客户分类标准
客户分级管理制度
客户分级管理制度一、前言在市场经济中，客户是企业最重要的资源之一。
因此，识别和分类客户、加强客户管理是企业实现发展战略的重要手段。
本文结合我公司实际情况和市场环境，制定了一套客户分级管理制度，以达到更好地管理和服务客户的目的。
二、客户分类标准1.客户规模按照客户企业规模对客户进行划分，可分为大客户、中客户和小客户。
其中，大客户是指年销售额超过500万元的中大型企业，中客户是指年销售额在50万元以上、500万元以下的中小型企业，小客户是指年销售额在50万元以下的微型企业。
2.客户需求按照客户对公司产品或服务的需求程度进行划分，可分为A类客户、B类客户和C类客户。
其中，A类客户是指对公司产品或服务需求最大、消费能力最强的客户，也是公司的重要收入来源；B类客户则是指对公司产品或服务需求较强、消费能力较强的客户；C类客户则是指对公司产品或服务需求较低、消费能力较弱的客户。
3.客户资信度按照客户对公司的信用度高低进行划分，可分为优质客户、一般客户和风险客户。
其中，优质客户是指客户的信用度高、信用风险小的客户；一般客户则是指客户的信用度一般、信用风险较小的客户；风险客户则是指客户的信用度相对较低、信用风险较高的客户。
三、客户分级管理制度1.客户录入公司销售部门按照客户分类标准，将新客户录入系统，并在客户信息中标明其分类信息。
2.客户评估公司根据客户的销售历史和客户信息，对客户进行评估和分类。
评估主要从以下几个方面进行：（1）销售额和销售增长情况；（2）对公司产品或服务的依赖程度；（3）客户参与公司的活动情况；（4）付款情况和信用度。
客户评估结果将反映在客户分类信息中，并且定期进行修订。
3.客户分级客户分级的依据为客户评估结果。
具体分级标准如下：（1）大客户：年销售额超过500万元的中大型企业；（2）中客户：年销售额在50万元以上、500万元以下的中小型企业；（3）小客户：年销售额在50万元以下的微型企业。
（4）A类客户：对公司产品或服务需求最大、消费能力最强的客户；（5）B类客户：对公司产品或服务需求较强、消费能力较强的客户；（6）C类客户：对公司产品或服务需求较低、消费能力较弱的客户。
银行客户等级划分标准
银行客户等级划分标准
（1）A类客户
A类客户是银行最重要的客户群体，资产规模最大，属于金融行业的高质量客户，具备权威性、优质性以及持久的信男性价值，以及稳定的财务状况。
（2）B类客户
B类客户银行中的第二类客户，资产规模大，有良好的信用记录，具备良好的财务报表，有完备的风险评估流程，表现出较高的信用素质和专业性。
其本质是，账户具有较高收益、较低风险且可轻松达到财务目标。
（3）C类客户
C类客户银行中的第三类客户，资产规模较大，有一定的信用记录，有一定的财务报表，但较A类及B类客户的风险评估流程与评估结果较为模糊，显示出中等的信用素质与专业性。
其本质是，账户具有一定的收益，较高的风险，但仍可达到有限的财务目标。
（4）D类客户
D类客户银行中的第四类客户，资产规模较小，信用状况不佳，财务报表不完整，风险评估流程不足，信用保证书较差，银行认为其风险最大。
其本质是，账户具有较低的收益和较高的风险，可能无法达到财务目标。
渠道客户分类标准
渠道客户分类标准
渠道客户分类标准主要根据客户在渠道中的行为和特征进行分类。
以下是一些常见的渠道客户分类标准：
1. 消费者类型：根据消费者的购买行为和需求进行分类，例如个人消费者、企业客户、批发商等。
2. 忠诚度：根据客户对特定渠道的忠诚度进行分类，例如忠诚客户、流失客户、潜在客户等。
3. 购买频率：根据客户在一定时间内购买产品或服务的频率进行分类，例如高频购买客户、低频购买客户、非购买客户等。
4. 价值程度：根据客户对企业的贡献价值进行分类，例如高价值客户、中等价值客户、低价值客户等。
5. 交互行为：根据客户与企业或渠道的交互行为进行分类，例如活跃客户、沉默客户、反馈客户等。
6. 地理位置：根据客户所在地区进行分类，例如国内客户、国际客户、区域客户等。
以上仅是一些常见的渠道客户分类标准，实际应用中可以根据具体的业务需求和情况制定更加细分的分类标准。
客户分类方法ABCD标准
客户分类方法ABCD标准在市场营销中，对客户进行分类是非常重要的，因为不同类型的客户需要不同的营销策略和服务。
而客户分类方法中，ABCD标准是一种常用的分类方法，它能够帮助企业更好地理解和管理客户。
接下来，我们将详细介绍ABCD标准的客户分类方法。
A类客户。
A类客户是企业最重要的客户群体，他们通常是企业的主要收入来源。
这部分客户通常购买高价值的产品或服务，他们对品质和服务的要求也较高。
因此，企业需要给予他们更多的关注和服务，以保持他们的忠诚度和满意度。
对于A类客户，企业可以提供定制化的服务，以满足他们的个性化需求。
B类客户。
B类客户是企业的潜力客户，他们对企业的贡献度较高，但与A 类客户相比，他们的价值要略低一些。
对于B类客户，企业需要通过有效的营销策略和服务，激发他们的潜力，提升他们的忠诚度，从而将其转化为A类客户。
企业可以通过定期的促销活动和个性化的服务，吸引和留住这部分客户。
C类客户。
C类客户是一般性客户，他们对企业的贡献度较低，但是也需要得到一定的关注和服务。
对于C类客户，企业可以通过简单的营销手段和服务，维持他们的忠诚度，但不需要投入过多的资源。
对于这部分客户，企业可以采用批量化的服务和营销策略，以降低成本，提高效率。
D类客户。
D类客户是对企业贡献度最低的客户，他们通常是一次性客户或者不活跃的客户。
对于D类客户，企业可以采取精简的服务和资源投入，不需要过多地关注。
同时，企业也可以通过一些促销活动，激发这部分客户的兴趣，尽量将其转化为C类客户或者B类客户。
在实际操作中，企业可以根据ABCD标准，对客户进行分类和管理，以更好地满足客户需求，提高客户忠诚度，从而实现企业的可持续发展。
同时，企业也可以通过不断地调整和优化客户分类方法，提升客户管理的效率和效果。
总结。
ABCD标准的客户分类方法是一种简单而有效的客户管理工具，它能够帮助企业更好地理解和管理客户，提高客户忠诚度和满意度。
通过对不同类型客户的精细化管理，企业可以更好地配置资源，提升营销效果，实现可持续发展。
银行客户分级标准
银行客户分级标准
银行客户分级标准通常是为了对不同类型的客户进行分类和管理，以便为他们提供更加个性化和专业化的银行服务。
这些标准通常是根据客户的风险程度、业务活跃度、资产规模以及其他相关指标等因素来确定的。
以下是一般性的银行客户分级标准：
1. 高净值客户（HNW）：通常指个人资产较高的客户，可能拥有大量投资、财产和资金。
一般来说，他们的资产规模在一定的高额数值以上，他们对金融产品需求及财富管理服务相对较强。
2. 中等净值客户（MNW）：通常指个人资产规模处于高净值客户和普通客户之间的客户，他们对金融产品和投资服务的需求程度介于两者之间。
3. 普通客户：即普通个人或家庭客户，没有特别大规模的资产，通常需要基础的银行账户、储蓄、贷款、信用卡等普通金融服务。
4. 企业客户：涵盖各种不同规模的企业和商户，包括中
小企业、大型企业以及跨国公司等，他们通常有着不同的对冲需要，以及融资需求。
客户分级标准的设立可以帮助银行更好地了解和管理客户需求，提供个性化服务。
同时，也可以更精准地管理风险和资源配置。
值得注意的是，各家银行的客户分级标准可能存在差异，具体标准还需要结合银行自身的情况来确定。
客户分类标准
客户分类标准
客户分类是企业营销的必要步骤之一，可以帮助企业更有效地完成目标。
客户分类可以按照不同的标准来进行穷尽分析，从而更好地针对不同客户群体。
为了便于有效地将客户分类，一般有以下几种标准。
首先是按照客户群的购买能力来分类，也可以按照客户群的消费偏好来分类，细分到群体中可能有哪些特点消费行为。
此外，客户群也可以按照年龄、性别、收入水平来分类，从而更加明确客户群的需求特点。
此外，客户分类还可以按照他们的关系状态进行划分，比如一般潜在客户、新客户、经常消费者等，分清体系中不同客户群的购买行为特点，可以更加客观地看待客户分类。
此外，结合客户分类方法和客户关系管理技术，可以更好的进行客户暗示和定位，即把客户分类根据其全面而可靠的资料作为客户分类的依据，以确保客户群的个性化针对性。
客户分类对企业营销有很大的帮助，有助于企业更有针对性地确定市场定位，从而更好地实现其销售目标，为企业赢利提供有力支持。
客户分类标准
１.１.１渠道客户是指与我方直接交易的客户，分类为三大类，第一类是直接项目方，即最终用户或业主方，我公司定义为A类客户。
第二类是二级客户，我方通过他们间接与A类客户交易，并由他们完成交易，我方的直接交易对象是B类客户。
此类客户包含部分隐性渠道，包括通常所讲的乙方、施工方、装修公司（包括工装家装）、设计院、设计师、酒店管理公司、照明工程商、机电安装、配电配套、办公设备租赁、弱电安防监控、综合布线、招投标以及关系个人等等，我公司定义为B类客户。
第三类是带有渠道分销性质的，他们往往通过他们的下级客户（如我方定义的B类客户）再与A类客户交易，最多见的是照明经销商。
１.１.２客户分类是指导公司渠道拓展，促进以达到市场销售目标的基础。
我们的市场销售工作是基于此分类标准进行的。
渠道规划的基本基本原则是认同、最短和可控。
基本含意是我们选择的渠道商（即客户）认同这个行业，愿意投入精力和物力、人力去进行市场拓展和管理，这是第一步；渠道商的基本责任是使得我们的产品、价格和服务能够以最短的通道让最终使用者体验到，减少中间环节对价值（包括利润和与利润相关的价格体系）和服务的消耗，这是很重要的
一步，也是目前市场渠道拓展中必须要坚持的一个方面；经销商要有动力持续地发展市场，并且不会轻易转向其它品牌，对与我们合作抱有信心，这需要我们在产品、价格、渠道规划、服务等诸多方面为渠道商提供支持，同时，也需要在市场管理和调整方面提高控制力。
需要重点强调的是：
1营销
2产品
3渠道
4推广
5服务。
客户分类按什么分类标准
客户分类按什么分类标准客户分类是企业营销中非常重要的一环，通过对客户进行合理的分类，可以更好地了解客户需求，有针对性地开展营销活动，提高销售效率。
那么，客户应该按照什么标准进行分类呢？下面我将从几个方面进行分析。
首先，客户可以按照消费能力进行分类。
这是一个非常基本的分类标准，一般可以分为高消费客户、中等消费客户和低消费客户。
高消费客户通常对产品的品质和服务有较高的要求，他们愿意支付更高的价格来获得更好的体验；中等消费客户对价格敏感度较高，但也愿意接受一定的服务和品质；低消费客户则更注重价格和实惠。
其次，客户还可以按照购买频率进行分类。
购买频率可以分为高频率购买客户、中等频率购买客户和低频率购买客户。
高频率购买客户通常是忠诚度较高的客户，他们对产品或服务的需求较为持续，是企业的稳定客户群体；中等频率购买客户可能会受到竞争对手的影响，需要企业加强维护和促进；低频率购买客户可能是潜在的客户，需要企业通过一定的营销手段来激发其购买欲望。
此外，客户还可以按照地域进行分类。
地域分类可以分为本地客户和外地客户。
本地客户通常对企业的品牌和服务有一定的了解和信任，他们更容易成为忠诚客户；而外地客户可能需要企业花费更多的精力和资源来开发和维护。
最后，客户还可以按照行为特征进行分类。
这包括了对产品或服务的偏好、购买动机、购买习惯等。
通过对客户行为特征的分析，企业可以更好地了解客户需求，有针对性地开展产品推广和营销活动。
总的来说，客户分类是一个复杂而又重要的工作，需要企业综合考虑多方面的因素。
只有通过科学合理的客户分类，企业才能更好地了解客户，提高销售效率，实现可持续发展。
因此，企业在进行客户分类时，需要充分考虑客户的消费能力、购买频率、地域特征和行为特征，制定相应的营销策略，以实现更好的销售业绩。
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担保客户分类管理试行办法
（讨论稿）
为科学规范地开展担保业务管理工作，针对公司目前不同层次的客户，实行差异化的管理，根据客户的不同类别，采取“重点支持、谨慎发展、维持现状、逐步退出”四种措施，为更好地实施“有进有退、有保有压”的业务方针，特制定本办法。
一、客户分类原则
为培育优质客户群，实行差异化管理，针对公司不同层次的客户，根据客户具体情况，遵循以下分类原则进行客户分类。
1、真实性原则：应以客户的基本情况、财务状况、经营情况、现金流量、信用记录等为主要依据，对客户进行准确分类，真实反映客户的类别。
2、动态性原则：在定期进行客户分类的基础上，及时、动态地掌握影响客户分类的变化情况，对发生变化的客户应及时进行重新分类认定。
3、风险性原则：客户分类应以担保的内在风险为主要依据，内在风险指潜在的、已经发生但尚未实现的风险。
4、发展性原则：遵循客户业务发展态势灵活调整。
二、客户分类标准
根据对客户的基本情况和信息全面了解，从国家政策、行业地位、产品市场、经营能力、客户信用评级、财务指标、合作情况等方面，结合担保公司的特点，采取定性定量分析相结合的方法，具体分为五类：重点合作类客户、重点培育类客户、重点关注类客户、一般合作类客户、逐步压缩退出类客户。
划分标准如下：
一、“重点合作类客户”划分标准：
1、国家政策：符合国家产业政策及市场发展要求，能得到国家扶持和享受国家优惠政策。
2、行业地位：具有显著区域经济特点，当地知名度高，行业地位突出；在本区域行业内属一流企业。
3、产品市场：市场开拓能力强、产品适销对路、获利能力较强、收益率连续两年在同行业平均水平以上。
4、经营管理能力：经营期限3年以上，具有先进经营理念，经营管理能力卓越，市场竞争能力强、经济成长性较好。
5、客户信用情况：与我公司合作期间履约情况良好。
6、财务指标：财务指标良好、资产负债率处于合理水平（一般不高于75%）。
7、合作情况：持续与我公司保持良好合作关系，符合我公司业务发展的策略导向，具备长期合作并有深度开发价值的客户。
8、反担保能力:资产实力强，抗风险能力强。
二、“重点培育类客户”划分标准：
1、国家政策：符合国家产业政策及市场发展要求。
2、行业地位：具有显著区域经济特点，当地知名度高，行业地位突出；在本区域行业内属一流企业；有一定的产品供货合同在手资源垄断型客户。
3、产品市场：市场开拓能力强、产品适销对路、获利能力较强，有较大的发展空间。
4、经营管理能力：经营期限1年以上，具有先进经营理念，经营管理能力卓越，市场竞争能力强、经济成长性较好。
5、客户信用情况：与我公司合作一年以上，履约情况良好，无不良信用记录。
6、财务指标：财务指标合理，具有良好的成长性，资产负债率处于较低水平，有流动资金需求，能保障担保贷款的偿还。
7、合作情况：未来与我公司有较大的合作空间，符合我公司业务发展的策略导向，具备长期合作并有深度开发价值的客户，有较高的忠诚度。
8、反担保能力:主动配合我公司掌控其所有的核心资产。
三、“重点关注类客户”的划分标准
1、国家政策：国家产业政策及市场发生了变化，对生产经营产生了一定的影响。
2、行业地位：在本区域行业内属中等水平，有一定的产品销售合同。
3、产品市场：产品竞争力以及获利能力发生变化。
4、经营管理能力：股东及管理层结构发生变化，对未来的持续经营具有不确定性。
5、客户信用情况：还本付息可能出现或已出现逾期情况，督促后能履约。
6、财务指标：资产负债结构发生重大变化，资产负债率较高，流动性存在问题。
7、合作情况：与我公司业务合作一般，能配合我公司的工作。
通过盘活及相关措施能够增强盈利或反担保能力。
8、担保金额：在保余额较大并且长期借新还旧的客户、存在较大风险隐患的存量客户。
四、“一般合作类客户”划分标准
1、国家政策：符合国家产业政策及市场发展要求，行业未纳入国家禁止之列。
2、行业地位：具有区域经济特点，在本区域行业内属中等偏上企业，有一定知名度，有一定的产品销售合同。
3、产品市场：产品适销对路、获利能力一般、盈利水平维持在同行业平均水平。
4、经营管理能力：经营期限1年以上，商业信用良好的客户。
市场需求稳定，经营管理能力强，有一定的市场竞争力。
5、客户信用情况：履约情况良好，能正常还本付息，无逾期、无欠息。
6、财务指标：财务指标较好，资产负债率处于能接受的水平（一般不高于75%），收入稳定、有正常的现金流，能按时还本付息。
7、合作情况：能配合我公司工作，保持一定的忠诚度。
8、反担保能力:具备一定的组合反担保能力。
五、“逐步压缩退出类”客户的划分标准
1、国家政策：行业或产业政策发生不利变化，对生产经营将产生重大影响。
2、行业地位：在本区域行业内市场竞争力呈下降趋势。
3、产品市场：产品滞销，盈利能力差、无固定销售合同，发展空间不大。
4、经营管理能力：股东结构不合理，管理高层发生变化。
5、客户信用情况：还本付息能力减弱。
6、财务指标：财务指标不合理，财务管理不规范。
7、合作情况：在与我公司合作期间已出现违约情况，合作空间不大。
8、反担保能力:反担保措施偏弱，抗风险能力不强。
三、客户分类流程
担保客户分类工作，由风险控制部制定分类管理办法，管理部提出初分方案，报评审委员会审议，客户分类具体流程及各部门人员职责如下：（一）、客户分类具体流程要求
1、分类准备：分类准备的工作内容包括管理部客户经理搜集客户信息，提供分类资料，分析整理客户档案，按要求填写《担保业务客户分类情况表》。
根据客户的具体情况按照客户分类标准对客户进行初分分类报部门主管领导签署意见。
2、审核意见：管理部将部门初分结果与理由报风险管理部门进行分类认定，风险管理部门具体负责：对初分人员提供的客户实际情况说明资料、初分理由和结果及相关档案资料进行严格审查，审核无误后报部门主管领导签署意见。
3、上会评定：风险管理部门将审核无误后的客户分类上报评审委员会讨论，工作内容包括对分类准备阶段所提供的分类资料、分类认定工作底稿、背景材料中的有关问题进行讨论，按照评审委员会讨论结果对分类认定工作底稿内容进行调整，对不符合要求的分类资料和背景材料要重新补做。
4、分类认定：分类认定是指根据分类资料和上会讨论意见进行综合判断，提出分类认定意见，填写分类认定记录。
5、领导签署：客户分类最终结果由负责人签署意见。
（二）、客户分类时间要求
担保业务客户分类结合保后管理开展，每年划分1次，如有异动，根据实际情况进行调整。
四、分类管理办法
担保客户分类管理是指担保业务发生后直到担保责任解除的全过程担保管理行为，针对客户风险的逐步增大，管理力度将不断加强，由正常维护向清户退出由松到紧过渡。
上述五种类别的客户除采取常规管理外，针对不同类别客户采取相应的管理措施，达到“活而不乱、管而不死”的管理效果：（一）“重点合作类客户”具体管理办法
1、对客户进行综合授信，在授信额度内循环使用。
2、对客户担保费率的优惠，制定相应的优惠标准。
3、保后检查突出择重点检查。
4、可根据客户要求提供绿色通道，包括免准入、现场评审、临时评审、
走签评审。
5、反担保措施可适当灵活。
6、加强与客户的全面合作，包括股权、项目等方面。
（二）“重点培育类客户”具体管理办法
1、积极推荐银行，放大担保额度。
2、客户可适当享受担保费率优惠，制定相应的优惠标准。
3、加强保后管理工作，详细了解企业的真实情况，及时掌握企业的变化情况。
4、可根据实际情况为客户提供绿色通道，包括免准入、现场评审、临时评审、走签评审。
5、寻求其他业务合作方式。
（三）“重点关注类客户”具体管理办法
1、对待项目要做到“一户一策”，提出盘活措施，化解流动性风险。
2、根据不同情况，委派不同层次的人员参与企业经营管理，包括公司高层、部长、客户经理、外派人员等。
3、重点进行保后检查，及时全方位了解企业情况，发生异常变动，逐级及时上报。
4、通过盘活加强反担保措施，提高反担保能力。
（四）“一般合作类客户”具体管理办法
1、按公司业务操作流程和保后管理办法进行常规管理。
2、一般情况下维持现有的担保额度。
（五）“逐步退出类客户”具体管理办法
1、担保额度方面：采取逐步退出压缩额度。
2、管理措施方面：针对客户情况制定相应的压缩方案，落实责任人。
对客户实行双章监控；委派高管参与企业经营管理；派驻财务人员在担保额度未退出前全过程掌控企业的资金流向；积极寻找合作伙伴帮助企业盘活。
3、反担保措施方面：加强反担保措施，包括适时办理股权过户、尽力劝服企业变更法人代表，采取一切手段挖掘客户的资产并办妥相关手续。