第六章 保险业务的主要类别
保险学课件 第六章 责任保险
驶员 各种需要雇佣员工的单位 各种提供职业技术服务的单位 城乡居民家庭或个人 各种工程项目的所有者、承包者
个人或企业面临的责任风险分析
源于家庭日常生活的责任风险：如家庭财产或宠物造成他人的 伤害的风险。 源于机动车的责任风险：机动车辆造成他人的人身和财产损失 的风险； 源于职业的责任风险：从事专业技术工作时由于疏忽或过失造 成他人的人身伤亡或财产损失的风险； 源于经营活动的风险：如企业、机关、团体、家庭或个人在固 定场所从事生产、经营等活动中由于疏忽或过失造成他人的人 身或财产遭受损害风险。 源于企业产品的风险：产品的生产者、销售者或修理者因本身 生产、销售或修理产品的缺陷，造成使用者或其他人的人身伤 害或财产损失的风险。
第三节
产品责任保险
（Product Liability Insurance)
一、产品责任与产品责任保险 （一）产品责任
是指有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损 失，制造商、销售商应当承担的经济赔偿责任。 产品责任的推定： 在产品责任的推定方面，目前在西方存在两大体 系： （1） 绝对责任制：客户因使用某种产品造成损害， 即使未能证明厂商有过失，厂商也需负责。 （2） 疏忽责任制：用户在使用产品过程中受到损 害，可向生产者或销售者提出索赔，但是需证 明损失是由于厂商的疏忽所致。 是指以产品生产者、销售者、维修者等的产品责 任为承保风险的一种责任保险。
（二）经济补偿的“替代性”和“保障性” 是责任保险存在的前提。 （三）赔偿限额方式是责任保险业务运作 的计算根据。 各种责任风险及其可能导致的经济赔偿 责任事先无法预料。保险人承担的责任 只能采用赔偿限额的方式进行确定。 （四）司法仲裁或裁决是履行责任保险业 务功能的基本条件。
保险学(第三版)魏华林 林宝清-第六章财产损失保险
5、对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则
在所有承保人之间分摊损失。
6、在赔款计算中，除剔除不属于保险财产和保险责任范围
内的损失外，还应扣除免赔额，对有关费用还需要进行分
摊。
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第二节 火灾保险
一、火灾保险的概念及特征
• 定义：简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止 状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受 保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。
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第三节 运输保险
2、运输货物保险的保险金额 • 货物运输保险采用定值保险方式。
国内运输货物保险的保险金额的确定依据包括起运地 成本价、目的地成本价、目的地市场价等，由被保险 人任选一种； 涉外运输货物保险的保险金额的确定依据包括离岸价 （Free on Board, FOB）、成本加运费价（Cost and Freight, CFR）、到岸价（Cost Insurance and Freight, CIF）等，由投保人根据贸易合同确定。
–同时，船舶保险的承保人往往将保险上述保险标的的 碰撞责任亦作为船舶保险的基本责任予以承保。
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第三节 运输保险
3、船舶保险的保险责任
• 船舶保险的保险责任可以划分为碰撞责任与非碰撞责任。
–前者系指保险标的与其他物体碰撞并造成对方损失且依
法应由被保险人承担经济赔偿责任的责任；
–后者则包括有关自然灾害（主要是海洋灾害）、火灾、 爆炸等，以及共同海损分摊、施救费用、救助费用等。
• 就保险标的范围而言，火灾保险的可保财产包括： 房屋及其他建筑物和附属装修设备； 各种机器设备，工具、仪器及生产用具； 管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、 产成品或库存商品和特种储备商品； 各种生活消费资料。
保险资管业务种类
保险资管业务种类
保险资管业务主要包括以下种类：
1. 固定收益类产品，如债权型投资基金等。
这类产品的投资方向主要是利率债、企业债、金融债等固定收益类资产。
2. 不固定收益类产品，包括混合类和权益类，也被称为非固定收益类产品。
这类产品投资范围涉及股票、股权投资、重大疾病保险等领域。
3. 一些其他的资产管理产品，如保险私募基金等。
这些是保险资管的主要业务类型，不同保险公司会根据自己的情况选择不同的业务进行拓展和发展。
在当今的时代，这些新兴的业务形式层出不穷，将推动传统寿险业加快转型与升级，对公司的可持续发展起到重要的推动作用。
此外，投资连结保险也有资产管理的作用。
以上信息仅供参考，如果您还有疑问，建议咨询专业人士了解详细信息。
第六章_保险经营_申曙光《保险学》整理
第六章保险经营第一节保险经营的特点与原则（一）保险商品的特点（1）无形性（2）需求的潜在性（3）可替代性（4）长期性（二）保险经营的特点1.经营资产的负债性2.保险经营的特殊风险（1）投保人和被保险人的道德风险（2）中间人风险（3）分保风险（4）偿还能力风险（5）投资风险3.保险基金的返还性4.保险业务的分散性5.保险经营的技术性6.利润核算的特殊性7.保险影响的广泛性二、保险经营的一般原则（一）经济核算原则1.保险成本核算对保险成本的核算，就是要核算保险经营所耗费的物化劳动和活劳动。
2.保险资金核算3.保险利润核算保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额；二是利润率。
（二）随行就市原则指根据市场行情及时调整保险商品的结构和价格以适应市场的需求。
（三）薄利多销原则保险企业以略高于保险成本的低廉价格，打开保险销路，依靠较大的销售量来保证盈利。
具体做法是，保险企业在制订保险费率时，应尽可能合理。
三、保险经营的特殊原则（一）风险大量原则指保险人在可保风险的围，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险和标的。
风险大量原则是保险经营的首要原则原因：1.风险是偶然的，不确定的2.大数法则3.扩大承保数量是保险企业提高经济效益的一个重要途径。
（二）风险同质原则保险人承保的同一类业务中，不同保险标的的风险性质要基本相同（三）风险选择原则（四）风险分散原则第二节保险营销一、保险营销的概念以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人的需求为目的，实现保险企业目标的一系列活动。
二、对象：保险产品保险营销与保险推销的区别在于推销只是营销的一项容。
三、保险营销的基本程序分析营销机会→保险市场调查与预测→保险市场细分与目标市场选择→制定保险营销策略→实施营销计划•第三节保险展业与承保一、保险展业概念：就是争取保户、推销保单、扩大承保面。
两个核心问题：保险宣传、展业渠道的选择（一）保险宣传1.保险宣传的意义唤醒人们的风险意识、扩大保险影响有利于保险公司宣传企业文化、树立品牌（二）保险展业渠道的类型1、直接展业保险公司依靠本身的专职人员直接推销保险单。
第六章财产保险提纲
第六章财产保险第一节财产损失保险概述一、概念财产损失保险——以有形的财产物资为保险标的的各种保险业务。
二、特点1、保险标的是有形财产2、投保人与被保险人高度一致3、业务经营十分复杂4、防灾防损特别重要三、运行1、展业2、承保3、防灾防损4、再保险5 、理赔第二节火灾保险一、概念火灾保险——简称火险，又称普通财产保险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。
二、特征1、保险标的只能是存放在固定场所并处于相对静止状态下的各种财产物资2、承保财产的地址不得随意变动3、保险标的复杂三、火灾保险的一般内容（一）保险标的（二）保险责任（2）属于意外事故（3）烧了不应烧的东西（1941年贵重物品的被烧事件）（三）费率（四）赔偿处理（五）主要险种四、企业财产保险（团体火灾保险）（一）保险责任（二）保险金额的确定固定资产流动资产（三）保险价值的确定固定资产流动资产（四）保险费率（五）保险赔偿五、家庭财产保险1、适用范围2、责任期限3、保险金额4、赔偿方式5、费率6、种类第三节其它财产保险一、运输保险（一）概念运输保险—以处于流动状态下的财产为保险标的的一种保险。
（二）种类（三）特征1、保险标的具有流动性2、保险风险大而复杂3、异地出险现象4、第三者责任大（四）货物运输保险1、适用范围2、保险责任3、除外责任4、保险方式（五）运输工具保险1、适用范围2、机动车辆保险3、船舶保险4、飞机保险二、工程保险（一）概念工程保险—以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。
（二）特征1、风险广泛而巨大2、涉及较多的利害关系人3、工程保险的内容存在着交叉性4、工程保险承保的主要是技术风险5、工程保险通常采用工期保险单三、农业保险（一）概念（二）种类（三）特点四、责任保险（一）概念（二）基本特征五、信用、保证保险（一）信用保险1、概念2、种类（1）国内商业信用保险（2）投资保险（3）出口信用保险（二）保证保险1、概念2、种类（1）诚实保证保险（2）确实保证保险（三）信用保险和保证保险的区别1、形式不同2、投保人不同3、保险人的风险不同。
第六章 健康保险 《人身保险》PPT课件
• （四）给付限额条款 • 由于健康的风险大小差异很大，医疗费用支出的高低也相差很大，为了加强对
健康保险的管理，保障保险人和广大被保险人的利益，保险人一般对医疗保险 金的最高给付均有限额规定，以控制总支出水平。
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• （五）体检条款 • 该条款允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查，目的是使保
险人对索赔的有效性作出鉴定。条款还要求被保险人接受定期检查，以确定是 否仍丧失工作能力。体检条款主要适用于失能收入损失保险。
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• （六）转换条款
• 该条款允许团体健康保险的被保险人在脱离该团体后购买个人医疗保险时，无 须提供可保证明。对被保险人而言，这种权利的行使意味着其不得进行重复保 险，否则保险公司将拒绝承保。将团体健康保险单转换为个人健康保险单时， 被保险人通常要交纳较高的保险费，在保险金给付上也受到更多的限制。
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• 3．定价技术复杂，精算要求较为特殊
• 健康保险不仅要考虑疾病率、伤残率和疾病(伤残)持续时间、费用率、利率等 影响因素，而且与被保险人性别、年龄、职业、生活习惯、家族病史、当地环 境以及医疗技术水平等息息相关。基于影响因素的复杂性，健康保险的精算技 术属于非寿险精算的范畴。
• 健康保险在经营过程中，尤其在核保、理赔步骤中还需要涉及很多医药学专业 问题。因此其费率的核算除了要考虑以往的经验数据和统计资料外，还需要相 关精算人员在核算费率时充分考虑可保疾病患病率、检查诊疗必要性及医药费 用的合理性等，这些都需要有专业的医药学人才进行协助
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第四节 失能收入保险
• 一、失能收入保险(Disability Income Coverage)的概念 • （一）失能的定义 • 失能指由于伤病等原因在人体上遗留的固定症状，并影响正常生活和工作能力。通常
保险公司业务的分类
保险公司业务的分类
1.人寿保险业务：人寿保险主要是为客户提供人身保险服务，包括寿险、年金险、重疾险等。
该类保险产品通常面向个人客户，保障客户的生命安全和经济利益。
2. 财产保险业务：财产保险是保险公司为客户提供财产保险服务，包括车险、家庭财产险、商业财产险等。
该类保险产品通常面向个人和企业客户，保障客户的财产损失。
3. 再保险业务：再保险是指保险公司在承保保险业务时，将一
部分风险向其他保险公司转移的保险业务。
该类保险产品主要面向保险公司，降低保险公司的风险承受能力。
4. 养老保险业务：养老保险是保险公司为客户提供养老金保障
服务。
该类保险产品主要面向个人客户，旨在帮助客户在退休后获得稳定的养老收入。
以上是保险公司业务的主要分类。
不同的保险产品适用于不同的客户，保险公司需要根据市场需求和客户需求来开发不同的保险产品，提供更好的保险服务。
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《公众责任保险》PPT课件
Liability Insurance
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第二节 公众责任保险合同的主要内容
一、公众责任保险的当事人 二、公众责任保险的保险责任 三、公众责任保险的责任免除 四、公众责任保险的保险期限 五、公众责任保险的赔偿限额与免赔额 六、公众责任保险的保险费（率） 七、公众责任保险的保险理赔 八、公众责任保险的常用附加险条款
2、责任损失可能产生的财务后果：包括两个部 分，一是损害赔偿金，包括补偿性赔偿和惩罚 性赔偿；二是因争议可能发生诉讼或仲裁等产 生的费用。
Liability Insurance
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二、公众责任保险
（一）公众责任保险概述 （二）公众责任保险的特征 （三）公众责任保险的种类 （四）我国公众责任保险的产生及发展
保险、餐饮场所责任保险、旅行社责任保险、房 地产责任保险等；
Liability Insurance
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（六）我国公众责任保险的产生及发展
6、21世纪初期，我国公众场所的重、特大火灾接二 连三地发生，而受害者的损失无法从致害人那里 得到补偿，最终均由国家财政来承担，但财政补 偿的力量非常有限。
Liability Insurance
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第一节 公众责任保险概述
一、公众责任
二、公众责任保险
Liability Insurance
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一、公众责任
公众责任的概念：是指致害人在公共活动场所的过 错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由 致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。
1、场所责任险
场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的一个险 别，它是公众责任保险的主要业务来源。
根据场所的不同，分为旅馆责任保险、电梯责任保险 、停车场责任保险、展览会责任保险、娱乐场所责任 保险 、校园方责任保险、工厂责任保险、机场责任保 险等若干具体险种。
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以处于流动状态下的财产及相关责任为保险
标的的一种保险。 包括运输工具保险和运输货物保险。
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6.1.2.2 财产损失保险的业务种类
机动车辆保险
机动车辆保险承保公务、商用和民用的各种
机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的 车辆本身及相关利益的损失和采取施救保护 措施所支付的合理费用，以及被保险人对第 三者人身伤害、财产损失依法应付的民事赔 偿责任。
6.1.2.2
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6.1.2.1 财产损失保险概述
财产损失保险的定义
财产损失保险是指以财产物资及其相关利益
为保险标的的各种保险业务。 不包括责任保险、信用保险和保证保险。
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6.1.2.1 财产损失保险概述
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6.1.3.2 责任保险的主要险种
责任保险的主要种类
公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险
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6.1.4 信用保险和保证保险
6.1.4.1
信用保险 保证保险
6.1.4.2
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6.2.1.2 人身保险的特征
人身保险的特征
1、生命风险的特殊性 2、保险给付的定额性 3、保障对象的普遍性 4、保险期限的长期性 5、寿险保单的储蓄性
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6.2.1.3 人身保险的分类
人身保险的分类标准
按照保障范围标准，人身保险可以划分为人
寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。 按照保险期限标准，人身保险划可以分为长 期保险、一年期保险和短期保险。 按照实施方式标准，人身保险划可以分为自 愿保险和强制保险。
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6.2.1.3 人身保险的分类
财产保险的特征
1、财产保险的保险标的是财产或有关利益。 2、财产保险的业务性质为经济补偿。 3、财产保险的经营内容体现出复杂性。 保险利益、保险期限；等等。 ▽
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6.1.1.2 财产保险的特征
财产保险经营内容的复杂性
1、保险标的差异性大 2、承保过程技术性强 3、风险管控难度性高 △
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6.1.1.3 财产保险的主要业务种类
财产保险的主要业务种类
1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险
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6.1.2 财产损失保险
6.1.2.1
财产损失保险概述 财产损失保险的业务种类
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6.1.1.1 财产保险的概念
财产保险有广义和狭义之分
广义的财产保险是指包括各种财产损失保险、
责任保险、信用保证保险在内的所有非人身 保险业务。 狭义的财产保险也可称为财产损失保险。
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6.1.1.1 财产保险的概念
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第一节 财产保险
财产保险概述 6.1.2 财产损失保险 6.1.3 责任保险 6.1.4 信用保险和保证保险
6.1.1
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4
6.1.1 财产保险概述
6.1.1.1
财产保险的概念 财产保险的特征
财产保险的主要业务种类
6.1.1.2
6.1.1.3
非传统寿险
1、变额寿险 2、万能寿险 3、变额万能寿险
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6.2.2.2 人寿保险的种类
变额寿险
变额寿险是一种保险金额随其保费分立账户
投资收益的变化而变化的（终身）寿险。
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6.2.2.2 人寿保险的种类
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6.2.2.2 人寿保险的种类
死亡保险
死亡保险是以被保险人的死亡为保险事故，
当保险事故发生时，由保险人承担给付保险 金责任的保险。
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6.2.2.2 人寿保险的种类
生存保险
生存保险是以被保险人于保险期满或达到某
万能寿险
万能寿险是一种缴费灵活、保险金额可调整
的寿险。
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（广义）财产保险的概念
被保险人的财产或相关利益发生保险责任范
围内的事故遭受经济损失时，由保险人予以 补偿的保险。 财产保险中所指的财产除了包括房屋、运输 工具等有形财产外，还包括预期利润、信用、 责任等无形财产和利益。
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6.1.1.2 财产保险的特征
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6.2.2.2 人寿保险的种类
人寿保险的种类
传统寿险（普通型？） 非传统寿险（新型？）
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6.2.2.2 人寿保险的种类
传统寿险
1、死亡保险 2、生存保险
年金保险
3、两全保险
人身保险的分类标准（续）
按照投保方式标准，人身保险划可以分为个
人保险和团体保险。 按照被保险人风险程度标准，人身保险可以 划分为健体保险和弱体保险。 按照保单是否参与分红标准，人身保险可以 划分为分红保险和不分红保险。
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6.2.2 人寿保险
第六章 保险业务的主要类别
本章重点：广义和狭义的财产保险概念；
财产保险的特征；财产保险的主要业务 种类；人身保险的概念和特征；人身保 险的分类标准；人身保险的主要业务种 类。
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第六章 保险业务的主要类别
第一节
第二节
财产保险 人身保险
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责任风险为保险对象的保险，它主要包括机 身保险、第三者责任保险、航空旅客责任保 险等若干业务。
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6.1.2.2 财产损失保险的业务种类
运输货物保险
以运输过程中的各种货物为保险标的、以运
行过程中可能发生的有关风险为保险责任的 一种财产保险。
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6.1.4.2 保证保险
保证保险
保险人为被保证人向权利人提供信用担保的
一种保险。 主要包括合同保证保险、产品质量保证保险 和诚实保证保险。
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第二节 人身保险
人身保险概述 6.2.2 人寿保险 6.2.3 健康保险 6.2.4 人身意外伤害保险
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6.1.2.2 财产损失保险的业务种类
火灾保险
火灾保险，简称火险，是指保险人对于保险
标的因火灾等自然灾害和意外事故所导致的 损失给予补偿的一种财产保险。
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6.1.2.2 财产损失保险的业务种类
运输保险
陆上货物运输保险、陆上运输冷藏货物保险、 航空货物运输保险以及邮包险等。
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6.1.2.2 财产损失保险的业务种类
工程保险
以各种工程项目为主要承保对象，以与工程
项目相关的经济利益为保险标的的一种保险。 工程保险承保的风险是一种综合性风险，是 一种巨额风险，是一种技术风险。
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6.1.2.2 财产损失保险的业务种类
船舶保险
以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险
标的的一种运输工具保险。
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6.1.2.2 财产损失保险的业务种类
飞机保险
飞机保险也称航空保险，是以飞机及其相关
一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保 险。
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6.2.2.2 人寿保险的种类
两全保险
两全保险是指无论被保险人在保险期内死亡
或者保险期满时生存，都能获得保险人给付 的保险金。
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6.2.2.2 人寿保险的种类
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6.1.3 责任保险
6.1.3.1
责任保险的概念 责任保险的主要险种
6.1.3.2
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6.1.3.Leabharlann 责任保险的概念 责任保险
责任保险是指以被保险人依法应负的民事损 害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保 险标的的一种保险。 承保的风险一般是被保险人的法律风险。
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