习题(银行保函与备用信用证)有答案
1、开立保函申请书是（A）代表了一定的法律义务和责任划分的书面文件。
A．申请人与担保行之间；B．申请人与通知行之间；
C．申请人与受益人之间；D．担保行与转递行之间。
2、以下不属于申请人的主要责任是（B）。
A．严格按照合同的规定履行自己义务，避免保函项下发生索偿和赔偿；B．索偿时应按保函规定提交符合要求的索偿证明或有关单据；（受益人）C．承担保函项下的一切费用和利息；
D．在担保行认为必要时，预支担保保证金，提供反担保。
3、卖方或承包方（申请人）委托银行向买方或业主（受益人）出具的，在不能履约时保证退还与预付款等额的款项，或相当于合约尚未履行部分相应比例的预付金款项的保函，称为（D）。
A．维修保函B．履约保函C．保留金保函D．预付款保函
4、提货保函的受益人为（C）。
A．银行B．出口商C．船公司D．进口商（申请人）
5、以下不属于银行保函和跟单信用证相同点的是（B）
A．两者都是由银行作出的承诺；B.两者形式相似；C.两者都是单据化业务；D.银行对单据的审核责任都仅限于表面相符。
6、在（A）中，担保人的偿付责任从属于或依附于申请人在交易合同项下的义务。申请人是否违约要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的，这往往使银行因卷入买卖双方的贸易纠纷而进退两难。
A．从属性保函B.独立性保函C.付款保函D.透支保函
7、保函项下担保权益的享受者，也就是有权按保函规定通过提交某种单据或声明向担保行索取款项的人，是保函的（C）。
A．申请人B.担保行C.受益人D.反担保行
8、在下列哪种情况下，往往不需要保兑行。（B）
A．担保行信誉、资金实力较差；B.申请人信誉、资金实力较差；
C.担保行处于外汇紧缺的国家；
D.担保行处于政治经济局势动荡的国家。
9、投标保函的xx是（C）。
A．招标国政府B.招标人C.投标人D.中标人
10、下列不属于进口类保函的是：（D）。
A．付款保函B.租赁保函C.提货保函D.质量保函（出口商申请开立）11、备用信用证的基本当事人不包括（B）。
A．开证行B．担保行C．受益人D．开证申请人
12、以下不属于备用信用证和跟单信用证相同点的为（E）。
A．两者形式相似；B．两者都属银行信用；
C．两者都凭符合信用证规定的凭证或单据付款；
D．两者开证行都承担第一性的付款责任；E．两者的用途相同。
13、在全球范围内规范备用信用证的一套独立的国际统一惯例是（C）。
A．《跟单信用证统一惯例》（在一定条件下符合）B．《托收统一惯例》C．《国际备用证惯例》D．《见索即付保函统一规则》
14、以下关于备用信用证的说法不正确的是（A）。
A．开立备用信用证的目的是由开证行向受益人承担第一性的付款责任；B．若申请人未能履约，则由银行负责向受益人赔偿经济损失；
C．若申请人按合同规定履行了有关义务，受益人就无需向开证行递交违约声明；D．备用信用证常常是备而不用的文件。
15、以下属于备用信用证和银行保函相同点的是（D）。
A．定义和法律当事人；B．性质；C．适用的惯例和公约；D．作用。
16、以下不属于备用信用证基本内容的是（D）。
A．备用信用证的编号和开立日期；B．备用信用证的有效期；
C．索偿时受益人所需要提供的文件或单证及提示方式；
D．货物简要名称、数量、单价及包装。
17、以下关于备用信用证的业务处理流程正确的是
（①⑥⑤②③④）。
①申请人向开证行申请开立备用信用证；②申请人未履行基础合同义务时，受益人将索偿申明及文件或单据向开证行提示（如果申请人顺利履行基础合同的义务，备用信用证自动失效）；③开证行审单无误后履行备用信用证责任和义务；④申请人向开证行归还代偿付款项。⑤通知行向受益人通知备用信用证；⑥开证行经过审查后开出备用信用证，并委托通知行通知信用证；
18、以下关于备用信用证和跟单信用证相同点说法正确的是（C）。
A．两者功能相似；B．两者应用范围相同；C．两者都属于银行信用；D．两者要求受益人提交的单据相同。（备用信用证提交的是索赔相关文件）19、以下关于备用信用证和银行保函相同点说法正确的是（D）。
A．两者形式相似；B．两者适用法律规范和国际惯例相同；
C．两者融资作用相同；D．两者都属于银行信用。
20、（B）的开证行担保一项支付金钱以外的履约义务，包括对申请人在基础交易中违约而造成损失进行赔偿的义务。A．投标备用信用证B．履约备用信用证C．预付款备用信用证D．融资备用信用证
1、签发保函意味着担保行承担了一项确定的负债。因此，担保行出于自身利益的考虑，在签发保函之前往往要对申请人的资信情况及财务状况、担保品及反担保措施、项目可行性及效益、保函申请书或委托担保协议等内容进行详尽的审查。（错）
2、转开保函是最基本的一种开立保函方式。（错）
3、独立性保函中担保人承担第一性的偿付责任，即担保人的偿付责任独立于申
请人在交易合同项下的义务。（对）
4、保函的修改必须经有关当事人一致同意后方可进行，任何一方单独对保函条
款进行修改都视为无效。（对）
5、任何一份银行保函都有保兑行这一基本当事人。（错）
6、银行在为申请人开立银行保函时，为了控制自身风险，往往都要求申请人提
供反担保。（对）
7、银行保函的修改必须经有关当事人一致同意后，由受益人向担保行提出书面
的修改申请。（错）
8、银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信用证，可以用于保证任何一种
经济活动中任何一方履行其不同的责任与义务。（对）
9、保函的担保期限即保函的有效期，只有在保函的有效期内，担保行才承担保
证责任。所以受益人必须在规定的期限内向担保行提出赔付要求，否则担保行可以不付款或不履行赔偿义务。（对）
10、在向受益人赔付后，担保行有权向申请人或反担保人索偿。如果申请人不能立即偿还担保行已支付的款项，担保行有权处置保证金或抵押品；如果处置后仍不足抵偿，担保行自行承担该损失（对没有抵偿部分仍有追索权）。（错）
11、备用信用证的内容和跟单信用证相似，要求受益人提交符合信用证要求的货运单据、商业发票、保险单、商检单等来作为索赔的依据。（错）12、备用信用证主要用于进出口贸易结算过程，作为商品买卖的支付方式。跟用信用证可以涉及任何需要银行担保的业务领域（银行保函），其使用范围比备用信用证广。（错）
13、备用信用证与银行保函的法律当事人一般包括申请人、开证行或担保行（二者处于相同地位）和受益人。（对）
14、在直接付款备用信用证中，当涉及违约时，开证行保证一项基本付款义务，
特别是与融资备用信用证相关的基础付款义务的到期付款。（错）15、备用信用证形式上与跟单信用证相似，性质上与银行保函相似。（对）16、备用信用证的内容和跟单信用证相似，但对单据的要求比跟单信用证简单。
（对）
17、备用信用证可以涉及任何需要银行担保的业务领域，其使用范围比跟单信用证广。（对）
18、备用信用证和银行保函在形式上相似，和跟单信用证在作用上相似。（错）19、备用信用证和银行保函一样，有从属性和独立性之分。（错）20、备用信用证是美国银行为了回避当时的法律限制，同外国银行竞争，从而为客户提供担保服务而创立的一种保函业务的合法替代。（对）
信用证与保函的区别
信用证与保函的区别 “信用证”方法的通俗解释是：买卖双方订立合同后，买方将钱交给银行，并按合同内容交给银行一个购货清单；银行将买方的购货清单转给卖方；卖方按买方的购货清单生产和供货，然后凭供货证明向银行取钱。到目前为止，我国与外国之间的贸易绝大部分仍采用“信用证”的方法。 信用证的缺点是手续多，过程长，费用高，透明度差；信用证的漏洞是银行无法辨别单据的真伪，如果有人以假单据诈骗，或发货不合格，使买方比较被动和蒙受损失。 保函与备用信用证异同谈 保函和备用证作为国际结算和担保的重要形式，在国际金融、国际租凭和国际贸易及经济合作中应用十分广泛。由于二者之间日趋接近。甚至于有人将二者混同。事实上，二者之间既有基本类同之处，又有许多不同之处，准确把握两者之间的相似与区别，有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经贸的开展，也有利于保护有关当事人的合法权益。因此，本文试对两者作一比较。 一、保函与备用信用证的类同之处 （一）定义上和法律当事人的基本相同之处
保函和备用信用证，虽然在定义的具体表述上有所不同，但总的说来，它们都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人（申请人）的请求或指示，向交易的另一方（受益人）出立的书面文件，承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。保函与备用信用证的法律当事人基本相同，一般包括申请人、担保人或开证行（二者处于相同地位）、受益人。三者之间的法律关系是，申请人与但保人或开证行之间是契约关系，二者之间的权利义务关系是以开立保函申请书或开证行与受益人之间的法律关系则是以保函或备用信用证条款为准。 （二）应用上的相同之处 保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式，在国际经贸往来中可发挥相同的作用，达到相同的目的。 在国际经贸交往中，交易当事人往往要求提供各种担保，以确保债项的履行，如招标交易中的投标担保，履约担保，设备贸易的预付款还款担保，质量或维修担保，国际技术贸易中的付款担保等，这些担保都可通过保函或备用信用证的形式实现。从备用信用证的产生看，它正是作为保函的替代方式而产生的，因此，它所达到的目的自然与保函有一致之处。实践的发展也正是如此。 （三）性质上的相同之处
银行保函格式
银行保函格式 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998
附件1：银行履约保函格式XXXXXXXXXXXXXXXXXX公司： 本保函编号： 根据贵方与XXXXXXXXXXXXXXXXXXX公司（以下简称“申请人”）于201X年X月X日在广州XXXXX签订的《XXXXXXXXXXXXXXXXXXX》（以下简称“合同”），我行兹开立以贵方为受益人的、无条件及不可撤消的履约保函。本无条件及不可撤消的保函项下最大担保金额不超过人民币XXXXXXXXXXX元(RMBXXXXXXXX元)整（“最大担保金额”），即合同金额的XX％，担保申请人按期履行其在合同项下的义务。 申请人未按期履行其合同义务时，我行将在收到符合下列条件的文件之日起X个银行工作日内，无条件并不可撤消地向贵方支付贵方发出的索赔通知书（定义见下方）记载的金额。贵方可以根据本保函多次签发索赔通知书做出单次或多次付款要求，但索赔通知书中单次索赔的金额或各次索赔的累计总额均不能超过本保函的最大担保金额，我行在本保函项下的责任以最大担保金额为限。 索赔文件：（1）经贵方法定代表人或其授权代表签署的索赔通知书（“索赔通知书”）；（2）经贵方法定代表人或其授权代表签署的关于申请人没有按期履行其在合同项下义务的陈述。 我行没有义务，亦无权利对根据本保函的条款贵方可能向我行提供或出示的任何通知、陈述或其它文件中的任何陈述加以核实，并且我行将视贵方的该等陈述为关于所陈述事实的结论性证据。同时，我行也不
会以申请人在与贵方合同项下的任何抗辩权为由而对我行承担本保函项下的保证责任提出任何争议。 本无条件及不可撤消的保函自签发之日生效，失效日为201X年XX 月XX日（“失效日”）。任何索赔必须在失效日前或当天到达我行。失效日后，本保函自动失效，无论贵方是否将本保函正本退回我行，我行的保证责任解除。但是，对在失效日之前贵方已经发出索赔通知书要求我行履行的付款义务，我行将会继续履行直至付款义务完成，而不受失效日的限制。 未经我行书面同意，贵方与申请人对合同或其项下附件做实质性修改时，我行的保证义务解除。 本保函未经我行书面同意不能转让。 本保函不可撤销。 本保函适用中国法律，对保函项下的任何争议，双方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。 交通银行（担保人名称）分行 负责人（签字）： （加盖公章） 年月日（保函签发日）
(最新)备用信用证(SBLC)、银行保函(BG)运作程序
备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品名称备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品规格 财政的* 存入银行工具发行而且打折 (激光唱碟., BG., SBLC,商业的 L/C.) * 固定了贸易计画 HYIP(保证现金,银行工具)*银行票据出具及贴现 (存款证，银行保函，备兑信用证,商业信用证)*高回报保障计划 (现金或银行票据)*具体关於票据租赁\ 回报投资我们将根据客户需求提供报价目前正在运作的程序备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序(贴现或专案贷款用途)备用信用证（ SBLC ）/银行保函（ BG ）由世界排名 50 大行开出最低金额 200 万美元如果客户的银行可以贴现或专案贷款，我们可以从世界 50 大银行开出备用信用证,银行保函。 我们须要的文件 1. 专案企划书公司简介、投资远景、财务报告;2?意向书：3?不用於投资而用於商业用途需要提交有关说明；4?贴现或专案贷款方给我们可以用於贴现备付信用证或银行保函样本供我们开证参考；客户需要多久的保证期（最长一年另一天）；客户与我方必须再签署开证合作有关合约；客户同意证到期前向贴现银行平舱；操作程序 1. 客户将资金证明； 2. 客户与我们的开证方商讨确定最後的开证样本、开证银行、签署开证合约； 3. 客户将开证费用交我方指定的收款银行代理收取开证费用，我方代理收款银行会通过国际律师楼出据法律承诺文件给开证方，如我们不能在规定的时间开出符合条件的信用证或银行保函，代理收款的第三方银行会将开证费用退回，这是目前最安全的作法；4,当贴现银行收到我们的信用证，并按照规定咨询方式，如迅速的或 KTT 系统向我们的开证银行确认我们开出票据真实无误完成交易。5.至此此项开证业务操作完毕，我们的开证方将从第三方银行收取按合约规定的开证费。 资产抵押贷款 我们合作企业参与的数个北美小型私人投资银行及私募基金来源，为全球（包括中国）各类中小企业提供以自身资产为抵押品之直接融资贷款机会。融资贷款个案最低申请金额为 50 万美元.最高总金额为 4 亿美元。 可以用来成为抵押品包括：公正 , 公正/债务,长备的,不动产等. 贷款资金可以使用在下列领域：公寓 & 混合的使用协助了照料设备生意投资首都的生意没有不动产借出教堂 & 宗教性的财产建筑借出仪器虚伪 & 帐户应收帐款融资公正/债务;公正的 100% 融资首都的耕种/农业的财产特权;典型地100% 融资硬币;中间的桥融资旅馆/汽车旅馆登陆发展;向上到 100%信用的线使使用混合商业的多住处非使一致商业的不动产办公大楼-工业的和零售财产零售服务安置 /方便储存小的商业不动产借出专门财产生意贷款规划申请资格：正常营运企业；美国本土拥有或设立全资附属公司，以美国公司法人身份提交申请及签署有关文件；该美国公司必须经已加入美国财税系统；（我们可以协助办理）;根据指引提交相关资料。包括： *管理人员详细资料；* 用款计划书（我们可以策划支持服务）；*公司持有资产明晰；（有关文件需我们指定之法律及评估机构
银行保函法律关系及范本
银行保函法律关系及范本 银行保函法律关系 它有以下两个特点： ⒈ 保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。 ⒉银行信用作为保证，易于为合同双方接受。 当事人间的法律关系 银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人(Principal)、受益人(Beneficiary)和担保人(Guarantor)，此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。这些当事人之间形成了一环扣一环的合同关系，它们之间的法律关系如下： ⒈委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系。此合同是它们之间权利和义务的依据，相对于保函协议书和保函而言是主合同，他是其他两个合同产生和存在的前提。如果此合同的内容不全面，会给银行的担保义务带来风险。因而银行在接受担保申请时，应要求委托人提供他与受益人之间签订的合同。 ⒉委托人与银行之间的法律关系是基于双方签订的《保函委托书》而产生的委托担保关系。《保函委托书》中应对担保债务
的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同的变更、解除等内容予以详细约定，以明确委托人与银行的权利义务。《保函委托书》是银行向委托人收取手续费及履行保证责任后向其追偿的凭证。因此，银行在接到委托人的担保申请后，要对委托人的资信、债务及担保的内容和经营风险进行认真的评估审查，以最大限度降低自身风险。 ⒊担保银行和受益人之间的法律关系是基于保函而产生的保证关系。保函是一种单务合同，受益人可以以此享有要求银行偿付债务的权利。在大多数情况下，保函一经开立，银行就要直接承担保证责任。 依保函的性质不同，可分为从属性保函和见索即付保函。见索即付保函是指对由银行出具的，书面形式表示在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中规定的其它条件时，承担无条件的付款责任。 种类 已履行基础合同义务 在保函中约定，受益人提出索赔请求时，由委托人提供证据证明自己已履行基础合同义务，或受益人没有履行基础合同义务。在这种情况下，由委托人承担举证责任，如果委托人不能证明，则承担举证不能的不利后果，推定受益人的索赔成立，银行承担担保责任。
保函标准格式
投标保函 保函编号： 开立日期: 致：（受益人名称地址） 本保函作为_________________（保函申请人）（以下简称投标人）在号（合同号）项下向（以下简称受益人）提供__________（货物名称）招标所需的担保文件。 我们，中国光大银行_______分（支）行，注册地，兹承诺，在收到受益人书面通知，说明下列事实中的任何一条时，保证给付受益人金额为不超过RMB__________（金额大写：人民币________________元整）的款项。 1、投标人在规定的投标有效期内撤回其投标文件； 2、投标人被通知中标后未能或拒绝按中标通知书之规定签订合同； 3、合同生效后天内，投标人未能或拒绝按照招标文件之规定提供履约保函。 本保函自____年__月__日起生效，有效期至____年__月__日。 本保函到期后，请将正本保函退回我行注销，但无论正本是否退回，本保函均告失效。 任何索赔要求务必于本保函到期日之前连同本保函正本一并送达我行。
附件3 Bid Guarantee To:___________(Beneficiary’s name and address) Guarantee No._________ For Bid No. _________ Issuing Date: _________ This guarantee is hereby issued to serve as a Bid Guarantee of ____________(name of applicant)(hereinafter called "the Bidder") for Bid No. __________ for the supply of __________ (name of goods) to _____________ (name of Beneficiary)(hereinafter called the “Beneficiary”). At the request of the Bidder, We, China Everbright Bank __________ Branch having our registered office at (hereinafter called the “Bank”), are bound onto the Beneficiary in the sum not exceeding (amount) (Say Only)for which payment to be made to the said Beneficiary the Bank binds himself by these presents, and hereby unconditionally and irrevocably guarantee to pay you immediately without recourse, up to the sum as aforesaid upon receipt of your written notification stating any of the following effects: (a) the Bidder has withdrawn his bid after the time and date of the bid opening and before the expiration of its validity period; or (b) the Bidder has failed to enter into contract with you after the notification of contract award; or (c) the Bidder has failed to establish Performance Guarantee within ________ (__) calendar days after the effective date of contract. It is fully understood that this guarantee takes effect on __________and expires on _________. Any of your claims accompany THIS ORIGINAL GUARANTEE must be received by us on or before the above expiry date. After the expiry date, this guarantee shall automatically become null and void, and shall be immediately returned to us for cancellation. Any action of maintaining the original of this guarantee or any of its amendments shall then give no right to the Beneficiary for lodging any
银行保函合同样本
履约保函（参考格式） 编号： 致：（受益人） 鉴于：本保函的申请人 （以下简称“申请人”）与贵方于年月日签订了编号为的《》或申请人收到项目的《中标通知书》，即将与贵方签订（以下均简称“基础合同”）。为了保证申请人充分履行其在基础合同项下的义务，应申请人的申请和指示，我行，即中国ⅩⅩ银行股份有限公司 (以下简称“本行”)，兹出具以贵方为受益人的本履约保函，其性质为见索即付的独立担保函。本行于此无条件地、不可撤销地保证本行向贵方承担偿付总额最高不超过币种：、金额：（此数额即为本保函的担保限额）的担保责任，并约定如下： 一、本行无条件地且不可撤销地承诺：一旦贵方向本行提交符合下列全部条件的索偿通知，本行将在收到该索偿通知后个银行工作日内无条件地将贵方索偿的款项一次性付往贵方在该索偿通知中指定的贵方账户：（1）贵方在索偿通知中声明申请人未能完全适当地履行基础合同项下的义务及/或责任，并引述申请人所违反的基础合同条款原文；（2）索偿通知由贵方以书面信函（须注明作成日期并加盖贵方公章）方式出具，注明基础合同的编号（如有）和名称及本保函的编号。 二、索偿通知应在本保函的有效期内送达本行。索偿款项应以（币种） 计算并表示为确定不变的数额。在本保函的有效期内及担保限额内，贵方可以一次或分多次提出索偿，但贵方提出索偿的累计余额不得超过本保函的担保限额。本保函的担保限额根据本行向贵方履行的偿付金额而自动递减。 三、本保函项下已经签订基础合同的，自开立之日起生效，即将签订基础合同的，自签订基础合同之日起生效；至年月日（该日为非银行营业日时则以该日之前的最后一个银行营业日为准）本行对公营业时间结束时有效期届满。贵方应于本保函有效期届满后三日内将本保函正本退回本行注
投标银行保函格式
投标保证金银行保函格式 编号： 致受益人（招标方）： 鉴于投标方 (下称“保函申请人”)参加以你方为 招标方的投标，我行接受保函申请人的请求， 愿向你方提供如下保证： 一、本保函项下我行承担的保证责任最高限额为(币种、金额、大写) （下称“保证金额”）。 二、我行在本保函项下提供的保证为连带责任保证。 三、本保函的有效期为以下第种： 1.本保函有效期至年月日止。 2. 。 四、在本保函的有效期内，如保函申请人发生以下情形之一： 1.在投标文件有效期内撤回投标； 2.在接到中标通知书后天内： （a）未按投标须知的要求签署合同协议； （b） 我行将在收到你方提交的本保函原件及符合下列全部条件的索赔通知后个 工作日内，以上述保证金额为限支付你方索赔金额： （一）索赔通知必须以书面形式提出，列明索赔金额，并由你方法定代表人（负 责人）或授权代理人签字并加盖公章； （二）索赔通知必须同时附有： 1.一项书面声明，声明索赔款额并未由保函申请人或其代理人直接或间接地支付 给你方； 2.证明保函申请人有责任赔偿其服务对象损失或支付罚款、罚金以及相关损失、 罚款或罚金金额的证据。 （三）索赔通知必须在本保函有效期内到达以下地址：
。 （四）所有索赔通知必须在我行营业时间内到达本保函规定的地址，即每个银行营业日【】点前，否则视为在下一个银行营业日到达。 五、本保函保证金额将随保函申请人逐步履行保函项下合同约定或法定的义务以及我行按你方索赔通知要求分次支付而相应递减。 六、本保函项下的权利不得转让，不得设定担保。受益人未经我行书面同意 转让本保函或其项下任何权利，我行在本保函项下的义务与责任全部消灭。 七、因本保函发生争议协商解决不成，按以下第种方式解决： （一）向本行所在地的人民法院起诉。 （二）提交仲裁委员会（仲裁地点为）,按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。 八、本保函有效期届满或提前终止，本保函自动失效，我行在本保函项下的 义务与责任自动全部消灭，此后提出的任何索赔均为无效索赔，我行无义务作出任何赔付。本保函有效期届满或提前终止，受益人应立即将本保函原件退还我行； 受益人未履行上述义务，本保函仍在有效期届至或提前终止之日失效。 九、本保函适用中华人民共和国法律。 十、本保函自本行负责人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。 保证人（公章）： 负责人或授权代理人（签字）： 签发日期年月日
浅谈银行保函与信用证的联系与区别
浅谈银行保函与信用证的联系与区别 银行保函和备用信用证作为国际结算和担保的重要形式，都是为了解决交易双方因缺乏了解和信任给交易达成和合同履行造成一定障碍的问题，而由信誉卓著的银行以及其他金融机构作为担保人开立的，保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务。它们的性质和地位、所起的作用、适用的范围及付款条件等方面几乎完全一样，以至于在实践中出现将两者等同的现象。但两者必定是两个不同的概念，准确把握两者的异同，有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经济贸易的开展，也有利于保护有关当事人的合法权益。 一、银行保函与备用信用证的概述 （一）银行保函。银行保函（Banker’s Letter of Guarantee）又称银行保证书，是指银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人在未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。担保人由于委托人未尽其义务或违约、过失承担的付款（或赔款）责任，有时是第一性偿付责任，有时是第二性偿付责任。第一性偿付责任（Primary Obligation），又称独立的付款承诺（Independent Undertaking of Payment），即担保人的偿付责任独立于委托人在交易合同项下的责任义务。只要担保文件规定的偿付条件已经具备，担保人便应偿付受益人的索偿。对委托人是否履行合同项下的责任义务，是否合法解除该项责任义务的确认，银行不负任何责任。第二性偿付责任（Secondary Obligation），又称从属的偿付责任（Accessary Obligation）即担保人的偿付责任从属于，或依附于委托人在交易合同项下的责任义务。如果委托人业已履行合同项下的责任义务，或委托人根据交易合同条款，经权力机构裁决，业已被解除了交易合同项下的责任义务，担保人也随之免除了对受益人的偿付责任。 目前国际上通行的是担保人负第一性偿付责任的银行保函，对于后者很少使用。 （二）备用信用证。备用信用证（Standby Letter of Credit）作为信用证的一个分支，又称担保信用证，它是信用证的一种特殊形式，简单的说，备用信
保函参考样本
保函参考样本 保函是怎样的?那么，下面是小编给大家整理收集的保函参考样本，供大家阅读参考。 保函参考样本1 履约保函 xxx： 本保函是*******支行为*******有限公司与贵司签订的编号为******购销合同提供的的担保。本保函担保金额为人民币元整。 在本保证期内如因被保证人严重违约问题而给贵司造成损失，我行将在收到你方符合下列条件的索赔通知后柒个工作日，凭本保函向你方支付本保函担保范围内你方索赔的金额。 (一)你方的索赔通知必须以书面形式提出，索赔通知由你方法定代表人签字并加盖单位公章; (二)你方的索赔通知必须在本保证期内送达本行; (三)你方的索赔通知同时附有： 1、声明你方索赔的款项并未由被保证人或其代理人以其他方式直接或间接的支付你方; 2、证明被保证人有上诉违约事实并由双方认可的权威机构出具的书面鉴定材料。 本保函由本行法定代表人或授权代表人签字并加盖公章。本保函有效期个月，期满失效后请将保函退回我行，但无论正本是否退回，均视为自动失效。银行盖章： 行长签字： 签发日期：年月日
保函参考样本2 银行保函 担保人名称： 地址： 邮编： 被担保人名称 地址： 邮编： 受益人名称：xx国际商会 地址：xx市xx门外xx1号 邮编：xxx xx国际商会： 鉴于你会根据xxx年在xxxx通过的《关于货物暂准进口的ATA单证册海关公约》，或xxx年在xxxx通过的《货物暂准进口公约》，向被担保人签发号码为的ATA单证册。 应被担保人的申请，我行保证，如你会因这一单证册而支付任何海关关税和/或其他费用，我行在收到你会的书面索付请求后，将在十个工作日内无条件全额赔付你会所支付的款项。我行因本保函而承担的最高担保金额为元人民币。本保函自签发之日起生效，有效期为33个日历月。 保函终止方式： 1.有效期届满。 2.银行收到受益人解除担保的通知。
习题(银行保函与备用信用证)有答案
1、开立保函申请书是（A）代表了一定的法律义务和责任划分的书面文件。 A．申请人与担保行之间；B．申请人与通知行之间； C．申请人与受益人之间；D．担保行与转递行之间。 2、以下不属于申请人的主要责任是（B）。 A．严格按照合同的规定履行自己义务，避免保函项下发生索偿和赔偿；B．索偿时应按保函规定提交符合要求的索偿证明或有关单据；（受益人）C．承担保函项下的一切费用和利息； D．在担保行认为必要时，预支担保保证金，提供反担保。 3、卖方或承包方（申请人）委托银行向买方或业主（受益人）出具的，在不能履约时保证退还与预付款等额的款项，或相当于合约尚未履行部分相应比例的预付金款项的保函，称为（D）。 A．维修保函B．履约保函C．保留金保函D．预付款保函 4、提货保函的受益人为（C）。 A．银行B．出口商C．船公司D．进口商（申请人） 5、以下不属于银行保函和跟单信用证相同点的是（B） A．两者都是由银行作出的承诺；B.两者形式相似；C.两者都是单据化业务；D.银行对单据的审核责任都仅限于表面相符。 6、在（A）中，担保人的偿付责任从属于或依附于申请人在交易合同项下的义务。申请人是否违约要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的，这往往使银行因卷入买卖双方的贸易纠纷而进退两难。 A．从属性保函B.独立性保函C.付款保函D.透支保函
7、保函项下担保权益的享受者，也就是有权按保函规定通过提交某种单据或声明向担保行索取款项的人，是保函的（C）。 A．申请人B.担保行C.受益人D.反担保行 8、在下列哪种情况下，往往不需要保兑行。（B） A．担保行信誉、资金实力较差；B.申请人信誉、资金实力较差； C.担保行处于外汇紧缺的国家； D.担保行处于政治经济局势动荡的国家。 9、投标保函的xx是（C）。 A．招标国政府B.招标人C.投标人D.中标人 10、下列不属于进口类保函的是：（D）。 A．付款保函B.租赁保函C.提货保函D.质量保函（出口商申请开立）11、备用信用证的基本当事人不包括（B）。 A．开证行B．担保行C．受益人D．开证申请人 12、以下不属于备用信用证和跟单信用证相同点的为（E）。 A．两者形式相似；B．两者都属银行信用； C．两者都凭符合信用证规定的凭证或单据付款； D．两者开证行都承担第一性的付款责任；E．两者的用途相同。 13、在全球范围内规范备用信用证的一套独立的国际统一惯例是（C）。 A．《跟单信用证统一惯例》（在一定条件下符合）B．《托收统一惯例》C．《国际备用证惯例》D．《见索即付保函统一规则》 14、以下关于备用信用证的说法不正确的是（A）。 A．开立备用信用证的目的是由开证行向受益人承担第一性的付款责任；B．若申请人未能履约，则由银行负责向受益人赔偿经济损失；
银行保函样本
银行保函样本 (预付款保函)银行保函样本1 致： (下称受益人)： 鉴于 (下称被担保人)已与受益人签订了合同编号为 ___________的 (下称合同)，工期自年月日至年月日，且受益人向被担保人支付了金额为_ 的预付款。我方接受被担保人的委托，在此向受益人提供不可撤销的预付款保函： 一、本保函的最高担保金额为人民币 (币种) ￥ (小写) (大写)。 二、本保函的有效期自年月日至年月日。 三、在本保函的有效期内，我方将在收到受益人经法定代表人或其授权委托代理人签字确认并加盖公章的关于受益人认定被担保人违反合同约定的书面索赔通知及本保函原件后 15 个工作日内，不争辩、不挑剔、不可撤销地向受益人支付索赔款，但累计索赔金额不得超过本保函的最高担保金额。 四、索赔通知应当说明索赔理由、索赔款额的计算方法，并必须在本保函的有效期内送达我方，超过有效期的索赔将不会再得到我方的任何支付，保函到期后，无论受益人是否退回保函原件，我方的担保责任均自动解除。 五、本保函项下的权利不得转让。 六、我方提供本保函担保后，受益人与被担保人对合同进行修订的，应当将修订后的合同原件送我方备案。 七、本保函的有效期届满，或我方向受益人支付的索赔款已达本保函的最高担保金额，我方的担保责任免除。 八、本保函适用中华人民共和国法律。
九、本保函以中文文本为准，涂改无效。 担保人： (盖章) 负责人人或其授权委托代理人(签字或盖章)： 单位地址： 邮政编码：电话：传真： 日期：年月日 (履约保函)银行保函样本2 致： 鉴于_________________________________________(以下简称乙方)已保证按_____________________________(编号：_________________________)(以下称合同)实施; 且鉴于你方在上述合同中要求乙方通过经认可的银行向你方提交合同规定金额的不可撤销的银行保函，作为乙方履行合同责任的担保; 而且本行同意为乙方出具本银行保函; 本行作为担保人在此向你放确认承担支付人民币_______________元(大写______________)的责任，在你放书面提出要求得到上述金额内的任何付款时，本行即予支付，不提任何异议，也不要求你方出具证明或说明背景或理由 本行放弃你方应先向乙方要求赔偿上述金额，然后再向本行提出要求的权利。贵方可按本保函条款向本银行发出一次或多次付款要求，但总金额不得超过保证上限。 我行还同意：在你方和乙方之间的合同条件、合同项下的工程或合同文件发生变化、补充或修改后，我行承担本担保的责任也不改变;上述变化、补充或修改也
银行保函范本.doc
银行保函范本 下面是我给大家整理收集的各类银行保函范本，供大家阅读参考。 银行借款保函 致：受益人To: The beneficiary 保函编号 Our Ref. No. 出具日期 Date: 经——通知 ADVISED THROUGH_____ 敬启者Dear Sirs, 我行第×××号不可撤消保函 Our Irrevocable Letter of Guarantee No. 根据贵方于×年×月×日与××(以下简称甲方)在×××地签署 的第××号贷款协议，应甲方的要求，我们特此开立以贵方为受益人的第××号，金额不超过×××的不可撤消担保函。 With reference to the Loan Agreement No. _____ signed between your good selves and______ (hereinafter referred to as Party A) in place on date and at the request of Party A, we hereby establish in your favor an Irrevocable Letter of Guarantee No.______ for an amount not exceeding______ (in words). 我们保证，在贵方向甲方提供了协议所规定的贷款后，甲方将在协议规定的期限内偿还贵方上述贷款及其按年利率百分之×计算的利息。如果甲方未能在协议规定的时间内全部地或部分地偿还有关贷款的本息，我们保证在本保函有效期内收到本保函的通知银行转来的经甲方证实了的
接收函银行保函样本
三一文库（https://www.360docs.net/doc/321107907.html,）/文秘写作/接收函 银行保函样本 银行保函属于一种书面信用担保凭证,那么，下面是小编给大家整理收集的银行保函样本，供大家阅读参考。 (预付款保函)银行保函样本1 致：(下称受益人)： 鉴于(下称被担保人)已与受益人签订了合同编号为 ___________的(下称合同)，工期自年月日至年月日，且受益人向被担保人支付了金额为_的预付款。我方接受被担保人的委托，在此向受益人提供不可撤销的预付款保函： 一、本保函的最高担保金额为人民币(币种)￥(小写)(大写)。 二、本保函的有效期自年月日至年月日。 三、在本保函的有效期内，我方将在收到受益人经法定代表人或其授权委托代理人签字确认并加盖公章的关于受益人认定被担保人违反合同约定的书面索赔通知及本保函原件后15个工作日内，不争辩、不挑剔、不可撤销地向受益人支付索赔款，但累计索赔金额不得超过本保函的最高担保金额。
四、索赔通知应当说明索赔理由、索赔款额的计算方法，并必须在本保函的有效期内送达我方，超过有效期的索赔将不会再得到我方的任何支付，保函到期后，无论受益人是否退回保函原件，我方的担保责任均自动解除。 五、本保函项下的权利不得转让。 六、我方提供本保函担保后，受益人与被担保人对合同进行修订的，应当将修订后的合同原件送我方备案。 七、本保函的有效期届满，或我方向受益人支付的索赔款已达本保函的最高担保金额，我方的担保责任免除。 八、本保函适用中华人民共和国法律。 九、本保函以中文文本为准，涂改无效。 担保人：(盖章) 负责人人或其授权委托代理人(签字或盖章)： 单位 邮政编码：电话：传真： 日期：年月日 (履约保函)银行保函样本2 致：
银行保函范本(中英文)
银行保函范本(中英文) 银行的各类保函如何写?那么，下面是我给大家整理收集的银行保函范本(中英文)，供大家阅读参考。 偿还贷款保函 致：To: 号码 Irrevocable Letter of Guarantee No. 鉴于你方向借款人提供了一笔贷款，我行特此为借款人出具本保函并保证如下： In consideration of your making a loan available to the Borrower _____ we hereby issue this guarantee for the account of the Borrower and agree as follows: 1.我行在此无条件地不可撤消地保证，借款人在贷款到期或发生加速还款或其他情况下，按时偿还贷款协议(包括经我行书面同意的对该协议的修改和补充)项下现时或将来的到期款项。保证金额最高不超过_____ 美元(即贷款本金加利息的110%)。如果借款人到期不能归还该等款项，我行将凭你方书面索赔立即偿还。除非有明显的错误，由你方授权官员签发的载明该等应还款细节及到期日的任何声明应是终局的并对我行具有约束力。 1. We hereby unconditionally and irrevocably guarantee to make repayment on time (the due and punctual payment—1) up to the amount of USD_____ (110% of the principal plus accrued interest) which is or may become repayable ( payable —2 ) by the Borrower under the Loan Agreement between the Lender and the Borrower which shall include all subsequent amendments and supplements made to the Loan Agreement (the Loan Agreement as amended or supplemented from time to time —3) with our consent in writing, whether at maturity or upon acceleration or otherwise. If the Borrower fails to repay (pay —4) any such sum when due, we shall pay you the amount on the date of our receipt of your claim in writing. Any
银行保函与备用信用证的比较分析
[经贸实务] 银行保函与备用信用证的比较分析 孙 洁 (徐州工程学院外语学院,江苏徐州221000) [摘 要]银行保函和备用信用证作为国际担保的重要形式,在国际金融、国际租赁和国际贸易及经济合作中应用十分广泛。由于两者之间日趋接近,以致有人将两者混同。事实上,两者之间既有基本类同之处,又有许多不同之处,准确把握两者之间的相似与区别,有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经贸的开展,也有利于保护有关当事人的合法权益。 [关键词]银行保函;备用信用证;比较 [中图分类号]F740.4 [文献标识码]B [文章编号]1002-2880(2009)03-0070-02 在国际经济贸易交往中,交易双方往往缺乏了解和信任,因而给达成交易和履行合同造成一定障碍。为解决这些问题,就出现了由信誉卓著的银行以及其他金融机构开具银行保函或备用信用证,担保人保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务,从而有利于交易的顺利进行。 备用信用证与银行保函都是银行为申请人的违约向受益人承担赔付的责任,都是一种银行信用,都充当着一种担保功能,而且作为惟一付款依据的单据,都是受益人出具的违约声明和/或有关证明文件,银行在处理备用信用证和银行保函业务交易时都是一种单据交易,都只审查单据表面是否相符,而不对单据的真伪以及受益人与申请人之间的基础交易是否合法有效进行审查。所以从法律观点看,两者并无本质上的区别。但在实务上,正如国际商会所指出的那样,由于备用信用证已经发展到适用于各种用途的融资工具,包含了比银行保函更广的使用范围,而且备用信用证在运作程序方面比银行保函更像商业信用证,有许多备用信用证中的程序在银行保函中是不具备的,如保兑程序、以开证人自己的名义开出备用信用证、向开证人之外的其他人提示单据等等,所以二者还是有较大的不同。 一、银行保函与备用信用证的相同之处(一)定义和法律当事人基本相同 保函和备用信用证,虽然在定义的具体表述上有所不同,但总的说来,它们都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人(申请人)的请求或指示,向交易的另一方(受益人)出立的书面文件,承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。 保函与备用信用证的法律当事人基本相同,一般包括申请人、担保人(或开证行)、受益人。三者之间的法律关系是,申请人与担保人(或开证行)之间是契约关系,两者之间的权利义务关系是以保函申请书为准;开证行与受益人之间的法律关系则是以保函或备用信用证条款为 准。 (二)应用上的相同之处 保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式,在国际经贸往来中可发挥相同的作用,达到相同的目 的。 在国际经贸交往中,交易当事人往往要求提供各种担保以确保债项的履行,如招标交易中的投标担保、履约担保,设备贸易的预付款还款担保、质量或维修担保,国际技术贸易中的付款担保等,这些担保都可通过保函或备用信用证的形式实现。从备用信用证的产生看,它正是作为保函的替代方式而产生的,因此,它所达到的目的自然与保函有一致之处,实践的发展也正是如此。 (三)性质上的相同之处 国际经贸实践中的保函大多是见索即付保函,它吸收了信用证的特点,使见索即付保函与备用信用证在性质上日趋相同。表现在:第一,担保银行或开证行的担保或付款责任都是第一性的,虽然保函或备用信用证从用途上是发挥担保的作用,即当申请人不履行债项时,受益人可凭保函或备用信用证取得补偿;第二,它们虽然是依据申请人与受益人订立的基础合同开立的,但一旦开立,则独立于基础合同;第三,它们是纯粹的单据交易,担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函或备用信用证中的条款和规定的单据,即只凭单付款。 二、银行保函与备用信用证的不同之处(一)两者适用的法律规范和国际惯例不同 目前,可适用于备用信用证的国际规则主要有三个:其一是5国际备用信用证惯例6(ISP98);其二是5跟单商业信用证统一惯例6(UCP500);其三是5联合国独立保证和备用信用证公约6(United Nations Conventio n on Independent G uaran tees and Standby Letter o f Credit)。 银行独立保函可适用的国际规则主要有:国际商会制订的5见索即付保函统一规则6和联合国国际贸易法委员会制订的5联合国独立保证和备用信用证公约6。但前者尚未被世界各国广泛承认和采纳,而后者也只能对参) 70) 2009年第3期 总第177期黑龙江对外经贸 HLJ Foreig n Economic Relations &Trade No.3,2009 Serial N o.177
银行保函(样本)
银行保函(样本) 编号: 致受益人:广州大学 兹因 (下称“保函申请人”) 与你方签定了编号为的合同(以下简称“合同”)，我行接受保函申请人的请求，愿就保函申请人履行上述合同约定的义务向你方提供如下保证: 一、只要你方确定保函申请人未及时、正确或者实际履行合同(违约)，并且在本保函约定的保证期限内通知我行索赔，则由我行全额承担返还受益人已预付的合同价款(, 元，人民币大写: 元整)并代为清偿应当由保函申请人承担的违约金;但是，上列保证范围应当剔除保函申请人已向你方实际交付的履约保证金。 二、本保函自开立之日起生效，到保证期限届满之日失效。保证期限为6个月，自保函申请人违反合同约定之次日起算。你方超过保证期限提出索赔，或者你方与保函申请人未经我行同意而自行实质性变更合同的，我行不承担保证责任。 三、在我行实际履行了保证责任后，或者一旦保证期限届满而你方未有索赔请求的，保函正本原件必须立即退还我行;于上列应当退还保函正本而你方未予退还之情形，本保函亦自动失效。 四、无论保函申请人有任何反对或异议，我行将在收到你方提交的“索赔文书”之日后的十个工作日审核完毕并按该“索赔文书”所指定的支付方式履行实际支付义务;该“索赔文书”包括:(1)保函申请人违约说明的书面索赔通知正本;(2)本保函复印件;(3)你方通过广州市财政国库支付执行机构已经按合同向保函申请人支付了合同预付款项之支付凭证复印件(加盖支付机构公章)，或者保函申请人已全部收妥合同预付款项之有效证明文件。
我行在支付前，仅就索赔额是否属于或超过担保范围、索赔是否超过保证期限、合同是否属实质性变更三个事项进行审查;除此之外，不作审查。如果该三项之中有不符合支付条件的，我行将在收到你方的“索赔文书”之日后的十个工作日内给予以书面法律意见之函复。 五、本保函不可撤销，且我行不享有检索抗辩权。你方采取的未明示免除我行责任的任何其它行为，均不能免除我行在本保函项下的责任。 六、本保函规定了我行的全部承诺，该承诺不得通过援引本保函所提及文件或任何其它相关文件进行任何方面的修改或扩大，且任何此类文件不应被视为本保函的一部分。 七、如有索赔，出于验证之需要，请将书面索赔通知加盖你方公章和法定代表人签章，连同本保函之复印件，一式两份，一份送达我行，一份送达保函申请人。 八、本保函以广州大学为唯一受益人，且不得转让或设定担保。 九、本保函仅限于由中国××银行×××××分(×)行偿付。 保证人(公章): 住所或联系地址: 负责人或授权代理人(签字): 邮政编码: 签发日期: 年月日联系电话:
工程项目银行履约保函格式
工程项目银行履约保函格 式 The following text is amended on 12 November 2020.
履约保函 致：黄河勘测规划设计有限公司(以下简称“受益人”) 地址：郑州市金水路109号 本保函是黄河明珠水利水电建设有限公司(以下简称“承包方”)将与受益人就黄藏寺水利枢纽工程施工第8标段（1号道路工程施工）签订合同（以下简称“合同”）项下的履约担保。 中国银行股份有限公司河南省分行 (以下简称“我行”)以及他的继承人、受让人无条件地、不可撤销地并放弃追索权地，保证支付受益人金额为 CNY2248212.74（大写:贰佰贰拾肆万捌仟贰佰壹拾贰元柒角肆分）的款项，并以此约定如下： （1）当承包方未能忠实地履行合同项下的义务及此后合同双方同意的对合同的有效修改、补充和变动(以下简称“违约”)，我行将在收到受益人签署并加盖公章的声明承包方违约的书面索赔通知纸质原件及本保函正本纸质原件后，按受益人要求的方式支付给受益人累计总额不超过上述担保金额的款项。 （2）按上述约定支付的金额将是净数，不得扣除现在或将来应付的任何税捐、关税、费用、手续费或任何性质的由任何人加予的保留款。
（3）本保函的规定是我行无条件的、不可撤销的直接义务。合同条款的修改以及受益人所允许的时间改变或其它任何让步，除非此项变更会减轻我行担保责任，否则不能改变我行在本保函项下的责任。 （4）本保函自开立之日起至受益人颁发缺陷责任期届满通知前一直有效（以下简称“有效期”）。本保函项下的任何书面索赔通知纸质原件及索赔时需提交的本保函正本纸质原件必须在本保函有效期内我行营业时间结束前送达我行。 （5）本保函不可转让。 担保人：中国银行股份有限公司河南省分行 地址：河南省三门峡市崤山东路15号 年月日