同城票据交换业务流程(PPT34页)
同城票据交换业务介绍.
涂晓慧
2015年1月26日
两方面内容
一、基本规定 二、业务处理流程
一、基本规定
1.同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理 的，为了满足收、付款人在同一城市或规定区要素但不在同 一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要, 由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、 代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为。 2.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、 进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参 加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为 借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票、 特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收 凭证等，贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、 财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。
提入业务
提入代收：是付款人 委托其开户银行提示 付款，我行做为收款 行，为在我行开立结 算账户的存款人办理 款项收账的业务处理 方式。 提入代付：是收款委 托其开户银行提示收 款，我行做为付款行， 为在我行开立结算账 户的存款人办理款项 支付的业务处理方式。
退票业务
退票业务：提出代付 业务在票据抵用时间 内或隔场抵用时，对 方行不能付款或收款 的的票据或结算凭证 退回
Thank you!
提入票据业务流程
welcome to use these PowerPoint templates, New （一） 同城票据专员收到交换包后，检查交换包包装完
好，核对交换包中实物数量与金额是否与“交换行资金清算 Content design, 10 years experience 总结表”中记载一致，并填写“提入票据登记薄”。 （二） 同城票据清算员在监控下，票据交换员和业务主 管双人眼同打开交换包，按规定进行认真审查。 ①核对票面信息，如同提出票据要求 ② 是否为本行提入票据，凭证张数、金额是否与提入票 据明细清单一致； ③ 检查凭证上提出行是否签章。最后一手被背书人栏处 有无对方银行的名称及“委托收款”字样。 ④出票人账户是否有足够支付款项。 ⑤支票打码内容是否正确。 提入借方票据
同城票据交换
票据交换同城票据交换是指收、付款人在同城或同一票据交换区域内不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算，由开户银行将有关的结算票据持往票据交换所相互交换。
通过这种交换各家银行之间不必逐笔划转款项和单独传递票据，从而可以减少资金清算的中间环节，节省人力、缩短票据资金的在途时间。
票据交换按照票据流向分为提出票据和提回票据，这里的票据包括各类支付票据和凭证。
票据交换单位根据参加交换场次不同分为甲类票据交换单位和乙类票据交换单位。
甲类票据交换单位是指距离中心较近按规定能够参加午场和晚场两场交换；乙类票据交换单位是指距离中心较远只能参加晚场一场交换。
票据抵用是指收、付款人之间受理借方票据，在提交开户银行后要等银行间票据进行清算，将款项从付款人账户付出后，收款人才能支用，即“先付后收，收妥抵用”。
票据抵用时间实行“隔场抵用”，即对提出的借方票据，在下一场交换结束确认没有提入退票后方可抵用。
一、提出票据交换提出票据交换按照资金收付分为提出代付和提出代收。
（一）、提出代付1、概念：客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证，要求入我行客户账。
我行通过人行票据交换系统向他行开户付款行提出他行支付凭证申请划回款项到我行客户账。
（就是我们常说的正存支票、汇票、本票等）2、客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证和我行入账凭证（进账单等），受理柜员按照不同凭证的种类审核凭证要素及真实性无误，并将有关个人名章加盖齐全后扫描票据原件并录入收款人账号、金额、交换号等相关信息后提交任务。
由分行账务中心复核后，提交系统登记提出票据登记簿。
（二）、提出代收1、概念：客户提交本行支付凭证和他行入账凭证委托我行通过人行票据交换系统向在他行开户的收款人划付款项。
（就是我们常说的倒存）2、受理柜员受理客户提交的本行支付业务凭证（支票等支付凭证）和他行贷记凭证（我行进账单等），经审核凭证要素及真实性无误后将有关个人名章加盖齐全后扫描录入，系统自动对需验印验密和圈存的支付凭证完成验印验密和圈存处理，全部通过后信息上传分行账务中心。
银行同城票据集中交换管理办法银行同城票据集中交换业务操作流程
银行同城票据集中交换管理办法银行同城票据集中交换业务操作流程一、银行同城票据集中交换管理办法1. 管理范围本管理办法适用于国内银行同城票据集中交换业务。
2. 定义（1）同城票据：指在同一城市内的金融机构出票和收票的交换票据。
（2）同城票据集中交换：指各家银行在同城内共同利用交换系统开展票据结算、清算和信息交换的业务。
3. 业务流程（1）交易发起方将票据存入发起方本地清算银行；（2）发起方清算银行通过交换网络将票据信息传输至同城票据交换中心；（3）同城票据交换中心按照约定的清算方式进行结算和清算；（4）同城票据交换中心通过交换网络将结算清单传输至收款方清算银行，并通知收款方清算银行已收取票据；（5）收款方清算银行将收到的票据上门办理付款手续或通过交换网络进行结算和清算。
4. 管理措施（1）银行要注意信息安全和业务风险控制，加强系统升级和技术投入。
（2）银行要充分了解客户风险情况，对高风险的票据进行专项管理和风险控制。
（3）银行应建立详细的操作规范和监督机制，严格遵守业务流程和法律法规，确保业务运作的规范和安全。
二、银行同城票据集中交换业务操作流程同城票据集中交换业务操作流程如下：1. 发起方存票（1）发起方将票据存入发起方本地清算银行；（2）清算银行录入票据信息，包括票面金额、票据类型、出票日期、付款人、收款人等，并进行审核；（3）清算银行将票据信息上传至同城票据交换中心。
2. 同城票据交换中心处理（1）同城票据交换中心统一处理同城银行客户的业务请求，对接收到的票据信息进行登记、存储和处理；（2）同城票据交换中心检查票据信息是否符合规定，如发现问题，要及时通知相关银行停止交易；（3）同城票据交换中心按照约定的清算方式进行结算和清算，并将结算清单传输至收款方清算银行。
3. 收款方清算银行处理（1）收款方清算银行接收到结算清单后，验证清单内容和付款信息的准确性；（2）收款方清算银行会在一定时间内向付款方发出结算通知；（3）付款方按照通知时间内完成付款，或要求延期或撤销交易。
同城票据交换系统的业务处理流程
同城票据交换系统的业务处理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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同城票据交换系统的业务处理流程
同城票据交换系统的业务处理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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梳理流程八：同城票据交换业务操作流程.doc
流程梳理八：同城票据交换业务操作流程一、同城票据交换概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域内但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据通过人民银行指定的交换场所进行相互之间代收、代付票据交换，相互清算票据资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。
二、票据交换的原则及时处理、差额清算；先借后贷，收妥抵用；银行不予垫款。
三、同城票交涉及的票据、凭证（一）结算业务支票、进账单、银行汇票、特种转账业务凭证（二）其他业务结算托收凭证：委托收款到期付款缴款书：税款及代缴税费四、业务规定(一) 支票打码要求柜面向客户出售转账支票前，必须提供客户账号在票据交换系统中按人行规则打码，打码后方可交客户签收。
未打码支票不得出售。
如客户使用我行未打码支票，造成人行监管处罚等不良后果，由营业网点自行承担责任。
(二)票据提出时间早场: 8:30---10:00 （第一场次）晚场: 10:00---16:00 （第二场次）第一场营业网点提出交换票据截止时间为上午10：00分，必须在每日上午11：00分前分完清分打码、加盖印章、封包工作；第二场营业网点提出交换票据截止时间为下午4：00分，必须每日下午5：00分前完成清算打码、加盖印章、封包工作。
(三)交换业务管理的基本要求1.票据交换业务要实行票据交换定点、定时、定人进行制度进出本营业网点的交换票据应由指定专人负责受理、登记、交接。
2.执行岗位分离制度办理同城票据交换，实行经办员、复核员分离，相互制约，不能兼岗混岗。
3.核对有关印章（1）提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核，无误后，按规定加盖有关印章，并附提出票据交换清单。
（2）提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的有关印章，无误后才能进行账务处理。
4.交换票据审核及管理（1）同城票据交换提出、提入的贷方凭证要逐笔核对清单上的收、付款单位账号、金额；（2）核对凭证要素，防止错提；（3）严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后要核对清单与票据实物是否相符，防止空提。
同城票据交换PPT学习教案
了各商业银行相互之间的合作关
系。
第2页/共76页
本节我们主要介绍同城票据交换、
同城票据交换的核算
第3页/共76页
同城票据交换是指同一城市所有商业银行分支机构将代收代付的 票据，按照时间、场次，集中到中央银行指定场所进行交换，轧
计往来银行之间应收、应付（差一额，）由概中央念银行以转帐方式清算同
提出的借方 凭证金额
提入的贷方 凭证金额
=
+
的票据分别提交他行，同时收
应付金额
提出的贷方
合计
凭证金额
回他行= 提交
提入的借方 凭证金额
+
本行的票据第，21页/当共76页场轧抵应收或 应付资金。
若应收金额合计＞应付金额合计，则本次交换为应收差额，应向 票据交换所填制中央银行存款帐户送款单， 借：存放中央银行款项 贷：清算资金往来—同城票据清算
同城票据交换
会计学
1
本章主要内容
6-1商业银行与中央银行的核算 6-2商业银行之间往来的核算
第1页/共76页
6-2商业银行之间往来的核 算
商业银行往来，亦称同业往来，
是指各商业银行之间由于办理同
城票据交换、办理跨系统转账结
算，相互拆借等业务而引起的资
金账务往来。它是社会资金周转
不可缺少的重要组成部分，反映
第35页/共76页
通过中央银行转汇的核算
（一）通过中央银行转汇的核 算 中国人民银行《支付结算办法》 规定，各商业银
行跨系统汇划款项10万元以上 （含10万元）和系统
内汇划50万元以第36页上/共76（页 含50万元） 应通过人民银行清
通过中央银行转汇的核算
汇出行—需要通过中央银行办 理转汇的行处；
银行岗位技能实习同城票据交换业务操作流程
银行岗位技能实习同城票据交换业务操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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运营管理部 2017年09月20日
一、基本规定 二、业务处理流程
一、基本规定
一、基本规定
1.同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或 规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办 理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指 定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸 的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要内容。同 城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交 换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理 各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。同 城交换与大额实时、小额批量并称为资金汇划的三种渠道。 当收款人或付款人在本地他行开户时，客户可选择同城交 换渠道办理资金的结算。
一、基本规定
12.交换票据退票是指在处理同城交换业务时，将不能付款 （包括票面要素问题或空头、印鉴不符问题）或收款的的票据 或结算凭证退回的行为。包括提出借方票据退票、提出贷方票 据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票。
一、基本规定
退票规定： （1）提入借方票据后若需要退票，必须根据当地人行规 定退票场次时间要求进行退票。 （2）提出借方票据的转销和收妥入账，提出行于提出票 据场次的抵用时间过后，确认无退票后方能入账。 （3）超过规定的退票时间后不允许退票。 （4）退票截止时间和票据抵用时间以当地人民银行同城 票据清算管理办法为准。 （5）提入借方票据退票应通过人行退票系统办理（可同 时电话通知对方银行）；提入贷方票据退票可直接办理（无 需通过人行退票系统及电话通知对方银行）。
一、基本规定
2.关于提出和提入的概念，同城票据交换中所有由本 网点提交出去凭证就 是提出，所有由其他行（网点）通过 人行票据交换提给我行的凭证就是提入。 是指票据实物的 流转，而非资金的流入、流出。
一、基本规定
3.凭证种类：支票、银行汇票、银行本票、特种转 账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地 人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据统 称为交换票据。
一、基本规定
13.交换收妥入账是指提出行提出借方票据时，仅将借方票 据收妥，但尚未转入客户账，在超过退票时间未收到对方行 退票，表明对方行同意付款，再将款项转入客户账。
14. 同城票据清算员要严格按当地人民银行交换时间的规定， 在提出票据时应区分不同场次交换的票据，及时提出；必须 严格按照人行轧差清单办理内部票据清分。
提出借方票据 提出贷方票据 提入借方票据 提入贷方票据
退票业务
提出借方票据
welcome to use these PowerPoint templates, New （一）经办柜员受理借方凭证或后台会计人员提交相应 的票据C和on结te算nt凭de证si。gn, 10 years experience （二）按照《中国人民银行支付结算办法》和相关业务 规定对支票的真伪和要素进行审核，内容主要包括： ① 支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实
11.同城票据交换业务经由前台柜员（经办、复核）、业 务主管、同城票据清算员、票据交换员、资金清算人员、 清算业务主管等岗位办理，其中票据交换员可由外部票递 公司担任，以上人员严禁混岗操作。相关岗位职责如下：
一、基本规定
a.前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账、提入票据 的入账、退票。对提入票据进行录入和交换资金轧差。
8.票据交换行的同城票据交换资金清算通过票据清算行 在人行开立的清算账户完成。票据交换行与票据清算行的 资金清算通过双方在上级行开立的清算账户来完成。
一、基本规定
9. 关于交换场次：日常分为一场、二场，年终决算日增 加三场、四场交换。
10.同城票据交换模式主要分为前台分散处理、前台受理 后台处理、集中提入几种模式。
交换票据分为借方票据和贷方票据，其中借方票据 为：支票、本票、汇票、特种转账借方凭证、财政拨 款专用凭证、一般缴款单、托收凭证等。
贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、 财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。
一、基本规定
4.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、 提入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、 提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票 据退票、交换轧差、交换提出汇总打码、同城交换清 单打印、交换营业日历维护、交换行名册及参数维护 等具体业务操作。
④提入贷方：本网点收到其他行提入的贷方票据， 如本网点收到其他 行提入的进帐单。由对方银行付款， 本行收款。
一、基本规定
5.同城票据交换必须坚持“及时处理、差额清算、先借 后贷、收妥抵用、银行不予垫款”的原则。
6.票据交换所是指实施票据交换及清 Nhomakorabea职能的当地人民 银行的执行机构。
7.票据交换行是指参加同城票据交换业务的机构，票据 清算行是指代理本级和其他票据交换行跟人行进行同城票 据交换资金清算的机构。票据清算行本身也有可能为票据 交换行。
b.同城票据清算员负责对提出票据打码提出及提入票据 清分。
c.票据交换员负责实物票据的提出交换。 d.业务主管负责审核对大额交易进行审批授权，负责经 常查看“退票登记簿”，核实检查单位退票情况及挂账资 金处理情况。 e.资金清算人员及清算主管岗位人员负责办理跟人行交 换资金汇总轧差核对及资金清算，并定期与人行清算账户 进行对账。
15. 交换轧差是指支行按照人行提供的票据交换提入提出清 单，将本机构的轧差金额(借或贷)根据人行轧差单金额进行轧 差后，进行同城资金清算。若轧差不平，必须查找原因。没 有交换号的机构，可以委托有交换号的机构代为办理交换业 务，或者由其上级机构代理集中办理同城资金清算业务。
二、业务处理流程
二、业务处理流程
一、基本规定
①提出借方：本网点向其他行提出交换的借方票据， 如本网点提出的 支票。由对方银行付款，本行收款。
②提出贷方：本网点向其他行提出交换的贷方票据， 如本网点提出的 进帐单。由对方银行收款，本行付款。
③提入借方：本网点收到其他行提入的借方票据， 如本网点收到其他 行提入的支票。由对方银行收款，本 行付款。