2009-12-11金字塔底层的财富01
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编号:MOWAYS200911 类别:管理好书
第一章
市场开发的必要条件
金字塔底层的市场(三)
创造消费能力.创造消费能力有三个简单原则:
1. 2. 3. 买得起.无论是小包装还是新颖的购买方式,关键都在于既不能牺牲品质与功能又要价格低廉. 方便买.穷人没有代步工具,销售网点必须密集;穷人工作时间长,店铺营业时间最好更长. 买得到.穷人的购买决策在于手中的现金量,他们不能等以后再买.因此随时供应是重要因素.
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第一章
金字塔底层市场的性质
金字塔底层有钱可赚
金字塔底层的市场(二)
普遍看法认为穷人没有购买力,所以这个市场不值得开发.但凭借其庞大的规模,穷人却代表着 巨大的,迟早要被释放出来的潜在购买力.
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第二章
BOP的产品和服务 开发BOP产品和服务的理念 BOP市场创新的12条原则 将选择变为现实 结论 BOP:一个全球性的机会 介入BOP 地方性的增长机会 地方性创新和全球性机会 发达国家市场的BOP解决方案 来自BOP市场的跨国公司的经验教训 管理成本 学会在关系网络中生活 财富创造的生态系统 市场导向的生态系统 发展中国家的生态系统 附录: 第六章
对新产品和服务的需求
民营企业投入金字塔底层市场,可以带来开发新产品和服务的机会. 印度乳品公司阿穆尔出售一种高品质冰激凌,每支只需5美分,穷人都买得起.这款冰激凌不仅好 吃,而且里面的牛奶还可以为穷人提供营养. 玻利维亚的金融服务公司PRODEM FFP推出了一种智能ATM机,不但能辨识指纹,还有可用颜色 做密码的触摸式屏幕,以及提供三种当地方言的语音服务.这项技术创新让当地文盲也享受到了24小 时的高品质金融服务.
第三章
第四章
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《金字塔底层大商机》目录(二)
第二部分 金字塔底层的创新实践
第一板块
金字塔底层的市场
第四板块
财富创造的生态系统
卡萨斯巴伊亚公司:为金字塔底层圆一个梦 CEMEX公司:为穷人提供住所的创新 第二板块 已知的问题和已知的解决方案:两者 之间缺少什么联系 安纳普尔纳盐的故事:公共健康和私营企业 销售健康:印度利华和肥皂市场 第三板块 已知的问题和独特的解决方案
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《金字塔底层大商机》目录(一)
第一部分 金字塔底层的财富
第一章
占优逻辑的力量 BOP市场的本质 市场开发戒律 私营部门的利益
创新需要混合解决方案
金字塔底层消费者的问题,无法用原有技术解决.大多数解决 方案都需要新兴的先进技术与现有的,快速改善的基础设施做 有创意的结合.
规模化的重要考量
金字塔底层市场很大,解决方案必须能跨国家,跨语言地 在类似市场套用.
方案要比成熟市场更节约资源
假设金字塔底层消费者也使用与美日发达市场一样包装的产品, 地球将承受不了如此的资源耗费.
金字塔底层的市场(一)
平价购买力(美元) >$20,000 $1,500-$20,000 $1,500 <$1,500
第一层
人口数(百万) 75-100
第二至三层
1500-1750
第四层
4000
第五层
全球金字塔底层的人口已超出40亿, 40亿穷人可以成为下一轮世界贸 易和繁荣的引擎.
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普拉哈拉德是国际上公认的公司战略和跨国公司管 理领域的专家,核心竞争力理论的创始人之一. 他与加里哈梅尔(Gary Hamel)于1994年合著的全 球商业畅销书《竞争大未来》 (Competing for the Future),被认为是20世纪90年代最有影响力的管理学 著作之一. C K普拉哈拉德 在超过10年的时间里,普拉哈拉德一直被各种权威 调查列为世界最著名的管理思想家的前10位.
金字塔底层市场是相互联结的
与流行观点相反,金字塔底层消费者的通讯力和连接力日益增强,他们正快速地开发利用信息网 络的好处.
金字塔底层消费者乐意接受先进技术
无线装置,网吧和个人掌上电脑在金字塔底层的广泛应用,令许多经理人和研究者大跌眼镜.
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第二章
金字塔底层的产品与服务(二)
金字塔底层市场十二个创新原则
产品开发必须因地制宜
只把销售于成熟市场的产品稍加改变是不行的.必须根据 金字塔底层的基础设施,生活习惯创新考虑.
金字塔底层市场可建立通路
普遍的看法认为金字塔底层市场的营销通路不易建立,这对于大公司和跨国企业来说,这是他 们打入这个市场的一个障碍.但印度利华和巴西雅芳的案例说明,这并不是什么困难.
金字塔底层市场具有品牌意识.
一般认为穷人缺乏品牌意识.但事实正好相反,他们非常重视品牌,同时因为需要而对价格相当 敏感.
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第二章
金字塔底层的产品与服务(一)
金字塔底层市场十二个创新原则
重视产品和服务的性价比
为顺应金字塔底层的市场,价格性能是比大幅提高.
私营企业
民间社会组织 和当地政府
经济发 展和社 会转变
开发和援 助机构
金字塔底层消 费者和企业家
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第一章
金字塔底层市场的规模
尊严与选择.
穷人变成消费者之后,不只买得起商品与服务,也能获得过去只属于中产阶级和富人的尊严和选择. ITC 电子市集提供的实时行情,帮农民摆脱了只能按时按定价将农产品卖给政府委办的市场的无奈.
信任是先决条件
想要打进金字塔底层市场的公司一定要重视建立双方的信任感.例如,跨国公司认为,穷人的呆账 率会比有钱人的高,但事实却恰恰相反,以ICICI 银行来说,20万客户中,违约率不到1%.
流程创新与产品创新同样重要
在成熟市场,推广,销售和售后服务的体系都相当完备.但在 金字塔底层市场,则必须以建立体系为中心.并且接近和教育 潜在顾客也相当棘手.
去技术化工作十分重要
金字塔底层市场在技术方面很落后,因此产品和服务的设 计必须考虑用户技术水平低,基础设施不足以及偏远地区 维修不便等问题.
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内容摘要
第一部分
金字塔底层的财富
这一部分的目的是形成一个缓解贫困的框架.在这些章节中,读者将会看到个参与者合作 创造的机会,我们重点探讨私营部门在这一过程中的作用,但是在不同群体间看站合作显 然同样重要.如下图所示,这一方法与经济发展和和会转变之间的联系也是明显的.
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《金字塔底层的财富》告诉我们什么? 博维解读
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《金字塔底层的财富》告诉我们什么? 博维解读
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内容简介
在全世界40 多亿穷人中蕴藏着巨大的创业 能力和购买能力.《金字塔底层的财富》分析了 如何为他们提供服务,并获取可观利润,同时还 能帮助他们摆脱贫困.这样的事情正在全球许多 地方发生着,并且已经获利,它们表明良好商业 规则能以创新的方式对金字塔底层人群产生积极 的影响,并促进新的健康市场的形成.
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《金字塔底层的财富》告诉我们什么? 博维解读
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Moways Report 读书报告
有关权利,金钱,价值的金字塔理论
有关权利,金钱,价值的金字塔理论金字塔资产配置方案又称为理财的金字塔原理，讲金字塔原理之前不得不先说美国著名心理学家马斯洛提出的人类需求层次理论。
在他的理论体系里，人的需求从低到高，依次是生理需要、安全、爱与归属、被尊重和自我实现的需要。
将这一理论应运用经济学，尤其是个人及家庭理财就演绎出“理财金字塔”理论。
这里并不是说金字塔的每一层对应需求理论的层面，而是要依据需求的急迫性和理财的稳健性来决定金字塔中的资产配置。
利益在上，包括：消费享受，货币收益。
由三种属性组成：劳动地位与方式；生活水平与**力；社会身份与影响力。
价值，在中间作为计量标定系统，链接上下层。
受社会制度现代化水平制约，也受主体身份地位影响力的影响。
财富，在下层以空间资源、生态环境、国际地位、时间效率为基本构成。
以生产力水平、生产资料储备与开放利用率、生产关系反应水平（信息化，灵活高效的生产分配机制）等为表现形式。
利益的单位是个人，利益层的主体，是公民。
公民，指国家单位内的平权成员。
财富的主体，是地理国家，宗教信仰组织，种族群属，以及各个被公权力认证的社会组织。
中国金字塔底层(BOP)群体财富的社会调查报告
中国金字塔底层（BOP)群体财富的社会调查报告调查时间：2010年8月10号至8月15号调查地点：江苏省丹阳市访仙镇访东村调查对象：村民——郭柄昌、王水梅、郭浩来摊主——李先生、朱女士调查方法：个案访谈调查人：某某随着经济的发展，人们的生活水平不断地提高，工资从最初的每月几十元到现今的几千几万甚至几十万，虽然伴随着严重的物价上涨，但是人们的生活条件得到了极大的改善。
但是，不可忽视的是我国现阶段的贫富差距也越来越大，如果把人们的收入用金字塔的形式表现出来的话，那么处于金字塔顶层的人们和处于金字塔底层（Bop）的人们差距该是有多大，此文主要研究的金子塔底层（Bop）群众的生活状况。
为了了解底层人民的生活状况，我和小组成员从8月10号起对江苏省丹阳市访仙镇访东村的部分村民进行了为期5天的调查研究，通过访谈的方式对他们的工作，收入来源，家庭成员，消费观，医疗状况等做了详细的记录，以下就是我对采访的村民的资料整理后的内容：村民一：郭柄昌性别:男年龄：58家庭成员：老母亲，老伴工作：捕黄鳝收入情况：郭老伯一家的收入主要来源于郭老伯一个人捕黄鳝然后卖出所得。
郭老伯早年有个女儿不幸夭折了，此后就无儿无女了。
郭老伯有个85岁的老母亲，身体一直很硬朗，但是1个多月前老母亲不小心摔了一跤导致脊椎骨折，由于没钱治疗，老母亲一直卧病在床，动弹不了，靠郭大伯的老伴擦身喂饭，这无疑给郭大伯一家雪上加霜。
郭老伯每天晚上把捕捉黄鳝的工具放置在黄鳝经常出没的地方，第二天一大清早（一般是四五点）就得去收回笼子。
运气好的话就会有很大的收获，但经常也是空手而归。
有时就算收获的不少，但也要看市场上的行情，生意好的话一天可以卖到六七十元，生意不好的话也会分文不得。
另外郭老伯家还有一亩七分地，每年可得到三百多元的补贴，可这远不及管理这块地的药水费，人工费等等。
郭老伯和他老伴也会采取卖粮的措施来增补家用，一年也可以增加收入两千多元。
由于郭老伯无儿无女，他的一些晚辈每逢过节也会补贴老伯一些家用。
金字塔底层的财富(BOP)
可持续性之道1：
PH项目可持续：收入来源包括每名会员每周200 比索（120元）中17.5%的会员费；分销商利润中 7%的中介费。 与顾客关系的可持续性：针对自助建筑开办泥瓦 技术培训课，会员可以再课程中学到亲自动手建 设家居的技术。
可持续之道2：Construmex
墨西哥移民在美国工作和生活，每周汇款回家中有 10%用于其家庭的房屋扩建 传统汇款方式的低效率 CEMEX成立Construmex公司，使在美国的墨西哥 人可以将钱直接汇给墨西哥的水泥分销商，分销商 接到订单和汇款后，将水泥和其他建筑材料发送到 汇款人未来家居或生意所在地。
建立生态系统内的交易治理能力
• 学习契约的崇高性，减少合约不平等 • 建立贫民的交易治理能力 • Eg：马杜拉银行“乡村开发模式”
四、BOP战略如何有益于社会
对BOP的真正考验毕竟是缓解贫困！ 1. 消减贫困惩罚
2. 必须节约资源和能源
3. 底层享受更多更好的服务（如信息、资本、知 识），从而让底层创造性得以发挥
第一次 （入村入 校1天）
学生 老师、学生 学生 村庄长辈 5-13岁学 生及其家长
第二次 （村庄健 学生 康日1天） 学生 观众
第三次 年轻母亲 （研习会） 和孕妇 第四次 （健康俱 全村
组成健康俱乐部，开展以卫生和保持村庄 维持人们对健康卫生事务的积 整洁的活动；回访4-6次，举行集会活动； 极参与和热情
2.The Fortune At the Bottom of the Pyramid by C.K.Prahalad anf Stuart L.Hart. 3.The Innovation Sandbox by C.K.Prahalad 4.Cocreating Business’s New Social Compact by Jeb Brugmann and C.K.Prahalad
理财金字塔重点讲解
理念讲解三：（总结“守、防、攻、搏”概 念）
❖ 理财的第一层叫做“守”，要选择保本型工具，满足财 务的保障性；第二层叫做“防”，选择收入型工具，考
万一网 中国最大的保险资料下载网
虑资产的保全性；第三层叫做“攻”，可选择成长型工 具，达到财富的投资性；第四层叫做“搏”，这层就属 于投机型工具，实现更高财富目标。
构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限 定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一 种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决
方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
正确的理财观念：风险管理+财富管理
资产配置
1. 不要将鸡蛋放在同一个篮子里；
2. 在资产结构中，除了获利性的风险 投资，应必备有防损性，防御性的金 融产品；
理财金字塔
“财富”的定义？
不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这 些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他 们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
一代富商胡雪岩的故事......
清末一代豪商。从一个小山村的放牛娃，到大 清国最富有的红顶商人，他经商获仕、御赐一 品红顶，二品顶戴，穿黄马褂，受此礼遇的商 人大清朝仅胡雪岩一人。
理念讲解一：（自下而上介绍理财概述）
❖ 您看这个就是“理财金字塔”，所有理财渠道可分为四层， 金字塔从下到上，风险逐级增加，但投资比例上应逐级减少。 （边指图示边讲，每种依次大约占家庭可支配收入的 %......）
❖ 理财的目的就是要保证达成未来的生活目标。一个健康的财 务状况，一定要有一个扎实安全的根基，有了日常生活和意 外的保障，才能有结余资金投入到房产、教育金、养老金储 备上；然后再考虑风险和收益并存的金融投资品。这就是理 财中风险管理的意义，也是应对不同阶段支出目标的前提。
在金字塔底部做生意
Ｄｏ ｎｇｂ ｉ ｅ ｓａ ｅＢｏ ｔ ｍ ｆｔ ｅＰｙ ａ ｄ ｉ ｕｓｎ ｓ ｔ ｈ ｔｏ ｏ ｈ ｒ ｍｉ ｔ
联 合 国 大 会 主 席 斯 尔 贾 ・ 里 姆 最 近 力 克困人 口提 供商 品和 服 务在 发 展 中 国家 开 发 新市场 。 ２ ０ 年 ５月在纽 约的一个论 坛上 发 ” ０８
言 时 他 又 提 到 ： “ 在 是 时 候 了 ， 不 能 只 停 留 现
场 的 价 格 在 连 锁 小 店 中提 供 低 廉 的 、 基本 的 物 品 。这 样 使 得 贫 困 人 口可 以在 离 家 很 近 的 地方就有机会 购买到便宜的东西 。 我 们 知 道 在 贫 民 窟里 传 统 上 是 无 法 获 得 贷款 的 ，或 者 说 只 有 通 过 当地 的放 款 人 才 能
到 ２２ ０ ０年使至 少 １ 亿贫 民窟 居民的生活有 明显改善 城 市 的 迅 速 扩 张使 得 贫 民窟 改善 的 目标 显 得 更 加 高不 可攀
１９ 、２ ０ 和 ２ ０ 年居住在贫 民窟状 况下 的城市人 口 （ ９０ ０１ ０５ 比例 ）
７ ２ ７ ２
非 洲 撒哈 拉 以 南
这 是 一 个 事 实 ， 即 在 金 字 塔 底 部 城 市 贫
一
Ｃ ＭＥ Ｅ Ｘ， 即 墨 西 哥 最 大 、 世 界 第 三 大 的
水 泥 公 司提 供 了一 个 著 名 的 成 功 故 事 。 它 有
个 Ｐ ｔｍｏ ｉ Ｈ ｙ 目，旨在于 ２ １ 年之前 ａ ｉ ｎｏ ｏ 项 ｒ ００
联 合 国 人 居 署 正 通 过 其 贫 民 窟 改 造 基 金
困 人 口生 活 在 一 个 费 用 非 常 高 昂 的 经 济 中 。
眼睛向下寻求“金字塔底层的财富”
城市贫 民窟的居 民和农村人 口并未成 为高
然 而 ， 哈 拉 德 发 现 ， 他 们 有 机 会 帕 当 接 触 高 科 技 产 品 时 ， 金 字 塔 底 层 ” 的 人 “
群 会 表 现 出 非 常 乐 意 接 受 的 态 度 。 在 孟
样 的大 众传 媒 。 广小 组 ，让 他 们 到 农 村学 校 去 ，向 ５至 １ ３ 岁 的 未 成 年 人 传 达 这 样 一 个 信 息 ：看 不 见
－． 同 Ｈ Ｌ采 取 的 方 法 是 雇 佣 两 人一 组 的 推 界上 最 ４ Ａ 关 注 、 时也 是 最 令人 生畏 的 问题 之 Ｌ
维普资讯
种叫做 “ 缺乏症” 碘 的病 症 宣 战 。碘 缺 乏 症 是造 成智 力发 育 迟 缓 、低 智 商 等 精 神 疾 病
的元 凶 之 一 。在 印 度 ， 约 ７０ 有 ０ ０万 人 受 此
病 的折 峦 ， 有 ２亿人 有 患 此 病 的危 险 。由 另
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广 小 组 活 动 的 区域 有 所 增 长 ，在 印度 其他
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Ｉ 科技 产 品或 服 务 的 目标 市 场 。 －
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和 穷 人 联 通
技 术 进 步 ， 其 是 计 算 机 、 讯 领 域 的 尤 通
实践 表 明 ， 球 性 的 贫 困 问题 迫切 需要 有创 全
新 性 的解 决 方 案 。
技 术进 步 ， 乎 仅仅 发生 在 发 达 国 家 。但 是 似 印度 和 一 些 加 勒 比海 岛 国 正在 为 高 科 技 呼 叫 中心输 送 工 作 人 员 ， 印度 软 件 开 发业 的 繁 荣 尤 为令 人瞩 目。 那些 企 业 的雇 员 大 多受 但 过 良好 教育 ，来 自本 国的 中 产或 富裕 阶级 。
理财金字塔
塔基：守，保本的底线
金字塔的底座是人寿保险、银行存款、货币市场基金及政府公债，这部分属于保本型工具，收益固定， 几乎没有风险，主要保证日常生活开支，应对万一因人身风险造成的收入中断。它决定整个家庭资产的 安全，即使上层投资出现意外，底座仍在，生活就有保证，不会导致家庭财富破产。
1/21/2019
【基础课程】理财金字塔
风险；但是人们习惯用大量的银行存款储备未来的刚性消费或不时之需，其实也是资源
的浪费，我们完全可以通过保险，用更少的钱换来更大的保障额度，没了后顾之忧日子 过得更安心、更有品质。 所以，理财应当是：先保本，再保障，后投资，用合理的资产配置规避风险，才能在任 何情况下都能保证我们达成生活目标。
1/21/2019
分资产即是家庭中的应急资金，大约占到家庭月收入的3-6倍，储存形式以活期存款为主，保障资金安全及 日常生活的需要。 社会保障——基本保障：社会保险主要的作用就是给予丧失劳动能力、暂时丧失工作岗位或健康原因造成损 失的人口收入或补偿。国家为什么强制要求购买五险一金？为的是能够维持社会稳定的秩序，维持基本的生 活，不至于频频地出现老了没人养、生病没钱治等现象。 商业保险——品质保障：商业保险是对社会保险的补充，能够对风险有更为全面的覆盖。分为重疾险、储蓄 分红险、意外险、医疗险和人寿险。储蓄分红险和人寿险更偏向于理财，而重疾险、意外险和医疗险则偏向 伤病治疗费用的保障。如果觉得购买重疾险等商业险没必要，那么就需要问一下是否已经准备好一大笔钱去 治疗？治疗期间以及术后休养期间的收入中断了，这段时间如何保证基本生活开支？
债券
国家的债券、企业的债券、地方的债券都是属于债券的范畴。怎么评估债券的风险呢?预估债券的风险所在， 我们一定要搞清其中的几点： (1)是谁借钱?借钱人的情况如何?有没有还钱的能力? (2)借钱干嘛? (3)利息多少，借钱的期限是多少?
中国财富高度集中财富分配格局失衡
中国财富高度集中财富分配格局失衡中国财富高度集中财富分配格局失衡(2010-02-22 10:01:42)转载提要：财富正在快速向少数人高度集中，展现了中国经济的增长活力和创富环境，也暴露出当前财富分配格局的失衡。
一位不愿具名的学者指出，现在有不少资源掌控在官员及其家属、代理人手中，变权钱交易为掌控资源，比如土地、道路等稀缺资源。
这是反腐败面临的新问题。
“官员与巨商的结合来迅速致富，是令人不安的，这是对国家根基的侵蚀，要高度警觉。
”“有追求，无信仰”是本刊记者访谈的不同人士对财富群体较普遍的评价。
近年来，中国财富群体从事慈善活动的有所增多，民营企业的社会责任感也在增强，但整体上还是偏弱。
“10年来，我们看到中国富豪作为一个群体的诞生和成长；5年来，我们看到慈善逐渐成为少部分企业家的一种生活方式。
”胡润说，“2009年的调查报告让我深刻感觉到中国富豪开始注重提升自己的财富和生活品质。
”但同时，更多富人还是缺乏社会责任感，甚至缺少慈悲之怀和荣辱之心，作奸犯科。
一个典型的例子是，胡润百富榜上曾经的上榜者黄光裕、周正毅、周小弟等数十人因触犯法律而受惩处。
上述北京一家不愿具名的融资公司副总经理说，富人在政治诉求上愿望较强烈，很多人想方设法当人大代表、政协委员，目的是为了给自己镀金，或方便继续聚集财富，或增加保护自身财富的筹码。
但他们中有真正信仰的人不多，“多数人没有信仰，也就是什么都不信，只信钱。
”《瞭望》新闻周刊记者徐寿松周伟陈冀颜秉光在北京后海著名的酒吧街附近，经商的陈先生拥有一套四合小院。
这是前些年他花1200万元买下的。
当大多数人还在为“蜗居”而打拼的时候，陈先生的“豪宅”无疑令人羡慕。
可他并不住这里，将此作为私人会所，专门用来招待官场和生意场上的朋友。
在这套四合小院的会客厅里，摆放着一些古色古香的物件。
其中一把太师椅是陈先生当年花20万元买下的，如今有人开价180万元购买。
他拒绝了，说自己不差钱。
挖掘金字塔底层的财富
挖掘金字塔底层的财富作者：王月来源：《时代经贸》2011年第04期【摘要】金字塔底层市场基数大、总购买力强、发展潜力旺盛，长期以来却一直被作为低收入、低商机群体而未得到应有的营销关注。
当今中国，金字塔底层已由纯粹的穷人扩展到有购买力但缺乏购买意愿的消费群体，规模的扩大使得BOP市场的发展前景更为广阔。
本文在剖析BOP市场特性的基础上，对企业面向低收入群体的市场发展策略进行了相关研究，以期为企业挖掘金字塔底层财富提供可行性建议。
【关键词】金字塔底层；特性；战略研究一、引言长期以来，“二八”商业原则一直是许多企业和经理人扩展低收入群体市场的顽固阻碍，他们认为商机只存在于高收入、高消费群体，而忽略了占总人口80%的金字塔底层。
因此，2006年著名管理思想家C.K.普拉哈拉德“BOP市场”理论一经提出，便引起了广泛争议。
BOP英文全称为“Bottom of the pyramid”，即(经济)金字塔的底层。
是指全球日均生活水平在2美元贫困线以下超过40亿人的穷人群体。
普拉哈拉德在《金字塔底层的财富》一书中指出：在为穷人服务的过程中，私营部门不仅能够获得可观的盈利，而且还能够帮助穷人改善生活，缩小贫富差距，实现“双赢”的结果。
2001年发布的《中国农村扶贫开发纲要》介绍，我国作为最大的发展中国家，农民人口近9亿，其中4.2%约4007万人达不到1196元的扶贫标准。
参考国际标准（每人每日1美元），贫困人口会超过一个亿。
另外我国还有占总人口6.25%的8296万残疾人，其中贫困残疾人数量占20.36%，这些都构成了巨大的低收入群体。
近年来，随着社会的变革和经济发展的加速，我国的金字塔底层又融入了两个新的部分：具有消费能力但消费意愿不足的中产阶级和有消费能力但缺乏消费欲望的保守消费者。
这部分群体有较高的收入水平，但由于社会角色的特殊性和承担的买房、还贷、养老等各方面的压力较大，所以他们的可支配收入和购买欲望不断下降；沦为新类型的BOP群体。
《金字塔底层的财富》：怎样去赚穷人的钱
《金字塔底层的财富》：怎样去赚穷人的钱《金字塔底层的财富》：怎样去赚穷人的钱来源：网友提供时间：2005-11-18 点击数：78126全球有50亿穷人，他们总共拥有14万亿的购买力，这比日本、德国、英国、意大利和法国购买力的总和还要高。
“为穷人提供产品和服务，可以拯救世界，创造财富。
”这是美国密执根大学执教战略学的C.K.帕赫拉德先生在他的新著《金字塔底层的财富》（沃顿商学院出版公司2004）一书中提出的最新观点。
他认为，这一巨大的商机目前尚未引起全球商界足够的注意力，仍被主流群体所忽视。
怎样去赚穷人的钱？“金字塔底层”是最大的市场之一。
50亿穷人、具有14万亿的购买力，比德国、英国、意大利、法国和日本购买力的总和还高。
从人口统计学上看，这个市场虽然年轻但正在以年6%或更高的速度成长。
从纯商业观点看，哪里有发展机会你就要在哪里作为。
大多数穷人那里很少拥有有质量的生活条件：清洁的水、清洁的能源、人性化产品、电灯等，他们需要所有的东西。
有人认为，如果是这样贫穷，怎么能成为一个可行的市场呢？美国和欧洲的商界得追溯寻找自己的根。
Singer公司曾采用一个计划来革新缝纫机销售，让消费者每月付5美元代替一次性付款100美元，这样就有了消费的可能。
今天世界最大公司沃尔玛也曾是为服务穷人而建立的。
是什么妨碍了我们的视线？现在，发展中国家的“金字塔底层”仍为大多数公司所漠视，这是因为他们有四个假设：第一，穷人买不起他们的产品，就是他们真正所说的是“他们的成本结构与那些穷人的大相径庭。
”他们应该尝试代之以革新和以顾客为目标定制的解决方案。
如果穷人没有一笔钱一次付款购买20盎司的洗头水，那就要像联合利华在印度那样做：销售那种单一服务功能的洗头水，这样成本结构就能与那些穷人买得起的购买力相匹配。
第二个假设是穷人不接受新技术，可证明恰恰相反。
在印度的村庄里可以看到妇女一边打手机一边做着小生意。
这些人接受新技术要比我们快得多。