福建省选调生考试《申论》模拟试题【圣才出品】
福建公务员(申论)模拟试卷4(题后含答案及解析)
福建公务员（申论）模拟试卷4(题后含答案及解析) 题型有：1.一、注意事项1．题目应在答题卡上作答，在题本上作答的一律无效。
2．监考人员宣布考试开始时，你才可以开始答题。
3．监考人员宣布考试结束时，你应立即停止作答，将题本、答题卡和草稿纸都翻过来留在桌上，待监考人员确认数量无误、允许离开后方可离开。
4．特别提醒你注意，所有题目一律使用现代汉语作答在答题卡指定位置，未按要求作答的不得分。
5．严禁将题本、答题卡带出考室!二、给定资料1．几年前，有一本揭露官场内幕的小说《驻京办主任》风行一时，大江南北，长城内外，无人不知，无人不晓。
实际上，“驻京办”并非新生事物，而是历史上很多朝代就存在的政府机构。
在相当长的一段时间里，它充当着上传下达的中枢机构，是古代庞大官僚体系中不可或缺的一部分。
驻京办的起源和一种被称作“邸”的旅舍紧密相关。
秦朝时就已经出现了邸，它设在京城，有专门的用途。
具体说来，归降的少数民族首领以及少数民族地区的行政官员，因公务来京城，就居住在邸内。
管理邸的政府机构，则被称为“属邦”。
汉朝时期，诸侯国和郡在京城长安也设置邸，诸侯国的叫国邸，郡的叫郡邸。
常驻邸的代表的工作，就是在朝廷和地方之间搞联络工作。
这种邸就类似于现在的驻京办。
现代的驻京办已有60年的历史。
最早在北京设立办事处的是内蒙古，该办事处设立于1949年3月，当初被称为“内蒙古自治政府驻北平办事处”。
据不完全统计，目前在北京，副省级以上单位的驻京办有52家，市级单位驻京办520家，县级单位驻京办5000余家。
如果加上各级(主要是省)政府职能部门及各类开发区管委会设的联络处(或办事处)、各种协会、国有企业和大学的联络处，各种驻京机构超过1万家。
2．源自早年“同乡会”和“会馆”的驻京办发展至今，已不是简单意义上的一个机构而已，其身上还附着着复杂庞大的附属行业。
据国管局有关人士介绍，目前仅52家省级驻京办就有工作人员约8000人，其中机关约1300人，所属宾馆、饭店、招待所约6700人。
2013年福建省选调生考试《申论》试题及详解【圣才出品】
2013年福建省选调生考试《申论》试题及详解一、注意事项1．本题本由给定资料与作答要求两部分构成。
考试时限为180分钟。
其中，阅读给定资料参考时限为50分钟，作答参考时限为130分钟。
满分100分。
2．请在题本、答题卡指定位置上用黑色字迹的钢笔或签字笔填写自己的姓名和准考证号，并用2B铅笔在准考证号对应的数字上填涂。
3．请用黑色字迹的钢笔或签字笔在答题卡上指定的区域内作答，超出答题区域的作答无效。
4．待监考人员宣布考试开始后，你才可以开始答题。
5．所有题目一律使用现代汉语作答，未按要求作答的，不得分。
6．监考人员宣布考试结束时，考生应立即停止作答，将题本、答题卡和草稿纸都翻过来留在桌上，待监考人员确认数量无误、允许离开后，方可离开。
严禁折叠答题卡!二、给定资料1．2009年，一群来自深圳的普通工人成为美国《时代》周刊的年度人物。
周刊一出版，中国工人的灿烂笑容，瞬间给处于经济低迷的世界带来希望。
他们坚毅的目光，质朴的外表，倔强的神态，真实地反映了中国工人的性格，这种性格，为“中国制造”贴上光亮的标签。
中国工人一直以勤劳、坚韧的姿态出现在历史各个时期。
建国之初，“咱们工人有力量”这昂扬的旋律曾伴随共和国的成长，点亮了一个时代。
无论是石油开采，还是钢铁制造，各个行业都闪耀着工人的光彩，“工人老大哥”成为令人艳羡的称呼。
工人成了国家和工厂主人，这极大地激发了工人的工作热情和生产积极性。
大庆的“铁人”王进喜“宁可少活20年，拼命也要拿下大油田”的忘我拼搏精神，老英雄孟泰“为鞍钢谱写的一曲自力更生的凯歌”的创业精神，激励着工人们创造出一个又一个生产奇迹，为共和国的建设做出了不可磨灭的贡献。
工人的内心骄傲是那么强烈，归属感油然而生。
随着时代的更替，社会条件发生转变，生产方式进行了变更。
在一段历史时期，农民工成为中国独有的劳动用工方式，一定程度上消化了农村剩余劳动力，以低成本支持着工业化发展。
改革开放早期，农民工是一批将外出务工作为副业的农村人口，因外出务工而带来的财富转移在一定程度上起到了平衡城乡差距的作用。
福建省公务员考试《申论》模拟题(2).doc
福建省公务员考试《申论》模拟题（2）l高速公路免费还有两大显而易见的疑问待解。
免费的初衷是惠民利民，但是在某些热门路段。
则可能因为免费而出现拥堵，反而造成不便。
几乎可以断定，在价格机制的作用下，高速路上的车辆数量必然陡增，至少会让热门路段出现“井喷’’。
车流量增加必然会带来道路维护成本的上升，于是，路桥公司更有理由不愿执行免费通行政策。
从这个角度看，对路桥公司等待各自省份的细则措施，我们也很难苛责。
地方政府出于自身利益考虑，执行政策的积极性也难免不高。
除此之外，近些年，尤其是在中西部地区，大量民营资本涉足高速公路领域。
民营资本投资的高速公路，很难通过“红头文件”强行要求节日免费。
此次高速公路免费新政，欢呼声最高的是京沪广深和东部经济发达区域。
而在中西部地区，高速公路的客流量很多地方并不大，免费通行实施与否，都不会出现大面积拥堵的情况。
在这样的大背景下，“一刀切”式要求所有路桥公司都执行该政策并不合理。
这个时候，对于民营资本投资的高速公路，就应该有自行决定收费政策的权利。
3．5月，《收费公路管理条例（修正案征求意见稿）》公开征求意见，“国家实施免费政策给经营管理者合法收益造成影响的，可通过适当延长收费年限等方式予以补偿”的规定一出，立刻引发公众热议。
一些业内人士和民纷纷表示，高速公路的建设、运营费用应该主要由政府承担，公共财政取之于民、用之于民，不能让公众分担过多。
代初，为筹措公路建设资金，国家出台“贷款修路，收费还贷”的政策，打破单一的政府投资体制限制，吸纳社会资金建设公路，用收取的通行费作为对投资方的投资回报。
近限的公路可能借新规变相“合理”延长收费年限，损害公众利益。
不少民指出，新规中很多条款的规定和表述过于模糊，给政策执行和监督带来较大的“迂回空间”。
“民众在堤内得到的优惠又会在堤外补上，甚至要补得更多。
到头来一算账，收费公路运营方没受影响，只是民众得到了空头实惠，甚至要吃亏。
”友蜗牛称。
福建公务员(申论)模拟试卷40(题后含答案及解析)
福建公务员（申论）模拟试卷40(题后含答案及解析) 题型有：1.1．给定资料1 江西某县一个村庄内，假山、石桥、廊道、花坛、护栏、凉亭、广场、停车场、公共卫生问、污水处理设施等一应俱全，人居环境媲美城市优质小区。
“这是我们高起点规划、大手笔建设的一个示范点，共投入1200多万元，还专门聘请了北京一家规划机构设计。
”当地乡镇负责人说。
“一个乡镇一般只能搞一到两个点。
”该县县长坦言，当地共有自然村2000多个，不可能每个村都按照这么高的标准打造。
为彰显“村容整洁”，个别村落被如此精心塑造成示范点，而在另一些地方，乡村“产业兴旺”被刻意标识为一个个产业园区。
在一些地方主政者看来，产业园区多，乡村振兴自然“差不了”。
贵州某县拥有8个省级农业示范园区，在全省位列前茅。
该县下面的乡镇又建有“园中园”。
粮油、蔬菜、畜禽、水产等各类产业项目充塞其间，近20个乡镇仅有2个没有农业示范园区覆盖。
“目前可以说，村村都有大工地。
”一名乡镇负责人说。
“如果发展不科学，大上项目问题会比较多。
”当地干部透露，该县“摊子铺得大”，近年来农业产量虽有提升，但产地分散，加工能力匮乏，农产品供给大而不强，农业生产利润率降低。
“产业”不够，“特色”来凑。
一些欠缺农业自然禀赋和比较优势的地方，则热衷打造特色小镇，速成特色样板。
贵州一位镇领导介绍，镇里正在规划建设一个能容纳5万人左右的特色小镇。
实际上，这个镇目前的总人口才4万多人，并且当地的小城镇建设已经初具规模。
在贵州北部，距离县城相对偏远的某乡镇，正规划打造一个与五台山、青城山、峨眉山、梵净山等媲美的4A级景区。
镇党委相关负责人表示，当地着手建设“百园之镇”，两年之内的目标是100个山地公园。
目前，当地村庄为响应乡村旅游发展的号召，处处开工，大搞开发。
乡村振兴并不是不需要示范或样板带动。
但有的乡镇看到别的地方树立样板，为避免“矮人一头”，不顾自身条件，“硬着头皮也要上”，项目摊子越铺越大。
福建公务员(申论)模拟试卷3(题后含答案及解析)
福建公务员（申论）模拟试卷3(题后含答案及解析) 题型有：1.一、注意事项1．题目应在答题卡上作答，在题本上作答的一律无效。
2．监考人员宣布考试开始时，你才可以开始答题。
3．监考人员宣布考试结束时，你应立即停止作答，将题本、答题卡和草稿纸都翻过来留在桌上，待监考人员确认数量无误、允许离开后方可离开。
4．特别提醒你注意，所有题目一律使用现代汉语作答在答题卡指定位置，未按要求作答的不得分。
5．严禁将题本、答题卡带出考室!二、给定资料1．2009年9月8日，上海白领张军(本名张晖)在去往公司开会的路上搭载了一位声称胃疼的陌生男子。
“一开始他说，师傅带我一段吧，然后我说我是私家车，不带人的。
我这样跟他说，然后他接下来说我肚子不舒服，胃有点疼。
他说就在前面一点点，然后还说我给你钱。
然后我跟他说，我说那我只能带你一点，不要你钱。
”据张军回忆，张军将这位男子带到目的地的时候却遇上了完全没有想到的结果。
原来那名路人是闵行区城市交通执法大队的“钩子”，专门诱人入瓮的。
下车时，该名“钩子”把钱放到车上，然后强行拔掉张军的车钥匙。
车外，来了七八个身着制服的人，将张军拖出车外。
当时他第一反应是碰到强盗打劫了。
他想打电话报警，电话也被抢走。
张军称自己被双手反扣，还被卡住脖子，被搜去驾驶证和行驶证。
对方告诉张，他们是交通执法大队的人。
之后交通执法大队认定张军为载客“黑车”，属于非法营运，罚款1万元，还要张军还支付了200元的代驾费。
此事首先被网上《无辜私家车被以黑车罪名扣押，扣押过程野蛮暴力》的网帖爆料，之后两周有相似遭遇的人先后找到张军，讲述了自己类似被“钓鱼”执法的经历，多数发生在2009年9月14日、15日、16日、18日。
受骗车主多为公司上班族，有两人为私人老板司机。
欺骗他们的“钩子”各出奇招，有说“家人出车祸急着赶去”，有扮成急着要生孩子的孕妇，甚至还有“钩子”一手吊个盐水瓶去拦车的。
至于故意要给他们路费、强拔车钥匙、“扭住胳膊”带离小车、扣车及罚款万元等“钓鱼”流程和张军遭遇一致。
福建公务员录用考试《申论》模拟试题及详解(二)【圣才出品】
福建公务员录用考试《申论》模拟试题及详解（二）一、注意事项1．申论考试是对应试者阅读理解能力、综合分析能力、提出和解决问题能力、文字表达能力的测试。
2．应试参考时限：阅读资料40分钟，作答110分钟。
3．仔细阅读给定材料，按照后面提出的“作答要求”作答。
二、给定资料1．一段时间以来，严重损害公职人员形象、伤害群众感情的事件，时有发生。
有六旬老太讨说法，镇领导扬言“跳楼去五楼”；有网民影射性地批评几句地方政府，便遭遇跨省追捕……一些公职人员，威严越来越盛，犹如老虎屁股，摸不得，甚至说不得。
但凡遭到“冒犯”，便竭力反击，远比于本职工作积极卖力得多。
剖析每一起类似事件，不难发现这种“官威”的根源，那就是角色的倒置。
人民赋权给政府，要的是服务而不是欺侮；公职人员是公仆而不再是古代的“父母官”，这些都是现代政治的基本逻辑。
但权力有着自我膨胀的本能，一旦不受约束，就难免遭滥用，滋生一些“霸气官”：颐指气使，耀武扬威。
他们发雷言、法之一是加强监督，令领导干部切实认识到权力为人民所赋予。
在2010年的全国“两会”上，温家宝总理所作《政府工作报告》中，有这样的表述：“我们所做的一切都是要让人民生活得更加幸福、更有尊严”，并特别提出要“创造条件让人民批评政府、监督政府”。
这些表述引起强烈反响。
这不但是人民政府的应有价值立场，也符合浩浩荡荡的时代潮流。
2．党群、干群关系，事关国家长治久安，决定党的事业兴衰成败。
党的十七届四中全会提出四个“大兴”的要求，首要的就是“大兴密切联系群众之风”。
胡锦涛总书记反复告诫，“保持党同人民群众的血肉联系，使党群关系、干群关系得到广泛改善”。
在青海玉树抗震救灾中，危难时刻各级党员干部第一时间救助灾区群众，“同人民在一起”成为震撼人心的时代强音。
然而同样不能忽视的是，近年来，一些地方发生的群体性事件和野蛮拆迁等事件引人注目。
这些事件反映出一些地方干群关系的紧张状态，考验党的执政能力，影响社会和谐稳定，增加了社会改革进步的成本。
2020年福建公务员录用考试专用题库：申论【章节题库】-第四章 应用文写作专题【圣才出品】
第四章应用文写作专题（一）【给定资料】1．对于中国陶瓷业的发展。
反倾销一直伴随其左右，2012年，我国的陶瓷企业走过了“不平凡”的一年，真可谓“春江水暖鸭先知”。
部分依靠出口的企业因承受更多的关税“被迫”退出国际市场。
近期，我国的陶瓷企业正处于四面楚歌的窘境。
一方面，印尼等国对我国陶瓷企业实行反倾销。
另一方面，城门失火，殃及池鱼。
受国内房地产调控政策的影响，陶企在这次“内忧外患”中也浮现出许多问题。
这仿佛是昨日情景再现，陶瓷业在“旧伤未好”，“又添新伤”的情况下再一次出现在公众的视野中。
我国陶瓷产业的产量从20世纪90年代就一直处于世界第一，产量约占世界70%，建筑陶企目前主要集中在广东、四川、福建等地区。
2010年佛山陶瓷等产品出口22亿美元，占全国出口总额的55%。
业内人士透露，此次反倾销，有2000多家陶企受到波及，金额达7亿美元。
欧盟委员会发布《关于欧盟对我国陶瓷厨餐具开始反倾销调查的通知》，该通知的发布，表示欧盟对我国陶瓷产品发起了全面的反倾销。
在此通知发布前，欧盟对我国出口企业征收69.7%的反倾销税。
执行期截止到2016年。
国家商务部透露，印尼反倾销委员会发布对我国陶瓷餐具产品反倾销调查仲裁前披露，并拟对上述产品征收87%的反倾销税。
中商情报网行业分析师甘碧表示，此前反倾销主要集中在陶瓷瓷砖领域。
此次印尼反倾销已经进入到应用领域，这种反倾销措施虽然还没有产生明显的作用，但是可能引起其他国家或地区对中国陶瓷餐具的反倾销，长期来看，仍然会使我国陶瓷业出口形势恶化。
数据统计，2011年欧盟反倾销，佛山陶瓷出口下降了30%左右，其中，意大利和英国下降明显。
海关数据统计，2012年1～2月广东省出口陶瓷产品价值7.7亿美元，与2011年同期相比下降2.1%。
2．中投顾问建材行业研究员陈章立在采访时表示，“反倾销对于我国‘陶瓷之都’广东佛山的陶瓷出口企业造成较大的影响，一直以来，我国佛山陶瓷处理量都比较大，占据我国陶瓷出口量的80%左右。
福建省军转干部安置考试《申论》模拟试卷及详解(二)【圣才出品】
福建省军转干部安置考试《申论》模拟试卷及详解（二）一、注意事项1．本题本由给定资料与作答要求两部分构成。
考试时限为180分钟。
其中，阅读给定资料参考时限为60分钟，作答参考时限为120分钟。
满分100分。
2．请在题本、答题卡指定位置上用黑色字迹的钢笔或签字笔填写自己的姓名和准考证号，并用2B铅笔在准考证号对应的数字上填涂。
3．请用黑色字迹的钢笔或签字笔在答题卡指定的区域作答，超出答题区域的作答无效。
4．待监考人员宣布考试开始时，你才可以开始答题。
5．所有题目一律使用现代汉语作答，未按要求作答的，不得分。
6．监考人员宣布考试结束时，考生应立即停止作答，将题本、答题卡和草稿纸都翻过来留在桌上，待监考人员确认数量无误、允许离开后，方可离开。
严禁折叠答题卡！二、给定资料1．近100多年来，全球平均气温经历了冷－暖－冷－暖两次波动，总的看为上升趋势。
进入20世纪八十年代后，全球气温明显上升。
据世界上许多科学家预测，未来50～100年人类将完全进入一个变暖的世界。
由于人类活动的影响，21世纪温室气体和硫化物气溶胶的浓度增加很快，使未来100年全球、东亚地区和我国的温度迅速上升，全球平均地表温度将上升1.4℃～5.8℃。
到2050年，我国平均气温将上升2.2℃。
人类社会发展史是一部浓缩的生态环境兴衰史,也是人类文明随着生态环境的兴衰而兴衰的历史。
如果按照传统的发展趋势而不发生改变，则在100年内人类赖以生存的地球将达到增长的极限。
导致全球变暖的主要原因是温室气体排放。
人类在近一个世纪以来大量使用矿物燃料（如煤、石油等），排放出大量的CO2等多种温室气体。
据国外气象学家考证，近1万年以来，地球年平均气温的变化尚未超过20℃，但在最近的200年内，大气中的CO2含量增加了40%，全球平均气温升高了1.50℃。
众所周知，在生态系统中，生产者和消费者以及消费者和消费者之间存在着吃与被吃的关系，食物链就是这种各种生物之间由于食物关系而形成的一种联系。
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模拟试题福建省选调生考试《申论》模拟试卷及详解（一）一、注意事项1．本题本由给定资料与作答要求两部分构成。
考试时限为180分钟。
其中，阅读给定资料参考时限为60分钟，作答参考时限为120分钟。
满分100分。
2．请在题本、答题卡指定位置上用黑色字迹的钢笔或签字笔填写自己的姓名和准考证号，并用2B铅笔在准考证号对应的数字上填涂。
3．请用黑色字迹的钢笔或签字笔在答题卡指定的区域作答，超出答题区域的作答无效。
4．待监考人员宣布考试开始时，你才可以开始答题。
5．所有题目一律使用现代汉语作答，未按要求作答的，不得分。
6．监考人员宣布考试结束时，考生应立即停止作答，将题本、答题卡和草稿纸都翻过来留在桌上，待监考人员确认数量无误、允许离开后，方可离开。
严禁折叠答题卡！二、给定资料1．2014年8月1日，央行发布的《第二季度货币政策执行报告》显示，小微企业融资不易、成本较高的结构性问题较为突出。
小崔原本是一家国有银行的公司客户经理，对接片区内的一些国有大型企业。
“大国企不好伺候，不过好在只要背靠一两家大企业就有饭吃了。
”后来，银行成立了中小企业中心，他被调到中小企业部。
“大多数人都不想来做中小企业，累啊!”小崔说，现在他需要经常走访小企业，好的时候谈成一笔单子，也才几百万元，更多时候是做无用功。
有的企业达不到放贷条件，放贷之后每个月至少还要去一趟做贷后管理，看看公司的经营情况。
“从工作角度看，做小企业贷性价比低，积累很多中小企业才能比上一个国企。
”小崔还是怀念以前的日子。
小崔的职业转换源自全行业的结构调整。
随着利率市场化脚步加快，银行不断下沉客户群。
据了解，浦发银行正在开发一些基于数据分析的大数据业务，据此为中小企业设计融资方案。
各大国有银行也都成立了专门的小企业信贷事业部，专营中小企业融资。
但是，中小企业融资难问题依然严重。
汇付天下与西南财经大学此前发布的“汇付—西财中国小微企业指数”显示，在全国范围内，100家有银行信贷需求的小微企业中，只有57.8家去银行申请贷款。
“小微企业难，难的并非被拒绝，而是望而却步。
”西南财经大学教授甘犁称。
小企业主郭先生说，银行最终批下来的贷款利率是8%，但是他实际付出的成本超过了10%。
除了常见的财务顾问费、承诺贷款收费外，前几年所谓的“调查费”“资料费”被叫停后，化为“快放费”“资金调剂费”等形式出现，这些费用一般是贷款金额的1到3个百分点。
除了这些费用，为了保持与银行的良好关系，企业通常还需通过更加隐蔽的方式支付另一笔“人情费”。
时间成本也让郭先生对银行失去信心。
郭先生说，由于银行人手不够，他在递交资料后等了一周才等来银行的审查人员。
这笔贷款还要“过会”，银行审贷会的时间不一，有的可能一个月2次，有的一个月4、5次。
这笔400万的贷款经过3个月才批下来。
有过这次经历之后，郭先生放弃银行，转向民间金融机构融资。
2．互联网金融是指以互联网为服务平台进行的一切金融活动，如线上支付、线上资金筹集以及线上理财等金融服务。
基于互联网技术本身带来的开放性社会资源共享精神，所有使用网络的人都能因此不受限制地获得互联网提供的资源，因此基于互联网技术发展起来的互联网金融，兼具互联网资源的开放性和共享性两个主要特点，用户可以更加自由地获取资源信息，互联网金融受众的有效边界更加广阔。
传统金融与互联网金融相比，最大的弱势在于严重的信息不对称，由于互联网的开放性和共享性，互联网金融市场中的信息不对称程度被极大地削弱。
资金供求双方可以通过网络平台完成信息甄别、匹配、定价及交易等流程，减少传统中介的介入，降低了交易过程中的成本。
据悉，阿里金融单笔小微信贷的操作成本为2.3元，而银行的单笔信贷操作成本在2000元左右。
阿里金融实现低信贷成本的原因在于“互联网微贷技术”，即用户的申贷、支用、还贷均可在网上完成，极大地降低了成本。
互联网金融的产生不仅为传统金融市场的参与者提供了一个展示产品的平台，也提供了更多可供选择的金融产品，这些金融产品有更具竞争力的收益率、更低的进入门槛，金融市场的参与者可以在市场上自由选择合适的产品。
优质金融产品的大量出现也加剧了金融机构间的竞争，金融市场由资源垄断型市场逐渐转换为自由选择型市场。
随着大数据时代的到来，消费者的行为不再只是行为心理学家研究的对象。
运用数据分析量化用户行为，了解用户群的特点，有效进行市场细分，可以定位用户的需求和偏好，进行精准营销，为企业节省巨额的营销和销售成本，进而带来极其巨大的商业价值。
互联网金融的出现使得进入金融行业的门槛降低，一定程度上实现了普惠，但是这同时也加剧了该行业的风险。
缺乏金融风险控制经验的非金融企业的大量涌入，加之互联网金融行业发展迅速，涉及客户数量多，一旦出现风控事故，极有可能产生多米诺骨牌效应，使得风险迅速蔓延以至于造成群体性事件，给互联网金融行业及关联经济体造成损失。
3．P2P网贷源于国外，俗称“点对点贷款”。
随着时间的推移，P2P模式又延伸升级为诸如个人对企业贷款的P2C等模式。
P2P在中国发展很快，数据显示，截至2014年6月，全国P2P网贷平台数量达到1263家，上半年成交金额近1000亿元，预计全年累计成交将超过3000亿元。
P2P信息平台披露融资方信息，投资人通过网络途径了解融资方，并在平台上利用已经比较成熟的网上交易系统进行投资，这一高效的投融资手段对解决个人及企业融资难，特别是中小企业融资难的问题有很大帮助。
因此，P2P网贷模式的快速发展符合中国经济快速发展的大背景。
这一模式比传统银行等金融机构的线下模式更有效率，如果选择优质平台的优质项目进行投资，投资人还能获得稳健收益。
由于P2P平台基于互联网技术，投资人在网络平台上需要进行充值、投资、提现等交易，因此平台相当于一个小型网银系统。
任何一环出现技术故障，皆有可能对投资人的资产造成损失。
众所周知，测评还款能力的主要途径是对借款人的现金流进行周密分析。
现金流分析不同于一般的账目分析，风控过程中需要对宏观、微观两个层面作出预测。
2014年10月28日晚间，一则题为“又来了!”的微信在杭州的朋友圈被疯狂转发，主要内容是P2P公司“浙江银坊”老板跑路、员工失联。
为什么要用“又”呢？因为这是5天之内杭州第三家出事的P2P平台。
一方面要为用户控制好贷款的风险，另一方面要为用户选择好的投资项目，这背后要求的是银行方面的人才和投行方面的人才，只有这两方面的人才有机结合，才能把P2P平台运营好，而跑路的P2P平台显然在这方面很欠缺。
另外，一些平台不是按照每个项目的需求募集资金，而是设立两个资金池：一是理财池，平台在无对应项目的情况下依然发行理财产品募集资金；二是贷款池，即为应返还投资者的本金及收益。
当理财池内资金大于贷款池时，流动性能得到保证。
反之，则无法保证及时还本付息。
在大型金融机构里，资金池本身不是问题。
比如银行就是吸收民众的储蓄资金，然后进行出借。
这种模式本身不是点对点，即每一笔储蓄资金并不对应相应的借款项目，同时银行具有较为完善的流动性管理措施，能够控制资产与负债的“期限错配”问题。
但P2P 平台不是大型金融机构，资金量相对小，一旦形成资金池，不仅违背了点对点的借款原则，且极易发生流动性风险。
4．随着中国经济持续高速发展，个人投资理财市场呈现出了令人惊叹的爆发式增长，人们的理财观念和行为都发生了剧烈的变化，“你不理财，财不理你”的意识正日益深入人心。
为了解上海市民对投资理财的认知及其行为，《理财周刊》联手复旦大学传媒与舆情调查中心、上海理财博览会组委会，开展了“2014上海市民理财认知及其行为”的专项调查。
调查显示，60.9%的受访者表示自己进行投资或理财（包括银行存款）。
然而，上海市民的投资理财观念比较谨慎、保守，注重风险控制。
超过一半（55.1%）的受访者表示自己选择理财产品的标准是理财产品是否保本（即风险可控性）。
其中，选择风险最低、最为稳健的“银行储蓄”来理财的以78.3%的比例位居首位。
除了银行储蓄（78.3%），比例最高的依次是银行理财产品（41.5%）、股票（41.0%）、信用卡（33.6%）、保险（32.3%）、基金（26.3%）和互联网金融理财产品比如余额宝、P2P等（23.0%）。
不管理财观念如何变化，勤劳致富依然是公认的“王道”。
48.8%的上海市民首选“上班致富：老老实实上班，有一份稳定收入，努力存钱”，这显示了上海人踏实、稳重的一面；排在第二位的则是“创业致富：自己创业”，占45.2%，这显示出上海人的创业冒险精神在不断上升；有43.1%的人则选择通过“投资股票、基金、房产等金融工具”致富，排在第三位。
由此可见，上海人对待赚钱的态度尽管比较踏实稳重，但是也具有较强的投资理财意识，这也导致上海人的投资风格较为稳健。
稳健保守的投资心态也使得上海的受访者对黄金、楼市、股市等高风险投资工具的信心指数不高。
1分表示“非常不看好”，5分表示“非常看好”，受访者对“黄金”“楼市”“股市”的信心指数分别为2.56、2.50、2.56，介于“不大看好”和“一般”之间。
在最近一年的投资理财收益表现方面，亏损的受访者只占4.5%，不赔不赚的占17.6%，赚0%～5%的占42.7%，赚5%～10%的占25.1%，赚10%以上的占10.1%。
可见，绝大多数受访者在投资理财的过程中能实现保本，大部分受访者能通过投资理财战胜通胀或银行存款基准利率。
其中，净资产超过500万元的家庭，全部实现了保本投资；而净资产低于50万元的家庭亏损比例最高，达到10%。
调查表明，月收入低的家庭，对未来一年中国经济的信心逐渐增强，家庭月收入在5000元及以下的受访者信心最高，家庭月收入在2万元以上的受访者相对信心最低。
究其原因，或许与低收入人群收入上涨速度较快有关。
通过“亲朋好友信息传递或交换”和“银行的理财专员”获取投资理财信息的受访者分别占50.0%和45.8%。
紧随其后的是“网络新闻、网络免费股市看盘软件、网络基金信息”渠道，比例为44.8%。
由此可见，“人际传播”和“网络渠道”是上海市民获取投资理财信息的最主要渠道。
值得注意的是，社交媒体在市民获取投资理财信息的过程中也开始扮演重要角色，有24.5%的受访者选择从“微信”上获取投资理财信息。
近年来，随着互联网金融的迅猛发展，网民尤其是移动端网民增速明显提高，网络购物成为包括城市居民在内的消费者的一种时尚行为。
调查结果表明，有三成（30.6%）的受访者表示自己最常用的购物及消费手段是“网购”。
尽管如此，依然有超过六成（66.6%）的受访者将“实体商店采购”作为自己购物及消费的最主要手段，由此可见，去实体商店采购物品仍是上海市民最重要的购物手段。
值得一提的是，还有2.7%的受访者把团购、海外代购等视为自己最常用的购物及消费手段，可见随着互联网技术对生活的进一步渗透，未来市。