中央银行的产生和发展
中央银行学复习整理
第一章中央银行制度的形成和发展中央银行制度的初步形成客观经济因素是中央银行得以产生的内在条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。
中央银行的产生一般有两条途径：一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。
在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特征，最终成为中央银行；二是政府直接组建中央银行。
中央银行国有化的原因有以下三点第一，中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；第二，中央银行不应以盈利为目标；第三，信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。
第二章中央银行的性质和职能中央银行是一国信用制度的枢纽：（1）银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。
银行既是信用活动的参与者，也是信用活动的调节者。
而中央银行又处于银行体系的核心，维护支付清算系统的正常运行、并根据经济发展的客观需要，运用货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构的目的。
（2）央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。
通过改变货币发行量，实现对信用规模和结构的调整。
中央银行虽不直接向社会公众提供贷款，但由于中央银行垄断货币发行，是商业银行的唯一货币供应者和作为社会信用活动的最后贷款人。
中央银行决定社会信用的规模。
还可以通过对不同类型贷款规模的调整、管理货币流通，实行在信用规模不变情况下信用结构的调整。
（3）中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。
通过公开市场操作，中央银行直接参与金融市场的活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模；通过调整贴现率和存款准备金比率等政策工具，引导信用活动按中央银行的政策意向进行。
中央银行与政府存在特殊关系（1）中央银行代表国家制定和执行各种金融法规（2）配合政府的宏观经济目标，制定和执行货币政策（3）不少国家通过对中央银行实现产权国有化和将中央银行作为隶属政府的行政部门，确保政府对中央银行的控制权（4）代表国家管理金融市场（5）代表国家管理国库和向政府提供融资（6）代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用（1）体现在稳定货币和稳定经济方面稳定货币就是要对货币的供应量进行控制，使之符合客观经济的需要。
中央银行的产生和发展讲义课件.pptx
1913年，经过周密的研究，美国通过了《联邦储备条例 》，从而宣告了美国中央银行制度的确立。
美国联邦储备体系由联邦储 备理事会、联邦公开市场委 员会和12家地区性的联邦储
备银行构成。
12个联邦储备区各设有一 家联储银行，这些银行的 股份为本储备区内的联储 体系成员银行（一般为私
人商业银行）所持有。
二、中央银行制度的发展
1872年，开始担负最后贷款人的角色。
1928年，只有英格兰银行发行的银行券在流通中 使用，其它的全部退出流通领域。
独占 货币 市场
央行 的正 式产 生
补充：美国联邦储备体系的建立
1791年，美国国会暂时批准成立第一国民银行，但是在 各个州银行的反对中于1811年停业。
1816年，成立了美国第二银行，也遭到同样命运，于 1836年宣告终止。
1-1.发行的银行
所谓发行的银行，是指中央银行拥有发行银行券的特权， 负责全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值。
这一职能是指央行服务于社会和经济发展，供应货币 、调节货币量、管理货币流通的职能。
独占货币发行权 是央行控制全社 会货币量的基础 ，而通过对货币 供应量的控制， 央行即可实现对 宏观经济的控制 。
1928年新成立中央银行，总行设立于上海．
2、中国人民银行 People's Bank of China
➢ 1948年12月1日，中国人民银行成立。 ➢ 1953年—1978年：“大一统”时期 → 一身二任。 ➢ 1983年，专门行使中央银行职能 →二元银行制建立。 ➢ 1998年，按经济区域设立分支机构。 ➢ 1992、1998和2003年，国务院分别成立证监会、保监会和
3、为商业银行提供最后的资金支持的需要
中央银行的产生与发展
第一章中央银行的产生与发展教学目的与要求：（一）探索中央银行制度演变的规律性；（二）把握现代中央银行的特征；（三）掌握中国中央银行制度产生发展的基本情况；（四）理解人民银行专门行使中央银行职能的必要性。
（一）探索中央银行制度演变的规律性；中央银行制度基本设立时期的主要特点（规律性）有：1、由普通银行自然演进。
早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。
一般称之为自然演进型中央银行。
2、逐步集中货币发行。
商业银行向中央银行自然演进的过程是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。
3、对一般银行提供服务。
早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。
（二）把握现代中央银行的特征；当代中央银行制度的发展有这样几个重要特征：1、国有化成为设立中央银行的重要准则。
2、实行国家控制是各国中央银行的重要准则。
3、制定和实施货币政策成为中央银行的重要职责。
4、中央银行间的国际合作日益加强。
（三）掌握中国中央银行制度产生发展的基本情况；我国中央银行简史：1904年大清帝国建立户部银行，1926年12月孙中山在武汉建立中央银行，1928年11月1日蒋介石政府在上海建立中央银行，1932年2月中华苏维埃共和国国家银行正式营业。
1948年12月1日在石家庄成立中国人民银行。
改革开放前中国中央银行的主要缺陷：政企不分，不利于行使中央银行职能；统一核算，吃大锅饭，不利于调动各级银行的积极性；缺乏独立性，不利于对宏观经济的调控。
1979～1983年的中国人民银行是一种混合式的中央银行制度；1983～1992年金融改革的重要意义：集中资金进行重点建设，加强对宏观的经济的调节和控制，进一步搞活经济和稳定货币流通。
健全和完善社会主义金融体系。
1993年以来的中国人民银行按照规范化、法制化、现代化的方向发展（四）理解人民银行专门行使中央银行职能的必要性。
中央人民银行作为我国的中央银行，专门行使中央银行职能，这是中国金融体制的一项重大改革，其意义在于：1、集中资金进行重点建设。
01中央银行制度形成与发展
• 三、苏维埃政府时期的中央银行 • 1932年，根据地政府在江西瑞金成立中 华苏维埃共和国国家银行，除经营一般 业务外，还具有发行货币、代理国库、 代发公债及还本付息等中央银行职能。 • 四、新中国时期的中央银行
• (一) 1948～1978年的中国人民银行 • 人民银行的历史，可以追溯到第二次国内革命 战争时期。1931年11月7日，在江西瑞金召开 的“全国苏维埃第一次代表大会”上，通过决 议成立“中共苏维埃共和国国家银行”（简称 苏维埃国家银行），并发行货币。从土地革命 到抗日战争时期一直到中华人民共和国诞生前 夕，人民政权被分割成彼此不能连接的区域。 各根据地建立了相对独立、分散管理的根据地 银行，并各自发行在本根据地内流通的货币。 1948年12月1日，以华北银行为基础，合并北 海银行、西北农民银行，在河北省石家庄市组 建了中国人民银行，并发行人民币，成为中华 人民共和国成立后的中央银行和法定本位币。
• 2、建立情况 • 1921年到1942年，世界各国改组或者新 设立的中央银行有43家。其中，德国国 家银行、奥地利国家银行、匈牙利国家 银行、苏联国家银行、智利中央银行、 厄瓜多尔中央银行是典型代表。19211942年间，设立和改组的中央银行约40 多家，其中设立是主流（约34家）。 • 德国国家银行、奥地利国家银行、匈牙 利国家银行、苏联国家银行、智利中央 银行、厄瓜多尔中央银行
（二）经济危机的频繁出现 17世纪初18世纪末，经济危机中银行破 产，面对危机，政府从货币制度上寻找 原因。
（三）银行信用的普遍化和集中化 1、银行经营机构不断增加 2、银行业逐步走向联合、集中、垄断
• 1．银行业随商品经济发展而逐步兴盛，其产 生渠道有演进和新设两种。 • 2．14世纪末出现了主要为贸易服务的“银行” （核心是汇兑业务），15、16世纪欧洲资本主 义生产方式兴起时出现了银行设立和发展的高 潮。 • 3．17、18世纪，欧洲资本主义制度的确立， 使银行业务范围大幅拓展，并逐渐具有了现代 银行的特点（核心业务是银行券发行、转帐结 算和提供信贷融资）。这期间设立的瑞典银行 （1656）和英格兰银行（1694）尤其值得关 注。
第一章 中央银行制度的形成和发展
第一章中央银行制度的形成和发展第一节中央银行制度的产生一、中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展2.商业银行的普遍设立3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4.经济发展中新的矛盾频繁显现二、中央银行产生的金融基础1.关于信用货币的发行问题：银行券统一发行的客观需要2.关于票据交换和清算问题：集中统一票据交换和清算的3.银行的支付保证能力问题：保证银行支付能力和稳定银行体系的4.关于金融业的监督管理问题：对金融业监督管理的5.关于政府融资问题：政府融资便利和代理国库的主观需要三、中央银行产生的途径及时间当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济，社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。
享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。
中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好，实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。
中央银行初步形成阶段：17C中后期－19C初期（1656－1913，257年）中央银行制度迅速发展：一战到二战结束（1914－1945）中央银行制度的强化与完善：二战后至今四、中央银行制度的初步形成（一）初创时期典型的中央银行1.瑞典银行:1656年成立、1668收归国有、1897年立法统一货币发行2.英格兰银行1694《威廉玛丽法》成立英格兰银行，1833纸币具有无限法偿能力，1844《皮尔/比尔条例》（《英格兰银行条例》），1928成为唯一的发行银行，1979《英格兰银行法》（中央银行法）3.法兰西银行:1800年成立，1848年取得货币发行权，1994年《法兰西银行法》，现欧洲中央银行4.德国国家银行:1875由普鲁士银行改成，1957《德意志联邦银行法》，现欧洲中央银行5.日本银行:1882成立，1899垄断货币发行，1942《日本银行法》6.美国联邦储备体系:1913《美国联邦储备法》（二）初创时期中央银行的特征1、自然的发展与演变。
中央银行
2.中央银行是金融机构 中央银行是金融机构 （1）中央银行是金融机构： ）中央银行是金融机构： 1.其经营对象是货币信用业务 其经营对象是货币信用业务 2.处于整个金融体系的核心 处于整个金融体系的核心 3.业务主要以存、放、汇为主。 业务主要以存、 汇为主。 业务主要以存 （2）中央银行是特殊的金融机构： ）中央银行是特殊的金融机构： 1.地位特殊，一国金融体系的核心，最高金融管 地位特殊， 地位特殊 一国金融体系的核心， 理机构 2.权力特殊，垄断货币发行权，管理货币流通 权力特殊， 权力特殊 垄断货币发行权， 3.业务特殊，业务对象只针对政府和金融机构 业务特殊， 业务特殊 4.目标特殊，不以盈利为目标，以社会的长期利 目标特殊， 目标特殊 不以盈利为目标， 益为目标
一、金融监管的含义和意义 （一）金融监管的含义 金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向 选择与道德风险等因素，对金融机构、金融市场、 金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施 的总和。 （二）金融监管的意义 1.实施严格有效的金融监管是维护正常金融秩序， 保持良好货币金融环境的重要保证 2.有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融 的协调发展 3.金融监管是一国金融国际化发展的必要条件
（三）中国人民银行的性质与职能 1.中国人民银行的性质 中国人民银行的性质 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 中国人民银行在国务院领导下， 中国人民银行在国务院领导下，制定和实 施货币政策， 施货币政策，对金融业实施监督管理
2.中国人民银行的职责（职责是职能的具体化） （1）依法制定和执行货币政策； （2）发行人民币，管理人民币流通； （3）按照规定审批、监督管理金融机构； （4）按照规定监督管理金融市场； （5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； （6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； （7）经理国库； （8）维护支付、清算系统的正常运行； （9）负责金融业的统计、调查、分析和预测； （10）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； （11）国务院规定的其他职责。
中央银行 形成及发展
二战后，瑞典的国内政策重心放在充分就业和住房市场上，央行实行 低利率政策。但1970年代布雷顿森林体系崩溃后，各国货币不再盯 住任何贵金属，而是完全依赖于使用者对该货币的信心。伴随着布雷 顿森林体系的崩溃，出现了石油危机，工资水平高涨和日益增加的财 政赤字。 战后实行低利率，高税收政策，1946 年瑞典克朗对美元汇率法定升 值17%.。1948年，马歇尔计划。1949年，瑞典克朗对美元汇率法定 贬值30.5%。 1951年，加入布雷顿森林体系。1952年，央行开始使 用流动性比率工具。 1958年， 瑞典克朗实现可自由兑换。 1976-1977 瑞典克朗三次贬值，1981年瑞典克朗贬值 1985年，放弃利率管制。1986-1990，解除汇率管制。1992年，国 内银行危机，放弃固定汇率制。1993年， 央行改为盯住通胀。 1999年，Riksbank Act法案修订增强了瑞典央行的独立性。2002年， 欧元钞票和硬币开始在欧元区流通。2003年，瑞典全民公决决定不 加入欧元区。
中央银行制度
中央银行制度的形成与发展
中央银行的性质与职能 中央银行制度类型与组织结构 中央银行的相对独立性
中央银行制度的形成与发展
中央银行的产生
中央银行产生的历史背景 中央银行产生的客观经济原因 中央银行制度产生的初期
中央银行制度的发展
发展背景、原因 新发展：超越国家的中央银行
我国中央银行的产生、发展 几个典型国家的中央银行制度的发展
南风窗专访中欧国际工商学院经济学和金融学教授许小年 中国正在走向权贵市场经济？ /articles/2249/page/1
三、中央银行制度的新发展
欧洲中央银行，它是中央银行制度的新发展， 总部设立在德国法兰克福。 欧洲央行是世界上第一个管理超国家货币的中 央银行，它不接受欧盟领导机构的指令，不受欧 元区各国政府的监督，是唯一有资格在欧元区发 行欧元的机构。
第六章 中央银行
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作为发行银行的职能： 作为发行银行的职能： 发行银行的职能
1. 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权 垄断银行券的发行权，成为全 垄断银行券的发行权 国惟一的现钞发行机构。 2. 目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发 行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经 管。 3. 在实行金本位的条件下，币值和银行体系的稳定取 决于：银行券能否随时兑换为金铸币；以及存款货 币能否保证顺利地转化为银行券。那时，中央银行 的集中黄金储备成为支持庞大的货币流通的基础和 稳定币值的关键，人们最关注的问题是银行券的发 行保证制度。
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总之：中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融 方针政策。 但它除赋予的特定金融行政管理职责，采 取通常的行政管理方式外，其主要管理职责，都是寓 于金融业务的经营过程之中。那就是以其所拥有的经 济力量对金融领域乃至整个经济领域的活动进行调节 和控制。 其主要任务是：发行货币，管理金融机构并保护、扶 持金融业的发展，稳定金融与货币并促进济发展等。 其宏观经济政策一般都规定为四大目标：稳定物价、 充分就业、经济增长和国际收支平衡。
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以上这四个方面的客观要求， 以上这四个方面的客观要求，是在长期发展过程中逐 步提出并实现的。 步提出并实现的。 中央银行是在资本主义商品经济和银行信用业的发展 过程中，从商业银行分离出来， 过程中，从商业银行分离出来，并逐渐演变发展而成 的。 当货币发行集中于一家银行的时候， 当货币发行集中于一家银行的时候，中央银行就产生 了。 货币发行的垄断是中央银行的基本特征。 货币发行的垄断是中央银行的基本特征。
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1、中央银行的权力分配结构：权力分配结构是指最 中央银行的权力分配结构： 高权力的分配状况。最高权力大致可概括为决策权、 执行权和监督权三个方面。 中央银行的内部机构设置： 2、中央银行的内部机构设置： ⑴与行使中央银行职能直接相关的部门； ⑵为行使中央银行职能提供咨询、调研、分析的部门 ⑶为中央银行有效行使职能提供保障和行政管理服的 部门。 中央银行分支机构的设置： 3、中央银行分支机构的设置： ⑴按经济区域设置分支机构； ⑵按行政区划设置分支机构 ⑶以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。
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主张独立性的论点： 政治家目光短浅，目的是选举，因此注重短期 方案轻视长期目标。如央行受到较多政治压力，可 能导致通货膨胀的政策。 政治家缺乏专业知识。
反对独立性的论点： 将货币政策交给不对任何人负责的人去控制是 不民主的。 总统和国会对国家经济全面负责，却不能控制 对经济影响最大的央行，有违选民意志。 货币政策必须与财政政策配合才是有效的。 国会也不一定短期行为，如外交政策、国防政 策都是由国会制订的。 联储的政策失误很多说明也没有很好地使用其 独立性。 官僚行为理论认为：官僚的目标是自身福利最 大化，如消费者行为是个人福利最大化，企业行为 是利润最大化，央行官僚往往在独立性的幌子下， 谋求自身利益的最大化。
联邦储备银行：美国全国划分为12个联邦储备 区，建立12家联邦储备银行。
每个联邦储备银行有9名董事，分为A、B、C三 类，A类董事3人，由职业银行家担任；B类董事3人， 农、工、商界的知名企业家担任；C类董事3人，代 表公众利益，既不能是银行官员、雇员，也不能是 股东。 A类B类董事由会员银行选举产生，C类董事由 联储理事会任命。
3，特点 1）作为金融机构，举办通常的金融机构业务， 但是，不以盈利为目的； 2）不以个人和一般企事业单位为业务对象； 3）作为国家实施宏观经济调控的部门，调控 方法和手段既有与其他国家行政部门相同的行政方 法、行政手段以外，更多的是利用金融业务的方法；
4，与政府的关系 央行与政府在宏观经济目标上是一致的，但由 于分工不同，有时可能产生分歧。 例如作为政府不仅关心宏观经济目标，还关心 社会目标。如果经济紧缩导致失业增加社会不稳定， 政府可能要求央行放松银根。而央行可能认为调整 还没有到位，不能半途而废，否则通货膨胀可能死 灰复燃。 因此导致央行的独立性问题。从历史上来看， 战时和战后都发生过政府为了筹措军费和寻求高增 长，迫使央行过度放松银根，造成严重通货膨胀的 事实。因此，引发了央行独立性的争论。
三，形成和发展 （西方发达国家） 第一阶段：瑞典银行（1656），1668年改为国 家银行。 英格兰银行（1694），最早具有中央银行的基 本性质和特征。1833年国会通过法案，规定英格兰 银行的银行券是全国唯一的法偿货币。 特点：还未完全垄断货币发行。
第二阶段：1844年英国国会通过《皮尔条 例》，将英格兰银行分为发行部和银行部，将货 币发行业务和银行业务分离，奠定了现代中央银 行的组织模式。 1854年英格兰银行成为英国的票据中心，实行 对各银行之间清算差额进行结算的方法，极大地 简化了结算手续。 最后贷款人制度。
英格兰银行成为各国仿效的榜样。至1913年， 有29个国家建立了中央银行。 我国：大清户部银行（1905）具有部分中央银 行职能（铸造货币、代理国库、发行纸币、经理公 债）的。 1920年 比利时的布鲁塞尔会议建议没有建立 中央银行的国家尽快建立中央银行。其间有40几个 国家建立了中央银行。我国于1928年建立了中央银 行。
三，中央银行的性质
1，地位 1）为经济发展创造货币和信用条件，为经济 稳定运行提供保障；货币量的控制、支付清算、 最后贷款人。 2）是国家维持对外经济金融关系的重要纽带； 国际间货币支付、交流、政策协调、参加国际组 织。 3）是最重要的宏观调控部门。
2，建立央行的宗旨 1）向社会提供可靠的良好的信用流通工具和 支付手段，满足生产和流通的客观需要； 2）制定货币政策，调节货币供给总量，使社 会总供给和总需求基本保持平衡，保持货币价值稳 定，促进经济稳定发展； 3）履行国家管理金融的职责，对金融实行有 效监督和管理，提高金融效率和维护金融信誉； 4）代表政府和金融业，调节国际金融关系， 管理对外金融活动。
第三阶段：第二次世界大战以后，各国普遍建 立了中央银行。 为了利用中央银行推行财政金融政策，加强了 对中央银行的控制，法国于1945年，英国于1946年 将法兰西银行和英格兰收归国有。 德国由国家投资创建了德意志联邦银行。 美国通过《充分就业法》、日本通过《新银行 法》，在法律上规定了中央银行在促进经济发展和 就业方面的职责。
5）美国联邦储备体系 反对中央集权是美国政治的特点，同时美国人 对金融业持怀疑态度，因此，美国建立中央银行的 两次企图都遭到反对而归于失败。一次是在1791年 建立的第一美国银行，于1811年在期限到来时没能 获得延续而解散。另一次是1816年建立的第二美国 银行，在1832年要求延长经营许可被否决后于1836 年关闭。 但是，缺乏持有准备金的银行体系和最后贷款 人之后，金融市场的混乱成为美国经济中的必然现 象，银行恐慌有规律地发生，因此，虽然较之欧洲 国家晚了一些也不得不于1913年建立了联邦储备体 系。
联储理事会：是联邦储备体系的最高领导机构，设 在华盛顿。 由7名理事组成，均由总统提名征得参议院同 意后任命。为了防止总统控制联储和把联储与政治 压力隔离开，理事任期长达14年，但不得连任。 为了防止突出某个地区的利益，理事须来自不 同的储备区。 理事会主席在理事中产生，任期4年，但可以 在理事任期内连任。传统上，一旦从主席位上退下， 也就同时退出理事会。1）国家所有的中央银行 （大多数国家，中、英、法等） 2）半国家的中央银行 （日本、墨西哥等） 3）私人股份制中央银行
2，中央银行体制的类型 1）单一中央银行体制 2）二元中央银行体制 （联邦制：美、澳等） 3）准中央银行体制 （ 香港、新加坡等） 4）跨国中央银行体制 （欧洲、西非、中非等）
中央银行
第一节
中央银行的产生和发展
一，产生的历史背景 1，商品经济的发展 2，商业银行的普遍设立 3，货币关系与信用关系广泛存在 4，经济发展中新的矛盾显现
二，客观经济原因
1，信用货币的发行过于分散。 2，票据交换和清算业务扩张。
3，银行的支付保证能力存在风险。 4，金融业的监管需要“权威”。
四，中央银行的职能