机动车保险风险控制
浅谈机动车辆保险的经营风险及控制
浅谈机动车辆保险的经营风险及控制作者：杨宏伟来源：《商情》2016年第34期摘要：近年来，随着人们生活水平的提高，我国机动车的数量与日俱增。
此种情况下，机动车辆保险的经营风险与控制就成为促进我国交通运输行业安全运行的重要保证。
因此，通过对机动车辆保险简介以及机动车辆保险经营中存在的风险进行相关的分析，从而提出了关于机动车辆保险的经营风险控制的措施，进一步促进我国机动车辆保险行业的发展进步。
关键词：机动车辆保险经营风险控制随着我国机动车数量的增加，机动车辆的保险在我国整个车辆保险行业中也占据着越来越重要的地位。
而且机动车辆保险的经营风险以及对其控制水平的高低，不仅直接影响着相关企业的经济效益，还会对我国整体经济的发展造成重大的影响。
因此，我国政府以及相关企业要重视机动车辆的经营风险与控制，促进其健康平稳发展。
一、机动车辆保险简介一般来说，机动车辆保险的种类比较广泛，比如汽车保险、电车保险、电瓶车保险等都被其囊括其中。
而且，机动车辆保险并不同于其他财产保险，因为它是一种不能进行相关准确数值预测的保险。
所以，对于机动车辆保险的经营风险以及控制，一定要掌握其保险经营过程中风险的变动因素以及不变因素之间的关系，从而保障相关企业的经济效益得到提高，同时也有利于促进机动车辆行业的平稳发展。
二、机动车辆保险经营中存在的风险（一）机动车辆保险经营中存在的内在风险机动车辆保险经营存在的内在风险一般包括三个方面。
第一方面，是指产品设计以及费率厘定的风险。
就当代大多数保险公司的发展情况而言，进行新产品新险种的开发是促进其企业发展进步的必经途径。
但是，在新产品研发过程中，企业需要投入大量的人力、物力以及财力，而且这种投入还存在极大的风险。
因为对于保险公司来说，它们虽然会在研发新产品新险种之前进行必要的市场调研。
但是，实践是检验真理的唯一标准，新产品在市场上的占有率是否能够达到预期是无法确定的。
如果新产品新险种在研发过程中出现问题，导致市场份额远没有达到预期，这就会给公司带来巨大的经济损失。
车险核保过程中的风险控制
车险核保过程中的风险控制车险核保是指保险公司在接受车辆投保申请后进行的审核和评估，以确定是否承保并确定相应保费。
在车险核保过程中，存在一些潜在的风险，因此需要进行有效的风险控制措施，以确保保险公司的利益和顾客的利益得到最大程度的保护。
本文将重点讨论车险核保过程中的风险控制措施。
一、信息核实风险控制车险核保的第一步是收集和核实投保人提供的车辆信息。
保险公司需要核实车辆的基本资料、车主身份信息以及车辆的历史记录等，以确保提供的信息真实、准确。
然而，在这个过程中存在信息不实或不全的风险。
为了控制这一风险，保险公司可以采取以下措施：1. 引入第三方机构检验车辆资料的真实性，例如向车管所查询车辆信息、向保险行业协会核实车辆事故记录等。
2. 采用人工核验与自动化核验相结合的方式。
通过人工核验可以对投保人提供的信息进行逐一核对，识别潜在的虚假信息。
3. 建立完善的车辆信息录入系统，确保信息录入的准确性和完整性。
二、风险评估控制在核保过程中，保险公司需要对车辆的风险进行评估。
根据车辆的使用性质、车主个人资料、车辆保险记录等因素，保险公司可以对车辆的赔付风险进行预估。
为了有效控制风险，保险公司可以采取以下措施：1. 制定合理的风险评估模型，根据不同的车型和使用性质，结合历史数据和统计分析，对车辆的风险等级进行评估。
2. 严格核查投保人的驾照记录和车辆事故记录，评估其驾驶能力和事故风险。
3. 根据车辆的使用性质和所在地区的交通环境，评估车辆被盗风险和交通事故频率，并相应确定保费。
三、防止虚假投保风险虚假投保是指投保人故意提供虚假信息以获取保险金等不当利益。
这一现象在车险核保中较为常见，必须采取措施进行防范。
以下是一些常见的防范措施：1. 完善投保人身份核实制度。
通过与公安机关、社会保险机构等进行信息查询和比对，核实投保人的身份信息。
2. 对关键信息进行双向验证。
例如，要求投保人提供驾驶证复印件，并与相应机构核实真伪。
车险管控措施
车险管控措施1. 引言车险是一种重要的保险产品，用于保障车辆和车主在交通事故中可能发生的损失。
然而，由于车险市场的复杂性和风险高度集中的特点，车险公司在提供车险服务时需要采取一系列管控措施，以保证市场的稳定和保险公司的可持续经营。
本文将介绍车险管控措施的背景和意义，并列举一些常见的车险管控措施，包括风控、理赔审核、保险合同管理等方面。
2. 车险管控措施的背景和意义车险市场的复杂性和风险高度集中的特点使得车险公司面临着较高的风险和压力。
一方面，车险市场的竞争激烈，保费收入很容易受到各种因素的影响；另一方面，车险事故的发生频率和损失程度较高，会对保险公司的利润和声誉产生重大影响。
因此，车险公司需要采取一系列管控措施来降低风险、保障利润和确保可持续经营。
这些管控措施包括但不限于风控、理赔审核、保险合同管理等方面。
3. 车险管控措施的常见类型3.1 风控措施风控是车险管控的重要环节之一。
通过对车辆和驾驶人的风险评估，车险公司可以合理定价和制定保险政策，降低不良风险的发生概率。
风控措施包括但不限于：•风险评估模型的建立和优化，通过分析车辆、驾驶人、行驶路线等因素，对风险进行量化评估；•政策调整，包括提高保费的费率、降低保额的上限等，以降低风险；•对高风险车辆采取限制措施，比如拒绝承保、提高保费、限制行驶范围等。
3.2 理赔审核措施理赔审核是车险管控的另一个重要环节。
通过对理赔请求的审核，车险公司可以确保只对符合保险合同约定的损失进行赔付，避免不当理赔导致的经济损失。
理赔审核措施包括但不限于：•建立合理的理赔审核流程，明确审核的环节和责任人；•通过车辆定位、事故现场照片等方式获取证据，核实理赔请求的真实性；•与公安部门、保险调查机构等合作，调查涉嫌欺诈行为的情况；•严格执行保险合同的条款和规定，对违约行为进行处罚。
3.3 保险合同管理措施保险合同管理是车险管控的另一个重要环节。
合理管理保险合同可以确保车险公司的权益得到保护，并有效降低风险。
汽车保险风险因素分析
汽车保险风险因素分析摘要：本论通过对风险特征、类别及风险因素的分析，充分得出了汽车在保险实务中风险的控制的具体措施。
为了规范车险市场的竞争，保证保险业健康稳定的发展，在中国保险行业协会调解下，机动车交通责任强制保险实行条款、费率、手续费比例和实务四统一，商业机动车辆保险实行行业A、B、C条款和费率规章，这些制度的实施为机动车辆保险更好地发挥经济补偿和社会管理功能，促进社会稳定和谐发展打下了坚实基础。
并且交通部门人员加大管理力度，与社会中各界人士一起监督，减少交通事故的发生。
关键词：风险风险特征风险类别控制措施费率保险行业协会发挥经济补偿交通部门加大管理力度监督交通事故Abstract: This theory of risk and the class and the risk factor analysis and the car in the insurance practice risk control in the concrete measures.Key words:目录1 风险的类别及特征………………………………………………………1.1 风险的定义…………………………………………………………1.2 风险的控制…………………………………………………………1.3 风险的特征……………………………………………………………………2汽车保险风险因素的分析……………………………………………………2.1 保险风险的定义………………………………………………………………2.2 保险风险的取决因素…………………………………………………………2.3 保险风险因素的分析………………………………………………2.3.1 车辆自身风险因素………………………………………………2.3.2 地理环境风险因素…………………………………………………………2.3.3 社会环境风险因素……………………………………………………2.3.4 驾驶人员风险因素…………………………………………………………3 保险实务中风险的控制…………………………………………………………3.1 风险管理……………………………………………………………………3.1.1 风险识别………………………………………………………………3.1.2 风险估算………………………………………………………………3.1.3风险评价……………………………………………………………………3.1.4 风险处理……………………………………………………………………3.2 机动车辆保险中的风险管理…………………………………………3.2.1 机动车的承保……………………………………………………3.2.2 机动车的理赔………………………………………………………………3.2.3 机动车的保险………………………………………………………………4 举例说明风险控制的具体措施……………………………………………………4.1 我国现行机动车辆保险费率……………………………………………………4.1.1 车费率模式…………………………………………………………………4.1.2 人费率模式………………………………………………………………4.2 机动车辆保险的经营风险控制………………………………………………4.2.1 相关政策制度的制定与完善………………………………………………4.2.2 风险意识的管理…………………………………………………………4.2.3 加强理赔环节的管理………………………………………………4.2.4 加强对汽车自身的管理………………………………………………结束语文献1、风险的类别及特征1.1 风险的定义风险是指社会和自然界客观存在的，人们时刻警惕和忧虑的，可能因意外事故发生而造成社会财富损毁和影响人们的生命安全的随机现象。
汽车风险控制管理规定
汽车风险控制管理规定一、引言随着汽车行业的迅速发展，汽车在人们的生活中扮演着越来越重要的角色。
然而，与之相伴的是各种潜在的风险，如交通事故、车辆故障、保险欺诈等。
为了有效地管理这些风险，保障汽车使用者的安全和利益，制定一套完善的汽车风险控制管理规定显得尤为重要。
二、风险分类与识别（一）交通事故风险交通事故是汽车使用中最常见也是最严重的风险之一。
其原因包括驾驶员的疏忽、违规驾驶、恶劣天气、道路状况不佳等。
（二）车辆故障风险车辆自身的机械故障、电子系统故障、零部件老化等都可能导致车辆在行驶中出现问题，影响行车安全。
（三）保险欺诈风险一些不法分子可能通过故意制造事故、虚报损失等手段进行保险欺诈，给保险公司和其他车主带来经济损失。
（四）法律责任风险车主和驾驶员可能因违反交通法规、未按时缴纳相关费用等而面临法律责任。
三、风险评估与分析（一）建立风险评估指标体系综合考虑事故发生率、损失程度、故障频率、欺诈可能性等因素，为每种风险确定相应的评估指标。
（二）收集数据通过保险公司的理赔记录、交通部门的事故统计、车辆维修数据等渠道收集相关信息。
（三）风险分析方法运用定量和定性分析相结合的方法，如概率统计、专家判断等，对风险进行评估和分析。
四、风险控制措施（一）驾驶员培训与教育定期组织驾驶员参加安全培训课程，提高其驾驶技能和安全意识，减少因人为因素导致的事故。
（二）车辆维护与检查制定严格的车辆维护计划，定期对车辆进行检查和保养，及时发现并排除潜在故障。
（三）保险管理优化保险方案，合理确定保险金额和保险条款，加强对保险理赔的审核和监督，防范保险欺诈。
（四）法律合规管理加强对车主和驾驶员的法律教育，确保其了解并遵守相关法律法规，避免法律责任风险。
五、应急处理机制（一）事故应急预案制定详细的事故应急处理流程，包括现场救援、事故报告、责任认定等环节。
（二）故障应急处理建立车辆故障应急救援体系，确保在车辆出现故障时能够及时得到救援和维修。
车险风险减量管理方案
车险风险减量管理方案随着车辆保有量的不断增加，车险风险也日益突出。
为了降低车险风险，保险公司需要积极采取有效措施进行风险减量管理。
在这方面，可以从以下几个方面进行改进和创新。
首先，加强车险风险评估。
通过建立完善的车险风险评估模型，保险公司能够对车辆风险进行全面分析和评估，将风险定位准确到车辆、驾驶员等具体维度。
通过车险风险评估模型，保险公司可以更好地把握车险风险的特点，调整保险费率策略，准确定价，降低风险损失。
其次，推广车险风险防控技术。
随着科技的发展，车险风险防控技术也愈发成熟。
保险公司可以利用影像识别、车载智能设备等技术手段，对车辆行驶状态、驾驶员驾驶行为进行实时监测和评估，及时发现潜在风险，并采取相应措施进行预警和防控，以减少事故发生的可能性，提高车险风险控制水平。
再次，加强车险风险管理能力。
保险公司在车险风险管理中应该加强内部管理，建立完善的车险风险管理制度和流程，提高风险管理的科学性和规范性。
同时，保险公司要加强与车辆制造商、维修企业、驾驶员培训机构等相关机构的合作，共同推动车险风险管理工作。
此外，保险公司还可以依托互联网、大数据等技术手段，搭建车险风险管理平台，实现对车险风险的整合、监控和预警。
最后，加强车险风险教育和宣传。
保险公司可以通过举办车险知识讲座、发布车险风险提示等方式，提高车主和驾驶员的风险意识和责任意识，加强对车险风险的知识普及和宣传，引导车主和驾驶员合理购买、使用车险产品，减少潜在风险。
综上所述，车险风险减量管理方案主要包括加强车险风险评估、推广风险防控技术、加强风险管理能力和加强风险教育和宣传等方面的措施。
通过这些措施的综合应用，保险公司能够更好地掌握车险风险特点，提高风险管理水平，减少车险风险损失，实现车险业务的可持续发展。
汽车保险风险管理实施方案
汽车保险风险管理实施方案随着汽车数量的不断增加，汽车保险风险管理变得越来越重要。
在这个信息化和智能化的时代，我们需要采取一系列的措施来管理汽车保险风险，以确保车主和保险公司的利益。
本文将提出一些汽车保险风险管理的实施方案，希望能够为相关人员提供一些参考和借鉴。
首先，我们需要建立完善的汽车保险风险管理体系。
这个体系应该包括风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节。
在风险评估阶段，我们需要对汽车保险的各种风险进行全面、系统的评估，包括交通事故、车辆损失、第三者责任等方面的风险。
在风险控制阶段，我们需要采取一系列的措施来降低风险的发生概率和损失程度。
在风险监测阶段，我们需要建立监测系统，及时掌握风险的动态变化。
在风险应对阶段，我们需要建立应急预案，及时、有效地应对各种突发事件。
其次，我们需要加强对车辆和驾驶员的管理。
对于车辆，我们需要建立车辆档案，包括车辆的基本信息、保养记录、维修记录等。
对于驾驶员，我们需要建立驾驶员档案，包括驾驶员的驾驶证信息、驾驶记录、交通违法记录等。
通过对车辆和驾驶员的管理，可以有效地降低交通事故的发生概率，减少保险公司的赔付金额。
此外，我们需要加强对保险产品的设计和销售管理。
保险产品的设计应该充分考虑到各种风险因素，确保保险产品的风险定价合理、保障范围全面。
销售管理方面，我们需要加强对保险销售人员的培训和管理，确保他们能够正确地向客户介绍保险产品，提供专业的保险咨询服务。
最后，我们需要加强对保险理赔的管理。
保险理赔是保险公司与客户之间的一项重要业务，需要严格按照规定和流程来进行管理。
我们需要建立健全的理赔管理制度，加强对理赔人员的培训和管理，确保理赔业务的公平、公正、高效进行。
总之，汽车保险风险管理是一项复杂而又重要的工作。
只有通过建立完善的风险管理体系，加强对车辆和驾驶员的管理，优化保险产品的设计和销售管理，加强对保险理赔的管理，才能有效地降低汽车保险的风险，保障车主和保险公司的利益。
保险公司的车险核保和风险控制策略
保险公司的车险核保和风险控制策略保险公司在提供车险服务的过程中，为了保证服务质量和风险控制，通常会采取一系列核保和风险控制策略来评估申请人的风险并制定相应的保险方案。
本文将从保险公司的角度探讨车险核保和风险控制策略。
一、核保流程和要素1. 申请信息收集：保险公司在核保过程中，首先需要申请人提供车辆及个人信息。
这些信息包括车辆注册情况、车辆用途、驾驶员信息、车辆保养记录等。
2. 风险评估：保险公司会对收集到的信息进行风险评估。
这一步骤通常包括对车辆的价值评估、驾驶员的驾龄和驾驶记录、车辆使用情况等。
3. 制定保险方案：根据风险评估的结果，保险公司会制定相应的保险方案，包括保险费用、投保范围、保险条款等。
根据车辆风险的不同，保险公司可能会提供不同的保险方案选择。
二、核保要点和注意事项1. 车辆价值评估：保险公司会对车辆的价值进行评估，以确定保险金额和保费。
对于新车，通常会根据购车发票等文件确定价值；对于二手车，则会参考市场行情和车况等因素。
2. 驾驶员信息核实：保险公司会对驾驶员的驾驶记录、驾龄等进行核实。
良好的驾驶记录和较长的驾龄通常会获得更有利的保险方案和保费。
3. 车辆用途核实：不同车辆用途的风险也不同，因此保险公司需要核实车辆的用途是否符合保险方案的要求。
例如，商业用途的车辆可能面临更高的风险，因此保险费用相对较高。
4. 保险理赔记录查询：保险公司还会查询申请人近期的保险理赔记录，以评估其风险。
频繁理赔的申请人可能会被视为高风险客户。
三、风险控制策略1. 排除高风险车辆：保险公司可能会根据车辆的品牌、型号、年限等信息，排除一些高风险车辆。
高风险车辆通常包括超级跑车、改装车等，这些车辆的驾驶风险相对较高。
2. 设定不同保险费率：保险公司可能会针对不同车辆和驾驶员制定不同的保险费率。
驾驶记录良好、驾龄较长的申请人可能会享受更低的保险费率。
3. 引导安全驾驶行为：保险公司会通过一些措施鼓励和引导驾驶员采取安全驾驶行为，如推出驾驶员培训计划、安全驾驶奖励计划等。
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我国的机动车保险 业务 你了解吗？
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车辆损 失险
第三者 责任保
险
全车盗 抢险
车上人 员责任
险
交强险
机动车辆主要保险
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机动车保险投保流程
客户 填保单
核保 同意承保 出单员
出单员 录入打印 客户 持发票交费 财务
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了解那么多，
这些汽车保险的风险控制你又了解多少呢？
•被保险人方面主要是进行保险欺诈骗赔行为 • ——这是保险公司最主要的预防对象，每年20%以上的赔款为保险 诈骗
（4）保险公司的业务人员
•主要是业务人员的工作态度、业务素质（包括业务人员和理赔人员）
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Car insurance development
机动车辆保险的真正发展， 是在第二次世界大战后。 一方面：汽车的普及使道路 事故危险构成一种普遍性的 社会危险。 另一方面：许多国家将包括 汽车在内的各种机动车辆第 三者责任列入强制保险的范 围。 因此，机动车辆保险业务在 全球均是具有普遍意义的保 险业务。
• 1.新中国成立后，中国人民保险公司就开办了汽车保险。而在 1955年中断了汽车保险业务。
• 2.直到20世纪70年代中期，中国人民保险公司开始办理涉外业 务为主的汽车保险业务，并逐步全面恢复了汽车保险业务。
• 3.1983年我国将“汽车保险”更名为“机动车辆保险”，使其具有更 加广泛的适用性。
• 到1999年，机动车保险保费收入已经占到财产保险保费总收入 的58.8%，与此同时，机动车保险条款，费率及其管理也日益 完善。
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• 正因为危险如形影想随，所以，如何规避、消除各种危险；危 险发生后，如何消解或弥补危险造成的损失，成为人类活动中 的一项重要内容。在长期抵御危险的活动中，人类不断积累经 验，创造了许多有效的方法。
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机动车保险的含义：
•机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志 的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团 体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等 专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、 各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强 机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》， 推动了车辆保险的改革。
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➢2.人
影响保险事故出现的人员因素很多，本文对人员分四类： ✓（1）车辆驾驶员
年龄、驾龄、肇事纪录、性别 ——作为厘定费率的考虑因素 ——制定一定的免赔率
✓（2）事故第三方人员 ——商业保险的按责论处 ——强制保险只是保障行人或非机动 车（即弱者）的利益
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（3）被保险人的保险欺诈行为
2. 汽车起火的原因 4.起火施救
2. 保险欺诈成因分析 4.保险欺诈预防
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一、道路交通事故的预防车—人—环境
➢1. 车
（1）车辆参数 车辆牌照、发动机号、底盘号、VIN码、 车辆价格、车辆型号
（2）车辆配置 ABS、安全气囊、破窗锤——主动与被动安全 消防设备、防盗装置——针对特殊风险
（3）车辆使用情况 车辆使用性质、车辆使用区域、车辆使用年限
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机动车保险的起源：
最早保险： 世界上最早的一份汽车保险出现在1898年的美国。美国 的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门 马丁上了第一份汽车保险。
最早保单：
最早签发机动车车辆保险单是在1895年由英国“法 律意外保险公司”签发的保险费为10英镑到100英镑 的汽车第三者责任保险单，可以在增加保险费的条 件下加保
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目录
一、道路交通事故的预防
车——人——环境
二、汽车水灾事故的预防
1.水灾事故损失严重： 3. 汽车的涉水 （1）救人
三、汽车火灾事故的预防
1. 汽车火灾事故危害严重 3. 汽车起火的预防措施
四、汽车保险欺诈的预防
1.保险欺诈严重 3. 保险欺诈表现形式
2. 汽车的防水 4. 对被淹汽车的施救 （2）救车
Hale Waihona Puke 机动车保险在我国的发展：2009年来，随着中国汽车产业的飞速发展，
中国汽车产销量已连续三年位居全球第一，
到2011年末，中国汽车保有量已经突破一
亿辆，成为仅次于美国的世界第二大汽车
保有国
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行业市场：
随着经济的发展，机动车辆的数量不断增加。 当前，机动车辆保险已成为中国财产保险业务 中最大的险种。机动车辆保险已涵盖汽车危险 事故的大部分，中国交通部已强制购车人员购 买机动车辆保险，以保证在车祸事故中，受害 人正当权益得到保障。比如交强险就是以保证 第三方的权益为目的险种。而中国比较有名的 汽车保险公司有中国人民财产保险股份有限公 司、中国平安保险公司、太平洋保险公司等。
汽车保险风险控制
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• 自人类诞生以来，就始终面临着各种各样的危险。有些危险是自然规律使 然，生老病死，谁都难以避免；有些危险由自然灾害或意外事故造成，水 火无情，谁都望而生畏；有些危险来自人类本身，战火动乱，谁都难免遭 劫；有些危险则源于法律责任，侵权违约，谁都应当承担赔偿责任„„随着 经济的发展、社会的进步，人类越来越理性化，保护自己和驾御自然的能 力也越来越强，然而，危险却并不因此而退却，相反，旧的危险消除了， 新的危险又出现了；有些危险则不但难以消除，反而呈现出复杂化的演变 趋势。可以说，危险就象人类的影子，只要人类在地球上生存，它就形影 相随。
• 2.1899年，英国的汽车保险范围迅速扩大到其他车辆碰撞所造 成的损失。
• 3.1901年，保险公司提供的汽车保险已经具备了现在的综合责 任险的内容。
• 4.1903年，应该成立了一家专门经营汽车保险的公司。 • 5.1906年，英国成立了“汽车保险有限公司”。
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中国机动车保险发展历程
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美国汽车保险的起源
1902年，美国第一张汽车损 失险保险单出现
1898年，美国的旅行者保险 公司签发了美国历史上第一 份汽车人身伤害责任保险单
1899年，美国第一张汽车碰 撞损失险保险单问世
精品PPT
英国汽车保险发展起源
• 1.英国是汽车保险历史非常悠久的国家之一，世界上第一张汽 车保险单就诞生于此。（1895年）