商业银行管理 期末考试重点简答题汇总
商业银行期末复习题及答案
商业银行期末复习题及答案一、简答题1. 商业银行的性质和特点是什么？商业银行作为金融机构的一种，其性质是营利性机构，通过提供各类金融服务来获取利润。
商业银行的特点是以吸收存款和发放贷款为主要业务，同时还可以提供支付结算、金融咨询、信用证等服务。
2. 请解释商业银行的存贷款中介性质？商业银行作为金融中介机构，具有存贷款中介性质。
这意味着商业银行可以吸收储户的存款并将其转化为贷款，从而实现存款与贷款之间的中介作用。
商业银行通过向储户支付利息吸纳储蓄，同时向需要资金的借款人发放贷款。
3. 商业银行的资产和负债有哪些？商业银行的资产主要包括现金和存放中央银行的存款、储备金、贷款和储备、债券和其他有价证券、机构债务和资产等。
商业银行的负债主要包括吸收存款、债券发行、其他机构存款以及其他负债等。
4. 商业银行的风险分类有哪些？请简要描述这些风险。
商业银行的风险可以分为信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
信用风险指的是贷款和债券投资不能按时或按约还本付息的风险；利率风险是指由于利率变动导致资产和负债之间的利差变动而影响银行收益的风险；市场风险指的是金融市场价格波动对银行资产和负债价值的不利影响；流动性风险是指银行在资金需求增加的情况下无法获得足够的资金的风险；而操作风险则是指由于人为疏忽、错误或故意破坏所导致的风险。
5. 商业银行的盈利模式是怎样的？商业银行通过吸收储户的存款，并通过贷款给借款人获取利息收入。
同时，商业银行还可以通过投资债券、股票等金融市场投资获得资本利得收入。
此外，商业银行还可以通过提供支付结算、金融咨询、信用证等服务来获取手续费、佣金收入。
二、分析题1. 商业银行的资本充足率有何作用？商业银行的资本充足率是衡量商业银行偿债能力和抵御风险的重要指标。
资本充足率越高，代表银行承担风险的能力越强，能更好地应对可能出现的不利情况。
此外，资本充足率还可以影响银行的信誉和市场地位，高资本充足率可以提高储户和投资者的信任度，促使更多的储户选择将资金存入该银行。
商业银行简答题大全
商业银行简答题大全I. 简介商业银行是指以营利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来赚取利润的金融机构。
作为金融体系中的一部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将以一系列简答题的形式，探讨商业银行的相关知识。
II. 存款与贷款1. 什么是存款？存款是指个人或机构将资金存入银行或其他金融机构的行为。
通过存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行，以便日后使用。
2. 商业银行为什么要吸收存款？商业银行通过吸收存款的方式获得资金，用于发放贷款和提供其他金融服务。
吸收存款是商业银行的主要融资方式之一，同时也是银行与客户建立长期关系的基础。
3. 贷款是如何帮助经济发展的？贷款是商业银行的主要业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以帮助他们实现投资、消费和经营发展的需求。
经济中的各个部门得以通过贷款实现融资，进而推动经济增长。
III. 金融服务1. 商业银行除了存贷款，还提供哪些金融服务？商业银行还提供众多金融服务，包括但不限于：国际结算、信用卡、外汇交易、投资理财、贷款咨询等。
这些服务帮助客户满足不同的金融需求。
2. 商业银行的信用卡是如何运作的？商业银行发行信用卡给客户，客户可以在消费时使用信用卡，消费金额将由银行先行垫付。
客户可以选择按月还款或分期还款，同时信用卡也可以作为借记卡来使用。
IV. 风险管理1. 商业银行面临哪些风险？商业银行面临的风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险等。
这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和稳定性造成威胁。
2. 商业银行如何进行风险管理？为管理风险，商业银行采取一系列措施，如严格审核贷款申请、进行风险评估、制定风险管理策略、设置风险控制指标等。
同时，商业银行也会购买保险和其他金融工具以规避风险。
V. 监管与法规1. 商业银行是否受到监管？是的，商业银行受到金融监管机构的监管。
监管机构负责确保商业银行的安全稳健运营，以保护存款人和金融系统的利益。
商业银行管理课后重点简答题
1.如何理解商业银行的特殊性商业银行有多种，如中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、储蓄所、信用社等等。
不同银行的目的、作用、功能、操作、经营范围、经营科目、服务对象、对风险的容忍度等等有很大区别，甚至完全不同，不能一概而论。
商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。
它是储蓄机构而不是投资机构。
商业银行是经营货币信用商品和提供金融服务的特殊的企业组织，是特殊的金融机构；商业银行是具有现代企业制度的特殊企业，经营对象是货币和各种金融工具，经营关系是一种以借贷为核心的信用关系，经营风险多体现为信用风险和市场风险；商业银行是特殊的金融机构，以其较少的自有资本，通过吸收存款为资金来源来进行放贷并以利差收入为刘润。
2.商业银行的职能有哪些商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职（１）信用中介职能。
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。
（２）支付中介职能。
商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
（３）信用创造功能。
商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。
商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。
商业银行 期末考试 重点整理
商业银行经营管理第一章商业银行概述（本章整理全为重点）※一、商业银行的内涵商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融企业。
※二、中央银行与商业银行的异同相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一国经济、金融发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
商业银行与中央银行的不同点：※三、商业银行是企业，又不是一般的企业商业银行是企业，具有企业的一般特征：（1）、自主经营、自负盈亏、独立核算，拥有一定的资本金；（2）、从事货币信用经营；（3）、有收入，也有支出，照章纳税；（4）、以赢利最大化为目的。
商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业：（1）、商业银行经营对象特殊；（2）、商业银行是高负债的企业；（3）、商业银行关系面广，渗透力强；（4）、商业银行更容易冒风险；（5）、商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6）、商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
※四、商业银行的职能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济※五、商业银行的经营管理原则1、安全性原则2、流动性原则3、盈利性原则三性原则的关系及协调——安全性、流动性和盈利性权衡的原则商业银行经营管理是一个权衡利害、趋利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性和安全性权衡的原则。
首先，安全性是商业银行经营的客观要求。
其次，安全性与盈利性是一对矛盾。
商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。
它是银行管理者决策的依据。
我国商业银行组织结构：组织结构：总分制所有权：股份制业务结构：银行分业制※六、商业银行经营制度1. 分离银行制度2. 全能银行制度第二章商业银行经营管理理论（了解）一、商业银行经营管理环境概述（内部条件、外部条件）※二、商业银行经营管理环境分析与预测(一)原则1.系统性原则2. 连续性原则3. 定性分析与定量分析相结合的原则（二）技术与方法1.定性分析预测法个人经验、德尔菲法、主观概率法2. 定量分析预测法发展趋势法、直线趋势法、线性回归法※三、商业银行经营管理环境优化优化原则1. 竞争与效率相一致原则2. 安全与稳健相一致原则3.金融与经济相统一原则4. 规模与效益相适应原则第三章商业银行资本的规定※一、商业银行资本的功能一般来讲，商业银行的资本具有三大功能:１．保护存款人利益。
商业银行经营管理期末
【商业银行经营管理学】一、名词解释：1、银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。
2、商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
3、银行监管：指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及指定相关的政策法规的总和。
实行银行监管的目的是为促进商业银行服务市场的竞争，提高商业银行经营效率，保持商业银行体系的稳定。
4、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
5、银行负债:银行在日常的经营活动中产生的尚未偿还的经济义务。
6、同业拆借：也称同业借款，指的是金融机构之间的短期资金融通。
主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。
7、再贷款：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款。
8、再贴现：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
9、贷款政策：贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针措施和程序的总称。
10、表外业务:是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
11、边际存款成本：银行增加最后一个单位存款所支付的经营成本。
边际存款成本=（新增利息+新增营业成本）/新增存款资金。
12、隐含价格：是指贷款定价中的一些非货币性内容。
银行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议中加上一些附加性贷款。
商业银行简答题大全
简述1、商业银行存在的原因1、从微观上看：A、市场交易成本降低的要求B、解决市场信息的不对称2、从宏观上看是政府调控宏观经济的需要。
2、商业银行的职能1、信用中介职能2、支付中介职能3、信用创造职能4、金融服务职能5、调节经济职能3、商业银行的特征/性质1、与一般工商企业相比，商业银行具有一般工商企业的基本特征2、与一般企业相比，在所经营的商品、经营方式及价格上有特殊性3、与一般金融企业相比，商业银行作为金融企业，与专业银行和其他金融机构都是金融媒介，它们在经济生活中同样发挥信用中介作用。
4、商业银行是金融体系的主体4、单一银行制：缺点：①不利于银行的发展，业务发展和金融创新受限制；②与经济开放发展，商品交换扩大的矛盾，人为造成资本迂回流动。
优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于自由竞争；②利于银行与地方政府协调，集中力量为本地区服务；③银行独立性大，业务灵活性大；④银行管理层次少，利于中央银行进行管理和控制。
5、总分行制：优点：①易于吸收存款，利于扩大资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银行使用现代化设备，为客户提供优质服务；③易于银行调剂资金，转移信用，分散放款风险；④总行数目少利于国家控制，业务受地方干预少。
缺点：①易加速垄断的形成；②内部层次多，增加了管理难度。
6、银行持股公司制：优点：①有效扩大资本总量；②增强银行实力，提高抵御能力和竞争能力。
缺点：①易于形成银行业的垄断，不利于自由竞争；②一定程度上妨碍了银行增强活力。
7、连锁银行制：优点：①执行相同的经营方式；②业务上互通信息；增强银行整体实力。
缺点：①财力、物力有限；②经营地域不广，赢利不高。
8、商业银行外部组织制度选择原则竞争原则、安全原则、规模适中原则9、总经理的条件A、良好的品德和正派作风，敬业并忠于职守B、具有经营银行业务的专门知识和组织管理才能C、有客户至上观点，懂得客户心理需求D、善于分析经济形势，作出的正确的经营决策E、善于协调关系，培养员工的集体精神F、有开拓力G、有良好的身体素质和精神面貌10、安全性的意义1、这即指银行资产的按期收回，也指银行资产本金和利息的足额收回，保证收益2、利于银行减少资产或资本损失，增加预期收益的可靠性3、利于银行在社会公众中树立良好的形象4、避免一家银行破产诱发“多米诺骨牌”效应11、安全性管理策略1、规避风险A、赖紧政府的规模扩张（大则不到Too Big To Fail ）B、趋利避害的资产选择C、扬长避短的债务互换D、以理服人的贷款拒绝2、分散风险（实现资产或负债的多元化）3、转移风险A、保险B、套期交易或互换交易C、转让（债权）4、补偿风险A、将风险报酬打入价格中B、银行对其存款、贷款、证券等实行特殊保险C、建立风险损失准备金D、用法律手段进行追偿5、抑制风险A、加强调研，防患于未然B、采取保护措施，设置安全屏障C、检查调整业务6、风险自留12、流动性的意义1、银行现金流动的频繁要求其保持流动性2、银行资产来源于负债，特别是大量的活期存款有很大的随意性3、银行为保住市场，对客户合理的贷款需求必须予以满足13、影响银行流动性需求量的因素A、特殊意外因素B、季节变化因素C、经济周期因素D、货币政策因素E、存户状况因素F、贷款需求因素14、盈利性的意义1、利于充实银行资本，增强银行活力，提高银行信誉，增加银行吸引力2、利于扩大银行经营规模3、可增强银行承担经营风险的能力，提高竞争力15、三性的协调在商业银行在经营中，虽然三者都有各自独特的要求，但在具体的实施中往往又相互制约、相互影响。
商业银行简答题
简答题1、商业银行的功能答：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理2、现金资产的构成答：库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金。
3、贷款定价原则答：利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象。
4、银行的资本管理对策答：分子对策：内源资本策略、外源资本策略；分母对策：压缩银行的资产规模、调整资产结构5、备用信用证的作用答：对借款人而言：信用升级对开证行而言：增加盈利对手艺人而言：获得安全性6、银行资本金的构成7、存款工具创新的原则8、商业银行的功能答：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理。
9、存款成本构成答：利息、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本、加权平均成本、边际存款成本10、融资性租赁的主要特征答：设备的所有权和使用权分离；租金分期回流；资金与物资运动的紧密结合11、影响贷款价格的主要因素答：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及其与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况12、商业银行的经营目标答：安全性、流动性、盈利性13、融资性租赁的主要形式答：直接租赁、转租赁、回租租赁；单一投资租赁、杠杆租赁14、票据发行便利市场的构成答：借款人、发行银行、包销银行、投资者15、表外业务的特点答：灵活性大、规模庞大、交易集中、盈亏巨大、透明度低16、票据发行便利的种类答：循环包销的便利、可转让的循环包销便利、多元票据发行便利、无包销的票据发行便利17、票据发行便利市场的构成答：借款人、发行银行、包销银行、投资者18、票据发行便利市场经营中应注意的问题答：严格把好市场准入关；加强自我约束性的内部管理；注意保持银行的流动性；选择高资信的企业和银行19、远期利率协议的特点答：成本较低、灵活性大、保密性好20、银行结算业务的结算工具答：汇票、本票、支票21、发展代理业务的意义答：首先，代理业务的发展是社会分工深化的必然趋势。
商业银行管理期末的考试重点简答题汇总
1.商业银行创立的条件主要有哪些？答:（1）自然条件:1.人口状况 2。
人口数量及结构 3.人口变动趋势 4. 地理位置（2）经济条件:1。
生产力发展水平2。
工商企业经营状况 3.宏观经济状况（3）金融条件：1。
信用意识 2。
货币化程度 3.金融市场发育 4.竞争状况 5.金融政策2。
简述商业银行创立的基本决策,设立程序.答：一般来说,商业银行设立的决策程序可分为四个阶段.（1）划定企业区域。
是对商业银行地点德初步选择。
是最初准备阶段。
（2）收集和分析数据。
（3）大范筛选。
主要是依据数据处理后所反映的信息，决策者可以对各个设立区域进行比较和分析选出来进一步研究和分析的对象,建立和比较一些选择指标，筛除不合格的地点,选出设立银行的初步名单。
（4)最后选定。
设立程序主要包括八个步骤：了解内情——提出申请——公开发表申请通知书——货币监理机构审查-—最初审批——开业准备—-拒绝后的申请—-最后审查开业。
3.比较分析单一银行制和分支行制的优缺点.答：单一银行制又称单无利，是指仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不设任何分支行的商业银行组织形式.优点:（1）可以限制银行业的吞并垄断，有利于自由竞争。
（2)有利于银行与地方政府协调，适合本地区需要，集中全力为本地区服务。
(3）银行具有独立自主性,其业务经营灵活性较大。
（4）银行管理层次较少，易于内部各部门间的协调，工作效率比较高。
缺点：(1）不利于银行的发展，条件最新技术的单位或成本会较高。
(2）资金实力较弱，难以有有效抵御风险.（3）单一制银行本身与经济的外向发展存在矛盾,会人为的造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。
分支行制又称为总分行制，是指一种设有总行同时又在总行下设立分行的商业银行制度.优点：（1)使商业银行的规模扩大,可以取得规模效益，降低平均成本。
（2）有效于资金在总行及分行间调度，灵活性较高，可以更有效的使用有限资金争取更高利润。
（3）扩大了商业银行的业务基础，使其业务地域更加广阔,从而分散了风险，有利于保障利润水平的稳定增长。
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1.商业银行创立的条件主要有哪些？答:（1）自然条件:1.人口状况 2.人口数量及结构 3.人口变动趋势 4. 地理位置（2）经济条件:1.生产力发展水平2.工商企业经营状况 3.宏观经济状况（3）金融条件:1.信用意识 2.货币化程度 3.金融市场发育 4.竞争状况 5.金融政策2.简述商业银行创立的基本决策，设立程序。
答：一般来说，商业银行设立的决策程序可分为四个阶段。
（1）划定企业区域。
是对商业银行地点德初步选择。
是最初准备阶段。
（2）收集和分析数据。
（3）大范筛选。
主要是依据数据处理后所反映的信息，决策者可以对各个设立区域进行比较和分析选出来进一步研究和分析的对象，建立和比较一些选择指标，筛除不合格的地点，选出设立银行的初步名单。
（4）最后选定。
设立程序主要包括八个步骤：了解内情——提出申请——公开发表申请通知书——货币监理机构审查——最初审批——开业准备——拒绝后的申请——最后审查开业。
3.比较分析单一银行制和分支行制的优缺点。
答：单一银行制又称单无利，是指仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不设任何分支行的商业银行组织形式。
优点：（1）可以限制银行业的吞并垄断，有利于自由竞争。
（2）有利于银行与地方政府协调，适合本地区需要，集中全力为本地区服务。
（3）银行具有独立自主性，其业务经营灵活性较大。
（4）银行管理层次较少，易于内部各部门间的协调，工作效率比较高。
缺点：（1）不利于银行的发展，条件最新技术的单位或成本会较高。
（2）资金实力较弱，难以有有效抵御风险。
（3）单一制银行本身与经济的外向发展存在矛盾，会人为的造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。
分支行制又称为总分行制，是指一种设有总行同时又在总行下设立分行的商业银行制度。
优点：（1）使商业银行的规模扩大，可以取得规模效益，降低平均成本。
（2）有效于资金在总行及分行间调度，灵活性较高，可以更有效的使用有限资金争取更高利润。
（3）扩大了商业银行的业务基础，使其业务地域更加广阔，从而分散了风险，有利于保障利润水平的稳定增长。
（4）由于规模庞大，对国民经济影响大，往往能与政府、中央银行、大型企业保持良好关系。
缺点：（1）容易加速垄断的形成。
（2）由于规模大，内部层次较多，增加商业银行管理制度。
4.简述商业银行为实现经营目标在选择具体组织结构形成时的考虑因素。
答：构建一个组织结构的最终目的是为了实现企业的经营目标，因考虑一下几方面：（1）资源的利用能力。
一家银行的资源主要包括资金资源、品牌资源和人力资源。
银行在选择组织结构时，应当使这些资源得到最大程度的发挥。
（2）环境的适应性。
21世纪，银行面临的金融环境、经济环境更加复杂，选择的组织形式，应当能够更好的适应环境发展的需要。
（3）雇员工作积极性的发挥。
（4）可操作性。
银行的高级管理层在选择组织结构时，常常将可操作性放在首位。
组织结构应当能够满足企业进行劳动分工、性息协调、决策权分配等方面的需要。
5.比较分业与混业经营模式的优缺点。
答：所谓分业经营，主要是管理当局对银行可以经营的业务范围选择限制，将传统上属于非银行的如证卷业务、保险业务等与传统的银行业务分离，不允许银行从事非银行服务，实行银行业务的专业化。
所谓混业经营，与分业经营正好相反，管理当局对银行的业务范围限制较少，允许商业银行开展多种业务，既能经营传统银行业务，又能经营证卷、投资、保险、和其他多种金融业务，实行银行业务与证卷业务、保险业等的相互渗透与一体化经营。
分业经营模式的优势：（1）实行分业经营模式有利于政府和中央银行根据具体情况，分别调控和管理国家金融活动。
（2）分业经营模式禁止银行从事证卷经营与投资，，能够防止银行经营的风险与利益不对称现象。
（3）分业经营模式对银行垄断集团的形成具有一定的抑制作用，有利于维持金融、经济发展的自由竞争局面。
分业经营模式的缺陷：（1）分业经营限制了商业银行的发展壮大，就个别国家而言，突出表现在削弱了本国银行的国际竞争力。
（2）分业经营使商业银行缺乏资金经营灵活性及内部经营损益互补机制，资产单一化导致风险高度集中。
（3）银行不能为企业提供全面的金融服务与投资，不利于密切银企关系，进而不利于整体经济的发展与国际竞争力的提高。
混业经营模式的优势：（1）全面的业务范围给商业银行的发展提供了广大的空间。
（2）使商业银行具有更大的整体稳定性。
（3）混业制度下银行对企业提供包括投资在内的全方位的金融服务。
（4）全能银行通过提供多种金融服务，尤其是证卷业服务，有利于动员社会储蓄，促进储蓄想投资转化。
混业经营模式的劣势是经营当局的监管难度加大，在经济水平、监管水平没有发展到一定水平时容易给金融系统带来风险。
6.商业银行的经营原则及相互关系？流动性原则：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
安全性原则：指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
盈利性原则：指商业银行经营获取利润的要求。
追求盈利、实现利润最大化是商业银行的经营目标。
三性之间的关系1.统一协调关系。
盈利性是核心；安全性是基础；流动性是保证。
2.矛盾与制约的关系。
一般地说，盈利性与安全性、流动性之间是对立的。
盈利性较高的银行资产，其风险大，安全性较低，流动性也较差。
不过安全性与流动性之间呈正相关的关系，流动性强的银行资产，风险一般较小，安全性较高。
7.商业银行的现金资产由哪些部分组成？它有什么作用？答：商业银行的现金资产是银行所有资产中最富有流动性部分，是商业银行随时可用来支付客户现金需要的资产。
商业银行的现金资产一般包括以下几类。
库存现金：指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
在中央银行存款：指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。
存放同业存款:指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。
在途资金：也称托收未达款，它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有以下作用。
（一）保持清偿力（二）保持流动性8怎样匡算资金头寸？答：资金头寸：商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。
它包括时点头寸和时期头寸两种。
基础头寸是指商业银行各分支机构存放中央银行准备金和库存现金。
可用头寸是指商业银行各分支机构在某一时期中能够运用的资金。
资金头寸的匡算基础头寸 = 库存现金 + 在中央银行的清算存款可用头寸是基础头寸的基础上加减有关因素形成的，因而对基础头寸的匡算已经包括了对可用头寸的匡算。
但是，对可用头寸的影响还有其他一些因素，如系统内资金的划拨、同业往来资金的清算、缴存存款准备金的调整等。
9.资金头寸调度应遵循哪些原则？答：商业银行资金头寸调度必须遵守以下原则：（一）数量适度（二）渠道畅通（三）调度及时10.商业银行资金调度的渠道有哪些？答：商业银行头寸调度的渠道和方式主要有以下几种。
1．同业拆借。
商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是同业拆借。
2．短期证券回购及同业票据交易。
短期证券和商业票据是商业银行的二级准备，也是商业银行头寸调度的重要渠道。
3．通过中央银行融资。
中央银行是金融体系的最后贷款人。
4．商业银行系统内的资金调度。
5．出售其他资产。
11.什么是商业银行债券投资与债券交易？答：商业银行债券投资：指商业银行购买债券的活动。
它是商业银行除贷款业务外的一项重要资产业务，它不仅为商业银行带来了可观的收益，也增加了商业银行资产的流动性，提高了商业银行规避经营风险的能力。
商业银行债券交易：指在全国银行间债券市场上商业银行与其他金融机构之间以询价方式进行的债券交易行为。
12.商业银行债券投资与债券交易的目的是什么？答：（1）增加商业银行资产收益性。
（2）增加商业银行资产流动性。
（3）降低商业银行资产风险性。
13.什么是凭证式国债、记帐式国债、中央银行债券、政策性金融债？答:平证式国债是指国家不印制实物债券，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。
记债式国债又称无纸式国债，是指将投资者持有的国债登记于证劵账户中，投资者只取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。
中央银行债券（中央银行票据）。
中央银行票据即中央银行发行的短期债券。
政策性金融债。
是我国政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）为筹集信贷资金，经中国人民银行批准，用计划派购或市场化的方式，向国有商业银行、区域性商业银行、商业保险公司、城市合作银行、农村信用社、邮政储蓄局等金融机构发行的债券。
发行政策性金融债的主要目的是为政策性银行筹集资金。
14.什么是封闭式回购和开放式回购？两个有何区别？答：封闭式回购即用于质押的债券，在回购期内不得用作任何交易。
在这种回购交易中，资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方向逆回购方返还本金及按约定回购利率计算的利息，逆回购方同时解冻原出质债券。
开放式回购（买断式回购）。
债券持有人（正回购方）在以一定价的格卖出一定数量、品种的债券给债券购买方（逆回购方）的同时，双方约定在将来某一日期以约定的价格，由卖方向买方买回相同数量、品种债券的交易行为。
15.商业银行的主要资产业务有哪些？答：商业银行的资产业务是指商业银行运用其资金获取收益的业务。
主要有三大类：直接贷款业务、票据业务、证卷投资业务。
直接贷款是商业银行最重要的资产业务，贷款总资产的比重以及贷款利息占经营收入的比重与银行的其他业务相比都是比较高的。
票据业务是商业银行很重要的一项业务，主要包括票据贴现和票据抵押放款两种。
这两种业务的特点是银行的成本和风险很小，并且能获得稳定的收益。
证卷投资业务是商业银行以资金购入企业或政府发行的有价证卷，以获得稳定收益，是商业银行重要的资金运用业务。
16.商业银行的主要负债业务有哪些？答：负债业务是商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务，是银行从事资产业务和其他业务的基础。
负责业务主要包括自有资本，各项存款以及短期借款。
自有资本是银行最原始的资金来源，也称资本金。
各项存款是客户将暂时闲置的资金存入银行形成存款，对银行来说，这是一种负债，是银行资金来源的主要部分。
17.近年来商业银行在负债业务方面有哪些创新？答：（1）可转让定期存单CD （2）可转让支付命令账户(NOW) （3）超级可转让支付命令账户（SUPER NOW） (4)自动转账服务账户 ATS （5）货币市场存款账户（6）自动转账账户（7）个人退休金账户。
18.商业银行中间业务与传统的银行业务有什么区别？答：中间业务是指商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。