保险经纪公司寿险业务操作流程 新
保险经纪公司寿险业务操作流新-程
寿险业务操作流程
一、适用范围
本操作流程适用于公司所有寿险业务，产品
主要包括寿险公司的全部产品，健康险公司和养老险公司的全部产品，和财产险公司的健康和意外险产品。
二、业务流程
1、寻找目标客户：
根据客户的情况进行分类，客户经理再按分类有针对性地进行展业。
2、签订授权协议书：
与客户签订授权协议书，或获得客户的授权委托书。
2、提供保险/续保建议：
由客户经理，根据客户或项目情况撰写保险/续保建议，其形式可采用保险/续保建议书等多种形式，但无论采用何种形式，应有书面文件记录且其必须根据所附公司之文件签发流程操作执行。
3、保险安排
1)设计保险方案/招标文件
由客户经理根据客户需求，设计制作有关的保险方案/招标文件，并提交技术部门签发，签发后提交给客户审核，取得客户的书面确认。
2)询价/招标处理
在取得客户对方案的书面确认后，客户经理须将保险方案/招标文件交由本业务部门的市场助理，并填写询价联系表，由部门经理签字确认。
然后，由业务部门的市场助理制作询价单/招标邀请函，并填写询价/招标登记表，经公司分管经理签发后，方可对外发送。
3)接受保险公司报价/投标
由各业务部门的市场助理负责接收、协调和核对各保险公司对本部门下属客户/项目的报价/投标，并且一定要取得保险公司对报价文件/投标文件的书面签章确认和对佣金比例的书面确认。
4)报价分析报告/评标分析报告的制作
由客户经理负责根据本部门市场
助理所提供的各保险公司的书面报价/投标
文件和最终投保方案，制作询价分析报告/
评标分析报告，然后在经过签发后提交给客户审核。
5)取得客户对最终投保方案或中选结果的签章确认
6)出单处理
在取得客户对投保方案的书面确认后，客户经理须将相关确认和最终的投保方案交由
本业务部门的市场助理，并填写出单联系表，由部门经理签字确认。
然后，由业务部门的市场助理制作出单指示，并填写出单登记表，经公司主管经理签发后，方可对外发送。
同时，在发送后，市场助理务必取得保险公司对承保或暂保的书面确认。
7)审核保单
业务部门的市场助理负责对保险公司所出
具的本部门下属客户/项目的保单进行审核，包括审核保内容与文字，如有错误、遗漏，要求保险公司
重新出单或出具批单修改，最终核对无误后才能交给客户经理。
8)保单送达
客户经理在将保单送达给客户时，需要制作保单送达通知及保费支付通知，并取得客户对送达的书面确认。
4、保险期内服务
由客户经理全权负责按公司规定和要求，进行相关的客户的保险手册的编制、风险关注与保险批改、日常保险咨询、续期服务等，尤其是加减保工作和日常理赔服务。
1）加减保流程/变更流程
i.提出变更需求
客户提供加减保信息/变更信息，填写信息变更申请书并盖章确认。
ii.加减保报价
客户经理向保险公司进行加减保询价。
iii.保费变更清单
保险公司出具加减保报价。
iv.确认变更
客户经理将加减保报价提交客户确认，经客户确认后，将加减保/变更详细资料提交保
险公司。
v.出单处理
保险公司出具批单/保费清单。
vi.审核批单
业务部门的市场助理负责对保险公司所出
具的本部门下属客户/项目的批单进行审核，包括审核批单内容与文字，如有错误、遗漏，要求保险公司重新出单或出具批单修改，最终核对无误后才能交给客户经理。
vii.保单送达
客户经理将相关资料留存归档后，再将批单送达客户。
1
附件流程图保险公江泰公客
提
客户告签署授、交提制作保险/确认询询价报报价及确认投制作报出单指出单
保单核保送递业务登档案登支付保支付佣期内服
2
附件加减保流程图客江泰公保险公
提出加加减保加减保
确认制作
出单指出批单
批单核递交批业务登档案登支付保支付佣
期内服。
寿险管理师
• 营销渠道拓展：通过多种渠道拓展客户资源，提高市场份额
客户关系维护
• 客户服务：为客户提供专业的保险咨询和购买服务
• 客户关怀：关注客户的需求和感受，提高客户满意度
• 客户关系管理：建立客户档案，定期与客户沟通，维护客户关系
寿险业务管理与团队建设
寿险业务管理
• 业务计划制定：根据公司目标制定业务计划，明确业务目标
能
• 参加国际交流活动：与国际寿险管理师进行交流，拓展国际视野
寿险管理师的在线学习资源与平台
在线学习资源
• 寿险管理师在线课程：包括保险产品知识、市场营销、团队管理等方面的在线课
程
• 寿险管理师学习手册：提供寿险管理师学习指南和资料
• 寿险管理师案例分析：提供寿险管理师实际案例分析和经验分享
在线学习平台
• 建立职业道德激励机制：通过激励和惩罚机制，促使寿险管理师遵守职业道德规范
CREATE TOGETHER
THANK YOU FOR WATCHING
谢谢观看
DБайду номын сангаасCS
• 业务执行与监控：跟踪业务进度，确保业务目标的实现
• 业务评估与改进：对业务结果进行评估，总结经验教训，持续改进
团队建设
• 团队成员选拔与培训：选拔合适的团队成员，提供培训和指导
• 团队目标与分工：明确团队目标，合理分配工作任务
• 团队凝聚力提升：通过团队活动，提高团队凝聚力和执行力
03
寿险管理师的职业发展路径
• 遵守行业规章制度：遵守保险行业的规定和准则，维护行业秩序
• 遵守公司内部规定：遵守公司规章制度，维护公司利益和形象
寿险管理师的责任与作用
• 负责保险产品的合规性：确保保险产品符合法律法规和行业规定
承保流程和操作规范手册（已处理）
第一部分承保流程 3 承保工作流程图 3一、投保验险工作流程4二、风险评估工作流程5三、承保信息录入工作流程7四、核保工作流程 9五、分保工作流程 10六、超权限业务报审、批改和反馈工作流程12七、出单工作流程 14八、续保提醒工作流程17九、单证管理工作流程17十、注销保险单、终止合同业务工作流程20十一、批改工作流程21十二、挂失、补发保险单工作流程 24第二部分投保资料填写规范25一、投保资料范围 25二、投保资料填写方式25三、投保资料填写基本要求25四、分期付费协议签订要求27五、各险种投保资料填写要则29（一）企业财产保险类29《财产基本险》、《财产综合险》、《财产保险》、《财产一切险》29 《机器损坏保险》 35《利润损失保险》、《机损利损保险》37《计算机保险》40《现金保险》44（二）家庭财产保险类47《家庭财产保险》 47（三）工程保险类 50《建筑、安装工程保险》50（四）责任保险类 58《公众责任保险条款》58《火灾公众责任保险条款》63《供电责任保险》 65《校（园）方责任保险》67《道路客运承运人责任保险条款》 70《道路危险货物承运人责任保险条款》72《旅行社责任保险》74《动物饲养责任保险条款》76《产品责任保险》 77《雇主责任保险》 80《工伤责任保险》 84《医疗责任保险》 88《律师职业责任保险》91《注册会计师职业责任保险》95《建设工程设计责任保险》98（五）货物运输保险类102《进出口货物运输保险》102《国内货物运输保险》105（六）人身意外险类107《乘客人员意外伤害保险》107《出境人员意外伤害保险》108《机动车驾驶人员意外伤害保险》 111（七）机动车保险类114第三部分投保单录入规范136一、基础数据采集和录入总体要求 136二、基础数据采集人员和数据录入人员工作标准137三、各险类投保单录入规范140（一）登陆系统140（二）企业财产保险类142（三）工程保险类 151（四）责任保险类 1601、公众责任险1602、雇主责任保险1703、产品责任险1794、医疗责任险187（五）意外险类1961、团体意外险录入规范1972、个人意外伤害保险录入规范207（六）机动车险类 2091、单车投保2092. 车队投保管理236第一部分承保流程承保工作流程图一、投保验险工作流程1.接受投保直接业务：分、支公司销售人员根据拟承保业务的实际情况，收集与风险相关的资料，拟定初步承保方案或提出初步承保意见，并连同客户签章确认的投保单、必要的风险问询表及其他风险资料提交出单员。
五保险经营流程
2.可建立营销经验
3.接触说明容易
❖注意事项:
1.利他而来,为主顾着想
2.惜缘、用缘
3.保持平常心，不计较成败得失
切记：你不做，别人会做
版权所有
6
缘故法
同学
同乡
同事
我与亲朋
同好
同行
同僚
版权所有
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介绍法
最常用、最有效
版权所有
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陌拜法
陌拜法： 是在陌生的环境中，寻求拜访机缘，复访
还买什么保险？
——万一发生战争或政治局势有变化这么
办？
——保险公司倒闭怎么办？
——万一你不做了，我找谁？
——保险是骗人的
19
❖
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❖
版权所有
没 钱
——我正存钱准备买房子
——现在我的钱都用在股票和生意上，
抽不出钱来，我老公和儿子都买了
保险，我无所谓啦！
——我现在能交保费，十年，二十年后
我不能保证还交得起保费
投保人与被保险人各自的亲笔签名、笔误处理。
2、一般投保规则（平安为例）
年满18周岁，对被保险人具有保险利益
投保人
投保人的年缴保费不超过其年收入的20％
投保人或被保险人有一方为异地，则不予受理
未成年人被保险人的人身险死亡责任风险保额最高5万元
被保险人
累计重大疾病责任保额≤100万，累计意外险风险保额≤1000
形色色的客户，他们会用各种各样的理由拒绝你的推销，
应掌握哪些拒绝技巧来应答以使客户满意？
❖ 如下客户：1.保险不吉利，不买没事，一买就出事
❖
2. 听说日本很多生命公司都倒闭了，我们国家
保险经纪公司分支机构设立流程
保险经纪公司分支机构设立流程一、引言保险经纪公司是专门从事保险代理业务的机构，为客户提供保险产品的咨询、销售和服务。
为了更好地为客户提供服务，保险经纪公司通常会设立分支机构，以便更广泛地覆盖客户群体。
本文将介绍保险经纪公司分支机构设立的流程。
二、分支机构设立的准备工作1. 评估市场需求：保险经纪公司在设立分支机构前，需对目标市场进行评估，确定该地区是否存在足够的潜在客户和市场需求。
2. 制定分支机构设立计划：根据市场评估结果，制定分支机构设立计划，包括分支机构的地点选择、规模规划、人员配置等。
3. 准备设立资金：设立分支机构需要一定的资金投入，包括租金、装修费用、人员薪酬、设备采购等。
三、分支机构设立的申请流程1. 提交申请材料：保险经纪公司需要向相关监管机构提交申请，申请材料通常包括分支机构设立申请表、公司章程、经营计划、分支机构负责人的资格证明、分支机构负责人的背景调查报告等。
2. 监管机构审查：监管机构会对申请材料进行审查，核实申请材料的真实性和合规性。
审查内容包括申请人的资质、公司的财务状况、分支机构设立计划的合理性等。
3. 签订合同：监管机构审核通过后，保险经纪公司与监管机构签订分支机构设立合同，明确各方的权利和义务。
4. 完善分支机构设施：保险经纪公司根据设立计划，租赁合适的办公场所并进行装修，采购所需设备和软件，并对分支机构进行人员配置和培训。
5. 完成备案手续：保险经纪公司需要将分支机构的设立情况备案至相关监管机构。
四、分支机构设立后的运营管理1. 分支机构的组织架构：分支机构设立后，保险经纪公司需要建立分支机构的组织架构，明确各岗位职责和权限，并制定相应的管理制度和流程。
2. 分支机构的运营监管：保险经纪公司应对分支机构的运营情况进行监管，包括定期检查分支机构的业务开展情况、财务状况和风险控制情况等。
3. 分支机构的业务拓展：保险经纪公司可以通过分支机构开展各类保险业务，包括财产险、人寿险、健康险等。
保险公司与经纪公司长期合作协议5篇
保险公司与经纪公司长期合作协议5篇篇1本协议旨在明确保险公司（以下简称“甲方”）与经纪公司（以下简称“乙方”）在长期合作过程中的各项事宜，确保双方权益，促进共同发展。
经友好协商，达成如下协议：一、合作背景甲乙双方基于在保险业务领域的共同理解与信任，经过充分协商，决定建立长期稳定的战略合作关系。
通过双方的共同努力，实现资源整合、互利共赢、共同发展。
二、合作内容1. 产品推广：甲方授权乙方在其经营范围内推广甲方的保险产品，包括但不限于寿险、财险、健康险等。
乙方应根据市场需求和变化，积极推广甲方产品，提高市场占有率。
2. 客户服务：乙方负责为客户提供保险咨询、风险评估、保险方案设计等服务，确保客户满意度。
甲方应为乙方提供必要的技术支持和培训，提高乙方服务质量和专业水平。
3. 销售渠道：双方共同拓展销售渠道，包括但不限于网络销售渠道、实体门店、合作伙伴等。
双方共同制定销售策略，实现资源共享和优势互补。
三、合作模式1. 双方建立联合工作小组，共同制定合作计划、实施方案和绩效考核标准。
2. 甲方为乙方提供必要的支持，包括技术支持、产品培训、业务指导等。
乙方应根据市场需求和变化，及时反馈信息，为甲方提供市场分析和建议。
四、权利义务（一）甲方的权利和义务：1. 提供合法合规的保险产品和相关服务；2. 根据业务需要，为乙方提供技术支持和培训；3. 及时向乙方提供产品信息、市场动态等信息；一、协议前言甲乙双方本着平等互利、合作共赢的原则，经友好协商，就保险业务领域的长期合作达成以下协议。
二、合作背景双方基于各自优势和共同利益，在保险业务领域展开长期合作，以实现资源整合、互利共赢、共同发展。
三、合作内容1. 产品推广与销售：甲方授权乙方在其经营范围内推广甲方的保险产品。
乙方负责产品的销售、客户服务及售后支持。
2. 市场拓展与合作：双方共同拓展销售渠道，包括网络渠道、实体门店等。
共同制定市场拓展计划，实现资源共享和优势互补。
保险业务流程实习
保险综合业务流程实验报告姓名：彭仁慧学院：财经学院班级：保险1201学号：3120814022二0 一四年七月实验目的：保险学专业涉及的理论繁而杂，单单通过填鸭式的教学与学习，单纯依靠学习理论知识，我们很难学到真正有用的知识，理论不联系实际，那么我们所学的也是无所用的。
实践出真知。
在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。
保险是一门实践性很强的学科，我们学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。
实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中。
通过上机实践操作，我们这些学生可以在较为接近现实的保险业实验流程体验保险业务的工作流程，熟悉保险的各个环节，训练学生的实际操作能力。
把我们平时学习的专业理论知识运用到实践中来，了解人寿保险和财产保险的投保、变更、续保、合同解除、理赔等的操作流程，加深对保险的理解，理清在保险业务中客户、保险公司、保险代理人、经纪公司在保险业务中扮演的角色和业务分担。
实验方法：首先，登陆实习网站：Http://10.3.35.251/zkinsurance，注册各个角色的账号，密码。
其次，登陆各个角色的客户端，进行模拟实验。
通过上机实验操作，分别扮演客户、财产保险公司、人寿保险公司、保险经纪公司、保险代理人等诸多角色，深入了解各个角色在保险活动中的职能与责任。
实验内容：该实验具体包括客户模拟实验、人寿保险公司模拟实验、财产保险公司模拟实验、保险经纪人模拟实验和代理人模拟试验。
一、客户模拟实验客户模拟实验主要包括客户的询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔以及个人资料、信息交流、信息提示等。
二、人寿保险模拟试验通过模拟实验，熟悉人寿保险公司的基本业务：报价、投标、保险核保、承保、理赔、保单变更、解除合同以及个人资料、信息交流、信息提示等、并接受客户的委托，签发保险单。
三、财产保险公司模拟实验财产保险公司模拟实验的内容和人寿保险公司的模拟实验内容类似，这里不做具体阐述。
第五章保险公司业务经营的主要环节
三、寿险理赔的流程 它是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
（一）接案 四、人寿保险客户服务的特别内容
它是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人．
5四）、损人失寿是保否险发客生户在服1保务、险的单特报的别有内效案容期内：报案是指保险事故发生后，投保人或被保 险人、 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证 、合同义
务履行 、客户保全 、纠纷处理等项目的服务．
它是利用电话来进行销售．
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
3、优质风险 它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位．
5）损失是否发生在间保险接单的销有效期售内 是指保险公司通过中介渠道获得业务的
销售模式．
直接销售渠道具体方法有：
１．直销人员销售；它是指保险公司利用自己 的职员进行保险产品销售的方式．
２．直接邮寄销售；它是一种以印刷品形式通 过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的 销售方式．
（二）立案
1、资料提交
2、资料受理
3、立案条件：保险合同责任范围内的保险事 故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发 生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供 的索赔资料齐备。
保险业、保险公司的运营
Property Insurance 行业简介1、按公司性质分：1)Local2)外商独资(Overseas)2、本行业公司分布状况参阅IE收藏夹-06产险3、市场生态及代表性公司大陆地区市场生态：目前中国保险市场正处于一个高速发展过程，群雄逐鹿。
很多新的中外合资，民营保险公司不断加入市场，加上已成立的保险公司在全国各地大量的开分公司，市场虽大，竞争也激烈。
成都、杭州、苏州、南京、青岛..等一批城市今后也将成为各大外资/合资保险公司设立分公司的地区…。
代表性公司：中资：中国人保、太平洋和平安名列三甲。
外资：美亚、东京海上的成绩较为突出。
美亚、太平洋产险的人员素质和专业水平较好，比较受欢迎。
4、未来趋势分析大陆地区(1)今年外资的产险公司都在积极申请在国内全资子公司的执照，并同时申请在一类城市的营业执照，整体的产险市场将会快速的活跃起来。
(2)但由于保险公司原有的人才数量有限，人才成长的速度远不如市场整体的发展速度，所以人力资本的争夺将会越来越激烈。
综合而言，可以预见保险人才的薪资水平将会有大幅度的提高，尤其是各保险公司的高管层和核心部门的人员上会更加明显。
台湾地区(1)未来大陆是发展的重心：有越来越多人到大陆发展，所以保险业人才对大陆有越来越多的向往，吸收前辈到大陆市场失败的例子，重新来过，希望能透过台湾经验，重新开创大陆保险市场。
(2)以大陆目前只有1%到2%的保险市场为外资保险业者所有的比例来看，台商保险业者应该有相当多的机会。
尤其保险行为与风俗文化有相当大的关系，台湾的保险业者以其在台湾营运数十年的经验，进入大陆寻求分一部分市场，应该不是一件困难的事。
另外，大陆有超过五万家的台商，他们在经营与财产上所面临的风险是很可观的，因此台商产险业者可在这方面多努力，以增加产险方面的业绩，这对台湾产险业者而言可说是一大利基。
Property Insurance 产品内容一般分为三类：车险，企业财产险，家庭财产险；除了传统的产险产品，产险公司也可以经营一些短期的寿险产品(意外险)，通常都设有独立于传统产险的部门(比如，皇家太阳称为Personal Line Department，其传统产品的部门称为Commercial Line Department)。
保险公司业务经营环节
6.代位求偿
5-18
一、客户服务的定义 保险客户是指那些现实和潜在的本公司保险产品的 消费者，例如，潜在客户、保单持有人、被保险人和受 益人等。
5-19
二、保险客户服务的主要内容
保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的 服务，在每一个环节上又都包含着具体详细的内容。 (一)提供咨询服务 (二)风险规划与管理服务 (三)接报案、查勘与定损服务 (四)核赔服务
7.结案、归档
5-17
（二）非寿险理赔的流程
(1)保险单是否仍有效力。
1.损失通知 2.审核保险责任 3.进行损失调查 4.赔偿保险金 5.损余处理
(2)损失是否由所承保的风险所引起
(3)损失的财产是否为保险财产
(4)损失是否发生在保单所载明的地点
(5)损失是否发生在保险单的有效期内 (6)请求赔偿的人是否有权提出索赔 (7)索赔是否有欺诈
二、保险公司的理赔原则
（一）重合同、守信用 （二）主动、迅速、准确、合理 （三）实事求是
5-14
三、保险理赔的流程 （一）寿险理赔的流程
接案
立案
初审
调查
核定
复核、 结案、 审批 归档
5-15
三、保险理赔的流程
（一）寿险理赔的流程
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、
报
案
益人通知保险人发生保险事故的行为。 索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益
5-10
财产险核保
（二）划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险 标的损失的范围。 划分有三种形式： 1．按地段划分风险单位 2．按标的划分风险单位 3．按投保单位划分风险单位
5-11
四、人寿保险核保
中国保险业的简介和框架
中国保险业的简介和框架
中国保险业是指在中国境内从事保险业务的机构和活动。
中国的保险业经历了多年的发展，目前已经形成了一个相对完整的框架，包括多个保险公司、监管机构和相关市场。
以下是中国保险业的简介和框架：
1.保险业的主要类型
中国的保险业务主要分为寿险和非寿险两大类：
寿险业务：涉及寿命保险、年金保险等，主要提供个人和团体的寿险保障。
非寿险业务：包括财产险、责任险等，主要涉及损失赔偿和责任保险。
2.主要保险机构
中国的保险公司主要分为国有、股份制、外资和互联网保险公司等类型。
一些大型国有保险公司如中国人寿、中国平安、中国太平等在市场上具有重要地位。
3.监管机构
中国的保险行业受到中国银行保险监督管理委员会（中国银保监会）的监管。
银保监会负责颁发许可证、监管市场秩序、审批新产品、规范市场行为等。
4.保险市场
中国保险市场主要包括保险公司、保险中介机构（如保险经纪公司）、再保险公司等。
市场上也有多个交易所，如上海保险交易所，提供保险产品的交易平台。
5.保险产品和服务
中国的保险产品包括传统寿险、养老保险、医疗保险、车险、财产险等多种类型。
随着科技的发展，互联网保险等新型保险形式也逐渐崭露头角。
6.行业挑战和机遇
中国保险业面临的挑战包括风险管理、产品创新、技术升级等。
但随着社会经济的发展和人们风险意识的提高，也为保险业带来了发展的机遇。
总体而言，中国的保险业在过去几十年中取得了显著的发展，不断调整和完善框架，以适应经济社会的变化和市场需求。