银行从业资格证法律法规(初级)
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。
A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。
A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。
A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。
A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。
A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。
A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。
（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第30天)【含答案】
银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第30天）【含答案】一、单选题(20题)1.转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。
A.企业到商业银行进行贴现B.企业到中央银行贴现C.商业银行到商业银行进行贴现D.商业银行到商业银行进行贴现2.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。
A.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。
B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备3.关于央行票据描述不正确的是（）。
A.央行票据是中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币4.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。
A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险5.备用信用证实质上是（）。
A.担保业务B.托管业务C.理财业务D.代理业务6.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。
A.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位7.在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则说明（）。
A.外币币值下降，外汇汇率下降B.本币币值上升，外汇汇率上升C.本币币值下降，外汇汇率下降D.外币币值上升，外汇汇率上升8.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。
张某的行为（）。
A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡9.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。
2022年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(最新)
2022年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(最新)1、[多选]信托的基本特征包括( )。
A.信托是以信任为基础B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务。
E,信托具有一定的连续性和稳定性【答案】ABCDE【解析】信托的基本特征：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉;(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人;(3)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。
(4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务;(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。
2、[判断]按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。
()A.正确B.错误【答案】A【解析】按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。
3、[试题]在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。
A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖率D.流动性缺口比率【答案】C【解析】流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
4、[单选]某上市银行职员陆某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。
A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势【答案】C【解析】银行业从业人员与同业人员应互相尊重，可以交流合作，但不得使用不正当竞争手段，要保护商业秘密和知识产权。
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。
A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。
（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。
（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。
A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。
（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。
A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。
A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 A2、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。
A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】 B3、犯罪的基本特征是（）。
A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】 A4、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】 A5、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 C6、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。
A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 B7、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。
A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】 A8、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。
A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】 A9、在区域发展中，核心是（）。
A.科学发展B.技术发展C.经济发展D.社会发展【答案】 C10、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。
A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】 D2、以下说法不正确的是()。
A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【答案】 D3、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（）。
A.福费廷B.进口押汇C.出口押汇D.信用证融资【答案】 A4、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 C5、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。
A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】 A6、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。
A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】 A7、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.银行业金融机构未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员【答案】 D8、下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是( )。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共35题）1、最重要的外汇交易风险是( )。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 A2、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。
A.未到期的已承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.已到期的未承兑票据【答案】 A3、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务A.出生B.满16周岁C.满10周岁D.满18周岁【答案】 A4、尽职调查的操作流程一般包括（）。
A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】 B5、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。
A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】 B6、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。
A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】 A7、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
A.资本管理模型B.定价管理模型C.负债管理模型D.资产负债组合模型【答案】 D8、商业银行最主要的资金来源是（）。
A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券【答案】 A9、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。
A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】 D10、采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是（）。
A.英国B.日本C.韩国D.荷兰【答案】 D11、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。
A.证券经营业务B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售【答案】 A12、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共50题）1、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（）。
A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制【答案】 D2、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。
A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款【答案】 D3、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。
A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】 C4、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。
（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】 B5、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。
A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】 A6、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】 D7、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。
A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同【答案】 A8、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。
A.信息披露B.监督检查C.市场纪律D.最低资本要求【答案】 B9、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。
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真题1和其他
2017年10月22日
22:48
按交割时间，金融市场可分为现货市场和期货市场
中国银行间市场交易商协会经国务院同意、民政部批准于2007年9月成立，为全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行
1996年3月，中国人民建设银行更名为中国建设银行。
2004年9月，中国建设银行完成股份制改造，2005年2007年上市。
贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的
授信额度不得超过资本净额的15%
个人贷款主要分个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支
其中个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分
对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用
房开发贷款。
我国公司制度的特点包括：
资本法定
强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
强调公司资本不得任意变更
破产清算阶段包括：破产宣告、破产材料的变价和分配、破产程序的终结
金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈
骗罪、金融凭证诈骗罪
构成犯罪主体的必要条件：责任年龄和责任能力
根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
根据金融犯罪侵犯的客体的不同，金融犯罪可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金
融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
非法吸收公共存款罪，主观方面是故意，并且不具有非法占用不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。
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贷款业务指标
资本充足率不得低于8%
贷款余额与存款余额比例不得超过75%
流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
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有价物权无因要式流通文义设权债权
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第一次的
2017年10月26日
23:06
法规真题三
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一些补充
2017年10月28日
13:18
为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是监管资本
监管资本涉及两个层次的概念
一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本
二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
票据交易只有发行市场，少有二级市场
现代商业票据市场大多已和商品交易脱离关系
现代商业票据市场是短期无担保债券筹措资金的场所
定期存款存期内不计复利
私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户
经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率对问题银行业金融机构进行处置的方式主要包括接管撤销促成重组
在信用活动中起主导作用的是商业银行
物权法规定的两类质押是动产质押和权力质押
商业银行可以直接利用的资本是账面资本又称会计资本
一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现以及公开市场业务定金和订金的区别性质不同、效力不同、数额限制不同。