退休规划1

我们都知道，“退休”是所有人必经的一个人生阶段，而“养老”也是每个人不可回避的一个问题。

当我们从工作岗位退下，希望享受平和的晚年生活时，谁来为我们“养老”呢？如何才能靠今日的储备，为自己规划出未来富足的退休生活呢？所以说，退休规划是我们整个人生的财务规划中不可缺少的组成部分，目前人类的寿命大约是八十多岁，那这个数字还在增长，目前还在工作的一代很可能都能活到九十多岁，而很多人在三十岁之前都还在忙着读书，或者说是事业才刚刚起步做不了太多的退休规划，六十岁左右就会想要选择退休了，也就说我们只有三十年左右的工作时间来为剩下的三十年的退休阶段去做准备，一个两周的假期我们都会想要去好好地去规划它，那么这个占据了我们人生三分之一阶段的长假期是不是更值得我们去好好规划呢？财务规划的一个重要目的就是保障客户可以安心的享受舒适丰富的退休生活，但是在与准客户以及客户在讨论规划的时候我们常常会遇到这样或那样的情况，有的客户说了，我不用提前规划，我已经找好依靠了：我已经找到办法来养我的老年生活了，那么他靠什么呢？依靠一：养儿防老优点：养儿防老，这是一个具有中国五千年历史的古老词语，今天它依然富有生命力。

但是我们看看现在的情况就会发现：随着“421家庭”的潮涌，希冀子女养老越来越不现实。

何谓“421家庭”？即一对独生子女结婚生子后，他们的家庭结构，4个父母长辈、他们2人和1个小孩。

这种倒金字塔结构，实在让塔尖人不堪其重。

而且，今天的人面临的竞争更加激烈，教育、医疗、住房这“新三座大山”已使他们气喘吁吁、举步维艰。

许多人连自己的生活都保障不了，他们有能力去让父母老有所养吗？依靠二：养老保险、优点：我们国家正在建设和谐社会，和谐社会就是：老有所养、幼有所长、壮有所用……我是纳税人，我年轻的时候给国家纳税几十年，等我老了，国家会扔下我不管？缺点：个人账户基本上是空账运行，而且仅覆盖中国1/4的劳动力。

大多数的农村人口没有被任何一种养老保险体系所覆盖；城市地区的大量非国有或非正规部门的职工也是如此。

依靠三：以房养老优点：老人可以将自己的房屋产权抵押给专门运营这项业务的机构，按月从该机构领取现金养老。

老人身故后，由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。

缺点：首先，你必须要有房子，而且房子贷款还清了。

其次，你的子女同意你以房养老，不会产生房产纠纷。

在房价暴涨，住房紧张的今日，能够以房养老的人占几成？依靠五：靠自己投资理财优点：现在是牛市，报纸天天说股票暴涨。

90岁的老人都能指点保姆交易股票赚个百十万，咱到股市转一圈，将来老来有靠不给政府添麻烦！缺点：股市每天跌跌涨涨，咱心脏得好，赚到养老钱之前首先要好好活着。

（不差钱）万一把棺材本钱赔进去了，这辈子都完了。

以上的客户还算不错的了，他们还愿意和你谈养老、谈退休。

可是当你和二三十岁的比较年轻的准客户或者客户讨论退休规划的时候，他们一般都会说，那个太远了，现在规划有点太早了，我还没想过，船到桥头自然直，顺其自然，等我先买了房，结婚以后再说，等我还完房贷之后，等我供完孩子读书之后，而当你和四五十岁的接近退休的准客户、客户会面的时候，他们会说物价这么高，基本的生活开销就这么大，积蓄会不会不够，有多少就只能花多少了尽量节省着用吧，年纪大了，身体也不比从前，想要再工作又能干些什么，平常就得为了什么高血压、低血糖一直进行医疗保健，那万一要是再生病住院不是又得一大笔开销，怎么办？应该早几年就做好准备，现在才开始，实在是太晚了，这样的情况是不是也发生在你的准客户和客户身上，这其实是很多人共有的特性，人们往往只是关注眼前的事情，盯着眼前的路而忘了抬起头来看看远方，想想自己是不是走了弯路，是不是走偏了方向呢，因此很多人在年轻的时候意识不到退休规划的必要性和重要性，然后到了临近退休的时候才发现自己准备不足，后悔莫及。

作为理财规划人员，遇到这样的情况，其实我们是很无奈的，但是我们还要尽力去完成我们的职责，帮助客户准客户完成将来的生活，去做好打算，为将来可能会发生的事情比如说疾病残疾以及一定会发生的事情，比如说退休死亡等等去做好准备，下面我们将来分享一下如何从一个完全不同的角度来谈退休。

我们将会谈到的是，当准客户对退休规划抱有可有可无的态度的时候，如何去用更直观的方式让准客户立刻就看到退休前后生活的不同，去意识到退休规划的重要性，还有退休生活，当然不能只是包括柴米油盐，那如何去突破财务规划的局限，从更全面的角度跟客户去讨论退休规划，很多客户都没有意识到自己对退休所抱有的想法可能跟实际的情况会有很大的出入，那如何帮助客户避免退休生活中可能出现的错误，下面我们就为大家来一一分析：首先如何与客户准客户去展开退休规划的讨论，在和客户讨论他们是否应该为退休做好准备的时候，我们通常会由这个问题开始：陈先生，退休对你而言，究竟意味着什么？你期待的退休生活是怎样的？就像前面提到的，很多时候客户对退休都没有做好打算，他可能对你的说法就是看我退休的时候有多少钱？然后再考虑过怎样的生活，或者对方可能想避免展开这个话题，于是他就说简简单单就行，人们对退休最直接的理解就是不再工作了，因此要帮助准客户和客户去理解退休生活还有退休规划，一种很有效的方式就是从他们现在的生活，特别是工作在他们现在的生活中所充当的角色和地位开始谈起，这个时候你可以拿出一张白纸，在纸的中心画一个圆圈写上工作，你可以解释说，陈先生，我们不谈退休，我们先来谈谈你的现状，我们现代人的生活很大程度上都是围绕工作展开的，每天早上我们很早就起床然后急着赶着出门工作，在办公室一呆就是最少八九个小时，有的时候还要加班或者应酬，有的时候还要和同事去看电影唱歌吃饭做运动等等，跟别人做自我介绍的时候总是以我是做什么的来介绍自己，比如说我是工程师，我是做会计的，我是老师，我是律师等等，我们对生活的追求往往就是好好工作，早早提升，多多赚钱等等，因为工作给我们提供经济基础，是我们在这个社会生存的前提，因此我们的时间安排、社会关系、个人身份、生活意义全都是围绕工作在转，在做出上面介绍的同时，在工作的四周添加四个圆圈，分别写上时间安排、社会关系、个人身份、生活意义，然后问准客户或者客户是不是认同这个观点，陈先生你的情况是怎样的？平常你是怎样安排你的时间的？同事或工作中结交的人是不是在你的社交关系中占有一定的地位呢？你是不是在跟别人介绍自己的时候都介绍自己说是工程师，然后还会加上我是某某公司的工程师或者软件工程师之类的，那你现在的人生追求又是什么？是不是还是跟你的工作脱不了关系，采用一问一答的方式，让准客户客户加入到你的演示当中来，他们才会有切身的体会，下面在中间的那个纸上工作圆圈上边画叉，然后问陈先生，如果现在把工作拿走，你有没有想过你的生活会受到怎样的影响？你每天会怎样度过？你的社交网络又会变成怎样？你会跟哪些人交往？你会做些什么？失去工作的称谓之后你如何去介绍自己？你的生活意义在那里？你计划给其他人留下什么样的遗产？那在这里同样也要给准客户客户参与到你的对话当中来，给他们足够的时间来思考这些问题的答案，还有一个更好的方法，就是在纸的左上右上、左下右下这四个方面让客户写下对这四个方面如何安排的想法，前面介绍的这个图形，还有你跟准客户之间问答的过程能让准客户更全面地看到退休对他们生活各个方面的影响，那在这个时候，你还可以进一步指出，如果没有全面的退休规划会有什么样的后果，陈先生，很多人都对退休缺乏全面的规划，这样会导致他们往往没有意识到退休对他们心理造成的影响，然后就会很不适应退休生活，以为休息休闲娱乐就够了，指望退休生活可以顺其自然的展开、指望他们的配偶能够成为退休生活的全部，结果两者之间根本不能协调，跟社会完全脱节，在生活上感到闷闷不乐，不知道还能给社会留下点什么，失去了生活的意义和目的，那我的工作就是通过全面的退休规划，帮助客户顺利地展开退休生活，安度晚年，全面的退休规划，陈先生，作为理财顾问，财务规划当然是我的工作重点了，不过全面的退休规划不仅包括财务方面，它还包括身体方面、心理方面以及精神方面的准备这个时候你可以把退休规划检查列表放到客户前面，然后向准客户介绍说：陈先生，这些就是我为准客户所做的全面的退休规划当中所包含的内容，那在身体方面有下面这些保持身材和体形找到你能维持一辈子的活动，开始在你目前的日常生活当中融入新的活动，包括有个人和配偶或者和同伴一起的，寻找年龄相仿有着同样爱好的同伴和配偶一起商定活动的时间，然后独立出个人的活动时间，从小处开始照顾自己健康，在健康方面不要捡了芝麻，丢了西瓜。

那在精神方面有下面这些：了解你自己，你的信念和动力、探索和思考，你究竟在生活中获得些什么？计划如何在退休的时候满足你的精神需求，寻找其他和你有着共同信念的人，放下过去的角色，形成新的身份，理解几个退休的阶段，从探索退休到退休，到陷入低谷，再到重新开始，那在心态方面，有下面这些理解并为进入退休做好准备，和伴侣一起讨论对退休的期望，开始为退休的第一年做好准备，了解你要如何应对变化和调整，每三个月就进行一次反思，做出必要的改变，在财务方面有下面这些消除债务并让你合理开销的方法，和你的理财顾问就长期的规划进行讨论，收集你的保险、公积金储蓄投资等各个方面的信息，不要逃避财务的话题，控制花销，在你的能力范围之内和你的配偶一起讨论退休规划问题，明确地分担退休财务责任，和你的理财顾问定期会面，对退休规划进行调整，这时候我们可以通过全面的退休规划帮助客户从以上四个方面，也就是身体上、精神上、心态上以及财务上为退休做好充分的准备，陈先生，我是否能为您进行这样一套全面的退休规划，关于全方位的退休规划的概念那我们就介绍到这里，那总结一下这个培训包含了以下的这些内容，业务员在做退休规划的时候，常常会遇到年轻人不愿意考虑规划，那临到退休才发现没有做好退休规划的这种现象，为此我们从现在的生活都是在围绕工作的这个现象展开讨论，帮助准客户意识到退休还会影响他们的时间安排、社会生活、身份称谓以及生活的意义，那接着再进一步总结缺乏退休规划可能会造成的一些后果，当准客户意识到退休可能带来的影响之后，我们就向准客户展现全面的退休规划的方式，包括从身体上、精神上、心态上以及财务上如何为退休做好充分的准备，那最后你可以咨询准客户是否可以为他们进行这样一个全面的退休规划，帮助每一位客户为必定到来的退休做好准备，这是身为财务规划人员的一个职责，听完了这些，我相信很多人对退休规划都有了一个大致的了解，那我在最后要问大家一句：你又是用怎样的方式和准客户去讨论退休规划的呢？。