12、合规经营.pptx
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《合规培训》PPT课件
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风险评估是在与客户沟通过程中除了要对客户的 基本概况：（如客户的身份，城市，财产与收入状 况、客户的投资偏好、客户的看盘习惯、客户的选 股习惯）之外的又一重要内容。
对客户风险评估制度的学习可避免客户恶性投诉 。在谈单的过程中利用风险评估制度使我们谈单语 言更加合规规范。
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《合规培训》PPT课件
本课件PPT仅供学习使用 本课件PPT仅供学习使用 本课件PPT仅供学习使用
的经营活动均依 照合规管理和其他项业务管理的规定， 符合公司制定下的各项内部合规管理 制度规定的总称。
证监会及公司严令禁止行为
1、从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非法活动； 2、编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息； 3、损害社会公共利益、容维投资顾问有限责任公司或者他人的合法权益； 4、从事与其履行职责有利益冲突的业务； 5、贬损同行或以其它不正当竞争手段争揽业务； 6、接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂； 7、买卖法律明文禁止买卖的证券； 8、违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺； 9、隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录； 10、泄露客户资料； 11、夸大、不实营销宣传行为； 12、承诺保守收益、明示或暗示投资收益行为； 13、委托理财、代客操盘、委托交易行为； 14、中国证监会、协会禁止的其他行为。
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7、该股已经发出了买入信号，可以买入； 8、使用投资者证券账号买卖股票。 9、与投资者约定赚取收益进行分成，“三七开”“四六开”。 10、软件非常好，买入之后肯定涨，卖出之后肯定跌。 11、该股未来可能有**%的涨幅。 12、该股未来将上涨至**元。 13、公司**管理人员是行业**特殊身份，所以我们公司的消息股 很多，跟着我们公司做肯定能赚钱等等； 14、我们公司规模很大，全国各地四家分公司，北京上海广州 都有分公司，所以你说的**公司不值一提，和我们比他们的水平 很差，你和他们合作肯定亏钱；
风险评估是在与客户沟通过程中除了要对客户的 基本概况：（如客户的身份，城市，财产与收入状 况、客户的投资偏好、客户的看盘习惯、客户的选 股习惯）之外的又一重要内容。
对客户风险评估制度的学习可避免客户恶性投诉 。在谈单的过程中利用风险评估制度使我们谈单语 言更加合规规范。
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《合规培训》PPT课件
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的经营活动均依 照合规管理和其他项业务管理的规定， 符合公司制定下的各项内部合规管理 制度规定的总称。
证监会及公司严令禁止行为
1、从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非法活动； 2、编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息； 3、损害社会公共利益、容维投资顾问有限责任公司或者他人的合法权益； 4、从事与其履行职责有利益冲突的业务； 5、贬损同行或以其它不正当竞争手段争揽业务； 6、接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂； 7、买卖法律明文禁止买卖的证券； 8、违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺； 9、隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录； 10、泄露客户资料； 11、夸大、不实营销宣传行为； 12、承诺保守收益、明示或暗示投资收益行为； 13、委托理财、代客操盘、委托交易行为； 14、中国证监会、协会禁止的其他行为。
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7、该股已经发出了买入信号，可以买入； 8、使用投资者证券账号买卖股票。 9、与投资者约定赚取收益进行分成，“三七开”“四六开”。 10、软件非常好，买入之后肯定涨，卖出之后肯定跌。 11、该股未来可能有**%的涨幅。 12、该股未来将上涨至**元。 13、公司**管理人员是行业**特殊身份，所以我们公司的消息股 很多，跟着我们公司做肯定能赚钱等等； 14、我们公司规模很大，全国各地四家分公司，北京上海广州 都有分公司，所以你说的**公司不值一提，和我们比他们的水平 很差，你和他们合作肯定亏钱；
《合规专项培训》PPT课件
客服端业务合规稽核
1.身份核实情况
2.流水核实 客服端稽核点 3.征信报告核实 4.产调、实地核实 5.单位电核 6.面签记录表，签约录像 7.回访、温提、催收流程和话术
客服端业务合规稽核
客服端业务稽核重点：
1、身份核实情况；
2、流水核实，保留流水核实录音/网银截图/陪同打印流水 3、征信报告核实，必须经理或副理签名 4、产调核实（备注：a）按揭房未去房管所打产调单的，需要提供贷款合同+流水影像 ，以及流水的核实录音/网银截图/陪同打印流水，电核需要核实到户名； b）产调单必须由陪同客服签名，陪同核实后没能打印出产调单的分公司，按照报备给区 域的核实要求，提供录像或照片） 5、单位电核（除商贷和房贷都要求电核单位） 6、实地征信 7、面签记录表（两份：扫描到系统C4-01的面签表影像+面签过程记录表格）
涉及业务流程、操 作、话术等执行情 况。 主要方式：合规手 册、合规咨询、合 规检查、风险提示、 参与流程规范制定 等。
合规管理内容
序号 1 合规管理的主要内容 信销业务/车贷业务操作流程及管理规范（重点） 区域各岗位的岗位职责及任职要求 区域各岗位的从业（岗位）行为规范 总部对口部门 风险管理部、产品及 运营部 人力资源部主导，专 业部门配合 专业部门主导，人力 资源部配合
违规违纪行为及处罚类型
员工违规违纪警示
处罚规定
员工违规违纪处罚从轻到重分为书面警告、通报批评、记过、降职降级、解除劳动 合同五档，具体根据违规违纪行为的警示层次以及违规违纪员工的动机、责任大小、 认错态度、挽回损失等情况确定。 处罚类型 书面警告 通报批评 记过 降职降级 处罚期间（处罚生效之日 至处罚期满之日） 处罚期间经济处罚规定 基薪 / 岗位工资视实际违规情况，按 80%-100%发放，绩效薪酬酌情发放 基薪 / 岗位工资按 80% 发放，绩效薪 酬酌情发放 基薪 / 岗位工资按 60% 发放，绩效薪 酬酌情发放 按降职降级后对应职级发放基薪 / 岗 位工资，绩效薪酬酌情发放
保险基础知识与合规经营ppt课件
保险事故发生后，投保人、受益人或其他有权领取保险金的人应及时通 知保险公司。
保险金申请
分为身故保险金申请和委托他人代为申请。
保险金给付
对确定属于保险责任的，在与受益人或其他有权领取保险金的人达成有
关给付保险数额的协议后10日内，履行给付保险金的责任。
16
保单红利
保单红利的确定
分红保险合同，在合同有效期内，投保人有权参与保险公司分红保险 业务可分配盈余的分配。
合同生效
保险公司自生效日零时起开始承担该合同约定的保险责任。 保险合同的保单年度、保险费约定交纳日均以生效日计算。
犹豫期
自投保人签收合同的次日起，有10日的犹豫期间，投保人可以提出 解除合同，保险公司将在扣除不超过10元的工本费后无息返还投保人 所交纳的保险费。
12
我们提供的保障
保险金额
被保险人发生保险事故时，保险公司赔偿的最高限额。
保险公司会向投保人寄送每个保单年度的分红报告，告知投保人分红 的具体情况。
保单红利的领取
保单红利派发日期为保险合同生效日在每年的对应日。如果当月无 对应日的同一日，则以该月最后一天作为对应日。
17
保单红利
保单红利的领取
投保人在投保时可选择以下任何一种红利领取方式： （1）累积生息： （2）抵交保险费： （3）购买交清增额保险。 如果投保人在投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。
保险合同的主体与一般合同的主体有所不同。当投保 人与被保险人为同一人时，保险人、投保人或被保险人是 保险合同的当事人；受益人是保险合同的关系人。当投保 人与被保险人不是同一人时，投保人是保险合同的当事人， 而被保险人是保险合同的关系人。
8
保险合同的客体
保险合同的客体即保险利益。 保险利益：投保人或被保险人对保险标的具有法律上承
保险金申请
分为身故保险金申请和委托他人代为申请。
保险金给付
对确定属于保险责任的，在与受益人或其他有权领取保险金的人达成有
关给付保险数额的协议后10日内，履行给付保险金的责任。
16
保单红利
保单红利的确定
分红保险合同，在合同有效期内，投保人有权参与保险公司分红保险 业务可分配盈余的分配。
合同生效
保险公司自生效日零时起开始承担该合同约定的保险责任。 保险合同的保单年度、保险费约定交纳日均以生效日计算。
犹豫期
自投保人签收合同的次日起，有10日的犹豫期间，投保人可以提出 解除合同，保险公司将在扣除不超过10元的工本费后无息返还投保人 所交纳的保险费。
12
我们提供的保障
保险金额
被保险人发生保险事故时，保险公司赔偿的最高限额。
保险公司会向投保人寄送每个保单年度的分红报告，告知投保人分红 的具体情况。
保单红利的领取
保单红利派发日期为保险合同生效日在每年的对应日。如果当月无 对应日的同一日，则以该月最后一天作为对应日。
17
保单红利
保单红利的领取
投保人在投保时可选择以下任何一种红利领取方式： （1）累积生息： （2）抵交保险费： （3）购买交清增额保险。 如果投保人在投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。
保险合同的主体与一般合同的主体有所不同。当投保 人与被保险人为同一人时，保险人、投保人或被保险人是 保险合同的当事人；受益人是保险合同的关系人。当投保 人与被保险人不是同一人时，投保人是保险合同的当事人， 而被保险人是保险合同的关系人。
8
保险合同的客体
保险合同的客体即保险利益。 保险利益：投保人或被保险人对保险标的具有法律上承
合规经营教材(PPT42张)
合规做得好，工作跑不了
合规做得好，渠道合作好 合规做得好，收入稳增长
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第 8页
合规重要性： “三道防线”——公司逐步建立起以各业
务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一 道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计 监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。 从我公司目前面临的风险来看，公司迫在眉睫需要开展 落实的重点风控工作主要有：
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第16页
费用管理
薪资管理：专管员薪资及考核应严格按照《新华人寿保险股份有限公司银 行代理专管人员管理大纲（二〇一一版）》规定执行；FYC比例、管理津 贴比例、业务津贴、年终奖比例在管理大纲指导意见下，各分公司可根据 当地具体情况适度调整，调整需报总公司银行业务管理部批准。
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第10页
课程大纲
1 2 3 4
一、合规经营的重要性
二、合规经营的内容 三、合规经营的注意事项 四、课程回顾
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第11页
管控制度——渠道合作管理
如果你到网点检查合规相关工作，应该注意哪些方面？ 1、是否张贴《人身保险投保提示书基准内容》？ 2、是否具有保监会颁发的《兼业代理许可证》？是否在有效期（三年）内？ 3、银行网点销售保险人员是否具有有效期内的《保险销售从业人员资格证 书》？ 如果检查分公司的协议签署是否合规，应该注意哪些方面？ 1、代理协议应当在有效期内；代理期限不应少于一年； 2、代理协议签署双方应当为省级分支机构及以上且得到授权，同时向 总公司及总行进行了备案；
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第23页
保险行业合规经营 PPT课件
构建完备合规制度体系 健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效
延伸。因此保险理财部必须要制定一系列的制度来构建完备 的合规体系。首先需要在管理层面制定“合规政策”（德邮 政2011年222号文），规定合规的基本原则和核心价值，并 要求全体员工共同遵守；在中层管理层部分，则制定“合规 管理办法”，以规范经营管理层的经营行为；在普通员工层 面，则制定岗位合规手册，每个员工人手一册，每个岗位都 很清楚认知本岗位的合规规则；对核心经营者特别是机构负 责人行为，在合规层面进行严格的把控；此外，配合“规章 制度管理办法”、“合同管理办法”、“反洗钱管理办法” 等，将容易出现违规现象的领域，通过严密的流程设计监控， 保证合规经营。
谢谢大家
JUNE-ZHENG 作品
LOGO
合规经营的具体举措
（二）从高层做起，普及人人合规的合规理念。 领导合规是构成部门合规文化的基因，是实现人人合规
的首要前提。保险理财部管理层应该充分承担合规责任，在 全部积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，同 时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责， 更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员 工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透 到工作流程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准及 其精神得到遵循和贯彻落实。
实现部门经营的基业长青。
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合规经营的具体举措
（一）将合规文化融入到企业文化中，成为企业文化建 设过程中不可或缺的部分。合规文化并非孤岛，它是整 个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规文化对整 个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从本局 的长远发展来看，保险理财部必须从企业文化建设的高 度强化合规文化培育。
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延伸。因此保险理财部必须要制定一系列的制度来构建完备 的合规体系。首先需要在管理层面制定“合规政策”（德邮 政2011年222号文），规定合规的基本原则和核心价值，并 要求全体员工共同遵守；在中层管理层部分，则制定“合规 管理办法”，以规范经营管理层的经营行为；在普通员工层 面，则制定岗位合规手册，每个员工人手一册，每个岗位都 很清楚认知本岗位的合规规则；对核心经营者特别是机构负 责人行为，在合规层面进行严格的把控；此外，配合“规章 制度管理办法”、“合同管理办法”、“反洗钱管理办法” 等，将容易出现违规现象的领域，通过严密的流程设计监控， 保证合规经营。
谢谢大家
JUNE-ZHENG 作品
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合规经营的具体举措
（二）从高层做起，普及人人合规的合规理念。 领导合规是构成部门合规文化的基因，是实现人人合规
的首要前提。保险理财部管理层应该充分承担合规责任，在 全部积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，同 时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责， 更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员 工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透 到工作流程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准及 其精神得到遵循和贯彻落实。
实现部门经营的基业长青。
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合规经营的具体举措
（一）将合规文化融入到企业文化中，成为企业文化建 设过程中不可或缺的部分。合规文化并非孤岛，它是整 个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规文化对整 个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从本局 的长远发展来看，保险理财部必须从企业文化建设的高 度强化合规文化培育。
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银行合规经营与合规风险管理ppt课件
银行合规经营与合规风险管理
;.ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
1
开篇话
▪ 对国内银行业而言，违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，究 其根源，在于长期以来，尽管一直在强调“依法合规经营”，但银行一直未将合规视为风 险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是 银行关注的风险领域
和管理落到实处。
谢谢大家！
来源和依据
与各业务条线的关系
▪ 各个业务部门应主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配 合合规部门的风险监测和评估
▪ 合规部门要乐意为各业务部门和银行员工提供合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮 助业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新提供合规支持。
▪ 合规部门最重要的一项职能就是统一组织、统筹协调或参与银行业务政策、行为手册和操 作程序的修订，有时甚至组织人员代为起草
理的重要保证 ▪ 合规部门的职责应予以明确规定。明晰职责是充分发挥合规管理部门作用的根本要求 ▪ 合规部门应与审计部门分离，并受审计部门定期和独立的复查
合规文化的内涵
▪ 合规文化是银行文化的核心构成要素 ▪ 诚信和正直的准则 ▪ 合规人人有责 ▪ 主动合规 ▪ 合规意识 ▪ 合规创造价值 ▪ 合规与监管有效互动
合规风险管理的发展
▪ 风险虽不能消除，但可以被有效管理和控制 ▪ 国际上，20世纪90年代合规风险管理开始起步，合规被视为银行一项核心风险管理活动，
合规风险管理作为一门独特的风险管理技术得到全球银行业的普遍认同，专门从事合规工 作的职业阶层开始崛起 ▪ 2005年4月29日，国际巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级 文件，提出了银行合规管理与合规部门建设的10项指导原则，为国际银行业的合规管理确 立了标准 ▪ 在我国，日益受到监管部门和商业银行的高度重视，2005年7月，中国银行业协会举办了 合规风险管理和合规文化建设高级研讨会，10月份，在上海银行同业公会的首届合规年会 上，银监会刘明康主席到会阐述了合规理念。自2005年以来，部分商业银行总行和股份制 商业银行相继成立了合规部门。
;.ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
1
开篇话
▪ 对国内银行业而言，违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，究 其根源，在于长期以来，尽管一直在强调“依法合规经营”，但银行一直未将合规视为风 险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是 银行关注的风险领域
和管理落到实处。
谢谢大家！
来源和依据
与各业务条线的关系
▪ 各个业务部门应主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配 合合规部门的风险监测和评估
▪ 合规部门要乐意为各业务部门和银行员工提供合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮 助业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新提供合规支持。
▪ 合规部门最重要的一项职能就是统一组织、统筹协调或参与银行业务政策、行为手册和操 作程序的修订，有时甚至组织人员代为起草
理的重要保证 ▪ 合规部门的职责应予以明确规定。明晰职责是充分发挥合规管理部门作用的根本要求 ▪ 合规部门应与审计部门分离，并受审计部门定期和独立的复查
合规文化的内涵
▪ 合规文化是银行文化的核心构成要素 ▪ 诚信和正直的准则 ▪ 合规人人有责 ▪ 主动合规 ▪ 合规意识 ▪ 合规创造价值 ▪ 合规与监管有效互动
合规风险管理的发展
▪ 风险虽不能消除，但可以被有效管理和控制 ▪ 国际上，20世纪90年代合规风险管理开始起步，合规被视为银行一项核心风险管理活动，
合规风险管理作为一门独特的风险管理技术得到全球银行业的普遍认同，专门从事合规工 作的职业阶层开始崛起 ▪ 2005年4月29日，国际巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级 文件，提出了银行合规管理与合规部门建设的10项指导原则，为国际银行业的合规管理确 立了标准 ▪ 在我国，日益受到监管部门和商业银行的高度重视，2005年7月，中国银行业协会举办了 合规风险管理和合规文化建设高级研讨会，10月份，在上海银行同业公会的首届合规年会 上，银监会刘明康主席到会阐述了合规理念。自2005年以来，部分商业银行总行和股份制 商业银行相继成立了合规部门。
《合规诚信经营》PPT幻灯片PPT
投保健康险代理人隐瞒病史16人身保险销售误导行为认定指引第八条人身保险公司保险代理机构以及办理保险销售业务的人员在人身保险业务活动中不得阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务不得以利诱唆使等不当引导方式诱导投保人不履行保险法规定的如实告知义相关规定1718客户李先生2010年11月12月两次购买了某两全分红型产品3年期交首期保费共计40万元
三、遵守职业道德；
四、遵守正当竞争、诚信展业的原则；
五、遵守公司利益为重的原则；
六、遵守客户至上的原则；
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
八、遵守着装整齐、文明展业的原则；
九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争的原则。
-23-
行为规范“十不准”
万一
万一网制作收集
-19-
相关规定
《人身保险销售误导行为认定指引》
第五条 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员 ，不得在营 业网点、公共场所等区域，或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它 媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。
-20-
诚信合规好处
NO.1提升自身形象 NO.2提升销售技能 NO.3提升行业地位
-7-
三大注意事项： NO.1违规销售非保险金融产品 NO.2隐瞒病史 NO.3信息不实
-8-
销售非保险金融产品
-9-
案例1：销售非保险金融产品
某大型保险集团北京分公司某营业部前总经理及该部27名代理人， 通过机构早会，小型产说会，大规模代销本息担保类固定收益私募投资 基金产品。
代理人（包括其亲朋好友）及客户投入资金近千万，然而该基金连 续3期的到期收益无法兑现，引发了消费者对该险企的投诉并到相关政 府部门维权。
三、遵守职业道德；
四、遵守正当竞争、诚信展业的原则；
五、遵守公司利益为重的原则；
六、遵守客户至上的原则；
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
八、遵守着装整齐、文明展业的原则；
九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争的原则。
-23-
行为规范“十不准”
万一
万一网制作收集
-19-
相关规定
《人身保险销售误导行为认定指引》
第五条 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员 ，不得在营 业网点、公共场所等区域，或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它 媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。
-20-
诚信合规好处
NO.1提升自身形象 NO.2提升销售技能 NO.3提升行业地位
-7-
三大注意事项： NO.1违规销售非保险金融产品 NO.2隐瞒病史 NO.3信息不实
-8-
销售非保险金融产品
-9-
案例1：销售非保险金融产品
某大型保险集团北京分公司某营业部前总经理及该部27名代理人， 通过机构早会，小型产说会，大规模代销本息担保类固定收益私募投资 基金产品。
代理人（包括其亲朋好友）及客户投入资金近千万，然而该基金连 续3期的到期收益无法兑现，引发了消费者对该险企的投诉并到相关政 府部门维权。
合规培训PPT
持续改进与优化
培训计划调整
根据参训员工的反馈和考核结 果，对培训计划进行及时调整 和改进，确保培训内容更加符 合员工实际需求和工作需要。
培训方式创新
积极探索新的培训方式和手段 ，如在线培训、情景模拟等， 提高培训的趣味性和实效性。
培训资源整合
加强与其他企业和机构的合作 与交流，整合更多的合规培训 资源，为员工提供更加优质的
根据企业实际情况，制定合规 管理政策，明确合规管理原则 、标准、规范和要求，为合规 管理工作提供指导和依据。
完善合规管理架构
建立完善的合规管理架构，包 括合规管理委员会、合规管理 办公室、合规专员等机构和岗 位，明确各级职责和权限，确 保合规管理工作有效实施。
合规管理流程
合规风险评估
对企业面临的合规风险进行全面 识别、评估和监控，找出企业潜 在的合规风险点和风险程度，采 取相应措施降低和消除风险。
04
合规风险评估与报告
合规风险评估的方法
01
02
03
定量评估
通过数据分析和模型构建 ，对合规风险进行量化和 预测。
定性评估
通过专家判断和经验积累 ，对合规风险进行主观评 价和判断。
混合评估
结合定量和定性两种方法 ，综合评估合规风险的复 杂性和不确定性。
合规风险的报ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ机制
要点一
建立风险报告制度
要点二
2023
合规培训ppt
目 录
• 介绍 • 合规基本原则 • 企业合规管理体系 • 合规风险评估与报告 • 合规文化与道德 • 合规培训计划与实施 • 合规培训效果评价
01
介绍
合规的重要性
企业合规是企业可持续发展的基础
合规可以确保企业各项业务活动的合法性，提高企业的社会声誉，同时为企 业带来经济效益。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
何志光总裁
2011年是新华保险成立15周年，提出要“打造 合规经营的典范”，要求公司要贯彻落实合规经营 理念，实施合规经营一票否决制，健全风险管控体 系，确保业务品质的持续提升。
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第10页
课程大纲
1 一、合规经营的重要性 2 二、合规经营的内容 3 三、合规经营的注意事项 4 四、课程回顾
➢ 或帐银外行暗管中理支人付员手支续付费。极易涉及商业贿赂或者滋生“小金库”，因此一直是这 后银几突介者行年出业的管寿。务违 理险套为规人市取主行员场资。为奖整金经：励顿的过对。规形几保范式年险的从的销重以大售中虚力业之列治绩重费理达。用整到前为顿一几主，定年转已条，变经件银为取的保以得银业虚了行务列一柜渠专定台道管成销的员效售这绩，人一效但员问和是及题虚仍最挂然为中有 不合规的情形存在。该公司被保监局罚款10万元。
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第14页
人员管理
专管人员必须具有《保险销售从业人员资格证书》（代理人资格证），且在 有效期内；（过期的资格证，视为没有资格证，请做好及时换证工作；）
公司的银保专管员，每年应接受不少于36小时的培训；新人岗前培训时间累 计不少于80小时。其中，接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计 不得少于12小时；
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第11页
管控制度——渠道合作管理
如果你到网点检查合规相关工作，应该注意哪些方面？ 1、是否张贴《人身保险投保提示书基准内容》？ 2、是否具有保监会颁发的《兼业代理许可证》？是否在有效期（三年）内？ 3、银行网点销售保险人员是否具有有效期内的《保险销售从业人员资格证 书》？
遵循适用的法律法规
符合监管规定、要求
遵守行业自律规范
执行公司内部管理制度
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我们面临的风险
• 合规管理不力将会面临的风险？
监管风险 财务损失 声誉损失（行业、公司） 个人职业生涯受损 ……
个人
生涯
个人职业 生涯受损
行业
公司
个人名誉受损 公司品牌受损
行业形象受损
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合规经营的意义
1、对客户 保证客户合法权益 满足客户需求、提高客户满意度
2、对公司 树立公司形象 提升客户信任度，吸引更多客户 减少纠纷，促进业务健康发展
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3、对个人 养成良好的销售习惯 合规做得好，工作跑不了 合规做得好，渠道合作好 合规做得好，收入稳增长
与专管员按时签订符合要求的《劳动合同》，试用期及社会保险相关条款应 符合法律要求；
规范入离司流程管理；对于未签订劳动合同及未持证的人员，不得录入人员 管理系统；
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人员管理
《劳动合同法》强调了用人单位不订立书面合同的法律责任，并采用了严 厉的惩罚措施：
用人单位与劳动者在用工前订立劳动合同的，劳动关系自用工之日起建立； 已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起一个月内
1 合规经营的重要性 2 合规经营的内容 3 合规经营的注意事项及细则 4 课程回顾
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• 什么是合规？
– 保险公司及其员工和营销员的 – 保险经营管理行为 – 应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制
度以及诚实守信的道德准则。
符合诚实守信的道德准则
➢ 开展治理销售误导专项工作 ➢ 防范化解退保风险，严防集中退保事件发生 ➢ 完善应急预案，妥善处置突发事件 ➢ 严肃查处，强化问责
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合规工作总体要求
康典董事长
2010年1月，提出了要从“文化提升、制度约束、 流程梳理、技术保障、惩戒威慑”五个方面出发， 提升公司风险管控能力的要求。
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渠道合作管理
反洗钱工作要求：一个基础，三个原则 保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应
当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流 转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。 保单实名制——所有客户单据须依据自然人客户九要素、法人客户十 五要素进行客户身份识别并留存相关资料。 保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公 司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。
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合规重要性： “三道防线”——公司逐步建立起以各业
务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一 道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计 监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。
从我公司目前面临的风险来看，公司迫在眉睫需要开展 落实的重点风控工作主要有：
如果检查分公司的协议签署是否合规，应该注意哪些方面？ 1、代理协议应当在有效期内；代理期限不应少于一年； 2、代理协议签署双方应当为省级分支机构及以上且得到授权，同时向 总公司及总行进行了备案； 3、协议包含反洗钱条款；手续费率未超过规定的上限额度；以转账形 式，由省级以上分公司统一支付；
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渠道合作管理
手续费管理：不得以任何名义、任何形式向银行代理机构、网点或经办人员 支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用。
➢ 案培例训2费：管理：公司应当定期开展对代理机构销售人员的培训，培训费用由公 司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。 某不寿得险以公培司训广名州义分向公代司理，机2构00变9年相存支在付“费以用现。金培奖训励费支标付准账最外高手不续得费超”过和规定手 “续以费奖上励限购的物10卡%或。旅游卡支付账外手续费”的违规行为。 前者的违规行为：将高额激励费用提取出来以现金方式向银行柜台人员
讲师介绍
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课程PPP表
• 目的：强化合规意识、提高业务健康稳定发展 • 重点：掌握合规经营的内容 • 课程：2课时 • 收获: 强化合规意识，规范展业习惯
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课程大纲