朱明人身保险教学大纲

《人身保险》课程教学大纲一、课程根本信息课程代码：课程名称：人身保险英文名称：Life insurance课程类别：学科根底课适用对象：金融、保险类本科学生考核方式：考试先修课程：经济学〔宏观、微观〕、保险学、统计学、微观金融学等二、课程内容简介本书从人身保险进展的实际动身，争论了人身保险的根本原理和实务，在借鉴、吸取国内外相关商业保险著作和最争论成果精华的根底上，亲热联系中国人身保险市场的最发展动向，实现理论性、实务性、时代性的结合。

该书在内容体系上，从理论、实务、经营治理三个层面开放讲解，有利于读者全面、系统地把握人身保险的根本理论体系和实务操作流程。

三、课程特色与教学目的1、留意根本原理的系统讲授。

人身保险学课程争论的重点与重要内容仍旧是商业保险的理论与经营实践问题。

课程设计着眼于体系连贯，在理论、实务、经营治理三个层面按三篇十三章的构造开放，力图使读者全面、系统地把握人身保险的理论体系和实务操作流程。

其中第一篇是人身保险总论篇，主要介绍了人身保险的概念、根本原理、作用、进展历程、数理根底以及人身保险合同等；其次篇是人身保险分论篇，依据我国《保险法》的规定，将人身保险分为人寿保险、人身意外损害保险和安康保险三局部，对各险种分别进展了具体的介绍。

第三篇是人身保险经营治理篇，按人身保险业务的开展挨次，对险种开发、展业承诺、再保险、理赔、保险预备金与保险投资，以及人身保险监管等各个环节进展了专题介绍。

2、依据学生的感知性、思维性、记忆性和社会性的学习过程，循序渐进地诱导、启发和鼓舞学生主动思考，乐观参与争论并发表见解和检验见解。

在教学过程中留意激发学生的学习兴趣。

承受案例分析，小组争论，争论论文等多种教学手段来使学生提高主动参与意识，增加学生的分析推断力量和留给学生思考与争论的空间；更多留意对学生进展学习方法的指导而不是灌输学问，从而使学生能举一反三，触类旁通。

3、实行模块式教学，就是将整个课程依据上述内容构造划分为假设干单元，每个单元再由案例、理论、研讨或者模拟等方式构成。

本课程承受敏捷的教学媒体，包括：文字教材〔包括主教材和学习指导书〕、音像教材〔磁带、光盘〕、课件〔包括主讲教师对全书的系统讲授，还有重要内容的文字提示与电子教学幻灯片〕以及网上辅导〔主要承受E-MAIL、BBS 等形式〕。

多种教学方法的引入使学生乐学善用，提高教学质量。

四、教学内容及要求第一章人身保险概述◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍人身危急与人身保险的一些根本理论。

通过本章学习，要求学生把握风险、危险、危急治理、可保危急及人身保险的根本概念，人身保险的原理、根本原则、分类、特征和功能。

◆本章主要内容第1 节人身危急与人身保险〔一〕人身危急的定义、内容：人身、财产、信用、责任〔二〕人身保险概念及要素：标的、保额之限、责任范围、合同的履行、危急范围。

可保危急四条件：危急发生的偶然性意外性、损失的明确性、大量标的有受损的可能性、人身危急有发生重大损失的可能性。

第2 节人身保险的原理损失的分担－－转移支付人身危急的同质性大数定律第3 节人身保险的根本原则保险利益原则、概念意义：区分赌博、防止道德危急、限制赔偿额；保险法的规定利益原则要求的时限：订立合同时而与事故发生与否无关保险利益的消逝：除外责任规定的缘由死亡，一般不存在保险利益转移最大诚信原则诚恳守信缘由：信息不对称、技术壁垒；适用于双方；表现：告知和保证；制止抗辩告知：两种做法，无限告知和询问答复保证：弃权与制止反言近因原则：保险事故与标的损失间的因果关系，是确定保险赔偿责任的根本原则近因：能动而有效的缘由，与结果间有必定的直接联系。

是理赔过程中必需遵守的原则，被保险人的损失直接由责任范围内的事故造成，才赐予赔偿。

一般不适用损失补偿原则〔除住院报销等〕第4 节人身保险的分类按我国《保险法》分类：寿险－－定期、终身、两全、年金等，其标的为人的生命，事故为死亡或生存意外损害：事故为非本意千百万死亡或残疾，一般期限不起过一年安康－－对象为身体，范围较广，不属于人寿保险和意外险的一般都归于本类按兴旺国家分类：标准为保险构造技术其他分类方式第5 节人身保险的功能一般功能：分散危急保险金给付调整收入安排－－转移支付金融融资特别功能：对个人与家庭：经济保障、投资、保证信用、合理避税对企业：避险、增加分散力、促进生产对社会：积存建设资金、稳定社会生活、扩大社会就业、解决老龄化核心功能：一种效劳或者产品，其核心功能乃是不行替代的功能保险公司的转移支付功能是其他金融机构所不具备的而转移支付功能对应于保险产品的保障功能所谓保障，是指免于生老病死等各种不幸导致的经济困扰其次章人身保险的数理根底◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要围绕人身保险的费率厘定及其相关内容，介绍寿险精算的概念、内容、起源、意义和原理等根底学问，要求学生把握这些根底学问，并把握利息理论、生命表和生命函数、生存年金等寿险精算的重要概念。

◆本章主要内容第1 节寿险精算概论寿险精算的概念、起源、内容、意义和根底第2 节利息理论利息概述季度量、利息力、利率、贴现率和利息力之间的关系、现金流、确定年金第3 节生命表和生存函数概述、模型、构造、选择、死亡法则第4 节生存年金概述、不同支付方式的生存年金第5 节人寿保险保费确实定拟定原则和构成、保费支付方式、纯保费确实定、附加保费和毛保费确实定第6 节安康和人身意外损害保险保费确实定安康保险费率的厘定方法、原理；人身意外损害保险保费的厘定方法、计算第三章人身保险合同◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求人身保险合同时人身保险学争论的重点之一，它从另外一个角度表达了人身保险的本质与特性。

要求学生把握人身保险合同的概念、特征、分类、形式、要素、常见条款、订立于履行以及纠纷、解释和争议处理。

◆本章主要内容第1 节人身保险合同概述合同与人身保险合同人身保险合同的几大特征人身保险合同的分类人身保险合同的形式第2 节人身保险合同的要素主体：当事人、关系人、关心人客体：权利义务指向的对象，保险利益与保险权益内容：合同条款、特征、类型、根本内容第3 节人身保险合同的常见条款根本条款特约条款：指根本条款以外，由投保人与保险人依据实际需要而协商商定的其他权利与义务，分保证条款与附加条款保证条款：投保人、被保险人就特定事项担保某种行为或事实的真实性的条款。

附加条款：是对根本条款的修改或变更，效力优于根本条款有关保险人责任的常见条款有关保单持有人权益的常见条款有关保单项选择择权的常见条宽第4 节人身保险合同的订立与履行订立程序成立与生效人身保险合同的有效与无效履行变更与转让中止与复效终止第四章人寿保险◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍人寿保险的根底概念、特征与种类。

要求学生把握人寿保险的概念、特征、一般人寿保险、特种人寿保险和创型人寿保险的概念和内容。

◆本章主要内容第1 节人寿保险概述概念，特征，种类人寿保险的概念危急特别，经营稳定：危急与年龄相关，比较稳定以长期性业务为主承受“均衡保费”法；多数生存保险是被保险人用于养老之用具储蓄性质，日渐成为投资手段保费确定方式特别第2 节一般人寿保险死亡保险、生存保险、两全保险、寿险附加险第3 节特种人寿保险年金保险、简易人寿保险、团体人寿保险第4 节创型人寿保险变额人寿保险、万能人寿保险、变额万能人寿保险及我国近年推出的型寿险产品第五章人身意外损害保险◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍人身意外损害保险的根底概念、特征、保险责任、分类、保险金的给付方式以及现行的意外损害保险品种等。

要求学生把握人身意外损害保险的概念、特征、保险责任、保险金给付以及保险的品种。

◆本章主要内容第1 节人身意外损害保险概述意外损害保险定义、意外损害的含义、可保危急、特征、分类等意外损害：未预见、违反意愿、突然的外来侵害造成被保险人身体明显、猛烈损伤的事实损害：致害物、侵害对象、侵害发生及侵害间的因果关系意外：外来的、偶然或突发、非本意可保危急人身意外损害保险的特征人身意外损害保险的分类第2 节人身意外损害保险的保险责任保险责任的内容及特征保险责任的判定第3 节意外损害保险的保险金给付死亡保险金的给付残疾保险金的给付医疗保险金的给付第六章安康保险◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍以人的身体为保险对象，以发生疾病或因病、因生育或因意外事故而致残、致亡给个人和家庭造成损失的保险事故的保险，即安康保险。

要求学生把握安康保险的概念、特征以及医疗保险、疾病保险和收入保障保险各自的保障范围和特征。

◆本章主要内容第1 节安康保险概述概念界定安康保险的含义不同国家的定义承保责任安康保险的特征按不同标准的分类安康保险合同的特别条款影响安康保险进展的因素第2 节医疗保险医疗保险的概念、分类、内容和品种第3 节疾病保险疾病保险的概念、承保内容、品种第4 节收入保障保险收入保障保险的概念、特别条款、保险金额以及给付方式第七章人身保险的营销◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍人身保险营销的含义和意义，重点区分了它与一般保险推销的不同之处；具体介绍了产品开发的各个程序，分析了保险营销策略的拟定以及客户效劳和信息治理系统。

要求学生把握人身保险营销的概念、产品开发的原则、程序和策略，营销环境和渠道、营销策略以及信息治理。

◆本章主要内容第1 节人身保险营销概述定义、特征、意义、宏观和微观环境分析第2 节人身保险营销的产品开发产品开发概述、意义、开发的原则、程序和策略第3 节人身保险的营销渠道模式传统渠道：直销、间销、员工销售渠道创：网络营销第4 节人身保险营销的策略促销策略价格策略第5 节人身保险的客户效劳售前、售中和售后效劳第6 节人身保险的信息治理信息治理的意义、信息收集途径与方法、信息系统的建立第八章人身保险资金运用◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍人身保险预备金的概念及构成、人身保险投资的根本概念、投资途径以及投资方式，寿险公司的投资治理过程。

要求学生把握人身保险预备金、投资的形式以及投资组合的选择，寿险公司的投资治理。

◆本章主要内容第1 节人身保险预备金人身保险预备金的概念、构成第2 节人身保险资金来源与投资原则投资的定义投资的资金来源投资的原则投资的意义第3 节人身保险投资的形式及其投资组合投资的形式投资组合分析现代投资理论运用第九章人身保险核保与理赔◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍核保的理论以及人身保险理赔的含义、原则、主要的理赔机构，包括保险代理人、公司理赔员、理赔效劳机构、独立理赔人以及一些重要的理赔效劳中介机构等。

要求学生把握人身保险核保的程序和内容，理赔的概念、理赔机构、程序以及发生纠纷时的纠纷仲裁。