柜员违反规定造成自办业务的案例
代办业务引发违规风险事件的案例
代办业务引发违规风险事件的案例一、案例经过网点未对外开始营业时，一柜员将客户委托其现金代缴电费存折（内夹有若干现金），从柜员抽屉中取出，将客户提供的现金随手放入柜员口袋。
通过大堂保安在自助终端上以无卡转账方式，将客户委托代缴金额从柜员个人账户转入客户存折帐户，大堂保安转帐后，柜员自办刷卡、打印转账信息业务。
二、案例分析这起看似简单的代客户代办业务，其实质涉嫌违规操作风险：（一）涉嫌代客户保管存折和现金风险。
柜员从抽屉中取出客户存折和现金，说明不是当天客户前来网点委托，而是存折早已放在柜员处，涉嫌违反禁止性规定“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”之规定，违规代客办理业务。
（二）涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的自办业务行为风险。
柜员代办客户缴费没有按正常流程办理，而是将客户缴费现金放入自己的口袋，归为自己，再通过自助终端上以无卡转帐方式给客户。
从收支情况看，柜员将客户代办缴费金额分文不少转入客户帐户。
其性质涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的违规自办业务行为。
（三）涉嫌违规查询客户信息风险。
柜员工作期间在没有客户的情况下私自将自带的客户存折通过刷卡、存折打印、查看信息。
该操作行为涉嫌“严禁违规查询、下载、复印、保存、变更、删除我行系统信息和客户信息”的规定。
三、案例启示这起违规案例虽属个案，但充分暴露了银行个别员工内控意识谈薄，自我保护意识不强，合规管理的重要性认识不足，风险防控的必要性理解不深，制度学习不够到位。
通过这个案例：一是要告戒员工，牢固树立内控优先的经营理念，增强风险意识和自我保护意识。
合规操作，切实防范操作风险。
二是从严禁执行银行的有关规定，以员工行为规范教育活动为契机，结合内控文化建设加强员工传导和教育，提高员工思想认识，规范员工行为。
三是要加强监督管理，堵塞违规操作渠道，防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提高员工自我保护，自我约束、自我抵制能力。
柜面风险案例范文
柜面风险案例范文
一、案例概述
某柜员在办理业务时,未严格执行"了解客户"的原则,对客户身份信息的核实不够,导致发生了洗钱案件。
具体情况如下:
某客户A携带伪造的身份证件,到银行办理大额现金汇款业务。
柜员在办理业务时,未仔细核实客户身份信息,未发现其身份证件存在问题,为其办理了汇款手续。
事后查实,客户A系利用伪造身份证件进行洗钱活动。
二、风险点分析
1.柜员未严格执行"了解客户"的原则,对客户身份信息核实不够。
2.柜员未对大额现金交易保持足够的风险意识和警惕。
3.银行内控制度在客户身份识别和大额交易审查方面存在一定漏洞。
三、防范措施
1.加强员工培训,提高风险意识,严格执行"了解客户"原则,做好客户身份识别和尽职调查。
2.完善大额交易审查制度,对大额现金交易实行严格审查,防范洗钱风险。
3.建立客户风险等级管理制度,对高风险客户实施重点监控。
4.加强内部控制,堵塞制度漏洞,确保各项业务流程符合反洗钱要求。
5.加强与相关执法部门的合作,及时报告可疑交易线索。
以上是一个典型的柜面风险案例分析和防范措施建议,希望对加强反洗钱合规管理有所帮助。
违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例
违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例
一、案例简介
柜员办理一笔信用卡过期卡换卡业务，在客户不到场的情况下办理收卡和销卡，同时仅凭客户电话提供的账户，柜员以汇款人的身份办理交易将卡内余额汇入客户账户，该笔业务违反信用卡操作规程并违规自办业务，触发柜员经办自办业务风险模型。
二、案例分析
这是一起柜员自办业务的典型案例，柜员未按银行信用卡制度规定：信用卡收卡销卡业务，需持卡人提供卡片、本人有效身份证件，并填写《银行信用卡业务申请书》，代他人办理的代办人应同时提供代办人和持卡人身份证件，经办员与代办人核实系统中留存的持卡人的相关信息，并应在《银行信用卡业务申请书》上注明核实情况。
柜员在客户不到场的情况下办理收卡和销卡业务，并以柜员本人为汇款人的身份办理现金汇款，存入客户账户，该笔业务违反了信用卡操作规程并违规自办业务。
三、案例启示
（一）要加大对“柜员自办业务”风险事件的管理力度。
利用晨会对自办业务实例逐个学习，深入分析风险事件成因，吸取教训，对容易发生自办业务的操作环节做出提醒，强化风险防范意识，达到切实提高运营质量、控制操作风险的目的。
（二）网点现场管理人员要充分发挥事中控制作用，发现不规范操作问题，要分门别类，采取措施重点对本网点高风险柜员进行帮扶和监控，提升柜员执行规章制度的执行力。
（三）加强员工业务培训，提高工作责任心。
处理业务严格做到“一看、二问、三操作”，按流程办理业务，认真审核业务资料，对办理后打印的业务凭证再次审核，及时发现差错，降低风险。
逆向操作先存后取风险事件的案例分析与启示
逆向操作先存后取风险事件的案例分析与启示一、案例介绍XX年4月14日，某网点柜员在办理一客户的定期存款到期支取30000元存本取息业务时，未按照正确流程先取后存，而是按照客户的填单先操作了存款业务，发现虚存后未按正确的流程进行反交易处理，而是直接自行逆向操作进行了本息支取。
次日，被业务运营风险系统监测该柜员存在虚存后逆向操作的规避反交易行为。
二、案例分析此笔风险事件存在着极大的风险隐患，极易造成重大损失，是目前行内重点整治的操作风险之一。
其暴露出以下方面的问题：（一）操作柜员精力不集中、办理业务不认真是形成差错的主要原因。
该柜员上班时间未集中注意力办理业务，思想上麻痹大意，导致违反了“现金收入应先收款后记账，现金付出应先记账后付款”的业务规定。
（二）违反正确的差错处理流程。
发现交易代码错误、业务操作反向时，应及时进行反交易处理。
该柜员未按照正确的处理流程进行反交易处理，而是逆向操作对虚存的现金进行了支取。
（三）发生差错后，未及时向当班现场管理人员汇报，也未让当班同事知情，绕开了员工之间相互监督、相互提醒这一重要环节，私自错误处理，隐瞒实情直至内控检查中心发出查询书。
（四）该柜员心存侥幸心理，认为存取款业务存在存款本金存入和本息支取金额上的差异，该笔业务自己不做反交易，系统也不易监测出来。
该柜员存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是以一种更大的风险掩盖一起普通的核算差错。
三、案例启示该事件发生后，当事网点组织全体员工对这起风险事件进行了深入的分析和讨论，并再次学习《员工违规行为处理规定》。
通过反省和深思，得到如下启示：（一）网点反复强调不得虚存实取、逆向操作，规避反交易，柜员仍顶风违禁，说明管理人员重传导，轻落实，并未让制度观念、风险意识在网点深入人心，对网点人员言论中暴露的思想上的麻痹，认识上的偏差，没有进行有效的引导，没有采取果断、坚决的手段予以制止和纠偏，导致柜员心存侥幸，得过且过。
柜员违反规定造成自办业务的案例
柜员违背上岗规定造成自办业务的案例一、案例经过业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。
在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。
自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。
二、案例分析本案例产生的主要原因：（一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。
说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大；（二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。
自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。
存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害；（三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。
该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。
（四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。
对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。
三、案例启示（一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。
切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。
重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全；（二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。
柜员规避反交易并导致逆向操作的案例
柜员规避反交易并导致逆向操作的案例一、案例简介网点柜员为客户办理现金存取款业务。
客户欲存现金5万元，取款6000元。
结果柜员从该客户银行卡上存现金56000元，此时柜员发现操作错误，本应立即做反交易，而柜员为了规避反交易，逃避监督处罚，采取随即又从该帐户中支取12000元的错误操作。
该柜员操作存在严重的规避反交易并导致逆向操作的为行，最终被确认为风险事件。
二、案例分析（一）有关文件明确规定，规避反交易导致逆向操作属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为之首，银行对于柜员规避反交易行为，发现一起、查处一起，并依据《员工违规行为处理规定》对相关违规责任人进行严肃处理。
（二）规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实真相，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，也给银行声誉带来不利影响。
此案例中，柜员风险意识淡薄，办理业务精力不集中，发现操作错误，应及时做反交易处理。
而该柜员未按操作流程办理，却是采取反方取款方式规避反交易以掩盖操作失误。
整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，导致了该笔业务规避反交易并逆向操作事件的发生。
三、案例启示（一）强化柜员培训，提高风险防范意识；同时应加强柜员对业务制度的日常学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员风险防范的自觉性、主动性，有效防范操作风险的再次发生。
（二）加强柜员与客户的沟通。
柜员在办理业务时，一定要精力高度集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，做到心中有客户，心中有流程，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中，从而赢得客户的信任，维护银行的形象和声誉。
个人结算账户销户引发的案例
个人结算账户销户引发的案例一、案例经过一天，某支行前台柜员在办理一笔个人结算账户销户业务时，未按制度要求让客户填写《撤消个人银行结算账户申请书》，而是使用个人业务凭证进行打印并有客户签字确认，最终被风险监控中心确定为风险事件。
二、制度依据《银行会计业务核算规程》规定：人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
个人客户撤销个人银行结算账户，必须与开户营业机构核对银行结算账户存款余额，填写《撤消个人银行结算账户申请书》，营业机构核对无误后方可办理销户手续，营业机构撤销个人银行结算账户时，按中国人民银行规定，计付活期存款利息，并代缴个人利息所得税。
三、案例分析根据会计账务记载要求，柜员必须依据合法有效的会计凭证进行业务处理，个人结算账户销户无有效依据或依据不够充分，有可能造成客户资金无法办理银行其他业务无法办理而造成投诉或法律风险。
以上案例的经办柜员以习惯代替制度，表明该柜员工作缺乏严肃性，忽视制度，错失第一道防线。
四、案例启示（一）认真履行职责。
柜员在平时做业务时，一定要严格按照正确的业务操作流程处理每一笔业务；严格遵循各项规章制度，时刻注意防范操作风险。
前台人员在办理业务时要提高风险意识和自我保护意识，强化风险管理，做到发展业务与基础管理并重，在合规的前提下为客户提供更优质的服务，做到业务发展与基础管理共同健康发展。
同时要加强业务、学习，为业务的顺利开展奠定了良好基础。
（二）加强学习，利用晨会时间，传达上级行的文件、资料、规章流程；支行也应定期组织各网点就近期发现的问题，出现的查询，根据实际情况，互相切磋，找出问题的所在，以达到规避风险，快速有效处理业务的效果。
（三）柜员只有坚持“以客户为心”的服务理念、以客户的需求至上的经营理念，不断改进我们的服务，不断创新我们的产品，才能增强银行的核心竞争力，才能打造出世界一流的金融企业。
银行违规操作案例
银行违规操作案例
在银行业务中，违规操作是一种严重的违法行为，不仅损害了客户的利益，也
损害了银行的声誉。
下面我们就来看一个银行违规操作的案例。
某银行员工在办理客户业务时，违规操作了客户的存款。
该员工在未经客户同
意的情况下，将客户存款中的一部分资金转移到了自己的账户中，并在系统中进行了篡改，以掩盖自己的行为。
这种行为严重侵犯了客户的权益，同时也损害了银行的形象。
首先，这种违规操作严重违反了银行的相关规定。
银行作为金融机构，其员工
在办理业务时必须严格遵守各项规章制度，绝不能擅自篡改客户资金或者违规操作。
而该员工的行为显然违反了这一规定，严重损害了银行的信誉。
其次，这种违规操作给客户带来了严重的损失。
客户的存款被擅自转移，不仅
导致客户账户资金的减少，还可能影响客户的信用记录，给客户带来了不必要的麻烦和损失。
而银行作为金融机构，本应保护客户的利益，而非侵害客户的权益。
再者，这种违规操作也给银行带来了不良后果。
一旦这种违规操作被曝光，将
严重损害银行的声誉，导致客户流失，甚至面临法律责任。
这对银行来说是一种严重的打击，也给整个金融行业带来了负面影响。
综上所述，银行违规操作对客户、银行和整个金融行业都会带来严重的后果。
因此，银行员工在办理业务时必须严格遵守规定，绝不能违规操作，否则将面临严重的法律和职业道德责任。
同时，银行也应加强对员工的监督和管理，规范业务操作流程，防止类似事件再次发生。
只有如此，才能确保金融业务的正常运转，维护客户利益，保障金融市场的稳定和健康发展。
违规自办业务的案例
违规自办业务的案例[案例经过]支行柜员需查询本人银行卡账户余额，为了避免自办业务，让邻柜柜员代为办理，并将银行卡放在邻柜柜员打印机上，随即受理一单位客户的缴现业务，该笔业务一部分为现金，另一部分需从个人银行卡账户卡上支取，柜员清点完现金，又从卡中支取现金时发现钱箱余额不足，于是与邻柜柜员协商让其办理，并随手将客户银行卡放在邻柜柜员打印机上，而邻柜柜员则要求其将现金存入银行卡后一并办理，于是柜员从打印机上取回卡准备为客户办理现金存款，但取卡时误将自己的卡取回，并将客户现金误存入，形成自办业务。
[案例分析]一、公私物品不分离，介质保管不妥当。
柜员营业用空白重要凭证、客户凭证与柜员本人的存折、卡未做到空间上的分离，柜员将本人的卡带入营业场所，长时间在打印机上摆放，未妥善保管，致使本人与客户的卡混淆，最终导致误将客户款项存入本人账户。
二、注意力不集中，凭证审核不认真。
现场录像显示，柜员在为亲属、朋友办理业务时，边说话边办理，注意力不集中，对提交的业务凭证存单（折）疏于审核，形成自办业务事实。
[案例启示]一、严格公私物品分离。
柜员本人存折（卡）与柜员营业用空白重要凭证、要从空间上严格分离，严禁将本人存折、卡、现金等带入营业场所，从源头防止差错发生。
二、做好营业前的准备工作。
柜员应对自己的钱箱余额做到心中有数，在办理每一笔支取业务时，要先匡算是否能足额支取，如不足先补足库存，做到一笔一清，一户一清，尽量减少业务的跨柜员办理。
三、认真审核业务凭证，严格操作流程。
办理业务时先审核业务凭证各要素，如户名、金额、到期日等重要要素，再上机操作，减少因凭证审核不严形成的反交易及自办业务，提高核算质量。
四、提高思想认识，加强风险控制。
牢记《员工行为禁止规定》，高度认识自办业务的危害性，提高风险防范意识，规范操作行为，减少差错发生。
违规代客户办理业务的案例
违规代客户办理业务的案例案例经过：**单位是支行的公司客户，平时与该支行业务关系密切，公司财务人员与支行客户经理关系较好。
一天，该单位申请开立员工代发工资账户，客户经理为方便客户，持该单位员工身份证件代理开户4笔，并代签账户人姓名。
在办理过程中，客户经理考虑到在同一柜台办理多笔代理开户业务可能会触碰银行运营风险监督模型，故通过不同柜员分别办理了业务。
次日，客户经理再次代理该单位3名员工办理了购汇业务，并汇往境外，相关业务凭证均由其代签客户姓名。
经查，上述客户经理代办的多笔业务中相关的客户账户、证件及回单，在业务办理完毕后均交给了**单位财务人员。
案例分析：上述案例中，客户经理以服务客户为由，无视银行规章制度，违规代客户办理开户、购汇等业务，并代客户签名，引发风险事件。
从其在不同柜员处代办业务的行为可看出，客户经理存在试图逃避监控的嫌疑。
客户经理的行为从始至终未能意识到自己作为一名银行员工的特殊身份，他的这种“过度服务”，不但超越了自己的职责范围，同时也逾越了制度的界限，一旦涉及违法行为或者引发客户纠纷，银行和客户经理个人都将处于十分被动的境地。
回顾事件过程，客户经理之所以能完成代客办理业务，绕开制度流程的限制，网点柜面操作人员、营业经理及网点负责人都有不可推卸的责任。
试想，如果操作柜员在客户经理提出违规办理业务的请求时能坚决地说不；或者营业经理在现场审核和管理时能及时发现风险隐患；再或者网点负责人在平时监督管理中将风险防控的弦绷得更紧些，那么这样的违规事件一定能得到有效遏制。
另外，相关责任人风险意识薄弱、制度观念淡薄，简单片面地认为只要不以自己牟利为目的，“帮助”一下同事也是应该的。
这种“以人情代替制度”、缺乏原则、背离规章的做法在一定程度上为客户经理的违规行为提供了可乘之机。
案例启示：客户经理“过度服务”，违规代客办理业务，违反了银行员工行为禁止规定，受到了相应的处罚。
这既是对他本人的一次深刻教训，也再一次为银行广大员工敲响了警钟。
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柜员违背上岗规定造成自办业务的案例
一、案例经过
业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。
在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。
自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。
二、案例分析
本案例产生的主要原因：
（一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。
说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大；
（二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。
自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。
存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害；
（三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。
该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。
（四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。
对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。
三、案例启示
（一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。
切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。
重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全；
（二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。
必须加大事中控制力度，严格把关。
对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。
要引导员工正确对待量化考核，真正起到事中控制风险的一道屏障，做好风险把控工作。
作
为现场管理人员应对所受理业务的真实、合规和完整性负责，对各交易代码及操作内容进行梳理，并对每项业务操作的风险点进行提示，使柜员在具体操作时能准确把握，严防操作风险。
真正起到事中控制和风险关口前移的作用，减少各类风险事件的发生；
（三）支行要对员工的操作技能和业务培训。
强化对柜员操作教育，进一步提高柜员操作意识，规范柜员业务操作行为，严格按照操作流程办理每一笔业务，不折不扣地执行银行的各项规章制度。
要从根本上减少风险事件的数量和差错事件的发生，提高实际业务操作的能力，提高柜员的综合素质，提高该行的运营安全。