第三者责任险保费持续下调
中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告-中国银保监会公告2020年第2号
中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的有关规定，在广泛征求意见的基础上，银保监会会同公安部、卫生健康委、农业农村部确定了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）责任限额的调整方案，会同公安部确定了交强险费率浮动系数的调整方案，现将有关调整内容公告如下:一、新交强险责任限额方案在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，每次事故责任限额为：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元。
被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额1.8万元，医疗费用赔偿限额1800元，财产损失赔偿限额100元。
二、新交强险费率浮动系数方案（一）将《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》（以下简称《暂行办法》）第三条修改如下:1.内蒙古、海南、青海、西藏4个地区实行以下费率调整方案A：浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案AA1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-30%A2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-40%A3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-50%A4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%2.陕西、云南、广西3个地区实行以下费率调整方案B：浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案BB1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-25%B2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-35%B3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-45%B4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%B5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%B6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%3.甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区实行以下费率调整方案C：浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案CC1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-20%C2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-30%C3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-40%C4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%C5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%C6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%4.北京、天津、河北、宁夏4个地区实行以下费率调整方案D：浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案DD1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-15%D2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-25%D3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-35%D4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%D5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%D6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%5.江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区实行以下费率调整方案E：浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案EE1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%E2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%E3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%E4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%E5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%E6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%（二）将《暂行办法》第四条修改为：“交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率X,X取ABCDE方案其中之一对应的值）。
第三者责任险
第三者责任险The document was prepared on January 2, 2021
第三者责任险
可加保乘客意外伤害责任险、驾驶员意外伤害险
基本内容：负责由于意外事故造成第三者人身伤亡或财产的直接损毁,依法应由被保险人支付的赔偿金额.
责任范围：被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照保险合同的规定给予赔偿,但因事故产生的善后工作,由被保险人负责处理除外责任：
①下列损失：
一自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂；
二地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失；
三受本车所载货物撞击的损失；
四两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；
五遭受保险责任范围内的损失后,未经必要修理继续使用,致使损失扩大部分.
②下列财产损毁：
一被保险人所有或代管的财产；
二私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产；
三本车上的一争人员和财产；
四车辆所载货物掉落,泄漏造成的人身作废和财产损毁.
③下列原因：
一战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没；
二竞赛、测试、进厂修理；
三饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证；
四保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物或未保险车辆拖带保险车辆造成的损失.
④下列损失和费用
一被保险车辆发生意外事故,致使被保险人或第三者鹪、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失；
二被保险人及其驾驶人员的故意行为；
三其他不属于保险责任范围内的损失和费用.
责任起讫：保险期内
保险金额：5万、10万、20万、50万、100万。
交强险实施费率浮动新标准费率可下调70%
交强险实施费率浮动新标准费率可下调70%《上海市交强险与交通违法相联系的费率浮动标准》于4月1日起正式实施。
记者从上海保监局了解到，新的费率浮动标准将实行“双挂钩”的形式，即车辆交强险费率与投保车辆交通违法、保险事故理赔相挂钩。
连续三年无交通违法记录，同时没有事故理赔的车主，可享受到70%的费率下浮。
目前上海机动车拥有量已突破200万辆，新版交强险费率浮动标准的推出，对提高城市道路交通管理水平意义深远。
上海保监局有关人士表示，此次交强险费率浮动“双挂钩”办法的修改，总体上对费率上浮比例缩小,下浮比例扩大，能更好地起到奖优罚劣的作用；与此同时，厘定浮动费率的时候，也考量了交通违法与保险风险内在的关系。
按照新的费率浮动标准，对交通违法行为费率上浮的上限由原来70%改为60%，减轻投保人的经济负担；下浮比率由原来每年均固定的10%改为10%、20%、40%的逐年递增。
也就是说，如果连续3年没有交通违法，最多可以享受到40%的费率下浮。
同时连续3年没有事故理赔，又可以享受30%的费率下浮。
这样一来，通过费率“双挂钩”制度，遵章守纪无事故的驾驶员最多可以享受70%的费率下浮。
以交强险基础费率为950元的私家车为例，如果连续3年无违法、无事故，车主只要花285元就能够买到交强险。
此外，新标准还对与交通违法行为挂钩的因子和幅度进行了修订：剔除了部分保险的除外责任或与保险风险管理无关的因子，如“无证驾驶”、“市区乱鸣喇叭”、“驾驶人未按规定使用安全带”等。
适应城市交通安全管理要求新增了部分因子，如“驾驶时拨打和接听手持电话”、“违反让行规定”和“变更车道影响他人行车安全”等。
对交通违法行为的严重程度也进行了人性化的处理，如对原浮动因子中超速违法行为，进一步细化为“超速超过规定时速50%以上、以下”等不同的标准。
对于此次费率浮动新标准的实施，某产险公司车险部负责人表示，费率浮动新规对产险公司交强险业务总体运营一定会产生影响。
汽车第三者商业责任保险可持续发展研究
汽车第三者商业责任保险可持续发展研究作者：顾芯瑜杨惠铃来源：《理财·财经版》2019年第12期摘要：依据我国国情，如何实现第三者责任保险可持续发展从而促进我国社会稳定发展是一个关键问题。
现如今，交强险的发展虽较为稳定，但其与第三者商业保险具有相同之处，为获得长期发展，应具体分析二者的关系。
关键词：交强险;第三者责任险;保险可持续一、第三者商业责任保险发展現状及相关研究情况在保险信息因素研究中，秦弈菲等（2008）通过对国外学者关于保险市场逆向选择问题的最新研究进行综述，介绍了有关逆向选择的研究进展和趋势，但并未给出实质性的逆向选择改进措施。
在汽车保险的研究中，交强险作为汽车保险的第一险种，其研究的重要性可见一斑。
赵银仁等（2015）在研究交强险时，提出了对交强险的赔付原则进行相关调整的观点，认为当前赔付原则违背了侵权行为法和保险法的基本原理。
在保险可持续的研究中，针对养老保险可持续发展，章萍（2011）等从我国人口老龄化趋势严重、养老基金收支缺口较大的国情出发，借鉴国外经验，结合本国经济社会发展实际，提出了城镇养老基金发展可持续的若干建议。
养老保险与农业保险都是保险的重要险种，二者的可持续发展可以推动整个保险行业可持续发展。
以上三位学者都研究了保险的可持续发展，但都是从养老保险和农业保险出发，未涉及第三者商业责任保险的可持续发展。
本文的不同之处在于以下4点。
（1）创新：第一次全面探讨了第三者商业责任保险的可持续发展，将第三者商业责任险与可持续相结合。
（2）全面：数据指数全面，不以单一指数进行整体分析。
（3）具体：从第三者商业责任险的具体情况出发，不基于汽车保险的大框架。
（4）基于实践与国情提出具体的可行性方案。
二、评价系统的构建（一）评价指标的设计经济类：GDP、保险费、效用（投保人效用、保险人效用）;政治文化类：政策支持、保险消费观、保险人职业素养、道德风险与逆向选择;社会资源类：汽车数量、保险人数量、保险办理方式;产品性质类：赔偿原则、保障范围、与交强险的异同点。
2023年机动车商业保险行业基本费率表
在2023年，机动车商业保险行业的基本费率表发生了一些调整，这对于车主和保险公司来说都是一个重要的信息。
下面将就2023年机动车商业保险行业基本费率表的调整情况进行详细介绍和分析。
一、基本费率表的调整背景2023年的基本费率表调整，是基于当前汽车市场的发展态势和保险市场的实际情况，经过充分的调研和分析而做出的决定。
随着社会经济的发展和汽车保有量的增加，保险市场的竞争也越来越激烈，因此有必要对基本费率表进行调整，以适应新的市场环境。
二、基本费率表的调整原因1. 汽车技术的不断更新和提升，导致汽车损失险的赔偿成本逐渐增加。
2. 全国范围内的道路交通事故频发，导致车辆三者责任险的理赔频率提高。
3. 经济发展带来的汽车保有量增加，使得交通管理和事故处理成本增加。
以上三点是导致基本费率表调整的主要原因，也是保险公司不得不对费率做出调整的客观依据。
三、基本费率表的调整情况根据有关部门的公告，2023年机动车商业保险行业基本费率表的调整情况如下：1. 不同地区的费率差异将进一步扩大，以反映不同地区的交通安全情况和车辆保有量。
2. 部分地区的车辆损失险、第三者责任险和车辆险费率将有所上调，以更好地满足赔付需要。
3. 部分地区的车辆盗抢险费率将有所下调，以反映该地区的实际风险情况。
以上是对基本费率表调整情况的简要介绍，可以看出各项费率的调整都是基于对实际情况的深入研究和分析所做出的合理决定。
四、基本费率表调整的影响基本费率表的调整将对车主和保险公司产生一定的影响：1. 车主可能面临保费上涨的情况，需要对自己的保险方案进行重新评估，以确保得到合适的保障。
2. 保险公司可能面临赔付压力增大的情况，需要进一步优化产品设计和风险管控，以保证健康的发展。
基本费率表的调整将带来一定的市场震荡，但也将推动保险行业朝着更加健康和稳定的方向发展。
五、基本费率表调整的建议针对基本费率表的调整，我持以下建议：1. 鼓励保险公司加强风险管理和产品创新，提高服务质量和附加值，以满足车主的多样化需求。
关于铁路工程验工计价相关问题的思考
关于铁路工程验工计价相关问题的思考摘要：随着我国经济快速发展，铁路网规模现代化水平显著提升，铁路运营里程在不断增加，为了更加合理的控制相应的投资，铁路工程验工计价工作是中心环节。
然而，在目前铁路工程验工计价过程当中依旧存在一些问题，现场管理人员应该提升自我管理意识和专业理论基础，严格按照铁路计价规范流程进行，从而确保验工计价的准确性。
关键词：铁路工程验工计价相关问题思考前言：铁路工程施工复杂、周期长、投入资金较多，特别是我国西部地区，地形复杂，桥隧比较高。
为了更加合理的控制投资项目，首先要按照一定的验工计价原则，合理规划工程款的支付。
在进行建设过程当中，合理规范计价流程，对于完成的工程量进行计量，按照实际的进度进行支付工程款，从而避免施工单位由于垫资过多，面临一些不必要的问题，也能减少建设单位出现融资过多压力。
一、铁路工程目前采用的计价模式当前铁路工程普遍采取工程量清单计价模式，这种模式的核心是由招标人根据某个工程的分部分项工程数量提供，在统一的规划下，各个招标人结合自身的技术、工作经验以及项目管理水平，进行自主报价的形式。
二、铁路工程验工计价存在的问题（一）安全文明施工费难以定量在进行铁路工程施工中，按照清单项目进行相应的计价模式，具体费用可以包含安全文明施工费用，但是实际的计价过程当中这项费用很难通过现场计量进行确定。
根据相关规定可知，安全文明施工费是由企业按照一定的比例进行，目前铁路工程通行的安全文明施工专项费是建筑安装工程费的2%，安全文明施工专项费不得不参与投标竞争，直接按中标的建筑安装工程费提取。
计价时按现场投入情况，经监理和甲方审核后进行计价。
安全文明施工费设计项目较杂，属于施工辅助项目，基本在主题工程前先实施，进度计价额度没有明确的规定，给此费用的验工计价带来了不确定性。
为此，对此项费用的支付主要是根据当前铁路工程的施工条件和进度进行支付，那么建设单位可以在保证总费用不超过合同清单的原则合理安此项费用的比例进行支付。
三责险计算公式
三责险计算公式三责险，全称是第三者责任险，在交通事故中起着重要的保障作用。
那它的计算公式是怎样的呢？这可得好好说道说道。
咱们先得搞清楚几个关键的概念。
三责险的保费主要受到保额、车辆使用性质、车辆种类以及车辆的出险情况等因素的影响。
一般来说，三责险的保费计算公式是：保费 = 基准保费 ×费率调整系数。
其中，基准保费是由保监会规定的，根据不同的保额有相应的标准。
比如说，保额 50 万的基准保费和保额 100 万的基准保费肯定是不一样的。
而费率调整系数就比较复杂啦，它包括了无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数。
无赔款优待系数，简单来说，如果您的车一直没出过险，那这个系数就会比较低，保费也就相应便宜些；要是出险次数多，系数就高，保费也就跟着涨。
交通违法系数呢，要是您开车老是违反交通规则，被扣分罚款，那这个系数也会让您的保费增加。
自主核保系数和自主渠道系数，这两个就由保险公司根据自身的风险控制和销售渠道策略来确定。
我给您讲个我身边的事儿吧。
我有个朋友小李，前段时间刚买了新车，上保险的时候特别纠结三责险的保额。
他就问我该怎么选，我给他详细解释了这个计算公式。
最后他根据自己的情况选了 100 万的保额。
结果没过多久，他在一个下雨天不小心撞到了一辆豪车。
幸好他买的三责险保额够高，大部分赔偿都由保险公司承担了。
这可把他给庆幸坏了，直跟我说当初听了我的建议真是太对了。
所以啊，了解三责险的计算公式很重要，能让咱们在选择保险的时候心里更有底，也能更好地保障自己的利益。
不过，您在计算保费的时候，可别自己一个人瞎琢磨，最好多咨询几家保险公司，让专业的保险人员给您算算，这样更准确也更靠谱。
总之，三责险的计算公式虽然有点复杂，但搞清楚了，就能在买保险的时候做出更明智的选择，为自己的行车之路加上一份安心的保障。
第三者责任险
第三者责任险目录简介保险责任案例责任免除限额确定赔偿处理第三者责任险与第三者强制险的区别简介第三责任险既为商业险中的第三者责任险，是指保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
第三者责任保险实施强制保险。
在一些保险险种里面，将某些第三者受到保险车辆事故损害造成的损失，作为了除外责任对待。
即便这些受害人是第三者，即便受到交通事故的损害，即便被保险人应该为此承担民事责任，保险公司也不承担这部分的保险赔偿责任。
例如，在第三者责任保险中，对私家车、个人承包车辆而言，如果造成了被保险人家庭成员人身或者财产损失，或者身在保险车辆内部无论何人的人身财产损失等，都不在保险赔偿范围内。
保险责任综述1. 被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定负责赔偿。
但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。
被保险人允许的驾驶人(1)被保险人允许的驾驶人，这里有两层含义：一是被保险人允许的驾驶人，指持有驾驶执照的被保险人本人、配偶及他们的直系亲属或被保险人的雇员，或驾驶人使用保险车辆在执行被保险人委派的工作期间、或被保险人与使用保险车辆的驾驶人具有营业性的租赁关系。
二是合格，指上述驾驶人必须持有有效驾驶执照，并且所驾车辆与驾驶执照规定的准驾车型相符。
只有“允许"和“合格"两个条件同时具备的驾驶人在使用保险车辆发生保险事故造成损失时，保险人才予以赔偿。
保险车辆被人私自开走，或未经车主、保险车辆所属单位主管负责人同意，驾驶人私自许诺的人开车，均不能视为“被保险人允许的驾驶人"开车，此类情况发生肇事，保险人不负责赔偿。
意外事故(2)意外事故：指不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的并造成人员伤亡或财产损失的突发事件。
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第三者责任险保费持续下调
继交强险责任限额和费率调整之后，保监会又于近期公布了《关于中国保险行业协会修订机动车第三者责任商业保险行业费率的批复》，同意对人保财险、平安财险和太保财险所代表的A、B、C三款商业车险条款中的商业三责险费率进行不同程度地下调。
据悉，新版第三者责任险将与调整后的交强险一起在2月1日起实行。
商业三责险仍有承保必要性
新商业三责险保费下调约3%左右。
从人保财险A款产品的情况来看，上海地区保额5万元、10万元、15万元、20万元、30万元对应的原先保费分别是692元、968元、1093元、1176元、1314元，调整后分别为626元、903元、1031元、1120元、1264元，下调幅度在%至%不等。
平安保险的B款和太平洋保险C款商业险原先的保费均比人保的A款产品略低，此次调整后，两家公司新的三责险保费水平基本与人保持平，因此，B款和C款产品的保费下调幅度略小。
交强险调整后，商业三责险的费率下调已是必然。
昨天，业内有关分析人士表示，此次商业三责险的调整符合市场预期。
交强险实行的是强制投保，商业三责险是车主自愿投保，但两种保险在承保范围上有很大的相似性。
在交强险
费率下降保额提升的情况下，商业三责险费率不进行相应的调整，必然会受到冲击。
但实际上，商业三责险仍然具有承保的必要性。
目前机动车在交通事故中造成人员伤亡，赔偿金额往往高于万元(目前交强险的最高保额)。
仅仅依靠交强险并不能完全覆盖交通事故中的意外。
另外，物损、医疗费用补偿等等，都需要商业三责险来补充。
投保人可能弃“旧”投“新”
在下调商业三责险费率的同时，为防止保险公司降低保障责任，保监会发布《关于做好机动车商业三责险费率调整工作有关要求的紧急通知》，通知指出：本次商业车险的调整仅限于商业三责险费率的调整，商业三责险的条款以及其他险种的条款、费率维持不变。
新的商业三责险方案实施后，业内广泛预计，有可能出现一些先期投保的第三者责任险退保的情况。
一些投保人可能会退保老款的第三者责任险，再买新版责任险，以降低支出。
保监会提出，各财产保险公司在新商业三责险费率实施后，对未到期的商业三责险保单，自2008年2月1日起，按照调整后的交强险责任限额进行衔接。
对投保人提出退保的，不得以任何不正当理由拒绝退保。
各财产保险公司要严格依照中国保险行业协会报经保监会批准的商业三责险行业费率调整方案，及时完成本公司商业三责险费率的调整。
各财产保险公司于2008年2月1日实施调整后的商业三责
险费率，原商业三责险费率同时废止。
在日前由上海市公安局和上海保监局联合召开的新闻通气会上，上海保监局副局长邓雄汉透露，自4月1日启用公安保险机动车辆联合信息平台和实施第三者责任保险费率浮动制度以来，截至5月31日，联合信息平台点击查询量累计已超过45万次，平均每天查询超过7500次。
机动车第三者责任保险费整体水平下降幅度约为%。
据悉，从今年4月1日起，上海市十家财产保险公司全部通过联合信息平台进行机动车辆第三者责任保险业务的新保、批改和退保等环节操作，目前，联合信息平台运转一切正常。
邓雄汉表示，今后，上海保监局和上海市公安局还将根据运行情况，适时对保险条款中的浮动因子、浮动比例做适当调整，同时深化改革，将费率浮动引入到商业保险，使其发挥更大作用。