一起办理集中开户业务多人违章受罚的案例启示

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未按规定办理批量开户业务的风险事件

未按规定办理批量开户业务的风险事件
2021年x月x日，网点通过集中处理流程批量办理单位客户xx有限公司办理486户
定期存款开户业务，每张定期存款金额为1000元，办理批量开户业务，未提供客户身份
证复印件，也无客户复印件上应有的（申请人本人的签字确认，并授权本单位指定人员代
其办理开户等字样），后经与网点进一步电话核实，该486张定期存单被单位指定人领取。

网点为单位客户办理批量定期开户业务，未按批量开户的流程办理。

对客户身份核查
不严谨，单位客户未提供客户的身份证复印件，无法有效核查开户人本人业务意愿。

定期
存单开立后批量交给单位指定人，无相应领取手续。

单位经办人是否将定期存单发放到客
户本人无法保证，存在定期存单被挪用的隐患，而客户将以未委托单位指定代理人为其办
理定期开户为由投拆银行。

存单开立后，时隔近一周才交给单位指定人。

开户过程中存在
网点替客户保管存单现象。

（一）按章办事。

按照《关于优化个人金融业务部分流程的通告》的规定：签订批量
开户协议，搜集员工身份证件复印件（复印件上理应申请人本人的盖章证实，并许可本单
位选定人员代其办理开户等字样）。

中止由员工逐份核对《个人客户业务申请书》的规定，由单位选定人员统一填制《个人客户业务提出申请汇总目录》并盖章单位公章。

办理单位
批量开户业务应当认真执行上述制度规定。

（二）注重交接。

对账户开立等重点业务环节，不仅要在审核客户身份，审核各项业
务凭证等环节加以关注，更要注重开户存款介质的交接，对单位授权或指定专人办理的，
应在相关证明材料注明授权专人领取等字样，谨防外部风险冲击。

保险公司违规违纪案例学习心得

保险公司违规违纪案例学习心得在保险行业中，一些保险公司因为违规违纪行为而受到处罚和批评。

通过研究这些案例，我们可以从中汲取经验教训，加强自身的合规意识和风险控制能力。

下面是我从一些案例中总结的研究心得。

1. 重视内部合规管控保险公司应严格遵守相关法律法规和监管要求，加强内部合规管控机制建设。

对于各类违规行为，要及时发现、报告和处置，确保公司的经营活动合法合规。

因此，公司应建立健全的风险管理体系，完善内部控制制度，加强员工培训，提高各部门的风险意识和合规意识。

2. 客户利益至上保险公司应时刻将客户的利益放在首位。

在业务办理过程中，要始终遵循诚信、公平、公正的原则，保护客户的合法权益，不得从客户利益中获取不当利益。

公司应加强对销售人员的管理和考核，确保销售行为合规，并建立投诉处理机制，及时解决客户投诉，维护良好的企业形象和声誉。

3. 加强合作伙伴管理保险公司在与第三方合作伙伴合作时，要加强对其的尽职调查和管理。

合作伙伴选择应严格按照合规标准，避免与不合规的合作伙伴合作，减少风险。

同时，建立有效的合作伙伴管理机制，加强对合作伙伴的监督和指导，确保合作关系的合规性。

4. 加强信息安全保护保险公司对于客户的个人信息和交易数据的保护至关重要。

保险公司应制定严密的信息安全管理制度，加强对信息系统的监控和保护，防止信息泄露和滥用。

同时，提高员工的信息安全意识，加强信息安全培训，确保客户数据的安全性和隐私性。

通过学习这些保险公司违规违纪案例，我们深刻认识到违规行为对公司声誉和市场信誉的负面影响。

因此，我们应从这些案例中吸取教训，加强公司内部合规管控，保护客户利益，做好合作伙伴管理，加强信息安全保护，以便公司能够持续健康发展，取得良好的业绩和声誉。

2024年银行违规案例心得体会总结实用

2024年银行违规案例心得体会总结实用第一部分：引言（200字）2024年，银行业违规案例不断涌现，引起了社会各界的广泛关注与讨论。

这些案例严重损害了金融市场的健康发展和公众的利益，也给银行业带来了巨大的冲击。

本文将对2024年银行违规案例进行综合分析和总结，探讨案件背后的原因和教训，并提出相应的应对措施，以期在今后的银行经营中避免类似问题的发生。

第二部分：案例分析（1500字）本文将选取几个2024年发生的较为典型的银行违规案例进行分析，包括涉及宏观经济风险、信贷风险和市场操纵等方面的案例。

分析各个案例的具体情况、影响和原因，以及国家相关政策和监管部门的应对措施。

1. 案例一：涉及宏观经济风险的违规行为该案例涉及银行为了追求利润最大化而忽视宏观经济风险，大量发放高风险贷款，导致金融市场出现泡沫，并最终引发金融危机。

该案例反映了银行过度追求利润带来的风险，以及监管部门监管不力的问题。

2. 案例二：信贷风险管理不善的违规行为该案例涉及银行在信贷风险管理方面存在漏洞，未能及时发现和控制信贷风险，导致大量不良贷款的产生。

该案例揭示了银行信贷风险管理的重要性，以及对信贷风险的评估和监测的需求。

3. 案例三：市场操纵的违规行为该案例涉及银行员工在短期利益驱使下，操纵市场价格，故意误导投资者，并从中获利。

该案例暴露了银行员工行为不端的问题，以及对市场操纵行为的监管和惩罚不力的瑕疵。

第三部分：案件心得与教训（1500字）通过对上述案例的分析，我们可以得出以下几点心得与教训：1. 银行应坚守风险管理原则银行作为金融机构，应始终坚守风险管理原则，确保风险可控和风险压力测试的有效进行。

银行应加强内部控制机制建设，规范业务操作，加强风险监测和预警，及时发现和控制各类风险。

2. 监管部门应加强监管力度监管部门应加强对银行的监管力度，及时发现和纠正银行的违规行为。

监管部门应加强对银行的业务规范和合规性的检查，建立健全监管制度，加大监管力度和力度。

违规案例警示教育心得体会(银行员工)

违规案例警示教育心得体会（银行员工）近日行里组织我们学习了各种案例教育，其中员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点，因案例中员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型，给银行的声誉造成了极坏的影响！那么对于银行风险和案件防控部门来说，如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点：一是“行为控制难”二是“事后监督难”三是“思想教育难”行为是案件滋生的温床，极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为，给银行和客户的资金带来重大损失，是银行控必须防范和机制的行为，为保障客户资金安全，禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现，挽救我们的员工行为，从自身的工作角度出发，我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。

一、改进监控手段，克服行为控制难的问题；首先是杜绝柜面违规行为，加强监控措施。

网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。

员工上岗着装不佩戴口袋的工装，不携带手提袋进入工作区，在员工的工作区建立网点（业务）主管和网点负责人日常物品检查制度。

主要检查员工是否有携带“代客”重要物品，及时在工作中发现和制止员工的违规行为。

这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门，职责由部门负责人或制定人员负责；其次是建立不定期客户业务调查制度，对于违规行为加强惩罚力度，而且要发现一笔严惩一笔。

组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研，了解我行是否有员工存在“代客”业务行为，并依据客户提供情况进行业务排查。

发现和处理员工的“代客”业务行为，形成一道与客户相连的防护手段；再次是加强技防监督，授权人要严把关，杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。

例如：对于特殊业务能否实现本行员工办理业务,签名的系统自动比对，同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次，从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。

银行违规案例学习心得体会四篇

银行违规案例学习心得体会四篇关于银行违规案例学习心得体会1近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，案件防范形势严峻。

纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，这就是制度缺失，管理缺位。

一是防患意识不强，忽视管理。

近年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普遍现象。

在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式。

二是法纪意识较差，疏于教育。

银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。

久而久之，员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

三是稽核力度较弱，监督不足。

一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。

有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点。

首先要加强法规制度建设。

当然，银行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。

但是，我们不能因此而忽视制度建设的必要性和重要性。

虽然制度不是万能的，但是制度是必要的，不可或缺的。

我们更要进一步提高制度执行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。

违规代客户办理业务留下风险隐患

违规代客户办理业务留下风险隐患[案例介绍]银行监督与对账中心在履行日常监督工作时，发现网点一笔大额的个人结算业务收、付款人均为该网点客户经理李**个人账户，存在异常。

银行立即组织对李**个人账户及其资金往来密切账户及关联人等情况进行了核查。

经查，发现李**与多名客户之间存在频繁的资金往来，在业务操作中有严重违规操作行为。

[案例分析]本案反映出该行管理中存在如下几个问题：一、客户经理自我约束不力。

该客户经理无视银行规章制度，将自己的个人银行账户为客户理财、经商使用，严重违反了银行的相关规章制度，反映出员工对规章制度学习不到位、合规观念意识淡薄，最终使自己的职业生涯遭受重大挫折。

二、未摆正内控与经营的位置。

从对这起违规操作行为核查的情况来看，反映该网点负责人在经营管理上存在着一手硬一手软的问题，重业务发展，轻内控管理，重员工业绩考核，轻员工行为考评，重业务营销培训，轻员工思想教育、规章制度教育。

三、员工行为疏于管理。

李**严重违规操作行为得以长期存在，未能及时发现和查处，账户资金流明显与其收入不相符等行为，网点营业经理、柜面员工或多或少有所知晓，但半年的员工行为评价和季度的动态分析对此网点都没有反映、致使客户经理严重违规操作行为得以长期存在，未能及时发现和查处。

[案例启示]一、要加强各级人员，特别是营销人员的内控案防教育，结合近年来开展的各类内控文化活动，传导合规理念，提高思想认识，规范员工行为，抑制各类违规事件的发生，切实把内控管理落实到实处。

二、多措并举，有效遏制违规行为的发生。

要加强对客户经理的选拔任用、教育培训、监督制约、业绩考核、奖惩处罚等方面的管理，不断提高客户经理的职业道德水平和业务水平。

切实防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提升员工自我保护、自我约束、自我抵制能力。

三、加强员工行为日常动态管理。

管理人员要多渠道了解本部门员工思想状况和行为动态，重点关注员工的“工作圈、生活圈、社交圈、消费圈”，对异常行为的，要作为重点监控对象，要加强排查和监测，及时发现并消除风险苗头。

吕新中等6起违纪违法典型案件以案促改个人心得体会

吕新中等6起违纪违法典型案件以案促改个人心得体会在人生的道路上，吕新已经成为了一名优秀的公务员，但是，却也有一些违纪违法的事情发生，让我们一同回顾并反思以下几个典型案件。

1.私自占用公共资源吕新曾私自让自家的车辆占用公共停车位，并且被当场查获，最终被处以行政警告处分。

这种行为不仅违反了公共交通管理规定，而且还违法了占用公共资源的相关规定。

2.违反廉洁自律规定作为一名公务员，吕新在办理案件时，曾收受当事人巨额财物，从而影响了自己的公正性和公信力。

这种行为不仅违反了廉洁自律规定，并且也会导致群众对公务员形成不信任感。

3.违反工作纪律在工作中，吕新曾因为懒惰没有按照规定及时办理案件而遭到工作单位的警告处分。

这种行为不仅违反了工作纪律，而且也会对公务员的形象产生一定的影响。

4.泄露工作秘密在处理一起敏感案件时，吕新没有严格遵守保密规定，将相关资料透露给媒体，导致案件曝光。

这种行为不但违法，而且也侵犯了当事人的合法权益和公民隐私权。

5.利用职务之便谋取私利为了谋取不义之财，吕新曾多次利用职权收受受贿。

这种行为不仅严重违反了公务员廉政纪律，而且也对国家和人民利益造成了直接损失。

6.违反法律法规在日常生活中，吕新曾因超速驾车而被警方查获，并被处以罚款和扣分的处罚。

这种行为不仅违反了道路交通安全法律法规，而且也会对行车安全造成不良影响。

总的来说，以上这些违纪违法的案件，不仅给吕新本人带来了不良后果，也给社会和国家造成了不可估量的损失。

因此，我们应该认识到违纪违法行为的危害性和严重性，时刻提醒自己严格遵守法律法规和纪律要求，做到诚实守信、廉洁自律、敬业奉献，为社会的和谐稳定作出自己应有的贡献。

另外，这些违纪违法行为也引发了社会对公务员的不满与不信任。

作为公务员，我们必须时刻保持高度的敬畏之心，时刻警惕自己言行举止是否符合职业道德和职业操守。

公务员从业是一项光荣而神圣的工作，我们必须时刻牢记自己是人民的公仆，是老百姓的代表，我们要时刻以为民服务为己任，务实作为，尽职尽责，诚实守信，以身作则，以行动来赢得民众的尊敬和信赖。

办理个人综合账户开户引发反交易的案例

办理个人综合账户开户引发反交易的案例一、案例经过客户前来网点办理个人综合账户开户业务，柜员办理业务时，未认真核对联网核查反馈开户人公民身份信息，照片与客户证件及实际开户人，交易成功后发现某客户提交的身份证不是本人的，不属本人办理业务，经主管与网点负责人共同核实确认该身份证是他人的，网点要求某客户提供其本人身份证时，该客户发现冒用他人的身份证开户被识破，就将其提交开户的身份证抢走，慌忙离开网点。

该笔开户业务经现场管理人员审批后，随即进行了反交易处理，形成一笔风险事件。

二、案例分析（一）风险防范意识不强。

根据柜员的描述及调看监控录像，当日某客户抱着一个小孩，在办理业务过程中一直低着头，脸部几乎被小孩的头部遮住，有意躲避柜员观察视线，使经办柜员无法从正面进行有效核对，柜员在办理业务过程中对开户动机异常，与其他正常开户表现明显不同的客户没有高度的警惕性，风险防范意识溥弱，如果不是及时发现并加以整改，将会给银行带来法律风险和声誉风险。

（二）未按操作流程认真核实客户的身份信息，办理业务过程中未认真核对联网核查反馈开户人公民身份信息，照片与客户证件及实际开户人，就办理个人综合账户开户，交易成功后才发现差错，造成反交易，形成一笔二类的风险事件，影响了核算质量。

三、案例启示：（一）提高风险防范意识，当前，各类外部欺诈手续持续升级，柜员应增强风险防范意识，时刻提醒自已风险无处不在，要养成严谨认真的工作态度，应时刻保持高度警惕，从源头防止案件的发生。

（二）网点应加强柜员尤其是新柜员的业务培训，使柜员在受理开户业务时，能严格执行客户身份识别和账户实名制相关规定，认真核对联网核查反馈开户人公民身份信息，照片与客户证件及实际开户人，不给不法分子留有可乘之机。

（三）网点现场管理人员应养成关注柜员操作的良好习惯，及时纠正业务操作中的违规现象，认真履行现场业务管理职责，为提高核算质量，为业务的健康发展把关守口。

2024年银行违规案例学习心得体会范文汇总三篇

2024年银行违规案例学习心得体会范文汇总三篇第一篇: 2024年银行违规案例学习心得体会由总行编辑并下发全行员工学习的《中国建设银行警示教育案例》，收集了近几年来全行发生的30个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。

我觉得这本书印发得非常及时，有很强的真实性，警示性和可读性，对我们全行员工有很强的警示作用。

《走错一步入深渊》这篇文章给我留下了深刻的印象。

山西省长治市郊区支行曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位，也是长治市分行会计工作中最早达总行一级标准的基层行。

然而，就在这耀眼的光环下，原行长***伙同金融掮客们，通过伪造客户印章等非法手段，从20***年7月至9月，非法盗取客户存款3000万元，用于投资办厂和支付引资高额利息，给建设银行造成重大资金风险和声誉损害。

反思这一案件，原因是多方面的。

既有内部原因，又有外部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有对基层领导人监管不力的问题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。

从当时的实际情况看，长期以来，长治市郊区支行形成的“一把手”负责制，使“一把手”的权力过于集中。

班子成员之间盲目顺从，只讲团结，不讲原则，互相监督难以形成。

有的员工慑于权威，出于对自身发展和利益的考虑，对领导只有服从，谈不上监督。

在此案中还有精通会计业务的副科长作帮手，能够巧妙地避开各种检查，因而实施的常规检查很难发现。

这样一来对李伟失去了有效的监督，使其一步步走向了犯罪的深渊。

“十案十违章”。

有章不循，违章操作，是发生案件的最主要原因。

从案件中暴露出的问题看，长治市效区支行规章制度形同虚设。

内控管理比较混乱，相互制约关系被破坏，导致在业务操作过程中有章不循，违章操作的问题严重.由于该行帐户管理制度执行不严，印章和操作员密码管理不善，重要空白凭证管理混乱，支付结算制度落实不到位，致使李伟参与诈骗，挪用银行资金得逞。

违规代客户办理业务的案例

违规代客户办理业务的案例案例经过：**单位是支行的公司客户，平时与该支行业务关系密切，公司财务人员与支行客户经理关系较好。

一天，该单位申请开立员工代发工资账户，客户经理为方便客户，持该单位员工身份证件代理开户4笔，并代签账户人姓名。

在办理过程中，客户经理考虑到在同一柜台办理多笔代理开户业务可能会触碰银行运营风险监督模型，故通过不同柜员分别办理了业务。

次日，客户经理再次代理该单位3名员工办理了购汇业务，并汇往境外，相关业务凭证均由其代签客户姓名。

经查，上述客户经理代办的多笔业务中相关的客户账户、证件及回单，在业务办理完毕后均交给了**单位财务人员。

案例分析：上述案例中，客户经理以服务客户为由，无视银行规章制度，违规代客户办理开户、购汇等业务，并代客户签名，引发风险事件。

从其在不同柜员处代办业务的行为可看出，客户经理存在试图逃避监控的嫌疑。

客户经理的行为从始至终未能意识到自己作为一名银行员工的特殊身份，他的这种“过度服务”，不但超越了自己的职责范围，同时也逾越了制度的界限，一旦涉及违法行为或者引发客户纠纷，银行和客户经理个人都将处于十分被动的境地。

回顾事件过程，客户经理之所以能完成代客办理业务，绕开制度流程的限制，网点柜面操作人员、营业经理及网点负责人都有不可推卸的责任。

试想，如果操作柜员在客户经理提出违规办理业务的请求时能坚决地说不；或者营业经理在现场审核和管理时能及时发现风险隐患；再或者网点负责人在平时监督管理中将风险防控的弦绷得更紧些，那么这样的违规事件一定能得到有效遏制。

另外，相关责任人风险意识薄弱、制度观念淡薄，简单片面地认为只要不以自己牟利为目的，“帮助”一下同事也是应该的。

这种“以人情代替制度”、缺乏原则、背离规章的做法在一定程度上为客户经理的违规行为提供了可乘之机。

案例启示：客户经理“过度服务”，违规代客办理业务，违反了银行员工行为禁止规定，受到了相应的处罚。

这既是对他本人的一次深刻教训，也再一次为银行广大员工敲响了警钟。

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一起办理集中开户业务多人违章受罚的案例启示
一、案情经过
某行4月份挣揽到一单位职工补贴发放业务。

4月20日客户以委托书的形式委托其财务人员带现金192万到网点要求开立储蓄存单328笔，4月21日必须以存单形式发放到职工个人。

由于支行营业窗口少，业务量大，为了满足客户要求，网点遂申请了延时关机，集中办理该项业务，于当日办理完毕。

事后检查发现，在办理业务过程中，由于三个窗口同时操作，需要三人输入密码，故输入密码过程中有客户代理人、网点保安和网点不上班人员帮助输入密码。

19：00点左右办理完毕，集中整理后将凭证和存单放入网点保险柜双人管理。

但核查人员在监控下看不到存单放入保险柜保管过程。

以此界定该笔业务在操作过程中存在代理客户输入密码、代理客户保管存单等违规违纪现象。

并对相关责任人依据有关规定进行了处罚。

二、案例分析
一笔业务造成多人违章实属罕见，原因是多方面的：一是业务发展迫切，内控管理滞后，重业务轻管理，重营销轻风险的现象依然存在。

多数人认为好不容易争揽一笔业务，就是打点“擦边球”把业务办下来也无所谓，于是就有有章不遵，遵章不严，违章不纠直至酿成大祸事件。

二是管理人员履职不到位，明知违章操作，管理人员不但不制止，而且还纵容违章操作。

在此案例中管理人员应负主要责任。

三是相关人员制度执行力不强，看是违章的事不抵制、不报告，顺势而为，最终造成多人违章操作的事件。