银联全渠道业务收单业务运营PPT课件
电子支付第六章银联支付ppt课件
6.2 互联网支付
以其专业产品OneLinkPay为例介绍银联网上支付。OneLinkPay 提供如下功能：商户对订单进行数字签名、验证交易应答、按订单号 查询交易、按交易日期和时间段查询交易、对交易明细对交易总账等。 OneLinkPay网上支付业务流程如下图所示。
消费者
（1） 3
（4） （5）
银联POS、ATM网络已延伸至境外150多个国家和地区，持卡人 提供方便、实惠、安全的境外支付服务，卡片正面应印有“银联”标 识的银行卡几乎均可在银联境外特约商户和ATM上使用。
6.2 互联网支付
7. 国际汇入 国际汇入是一种非贸易类的中小额国际个人间快速电子汇款业
务。汇款人可以通过国际汇款公司或银行，以现金或境外银行卡支付 的方式，将不同的外币汇到中国大陆收款人的人民币银行卡账户中。 汇款人能很方便地将现金汇入收款人的银行卡账户，收款人无需再跑 网点收款，使国际汇入业务更具竞争力。
（6） （10）
ChinaPay 支付网关
（7） （9）
银联交换中心
（8）
商户网站 （（21）1） 插件
（NetPayClie）nt
后续处理流程
网上支付业务流程
发卡银行
6.2 互联网支付
2. 网上代付
ChinaPay网上代付平台（ORA平台）是ChinaPay为商户搭建的
一项增值业务服务平台，为商户实现企业资金批量代付通道。通过
6.1 中国银联介绍
6.1.2 银联跨行清算系统
中国银联跨行交易清算系统（ China UnionPay System，缩写 为CUPS ），是一个跨系统、跨地区、跨国界的庞大金融网络系统。 银联跨行交易清算系统是银联卡全球受理网络的“心脏”，是国家重 要金融基础设施和现代化清算支付体系的组成部分，担负着银行卡跨 行交易信息处理、资金清算的重要使命。
银联全渠道业务
跨境支付融合
跨境支付融合是银联全渠道业务未来的重要方向之一。随着全球化的加速和跨境 贸易的增多，消费者对于跨境支付的需求也越来越高。因此，银联需要加强跨境 支付业务的融合和发展，为消费者提供更加便捷、快速、安全的跨境支付服务。
跨境支付融合将促进银联全渠道业务更加国际化。通过加强与海外支付机构的合 作和交流，银联可以引进更多先进的技术和业务模式，提高自身的竞争力和国际 化水平。同时，跨境支付融合也将为银联带来更多的业务机会和发展空间。
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THANKS
银联全渠道业务
2023-10-31
目录
• 银联全渠道业务概述 • 银联全渠道业务种类 • 银联全渠道业务应用场景 • 银联全渠道业务的技术支持 • 银联全渠道业务的未来趋势
01
银联全渠道业务概述
定义与特点
定义
银联全渠道业务是指中国银联利用自身的品牌、网络、系统等优势，整合各类银行业务渠道，包括网 上银行、手机银行、电话银行、自助银行、POS机等，为银行提供全方位、多渠道的金融服务解决方 案。
用户还可以使用银联卡或手机支付为手机话费 充值，无需到指定地点办理繁琐的手续。
3
医疗保健
银联还与各大医疗机构合作，提供在线预约、 挂号等服务，用户只需使用银联卡或手机支付 即可完成相关操作。
04
银联全渠道业务的技术支 持
互联网技术
云计算技术
提供弹性的计算和存储资源，满足不同业务需求 ，实现资源共享和优化。
05
银联全渠道业务的未来趋 势
数字化转型
数字化转型是银联全渠道业务未来 的必然趋势。随着互联网技术和移 动支付的快速发展，传统银行业务 模式已经无法满足现代消费者的需 求，因此银联需要加快数字化转型 ，提升全渠道业务的服务水平和效 率。
中国银联TSM业务介绍PPT
目录
01.银联移动支付发展背景 02.TSM产品方案及合作现状 03.TSM业务模式的三个阶段 04.失卡保障方案 05.银行接入TSM流程 06.产品演示
2
一
移动支付背景介绍
3
移动支付定义
移动支付(Mobile Payment)：也称手机支付，
用户使用移动终端对所购买的商品或者服务进行账务支付。
移动 TSM
银联建设TSM平台，与各银行发卡系统互联，与运营商TSM系统互联。 运营商定制NFC-SIM卡，预置银联安全域 运营商与银联联合开发钱包客户端，其中金融应用相关的远程申请、下载、空 圈等由银联实现。
运营商合作模式业务场景
远程申请/下载
2
客户
卡片申领
1
银行 卡应生银行
北京银行 建设银行 合计
5万 1万
4万 35万
全国
北京 四川、宁波、 河北、厦门
合作现状-银行接入现状
区域银行 目前，区域性银行中有16家完成协议签署（包括大连银行），5家进入协议 签署流程，18家达成合作意向。 已上线银行有：江苏银行、南充银行、宁波银行、浙江农信。大连银行即将 上线。 银行接入预计 预计到2013年年底，完成合作协议签署银行达到40家，上线银行达到20家 ；预计到明年合作银行达到100家，全部实现主要机构的接入。
大力向商户宣传非接受理的理念和优势，投入相应的营销资源拉动普及。
合作现状-银行接入现状
全国性银行 目前，共实现11家全国性银行、22款应用接入银联TSM平台；农业银行 、招商银行、华夏银行、邮储银行、兴业银行正在技术开发或联调测试。
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 已上线机构 中国银行 建设银行 交通银行 光大银行 民生银行 上海银行 北京银行 浦发银行 中信银行 广发银行 平安银行
中国银联全渠道收单服务操作手册
中国银联在线支付收单机构网站用户操作手册中国银联技术开发中心二○一四年八月版本控制信息版本日期拟稿和修改说明0.1 2014-8-28 初稿初稿本文档中的所有内容为中国银联股份有限公司的商密和专属所有。
未经中国银联股份有限公司的明确书面许可，任何组织或个人不得以任何目的、任何形式及任何手段复制或传播本文档部分或全部内容。
目录1引言 (1)1.1编写目的 (1)1.2功能列表 (1)1.2.1功能分类 (1)1.2.2系统功能清单 (1)1.3用户信息 (2)1.3.1目标用户 (2)1.3.2操作风格及要求 (2)1.4定义 (3)2用户登录与退出 (3)2.1用户登录 (3)2.1.1功能简述 (3)2.1.2操作流程说明 (3)2.1.3操作界面 (4)2.2用户退出 (5)2.2.1功能简述 (5)2.2.2操作流程说明 (5)2.2.3操作界面 (6)3短信验证功能说明 (6)3.1短信验证 (6)3.1.1功能简述 (6)3.1.2操作流程说明 (7)3.1.3操作界面 (7)4网站管理 (7)4.1用户管理 (7)4.1.1用户信息管理 (8)4.2密钥信息 (15)4.2.1密钥信息管理 (15)4.3密码修改 (16)4.3.1修改密码 (16)4.4证书管理 (18)4.4.1安全证书上传 (18)4.4.2安全证书管理 (18)4.5审计日志查询 (19)4.5.1查询审计日志 (19)5商户信息查询 (21)5.1.1商户信息查询 (21)6交易查询 (22)6.1交易查询 (22)6.1.1交易明细查询 (22)6.2交易明细下载 (25)6.2.1交易明细下载 (25)7清算对账管理 (27)7.1对账文件下载 (27)7.1.1对账文件下载 (27)7.2收单清算文件下载 (28)7.2.1收单清算文件下载 (28)7.3批量退货上传 (29)7.3.1功能简述 (29)7.3.2操作流程说明 (30)7.3.3操作界面 (30)7.4批量退货管理 (31)7.3.1批量退货管理 (31)7.5批量退货复核 (34)7.5.1功能简述 (34)7.5.2操作流程说明 (34)7.5.3操作界面 (34)8退货业务 (36)8.1批量退货 (36)8.1.1批量退货文件上传 (36)8.1.2批量退货管理 (38)8.1.3批量退货复核 (40)8.2单笔退货 (44)8.2.1单笔退货消费撤销 (44)8.2.2单笔退货消费撤销复核 (48)9批量代付 (50)9.1代付文件审核 (50)9.1.1功能简述 (50)9.1.2操作流程说明 (50)9.1.3操作界面 (51)9.2代付文件复核 (55)9.2.1功能简述 (55)9.2.2操作流程说明 (55)9.2.3操作界面 (55)9.3代付文件查询 (59)9.3.1功能简述 (59)9.3.2操作流程说明 (59)9.3.3操作界面 (59)10国际化 (61)10.1登陆前国际化 (61)10.1.1功能简述 (61)10.1.2操作流程说明 (61)10.1.3操作界面 (62)10.1.4功能简述 (63)10.1.5操作流程说明 (63)10.1.6操作界面 (63)11附录 (64)11.1附录一对账文件格式说明 (64)11.2附录二批量退货文件格式（文本） (64)11.2.1批量退货文件上传格式说明 (64)11.2.2批量退货结果文件回盘格式说明 (65)11.2.1文件示例 (66)11.3批量退货文件格式（EXCEL） (66)11.3.1批量退货文件上传格式说明 (66)11.3.2批量退货结果文件回盘格式说明 (67)11.3.3文件示例 (68)1引言银联通过建设可满足丰富市场需求且支持业务扩展要求的互联网支付服务平台，面向商户和收单机构提供互联网支付渠道及公共支付领域的交易处理和相关增值服务，力争成为客户首选的互联网支付服务平台。
收单服务流程(PPT 39页)
E：需填写表格：《宁波市特约商户受理银联卡协议》 《 特约商户尽职调查及审批流转表》 《POS机具安装收 条》 《特约商户移动POS业务审批表》 注：1.以上资料入对公户需盖公章，入对私户如无公章， 可法人签字按手指印代替。
2.如商户需办单笔封顶，需提供商户购销合同。 3.入对私户借记卡需提供行号、交换号 。
2.如商户需办单笔封顶，需提供商户购销合同。 3.入对私户借记卡需开通实时清算提供行号、交换号 。
当服务人员收齐商户申请POS机所需相关资料后。请告知 商户，接下来审批合规工作需xx工作日。同时提醒商户， 如在审批过程中出现问题或还需提供有关资料，请商户给 予配合和谅解。临别商户时，留给商户公司7x24服务热线 与服务人员工作电话。最后请礼貌用语告别商户。
金融POS安装相关知识
目录
一、电话预约 二、现场初审 三、收集资料 四、安装准备 五、安装培训 六、售后巡查
2
一、电话预约
1.当特约商户与我司金融 专员洽谈成功，或是中国银行、 交通银行推荐，确认需安装金 融POS机。 2.由各分公司，产品经理按照金融专员或中行、交行所提 供的商户信息或联系方式，主动电话联系特约商户，约定时间 上门为商户办理相关申请金融POS机手续和资料。
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四、安装准备
“安装准备”不明思意就是安装前准备，金融产业部合规完 成下机后，安装服务人员需要做的准备工作。
1.服务人员收到POS机具后，请预先检测机具是否能正常开 机刷卡。（最好用自己的卡刷一笔，是否能正常交易。如 刷卡成功，可当即撤销该笔刷卡金额。）
2.检测完毕后，请准备好，图1：《特约商户服务单》图2： 《特约商户培训单》。
对此签名与卡背面的签名是否相符,确认无误后,将商户联 留存，将持卡人联及卡还给顾客,交易完成
POS收单业务介绍.ppt
（三）我省收单市场潜力分析
从我省收单市场情况看，沈阳市场的宾馆、酒店、大型商场等特约 商户的市场竞争已非常激烈，在二级地市和县域城市，与公众日常生活 紧密相关的中小商户、医院、学校、物流、交通等行业的特约商户发展 还是空白。根据银联2008年对二级地市收单市场商户调查显示，有发展 潜力的特约商户共1.4万，其中高收益商户占比30%；百货、烟酒类中等 收益商户占60%，市场潜力巨大。
POS收单业务发展环境分析
（一）整体环境分析 （二）我省收单市场构成 （三）我省收单市场潜力分析 （四）我行发展POS收单优劣势分析
（四）我行发展POS收单优劣势分析
优势：
网络优势。我行网点众多，尤其是在收单市场潜力巨大的二级 地市和县域城市，我行与中小商户、医院、学校、物流、交通等 与公众日常生活相关行业联系紧密，有较大的竞争优势。
2.人民银行支付系统根据中国银联提供的转账支付报文，借记或贷记中国境 内入网机构在人民银行的清算账户。人民银行营业部门可根据转账报文打 印资金清算凭证。
3.收单机构核对银联发送的清算数据与人们银行的清算扎差净额的一致性， 确认无误后由行内会计部门办理资金清算。
一、POS收单业务基础知识
（一）POS收单业务的含义 （二）POS收单业务流程介绍 （三）发展POS收单业务的意义 （四）POS收单业务风险
商商初 信信最 户户步 息息终 1 接2 调 3 审4 录5 上 6 审 洽查核 入报核
资 交 商 机下 签
金 入
1易 2开
1户 1培
1 0
具 安
9
载 密
约 8商 7
账 通 训 装钥 户
（二）POS收单业务流程介绍 5.POS交易流程图解
发 卡 银 行
中国银联全渠道业务运营服务指引-中国银联开放平台-UnionPay
编号：2014-C-01-001中国银联全渠道业务运营服务指引中国银联股份有限公司2014 年10月14 日版本控制信息版本/状态作者起止日期备注1.0 2014.08.12目录1概述 (1)1.1目的 (1)1.2范围 (1)1.3适用对象 (1)1.4术语和定义 (1)1.5相关文档 (1)2业务参与方及职责划分 (2)2.1中国银联总/分公司 (2)2.2收单机构 (2)2.3商户 (2)3商户入网服务流程及步骤 (3)3.1服务流程 (3)3.2服务步骤 (6)3.3服务目录及标准 (6)4日常业务运营服务 (7)4.1参数变更 (7)4.2清算处理 (7)4.3咨询与投诉 (8)4.4应急处置 (9)4.5限额调整 (9)4.6风险控制 (9)4.7服务目录及标准 (10)5运营服务保障 (10)5.1合规要求 (10)5.2沟通机制 (10)6快速响应服务 (11)6.1启用条件 (11)6.2服务内容 (11)7附件 (11)1 概述1.1 目的《全渠道业务运营服务指引》适用于规范指导业务合作单位（收单机构和商户）实现全渠道业务的快速接入，明确业务接入前应确认具备的条件、业务接入服务流程及服务标准，并对业务投产上线后的日常业务运营服务类型进行有效提示，确保业务顺利开展。
1.2 范围本指引为收单机构和商户提供全渠道业务运营服务，涵盖业务开通和入网服务、日常处理服务、运营服务保障等环节的服务流程、服务标准、对应接口人及其他引导信息。
全渠道业务运营服务指引，除本文档特别说明外，其他方面将遵循公司相关制度。
1.3 适用对象银联内部各部门、分公司、收单机构、商户。
1.4 术语和定义全渠道：目前仅指移动和互联网渠道终端发起的交易，暂不包括POS、电视、电话渠道终端发起的交易。
1.5 相关文档本部分列出相关文档信息清单，供业务合作单位获取其他业务运营服务附加信息。
2 业务参与方及职责划分2.1 中国银联总/分公司中国银联负责向收单机构和商户提供业务开通和入网服务、日常协查及应急事件处置等服务。
银行商户收单业务与分期付款业务介绍.ppt
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商户类别码的设置
• 第二步：确定商户主营业务所提供的商品或服务 的性质和类 – 根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照 所列经营范围，为商户选择适合的商户类别码。 不得任意选取商户营业执照所列商户经营范围， 尤其是其中扣率最低的业务类型，来确定商户 类别码。
• 批发商户及批发业务的认定
➢批发商可以对所批发的货物拥有所有权，也可 以是代理销售商。也包括批发市场中固定摊位。
➢不得使用批发类MCC的商户 综合零售企业的销售活动，宾馆饭店、剧场、
单位的小卖部等
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批发商户的分类和说明
• 正确设置批零兼营商户的MCC • 商户营业执照列举商户经营范围，有“XX行业批
零兼营”字样 • 具备批发类商户基本条件，具有开展批发业务必
须的场地、商品陈列、仓储等设施。 • 批发业务交易量占商户全部交易金额的80%以上
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批发商户的认定标准
• 拟申请成为批发类商户的，除提供“三证 一表”外，各收单机构还应根据商户的业 务性质要求其提供相应证明文件。
• 以下三类商户可认定为批发类商户： • （一）批发市场场内商户，应提交批发市
POS机介绍
POS是英文Point of Sales 的缩写，意为销售点终端。 POS是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服 务的专用银行电子设备。POS通过通讯线路和收单银行或银 联中心与发卡机构的主机相连，可自动鉴别银行卡的真实性、 合法性、有效性，具有自动授权和自动转帐的功能，是实现 消费不用现金、将纸币交易转化为电子流的一种银行专用电 子设备。
11
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
问题
1、什么是前台模式、后台模式？ 2、无卡自助消费业务、代收业务、订购业务分别如何定义？ 3、前后台模式和上述三个大类业务之间的关系是怎样的？
银联全渠道业务分类
银联全渠道业务商户业务应用类型
银联前台业务
银联后台业务
无卡自助消费业务
代收业务
订购业务
持卡人主动消费
向银联业务部申请收单机构代码 与银联业务部签署相关入网协议，清算协议等 收单机构代码在CUPS系统中配置相关权限 收单机构代码在CUPS系统中关联人行大额清算账户 申请银联差错平台用户 申请银联联网通用商户信息注册公共服务平台用户，收单 机构必须掌握商户清算信息配置方法
收单平台对接
提交 入网 申请
系统开 发及联 调测试
投产
提交入网申请
获取相关文档 在银联收单机构服务网站（ https:///portal/login.jsp）下载接口开发材 料、产品规范、入网申请表等相关材料：
提交入网申单机构提交申请材料后，中国银联信息总中心根据申 请材料，联系收单机构，共同确定测试计划并提供全程测试 支持。
服务与支持
商户入网材料获取途径
登录银联商户服务网站（https://）下载
服务与支持
商户入网材料获取途径
服务信箱：operation@
02
准入标准
无卡自助业务准入标准 代收业务准入标准 订购业务准入标准
无卡自助业务
01
接入流程
接入模式 收单机构接入 前台商户接入 后台商户接入
后台商户接入
提交商户入网申请 收单机构首先向银联市场拓展部对口服务代表提交《全渠道商户申请表 （后台模式专用）》，由服务代表提交银联业务运营中心，业务运营中 心审核通过，方可执行入网操作。
录入商户信息（必须通过商户申请方可执行）
物业公司
物业费（不含水电煤气费）
基金
基金认申购
证券
银证转账
烟草企业
烟草经销商货款
融资租赁
租赁费
电信运营商代理商；烟草公司；
货款回缴
上市企业；国有企业等资质良
好的企业货款回缴。
02
准入标准
无卡自助业务准入标准 代收业务准入标准 订购业务准入标准
订购业务
审核目的
测试完毕，中国银联信息总中心向银联业务运营中心提 供测试报告。
银联业务运营中心对测试通过的收单机构进行生产参数 配置，完成机构入网。
01
接入流程
接入模式 收单机构接入 前台商户接入 后台商户接入
前台商户接入
录入商户信息
前台商户接入
提交商户入网申请
收单机构录入完毕商户信息，向对应的银联分公司提交《全 渠道商户申请表》，由银联分公司协助完成后续操作，直至 商户正式上线。
无卡自助业务
商户审批
现场调查，资料审查，商户经营行为合法性的审查 商户具备以下必备资料： A. 商户营业执照 B. 税务登记证 C. 商户负责人身份证件 D. 商户ICP证书或ICP备案证明 E. 域名证书 F. 特许商品销售许可（如有）
无卡自助业务
商户审批
商户网站内容审查
无卡自助业务
商户定向收款
预先约定购买商品
《银联卡无卡自助 消费业务规则》
《银联卡代收业务 规则》
《银联卡订购业务 规则》
01
接入流程
接入模式 收单机构接入 前台商户接入 后台商户接入
收单机构接入整体流程
入网前 的准备 工作
｛ 收单
平台 对接
前台商户 接入
后台商户 接入
收单机构入网前的准备工作
对于已完成总对总接入，需要落地银联分公司的收单机构，由收单机构联系所 在地的银联分公司协助完成如下事宜：
商户拓展
禁止发展的商户 A. 非法设立的经营组织 B. 特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违
禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其它与本国法律、法规相抵触的 商户 C. 可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的风险信 息共享系统的可疑商户信息共享部分 D. 注册地、经营场所或服务器不在收单机构所在国的商户 E. 个人商户作为一级商户入网的
前台模式接入，适用于无卡自助消费业务模式 后台模式接入，适用于代收以及订购业务模式
从系统连接方式划分，分为：商户接入、收单平台接入
商户接入，是指商户直接开发接口与银联系统对接，交易不经过收单方 收单平台接入，是指收单机构开发接口与银联系统对接，商户再开发接口
与收单机构系统对接，交易经过收单方
Created：业务运营中心 Update：2014年12月
全渠道子系统功能介绍
面向持卡人服务
互联网支 付功能
全渠 道
移动支付 功能
系统整合后，互联网的支付功能和移动支付功能融合。
原有WAP网关支持业务较少，整合之后将同平板网关一样支持南卡、默认开通、营 销立减、分期付款等业务。持卡人在不同场景下享受到统一的支付体验。
代收业务
商户行业
应用范围
保险公司、保险代理机构 保险费
公共事业机构、公共事业 费代收机构
水、电、煤气费、取暖费
有线、数字电视服务提供 商
有线、数字电视费
通讯运营商
通讯费（账单代收）
慈善机构
捐赠费
银行信用卡中心
信用卡还款
金融机构
贷款还款
公立学校、幼儿园
学杂费
教育培训机构
培训费
出租车公司
司机“份子”钱
交易处理要求
上送持卡人创建订单的IP地址 物流标识 应上送真实商户交易 退货金额应原路返回
02
准入标准
无卡自助业务准入标准 代收业务准入标准 订购业务准入标准
代收业务
关注点
A. 业务必要性，扣款周期性 B. 业务合规性、合理性 C. 未经持卡人委托的扣款交易风险 D. 超出持卡人委托范围的扣款交易风险 E. 服务纠纷风险 F. 违规套用代收业务模式 G. 商户恶意倒闭风险
引言
1、如何接入银联全渠道？ 2、需要提交什么材料？从哪里获取？ 3、如何填写材料，填写完毕怎样提交？ 4、接入过程遇到问题如何解决？ 5、上线后，交易失败、清算异常该怎么办？
1
接入流程
2
准入标准
3
业务定价
4
清算
01
接入流程
接入模式 收单机构接入 前台商户接入 后台商户接入
接入模式
从业务模式角度划分，分为：前台模式接入、后台模式接入