财富传承篇
财富传承篇
级别 应纳税净额
税率
速算扣除数
1
不超过50万（含）部分
10
0
2
超过50万至200万
205Leabharlann 3超过200万至500万
30
25
4
超过500万至1000万
40
75
5
超过1000万至2000万
50
175
例：应纳税净额：2050万 应纳税额：2050万*50%-175万=850万
剩余资产：2050万-850万=1200万
家族信托
可以绕过继承权公证关 可以附灵活的传承条件，实现长期传承
保险是资产传承的最有效的手段
李嘉诚家族世代都将是亿 万富翁的秘诀
“我们李家每出生一个孩 子，我都会给他购买一亿 元的人寿保险。这样确保 我们李家世世代代，从出 生开始便是亿万富翁。”
--李嘉诚
李嘉诚全部资产
企业资产
不动产
总
和动产
破
资
产
日常开销
产
应
冻结
税
资
产
保险
个人
免税
资产
资产
富人税时代
主要国家遗产税现况
区域
美国
日本
英国
德国
税率 18-50% 10-70%
40%
7-50%
中国税率暂定10-50%
富人税时代
应税资产
VS
不动
动 产
产
老百姓
保险
免税资产
免应 税税
税务局
免税 应税 免税
富人税时代
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案2004）
财富如何实现传承
财富传承
生前赠 与
家族财富传承
家族财富传承一、引言家族财富传承作为一个普遍存在的话题，在当今社会引起了广泛关注。
财富传承对于一个家族的长远发展至关重要，但实际操作起来却并非易事。
本文旨在探讨家族财富传承的重要性，并提供一些有效的方法和策略，为家族实现财富长久传承做出贡献。
二、家族财富传承的重要性家族财富传承不仅仅是将财富的物质价值传递给后代，更是将家族的价值观、文化传承下去。
成功的财富传承可以帮助家族获得持久的经济实力，并保持在社会中的影响力。
此外，通过家族财富传承，家族成员可以学习经商经验、管理知识、理财能力等，这将使他们在未来进行投资决策时更加明智，从而为家族的繁荣做出更大贡献。
三、家族财富传承的挑战尽管家族财富传承的重要性毋庸置疑，但家族财富传承却面临着一系列的挑战。
首先，家族成员可能面临缺乏经验、能力和意愿的问题。
家族成员的兴趣、追求和能力可能大不相同，导致传承者的选择受到限制。
其次，家族财富在传承过程中可能遇到的税务、法律等方面的问题也是一个挑战。
最后，家族内部可能存在的矛盾、分歧和冲突也可能威胁到财富传承的顺利进行。
四、有效的家族财富传承策略为了克服家族财富传承所面临的挑战，家族可以采取一些有效的策略和方法。
首先，建立一个明确的传承计划和目标是至关重要的。
这包括明确传承的价值观、目标和规则，确保所有家族成员都理解并同意。
其次，培养家族成员的能力和意愿也是非常重要的。
可以通过为家族成员提供培训、教育和指导来帮助他们发展技能和知识，并激发他们对家族事业的热情。
此外，建立一个专业的管理团队也是家族财富传承的关键。
这样的团队可以为家族财富管理、投资决策提供专业的意见和指导。
最后，注重家族文化的传承同样重要。
通过定期举办家族聚会、建立家族基金会、资助教育等方式，帮助家族成员保持联系，传递家族的价值观和文化。
五、结论家族财富传承对于一个家族的长远发展至关重要。
通过关注家族财富传承的重要性，解决传承面临的挑战，并采取有效的策略和方法，家族可以实现财富的长久传承。
财富传承规划
财富传承规划在人生的旅途中，我们努力工作、积累财富，不仅是为了当下的生活品质，也是为了给家人留下一份保障和关爱。
然而，财富的积累只是第一步，如何将其有效地传承下去，确保家族的繁荣与稳定，成为了许多人需要思考和规划的重要课题。
财富传承并不仅仅是把资产简单地转移给下一代，它涉及到法律、税务、财务、家族关系等多个方面的综合考量。
一个周全的财富传承规划可以避免家族内部的纷争，保障资产的安全和增值，同时也能让家族的价值观和财富理念得以延续。
首先，我们来谈谈法律方面的问题。
在进行财富传承规划时，了解相关的法律法规是至关重要的。
不同的国家和地区对于遗产继承、赠与等都有不同的规定。
比如，在中国，法定继承的顺序和份额都有明确的法律规定。
如果没有提前做好规划，可能会导致财产分配不符合自己的意愿。
因此，通过遗嘱、信托等法律工具，可以明确财产的分配方式，避免潜在的纠纷。
税务也是财富传承中不可忽视的一个因素。
在资产转移过程中，可能会涉及到各种税费，如遗产税、赠与税等。
合理的税务规划可以有效地减少税务负担，最大程度地保留财富。
例如，通过提前设立家族信托，将资产放入信托中，可以在一定程度上规避税务风险。
财务规划在财富传承中同样关键。
这包括对资产的合理配置、风险管理以及投资规划等。
要确保资产在传承过程中能够保值增值，需要根据家族的具体情况和目标，制定合适的投资策略。
同时，也要考虑到市场的波动和风险，做好风险防范措施。
除了法律、税务和财务方面，家族关系的处理也是财富传承规划中的重要一环。
一个和谐、团结的家族能够更好地传承和发展财富。
在规划过程中，要充分倾听家族成员的意见和需求，尊重他们的想法。
通过沟通和协商，达成共识，避免因为财富的分配问题而引发家族内部的矛盾。
接下来，让我们看看一些常见的财富传承工具和策略。
遗嘱是最常见也是最基础的财富传承工具之一。
通过遗嘱，人们可以按照自己的意愿明确财产的分配方式。
但需要注意的是，遗嘱的订立要符合法律规定的形式和要件，否则可能会导致遗嘱无效。
财富传承课件
财富传承课件财富传承课件一、引言财富传承是当代社会不可忽视的重要议题。
在市场经济社会中，个人及家庭财富的积累与传承对于社会稳定和个人幸福感具有不可忽视的作用。
然而，传承财富并非简单任务，需要借助专业的知识和技巧。
本篇文章将为大家介绍一份全面且实用的财富传承课件，帮助读者全面理解财富传承的重要性以及相关实践方法。
二、财富传承意义1. 社会稳定与可持续发展财富传承有助于防止贫富差距过大，推动社会公平和稳定。
合理的财富传承规划可以确保财富流转平稳，降低社会压力，同时为社会可持续发展提供保障。
2. 家族纽带与影响力延续通过财富传承，家族成员可以建立更紧密的联系，并共同参与财富管理，增强家族凝聚力。
同时，财富对于家族成员的影响力也会随之延续，成为家族的一种特殊资产。
三、财富传承原则1. 多元化投资将财富分配于不同的资产种类和地域，分散风险，增加回报。
财务专业人士可提供专业投资建议，帮助制定多元化投资策略。
2. 定制化财富规划根据家族的实际情况，制定个性化的财富规划。
此过程中应考虑家族成员的需求、家族企业的未来发展以及法律遵从等因素。
四、财富传承工具与方法1. 信托和基金信托和基金是常用的财富传承工具。
通过设立信托和基金，可以为家族成员提供福利和保障，确保财富的平稳传承。
2. 捐赠和慈善透过慈善与捐赠，财富可以成为社会发展的力量。
鼓励家族成员参与公益事业，通过捐赠和慈善行为，传递家族的价值观。
五、财富传承的困难与解决方法1. 直系血亲关系问题财富传承涉及家族的不同成员，因此可能会涉及到家族成员之间的争议和冲突。
解决方法包括建立家族宪章和家族理事会等机构，以协调家族成员关系。
2. 财富管理与继承人培养合理的财富管理需要专业知识和经验，然而继承人未必具备这些能力。
因此，培养继承人的财务知识及管理能力，提供相关培训和指导，是关键的解决方法之一。
六、财富传承的未来发展1. 私人银行和理财机构角色的扩大财富传承市场的发展将推动私人银行和理财机构更好地服务于高净值家族，提供专业化的财富管理服务。
资产保全-财富传承(完整版)
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
财富传承的规划策略
财富传承的规划策略在人生的旅途中，我们努力奋斗、积累财富，不仅是为了当下的生活品质，也是为了给后代留下一份坚实的保障和美好的未来。
然而，财富传承并非简单地将资产转移给下一代，而是需要精心规划和策略布局。
有效的财富传承规划可以确保家族财富的延续、家族价值观的传承，以及避免潜在的纠纷和风险。
首先，我们要明确财富传承的目标。
这可能包括为子女提供良好的教育和生活条件，保障家族企业的持续发展，或者支持慈善事业等。
只有明确了目标，才能制定出符合自身需求的传承计划。
资产清查是财富传承规划的重要基础。
这意味着要对所有的资产进行全面、准确的评估和分类，包括房产、车辆、金融资产、企业股权、收藏品等。
同时，还要了解这些资产的所有权状况、市场价值以及潜在的增值或贬值趋势。
通过清晰地了解自己的资产状况，我们能够更好地规划如何分配和传承这些财富。
在财富传承规划中，遗嘱是一个关键的工具。
遗嘱可以明确规定个人在去世后资产的分配方式，避免因法律规定的默认分配方式而导致不符合意愿的结果。
一份有效的遗嘱应该清晰、具体地说明各项资产的分配对象和比例，同时要考虑到可能出现的特殊情况，如子女未成年、继承人丧失劳动能力等。
信托也是财富传承中常用的手段之一。
信托可以将资产的所有权与受益权分离，由受托人按照委托人的意愿对资产进行管理和分配。
通过设立信托，可以实现资产的长期保值增值，为受益人提供稳定的经济支持。
例如，可以规定在子女达到一定年龄或完成特定教育阶段后逐步分配信托资产，以避免他们过早地挥霍财富。
对于拥有家族企业的人来说，企业股权的传承至关重要。
提前制定股权传承计划，培养合适的接班人，建立完善的企业治理结构，都有助于确保家族企业在传承过程中的稳定和发展。
可以考虑通过股权转让、设立家族持股公司等方式，实现股权的有序传承，并保障企业的控制权不旁落。
保险在财富传承中也能发挥独特的作用。
人寿保险可以在被保险人去世后为受益人提供一笔确定的保险金，从而为家族提供经济保障。
财富传承案例
财富传承案例财富传承是指将个人或家族积累的财富和资产传递给下一代或他人的过程。
在财富传承过程中，人们面临着许多挑战和难题，需要制定合适的策略和计划，以确保财富能够顺利传承并持续增值。
下面列举了十个关于财富传承的案例，以此来探讨不同的情况和解决方案。
1. 企业家财富传承：某企业家拥有一家成功的家族企业，并希望将其财富传给子女。
面临的问题是如何平衡公平和效益，确保企业的可持续发展，同时满足子女的个人需求和发展愿望。
2. 跨国财富传承：一位跨国企业家拥有多个国家的资产和业务。
在财富传承过程中，需要考虑不同国家的法律和税收政策，以最大程度地减少税务负担，并确保资产的合法性和安全性。
3. 房地产财富传承：一位房地产开发商拥有大量的房产资产，希望将其传给子女。
在这种情况下，需要考虑如何管理和维护这些房产，以及如何避免家族内部纠纷和争议。
4. 艺术品财富传承：一位收藏家拥有丰富的艺术品收藏，希望将其传给下一代。
在传承过程中，需要考虑如何评估和保护艺术品的价值，以及如何培养下一代对艺术品的兴趣和理解。
5. 慈善财富传承：一位慈善家希望将其财富用于慈善事业，并确保其价值观和使命能够延续下去。
在这种情况下，需要制定相应的慈善计划和基金结构，并培养下一代对慈善事业的参与和责任感。
6. 税务规划：在财富传承过程中，税务规划是一个重要的考虑因素。
一位富裕家庭希望最大限度地减少税务负担，并确保财富能够顺利传承给下一代。
在这种情况下，需要制定合适的税务策略，例如利用税务豁免和捐赠等方式来减少税务负担。
7. 睿智的投资：财富传承不仅仅是将资产传给下一代，还包括如何管理和增值这些资产。
一位富裕家庭希望将其资产投资于高收益的项目，以确保财富能够持续增长。
在这种情况下，需要制定合适的投资策略，并考虑如何平衡风险和回报。
8. 教育和培训：在财富传承过程中，教育和培训是非常重要的。
一位富裕家庭希望培养出有能力管理和保护财富的下一代。
在这种情况下，需要为子女提供优质的教育和培训机会，并培养他们的财务素养和管理能力。
保险财富传承
保险财富传承【篇一：保险财富传承】国拥有400万个百万美元资产家庭，成为世界第二。
报告显示，财富保障是高净值人群财富规划的首要目标。
深圳分公司南山支公司总经理赖云超：我觉得保险就像我们财富管理当中的一个守门员，你前方的进攻前方的进的球再多，如果没有守门员守住你的财富的话，那你的财富管理也是非常糟糕的。
所以我觉得保险在未来的作用，在未来财富管理，或者讲对于一些高净值人群的一些资产配置的过程当中，可能它起到的更多的作用是作为留住财富，和保住财富的一个作用。
高净值人士为了实现财富保障和风险分散的目的，一个主要的方式就是选择保险类产品。
据调查，高净值人士购买各种保险产品的不在少数，而且倾向于额度较大的保单。
中国人寿深圳分公司燕南支公司总经理刘信：我们最近最高的一张在其他省份，目前刚刚成交的一张单子，他的年交保费达到1600万，这是一个私人企业家。
还有就是前段时间有一个两千万左右的客户，也是一个情况。
所以他主要是希望说有一个比较固定的，稳定的锁定收益的这样一个途径。
土豪“挥金如土”，购买大额保单，已经将商业保险视为最为信赖的财富保障的传承方式之一。
根据《保险法》规定，被保险人死亡后，人寿保险金归受益人所有，不属于被保险人的遗产，受益人无须清偿被保险人生前所欠的税款和债务。
因此人寿保险产品具有一定的避债避税功能，可以规避潜在的债务和纠纷。
做生意，他有借到外债，最后债权人将这笔收益的保险金要向法院提出要冻结这笔保险金，法院按照《保险法》的规定，是受益权大于债权，以这一条来判决，这笔保险金是归受益人，这个孩子所有。
这就是在债权的过程当中，债权纠纷的过程当中，保险金对这个受益人的一个保护，这也是任何其他产品所不可替代的一个作用。
有远见的富裕人群将保险作为保障儿女生活的方式，依据寿险的定期给付功能，避免“富二代”短期挥霍，不会过早把财富传承给孩子。
赖云超：这几年各大保险公司，保险行业都有出类似的这样的一些类似的产品，就是在合同的附加合同上面有一个关于万能险账户的一个附加的这样的功能，所有的在万能险账户当中的资金，是由投保人享受支配权，而被保险人作为富二代，或者作为它的受益人，是不对这个万能账户具有支配权的，这样就满足了我们很多家长，他又想给孩子一笔钱又不想过早地让孩子拥有这笔钱的控制权。
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新华，您身边的财富风险管理专家！
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隐形杀手五：债务纠纷
彼此担保：其中一方的资金链断裂，造成！ 合伙经营：合伙人债务，拖垮合伙人！ 人脉借债：对方经营不善的风险！
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隐形杀手……：婚姻变化 子女继承
婚姻变化：财产分割 子女风险：驾驭财富的能力与态度，继承财产、婚姻财产 …………
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风险管理专户不可替代的账户价值 ——杠杆效应 该账户中的产品是唯一在风险来临时还能提供大量现金的金融产品。 用这个金融工具来对冲风险是现代人管理财富的重要策略。
风险发生时 的现金流补 充
风险 管理 账户
风险对 特殊风 冲的杠 险发生 杆效应
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风险管理专户不可替代的账户价值 ——共济互助
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配置法律性资产
收入 工资 股票 做生意 法律性 资产
资产 总值
人生进程
日常生活 投资支出
……
支出
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风险管理专用户不可替代的账户价值 ——保护私有
受保险法保护
《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人 履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人 取得保险金的权利。 出现债务清偿、资产冻结、婚姻重组等特定事件时，转移进入风险 管理账户的保险金均受法律保护，真正成为个人私有化资产。
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60 年不败的密诀：我只用 10% 的时 间想成功，但要用 90% 的时间想失败。 过去我在经营事业上曾遇到不少政治、 经济方面的起伏。我常常记着世上并无 常胜将军，所以在风平浪静之时，好好 计划未来，仔细研究可能出现的意外及 解决办法。 ——华人首富李嘉诚
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引发财富风险的隐性杀手——
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无准备的告别，身后事不断
一些亿万富豪离开后并未获得安宁，因巨额遗产，家属开始对簿公 堂。湖南胖哥槟榔董事长王继业死后，婆媳之间撕破脸皮，打起了 遗产争夺战。
石家庄金华停车服务中心董事长王破盘死后，先是石家庄团市委副 书记王亚丽自称是王破盘的女儿，接着是王破盘的公司会计被羁押 ，然后公司法人代表易人。事情诡异莫测的发展，让王破盘的儿女 王中信、王翠棉感觉，他们似乎陷入了一场阴谋。最终，这场闹剧 由王亚丽获刑而结束。 桂香村食品（连锁）副总经理陈建伟不幸失足落水后，丈夫与死者 的父母、姊妹陷入了股权、遗产划分的纠纷当中。
经济周期变化
中国经济持续高速增长背后的驱动 1、出口拉动——人口红利 2、投资拉动——房地产、基础建设
过去经济增长带来
货币的激增 风险的累积
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财富 风险
和
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财富建立的过程——
获取第一桶 金
锁定已赚取 的财富
原始财富再 倍增 将财富传递给 家族
关注：财富的增长率 关注：财富的留存率
创造的财富在某时间点仅仅是数字 经历五关考验保留的财富才是财富
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五年前，许多朋友问我：现在做 些什么赚钱？
五年后，许多朋友问我：我们把 钱放在哪里？
潜台词是：我们如何合法的将资产
“私有化”
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关注财富风险管理
合理配置资产
科学规避风险 平衡长期收益
资产保全+法律保护
保险 费
VVIP客户资金 保险企业
保险 基金
社会后备基金
客户
保 险 金
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收藏
……
海外 资产
风险 管理 账户
总资 产
投资 账户
固定 资产
所有权
资产 所有人
储蓄 账户
鸡蛋不要放在一个篮子里
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将我们的财富放到另一个无形的“保险”箱
为我们的财富穿上“法律”的防弹外 衣！！
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王永庆遗产继承人将缴税150亿新台币
中新网2009年6月6日电 据台湾《联合报 》报道，台湾财税官员表示，台塑集团创办 人王永庆继承人已向台北市税务局申报遗产 税。据了解，王永庆身后在台湾留下约新台 币五百亿元遗产，主要为王永庆死亡时名下 的持股，以及高尔夫球证和一些农地。王永 庆的法定配偶、大房王郭月兰已申请夫妻剩 余财产差额分配请求权，但王郭月兰名下也 有约一百亿元资产，因此剩下四百亿元的分 配额度，她只能分到两百亿元的免税遗产， 剩下的三百亿元要缴遗产税，以百分之五十 的税率估算，王家要缴一百五十亿元遗产税 。为岛内史上最大金额遗产税。
安全性
√
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财富传承
用于财富传承，保险资产是最安全的配置。 《保险法》第二十三条、三十四条为此做出了明确规定：任何单位和个 人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制 被保险人或者受益人取得保险金的权利；按照以死亡为给付保险金条 件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质 押。因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，所以当所有 的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，被 保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。 另据新《婚姻法》的第十九条规定，婚前财产归各自所有，但无论是 房产还是车子，在婚后都可以通过加名或变现成为夫妻共同财产，而 保险则不能。以上法律规定说明，保单利益永远都只是受益人（子女 ）的专属财产，保证了受益人（子女）的家庭地位和生活品质。
让左手的财富为右手的风险买单
财 风 财富 富 险
你掌握财富 我管理风险
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别人都说我很富有，拥 有很多的财富，其实真正属于 我的个人的财富是给自己和亲 人买了充足的人寿保险！
李嘉诚先后为自己和家人购 买了充足的人寿保险。人寿保 险已成为他分散投资，规避风 险的一条重要理财渠道。。
——李嘉诚
20年、30年……………终
身
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风险管理专户不可替代的账户价值 ——合理流动
客户急需要现金（包括资产被冻结或被强制拍卖时），无需指明
用途，可以最简洁手续（不超过五个工作日）适度变现，变现额 度以该账户下现金价值 70-80%为上限，变现成本与同期银行贷款 利率挂钩。
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创造的数字至少要经过 五大关才能成为家族财富：
数字
财富
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隐形杀手一：经营风险
经济周期变化： 经济发展上行期转向下行期，资产泡沫破灭、人口红利期结束、中小 企业倒闭、世界经济衰退、全球股市波动；
政治变局：
关系网、人脉网变化，影响企业经营； 货币政策：
宽松至从紧，资金链断裂，影响企业经营;
……
引起：企业破产 债务纠纷
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隐形杀手二：投资风险
投资房产：房产政策变化，资产缩水，变现困难！ 投资股市：中国股市长期低迷，复苏迹象不明朗！ 投资移民：全球政治经济形势不稳定、汇率风险、各地区法律政策差 异性对财富留存的影响！
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隐形杀手三：重税政策
如：房产税、遗产税、赠与税等
《我国贫富差距正在逼近社会容忍红线》
衡量贫富差距的重要指标基尼系数 >0.4时，说明社会 贫富悬殊已
过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算，
我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达 40 倍。在所有公布的 135 个国家中名列第 36 位，在亚州 22个国家 中位居第一，这还仅仅充分说明中国收入不平等程度之严重，中 国贫富差距拉大的速度是世界前十大经济体中最快的。
财富风险管理 ---保险资产配置
关注财富风险——
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相对西方国家，中国的富人还只是富 人，还没有达到贵族的阶段。因为中国富 豪都十分年轻，平均年龄只有51岁，比西 方整整年轻了15岁。他们把大部分精力放 在赚钱上，并没有太多的时间去思考金钱 之外的问题。 ——胡润
富人≠贵族
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该账户为共济性账户，具有一定的公益互助性质，申请加入该账户的
所有客户，在发生合同约定的相关情况时均可以制度安排的形式获得
互助共济。 爱心、责任，我为人人，人人为我！
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风险管理账户价值 -----以时间换空间
您付出的是时间和不影响生活品质的资金 您获得的是财富在特殊情况发生时的安全
来源：中国新闻网
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隐形杀手四：人身风险
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人身风险背后的隐忧：
1. 家庭财富创造的主体，因突发人身意外，丧失、终止或中断创 造财富的能力——，造成家庭生活水平的骤降； 2. 既往资产的构成以非现金资产为主，特别是固定资产与生产投 入等占比过高，因突发意外中断现金来源，使得现金流出现严 重问题； 3. 未适时安排家庭财产的未来分配问题，突发意外使得家庭财产 成为矛盾的巨大焦点。
资产保全是利用合法、有效、规范的财务管理手段对企 业或个人现有的权益中的固定资产、流动资产、无形资产进 行价值保值或增值,是理财的一个重要概念。 ——中国百科全书
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资产配置的基本原则
鸡蛋不要放在一个篮子里
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资产配置的基本原则
固定资产、金融资产——合理配置
国内资产、海外资产——合理配置 中长期金融资产账户——合理配置
金融资产账户三属性——合理配置
分散原则 计提原则
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合理资产配置
固定资产
VVIP客户资产 金融资产
风险偏好 资产特点 资产规模
中短期账户
高风险投资账户
比例 计提
中长期账户
风险管理专户
现金储蓄账户
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属性