融资中小企业融资方式清单28种
中小微企业的54种融资方式
中小微企业的54种融资方式1、内部管理融资法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营的一种融资形式。
按照现代资本结构理论中的“优序理论”,企业融资的首选是企业的内部资金，主要是指企业留存的税后利润，在内部融资不足时，再进行外部融资。
内部融资成本相对较低、风险最小、使用灵活自主。
以内部融资为主要融资方式的企业可以有效控制财务风险，保持稳健的财务状况。
企业内部融资来源主要包括：留存收益借款和内部员工集资。
其他还可有亲友借款、股东借款等，一般用于创业初期。
留存收益是指企业从历年实现的利润中提取或留存于企业的内部积累，它来源于企业的生产经营活动所实现的净利润，包括企业的盈余公积（包括法定公积金、任意公积金）和未分配利润两个部分。
2、应收账款融资指企业以自己的应收账款转让给银行并申请贷款，银行的贷款额一般为应收账款面值的50%~90%，企业将应收账款转让给银行后，应向买方发出转让通知，并要求其付款至融资银行。
此外，为了鼓励客户提前付款而提供一定的现金折扣（付款越早，付款折扣越大），也是一种资金融通方式。
3、应付账款融资商业信用融资的一种,是生产、批发性企业常使用的融资方式。
应付账款是指企业购买货物未付款而形成的对供货方的欠账，即卖方允许买方在购货后的一定时间内支付货款的一种商品交易形式。
在规范的商业信用行为中，债权人（供货商）为了控制应付账款期限和额度，往往向债务人（购货商）提出信用政策。
信用政策包括信用期限和给买方的购货折扣与折扣期，如“2/10，n/30”，表示客户若在10天内付款，可享受2%的货款折扣，若10天后付款，则不享受购货折扣优惠，应付账款的商业信用期限最长不超过30天。
应付账款融资最大的特点在于易于取得，无需办理筹资手续和支付筹资费用，而且它在一些情况下是不承担资金成本的。
缺点在于期限较短，放弃现金折扣的机会成本很高。
4、预收货款融资商业信用融资的一种。
预收货款是指销货企业按照合同或协议约定，在交付货物之前向购货企业预先收取部分或全部货物价款的信用形式。
28种融资模式简介
28种融资模式简介一类是债权融资模式。
债权融资模式里面包括六种，国内银行贷款、国外银行贷款、发行债券融资、民间借贷融资、信用担保融资、金融租赁融资。
第二类是股权融资模式。
包括股权出让融资、增资扩股融资、产权交易融资、杠杆收购融资、风险投资融资、投资银行融资、国内上市融资、境外上市融资、买壳上市融资。
第三类是内部融资和贸易融资的模式。
包括留存盈余融资、资产管理融资、票据贴现融资、资产典当融资、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资。
第四类是项目融资和政策融资模式。
包括六种模式，项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、IFC国际融资、专项资金融资、产业政策融资。
1、国内银行贷款。
国内银行贷款是指银行将一定额度的资金，及一定的利率，贷发给资金需求者，并约定期限，付利还本的一种经济行为。
2、国外银行贷款。
国外银行贷款指的是为进行某一项目进行筹集资金，借款人在国际金融市场上，向外国银行贷款的一种融资模式。
3、发行债券融资。
企业发行债券融资是企业按照法定的程序，直接向社会债券融资的一种模式。
4、民间借贷融资。
民间借贷融资是不通过金融机构而私下进行借贷的活动，是一种原始的直接信贷形式。
5、信用担保融资。
信用担保融资是介于商业银行与企业之间，以信誉证明和资产责任保证结合在一起的融资模式。
6、金融租赁融资。
金融租赁融资是以商品的形式，表现借贷，资本运作的一种融资模式。
7、股权出让融资。
股权出让融资是企业出让企业的部分股权，以融到企业发展所需要的资金。
8、增资扩股融资。
增资扩股融资是企业根据发展的需要，扩大股本融资一种模式。
9、产权交易融资。
产权交易融资是指企业的资产以商品的形式，作价交易的一种融资模式。
10、杠杆收购融资。
杠杆收购融资是指以被收购的企业的资产或股权作为抵押投资，来增加收购企业的财务杠杆力度，进行收购兼并的一种融资模式。
11、引进风险投资融资。
风险投资是一种高增长、高科技、高风险、高回报的权益资本投资。
企业融资的28种模式
企业融资的28种模式债券融资：一、国内银行贷款知识产权融资、以租养贷融资、优选闭合贷款（一切以诚信为首要理由）贷款按流动性分流动资金贷款（流动基金贷款、周转性贷款、临时贷款和结算贷款）、固定资产贷款（基本建设贷款、技术改造贷款、专用基金贷款）、科技开发贷款和专项贷款。
贷款按有无担保品划分为信用贷款、担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）和票据贴现银行贷款的发放和收回办法：（1）逐笔申请，逐笔核贷，逐笔定期限，到期收回，指标周转使用（2）一次申请，集中审核，定期调整，不受指标控制（3）逐笔申请，逐笔核贷，逐笔定期限，到期收回，贷款指标一次性使用，不得周转（4）一次申请，进货销还，不定期限，指标周转使用银行贷款的程序和小技巧：p1208种解决中小企业担保的创新贷款方式：贷款与企业法人代表挂钩，出口退税账户托管贷款，担保基金担保贷款，仓单质押贷款，质押保证贷款，保理业务，来年保协议贷款，应收帐款质押贷款。
二、国外银行贷款（客户群有进出口的中小企业）1．把握各国外银行的特点；德富泰银行专做中小企业贷款2．国外政府贷款（国外这样做的目的帮助发展中国家获得先进技术，促进本国产品出口）软贷款：软贷款的贷款额度一般不超过项目资本金的50％。
贷款期限为25年，其中宽限期5年。
贷款利率比其他商业银行同期利率下浮10％。
贷款方式主要是与各级政府合作选项、建立相应融资平台和发放贷款，并由各级财政对项目实行还款担保。
展现自己盈利能力和信誉；展现企业稳定的现金流；善于借助下沙由知名企业的信用；信守承诺，按规则办事。
特点：1。
非限制性贷款（所有自己需求者都可以申请，不指定用途，不限贷款数额，自由选择币种，手续简便）2。
贷款利率较高（跟贷款期限长短、币种、利率形式、提款方式、是否有宽限期有关）3。
还款方法多（到期一次还，分次还，自支用贷款日起逐年还，延期还，提前还）一、发行债券融资（公募）二、民间借贷融资创新形式：个人委托贷款，银行在委托人和借款人中间充当中介角色，不承担风险。
中小企业融资二十八种模式
中小企业融资二十八种模式1.借款：企业向银行或金融机构借款，用于企业运营和扩张。
2.股权融资：企业向投资者出售股份，以筹集资金。
3.小贷款：企业通过小额信贷机构借款，满足短期运营需求。
4.私募债：企业向特定机构或个人发行债券，以融资。
5.外债融资：企业从国外机构借款，用于企业的发展。
6.商业票据：企业发行商业票据，获得短期资金。
7.租赁：企业租用设备、车辆等资产，支付租金获得资金支持。
8.授信：企业与银行建立信用关系，可在一定额度内获得融资支持。
9.优先股：企业向投资者发行优先股，以筹集资金。
10.担保借款：企业向银行借款，提供担保物资获得信贷。
11.融资租赁：企业通过融资租赁公司租借设备或资产，支付租金获得资金支持。
12.融资担保：企业通过担保机构获得融资支持。
13.资产证券化：企业将自有资产打包成证券，并转让给投资者以获得资金。
14.融资租赁回租：企业将自有设备、车辆等资产卖给融资租赁公司，再通过租赁的方式使用这些资产。
15.货币互换：企业以外币借款，再通过货币互换来获得资金。
16.融资性租赁：企业通过融资租赁公司租赁设备或资产，支付租金获得资金支持，并有购买的权利。
17.债券融资：企业向投资者发行债券，以筹集资金。
18.公开发行股票：企业通过证券交易所公开发行股票，以筹集资金。
19.合资：企业与其他企业合作成立合资公司，共同投资和融资。
20.信托：企业将资产转交给信托公司，由信托公司负责管理，并获得资金支持。
21.众筹：企业通过众筹平台向大众募集资金。
22.增资：企业向现有股东增发股票，以筹集资金。
23.财务租赁：企业通过财务租赁公司租借设备或资产，支付租金获得资金支持，并无购买的权利。
24.内部增资：企业内部员工或股东增加投资，为企业提供资金支持。
25.酒店管理权转让：酒店企业将酒店经营管理权转让给他人，获得管理费用作为融资。
26.预付款：企业向供应商提前支付货款，获得一定的资金支持。
27.货物质押：企业将自有货物质押给银行，获得一定的贷款。
中小企业融资的12种方式
中小企业融资的12种方式一、银行贷款银行贷款是最常见也是最传统的中小企业融资方式之一。
中小企业可以根据自身的资金需求向银行申请贷款，一般需要提供企业的经营状况、财务报表等相关材料。
银行会根据企业的信用状况和还款能力来决定是否批准贷款申请。
二、担保贷款担保贷款是通过第三方机构对中小企业的贷款进行担保，提高了企业的融资申请通过率。
担保贷款通常需要中小企业提供一定的担保物或者支付一定的担保费用。
三、小额贷款公司小额贷款公司是专门为中小企业提供小额贷款的金融机构。
相比于银行，小额贷款公司更加灵活，审核流程更简化，更有利于中小企业获得融资支持。
四、债券融资债券融资是企业发行债券来筹集资金的一种方式。
企业可以向市场发行债券，投资者购买债券成为债权人，企业则按照约定的利率和期限支付债券利息和本金。
五、股权融资股权融资是指企业通过发行股票来融资。
中小企业可以将一部分股份出售给投资者，从而获取资金支持。
股权融资可以分为私募股权融资和公开发行股票两种方式。
六、风险投资风险投资是指风险投资机构对中小企业进行投资，成为企业的股东，并享有相应的盈利分配权。
风险投资通常发生在中小企业创业初期或者扩张阶段，有助于提供资金和资源支持。
七、政府扶持资金政府扶持资金是指政府为了推动中小企业发展而提供的资金支持。
中小企业可以通过申请政府扶持资金来获得贷款或者补贴等形式的融资帮助。
八、股权众筹股权众筹是指通过互联网平台，借助广大群众进行股权融资的一种方式。
中小企业可以在股权众筹平台上发布股权项目，吸引投资者进行认购。
九、供应链金融供应链金融是通过整合中小企业与其供应链上各个环节的金融需求，为中小企业提供综合融资服务的一种方式。
通过优化资金流动和风险分担，提高中小企业的融资能力。
十、私募基金私募基金是一种由私募基金管理人管理的，面向小部分特定投资者募集资金进行投资的基金。
中小企业可以通过向私募基金募集资金来获得融资支持。
十一、债权转让中小企业可以通过将自身的债权转让给金融机构或者投资者来获得现金流，解决资金周转问题。
企业融资的二十八种方式89页PPT
企业债券融资的种类与特点
（1）短期企业债券（期限1年以内） （2）中期企业债券（期限1至5年） （3）长期企业债券（期限5年以上） （4）企业债券具有流通性、收益性、偿还性、
安全性的特点
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第四种模式
民间借贷融资
民间借贷融资是不通过金融机构而私下进行的资 金借贷活动，是一种原始的直接信贷形式。
第十一种模式：风险投资融资
第十二种模式：投资银行融资 第十三种模式：国内上市融资
第十四种模式：境外上市融资 第十五种模式：买壳上市融资
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第三类：内部融资和贸易融资模式
（七种模式）
第 十 六 种 模式：留存盈余融资 第 十 七 种 模式：资产管理融资
第 十 八 种 模式：票据贴现融资 第 十 九 种 模式：资产典当融资 第 二 十 种 模式：商业信用融资 第二十一种模式：国际贸易融资
（4）国内企业到境外资本市场上市融资，是我
国对外招商引资的新发展
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目前实际可选择的境外资本市场
（1）香港交易所主板和创业板股票市场 （2）新加坡交易所股票市场 （3）美国纽约交易所和NASDAQ股票市场 （4）英国伦敦交易所股票市场 （5）德国法兰克福交易所股票市场
其中香港交易所主板和创业板股票市场为 国内中小企业境外上市融资的首选股票市场。
票的一种融资模式。
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企业在国内上交所主板上市融资的条件
（1）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；
（2）公司股本总额不少于人民币三千万元；
（3）公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五 以上；公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发
行股份的比例为百分之十以上；
（4）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚
中小企业融资方式
中小企业融资方式中小企业融资方式概述1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常见的融资方式之一。
中小企业可以通过向银行申请贷款来获取所需的资金。
不同的银行可能有不同的贷款政策和要求，中小企业需要根据自身情况选择适合的银行和贷款方式。
2. 股权融资股权融资是指中小企业通过发行股票或其他股权工具来获得资金的方式。
中小企业可以将部分所有权或控制权转让给投资者，从而获取资金。
股权融资需要注意投资者选择、估值、权益分配等问题。
3. 债券发行中小企业可以通过发行债券来获取资金。
债券是企业向投资者借款的一种方式，企业向债券持有人支付一定的利息，并在约定的时间内偿还本金。
债券发行需要企业有一定的信用度和还款能力。
4. 私募股权投资私募股权投资是指通过向特定投资者或机构非公开发行股权来融资。
私募股权投资通常对投资标的有一定的要求，并且投资者对企业的经营管理可能有一定的干预权。
5. 众筹众筹是一种通过互联网平台吸引大量个人和小额投资者进行集中融资的方式。
中小企业可以通过众筹平台发布项目，吸引大量普通投资者参与投资。
众筹的好处是融资门槛低，但也需要注意监管和风险管理等问题。
6. 外部投资中小企业可以通过吸引外部投资者进行投资来获得资金。
外部投资可以是国内或国外的金融机构、公司或个人进行的投资。
外部投资通常需要提供详细的商业计划和发展前景。
7. 政府扶持政府对中小企业的融资提供一定的支持和扶持政策。
企业可以根据政府的相关政策，申请各种贷款、担保和资金补贴等支持措施。
结论中小企业融资方式有很多种，企业应根据自身情况、发展需求和市场环境选择合适的融资方式。
中小企业在融资过程中需要注意风险管理和与投资方的合作关系等问题，以实现融资的可持续发展。
[融资]中小企业融资方式清单(28种)
![[融资]中小企业融资方式清单(28种)](https://img.taocdn.com/s3/m/b9cd125b9e3143323868936c.png)
第十四种模式
境外上市融资
境外上市融资是指企业根据国家有关法律政策 规定及境外资本市场的法律法规及《上市规则》， 在境外资本市场上市融资的一种融资模式。
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国家鼓励具备条件的Байду номын сангаас业 到境外上市融资
（1）1999年7月14日，中国证监会发布《关于企 业申请境外上市的有关问题的通知》
（2）1999年12月，中国证监会发布《境内企业 申请到香港创业板上市审批与监管指引》
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产权的种类
（1）按产权的归属主体不同可分为： 政府产权、 法人产权、私有产权
（2）按产权历史发展的形态不同可分为： 物权、债权、股权
（3）按产权客体形态的不同可分为： 有形资产产权和无形资产产权
（4）按产权运动形态的不同可分为： 固定资产和流动资产
（5）按产权具体实现形式的不同可分为： 所有权、占有权和处置权
（2）国外商业银行贷款利率较高 按国际金融市场平均利率计算 硬通货币利率低 软通货币利率高
（3）国外商业银行贷款看重贷款人的信誉
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第三种模式
发行债券融资
企业发行债券融资，是企业按照法定的程序， 直接向社会发行债券融资的一种融资模式。
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企业债券融资的种类与特点
（1）短期企业债券（期限1年以内） （2）中期企业债券（期限1至5年） （3）长期企业债券（期限5年以上） （4）企业债券具有流通性、收益性、偿还性、
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第五种模式
信用担保融资
信用担保融资是介于商业银行与企业之间 以信誉证明和资产责任保证结合在一起的融资 模式。
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信用担保融资的特点
（1）使原借、贷两者关系变为借、贷、保 三者关系
（2）信用担保分散银行贷款风险 （3）信用担保分解企业融资困难 （4）信用担保收取一定比例的担保费用 （5）成功的信用担保将实现企业、银行、
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国内银行贷款特点
（1）手续较为简单 （2）融资速度较快 （3）融资成本较底 （4）贷款利息进入企业成本 （5）按期付利、到期还本
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第二种模式
国外银行贷款
国外银行贷款，是指为进行某一项 目筹集资金，借款人在国际金融市场上 向外国银行贷款的一种融资模式。
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国外商业银行贷款的特点
（1）国外商业银行是非限制性贷款 不限贷款用途 不限贷款金额 不限贷款币种
安全性的特点
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第四种模式
民间借贷融资
民间借贷融资是不通过金融机构而私下进行 的资金借贷活动，是一种原始的直接信贷形式。
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民间借贷模式创新—个人委托贷款业务
所谓个人委托贷款业务，是由个人委托人 提供资金，银行作为受委托人，根据委托人确 定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代 为发放、监督使用并协助收回贷款。
7、中国中小企业融资28种模式分为四大类
第一类：债权融资模式
（六种模式）
第一种模式：国内银行贷款 第二种模式：国外银行贷款 第三种模式：发行债券融资 第四种模式：民间借贷融资 第五种模式：信用担保融资 第六种模式：金融租赁融资
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第二类：股权融资模式
（九种模式）
第 七 种 模 式：股权出让融资
第 八 种 模 式：增资扩股融资 第 九 种 模 式：产权交易融资 第 十 种 模 式：杠杆收购融资 第十一种模式：风险投资融资 第十二种模式：投资银行融资 第十三种模式：国内上市融资 第十四种模式：境外上市融资 第十五种模式：买壳上市融资
（4）金融租赁最少需要承租方、出租方、供物方三方 当事人。
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第二类
股权融资模式
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第七种模式
股权出让融资
股权出让融资是企业出让企业的部分股权， 以融到企业发展所需要的资金。
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股权出让的对象
（1）股权出让大型企业 （2）股权出让境外商企 （3）股权出让产业基金 （4）股权出让风险投资 （5）股权出让个人投资
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个人委托银行贷款的规定
1999年中国人民银行发布的《贷款通则》 规定：委托贷款是由政府部门、企业事业单 位以及个人委托人提供资金，由贷款人（委 托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、 期限、利率等代为发放、监督使用并协助收 回贷款。商业业银行和信托投资公司都可以 开办委托贷款业务。
2002年1月中国人民银行批准中国民生银 行正式开办个人委托贷款业务
（六种模式）
第二十三种模式：项目包装融资 第二十四种模式：高新技术融资 第二十五种模式：BOT项目融资 第二十六种模式：IFC国际融资 第二十七种模式：专项资金融资 第二十八种模式：产业政策融资
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第一类
债权融资模式
5
第一种模式
国内银行贷款
国内银行贷款是指银行将一定额度的资金 及以一定的利率贷放给资金需求者，并约定期 限付利还本的一种经济行为。
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第五种模式
信用担保融资
信用担保融资是介于商业银行与企业之间 以信誉证明和资产责任保证结合在一起的融资 模式。
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信用担保融资的特点
（1）使原借、贷两者关系变为借、贷、保 三者关系
（2）信用担保分散银行贷款风险 （3）信用担保分解企业融资困难 （4）信用担保收取一定比例的担保费用 （5）成功的信用担保将实现企业、银行、
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投资银行的含义
投资银行是主营资本市场业务的金融机构， 现实中的证券公司、基金管理公司、资管理 公司、风险投资公司、投资顾问公司等都是投 资银行机构。
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产权的种类
（1）按产权的归属主体不同可分为： 政府产权、 法人产权、私有产权
（2）按产权历史发展的形态不同可分为： 物权、债权、股权
（3）按产权客体形态的不同可分为： 有形资产产权和无形资产产权
（4）按产权运动形态的不同可分为： 固定资产和流动资产
（5）按产权具体实现形式的不同可分为： 所有权、占有权和处置权
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第三类：内部融资和贸易融资模式
（七种模式）
第 十 六 种 模式：留存盈余融资 第 十 七 种 模式：资产管理融资 第 十 八 种 模式：票据贴现融资 第 十 九 种 模式：资产典当融资 第 二 十 种 模式：商业信用融资 第二十一种模式：国际贸易融资 第二十二种模式：补偿贸易融资
3
第四类：项目融资和政策融资模式
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第十种模式
杠杆收购融资
杠杆收购融资是指以被收购企业的资产或股 权作为抵押筹资，来增加收购企业的财务杠杆的 力度，去进行收购兼并的一种融资模式。
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杠杆收购的范围
（1）资本规模相当的两个企业之间 （2）大企业收购小企业 （3）小企业收购大企业 （4）个人资本收购法人企业（包括M B O）
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第十一种模式
担保机构“三赢”
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第六种模式
金融租赁融资
金融租赁融资是以商品形式表现借贷资本运 动的一种融资模式。
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金融租赁融资的特点
（1）由承租人指定承租物件，使用、维修、保养 由承租人负责，出租人只提供金融服务。
（2）金融租赁以承租人占用出租人融资金额的时 间计算租金。
（3）租赁物件所有权只是出租人为了控制承租人 偿还租金的风险而采取的一种形式所有权， 到合同结束时，根据合同协定可以转移给承租人。
（2）国外商业银行贷款利率较高 按国际金融市场平均利率计算 硬通货币利率低 软通货币利率高
（3）国外商业银行贷款看重贷款人的信誉
9
第三种模式
发行债券融资
企业发行债券融资，是企业按照法定的程序， 直接向社会发行债券融资的一种融资模式。
10
企业债券融资的种类与特点
（1）短期企业债券（期限1年以内） （2）中期企业债券（期限1至5年） （3）长期企业债券（期限5年以上） （4）企业债券具有流通性、收益性、偿还性、
引进风险投资
风险投资是一种投资于高科技、高增长、高
风险企业的权益资本投资。
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风险投资的特点
（1）高 风 险 （2）高 回 报 （3）专 业 性 （4）组 合 性 （5）权 益 性 （6）中 长 期
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第十二种模式
投资银行投资
投资银行投资是指投资银行将符合法规可动
用的资金以股本及其它形式投入于企业的投资。
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第八种模式
增资扩股融资
增资扩股融资，是企业根据发展的需要，扩 大股本融资的一种模式。
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增资扩股的特点
（1）通过扩大股本，直接融进资金 （2）通过扩大股本，把企业加快做大 （3）根据经营收益状况，向投资者支付回报
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第九种模式
产权交易融资
产权交易融资是指企业的资产以商品的形式 作价交易的一种融资模式。