了解意外伤害保险和人身意外伤害保险的区别
第五章 人身意外伤害保险 《人身保险理论与实务》PPT课件
保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生之日起第 180日时的身体情况进行签定，并据此给付保险金。
（四）除外责任
1. 投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人； 2. 被保险人犯罪或拒捕、自杀或故意自伤； 3. 被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品； 4. 被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术 比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运 动或活动；
3.核辐射造成的意外伤害。 4.医疗事故造成的意外伤害。如医生误诊、药剂师发 错药品、检1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 2.被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 3.被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛 因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻 剂)后发生的意外伤害。 4.被保险人的自伤和自杀行为造成的意外伤害。
（二）特约保意外伤害
从保险原理上讲可以承保的，但，保险人考虑到意外 伤害的概率大或限于承保能力，不愿承保。
在办理普通意外伤害保险的基础上经与保险人特别约 定，另外加收保险费后予以承保的。
1.战争造成的意外伤害。 2. 剧烈的体育活动或比赛中造成的意外伤害。如： 被保险人从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、 拳击、摔跤等
2.被保险人在责任期限内有伤害后果：死亡或残疾或 支付了医疗费用
保险期限之内指被保险人遭受以外伤害之日起（90 或180天）发生了死亡或残疾
3.意外伤害是死亡或残疾或支付医疗费用的直接原 因或近因
（三）人身意外伤害保险责任的判定方法
5.3我国人身意外伤害保险常见品种
• 具有代表性的险种。 • 一、学生平安保险 • 二、个人人身意外伤害保险 • 三、旅客意外伤害保险 • 四、团体人身意外伤害保险
意外伤害险保险案例练习题答案
意外伤害险保险案例分析练习题一、问题思考1．如何认定意外伤害?请分别说出伤害、意外和意外伤害的含义以及它们构成的条件。
意外伤害保险是指保险人对被保险人因意外伤害事故致死致残，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。
意外伤害保险与死亡保险都是承保被保险人死亡的险种，但二者存在区别：意外伤害险是负责被保险人因意外伤害所致的死亡或残废，不负责疾病所致的死亡；死亡保险负责的是被保险人因疾病或意外伤害所致的死亡，不承保意外伤害所致的残废。
意外伤害保险承保的是意外伤害，只有正确理解意外伤害的含义才能了解掌握意外伤害保险的保险责任。
意外伤害是由意外和伤害构成的，下面我们分别阐述它们的含义。
首先，谈伤害。
伤害是指被保险人的身体受到侵害的客观事实，它由致害物、致害对象和致害事实三个要素构成。
缺少其中任何一个要素，都不能构成意外伤害保险所指的伤害。
致害物，是直接造成被保险人伤害的物体或物质，而且是在被保险人身体之外的。
例如，烧伤的致害物是大火，坠地死亡的致害物是地面，砸伤的致害物是石块等。
致害对象，是被保险人的身体某个部位，是生理上的伤害。
如果致害对象不是被保险人的身体，而是被保险人的人身权利或与人身相联系的其他权利，包括姓名权、名誉权、肖像权、发明权、著作权等，均不属于伤害。
致害事实，是致害物以一定方式破坏性地接触被保险人身体的客观事实。
致害方式如碰撞、焚烧、淹溺、电击、爆炸、烫伤、急性中毒等。
接着，谈意外。
意外是就被保险人的主观状态而言的，它是指事先未预见，即伤害的发生未为被保险人事先所预见，或者违背意愿，即伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。
事先未预见，包括两种情况：一是事先不能预见或无法预见到的伤害。
如被保险人乘坐飞机外出旅游，因飞机在飞行途中坠毁而死亡，这是被保险人外出之前不能预见到的伤害。
二是事先能够预见，但由于疏忽而没有预见到的伤害。
如被保险人知道农药有毒，但因疏忽把药放错地方，误将它当作止咳药服用后死亡。
人身意外伤害保险的特点
人身意外伤害保险的特点人身意外伤害保险是一种重要的人身保险产品，它在遭受意外伤害而导致伤残或身故时，为被保险人及其家庭提供经济保障。
这种保险具有以下几个显著的特点。
首先，人身意外伤害保险是特定风险的保障。
相较于其他人身保险，人身意外伤害保险只覆盖由于意外伤害事故引起的伤残或身故。
意外事故包括但不限于交通事故、工业事故、自然灾害、意外坠落等。
因此，人身意外伤害保险针对的是相对具体的风险，而非一般的疾病或老年死亡。
其次，人身意外伤害保险具有简单、灵活的特点。
在购买人身保险时，投保人只需填写相应的申请书，通常不需要进行健康审查。
这大大方便了投保人，特别是年轻人和健康人群。
此外，人身意外伤害保险的保单一般都是一年期的，保费可以根据需求进行调整，投保人具有更多的选择权。
第三，人身意外伤害保险金额相对较高。
由于意外伤害可能导致较严重的后果，人身意外伤害保险通常保额较高。
保险公司会根据被保险人的收入、家庭状况和个人需求等进行保险额度的设计。
这样一来，被保险人及其家人在发生意外伤害事故后可以获得较大的经济赔偿，以便应对后续的治疗费用、家庭开支以及其他可能产生的费用。
第四，人身意外伤害保险具有全年全天候保障。
人身意外伤害风险是无法预测和控制的，因此保障的时间要求较高。
人身意外伤害保险在保障期限内，无论被保险人在何时何地发生意外伤害事故，都能享受保险给付。
这种全年全天候的保险保障可以带来安心和信心，确保被保险人及其家人在任何时候都能得到财务援助。
此外，人身意外伤害保险还可以通过一些附加险进行扩展。
例如，可以选择意外医疗保险，覆盖被保险人在发生意外事故后的医疗费用；也可以选择住院津贴险，提供因意外事故住院期间的津贴；还可以选择意外伤害住院医疗费用补偿险，对住院期间的医疗费用进行补偿等。
这些附加险的存在使得整个人身意外伤害保险产品更加丰富和全面。
总而言之，人身意外伤害保险以其特定风险的保障、简单灵活的购买方式、高额的保险金、全年全天候的保障以及附加险的可选性等特点，为被保险人及其家庭提供了重要的经济保障。
人身保险第三版课件第7章人身意外伤害保险
（三） 医疗保险金的给付 1.医疗保险金的给付方式 在人身意外伤害保险中，被保险人因遭受意外伤害事 故支出医疗费用时，由保险人按合同约定予以补偿。 2.医疗保险金的给付范围 医疗费用给付的范围包括治疗费、药费、抢救费、住 院费等。
第1节 人身意外伤害保险概述
一、人身意外伤害保险的含义 （一）人身意外伤害保险的概念 人身意外伤害保险是在保险合同有效
期内以意外伤害而致被保险人身故或残 疾为给付保险金条件的保险。
（二）人身意外伤害的界定
意外伤害包含“意外”和“伤害”两个 必要条件。
“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、 非本意的、非疾病的使被保险人身体受 到剧烈伤害的客观事件。
3.残疾保险金给付的注意事项 (1)残疾保险金的受益人是被保险人本人，应由
被保险人或其委托代理人作为保险金的申请人。 (2)被保险人的身体残疾程度鉴定，应提供由保
险公司指定或认可的医疗机构出具的残疾程度鉴定书。 (3)被保险人的身体损伤在医疗终结时间内彻底
治愈的不予以伤残给付。 (4)《人身保险残疾程度与保险金给付.意外伤害死亡残疾保险 2.意外伤害医疗保险 3.综合性意外伤害保险
第2节 人身意外伤害保险条款
一、人身意外伤害保险的保险责任与除外责任 (一)人身意外伤害保险的保险责任 1.意外伤害保险的可保风险 （1）一般可保意外伤害 （2）特约保意外伤害 2.意外伤害保险的承保项目 （1）死亡保障 （2）残疾保障 （3）意外伤害保险的派生项目
3. 意外伤害保险的保险责任判定 （1）被保险人在保险期限内遭受了意外伤害。 （2）被保险人在责任期限内死亡或残疾 （3）意外伤害是造成死亡或残疾的近因
理解意外伤害保险的好处和保障
理解意外伤害保险的好处和保障意外伤害保险是一种人身保险，旨在提供经济保障和补偿，以应对由突发意外事件导致的医疗费用、伤残或死亡等风险。
本文将探讨意外伤害保险的好处和保障，旨在帮助读者更好地理解和利用这种保险产品。
1. 保障家庭安全和稳定意外伤害保险可以为家庭提供经济安全网，当某个家庭成员遭遇意外事故导致伤残或死亡时，保险公司将提供相应的保险赔偿。
这样的保障能够稳定家庭的经济状况，确保生活质量和生活水平的持续。
2. 缓解医疗费用压力意外伤害保险通常包括医疗费用的保障。
当意外事件导致身体受伤需要紧急治疗时，保险公司将承担部分或全部的医疗费用。
这能够有效减轻意外事故给个人和家庭带来的经济压力，确保及时得到适当的治疗和护理。
3. 保护收入来源对于那些依赖工作收入维持生活的人来说，意外伤害保险可以提供额外的保护措施。
当因意外事故导致失去工作能力或失业时，保险公司将提供一定的失业补偿或长期伤残赔偿金。
这有助于维持家庭的日常开支，避免因意外事件而陷入经济困境。
4. 定制保障计划意外伤害保险通常提供多种不同的保障计划和附加条款，可以根据个人的需求和预算进行选择和定制。
保险公司提供的各种选择包括意外伤残保险、意外身故保险、定期寿险附加意外伤害保险等，可以根据个人需求来选择合适的保障范围和保费。
5. 全球保障意外伤害保险通常是全球范围内有效的，无论是在国内还是国外发生的意外事故，都能够得到保险公司的保障和赔偿。
这对于那些经常出国旅游、工作或居住的人来说尤为重要，为他们提供了在外遭遇意外情况时的额外保障。
总结起来，意外伤害保险的好处和保障包括提供家庭的经济安全和稳定、缓解医疗费用压力、保护收入来源、定制保障计划以及全球保障等。
了解和购买意外伤害保险是一种明智的决策，可以为自己和家人在意外事件发生时提供必要的经济支持和保障。
然而，在购买保险前，消费者应该对不同的保险公司和产品进行比较，并仔细阅读保单条款，确保理解保险责任和赔偿范围，以便能够选择到最适合自己需求的保险产品。
第4节 人身意外伤害险(了解)
（2）意外伤害医疗保险
保险责任：当被保险人由于遭受意外伤害需要治疗时，保险人给付 医疗保险金。
（3）意外伤害停工收入损失保险
保险责任：当被保险人由于遭受意外伤害暂时失去劳动能力不能工 作时，保险人给付停工收入损失保险金。
第四节 人身意外伤害险（了解）
四、人身意外伤害保险的种类
（一）个人意外伤害保险
四、人身意外伤害保险的种类
（一）个人意外伤害保险
4.按险种结构分类。
（1）单纯意外伤害保险
①该险承保范围仅限于意外伤害保险。 ②目前我国保险公司开办的个人人生意外伤害保险、公路旅客意外 伤害保险和驾驶员意外伤害保险等，均属于单纯意外伤害保险。
（2）附加意外伤害保险
该险可有两种情况：一是其他保险附加意外伤害保险；而是意外伤 害保险附加其他保险。
消防员救火被烧伤了。
抬举重物时，因用力过猛，造成关节挫伤。
因脑溢血摔倒后受伤。
案例1
案情简介
2003年1月5日下午3时，被保险人刘某在与情人约会时，情人的丈夫 突然回家，刘某慌不择路，从一幢出租屋的三楼跳下摔死。 刘某的妻子从公安局了解到，住在出租 屋三楼的女人是刘某的情人。 事发当天下午，刘某趁情人的丈夫不在家时去了她家，两人刚约会不久， 门外就响起了情人丈夫的敲门声。情急之下，刘某从窗口跳了下去。 丈夫摔死后，刘某的妻子在清理遗物是发现了两张意外保险单，理赔 金额共15万元，但刘某的妻子拿着这两张保险单向两家保险公司索赔时， 两家公司经过调查都认为，刘某是与情人偷情，怕被人发现而跳楼的， 从三楼跳下主观上是故意的，因而不应当赔付。 刘某的妻子向法院起诉两家保险公司，法院应如何判决？
3.按保险危险分类
（1）普通意外伤害保险
第五章人身意外伤害保险《人身保险理论与实务》PPT课件
2、合同主体不同
意外伤害保险的投保人和被保险人可以是同一个人， 也可以为两个不同的主体，投保人可以是自然人或 法人(如团体意外伤害保险)，而被保险人只能是自 然人。意外伤害保险合同一般还须指定受益人。并 且，意外伤害保险所承保的意外伤害必须发生在被 保险人身上，即被保险人是有可能遭受意外伤害而 得到保险保障的人。人身伤害责任保险的投保人与 被保险人必须是同一主体，既可以是法人，也可以 是自然人，且无须指定受益人。人身伤害责任保险 的被保险人是有可能造成他人人身伤害的人，即可 能成为致害人的人。
2、极短期意外伤害保险 极短期意外伤害保险是指保险期限不足一年，只有几天、 几小时甚至更短时间的意外伤害保险。我国目前开办的 公路旅客意外伤害保险、旅游保险、索道游客意外伤害 保险、游泳池人身意外伤害保险、大型电动玩具游客意 外伤害保险等.3、长期意外伤害保险 3.长期意外伤害保险是指保险期限超过一年的意外伤害 保险。
（二）保险条件
学生团体平安险是由学校替学生向保险公司集体 办理投保手续。
被保险人必须具备两个条件：
1、投保时被保险人必须是学校的在校学生；
2、投保时被保险人必须身体健康，能正常学习和 生活。
（三）保险责任
学生团体平安险的保险责任有三项：
•1、死亡保险金给付。 被保险人在保险期限内遭受意外伤害而死亡，由 保险公司给付死亡保险金。 •2、残废保险金给付。 被保险人在保险期限内因意外伤害以致残废，由 保险公司给付残废保险金。 •3、医疗费给付。 被保险人在保险期限内因意外伤害需要治疗时， 由保险公司给付医疗保险金。医疗保险金的给付 采用补偿方式，即按实际支出的医疗费用给付。
一、学生团体平安保险
（一）保险的功能与特点 学生团体平安险是以在校的学生为保险对象，
你知道人身保险包括哪些内容吗？
你知道人身保险包括哪些内容吗？人身保险除了包括人寿保险外，还有健康保险和人身意外伤害险。
健康保险：也叫疾病保险。
是以非意外伤害而由被保险人本身疾病导致的伤残、死亡为保险条件的保险。
人身意外伤害保险：是以人的身体遭受意外伤害为保险条件的保险。
人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险。
说到保险，那就有的聊了。
各种保险公司、各方面的保险等等层出不穷，但是有一种保险是我们每个人从小就在买的，那就是——人身保险。
大家可曾仔细了解过我们所买的保险，可知道▲人身保险包括哪些具体的保险种类。
▲解答。
▲一、人身保险包括什么？▲1、按照就保险范围分类，分为人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险。
（1）、人寿保险人寿顾名思义是指人的寿命，人寿保险的保障也就是以被保险人的生命为指标，将以被保险人的生命作为保险事故的人身保险。
人寿保险是人身保险中最重要的部分，保险公司一般将人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
（2）、人身意外伤害保险人身意外伤害保险也可简称为意外伤害保险。
意外伤害的定义是在人们没有预料到或违背被保险人意愿的情形下，突然发生的外来因素导致被保险人的身体受到明显、严重地侵害的客观事实。
意外伤害保险的定义是被保险人因遭受意外事故而导致死亡或伤残为保险事故的人身保险。
人身意外伤害保险可以分成旅行意外伤害保险、航空意外伤害保险等，其优势是保费低保障高，投保方便，不需进行体检，因而购买此款保险的人也较多。
（3）、健康保险健康保险是以被保险人的身体健康情况为指标，确保被保险人在发生疾病或意外事故时造成的伤害治疗费用或损失可以获得补偿的一种人身保险。
它可以分成重大疾病保险、住院医疗保险、手术保险、意外伤害医疗保险、收入损失保险等。
▲2、按照保险期限分类，人身保险分为长期保险、1年期保险和短期保险。
（1）、长期保险是保险期限超过1年的人身保险业务，人寿保险（2）、1年期保险是保险期限为1年的人身保险业务，多为人身意外伤害保险。
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了解意外伤害保险和人身意外伤害保险的区
别
意外伤害是我们生活中无法预料的不幸事件，可能导致人身伤害或
经济损失。
为了应对这些意外风险，保险公司提供了意外伤害保险和
人身意外伤害保险两种产品。
尽管它们都涉及对个人的保障和赔偿，
但它们在保险范围、赔偿金额和受益人等方面存在一些不同之处。
本
文将对意外伤害保险和人身意外伤害保险的区别加以探讨。
一、保险范围
意外伤害保险的保险范围较为广泛，通常包括个人在意外事故中遭
受的伤害，比如交通事故、滑倒、跌落、烧伤等。
而人身意外伤害保
险则更为具体，主要关注人身伤害方面的风险，如意外致残、意外身
故等。
二、赔偿金额
意外伤害保险的赔偿金额通常根据事故的严重程度而定，例如医疗
费用、住院津贴、伤残赔付等。
相对而言，人身意外伤害保险的赔偿
金额更高，因为它主要关注的是人身伤害的严重后果，包括残疾赔付、死亡赔付等。
三、保费及投保年龄
由于保险责任的差异，意外伤害保险的保费较低，投保年龄也相对
较大，且常常没有健康状况的限制。
而人身意外伤害保险的保费较高，投保年龄较小，通常需要提供健康状况的详细信息，并进行健康评估。
四、受益人与赔偿方式
在意外伤害保险中，受益人可以是被保险人本人或其指定的亲属。
预先确定的受益人将会在出现保险事故后得到相应的赔偿。
而在人身意外伤害保险中，受益人通常是被保险人本人，保险金会在被保险人遭受意外伤害、致残或身故时直接赔付给被保险人本人。
五、投保需求和选择
针对意外风险的不同需求，消费者可以根据自身情况选择购买意外伤害保险或人身意外伤害保险。
如果你仅关心因意外事故而导致的经济损失，例如医疗费用、日常生活费用等，那么意外伤害保险是一个较为合适的选择。
而如果你更注重严重后果，例如残疾或身故，那么人身意外伤害保险可能更适合你。
综上所述，意外伤害保险和人身意外伤害保险在保险范围、赔偿金额、保费及投保年龄、受益人和赔偿方式等方面存在明显的区别。
根据个人需求和风险偏好，选择合适的保险产品对于应对意外风险至关重要。
在购买前，我们应该对这两种保险的特点进行综合比较，选择最符合自身需求的保障方案，以保证个人的经济和生活安全。