金融创新的影响及对策研究
金融科技发展对银行业的影响及对策分析
金融科技发展对银行业的影响及对策分析1. 引言1.1 金融科技发展对银行业的影响及对策分析金融科技的发展对银行业产生了深远影响，颠覆传统的金融服务模式，给银行业带来了挑战和机遇。
随着科技的不断进步和应用，金融科技已经成为银行业发展的重要驱动力之一。
一方面，金融科技给银行业带来了挑战。
传统银行面临着金融科技公司进入、客户需求变化、科技投资成本高等方面的压力。
传统银行的服务方式、产品和流程面临着被颠覆的可能，需要不断改进和创新才能适应市场的变化。
金融科技也给银行业带来了机遇。
金融科技可以提高银行的服务效率，降低运营成本，创新金融产品和服务，拓展新的业务领域，提升客户体验，实现差异化竞争优势。
在面对现实问题和挑战的银行业需要制定应对金融科技发展的策略。
这包括加大科技投入、加强创新能力、优化组织结构、培养人才、加强合作共赢等方面。
只有不断改进和创新，银行业才能在金融科技的浪潮中保持竞争力。
金融科技的发展是不可逆转的趋势，银行业需要紧跟时代发展的步伐，不断创新和改进，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
只有不断学习和适应，银行业才能实现可持续发展。
已成为银行业发展的关键课题，需要银行业从内部管理到业务转型等方面全面提升实力，迎接新的挑战和机遇。
2. 正文2.1 金融科技带来的挑战金融科技的发展给银行业带来了诸多挑战。
传统银行在面对金融科技公司的竞争时，往往会面临技术更新和人才储备不足的问题。
这意味着传统银行需要投入大量的人力和财力来跟进科技发展步伐，否则会被市场淘汰。
金融科技的出现给传统银行带来了客户流失的风险。
随着金融科技公司推出更加便捷、快捷、智能的服务，部分客户可能会选择转向金融科技公司，导致传统银行业务量下降。
金融科技的快速发展也意味着传统银行需要不断学习和适应新技术，否则将面临被淘汰的风险。
金融科技的发展给银行业带来了前所未有的挑战，传统银行需要不断创新和改进才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。
金融创新对经济发展的影响
金融创新对经济发展的影响金融创新是指再现金融市场上引进新的产品、服务、技术、制度或者模式，以满足市场需求或者提升金融服务质量和效率的过程。
近年来，随着金融市场的高速发展和新技术的不断涌现，金融创新也在不断地推进和完善。
金融创新与经济发展之间存在着密切的关系，金融创新能够给经济发展带来巨大的影响。
一、金融创新对经济发展的积极影响1、促进金融资源的合理配置金融市场是信息不对称的市场，在传统的金融市场体系下，由于信息不对称，导致了资源不能够得到合理优化。
而金融创新的推出，通过高科技手段的介入，将信息的透明度提高了，促使资源可以有更加合理的配置，降低了经济发展的风险，从而推动了经济的发展。
2、推动金融体系转型升级随着时代的变化和经济的发展，传统的金融服务机构已经难以满足市场的需求，需要进行转型升级。
金融创新的推进，将使传统金融行业向数字化、智能化和大数据方向进行转型，进一步加强与实体经济和服务业的融合，助力经济发展。
3、促进综合金融服务的发展金融创新的出现，将推动综合金融服务的发展。
综合金融服务包括金融保险、投资管理、财务顾问、税务服务等多方面的金融服务，能够满足市场不同层次、不同领域的需求。
4、推动金融全球化随着经济全球化进程的加速，金融全球化成为一种趋势和需要。
对于经济落后的国家，可以通过金融创新吸引外来资金和智慧，推动其经济发展；对于发达国家，金融创新可以增强其在全球金融市场中的竞争力。
5、促进金融风险管理能力的提高金融创新还可以促进金融风险管理能力的提高。
在金融创新的推动下，金融机构可以通过新的产品和服务在风险化时期积累经验和能力，提高风险管理能力和应对风险的能力，降低了金融风险，为金融市场的健康发展提供了坚实的保障。
二、金融创新对经济发展的必要性1、促进企业融资的多元化传统金融市场体系下，企业融资的模式相对单一，债券、股票为主导。
而金融创新的推出，可以降低融资成本，促进企业融资的多元化，提高企业的融资能力和财务灵活性。
新形势下金融科技对商业银行的影响及对策探究
新形势下金融科技对商业银行的影响及对策探究金融科技的崛起对商业银行来说既是挑战，也是机遇。
金融科技的发展使得用户能够一键完成转账、理财、贷款等操作，给传统银行带来前所未有的竞争压力，同时也给传统银行带来了新的机遇，能够借助金融科技的力量提升自身的业务水平和效率。
一、金融科技的影响1. 消费升级：金融科技已成为促进消费升级的新引擎。
随着互联网的普及，人们的消费观念已经从实用主义转变为趋向乐享主义，对产品、服务的品质要求增强，这就要求银行提供更加高效、便捷的金融服务，变革传统的银行服务模式，加快前端业务的数字化和智能化。
2. 儿童金融：传统银行在儿童金融领域的布局相对较少，而金融科技公司则针对这一领域推出了多种金融服务和产品，比如理财、储蓄等，受到了很多家长的青睐。
3. 信用评估：随着金融科技算法的进步，借助大数据分析技术等手段，金融科技公司能够更好地识别借款人的信用度，同时缩短申贷时间，从而为消费者提供快速的贷款服务，这使得传统银行必须要加强自身的信用评估能力，以提供更有竞争力的贷款服务。
4. 跨境金融：新型跨境贸易方式的发展也为银行业带来了很大的挑战和机遇。
传统的银行跨境交易模式显得过于繁琐、昂贵，而金融科技提供了便捷、实时和低廉的跨境交易服务，为跨境贸易带来了更多机会也提升了整体效率。
二、应对策略转型升级，深入开拓市场：商业银行应根据金融科技的发展趋势，适时变更自身业务模式，加强金融科技的应用，进行全方位的转型升级。
不断开发新的金融科技产品，增强自身服务优势，以更加深远的视野布局银行业务，抢占市场先机。
加强核心技术能力，布局“智能银行”：智能银行作为银行转型的方向，应当是商业银行未来的发展趋势，商业银行应在核心技术的储备和银行智能化领域的开发上加大投入，积极推动智能化技术的应用，让银行业务在数字化、智能化、精细化、个性化的方向上不断发展。
强化风险防控意识，提高风险管理能力：金融科技的发展给银行带来了很大的变化，但是依然存在很多风险，商业银行应该注重安全性和稳定性，在快速发展的同时注重风险管理能力的提高和建立有效的风险管理机制。
金融科技发展对银行业的影响及对策分析
金融科技发展对银行业的影响及对策分析金融科技（Fintech）的发展已经深刻地改变了银行业的经营模式和服务方式，对传统银行业产生了深远的影响。
随着互联网和移动技术的迅猛发展，金融科技的应用正在改变着人们对金融服务的需求和方式。
本文将分析金融科技对银行业的影响，并提出应对挑战的对策。
一、金融科技对银行业的影响1.1 服务方式的革新金融科技的发展使得金融服务可以更加快捷、便利地提供给客户。
无论是网上银行、移动支付、还是P2P借贷，都让客户可以更加便捷地获得资金流通和理财服务。
传统的银行网点已经不能满足客户的需求，因此银行不得不转变服务方式，加大对金融科技的投入，提升网上、移动端服务的品质和便捷程度。
1.2 功能的多样化金融科技的发展使得原本由传统银行垄断的金融服务变得更加多样化。
互联网支付、虚拟货币等服务的出现，让金融服务不仅仅局限在传统的存贷款、理财等传统服务上，也可以提供更多的虚拟服务，比如智能投资咨询、云端记账等服务。
1.3 风险的挑战金融科技的发展也带来了新的风险挑战。
在金融科技领域，信息泄漏、交易安全等问题是一个永恒的话题。
而对传统银行来说，也需要面对从金融科技行业发展而来的监管压力，传统的银行业对于金融科技的运用需要顺应金融法规的变化。
二、应对挑战的对策分析2.1 提升服务品质传统银行在面对金融科技的挑战时，应该提升自己的服务品质，加大对金融科技的投入，提高网上、移动端服务的品质和便捷程度。
银行可以加强数据分析能力，利用大数据技术提供更加个性化、精准化的金融服务。
2.2 加强合作伙伴关系传统银行需要重视与金融科技企业的合作伙伴关系，共同研发金融科技产品，提升产品和服务的创新性和智能化。
合作伙伴关系不仅可以提高传统银行的技术能力，还可以跨界拓展客户群体，提高服务覆盖面。
2.3 加大创新力度传统银行还需要加大创新力度，引进和培养金融科技人才，推动业务的创新和转型。
传统银行在内部加强技术团队建设，通过技术创新实现业务模式和流程的优化，提高工作效率、服务质量和客户满意度。
金融科技发展对银行业的影响及对策分析
金融科技发展对银行业的影响及对策分析随着科技的不断发展，金融科技的兴起正在改变银行业的格局。
金融科技（Fintech）是指运用科技手段进行金融业务创新和服务改进的一种方式，它借助于互联网、大数据、人工智能等技术，通过电子商务、移动支付、智能投顾等形式，改变了传统银行业务的传统模式。
金融科技的兴起对银行业产生了深远的影响，本文将分析金融科技发展对银行业的影响，并提出相应的对策。
一、金融科技对银行业的影响1. 转变了传统银行业务模式传统银行业务主要依赖于实体网点和柜台交易，而金融科技的兴起将银行业务从线下转移到了线上。
通过移动支付、第三方支付平台等技术手段，用户可以随时随地进行金融交易，不再受制于银行网点的时间和地点限制。
这种转变让银行业不再局限于传统的业务模式，也改变了用户的金融消费习惯。
2. 提升了金融服务体验金融科技的发展使得银行业能够提供更加便捷、高效的金融服务。
通过大数据分析和人工智能技术，银行能够更好地了解客户需求，提供个性化的金融服务，并且能够实时响应客户的需求。
这种优化服务体验的方式吸引了更多的用户选择金融科技服务，也加速了用户对传统银行业务的流失。
3. 加剧了竞争压力金融科技的兴起使得金融市场竞争更加激烈，不仅是银行业内部的竞争，也面临着第三方支付平台、互联网金融等新兴金融机构的竞争。
这种竞争压力促使传统银行业不得不加速业务转型和创新，提升自身的竞争力。
1. 技术转型压力传统银行业在金融科技的冲击下，面临着技术转型的压力。
要与金融科技竞争对手抗衡，银行需要进行技术更新和升级，采用新的技术手段来提升服务品质和效率。
但是技术转型需要大量的资金和技术支持，对传统银行来说是一个不小的挑战。
金融科技的兴起使得传统银行业的业务模式受到了颠覆，传统的线下网点和柜台业务逐渐式微。
银行需要重新审视自身的业务模式，找到适合金融科技发展的业务路径，进行业务模式的变革和创新。
3. 风险管理挑战金融科技的发展也给银行带来了新的风险管理挑战。
金融科技发展对银行业的影响及对策分析
金融科技发展对银行业的影响及对策分析随着金融科技的不断发展，传统银行业面临着前所未有的挑战和机遇。
金融科技的快速发展不断改变着人们的购物、投资和支付习惯。
对银行业来说，如何利用金融科技创新的力量，提升服务体验，提高效率，保护安全，已成为了面临的重大问题。
本文将从金融科技发展对银行业的影响以及银行业的应对策略两个方面进行分析。
1.1 转型升级压力增大金融科技不断更新强化了消费群体的个性化需求，消费者对产品的要求也越来越高，普通的金融产品已经不能满足一些人民的需求了。
同时，金融科技的发展也加速了互联网银行、智能自助柜员机等技术的应用，大数据技术的快速涌现，要求银行业转型升级以迎合市场的需求。
1.2 改变了传统银行的运营模式金融科技推动了个性化、实时化、场景化等趋势，影响了银行的传统业务模式，银行需要更加密切关注客户需求，与其进行深度互动。
银行服务变得更加深入触达客户，而不是简单提供一个银行账户和信用卡，或者一个理财产品。
1.3 优化银行业服务渠道金融科技促进了更加安全、高效、便捷的支付渠道，将传统银行商业模式融合在线银行，推动各行各业区块链技术的落实。
不仅如此，金融科技在资金流通方面亦具有杠杆作用，鼓励更多的小微金融机构参与到资金流通当中，对购物、投资、支付等都有极大的好处。
二、银行业应对策略2.1 加强信息安全金融行业是相较于肉体的损失，资金体系的安全危害更加严重的行业。
金融科技的发展和生态建设利用金融科技创新，加强对信息安全的保护和监管，修订企业信息安全保护相关管理制度，最终保证银行业的资金安全和商业秘密的保护。
2.2 提升客户体验尊重客户、听取客户意见和需求已成为银行转型时无法忽略的问题，银行业应紧扣基于客户需求的开发，优化运维服务的层级，增强技术拓展功能，提升客户体验。
银行业可以利用金融科技的优势，拓展服务渠道，有效营销活动，促进转型升级。
通过整合现代化网络、银行自动化等技术，拓展银行的服务渠道，更好地服务客户和社会。
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策随着科技的不断发展和金融行业的不断进步，金融科技已经成为了商业银行发展的重要推动力量。
在新形势下，金融科技对商业银行的影响日益显著，同时也带来了一系列挑战。
本文将针对这一现象展开探讨，分析金融科技对商业银行的影响，并提出相应的对策。
一、金融科技对商业银行的影响1. 提升了金融服务的效率和便捷性金融科技的发展使得商业银行能够借助数字化技术提升金融服务的效率和便捷性。
通过手机银行、网上银行等金融科技手段，客户可以随时随地进行账户查询、转账汇款、贷款申请等操作，大大提升了金融服务的便捷性，减少了客户的时间成本。
2. 拓展了金融服务的边界金融科技还使得商业银行能够拓展金融服务的边界，通过互联网金融等方式，为客户提供更多元化的金融服务。
P2P网络借贷、第三方支付等新业务模式的兴起，为银行业务拓展提供了更多的可能性，帮助银行实现了从传统业务向互联网金融的转型。
3. 带来了新的风险挑战金融科技的发展也给商业银行带来了新的风险挑战。
信息泄露、网络安全等问题成为了金融科技发展中的挑战之一。
随着金融科技的深入应用，监管部门对金融科技的监管也愈发严格，这为银行的业务经营带来了一定的不确定性。
二、对策和建议1. 加强信息安全技术建设为了解决新形势下金融科技带来的信息安全问题，商业银行需要加强信息安全技术建设。
这包括完善安全防护体系、加强数据加密技术、加强内外部风险监控等措施，确保客户的信息安全和个人隐私不被泄露。
2. 加强人才队伍的建设金融科技的发展需要有高素质的人才支撑。
为此，商业银行需要加强人才队伍的建设，培养和引进一批金融科技人才，提升银行在金融科技领域的竞争力。
也要加强对员工的培训，让他们能够适应金融科技发展带来的变化。
3. 加强创新，深度融合金融科技商业银行要加强创新，深度融合金融科技，积极应用人工智能、区块链、大数据等新技术，改革传统金融服务模式，提供更具竞争力的金融产品和服务。
金融创新对经济发展的影响
金融创新对经济发展的影响金融创新是指在金融领域中引入新的金融工具、产品、服务和技术，通过创新的手段改进现有的金融运作方式和金融市场结构。
在全球经济快速变化和竞争加剧的背景下，金融创新对于促进经济发展具有巨大的潜力。
本文将探讨金融创新对经济发展的影响，并从不同角度进行分析。
一、促进金融体系的稳定金融创新可以完善金融市场的运作，提高金融机构的效率和风险管理能力，促进金融体系的稳定。
例如，创新型金融工具的引入可以提高金融机构的风险分散能力，降低金融风险的传染性。
另外，金融科技的发展也使得金融运作更加高效，减少了传统金融业务的时间和成本，有助于提高金融机构的盈利能力和应对外部冲击的能力。
二、推动实体经济发展金融创新可以促进各类企业的融资需求得到更好地满足，推动实体经济的发展。
通过金融创新，可以开展多样化的融资方式，例如债权融资、股权融资、专项基金等，满足企业在经营扩张、技术升级等方面的资金需求。
此外，金融科技的发展还可以提供更加便利、快捷的金融服务，促进小微企业、农村经济等脆弱群体的发展，从而推动经济的全面增长。
三、优化金融资源配置金融创新有助于优化金融资源的配置，提高资源利用效率。
传统金融模式存在信息不对称的问题，导致一些优质项目无法获得足够的融资支持，而一些劣质项目则得到了过多的融资。
金融创新通过引入更加精准的风险评估模型和信息分享机制，可以提高资源的配置效率，将金融资金更好地引导到高效益、高增长的领域，推动新兴产业和创新企业的发展。
四、促进国际金融合作金融创新的发展可以促进国际金融合作，加强各国在金融领域的交流和合作。
通过金融创新，各国金融机构可以共享更多的金融产品和服务，降低金融交易成本，扩大国际投融资规模。
同时，金融创新还推动了国际金融监管标准的趋同，提高了全球金融安全的水平。
这种全球合作与交流有助于提升全球金融系统的韧性，促进全球经济的稳定和可持续发展。
综上所述，金融创新对经济发展具有积极的影响。
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作者单位： 哈尔滨商业大学 责任编辑： 晓舟
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●理论纵横
新。此外， 还涉及到观念的创新、监管手段的创新等。 二、金融创新的影响 金 融 创 新 对 金 融 机 构 、金 融 体 系 乃 至 于 整 个 社 会 经
济的发展都有着不可忽视的促进作用。第一， 可以使金 融机构扩大融资渠道， 增加业务收入， 提高抵御风险的 能力， 并且最大限度地规避金融管制。第二， 加强了金融 资产的可选择性和替代性， 可以扩大投资者的投资途 径， 提高投资收益， 降低投资风险。同时能够降低企业的 融资成本， 促进企业发展， 提高企业应付风险的能力。第 三， 推动了金融市场一体化和市场竞争， 提高了金融体 系乃至整个经济体系的效率， 促进经济发展和社会进 步。
金
融
创及
新对 的策 影 研李
玉
响 究明
●理论纵横
一、金融创新的内涵和发展 西方著名经济学家熊彼特 将经济活动中生产要素和生产 条件的新组合称为创新， 认为 创新是通过经济体系内部的变 革所创造或引进的新事物， 认 为创新的实践过程就是经济的 发展过程。从金融系统来考察， 广义的金融创新可以被定义 为： 从事金融活动的主体为适 应环境的发展变化和逃避管制 而变革传统的金融操作方式， 推出新的金融业务， 采用新的 技术， 运用新的工具和服务， 不 断形成新的市场， 以充分发挥 金融的特殊功能。可见， 金融创 新是在金融领域中建立一种 “ 新的生产函数”， 是各种金融
作者单位： 黑龙江八一农垦大学经济管理学院 责任编辑： 晓舟
１０ ★２００６．０４★黑龙江
三、加强金融创新的对策建议 （ 一） 观念要创新。观念创新应该包括两个层面， 即 金融管理当局监管理念的创新和金融机构经营观念的 创 新 。面 对 外 资 金 融 机 构 的 竞 争 和 国 际 上 混 业 经 营 发 展 的大趋势， 管理当局应转变传统的监管理念， 适当放松 对市场准入， 特别是业务准入的限制， 为金融创新创造 一 个 宽 松 的 政 策 环 境 。金 融 机 构 尤 其 是 国 有 金 融 机 构 则 要转变传统的经营观念， 尽快树立起利润观 念 、市 场 观 念、安全要创新。金融组织的创新包括金融机 构 组 织 内 部 的 创 新 和 新 的 金 融 机 构 的 创 建 。前 者 包 括 各
３． 实施“ 走出去”与“ 请进来”并举的战略“。 走出去” 主要指是大力鼓励我国石油公司遵循国际石油行业资 本运作规律， 到国外进行石油开发。“ 请进来”战略是指 石油进口来源多元化， 选择对本国有保障和可信赖的石 油生产国作为主要进口来源地“。 请进来”战略主要是与 世界跨国石油企业合作。
４． 利用金融市场 开 发 石 油 衍 生 金 融 产 品 以 防 范 风 险。目前我国石油价格形成体系， 并不能反映国内真实 供求关系， 还存在滞后油价而非适时油价问题。因此， 石 油定价必须重新进行调整， 加快建立石油期货等衍生金 融市场来规范定价机制。
７． 在积极开源的同时， 重视节流及能源消费结构调 整。为此， 一要贯彻《 节能法》， 综合运用投资、财税、价格 等经济杠杆， 鼓励节油， 杜绝和抑制无效、低效的石油消 费。二要改善产业结构和产品结构， 压缩高耗油产业， 淘 汰高耗能设备， 开发节油型产品， 推广应用新工艺、新技 术。三要以立法为基础， 修订和健全技术标准体系， 完善 节能、环保等测评指标， 建立全国性宏观节油监控网络， 定期发布监控信息， 对相关设备和产品进行定期的国家 抽检。同时， 要切实加强行政监督和相关执法队伍建设。
６． 构建东北亚能源合作机制。目前而言， 无论是作 为石油出口国的俄罗斯， 还是作为石油进口国的中国、 日本和韩国， 都不可能单独承担远东和东西伯利亚地区 资源开发的资金投入。从另一个思路考虑， 俄罗斯油气 资 源 的 开 发 也 为 东 北 亚 各 国 能 源 合 作 创 造 了 空 间 。如 果 能以此为契机， 建立东北亚地区能源合作机制， 筹建共 同开发投资资金， 为俄远东和东西伯利亚地区资源开发 和管道建设提供国际融资， 不仅能避免恶性竞争带来的 损失， 还可以共同解决能源安全问题。
（ 四） 金融监管要创新。政府要加快金融管理职能的 转变， 要创造公平竞争的体制环境， 消除歧视性政策， 放 宽市场进入标准， 按照统一的市场监管原则鼓励各类金 融机构展开充分竞争， 鼓励合法金融创新。对行政垄断、 地 方 保 护 主 义 和 恶 性 竞 争 要 依 法 规 范 和 治 理 。政 府 要 修 正过去主要以行政手段为依托对金融创新所采取的单 向驱动行为， 代之以宏观间接调控机制， 正确引导企业 的金融创新冲动， 以金融监管的创新促进金融机构在组 织、管理、产品和服务方面的创新， 同时控制金融创新所 可能带来的风险。
可见， 金融创新既有利又有弊。一个国家究竟应该 奉行金融创新路线， 还是应该奉行严格金融管制的路 线， 要视本国的实际情况而定。一般的， 原来奉行严格管 制路线的国家， 应该适当鼓励金融自由化和金融创新； 原来实行金融自由化政策的国家， 应该适当加强管制。 总的目标是维持一个充满活力的高效而稳定的金融体 系。
立稳定的协作关系和利益纽带。通过政治、外交途径， 改 善与石油出口国， 特别是俄罗斯的关系， 争取签订政府 间长期石油合作贸易协议， 改善进出口结构， 形成稳定 供应的多元化油气进口渠道， 完善我国的石油贸易体 系。
２． 石油供应安全战略。要从整个能源战略出发， 优 化能源结构， 降低能源结构中的石油比例， 大力发展天 然气和其他替代能源。鉴于丰富的天然气资源， 中国应 更多地鼓励天然气的发展， 进一步重视天然气的行业的 特点， 发挥市场驱动的作用。
金融创新是一把双刃剑， 在积极促进金融和经济发 展的同时， 也会带来一些不利的影响。第一， 可能增加金 融 机 构 的 经 营 风 险 。如 当 金 融 机 构 从 事 金 融 衍 生 产 品 交 易以获取高收益时， 结果可能造成一定的损失， 收益与 风险总是相对应的， 而且万一管理上出了漏洞， 则可能 造成很大的风险， 巴林银行的倒闭就是典型的例子。第 二， 加大了金融体系的风险， 并极有可能导致金融危机， 引 发 经 济 危 机 。当 代 金 融 创 新 为 投 机 活 动 创 造 了 大 量 的 先进手段， 而金融市场出现的与基本经济因素无关的非 正常波动， 往往是因为有投机力量的操纵。第三， 加大了 金融监管的难度。实际上， 金融创新的动因之一， 就是要 规避金融管制。第四， 增加了金融的社会管理成本， 可能 造成包括人力在内的资源浪费， 降低金融体系的效率。
（ 三） 金融工具要创新。主要是指金融机构为了规避 风 险 、降 低 成 本 或 是 追 求 新 的 获 利 机 会 而 开 发 出 来 的 新 的 业 务 品 种 。 这 需 要 金 融 管 理 部 门 、金 融 机 构 的 共 同 努 力。金融管理当局应放松金融管制， 鼓励金融机构进行 合法的金融创新， 包括银行业、证券业、保险业之间的业 务合作。金融机构是金融创新的微观基础， 我国金融机 构普遍缺乏自主创新的动力， 除了金融管制方面的原因 外， 一个重要内因是金融机 构本身产权不 明 晰 、缺 乏 激 励和约束机制。为此， 必须建立健全金融机构产权制度 和 以 市 场 为 导 向 的 激 励 与 约 束 机 制 。针 对 目 前 金 融 工 具 的有限性， 可利用股票市场的先发优势， 适时发展期货、 期权等衍生金融工具； 针对负债类业务多于资产类业 务， 积极发展票据和国债回购市场， 推进金融资产的证 券化进程； 针对金融效率对交易和清算手段的依赖性， 着力进行金融电子信息化建设， 使金融运作基于电子化 的平台而获得质的飞跃。
５． 建立中国石油市场的竞争性体系。根据我国当前 的石油供应市场实际情况， 应当在建立起宏观调控机制 的基础上， 打破国内石油市场的垄断， 放开石油终端销 售市场， 积极培养市场主体， 鼓励其他社会资金通过参 股、控股、联营、收 购等方式进入石油流通领域， 形 成 合 理、有序的竞争格局， 在开放、完善和规范的市场基础上 形成我国自己的市场竞争性机制。
要素的一种新的组合， 是为了 追求利润机会而形成的改革。 由此我们也可以理解为： 凡是 金融领域所发生的导致各种金 融要素重新组合的改革， 都属 金融创新的范畴。
自 上 个 世 纪 ７０年 代 以 来 ， 随着世界经济的发展和金融国 际化、自由化进程的加快， 金融 业创新的浪潮是一浪接着一 浪， 呈现出汹涌澎湃之势。首先 是银行三大传统业务的创新， 其次银行支付和清算系统的创 新， 再次是金融机构、金融市场 的创新， 最后是中央银行体系 的创新， 金融创新的内容相当 丰富。近年来， 制度也成为了创 新的对象， 而且还有组织的创
金 融 机 构 内 部 职 能 部 门 的 设 置 、职 能 部 门 业 务 的 联 系 方 式、业务关系的界定。根据组织设计理论， 金融机构组织 内 部 的 创 新 就 是 金 融 机 构 组 织 的 再 设 计 。组 织 的 设 计 和 再设计以组织所处的环境、组织的发展战 略 、组 织 所 拥 有 的 资 源 、组 织 所 依 据 的 技 术 条 件 作 为 条 件 和 背 景 。 金 融机构组织内部的创新应注意机构设置和人员配备要 倾向于新业务的开发和应用， 加强银行新业务的开发力 量 。还 要 注 重 培 养 和 造 就 一 定 数 量 国 际 业 务 的 管 理 人 员 和操作人员， 适应新形势下的需要。新的金融机构的创 建则是指随着金融市场和社会经济的发展所出现的新 的金融机构的设立， 如跨国金融公司、货币市场基金等。 这是适应市场需要而产生的， 在条件成熟的情况下， 政 府和金融管理当局应该积极给予支持。