银行从业考试《法律法规》历年真题汇编
银行职业资格考试：法律法规与综合能力历年真题及参考答案
一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1．银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A．获得较高收益B．赚取价差C．为客户炒作D．风险管理2．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。
A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。
B．票据都有三方基本当事人C．票据是一种有价证券D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证3．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会B．所有商业银行C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心4．刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。
A．3001．69B．3001．44C．3001．20D．3001．105．下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。
A．通过支付回扣方式获取业务B．在工作时间上网浏览娱乐信息C．对所在机构恪守诚实守信原则D．将客户信息告知第三人6．下列行为不构成违法行为的是（）。
A．以自制人民币换取真币B．出售自制人民币C．在不知是假币的情况下使用了假币D．帮助朋友运输了假币，但数额较小7．支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。
A．现金支票B．转账支票C．普通支票D．旅行支票8．下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。
A．股票B．公司债券C．商业承兑汇票D．期权、期货9．备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。
A．证券机构B．银行C．中国保监会D．中国银监会10．单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0418-48
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0418-481、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。
【单选题】A.建议客户购买国债以减少所得税支出B.建议客户进行理财产品组合降低风险C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查D.建议客户提供经常类项目交易外汇资料以购买外汇正确答案:C答案解析:银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
实践中,以下存在明显不妥的行为,有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:1.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;2.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;3.出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。
2、下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述正确的有( )。
【多选题】A.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费B.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险C.准确、公平、没有误导地进行信息披露D.区分银行资产和客户资产E.妥善处理客户投诉正确答案:A、B、C、D、E答案解析:参见教材172页所有内容。
3、根据《行政强制法》，我国行政强制的措施有（）。
【多选题】A.加处罚款或者滞纳金B.划拨存款、汇款C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务D.排除妨碍、恢复原状E.代履行正确答案:A、B、C、D、E答案解析:根据《行政强制法》，我国行政强制的措施有：加处罚款或者滞纳金；划拨存款、汇款；拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务；排除妨碍、恢复原状；代履行；其他行政强制措施。
4、遗嘱的撤销的方式有（）。
【多选题】A.经过公证程序撤销B.声明原遗嘱无效C.公开方式撤销D.立新遗嘱E.由见证人撤销正确答案:B、D答案解析:遗嘱人既可以声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可以采用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱。
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。
A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。
（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。
（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。
A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。
（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。
A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。
A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。
2023年银行从业法律法规真题及答案
2023年银行从业法律法规真题及答案一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项属于我国银行业监管机构的监管职责？（）A. 制定银行业监管规则B. 对银行业金融机构进行现场检查C. 对银行业金融机构进行行政处罚D. 所有以上选项答案：D解析：我国银行业监管机构的主要职责包括制定银行业监管规则、对银行业金融机构进行非现场监管、现场检查、行政处罚等，因此选项D正确。
2. 以下哪个法规对银行业金融机构的设立、变更、终止等事项进行了规定？（）A. 《银行业监督管理法》B. 《商业银行法》C. 《银行业金融机构行政许可事项实施办法》D. 《银行业金融机构公司治理指引》答案：C解析：《银行业金融机构行政许可事项实施办法》对银行业金融机构的设立、变更、终止等事项进行了详细规定，因此选项C正确。
3. 以下哪项属于银行业金融机构的合规风险？（）A. 法律法规变化导致的风险B. 内部控制失效导致的风险C. 信息披露不真实导致的风险D. 所有以上选项答案：D解析：合规风险是指银行业金融机构在业务活动中因未能遵循相关法律法规、内部控制制度等而产生的风险。
选项A、B、C均属于合规风险的范畴，因此选项D正确。
4. 以下哪个法规规定了银行业金融机构的资本充足率要求？（）A. 《银行业监督管理法》B. 《商业银行法》C. 《巴塞尔协议》D. 《银行业金融机构资本管理办法》答案：D解析：《银行业金融机构资本管理办法》规定了银行业金融机构的资本充足率要求，以确保其业务的稳健发展，因此选项D正确。
（以下省略其他选择题）二、判断题（每题2分，共20分）21. 银行业金融机构的分支机构不得独立承担法律责任。
（）答案：错误解析：银行业金融机构的分支机构在业务活动中产生的法律责任由其总行（总公司）承担。
但分支机构作为独立的法律主体，在一定条件下也可以独立承担法律责任。
因此，本题说法错误。
22. 银行业金融机构的股东应当具备良好的信誉和财务状况。
2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案
2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。
A.5B.3C.10D.2参考答案：A2、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。
A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总值D.消费者物价水平参考答案：B3、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。
A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制参考答案：C4、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险我的答案：参考答案：D5、商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。
A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险参考答案：D6、下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。
A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和我的答案：参考答案：A7、提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。
A.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型参考答案：D8、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。
A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性我的答案：参考答案：A9、某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。
该行为属于()。
A.侵权行为B.指定代理C.法定代理D.委托代理参考答案：C10、公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。
()A.基金合同的约定，基金合同的约定B.基金合同的约定，所持基金份额C.所持基金份额，基金合同的约定D.所持基金份额，所持基金份额参考答案：C11、商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共40题）1、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。
A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】 B2、下列不属于违法行为的是（）。
A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】 D3、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润【答案】 A4、下列关于票据行为的表述，正确的是()。
A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.汇票的出票人可以为银行D.保证可以适用于支票【答案】 C5、以下不属于商业银行经营原则的（）。
A.安全性B.流动性C.稳定性D.效益性【答案】 C6、B基金是一家已有190名投资者的契约型股权投资基金，B基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（）A.10名投资者成立的契约型股权投资基金B.50名股东的公司C.12名自然人D.11名合伙人的有限合伙企业【答案】 A7、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订，()。
A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某和王某共同承担民事责任D.张某和王某均不承担民事责任【答案】 B8、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司【答案】 D9、商业银行操作风险的特点是()。
2022年7月初级银行从业资格考试《法律法规》真题汇编
2022年7月初级银行从业资格考试《法律法规》真题汇编1.【单选题】以下关于票据特征的表述，错误的是（）。
A. 票据的流通性是票据的基本特征之一B. 票据权利、义务的大小必须完全依据票据上（江南博哥）所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力C. 票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因D. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响正确答案：C参考解析：选项A：票据是流通证券。
除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。
票据的流通性是票据的基本特征。
选项B：票据是文义证券。
票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准。
有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。
选项C错误，选项D正确：票据是一种无因证券。
取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。
综上，本题应选C选项。
2.【单选题】依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金的销售。
A. 基金行业协会B. 基金管理人C. 基金销售支付机构D. 基金托管人正确答案：B参考解析：基金通过发售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金管理人专业管理，实现投资者资金的保值增值。
证券投资基金具有【集合理财，专业管理】的特点：证券投资基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。
选项B：证券投资基金应由基金管理人进行投资管理和运作。
基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。
3.【单选题】留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括()。
A. 加工承揽合同B. 房屋租赁合同C. 保管合同D. 运输合同正确答案：B参考解析：选项B不包括：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。
A.15B.10C.30D.20【答案】 D2、国家开发银行与（）批准设立。
A.1994年3月B.1994年7月1日C.1993年7月D.2008年2月【答案】 A3、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。
促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D4、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】 B5、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。
A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】 C6、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是( )。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】 D7、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。
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1、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
银行从业考试《法律
法规》历年真题汇编
A.管理中心
B.收益中心
C.资本中心
D.成本中心
正确答案是：D，
解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖
了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
2、拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的()作出的准备。
银行从业资格考试网
A.收入和支出
B.贷款和存款
C.成本和利润
D.风险和损失
正确答案是：D，
解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定
期提取的贷款和资产准备金。
银行从业考试真题
3、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。
A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.以区域管理为主的总分行型组织架构
D.以业务线为主的事业部制组织构架
正确答案是：A，
解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。
4、市净率的计算公式()。
银行从业资格时间
A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E)
B.市净率=净利润/期末总股本
C.市净率=每股市价(P)/每股净资产
D.市净率=净利润/资本净额
正确答案是：C，
解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)/每股净资产
5、()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
银行从业试题
A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润
正确答案是：A，
解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。
6、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为()。
A.以区域管理为主的总分行型组织构架
B.以业务线管理为主的事业部制组织构架
C.矩阵型组织构架银行从业题库
D.以成本为中心的组织构架
E.发展型组织构架
正确答案是：A,B,C，
解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为以区域管理为主的总分行型组织构架;以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。
银行从业科目
7、零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括()。
A.银行账户
B.信用卡
C.车贷
D.银行卡
E.支付结算
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析：以上都属于零售业务。
8、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在()。
A.收入银行从业真题
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。
银行从业教材
9、我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。
而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中占比都高。
10、统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。
银行从业资格证时间
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。
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