现金管家
现金管家适宜人群
现金管家适宜人群
既去年下半年信达证券推出客户保证金现金管理业务之后，上海知名券商国泰君安也推出现金官家产品。
客户保证金现金管理业务，是指在不影响投资者正常证券交易的前提下，券商每天收盘后，将签约客户的闲置保证金投向各类银行同业存款，以取得远高于活期存款的收益。
这样的产品适合哪些人群操作呢？
第一类人群是股票投资者；短线投资者最佳。
由于股票投资者会根据每日大盘的状况和晚间的消息面情况来确定是否买入或者卖出股票，所以账户里经常会留有现金，这部分现金用来做国泰君安现金管家产品获得高出原来6到8倍的收益，这无疑是给股票型投资者增加了很多额外的收益。
第二类人群是风险极度厌恶者，不愿意做股票担心风险，想获得稳定收益的客户；此款现金管家也是非常适合的，因为他收益相对稳定且投资品种主要是银行类产品及国债，风险可以忽略不计。
第三类人群是产品配置型客户，一方面这样的客户可以做股票，理财产品以及国债回购等，在没有合适产品和股票可买的空档期就可以做国泰君安的这个现金管家产品，给自己的现金多重收益保证！
现金管家，顾名思义就是管理现金的产品，又可以系统自动操作，无疑是投资者的账户小管家！
本文摘自：
关键词：现金管家。
现金管理产品富易网上交易客户端操作指引
现金管理产品富易网上交易客户端操作指引国泰君安现金管家货币集合资产管理计划采用电子合同签约方式，根据电子合同签约，事先需前往柜台办理并签署纸质的电子签名约定书；本计划的投资者必须使用深圳中登基金账户进行参与，欲参与本计划前请先行开立深圳中登基金账户，在开立成功后再进行第四项后的操作；每日投资者不需要人为发起申赎申请，系统将根据投资者的签约状态和最低留存额度，自动触发申赎申请；一、系统登录二、国泰君安开放基金风险揭示书签署三、深圳中登基金账户开户四、签订现金管家风险揭示书、电子合同五、现金管家货币产品（一）签约（二）修改（三）解约一、系统登录登入后界面二、开放基金风险揭示书签署进行国泰君安证券开放基金风险揭示书签署双击下图加深[风险揭示书签署]弹出。
三、深圳中登基金账户的开户[开放式基金]-[网上开户] - 深圳帐户开户方法（一）方法（二）点击上图[现在开户]四、签订现金管家风险揭示书、电子合同建议已有或新开立深圳中登基金帐号成功的客户再行操作下面内容。
点击弹出窗口先钩选再点击上图[签署合同]弹出：[国泰君安现金管家货币集合资产管理计划风险揭示书][国泰君安现金管家货币集合资产管理计划电子合同] 签署页。
签署成功后的界面：五、现金管家货币产品（一）签约可以从[开放基金]-[现金管家货币产品]菜单点击进入或从左侧列示[开放基金]-[现金管家货币产品]点击进入“国泰君安现金管家货币集合资产管理计划定期参与/退出申请表”，红线部分请投资者特别注意：并仔细阅读表中内容系统提示客户必需填写信息投资者确认后系统提示信息。
投资者再确认后系统提示客户端返回界面注意：投资者当日不允许重复签约，重复签约操作系统虽然允许操作但最后有提示；（二）修改注意：1）设置最低留存金额，为投资者调整资金账户资金余额留存的最低额，为下一工作可取可用，同时也是客户参与退出本集合计划的触发条件；2）手机号码和电子邮箱必须认真填写，为管理人电子帐单发送之用；3）目前管理人系统默认配置的最低留存金额为：5万元，管理人根据集合计划说明书和合同规定有权进行调整。
国泰君安现金管家介绍
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现金管家费率
参与费
0
退出费 托管费 管理费
0 0.05% 0.90%
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选择王牌基金经理，才是投资王道。
2012年6月28日起， 现金管家首发！
国泰君安证券资产管理公司愿以 卓越的投资能力，为您创造价值！
23
2012
Thank you…
国泰君安证券资产管理公司
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盘中不操作
保证金可用余额 VS 最低保留额 收 盘
买入18万股票
20万自动参与 本产品 次日开盘解冻 20万
18万自动退出 本产品
4万自动退出 本产品 次日可取10万 可用26万
9
三、为什么选择现金管家
理由一：流动性最高 理由二：手续便捷 理由三：安全性更强 理由四：收益可观稳定 理由五：优异历史业绩支撑
6
二、现金管家的产品运作
7
现金管家的参与流程
盘中客户进 行正常的证 券交易
投资于银存、 回购、货币基 金和债券等
8
最低保留资金额度——细化流程举例
假设您的证券账户资金 总额为26万，设置保证 金账户最低保留资金额 度为6万
目前账户26万 最低保留额6万 可用26万/可取6万 更改最低保留 额为10万
11
流动性最高：50亿流动性支持
本产品有母公司国泰君安证券50亿的流动性支持，在 需要时以参与本产品的形式提供保障，而市场上的其 他产品目前均没有 本产品的巨额赎回比例75%，远高于其他产品
现金管家 流动性 支持 实时可用 T+1可取
君得利一号 T+2可用 T+2可取 连续两个工作 日超过5%
君得利二号 货币基金 T+1可用 T+2可取 单个交易 日10% T+2或T+3 可用可取 单个交易 日10%
股票现金管家余额理财安全吗
股票现金管家余额理财安全吗
股票现金管家是一款理财产品，其主要特点是采用股票投资策略来实现资金增值。
对于股票现金管家的安全性评估，我会从以下几个方面进行分析。
首先，股票现金管家投资于股票市场，股票市场具有较高的风险性。
股票市场的波动性较大，投资者可能面临资金亏损的风险。
因此，在进行股票投资前，投资者应了解市场风险并进行风险评估。
其次，理财产品的安全性与产品的管理和运作能力密切相关。
股票现金管家由专业团队进行管理和运作，应具备较为丰富的金融经验和投资能力。
投资者可以对相关团队进行背景调查，了解其从业经验和投资业绩，以评估其管理和运作能力。
再者，股票现金管家的投资策略是否透明也是安全性的一项重要指标。
投资者应确保能够及时获取到产品的投资策略和投资组合信息，以及相关风险提示和回报预期。
这样有利于投资者对投资情况进行监督和评估，减少投资风险。
最后，投资者还需要关注产品的审批和监管情况。
理财产品一般需要经过金融监管机构的审核和备案，投资者可以查询相关监管信息来了解产品的合规性和监管情况。
此外，投资者还可以选择在信誉较好的正规金融机构购买理财产品，以增加产品的安全性。
总的来说，股票现金管家作为一款理财产品，其安全性不仅与
股票市场的风险相关，还与产品的管理和运作能力、投资策略的透明度以及监管情况等因素密切相关。
投资者在选择股票现金管家时，应全面了解产品的相关信息，并评估产品的风险和收益，以做出合理的投资决策。
出纳工作态度描述
出纳工作态度描述
出纳工作是财务工作中不可或缺的一环，其重要性不容忽视。
出纳人员作为企业的“现金管家”，需要具备高度的责任心、严谨的工作态度以及优秀的服务意识。
首先，出纳人员需要具备高度的责任心。
出纳工作涉及到企业的现金流入流出，任何一点疏忽都可能给企业带来不必要的损失。
因此，出纳人员在工作时必须时刻保持清醒的头脑，认真核对每一笔款项，确保账目的准确性。
同时，出纳人员还需要严格遵守企业的财务管理制度，不得私自挪用公款或违反相关规定。
其次，出纳人员需要严谨的工作态度。
出纳工作是一项细致入微的工作，要求出纳人员具备高度的耐心和细心。
在处理账目时，出纳人员需要认真核对每一笔款项的来源和去向，确保账目的完整性和准确性。
同时，出纳人员还需要及时更新企业的财务信息，保证信息的实时性和准确性。
最后，出纳人员需要具备优秀的服务意识。
出纳工作是企业的窗口之一，出纳人员的服务态度直接影响到企业的形象和客户满意度。
因此，出纳人员需要时刻保持良好的服务态度，积极为客户解决问题，提供优质的服务。
同时，出纳人员还需要不断加强自身的业务素质和服务技能，以满足客户的需求和提高客户满意度。
总之，出纳人员需要具备高度的责任心、严谨的工作态度以及优秀的服务意识，才能胜任这项重要的工作。
在工作中，出纳人员需要时刻保持清醒的头脑、认真核对每一笔款项、严格遵守财务管理制度、细致入微地处理账目、及
时更新财务信息以及提供优质的服务。
只有这样，才能确保出纳工作的准确性和高效性，为企业的发展做出更大的贡献。
现金管家快速取现业务QA
现金管家快速取现业务问题汇总1、开通现金管家快速取现业务需要哪些要求？答：要求投资者必须是公司君弘一户通客户，方可开通货币产品T+0快速取现业务。
如果是非君弘一户通客户，在开通货币产品T+0快速取现业务前，可以通过公司营业部柜台或君弘一户通存量客户网上签约系统，先行开通君弘一户通账户。
投资者以电子签署协议方式同国泰君安证券签订《国泰君安证券货币类产品T+0快速取现用户服务协议》，只有成功签署协议后的客户才允许开通货币产品T+0快速取现业务功能。
2、申请开通现金管家快速取现业务功能后，客户申请取现时需要做哪些操作？答：直接在综合理财的现金管家中，选择快速取现即可。
3、取现申请发出后，资金多久可以到账？答：一般交易所即时返回，而转帐到银行的时候，根据不同的路径（三方存管或者汇通天下），由原有的业务决定。
4、单个委托人单笔和单日累计申请的金额及次数、全体委托人单日累计申请的金额设定上限或下限哪个平台、什么时间发布？答：单个委托人单笔最低1000元；单个委托人单日累计申请的金额10万元。
全体委托人单日累计申请的金额设定上限2000万；目前提供该项业务支持平台：一户通、富易、易阳指开通5、是否可以提前预约第二天取现业务？答：不可以（现金管家原有功能，当日提高最低保留，次日即可取款且不损失收益）6、取现业务是否面对所有客户开放？答：试点业务目前暂限定一户通客户7、取现业务开通后，仅当天有效还是该设置一直有效？答：一直有效8、当天申请取现功能是否可以取消，取消操作时间怎么设置的？答：不可取消，根据现有交易所业务规则；一键式快速取现9、取现功能申请成功后资金如果在资金账户中为可取资金，如果客户不将资金取出，闭市后扫款是否会把这部分资金重新扫走？答：如果客户在规定时点未调高现金管家最低保留额度，按现金管家现有业务规则处理，即会被扫走去申购。
10、开通取现功能的时间要求？闭市后申请是否有效？如无效会不会延迟到第二天生效？答：开通取现功能没有时间要求，试运行期间申请交易时间段内有效，晚市申请开放后，第二天日执行（具体时间安排以管理人公告为准）。
关于《现金管家》客户关心的问题问答
1答：必须填写；根据证监会相关文件要求，必须对投资者提供账单服务；产品说明书的“第18部分信息披露（八）对账单的寄送”中明确规定，“管理人在每季度结束后的5个工作日内，向委托人提供电子对帐单。
”，即本产品不提供纸质对账单，所以若投资者不能提供正确的email，将无法获取其对账信息。
需要补充的是，要求投资者同时补充手机信息，为投资者直接登入自管公司网站获取投资者收益信息提供登入密码。
2. 现金管家当天解约能否当天销户？答：不可以；投资者解约将存在投资者可能存在的未兑付收益需要进行结转，若当天销户，那么该部分收益将无法获取。
为避免该边界，系统控制。
补充提醒：1、当天签约不能当天解约2、当天解约不能当天签约3. 募集期有没有收益?如果有，收益如何计算？答：本产品区别于其他产品，推广期间提供签约，最后一日为集中申购期，无募集期；当天集中申购当天即告成立。
4. 公布的净值是不是客户实际到手的收益？公司网站集合计划每周公布预估收益率,产品说明书“第18部分信息披露（一）净值披露”里明确提出，“预估年化收益率计算由管理人估算，由托管人复核。
该收益率只是预估收益率，不作为分红依据的实际年化收益率水平。
”，主要原因是可能会由于巨额的赎回导致提前支取定期存款（支取后有可能会冲减原先按高利率计提的定存的利息），公布的只是预估收益率，供参考。
另外，在收益结转日，根据说明书规定预提业绩报酬，计提业绩报酬后，客户到手的收益一定会同之前网站公布的收益率存在差异，可能高也可能低。
5. 如果客户资金不炒股、专门用于申购现金管家，如何计算复利？答：现金管家主要针对的投资者对象是提高投资者短期不用的闲散资金获取更高的利息收益，而不用每日赶时间将资金通过三方划入银行，去购买银行类的日日新、日日金、日日盈等等产品；若纯粹为投资现金管家来获取固定收益投资，请投资者根据自身特点选择公司君得利一号或君得利二号货币集合资产管理计划。
现金管家以季度复利计算不同于现有的按月复利的货币类集合计划，但这还取决于投资者分红方式的选择；说明书中明确规定“本计划收益分配方式为红利再投资或现金，未做选择的默认是红利再投资。
国泰君安现金管家
因此最终公布收益能稳定在[0.9%,C)之间
优异历史业绩作支撑
➢国泰君安固定收益产品相对排名始终稳居同类产品前列！
固定收益团队管理产品2011年业绩排名
产品名称 类型
君享稳健 君得利二号 君得利一号 君得惠二号
君得惠
债券型 货币型 货币型 债券型 债券型
投资 经理 黄文卿 黄文卿 黄文卿 成飞 成飞
保证金可用余额 VS 最低保留额
收盘
盘中不操作 买入18万股票
更改最低保留 额为10万
20万自动参与 18万自动退出
本产品
本产品
4万自动退出 本产品
次日开盘解冻 20万
次日可取10万 可用26万
三、为什么选择现金管家
➢理由一：流动性最高 ➢理由二：手续便捷 ➢理由三：安全性更强 ➢理由四：收益可观稳定 ➢理由五：优异历史业绩支撑
收益可观稳定：预期业绩报酬的平滑机制
现金管家设置了预提业绩报酬机制——国内首创！
通过业绩的预提和预提的释放提高了产品的安全性和收益的稳定性
。 预 提
某日计划收益 较高时
预提 业绩报酬
释
放
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收
益 某日计划收益
较低时
符合特定条件后
确认为业绩报酬并支付给管理人Add Your Text
收益可观稳定：预期业绩报酬的平滑机制（续）
产品设立首季度，除活期存款、隔夜逆回购外，各项投资范围 基本控制在产品说明书规定比例的50%左右
安全性更强：投资规定更加严格
投资范围限制 债券期限
债券投资比例
信用控制
正回购比例 久期控制
现金管家
公司债： √ 新股申购： 新债申购：
397天以内
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省心理财， 24h不打烊！
目录
01
产品简介
02
产品发展&比较
03
疑惑
PART 01
第一部分
产品简介
关于现金管家 产品特点
关于现金管家
资金余额自动理财
实现保证金自动理财——
白天炒股，晚上自动申购理财产 品，无需赎回，全程无需值守。
现金管家将股市收盘后股票账 户的闲置资金自动购买现金管家产 品，相比活期利率，预期可提高账 户闲置资金的收益率4-8倍，下一交 易日开盘前自动退出，不影响账户 正常交易。
PART 03
第三部分
疑惑
问题
什么都不懂的小白求指点……
缺乏数据分析，不知道怎么把数据联系起来， 如何与其他类型产品对比？
关于现金管家后期取现情况不清楚
原理不清楚——费用如何收取，其风险 体现在何处？
…………
谢 谢观 赏
退出，方便快捷。
产品特点
流动性高 安全性好
产品特点
国泰君安证券50亿的流动性支持；可设置 最低保留金额（使操作方便、快捷）；预
期业绩平滑机制
留存 平滑 机制
稳定
收益每季分配一 次，当期收益全
部分配。
预期收益率 是活期利率 的4-8倍。
内部 支持
团队介绍
专业
用心
稳重
固定收益投资团队（黄文卿等）成立于2005年，是 国内券商最早成立的固定收益团队之一，在固定收益投资 领域拥有丰富的战斗经验，长期在业内处于领先地位。目 前管理固定收益资产超过400亿元，位居所有券商前列； 货币型和债券型固定收益类产品的规模和业绩一直是同类 产品中的翘楚。
PART 02
第二部分
产品发展&比较
发展历程 区别&总结
6月 2012
首次发行， 创新领跑
推广期目标规模 50亿元
发展历程
时间线
3月 2015
T+0 “快速取现”开始运行
三方主存管银行有工商、交通、招商、 华夏、广发、兴业、建设、邮储银行等
1月 2013
里程碑
现金产品的实际年化收益率 2.67%排名第二
产品特点
限定型货币集合资产管理计划
01
流动性高， 安全性好
02
收益 稳定可观
03
团队经验丰富
适合股票交易型客户以及经常购买银行理财产品的客户。
退出资金T&#比活期存款
投资对象：银行存款、逆 回购、货币基金及剩余期 限不超过397天的固定收
益类投资品种。
一次签约，自动参与，无需 手工操作。签约后自动参与
真正零费用的现金管理产品 质押式报价回购
收益率事前确定 （红利每日派发，提高闲置资金利用率 ）
金腾通
收益分配方式不同 （红利再投资，免收再投资的费用）
货币性基 金 管理费用低 （管理费0.2%，但业务报酬费用高）
对股市闲置资金理财而言，理财 第一目标是安全性，保证本金不 折损，而这正是现金管理类产品 吸引投资者的关键所在，其次才 是比活期高得多的收益。
本质
缺陷
➢ 产品季度年化收益率扣除券商 收益提成后，季度年化收益率 偏低。
➢ 产品管理费用相对偏高。
核心
保守型
稳健型
总结
积极型 激进型
不论何种类型投资者
• 该项业务对于资金经常闲置的中端 客户和周末经常转出资产做银行理 财的客户而言，是一种既方便又稳 健的理财方式。
保证金均会留存于账户
现金管家从保证金角度出发，减小了与其他债 权、股票选择的竞争压力，风险低，易获得用 户的忠诚度。虽管理费用高，但相对其他类似 产品业绩报酬率低，易为多数投资者接受。
对比
区别
海通
现金赢家
（同为保证金理财 ）
流动性略差 （货基确认和赎回都需T+2，占用4天时间。 只能在指定的开放日才可以申购或赎回）
客户资质要求高 （开户6个月以上且资产在50万以上 ）
收益相对低 （T+0当天计提利息，预计高于3倍活期利息收入）
天汇宝
2号
开通可实现开 市证券交易， 闭市投资理财
参与门槛低，非封闭开放期（仅1000元，小额资金客户也可参与 ）
3月 2017
十三家银行支持
T+0 “快速取现”
新增浦发银行支持国泰君
安现金管家货币集合资产 管理计划T+0 “快速取现 ”业务
比较
券商现金管理业务的两种模式 ➢ 资管产品划转模式。券商将客户保证金划转至债券类资产管理产品账户，
并将客户资金投资于货币或债券资金、银行通知存款等工具，再按照约定 期限将本息划转给客户。 ➢ 现金报价模式。主要是债券质押式报价，由证券公司提供债券作为质物， 并以根据标准券折算率计算出的标准券总额为融资额度，向在该证券公司 指定交易的客户以证券公司报价客户接受报价的方式融入资金，客户于回 购到期时收回融出资金并获得相应收益的债券质押式回购。