现金管家快速取现业务QA
银行现金业务操作规程（模版）
银行现金业务操作规程（模版）现金业务操作规程为规范我行现金业务操作，根据《xxxxxx银行出纳制度》、《xxxxxx银行柜员制管理办法》等相关规定，特制定本规程。
一、基本规定1．分行应在辖属网点中指定一家现金代理行（分行本部或某个网点，简称现金上级行）统一办理辖内各行现金的缴存与请领业务，资金的最终清算仍然通过各辖属网点在分行（简称账务上级行）的备付金账户进行。
2．对于采取支行派员向上级行领取现金方式的分行，各网点应在现金上级行预留印鉴，向上级行领取现金时凭加盖预留印鉴的“现金收入/付出凭证”办理。
人员变动要及时更换印鉴，控制现金请领的风险。
3．现金调缴时应由双人押运，库管员与押运人员（双人）在相关凭证上签字确认，做好交接登记手续，明确保管责任。
二、向人民银行领缴现金（一）领取现金现金上级行向人民银行发行库领取现金时，由库管员根据库存现金情况及用款计划，经有权人审批后填写“现金收入/付出凭证”（第二联），签开人民银行现金支票或人行规定的相关凭证，并加盖预留印鉴，库管员在现金支票存根联上签章后，与押运员做好现金支票的交接手续。
押运员在“现金收入/付出凭证”上“押运人签章”处签章。
押运员持现金支票随同守押人员向人民银行发行库领取现金。
领取现金时，应当场验看券别，逐捆卡把，清点总数。
现金领回后，押运员与库管员当面办妥交接，无误后库管员立即办理入库手续。
对于原封新币，开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，应在监控下进行，且至少二人在场。
拆箱、拆包前先检查原包装有无异样，拆封后先点包卡把，后清点细数。
由发行库取回的现金，对外支付拆捆、拆把时不得丢弃原封签、封条，原封签、封条在款项付出日营业终了账平款清后才能销毁。
现金核对无误后，库管员凭“现金收入/付出凭证”，使用[7003现金收缴]交易，选择“现金收入”，办理现金入库手续，系统自动登记库存现金登记簿并打印“现金收入/付出凭证”核实行，将加盖个人名章及“附件”戳记的支票存根联作附件随当日传票装订。
银行现金管理中心
银行现金管理中心介绍银行现金管理中心是指银行内部的一个专门部门，负责处理和管理银行的现金资产。
这个部门的主要职责是确保银行的现金资产得到高效的管理和保护，以维护银行的流动性和稳定性。
在现代银行业中，银行现金管理中心的重要性不容忽视。
随着科技的发展和金融业务的多样化，银行面临着更加复杂的现金管理挑战。
因此，一个高效的现金管理中心对于银行的运营和风险管理至关重要。
职责银行现金管理中心的主要职责包括以下几个方面：1.现金流预测和规划：现金管理中心负责预测和规划银行的现金流量。
这需要考虑到各种因素，如客户存取现金的习惯、市场变动、经济周期等。
准确的现金流预测可以帮助银行合理安排现金配备，并减少流动性风险。
2.现金配备和调拨：根据现金流预测，现金管理中心负责合理安排银行的现金配备。
这需要考虑到各个支行和自动取款机的现金需求，并确保足够的现金供应。
同时，现金管理中心还负责调拨现金到各个支行和自动取款机，确保各个业务点的现金充裕。
3.现金流监控和控制：现金管理中心负责监控银行的现金流动情况。
这包括对各个业务点的现金收支进行监控，及时发现异常情况并采取相应措施。
现金管理中心还负责制定和实施现金管理的相关政策和流程，确保现金的安全性和合规性。
4.现金处理和清分：现金管理中心负责对银行的现金进行处理和清分。
这包括对各类纸币和硬币进行分类、计数和验真，以及对残损和伪币进行处理。
现金管理中心必须保证现金处理的准确性和高效性，以减少错误和风险。
5.现金保险和安全：现金管理中心负责确保银行的现金资产的安全。
这包括对现金进行保险和安全的存储措施，以防止偷盗和损失。
现金管理中心还负责与相关机构合作，确保现金运输和存储过程的安全性。
技术支持为了更好地支持现金管理中心的工作，银行需要借助一些现代技术工具和系统。
以下是一些常见的技术支持方面：1.现金管理系统：现金管理系统是一个重要的技术工具，它可以帮助现金管理中心实时监控和控制银行的现金流动情况。
现金管家
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目录
01
产品简介
02
产品发展&比较
03
疑惑
PART 01
第一部分
产品简介
关于现金管家 产品特点
关于现金管家
资金余额自动理财
实现保证金自动理财——
白天炒股，晚上自动申购理财产 品，无需赎回，全程无需值守。
现金管家将股市收盘后股票账 户的闲置资金自动购买现金管家产 品，相比活期利率，预期可提高账 户闲置资金的收益率4-8倍，下一交 易日开盘前自动退出，不影响账户 正常交易。
PART 03
第三部分
疑惑
问题
什么都不懂的小白求指点……
缺乏数据分析，不知道怎么把数据联系起来， 如何与其他类型产品对比？
关于现金管家后期取现情况不清楚
原理不清楚——费用如何收取，其风险 体现在何处？
…………
谢 谢观 赏
退出，方便快捷。
产品特点
流动性高 安全性好
产品特点
国泰君安证券50亿的流动性支持；可设置 最低保留金额（使操作方便、快捷）；预
期业绩平滑机制
留存 平滑 机制
稳定
收益每季分配一 次，当期收益全
部分配。
预期收益率 是活期利率 的4-8倍。
内部 支持
团队介绍
专业
用心
稳重
固定收益投资团队（黄文卿等）成立于2005年，是 国内券商最早成立的固定收益团队之一，在固定收益投资 领域拥有丰富的战斗经验，长期在业内处于领先地位。目 前管理固定收益资产超过400亿元，位居所有券商前列； 货币型和债券型固定收益类产品的规模和业绩一直是同类 产品中的翘楚。
PART 02
第二部分
现金业务操作规程
现金业务操作规程现金业务是指银行为客户提供的与现金相关的各类操作，包括现金存取、现金兑换、现金清分、现金回笼等。
为了确保现金业务的安全、规范和高效运作，银行需要制定一套现金业务操作规程。
本文将就现金业务操作规程进行详细阐述，以保障银行和客户的利益。
一、现金存取规程1.客户现金存取：b.客户现金存款时，银行柜员应核对钞票的真伪及完整性，并填写相关存款凭证。
d.银行柜员应注意保护客户信息安全，确保现金存取交易的正确性和及时性。
2.商户现金存入：a.商户现金存入时，银行柜员应核对存款人身份及相关凭证，并协助商户统计现金，核对正确性。
b.商户现金存入后，银行柜员应填写存款凭证，并提供存折或现金存单。
3.ATM现金存取：a.银行应保障ATM设备的安全性，定期检查维护，确保正常运行。
b.ATM现金存取时，银行应提供清晰的指引和使用说明。
c.银行应加强对ATM机现金的配送、清点和回笼工作，确保ATM机内现金充足。
二、现金兑换规程1.外币兑换：a.客户到柜台办理外币兑换时，银行柜员应核对客户身份及外币兑换凭证。
b.银行柜员应根据外币汇率进行兑换，并核对兑换金额及外币的真伪。
c.兑换外币时，银行柜员应向客户说明相关费用，并填写兑换凭证。
2.旅行支票兑换：a.客户到柜台兑换旅行支票时，银行柜员应核对客户身份及旅行支票凭证。
b.银行柜员应核对旅行支票的真伪和有效期，并核对兑换金额。
c.银行柜员应填写兑换凭证，并将旅行支票收入保险柜保管。
三、现金清分与回笼规程1.现金清分：a.银行应配备专业的现金清分设备，确保现金清分的准确性和高效性。
b.银行应定期对现金清分设备进行维护和校准，保证设备的正常运行。
c.清分结束后，银行应核对现金清点结果，并填写相关清分凭证。
2.现金回笼：a.银行应定期检查各网点的现金回笼情况，确保回笼的及时性和准确性。
b.银行应采用安全可靠的方式进行现金回笼，确保不发生安全风险和丢失。
c.回笼结束后，银行应核对回笼结果，并填写相关回笼凭证。
关于《现金管家》客户关心的问题问答
1答：必须填写；根据证监会相关文件要求，必须对投资者提供账单服务；产品说明书的“第18部分信息披露（八）对账单的寄送”中明确规定，“管理人在每季度结束后的5个工作日内，向委托人提供电子对帐单。
”，即本产品不提供纸质对账单，所以若投资者不能提供正确的email，将无法获取其对账信息。
需要补充的是，要求投资者同时补充手机信息，为投资者直接登入自管公司网站获取投资者收益信息提供登入密码。
2. 现金管家当天解约能否当天销户？答：不可以；投资者解约将存在投资者可能存在的未兑付收益需要进行结转，若当天销户，那么该部分收益将无法获取。
为避免该边界，系统控制。
补充提醒：1、当天签约不能当天解约2、当天解约不能当天签约3. 募集期有没有收益?如果有，收益如何计算？答：本产品区别于其他产品，推广期间提供签约，最后一日为集中申购期，无募集期；当天集中申购当天即告成立。
4. 公布的净值是不是客户实际到手的收益？公司网站集合计划每周公布预估收益率,产品说明书“第18部分信息披露（一）净值披露”里明确提出，“预估年化收益率计算由管理人估算，由托管人复核。
该收益率只是预估收益率，不作为分红依据的实际年化收益率水平。
”，主要原因是可能会由于巨额的赎回导致提前支取定期存款（支取后有可能会冲减原先按高利率计提的定存的利息），公布的只是预估收益率，供参考。
另外，在收益结转日，根据说明书规定预提业绩报酬，计提业绩报酬后，客户到手的收益一定会同之前网站公布的收益率存在差异，可能高也可能低。
5. 如果客户资金不炒股、专门用于申购现金管家，如何计算复利？答：现金管家主要针对的投资者对象是提高投资者短期不用的闲散资金获取更高的利息收益，而不用每日赶时间将资金通过三方划入银行，去购买银行类的日日新、日日金、日日盈等等产品；若纯粹为投资现金管家来获取固定收益投资，请投资者根据自身特点选择公司君得利一号或君得利二号货币集合资产管理计划。
现金管家以季度复利计算不同于现有的按月复利的货币类集合计划，但这还取决于投资者分红方式的选择；说明书中明确规定“本计划收益分配方式为红利再投资或现金，未做选择的默认是红利再投资。
现金业务柜面操作重点和监管重点
现金业务柜面操作重点和监管重点一、现金业务柜面操作重点1. 现金收付操作•现金清点：对柜面现金进行清点，确保金额准确无误。
•现金存取：根据客户要求，办理现金存入或取出操作。
•现金验收：接收来自其他柜员或部门的现金，进行验收和登记。
•钞票捆带：按照规定的张数、面额、金额等要求进行捆带。
2. 现金业务办理•存款业务：接收客户现金存款，并按规定流程办理相关手续。
•取款业务：核对客户身份，按要求办理现金取款手续。
•换汇业务：为客户提供外币兑换服务，需核对身份和汇率。
•账户查询：根据客户要求，查询账户余额和交易明细等信息。
3. 凭证填写和保管•凭证填写：正确填写各类现金业务的凭证，包括存取款单、收付款凭证等。
•凭证审核：对填写的凭证进行审核，确保凭证信息准确无误。
•凭证保管：按规定将填写、审核完成的凭证进行保管，防止丢失和修改。
4. 客户服务和沟通•接待客户：热情接待客户，提供高效专业的服务。
•解答疑问：耐心回答客户关于现金业务的疑问和问题。
•投诉处理：认真对待客户投诉，及时处理并给予合理答复。
二、现金业务柜面操作监管重点1. 现金监管•现金清点监管：确保现金清点过程中无差错、无遗漏。
•现金存取监管：监控现金存取操作的合规性和准确性。
•现金调拨监管：对柜员现金调拨进行监管，防止违规行为发生。
2. 凭证审查•凭证真实性审查：对填写的凭证进行核对，防止虚假凭证进入系统。
•凭证交接审查：监督柜员凭证的交接过程，确保不发生凭证流失或篡改。
3. 内部控制•岗位分工：明确各岗位职责，防止人员权限不当使用。
•内部审计：定期对柜面操作进行内部审计，发现问题及时纠正。
•内部培训：加强柜员对现金业务政策和操作流程的培训。
4. 客户信息保密•保密措施：严格遵守客户信息保密规定，确保客户信息安全。
•身份验证：对身份不确定或可疑的客户进行身份验证，杜绝欺诈行为发生。
结论现金业务柜面操作重点包括现金收付操作、现金业务办理、凭证填写和保管，以及客户服务和沟通。
提取现金业务操作流程
提取现金业务操作流程一、背景介绍现金业务是银行业务中的重要组成部分，为客户提供现金存取、转账和兑换等服务。
本文将介绍提取现金业务的操作流程，帮助读者了解提取现金的具体步骤和注意事项。
二、操作流程1. 登录银行账户客户需要登录自己的银行账户。
这可以通过网银、手机银行或者到银行柜台办理。
客户需要输入正确的账号和密码进行身份验证，确保账户的安全性。
2. 选择提取现金功能在登录成功后，客户需要选择提取现金的功能。
这通常在主界面或菜单中可以找到。
客户可以选择提取现金的方式，如柜台提取、ATM提取或者通过手机银行提取。
3. 选择提取金额在选择提取现金功能后，客户需要输入提取金额。
这个金额表示客户希望从自己的账户中提取的现金数额。
客户可以根据自己的需求输入相应的金额，也可以选择预设金额。
4. 选择提取方式根据不同的提取现金方式，客户需要选择相应的提取方式。
如果选择柜台提取，客户可以直接前往银行柜台进行操作；如果选择ATM 提取，客户需要前往附近的ATM机进行操作；如果选择手机银行提取，客户可以直接使用手机银行进行操作。
5. 提供身份验证信息无论选择哪种提取方式，客户需要提供身份验证信息以确保提取的安全性。
通常情况下，客户需要提供身份证件、银行卡、密码等相关信息。
6. 等待出纳处理如果选择柜台提取，客户需要等待出纳进行处理。
出纳会核对客户的身份和账户信息，确认提取金额无误后，将现金交给客户。
7. 操作ATM机提取如果选择ATM提取，客户需要按照ATM机的指引进行操作。
客户需要插入银行卡，输入密码，选择提取金额等步骤，最后ATM机会将现金交给客户。
8. 手机银行提取操作如果选择手机银行提取，客户需要打开手机银行应用，并按照应用的指引进行操作。
客户需要输入密码、选择提取金额等步骤，最后手机银行会将指定金额的现金转入客户的账户。
9. 验证提取结果无论选择哪种提取方式，客户需要验证提取结果。
客户可以数一数提取的现金数额是否与自己的预期一致，确保提取金额正确。
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3年以内 无限制
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0 1.9年
君得利二号 公司债： √ 新股申购： √ 新债申购： √
3年以内
即使按照300亿的规模计算，债券投资规模也仅为60亿左右，低于君得 利产品的债券投资规模。再加上另有80%的其他高流动性资产，故现 金管家的流动性管理难度将低于君得利
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收益可观稳定：预期业绩报酬的平滑机制
现金管家设置了预提业绩报酬机制——国内首创！
通过业绩的预提和预提的释放提高了产品的安全性和收益的稳定性。
若C>1.9%，则预提收益： 预提部分=（C-1.9%）*30% 则最终公布收益=C- (C-1.9%）*30%
若C<0.9%，则释放预提收益 释放部分=0.9%-C 则最终公布收益=0.9%
因此最终公布收益能稳定在[0.9%,C)之间
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优异历史业绩作支撑
➢国泰君安固定收益产品相对排名始终稳居同类产品前列！
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现金管家快速取现业务问题汇总
1、开通现金管家快速取现业务需要哪些要求？
答：要求投资者必须是公司君弘一户通客户，方可开通货币产品T+0快速取现业务。
如果是非君弘一户通客户，在开通货币产品T+0快速取现业务前，可以通过公司营业部柜台或君弘一户通存量客户网上签约系统，先行开通君弘一户通账户。
投资者以电子签署协议方式同国泰君安证券签订《国泰君安证券货币类产品T+0快速取现用户服务协议》，只有成功签署协议后的客户才允许开通货币产品T+0快速取现业务功能。
2、申请开通现金管家快速取现业务功能后，客户申请取现时需要做哪些操作？
答：直接在综合理财的现金管家中，选择快速取现即可。
3、取现申请发出后，资金多久可以到账？
答：一般交易所即时返回，而转帐到银行的时候，根据不同的路径（三方存管或者汇通天下），由原有的业务决定。
4、单个委托人单笔和单日累计申请的金额及次数、全体委托人单日累计申请的金额设定上限或下限哪个平台、什么时间发布？
答：
单个委托人单笔最低1000元；
单个委托人单日累计申请的金额10万元。
全体委托人单日累计申请的金额设定上限2000万；
目前提供该项业务支持平台：一户通、富易、易阳指开通
5、是否可以提前预约第二天取现业务？
答：不可以（现金管家原有功能，当日提高最低保留，次日即可取款且不损失收益）
6、取现业务是否面对所有客户开放？
答：试点业务目前暂限定一户通客户
7、取现业务开通后，仅当天有效还是该设置一直有效？
答：一直有效
8、当天申请取现功能是否可以取消，取消操作时间怎么设置的？答：不可取消，根据现有交易所业务规则；一键式快速取现
9、取现功能申请成功后资金如果在资金账户中为可取资金，如果客户不将资金取出，闭市后扫款是否会把这部分资金重新扫走？
答：如果客户在规定时点未调高现金管家最低保留额度，按现金管家现有业务规则处理，即会被扫走去申购。
10、开通取现功能的时间要求？闭市后申请是否有效？如无效会不会延迟到第二天生效？
答：开通取现功能没有时间要求，试运行期间申请交易时间段内有效，晚市申请开放后，第二天日执行（具体时间安排以管理人公告为准）。