传统银行如何“拥抱”互联网
互联网金融创新与传统金融的融合
互联网金融创新与传统金融的融合在数字化浪潮的推动下，互联网金融以其独特的创新性不仅改变了人们的支付习惯，更深入地影响了金融市场的运作方式。
与此同时，传统金融行业也在这一波创新中寻求转型与发展，以期在竞争中保持优势。
互联网金融创新与传统金融的融合，已成为现代金融业发展的重要趋势。
互联网金融依托先进的技术，如大数据、云计算、人工智能等，为用户提供了更为便捷的服务，诸如在线支付、网络借贷、众筹、数字货币交易等新型金融服务模式迅速崛起。
这些服务打破了地域与时间的限制，极大地提高了金融服务的可达性和效率，满足了用户多样化的金融需求。
尽管互联网金融带来了诸多便利，但其安全性和监管的不足也引起了广泛关注。
在这一点上，传统金融行业凭借其悠久的历史、完善的风险控制体系以及严格的法律法规监管，拥有不可替代的优势。
因此，互联网金融创新与传统金融的有效融合，能够实现优势互补，为双方带来发展的新机遇。
一方面，传统金融机构可以通过合作或自建平台的方式，融入互联网技术，推出在线银行、移动支付等服务，提升服务效率，拓宽服务范围。
另一方面，互联网金融企业也可以借鉴传统金融机构的风险控制和合规管理经验，提高自身的安全管理水平，增强消费者信心。
事实上，一些具有前瞻性的金融机构已经开始尝试将互联网金融的创新模式与传统金融服务进行整合。
例如，通过搭建线上投融资平台，连接资金的需求方与供给方，提高资金流通的效率；利用大数据分析提升信用评估的准确性，降低贷款违约率；采用区块链技术改进支付系统，提高交易的安全性和透明度。
展望未来，互联网金融创新与传统金融的融合将进一步深化。
随着技术的不断进步和监管政策的逐步完善，两者之间的边界将更加模糊，共同构建一个更加开放、互联、便捷、安全的金融生态系统。
这不仅能够为用户提供更优质的服务体验，也将推动整个金融业的持续健康发展。
互联网金融创新与传统金融的融合是一场深刻的变革，它要求金融机构不断创新思维，拥抱变化，同时也需要监管机构适时调整政策，引导和支持这一变革的健康发展。
金融行业与互联网行业
金融行业与互联网行业随着信息技术的快速发展，金融行业和互联网行业逐渐成为现代经济中最具活力和竞争力的领域之一。
金融行业作为经济的重要支撑和服务提供者，与互联网行业的融合向我们展示了一个全新的商业模式和发展方向。
本文将探讨金融行业与互联网行业之间的关系，以及它们带来的变革和挑战。
一、金融行业的数字化转型随着互联网技术的迅速普及，金融行业也开始加速数字化转型。
传统的金融机构开始积极拥抱互联网技术，通过建设在线银行、移动支付和金融科技平台等手段，提供更便捷、高效、安全的金融服务。
利用互联网的优势，金融机构可以迅速获取大量的客户信息，通过大数据分析和人工智能技术提供个性化的金融产品和服务，提高客户满意度并降低运营成本。
二、金融科技的崛起金融科技（FinTech）是金融行业与互联网的深度融合，它通过创新的技术手段改变了传统金融行业的商业模式和运营方式。
互联网行业的技术手段，比如大数据、区块链、云计算等，被应用于金融业务中，为金融机构提供了更高效的解决方案。
金融科技不仅能够提高金融行业的效率和透明度，还可以为个人和企业提供更多元化的金融产品和服务。
三、金融与互联网的融合创新金融行业与互联网行业的融合创新不仅改变了传统金融业务模式，还推动了新兴金融业务的发展。
比如互联网金融、共享经济等新业态的兴起，通过运用互联网技术和金融知识，为用户提供更加便捷、灵活的金融服务。
同时，金融行业的参与也使得互联网行业更加安全可信，通过金融机构的监管和风控手段，提高了互联网行业的整体风险防控能力。
四、挑战与机遇金融行业与互联网行业的融合给经济社会带来了巨大的机遇，但同时也带来了一系列挑战。
首先，信息安全问题成为金融行业及互联网行业发展的重要难题。
随着金融数据和个人信息的大规模互联，网络犯罪和数据泄露的风险也随之增加，保护用户信息成为重要的工作任务。
其次，监管问题也是一个亟待解决的难题。
互联网行业的快速发展对传统金融监管提出了新的挑战，监管机构需要加快步伐，制定相应的政策和法规来规范行业发展。
互联网金融对银行的影响
互联网金融对银行的影响随着互联网技术的飞速发展，互联网金融作为一种新型的金融模式，正在对传统银行业产生深远的影响。
在这篇文章中，我们将探讨互联网金融对银行的影响，以及银行如何应对这一变革。
互联网金融依托大数据、云计算、区块链等先进技术，实现了金融服务的数字化、便捷化和个性化。
传统银行在这一浪潮下，面临着客户基础、服务模式和经营策略等方面的挑战。
然而，互联网金融的发展也为银行带来了前所未有的机遇。
互联网金融对银行的影响1、促进了银行业的数字化转型互联网金融的崛起加速了银行业的数字化进程。
许多银行纷纷投入巨资开发线上业务，提高服务效率和客户体验。
例如，中国工商银行推出了“工银e生活”App，为用户提供一站式金融解决方案。
2、提高了客户的信贷选择互联网金融平台为个人和企业提供了更加便捷的信贷服务。
以蚂蚁借呗为例，凭借支付宝的实名制和信用体系，它为数千万用户提供了灵活、快速的借款服务。
这使得银行业在信贷业务方面面临着激烈竞争。
互联网金融对银行的挑战1、利率市场化带来的压力随着利率市场化的推进，银行的利差空间被进一步压缩。
而互联网金融的“宝宝类”产品，以其高于银行存款的收益吸引了大批投资者。
这对银行的储蓄业务构成了巨大的挑战。
2、数据安全和隐私保护的难题互联网金融在收集、储存和使用客户数据方面具有天然优势。
然而，如何在保障客户隐私和数据安全的前提下，有效利用这些数据为银行带来更多价值，是银行面临的一大挑战。
银行如何应对互联网金融的挑战1、加大科技创新力度银行应积极引进互联网技术，优化业务流程，提高服务质量和效率。
例如，利用人工智能（AI）和机器学习（ML）技术改进风控模型，降低运营成本。
同时，银行应注重开源平台的开发，与第三方数据服务商合作，丰富数据来源。
2、提升客户服务体验银行应借鉴互联网金融的客户至上的服务理念，优化产品设计和服务流程。
例如，推出定制化、差异化的金融产品，提高客户服务满意度。
同时，银行可通过社交媒体、移动支付等渠道，加强与客户的互动沟通，提升品牌影响力。
互联网传统行业的创新与融合
互联网传统行业的创新与融合随着互联网的快速发展，传统行业也面临着巨大的变革和挑战。
传统行业如何创新并与互联网融合，成为了一个重要的课题。
本文将探讨互联网传统行业的创新与融合，并分析其带来的机遇和挑战。
一、互联网传统行业的创新互联网传统行业的创新主要体现在以下几个方面：1. 产品创新：传统行业通过引入互联网技术，改变产品的生产、销售和服务方式。
例如，传统零售业通过建立电商平台，实现线上线下融合，提供更便捷的购物体验；传统媒体通过推出移动端应用，实现内容的多渠道传播。
2. 服务创新：互联网传统行业通过引入互联网技术，改变服务的方式和内容。
例如，传统银行通过推出网上银行和移动支付，提供更便捷的金融服务；传统餐饮业通过引入外卖平台，提供更快捷的送餐服务。
3. 渠道创新：互联网传统行业通过建立互联网渠道，改变传统行业的销售模式。
例如，传统旅游业通过建立在线旅游平台，实现线上线下融合，提供更全面的旅游服务；传统教育业通过建立在线教育平台，实现教育资源的共享和传播。
二、互联网传统行业的融合互联网传统行业的融合主要体现在以下几个方面：1. 产业链融合：互联网传统行业通过整合产业链上下游资源，实现资源共享和优化配置。
例如，传统制造业通过建立互联网平台，实现供应链的信息化管理和协同生产；传统物流业通过引入互联网技术，实现物流信息的实时追踪和智能配送。
2. 业务融合：互联网传统行业通过整合业务，实现业务的互通和协同发展。
例如，传统金融业通过与互联网企业合作，推出互联网金融产品，实现金融服务的创新和扩展；传统医疗业通过与互联网企业合作，推出在线医疗服务，实现医疗资源的共享和优化。
3. 数据融合：互联网传统行业通过整合数据资源，实现数据的共享和分析。
例如，传统能源行业通过建立智能电网，实现能源数据的实时监测和优化调度；传统交通运输业通过建立智能交通系统，实现交通数据的实时分析和智能调度。
三、互联网传统行业的机遇和挑战互联网传统行业的创新与融合带来了机遇和挑战。
互联网金融对传统银行的影响
互联网金融对传统银行的影响一、引言随着科技的进步和互联网的普及，互联网金融作为一种新兴的金融模式，对传统银行产生了深远的影响。
本文将从降低交易成本、扩大金融服务范围和创新金融产品等方面探讨互联网金融对传统银行的影响。
二、降低交易成本互联网金融利用先进的信息技术，实现了金融交易的在线化和自动化，从而大幅降低了传统银行的交易成本。
传统银行需要大量的人力物力来支持日常运营，而互联网金融可以通过智能化系统和自动化流程降低运营成本。
这使得互联网金融能够提供更便宜的金融服务，并吸引了一大批小微企业和个人投资者的关注。
三、扩大金融服务范围互联网金融打破了时空限制，使得金融服务得以在任何时间、任何地点提供。
传统银行的服务主要依赖于实体网点，而互联网金融通过手机应用和网站等平台，将金融服务带到了人们的身边。
这使得不同地区、不同收入层次的人们都能够方便地获得金融服务，推动了金融普惠的进程。
四、创新金融产品互联网金融通过技术手段和创新思维，推出了许多新型金融产品，极大地满足了人们多样化的金融需求。
比如，通过互联网平台，人们可以快速申请个人贷款、理财产品和信用卡等，而传统银行可能需要较长的时间来完成同样的服务。
互联网金融的产品也更加灵活，能够根据客户的需求进行个性化定制，进一步提升了金融体验。
五、面临的挑战尽管互联网金融给传统银行带来了许多机遇，但也带来了一些挑战。
首先，互联网金融存在着信息安全和隐私保护的问题，如果不加以有效控制，可能导致用户财产损失和信任危机。
其次，互联网金融的快速发展也意味着监管的难度加大，需要相关政府部门制定相应法规加以监管。
同时，传统银行需要面对互联网金融的竞争压力，寻找差异化的发展路径。
六、总结互联网金融对传统银行的影响可以说是双重的。
它既给传统银行带来了机遇，也给其带来了挑战。
传统银行应积极拥抱互联网金融，加强自身技术改造和创新，提升客户体验和服务水平。
同时，也需要加强合规管理，保护用户利益，使互联网金融与传统金融能够良性互动，共同促进金融行业的发展。
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策随着互联网金融的迅速发展，商业银行的发展面临了新的挑战和机遇。
互联网金融的兴起，改变了传统的银行业务模式，出现了多种创新业务和新型金融产品，吸引了大量的用户和资金。
本文将就互联网金融趋势下商业银行发展现状以及对策进行探讨。
一、商业银行发展现状1. 互联网金融给传统商业银行带来了冲击。
随着互联网金融的逐渐普及，传统商业银行的传统业务受到了影响。
比如利率市场化改革使得传统银行利润有所减少，同时网上支付、P2P借贷等新的金融产品也在挤占传统银行的市场份额。
互联网金融的快速发展创造了一系列新的商机和金融产品，传统银行可以通过与互联网金融平台合作或者自建互联网金融平台来获得更多的用户和业务机会。
1. 积极拥抱互联网金融，构建互联网金融平台。
在互联网金融的浪潮下，传统商业银行需要积极拥抱互联网金融，深度融合金融科技，构建互联网金融平台，通过互联网金融平台吸引更多的用户和资金。
2. 创新金融产品，延伸金融服务链条。
传统商业银行可以通过创新金融产品，延伸金融服务链条，满足用户的多元化需求。
比如推出网上支付、P2P借贷、第三方支付等新型金融产品，提升市场竞争力。
3. 加强风险管理，规范互联网金融业务。
互联网金融业务的高风险性需要商业银行加强风险管理，规范互联网金融业务，确保用户和资金的安全。
4. 加强人才队伍建设，提升金融科技水平。
传统商业银行需要加强人才队伍建设，引进更多的金融科技人才，提升金融科技水平，适应互联网金融的发展需求。
结语互联网金融趋势下，商业银行应积极拥抱互联网金融，创新金融产品，规范互联网金融业务，加强风险管理，提升金融科技水平，加强与监管部门的合作，适应互联网金融的发展需求，实现商业银行的可持续发展。
希望本文的探讨能够为商业银行在互联网金融时代的发展提供一些参考和借鉴。
互联网金融对传统银行业的影响分析
互联网金融对传统银行业的影响分析在当今数字化的时代，互联网金融如同一股汹涌的浪潮，对传统银行业产生了深远而广泛的影响。
这种影响不仅改变了银行业的经营模式和竞争格局，也重塑了消费者的金融行为和需求。
互联网金融凭借其强大的技术优势和创新能力，为用户提供了更加便捷、高效和个性化的金融服务。
以往，人们办理银行业务往往需要亲自前往银行网点，排队等候，耗费大量的时间和精力。
而现在，通过互联网金融平台，人们可以随时随地进行转账、支付、理财等操作，大大提高了金融服务的可获得性和便利性。
互联网金融的兴起对传统银行业的存款业务造成了直接冲击。
以余额宝为代表的互联网理财产品，凭借其高于银行活期存款的收益率和灵活的赎回机制，吸引了大量的资金流入。
这使得传统银行的存款流失加剧，尤其是活期存款的份额受到了明显挤压。
为了应对这一挑战，传统银行不得不提高存款利率，或者推出类似的理财产品来留住客户。
在贷款业务方面，互联网金融也展现出了强大的竞争力。
互联网金融平台利用大数据和人工智能等技术，能够对借款人进行更加精准的风险评估和信用评级，从而降低了信贷风险，提高了贷款审批效率。
相比之下，传统银行的贷款审批流程较为繁琐，往往需要借款人提供大量的资料和担保，这在一定程度上限制了贷款业务的发展。
为了在贷款市场中保持竞争力，传统银行也在加快数字化转型，优化贷款审批流程，提高服务质量。
支付领域是互联网金融对传统银行业影响最为显著的领域之一。
第三方支付平台如支付宝和微信支付的迅速崛起，改变了人们的支付习惯。
如今，越来越多的消费者倾向于使用手机扫码支付，而不是现金或银行卡支付。
这使得传统银行在支付领域的市场份额逐渐减少，手续费收入也受到了影响。
为了应对支付领域的竞争，传统银行纷纷加大了对移动支付业务的投入，推出了自己的手机银行和支付产品。
互联网金融的发展还促使传统银行加快了金融创新的步伐。
传统银行意识到，如果不进行创新，就可能在激烈的市场竞争中被淘汰。
互联网金融对商业银行的冲击以及应对
互联网金融对商业银行的冲击以及应对互联网金融对商业银行的冲击以及应对1.摘要在数字化时代的到来和技术的迅猛发展下，互联网金融逐渐崭露头角并对传统的商业银行产生重要冲击。
本文通过分析互联网金融对商业银行的冲击以及相应的应对策略，提供了对商业银行如何适应和利用互联网金融的指导，帮助银行在激烈的市场竞争中保持竞争力。
2.介绍2.1 商业银行的定义和功能2.2 互联网金融的定义和发展趋势3.互联网金融对商业银行的冲击3.1 直接冲击3.1.1 在线支付和电子货币3.1.2 P2P网络借贷3.1.3 融资平台和众筹3.2 间接冲击3.2.1 移动银行和移动支付3.2.2 数据分析和大数据应用3.2.3 和机器学习4.商业银行的应对策略4.1 加强数字化转型4.1.1 建设全面的互联网金融平台 4.1.2 积极推进数字化客户服务4.2 创新产品和服务4.2.1 设计个性化的金融产品4.2.2 推出在线投资和理财服务4.3 加强合作与联盟4.3.1 与互联网金融平台合作4.3.2 与科技公司合作开展创新项目 4.4 加强风险管理和监管合规4.4.1 加强信息安全保护4.4.2 优化内部风控机制5.结论通过分析互联网金融对商业银行的冲击和相应的应对策略，我们可以得出结论：商业银行应积极拥抱互联网金融的机遇，加强数字化转型和创新能力，寻求与科技公司和互联网平台的合作，进一步提升服务和产品质量，以保持竞争力并为客户提供更好的金融体验。
6.附件请参阅附件1、互联网金融与商业银行案例研究。
请参阅附件2、商业银行数字化转型的实施步骤。
请参阅附件3、互联网金融相关政策法规摘要。
7.法律名词及注释7.1 互联网金融：指借助互联网技术和平台，通过创新的金融产品和服务，提供金融咨询、支付结算、融资借贷等金融活动的方式。
7.2 商业银行：指从事存款、贷款和其他金融服务的金融机构，代表性的有工商银行、农业银行、建设银行等。
7.3 P2P网络借贷：即个人对个人的网络借贷业务，通过互联网平台将借款人和出借人进行撮合。
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“十三五”即将来临，中国银行业的发展开始面临重要的转折点。
由于中国银行业还没有真正经历一次深刻的经济周期波动，体会长期经济下滑的冲击，可持续盈利能力还难以让人信服。
一方面，伴随人民币国际化带来的国内外经济金融联动性提升，未来中国银行业的发展不仅受到国内经济周期影响，而且与全球经济波动的联系越来越紧密；另一方面，利率市场化改革、民营银行的放开、互联网金融对银行的脱媒等情况，都将为银行业竞争带来现实影响和冲击。
“新常态”下银行加快布局互联网曾经，日本大银行的发展成绩令世界瞩目。
然而1988年，曾排名世界前6位的日本第一劝业银行、住友银行、富士银行、三菱银行、三和银行及日本兴业银行，在国内危机与全球银行业变迁中黯然退场。
截至2010年，排名世界前20位的银行中，日本只剩下三菱日联银行勉强居于第11位。
这一历史值得中国大型银行的警惕――即使许多指标在全球居于前列，但是银行面临的巨大风险仍不容忽视。
2015年三季度之前，中国各家银行均开始面临业绩下滑和不良率上升的挑战。
目前，中国各家银行的互联网金融创新举措不断。
人们一方面对银行业绩伴随经济周期的下滑感到担忧，另一方面又被“眼花缭乱”的互联网金融创新所吸引。
在缺乏增长亮点的情况下，互联网金融被许多银行看作是转型契机和“救命稻草”。
例如，作为大银行的代表，工行推出“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台和“融e行”直销银行平台“三大平台”；作为股份制银行的佼佼者，平安银行构建了橙e网、口袋银行、平安橙子；更激进者，如浦发银行推出“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台。
在互联网信息技术的冲击下，全球各国银行都比以往更加重视其中的机遇和挑战。
数据显示，华尔街六大银行五年里裁员8万，其中各银行裁员人数最多的为固定利率、汇率和期货部门。
而研究发现，银行技术和风险管理、合规部门反而会增加雇员。
这充分体现了大银行对于新技术、新风险的“未雨绸缪”。
在监管层面，目前中国银行业的互联网创新政策支持环境更加良好。
就现有监管思路来看，实际上是致力于推动同业业务监管的一致性。
这意味着：未来监管将更多从产品功能和业务本身出发，对p2p网贷等新兴业态从宽松逐渐趋严，银行监管则会相对有所放松，在理论上对银行发展互联网金融形成利好。
总体看来，中国银行业的互联网创新重点主要有以下几个方面：一是渠道替代，即通过发展电子银行、移动银行、直销银行等，对原有的业务流程与组织架构进行渠道优化与变革；二是依托新的产品或业务，着力推动零售业务拓展与强化个人客户获取能力；三是积极介入电商，通过大力拓展业务场景来增加客户黏性；四是尝试把原有的融资类业务搬到网上，如互联网供应链金融的尝试；五是布局以移动支付为代表的新兴电子支付业务，以及基于互联网的中间业务；六是直接介入互联网金融新业态，或与p2p网贷、第三方支付等机构间接合作。
目前，中国银行的互联网金融创新仍然面临诸多挑战，主要有以下几个方面：一是业务范畴与边界不清晰，各家银行的互联网金融业务根本无法进行横向比较。
各银行究竟希望通过发展互联网金融业务，成为大而全的“超市”还是“精品店”，大多没有清晰的“顶层设计”。
在明确业务边界的基础上，各银行要对最终目标和路径有更加清晰和准确的认识，不只是“跑马圈地”；二是银行互联网金融业务与传统业务板块之间的协调矛盾突出，往往体现在财富管理类产品、渠道、人员、激励约束机制等方面；三是开放性还不够，部分银行致力于打造自己的o2o闭环生态圈，但长远来看，互联网金融的真正优势体现为开放型的平台，以多平台共赢为目的，而非独家通吃；四是增长点是否可持续，某些互联网金融创新究竟是提升上市银行投资价值的“噱头”，还是真正有利于发掘新的、可持续的业务增长点，还需进一步观察；五是抓“痛点”的能力和意愿不足，传统金融的“短板”在于小微金融、居民消费金融和财富管理，互联网金融创新应弥补这些不足。
是否有能力并且愿意抓住这些“痛点”，仍然是银行面临的挑战。
客观来看，中国银行业的互联网金融创新逐渐体现出“大资本驱动”的特点，小银行做互联网金融的优势并不明显。
未来将呈现三大主线：一是工行等“巨头”由于拥有资本优势，因此容易进行大规模布局，可以实现互联网金融的“简单粗暴”式发展，但要真正实现以“客户体验”为中心还缺乏迫在眉睫的动力；二是平安银行等依托于各类准金融控股集团的银行，如果能够依托集团资源，有效实现互联网金融板块之间、互联网金融与传统业务之间的综合功能协调，则有较大的发展前景；三是新兴互联网企业发起的民营银行。
对于中国银行业来说，要想真正在激烈的银行业竞争中，杀出一条独有的“互联网银行”发展道路，仍然困难重重。
银行业如何积极“拥抱”互联网创新？当前，中国“互联网+”的国家战略，带来了产业结构优化的新方向。
无论是传统产业的“触网”，还是以“大数据、云计算、平台经济和移动支付”为代表的互联网新业态，都需要在产业整合中，由大企业引领规模经济的方式来实现。
这一发展方向也为商业银行拓展了新的市场范围。
在这一重大变革期，除了经济环境和监管政策影响之外，银行自身的发展战略、经营策略及管理文化往往会起到决定性作用。
中国银行业如何积极拥抱互联网创新？一方面，从银行自身的转型来看，要高度重视互联网金融的挑战，打造开放性、综合化的金融平台，传统商业银行才能获得新的发展潜力。
上世纪末期以来，国际银行业发展体现了一个明显趋势：涵盖各种金融业务品种和服务方式的“一站式”金融机构日益增多。
企业客户往往更加重视综合性的功能服务。
在中国仍存在诸多混业限制之时，互联网金融带来了产品和服务层面的功能融合，需求导向型的创新变得更加迫切。
在信息技术飞速发展时代，传统金融产品与服务的边界逐渐被打破，金融创新逐渐呈现出跨界性。
这就要求银行着力构建综合性金融服务平台。
（1）.打造金融功能服务“产业链”。
金融机构可完成的功能包括：资金配置、支付清算、风险管理、信息管理。
过去银行主要着眼于债权性资金的配置，要打造新型“金融超市”，商业银行应该进一步发掘对于支付清算渠道的利用，同时给予客户更多的风险管理、信息管理服务，才能打造金融功能服务的“产业链”。
（2）.探索推动新型的产融结合。
当前的金融改革和互联网金融热潮，也反映金融回归“实体”的趋势。
未来的产融结合形式，将从过去偏重产业与金融之间的股权、债权融合，逐渐变为双向的智力与战略融合。
因为在互联网时代，数据信息成为最重要的生产要素之一，金融服务呈现突出的跨界融合特征，产业与金融之间的谈判能力更加平衡，并非金融部门占据绝对优势，合作共赢将逐渐成为主流。
（3）.依托互联网渠道与产品，不断推动非信贷业务创新。
20世纪90年代中后期以来，成功的国际银行纷纷调整发展重心，由批发银行转移到零售银行，并加大对非信贷业务的开拓。
对于许多不“缺钱”的大企业来说，恰恰需要更多的非融资服务。
另一方面，从服务对象来看，银行还需要深入挖掘互联网金融的“蓝海”。
随着工业4.0时代来临，原有银行体系更适应工业化发展的需求，互联网金融给银行提供了一条转型之路。
但无论国外还是国内，互联网金融还难以对银行业起到颠覆性影响。
目前银行应当积极瞄准现有金融体系功能亟须完善的领域。
一是居民金融，即如何更好地通过降低门槛、提高便利性来满足居民金融需求，包括消费金融和财富管理。
其中，经济发展动力调整与国内消费需求提升相关，而现有消费金融创新的低水平对此形成严重制约。
面向不同阶层的财富管理创新，不仅有助于老百姓增加财产性收入，而且有助于促使中高层次收入者培育稳健的投资理念。
二是小企业金融，这里包括对小微企业的资金支持、风险管理支持、财富管理支持，还有对小企业信用环境与文化建设的帮助。
应该看到，作为解决就业等诸多社会矛盾的着眼点，小微企业金融现有的“行业细分”已经难以解决矛盾问题，需要不断拓展服务边界和内容。
三是跨境金融服务，伴随着人民币国际化和金融市场开放的快速发展，中国金融服务“走出去”和“引进来”都变得更加迫切，而互联网金融技术手段有助于推动跨境金融服务能力的提升。
商业银行如何化风险为机遇？互联网金融的兴起不仅给银行带来金融脱媒风险，且直接改变了银行的业务架构和流程，并带来新的风险因素。
如何在互联网金融中进行更好的全面风险管理，是银行业互联网创新的重点和难点。
银行互联网创新的风险来源于何处？具体来看，一方面是传统金融风险在互联网金融中的体现。
一是流动性风险。
许多银行已经开始介入到p2p网贷等互联网金融活动，这些平台的资产与负债期限不匹配，同样可能出现流动性风险。
伴随利率市场化的推进，在利率上下限进一步开放的情况下，若银行通过上调存款利率使收益水平达到或超过互联网相关投资理财的收益水平，将吸引大量资金从互联网融资平台回流至银行，由此可能会引发流动性风险。
又如目前“卡族”用信用卡套现投资网贷现象。
投资人偏好投资期限较短的投资标的，为了应对拆标可能带来的流动性风险，交易平台需要足够的资金应对投资人的提现需求。
在现实操作中，往往平台拆开的标到期，而真实借款却尚未到期，导致投资人提现出现问题，投资人挤兑导致流动性危机最终爆发，平台加速倒闭。
二是信用风险。
为了进一步应对竞争，银行开始注重缺乏信用基础的客户，或者依托与第三方机构的合作而开展p2p网贷等业务。
在商业信用体系建设刚起步的情况下，由于缺乏结构性数据信息的信用支撑，这些业务同样可能积累潜在的信用风险。
三是技术操作风险。
银行在依靠软件、网络等特殊介质开展金融业务时，软硬件配置、技术设备的可靠性及操作人员的专业技能和道德风险，都将成为技术操作风险的主要衡量标准。
四是法律风险。
互联网金融在我国尚处探索发展阶段，缺少相关的法律法规约束和明确的监管主体。
如银行远程开户、新兴支付工具、虚拟信用卡等业务。
在许多互联网金融模式的背后，实际上还是民间融资活动的网络化，其中可能会触及高利贷或非法集资的风险。
如今，互联网金融活动中普遍使用电子合同及电子签名，虽然更加方便快捷，但是在法律上同样存在一些瑕疵。
如不加以规范，可能会陷入直接或间接损害消费者利益的法律困局。
另一方面的风险，来源于互联网金融的特殊风险及其表现形式。
一是信息科技风险。
互联网金融建立在大数据、云计算基础之上，随着商业银行机构与业务的互联网化发展，其网络系统更可能遭到技术性外部攻击。
互联网金融集中数据处理的方式，可以使信息不对称情况得到部分缓解，提供个性化、针对性的金融产品和服务。
但由于集中了庞大的客户数据，一旦信息遭到人为泄露、篡改，将对客户的权益、隐私甚至人身安全构成严重威胁。
目前如病毒感染、黑客攻击、支付不安全、网络金融诈骗、金融钓鱼网站、客户资料泄露、身份非法盗用篡改等，风险十分突出。
二是“长尾”风险。
银行为了应对互联网新兴企业的竞争，正积极服务“长尾”人群。