中国银行个人住房贷款业务操作办法
2013修改个人贷款管理办法
市商业银行个人贷款管理办法（2013年修订）第一章总则第一条为推动市商业银行（以下简称本行）个人资产业务发展，规范本行个人贷款管理,发展本行个人贷款业务，拓展金融服务领域，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》，中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》等有关规定, 制定本办法。
第二条本办法涉及到的名词定义。
一、个人贷款（以下简称“贷款”）一般指以借款人本人所有（或第三人所有）、依法有权处分的财产为抵、质押物或第三人保证方式担保，或信用方式，以个人消费或生产经营为用途而发放的贷款，包括个人住房（商用房）贷款、个人再交易住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、出租车更新贷款，及其它个人类贷款，其中个人综合消费贷款按用途分：包括个人住房装修贷款、消费品贷款、旅游贷款、婚庆贷款、出国留学保证金贷款等；按担保方式分：包括个人一般抵押贷款、个人最高额抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款、个人信用贷款，个人质押贷款又包括存单质押贷款、凭证式国债质押贷款、电子储蓄国债质押贷款、人民币理财收益产品质押贷款、贵金属质押贷款。
（运输车、工程机械车个人贷款亦参照本办法）二、个人住房（商用房）贷款是指借款人因购买初次交易的住房或商用房，并以其购买的住房或商用房作为抵押向本行申请的贷款。
三、个人再交易住房（商用房）贷款是指借款人因购买再交易的住房或商用房（二手房），并以其购买的住房或商用房，或者以其他本行认可的抵/质押物作为担保，向本行申请的贷款。
四、个人汽车消费贷款是指借款人因购买家庭用轿车，以购买车辆或本行认可的其他抵/质押物、或保证人作为担保，向本行申请的贷款。
五、出租车更新贷款是指借款人因更新出租车，以本行认可的抵/质押物或保证人作为担保，向本行申请的贷款。
六、出国留学保证金贷款是指向借款人发放的，为借款人本人或其直系亲属或法定被监护人出国留学，在获得出国签证以前所需的留学保证金费用的贷款。
2023年中级银行从业资格之中级个人贷款能力检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人贷款能力检测试卷A卷附答案单选题（共200题）1、按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。
A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类【答案】 C2、个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。
A.面谈B.他人C.电话询问D.单位走访【答案】 A3、在个人商用房信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是（）。
A.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划B.借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低C.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况D.在贷款保证期间，保证人保证能力可能会发生变动，银行要有预见性并采取相应的预防措施【答案】 B4、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A.1年B.4年C.2年D.6个月【答案】 D5、关于贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。
A.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除B.合同文本无需使用统一格式的个人贷款的有关合同文本C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致【答案】 B6、我国的信用卡业务最早出现在______，是由______发行的。
（）A.70年代末；中国银行B.80年代初；建设银行C.70年代末；工商银行D.80年代初；中国银行【答案】 A7、首批住房体制改革的试点城市是（）。
A.青岛；合肥B.北京；上海C.烟台；蚌埠D.广州；深圳【答案】 C8、下列关于个人贷款担保方式的表述。
中国银行的商业个人住房贷款
中国银行的商业个人住房贷款有两种产品，一是个人一手房住房贷款，一是个人二手住房贷款。
对于购房者来说，不管是不是买首套房，既有可能买一手房，也有可能买二手房。
下面，小编就来详细介绍中国银行个人住房贷款。
个人一手房住房贷款：个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买一手住房的商业性贷款。
一、贷款条件申请个人一手住房贷款的借款人须具备下列条件：1、在中国境内具有常住户口或有效居留身份;2、具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;3、已经签署购买住房的合同或协议;4、支付符合相关监管规定要求的首付款;5、提供经贷款人认可的有效担保;6、贷款人规定的其他条件。
二、贷款申请申请个人一手住房贷款需提供以下材料：1、借款申请书;2、具有法律效力的身份证明材料;3、支付所购住房首期购房款的证明;4、贷款人认可的经济收入证明;5、购买住房的合同、协议或其它有效文件;6、授权贷款人查询中国人民银行个人征信系统并记录查询结果的相关文件;7、贷款人要求提供的其它资料。
个人二手住房贷款：个人二手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。
一、贷款条件申请个人二手住房贷款的借款人须具备下列条件：1、所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件，产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议;2、支付符合相关监管规定要求的首期购房款且在贷款人处开立结算账户;3、同意将所购二手住房抵押给银行作为偿还贷款本息的担保或提供其他符合法律法规、经贷款人认可的有效担保;4、贷款人规定的其他条件。
二、贷款申请申请个人二手住房贷款需提供的材料：1、个人二手住房贷款申请;2、具有法律效力的身份证明材料;3、贷款人认可的经济收入证明;4、借款人(购房者)与房屋出售人签订的《房屋买卖合同》;5、贷款人要求提供的其它资料。
中国银行个人住房贷款审批流程
中国银行个人住房贷款审批流程一、商品房按揭贷款的基本条件1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续二、住房贷款须提供资料1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。
若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书6、开发商的收款帐号1个三、房贷业务中的注意事项1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄2、贷款利率执行人民银行的规定。
如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。
等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）四、住房按揭贷款的具体流程1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。
中国银行个人住房贷款业务操作办法
中国银行关于印发《中国银行个人住房贷款业务操作办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，深圳市分行：为加强个人住房贷款管理，规范业务操作，根据住房市场变化和业务发展需要，总行对原《中国银行个人住房贷款管理实施细则（试行）》进行了修改和完善，现将修改后的《中国银行个人住房贷款业务操作办法》印发各行，请遵照执行。
特此通知。
附：中国银行个人住房贷款业务操作办法第一章总则第一条为规范个人住房贷款管理，维护借贷双方权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》，特制定本操作办法。
第二条本办法所称个人住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买各类住房的商业性贷款；本办法所称贷款人是指中国银行开办此项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。
第三条商业性个人住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。
借贷双方应依法签订有关法律合同。
第四条本办法适用于中国银行（海外分支机构除外）向个人发放的各类商业性住房贷款，不适用于住房公积金等政策性住房贷款。
第二章贷款对象与条件第五条个人住房贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。
第六条申请个人住房贷款的借款人必须同时具备下列条件：（一）在中国境内具有常住户口或有效居留身份；（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）已经签署购买住房的合同或协议。
购买外销住房的合同或协议必须办理公证，购买期房（多层住宅主体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的三分之二）或尚未确权的房屋应提供手续齐全的房屋建设和销售证明文件；（四）必须支付不低于所购住房全部价款２０％以上的首期购房款。
购买外销房必须支付不低于所购住房全部价款的５０％以上的首期购房款；（五）提供经贷款人认可的有效担保；（六）贷款人规定的其他条件。
第三章贷款币种、限额、期限与利率第七条贷款币种：个人住房贷款币种为人民币和外币。
关于个人住房贷款档案管理实施细则
关于个人住房贷款档案管理实施细则随着社会的发展，人们对于住房的要求也越来越高，大多数人都会在人生的某个阶段考虑购买自己的住房。
在购房过程中，有一项非常重要的事情就是贷款。
对于购房贷款，中央和地方政府都制定了一系列的政策和细则，其中，“个人住房贷款档案管理实施细则”就是其中之一。
本文将介绍该细则的相关内容及其实施的意义。
一、个人住房贷款档案管理实施细则概述《个人住房贷款档案管理实施细则》是由中国银行业监督管理委员会、中国银行协会、住房和城乡建设部共同发布的，于2016年10月1日正式实施。
该细则旨在实现个人住房贷款档案管理的科学化、规范化和信息化，明确了住房金融机构应当建立和完善个人住房贷款档案管理制度、档案内容及保存方式等方面的要求。
二、个人住房贷款档案管理实施细则的主要内容1.个人住房贷款档案的建立住房金融机构应当在发放贷款时建立个人住房贷款档案，包括客户基本信息、贷款申请信息、审批决策信息、合同信息、贷款发放信息、还款信息、逾期信息等。
同时，住房金融机构应当定期更新贷款档案内容。
2.个人住房贷款档案的备份和保存住房金融机构应当将个人住房贷款档案备份到非金融机构存储设备或者第三方存储服务机构的存储设备上，以保障贷款档案的安全性和完整性。
同时，住房金融机构应当按照国家有关规定制定个人住房贷款档案管理制度，明确贷款档案的保存期限和档案的销毁程序。
3.个人住房贷款档案信息查询住房金融机构应当建立信息查询系统，实现个人住房贷款档案信息的查询和统计，同时在信息查询时应注意个人信息保护。
4.个人住房贷款档案信息的披露个人住房贷款档案属于个人隐私信息，住房金融机构不得将贷款档案信息在未经客户授权或者法律许可的情况下披露给任何第三方。
但在中国人民银行法定职责范围内或者法律法规、监管规定允许下，住房金融机构可以将个人住房贷款档案信息披露给相关部门。
三、实施该细则的意义1.规范个人住房贷款的管理，提高住房金融机构的管理水平和服务质量。
中国银行房地产开发贷款管理办法(试行)
中国银行房地产开发贷款管理办法(试行)文章属性•【制定机关】中国银行•【公布日期】1998.05.21•【文号】中银信管[1998]214号•【施行日期】1998.05.21•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行房地产开发贷款管理办法（试行）（１９９８年５月２１日中银信管〔１９９８〕２１４号）第一章总则第一条为支持我国商品房开发和经营，加强对房地产贷款的管理，保障贷款人和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》等有关法规，特制定本办法。
第二条各类房地产开发贷款的发放，必须符合国家产业政策、信贷政策，遵循《贷款通则》规定的效益性、安全性、流动性原则。
第三条本办法适用于中国银行国内分支机构（港澳分支机构除外）发放的各类开发性房地产贷款。
第二章贷款对象和用途第四条贷款对象。
经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理部门注册登记，并取得企业法人营业执照及由行业主管部门核发的房地产开发企业资质证书的各类房地产开发企业。
第五条贷款用途。
用于支持房地产开发企业从事住房开发、商业用房开发、房地产土地开发和配套设施建设所需的资金。
第三章贷款种类和条件第六条贷款种类。
房地产开发贷款的种类主要包括住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产开发贷款。
（一）住房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售住房的贷款。
（二）商业用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售，主要用于商业行为而非家庭居住用房的贷款。
（三）其他房地产开发贷款，是指住房、商业用房开发贷款以外的土地开发和楼宇装饰、修缮等房地产贷款。
第七条贷款条件。
申请房地产开发贷款，借款人应具备以下条件：（一）符合本办法中第四条规定的贷款对象条件；（二）具有健全的经营管理机构和合格的领导班子，以及严格的经营管理制度；（三）企业信用和财务状况良好，确有偿还贷款本息的能力；（四）在中国银行开立基本结算账户或一般存款账户，并在中国银行办理结算业务；（五）已取得贷款项目的土地使用权，且土地使用权终止时间长于贷款终止时间；（六）已取得贷款项目规划投资许可证、建设许可证、开工许可证、内外销房屋许可证，并完成各项立项手续，且全部立项文件完整、真实、有效；（七）贷款项目申报用途与其功能相符，并能够有效地满足当地房地产市场的需求；（八）贷款项目工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定。
《个人住房贷款》大连中国银行-房屋抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率
费用说明 贷款金额 总费用 在线申请地址
100万元 89.04万元 /zH6mwFC
贷款期限 月供
大连 50～2000 万元 分期还款
240个月 7877元
大连中国银行行名称 产品名称 抵押类型 期限范围 放款时间 产品特点 在线申请地址
中国银行
办理城市
个人住房贷款
抵押贷款
额度范围
12～360 个月
还款方式
30个工作日（审批为7个工作日）
可信用空白、 可提前还款
/zH6mwFC
申请条件
房龄要求：最长不超过20年（商业房产最长不超过10年）； 面积要求：最少85平米以上； 抵押物坐落区域：大连市区及金州新区； 抵押物类型：住宅、别墅、商铺、办公楼； 户籍要求：本地（若外地户籍需在大连工作1年以上且提供社保和个人所得税单） 其他要求：一手房所购买楼盘不得涉及开发贷款。
所需材料
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中国银行个人住房贷款业务操作办法
一、概述
个人住房贷款是中国银行为满足客户购买住房或翻新住房的资金需求
提供的一种金融服务。
下文将详细介绍中国银行个人住房贷款的操作办法。
二、申请条件
1.具有合法的购房合同或购房协议；
3.提供真实有效的个人身份信息；
4.具有良好的信用记录；
5.符合中国银行制定的贷款额度和借款期限。
三、申请流程
1.客户填写个人住房贷款申请表，并提供相关材料；
2.银行工作人员进行初审，核实客户提供的材料的真实性和有效性；
3.银行向客户发放受理通知，告知贷款审批流程和所需材料；
4.审批流程包括风险评估、贷款额度确定、抵押物估值和贷款合同签
订等环节；
5.客户按时提供所需材料，并按要求缴纳贷款相关费用；
6.银行最终审批并告知贷款结果；
7.客户签署合同和相关文件，并缴纳首期款项；
8.银行向客户发放贷款。
四、贷款额度和期限
1.贷款额度根据客户的资产状况、还款能力和抵押物价值等因素确定；
2.贷款期限一般为5年至30年，根据客户需求和还款能力确定。
五、利率和还款方式
1.利率根据中国银行公布的利率浮动调整；
2.还款方式可以选择等额本金还款或等额本息还款；
3.还款周期可以选择按月、按季或按年。
六、抵押物要求
1.抵押物应为客户的住房，具有合法的所有权证明；
2.抵押物价值应能够覆盖贷款金额。
七、还款管理
1.客户应按期还款，确保按时归还贷款本息；
2.逾期还款将产生违约金和罚息；
3.客户可以提前还款，但需按照相关规定支付提前还款手续费。
八、风险提示
1.购房贷款存在利率风险和抵押物风险，客户需充分了解相关风险；
2.客户应谨慎考虑负债风险，确保还款能力。