地区经济发展和人口流失等问题。
然而，乡村振兴需要资金和金融支持，特别是在农村金融领域，目前存在许多问题需要解决。
本文将探讨当前乡村金融领域存在的问题，并提出一些建议。
一、当前乡村金融存在的问题1. 农村金融机构缺乏目前，农村金融机构较少，且规模较小，无法满足外部资金需求，农村金融市场需扩大，以便更好地服务农村经济和发展。
2. 农村金融服务能力不足农村金融机构除规模问题外，还存在服务能力不足的问题。
很多农村金融机构缺乏专业化和差异化的金融产品和服务，难以适应农村地区的金融需求。
3. 缺乏以资本为纽带的投资机制传统的金融机制多采用以贷款为主的方式，缺乏以资本为纽带的更多投资机制。
这导致了传统农业生产中投资、发展机制单一化，难以支持更多的发展类型和更多的开放形式。
二、建议1. 建立符合农村发展需求的金融产品和服务金融机构需要根据农村经济和发展需求，提供符合不同农业、乡村发展类型的金融产品和服务。
例如，针对乡村旅游和乡村垃圾处理等新兴产业，金融机构需要提供灵活的融资方案和专业的咨询服务，促进产业发展和农民收入增长。
2. 建立完善的风险防范和控制机制在满足资金需求的同时，金融机构需要建立完善的风险防范和控制机制。
例如，建立农村金融信用体系，加强对借款人的信用评估，防止借款人恶意逃废债，保障金融机构的资金安全。
3. 完善农村投资机制，推广多元化的投资方式在完善农村金融产品和服务的基础上，金融机构还需要完善农村投资机制，推动多元化的投资方式。
例如，采用股份制和合作社制等多种形式，将资金和农民合理地结合起来，创造更大的投资回报率，有利于提升农民的收入水平。
4. 加强金融机构的人才培养为了满足农村金融服务的需求，金融机构需要加强人才培养。
应该注重培养农村金融领域的专业人才，提高他们的专业知识和技能，增强金融机构的服务能力。
结论在乡村振兴战略的大背景下，金融机构的角色不容忽视。
关于农村合作金融存在的问题及思考
牌 照制度；审查高级管理人员的合格性以及社 员资格的
审查。二是改革治理结构。通过建立社 员代表大会、理 事会 、监事会的法人治理结构 ，按照 “ 三会分设、三权 分开、有效制约、协调发展 ”的原则，确保各方独立运 作 、有效制衡。三是加强监管。在监管体制上 ，应由中 央政府 设立相应 的金融管理机构对其实行监管 ，不宜 由 银监会监管 ，并 创建一个具有中国特色的农村合作金融 自 组织 。 律 ４ 、加强农村信 用社 改革 。首先 ，必须 大力引进人 才 ，给 予优厚政策 ，真正实现以人才求发展的方针才能 从根本上解决人才不足的问题 ，实现持续发展。其次 ， 信用社职工应端正态度，树立为农民、为乡镇企业服务 的思想 ，农村信用社绝不能 脱离农村实际 ，不 以服务 “ 三农 ”为宗旨。农村信用社 目前是农村金融业的生力 军 ，在各大商业银行网点从县级 以下地区撤出之后更显 重要，搞好农村信用社 的改革对于稳定农 民生活、解决 “ 三农”问题至关重要。 作者 简介 ：柴 小龙 ，男，浙江省龙 游县农村信 用合 作联 社 湖镇 信 用社 职 员 。
二、农村合作金融存在的 问题分析
１ 、国家支持不足 ，经营困难 由于传统的原 因，农 村 合作金融的主体为了追求资金上的规模而采取 了高额 利息的手段招揽存款 ，由此造成其资金成本居高不下。 另外 ，由于农村信用合作社大多把资会投入到非农业生 产领域 ，并随着那些贷款户的关、停、倒闭而形成了大 量的不良贷款。由于国家逐渐地退出了对农村合作金融 的控制和 支持 ，地方政府进行 了替 代，基层的、经济落 后的地方政府尤其参与得 多，地方政府在农村合作金融 中的影响越来越大 ，在农村基金会从成立到被撤并的整 个过程中，地方政府的影响随处可见。 ２ 、选择性 贷款现象严重，贷款难问题突出。农村合 作金融机构 由于受到商业 因素的考量 ，追求 自身的利益 最大化 ，于是采取选择性 贷款 ，这就决定了其放贷的范 围、对象都具有严重的局限性 ，一般农户获得贷款的可 能性不断降低。 ３ 、农村合作金融法律不健全。按照合作制的原则 ， 农村合作金融机构追求的 目标 最主要的不是利润 ，而是 如何 为 社 员更 好 的 服务 ，赢利 也 应 该 主要 是 为 了积 累。 应该追求如何更好地满足社员的融资需求 。但是 ，我国
农村金融体制改革的问题与对策探讨
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文 【 章摘 要 】 文 章 从 当 前我 国 农 村 金 融 发展 现 状 入 手 分析 了 我 国 现 有 农 村 金 融 体 制 存 在 的 问 题 并 在 此 基 础 上 提 出 了 农村 金 融 体 制 改 革 的 思 路 与对 策
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他行 业 从上 世 纪 末 以来 我 国衣户存 款 余 额就大 于 贷 款 且 存 贷差 逐 年扩大 尤 其 农 村 邮政 储 蓄 更 是 农 村 资 金 外 流 的 个 重 要 渠道 邮政 储 蓄 在 农 村 只 存 不 贷 吸 收 的存 款 全 部 存 入 人 民 银 行 各 金 融 机 构 在 农 村 吸 收 的存 款 明 显 多 于 贷 款 导 致 农村 资金大 量 外 流 ( 三 ) 农 村 金 融 服 务功 能 不 健 全 1 长 期 以来 在农 村 服 务 的 各 金 融 机 构 只 办 理 单 纯 的 存款 贷 款 业 务 而 随 着 农 村 经 济 的 发 展 对 农村 金 融 的 服 务 功 能 提 出 了 更 高 的要 求 诸 如 加 在 城 市 广 泛 开 展 的 保 险 信 托 租 赁 异地 存 款 结 算 代 理 等 业 务 在 农村 基 本 空 白 农 村 金 也 在 很 大程 度 上 限 制 了 融 服 务产 品 单 农村 经 济 的 发 展 2 农信 社作为农村 金融 的核心 力 量 目前 主 要 通 过 发 放 小 额 贷 款 和 联 保 贷款 服 务 农 村 经 济 小 额 贷款 和 联 保 贷 款 已 成 为 农 信 社 支 农 的重 要 渠 道之 但 此 业 务仍 需进 步 改进 首 先 信贷额度较小 般 在 5 0 0 0 元 以下 不 能 满 足 农 民 发 展 规 模 化 种 养殖 业 和 农 产 品 加工 业 需 要 其 次 贷款 期 限太短 农 村 经 济 具 有 周 期 长 资 金 周 转 慢 的特 点 而 目前 农 信 社 所 提 供 的 贷 款 期 限 般 不超 过 年 实 际执行 中 般是半 年 至 年 有 的只 有两 三 个 月 这 也 不利于 衣 户 从 长 远 角度 安 排 农 业 生 产 经 营 活 动 ( 四 ) 非正 规 金 融组 织 存 在 较 大 风 险 在 我 国实 际生 产 生 活 中 各种形 式 的 非正 规 金 融 组 织 活 跃 在 农 村 金 融 市 场 上 农 村 非 正 规 金 融 对 解 决 农 户 融 资难 的 问题 有 定 的 积 极 作 用 可 以 增 加 农 户 的投 资 对 农 业 生 产 有 利 但 同 时 也 存 在 着 以 下 问题 ： 是 农 村 非 正 规 金 融 组 织 游离于 央行 和银 监 会 的监 管 之 外 具 有 较大 金 融 风 险 ；二 是 农村 非正 规金 融 组 织 的高 利贷运 营可 能会 加剧 经 济落后 地 区 的贫 困 ；三 是 农村 非正 规 金 融组 织 缺乏 法 人 主 体 组 织 制 度 不 规 范 在 责 任 承 担 上 难 以保 证
农村金融改革的思考和建议的开题报告
农村金融改革的思考和建议的开题报告一、研究背景随着中国经济快速发展，城乡金融发展的不平衡问题逐渐凸显。
农村金融作为支持农业、农民的重要保障，对农村经济的发展至关重要。
尽管近年来农村金融改革取得了一些成果，但仍存在诸多问题，如金融机构布局不均衡、金融服务粗放、风险控制不足等。
因此，对于如何优化农村金融体系，提高农村金融服务的质量和效率，促进农村经济发展，成为当前亟待解决的问题。
二、研究意义本研究旨在分析当前农村金融体系存在的问题和挑战，探讨未来农村金融发展的方向和策略。
通过深入研究农村金融市场特点、农村金融机构发展现状、农村金融服务的现状和问题等问题，提出相应的解决方案，为农村金融改革和农村经济发展提供可行的建议。
三、研究内容及方法本研究主要围绕以下几个方面展开：1.分析当前农村金融市场的发展情况和面临的挑战。
研究现有农村金融结构和特点，分析农村金融市场存在的问题和瓶颈，深入探讨农村金融和农村经济之间的关系。
2.研究农村金融机构的发展现状和布局特点。
分析农村金融机构的数量、类型、经营范围、各类机构之间的协调与合作情况等，评估其现有服务能力和不足之处。
3.探讨农村金融服务的现状和问题。
研究目前农村金融服务的具体形式、服务内容及其能力，发掘农村金融服务存在的问题和瓶颈等。
本研究主要采用文献资料法和问卷调查法进行调研，通过对文献的搜集、整理、分类和分析，了解农村金融发展的历程、现状和影响因素，以及前沿的理论和实践成果等。
同时，我们还将设计适当的问卷调查，与当地的农村金融机构及农民群体开展深度访谈，了解他们对于农村金融服务的需求、现状与问题等方面的看法和建议。
四、预期结果及成果本研究预期可以从多个角度解答农村金融改革的难点和问题，提出具有实践意义的改革建议。
具体成果包括但不限于：1.分析农村金融发展的历史和现状，探讨当地金融机构的发展和布局特点。
2.深入剖析当前农村金融发展存在的问题和难点，探讨其形成的原因和影响因素，指出解决问题的可能路径。
对当前农村金融服务问题的思考
对当前农村金融服务问题的思考摘要:现在随着经济的发展，我国对农村经济的重视程度越来越高，农村金融服务在农业经济中占有很重要的地位，因此对于农村金融服务的研究是非常值得关注的。
本文主要通过几个部分来充实这一话题，从农村金融服务体系的内涵开始研究，接下来阐述了农村金融服务体系的组成部分及作用形式，第三部分是重点部分，剖析了农村金融服务存在的问题，包括我国农村金融的现状与目前农村经济发展的需要不相适应、我国农村金融服务改革过程中存在的问题，并针对这些问题提出了相关的解决办法。
关键词:农业经济；农村金融服务；改革“三农”问题一直都被中共中央所重视，这个问题关系到国民经济的发展趋势。
金融一直都在支持着我国经济的发展，指引着经济的前进方向。
“三农”与金融密不可分，金融对于新农村的建设起到很大的推动作用。
但是由于缺少有力的金融支持，农村金融服务面临着很多问题，落后的金融服务水平在很大程度上阻碍了新农村建设的进程。
因此，我们说建立一套完善的金融服务体系，可以推动农村经济的发展，建设社会主义新农村。
一、农村金融服务体系的内涵金融服务体系是资金融通关系的总和，其中融资主体、融资渠道、金融机构体系以及资金价格形成机制等都是主要的组成部分，农村金融服务体系是金融服务体系的组成部分，它的内涵也有以上几个部分。
农村金融服务体系和总体金融服务体系相比具有很大的特殊性，它不但要实现农村经济的稳定发展，反映出农村金融具有的特殊性，而且它要促进国家实现对农业经济的保护、支持和发展这些目标。
要想构建这样一个和我国国情相适应的农村金融体系，就要建设出一个社会主义新农村，减少城乡之间的差距，让人民实现共同富裕。
当今和谐社会的要求是建设社会主义新农村，主旨在于让广大村民们都可以和城市里的人民享有平等的发展机会，缩小城乡之间的差距。
解决“三农”问题和建设社会主义新农村有很大的联系，如果农村可以稳定的发展，那么也会促进整个社会和谐稳定，农民实现小康代表着全国人民实现小康。
农村金融的缺点与改善思考
农村金融的缺点与改善思考
农村金融的缺点主要有：
1. 资金供给不足：农村金融机构的资金供给量相对有限，无法满足农村地区的多样化
金融需求。
2. 服务水平有限：农村金融机构的服务能力相对较弱，缺乏专业化的金融技术和产品，难以满足农村居民的个性化需求。
3. 风险管理不完善：农村金融机构在风险管理方面存在不足，缺乏有效的风险评估和
监控机制，容易导致资金的流失和不良贷款的增加。
4. 信息不对称：农村金融市场信息相对不透明，农民常常缺乏金融知识和咨询渠道，
容易受到不法分子的欺骗和诈骗。
为改善农村金融的问题，可以采取以下思考：
1. 加大政府的金融支持力度：政府可以通过提供财政补贴和政策支持，增加农村金融
机构的资金供给，以满足农村居民的多样化金融需求。
2. 提升农村金融机构的能力：农村金融机构可以加强培训，提升服务水平和专业化能力，为农村居民提供更好的金融产品和服务。
3. 建立风险管理体系：农村金融机构可以建立完善的风险评估和监控机制，加强内部
控制，降低不良贷款风险，保障资金安全。
4. 加强金融教育和信息传播：政府可以推动金融知识的普及和农村金融市场的透明化，提高农民的金融素质和辨识能力，防范金融诈骗风险。
这些思考可以帮助改善农村金融的缺点，提升农村居民的金融服务和保障水平，促进
农村经济发展。
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关于农村金融体制改革的思考
一、农村金融体制改革的重要性
在中国，农村地区一直是经济建设的基础和支柱。
尽管农村经济的发展得到了很大的推动，但农村金融体制却长期困扰着农村经济的发展。
因此，改革农村金融体制已成为当前农村经济发展的重要议题之一。
本文将围绕农村金融体制改革进行深入分析。
二、问题和挑战
农村金融机构存在缺乏资本实力、融资成本高、服务水平低等问题。
国家也出台了一系列的政策措施，如农村信用社改革等，但在实践中，仍存在诸多挑战，如如何实现利益的协调、如何强化监管等问题。
因此，在制定改革策略时，需要充分考虑到这些问题和挑战。
三、改革措施
目前，国家已经出台了许多措施，如完善农村金融机构的法律法规、推进信用体系建设、加强信息化建设、创新金融产品等。
同时，政府还加大了对农村金融机构的扶持力度，提高了农村金融机构的管理和运营水平。
这些措施都为农村金融体制的改革打下了坚实的基础。
四、改革后的影响
通过改革农村金融体制，可以提高金融服务的质量和效率，支持农村经济的发展和农民的创业。
同时，改革后的金融体制也将促进金融市场的发展，为整个国家的经济发展注入新的动力。
五、未来展望
我们预计在未来几年中，农村金融体制的改革仍将是国家的重点工作之一。
在政策的逐步完善和落实的过程中，农村金融体制还将迎来新的挑战和机遇。
我们希望通过政策的支持和市场的发展，为农村金融体制的改革注入新的活力和动力。
案例分析：
一、中国农村信用合作社改革产生了什么影响？
随着我国城乡结构的调整，农村经济发展迅速，农村金融服务的需求也迅速增长，需要有更好的机制来支持农村经济发展。
城市化和现代化进程也加速了农村信用合作社的改革。
农村信用合作社的改革是一项非常重要的农村金融体制改革，通过改革，可以更好地满足农民的融资需求，也为农村经济的发展注入了新的动力。
改革后，农村信用合作社的服务范围、信用评价标准、融资渠道等方面发生了最大的变革。
二、农村金融产品的创新对农村经济的发展有何影响？
农村金融产品的创新，可以为农民提供更加多元化的金融服务，增加了对农村经济的支持力度。
金融机构可以针对农民的不同诉求，推出不同的金融产品，如农村小额贷款、农村信贷担保等，能够进一步增强农村金融服务的质量和效率。
通过金融产品的创新，还可以缓解农村贫困现象，降低农民的负担。
三、完善农村信用体系对农村金融发展有何作用？
农村信用体系是农村金融体系的重要组成部分，它可以通过各种方式，如建立农村社交网络、完善信用信息平台、推广信用
评价体系等，帮助金融机构了解农民的收入来源、负债状况、履行能力等方面的状况，并对借款人的信用状况进行评价。
这有助于金融机构了解农村市场状况，减少信用风险，同时也可以提高金融服务的质量和效率，对农村经济的发展产生积极的影响。
四、还乡创业政策对农村金融的影响是什么？
还乡创业政策是鼓励城市居民到农村就业和创业的一项政策，政府为此还创造了许多制度环境。
对于农村金融体制来说，还乡创业政策提供了独特的机遇。
首先，它能够吸引更多的资金和人才进入农村市场，促进农村经济的发展。
其次，还乡创业政策对于农村金融机构来说，是一个新的收入渠道，可以帮助机构提高收益。
五、信息化建设对农村金融体制的改革有何意义？
信息化建设可以帮助农村金融机构进行管理和运营，为提高金融服务水平提供基础设施支持。
同时，信息化建设还可以加强金融机构的联合和风险控制能力，避免风险的单点散布，降低信用风险。
对于农村金融机构来说，构建信息化系统，可以节约成本，提高服务质量。
随着城乡结构的调整和信息化进程的加速，情况将会发生更大的变化。
总的来说，农村金融体制改革是一个长期的进程，需要各界的共同努力和支持。
只有在政策环境、市场环境和文化环境等方面都做好了充分的准备，才能够推动农村金融体制向更加成熟和健康的方向发展。