个人理财
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
个人理财学心得体会6篇
个人理财学心得体会6篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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个人理财心得体会(精选9篇)
个人理财心得体会（精选9篇）个人理财心得体会篇1理财，首先你明白怎样来“理”，然后才有那个“财”。
学会了理财，才会给你的生活带来可喜的改变。
理财，和你的家庭及其未来息息相关，每一个人都希望通过理财来提高自己的生活水平。
因此，理财关系到你的一生甚至一世，理财与工作、学习、生活一样的重要。
理财要放眼未来，长远打算。
也就是我说的放长线、钓大鱼。
十年前的一次投入，也许十年后才会有收获，这不是危言耸听。
所以理财要避免急躁的心态和短期的行为，以积极、客观的心情，科学、合理的途径，平静、稳妥的技巧。
通过坚持不懈的努力和自己的不断调整优化，在较长时间内获得收益稳定增长和生活保障。
这就是真正的理财。
理财，要从大处着想，小处着手。
今天的一百元也许就是以后的百万;理财，要做长远打算，现在就办。
眼前的一个项目也许就是未来的财富。
不要为一时的亏损而烦恼，不要为短期的无收益而懊丧。
那种急于求成的心理和孤注一掷的方法，是理财现实中的大忌。
有眼前的财富，没有目标，那说明你不会理财，以后就会坐吃山空了。
不争的事实证明，理财要有目标，要有计划，才能尽享理财的长期受益和恒久的快乐。
个人理财心得体会篇2有句名言你不理财，财不理你。
大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：反正我也没多少钱，根本不必去理财。
于是，没有目的地进行消费，一味地跟着感觉走，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。
随着社会进步和经济的发展，出现在我们面前的新生事物越来越多，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划，而实现这一规划的途径－－理财也逐渐成为人们关注的焦点。
个人理财规划虽然称不上是一个新生名词，但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。
“个人理财”是个什么样的职业
1、良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。
2、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是“全才＋专才”。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时在某些方面又是专才，如保险、证券等方面有特长。
“投资理财师”是个什么样的职业？
（1） 顾名思义，“个人理财”就是帮助客户去打理他/她的个人财产，使其得以保值、增值。
（2） 在美国、加拿大等西方国家，有很多自雇（自己雇佣自己，俗称“个体户”）的个人理财咨询师，他们帮助客户合理避税、提供买卖股票、基金、理财产品的咨询服务。
（3） 在中国，目前还很少有提供综合理财服务的“个人理财”顾问，大部分的个人理财顾问，都分别受雇于保险公司、银行、房地产中介、证券公司等机构，他们只对本机构所提供的理财产品和服务提供咨询，而不能为客户提供“一揽子”理财方案。这种“各立门户”式的理财服务，导致很多理财顾问只了解本机构的产品和服务，而对其他行业和机构的产品和服务则不甚了了，而恰恰是这一点，使得很多客户难以信任这些“个人理财”顾问的专业性。
3、丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。
4、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的，这是客观存在的问题，但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多“独立理财公司”，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过，这个职业是一个非常理性的职业，所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑，才能够在这个行业中如鱼得水。
个人理财总结5篇
个人理财总结5篇篇1一、背景与目的在当前经济形势日新月异的大背景下，个人理财已经成为一项重要的技能与必修课。
作为普通个人投资者，为了更好地实现财富的增值，我在过去一年中积极学习理财知识，不断尝试多种理财方式，并积累了一定的经验。
本报告旨在总结过去一年的理财经历，分析理财成果与不足，为未来理财规划提供参考。
二、个人理财经历概述过去一年，我主要参与了以下几个方面：1. 储蓄与投资：我始终保持一定的储蓄比例，为日常生活提供保障。
同时，将部分资金投入到不同类型的理财产品中，包括定期存款、货币基金、债券等。
2. 股票投资：为了寻求更高的收益，我适当参与了股票市场投资，包括购买蓝筹股、成长股等。
3. 房地产投资：考虑到房地产的长期保值增值效应，我也投入了一定资金购买房产。
4. 学习与咨询：我积极参加理财讲座和培训，向专业人士咨询，不断提高自己的理财能力。
三、理财成果分析经过一年的努力，我取得了一定成果：1. 储蓄和投资方面：通过合理配置资产，实现了资产的稳健增值。
定期存款和货币基金为我带来了稳定的收益。
2. 股票投资方面：虽然股市波动较大，但我通过分散投资、长期持有等方式，取得了一定收益。
3. 房地产投资方面：购买的房产在价值上有所增长，为我带来了良好的投资回报。
4. 知识与技能提升：通过学习和咨询，我对理财有了更深入的了解，能够更有效地进行资产配置和风险管理。
四、存在的问题与不足在理财过程中，我也发现了一些问题与不足：1. 风险管理不足：在投资过程中，我对某些高风险产品的风险控制不够严格，导致部分资金损失。
2. 知识更新不及时：尽管我积极参与学习和咨询，但仍有一些新的理财产品和策略未能及时掌握。
3. 决策不够果断：在面临市场波动时，我有时犹豫不决，未能及时把握投资机会。
五、未来规划与建议针对以上问题，我提出以下建议：1. 加强风险管理：在未来的理财过程中，我将更加重视风险管理，合理配置资产，避免过度集中风险。
个人理财总结7篇
个人理财总结7篇第1篇示例：个人理财总结随着社会的发展，个人理财越来越受到人们的重视。
理财不仅仅是为了追求财富，更是为了实现财务自由、提高生活品质和应对突发事件。
在个人理财的过程中，需要追求长期稳健的收益，避免短期的冲动操作和风险投资。
要建立一个理财规划。
这个规划应该包括长期目标、短期目标、资产配置、风险偏好、每月的储蓄计划等。
有了一个清晰的规划，就能更好地掌握自己的财务状况，确保朝着目标稳健前行。
要学会储蓄和投资。
作为理财的基础，储蓄是非常重要的。
通常建议按照“先储蓄、后消费”的原则来安排每月的收入，留出一定比例用于储蓄。
投资也是实现财务自由的重要手段。
在投资之前，要进行充分的调研和分析，选择适合自己的投资产品，并根据自己的风险承受能力进行投资组合的配置。
要控制消费。
消费是理财的对立面，过高的消费会导致理财计划的失败。
在进行消费时，要理性消费，避免盲目攀比和跟风消费。
可以通过制定消费预算、建立一个消费清单的方式来控制自己的消费行为。
还要关注税收问题。
税收是不可避免的一部分，如果能够合理规划纳税方式，就能够减少不必要的税负，为理财增加一份额外的收益。
要及时调整自己的理财计划。
理财计划不是一成不变的，它需要随着个人的生活变化和经济环境的变化而及时调整。
在实施理财计划的过程中，还要及时总结经验教训，不断完善自己的理财能力。
个人理财是一个复杂的系统工程，需要我们不断学习和提高自己的理财能力。
只有在良好的财务规划和理性的投资决策下，才能实现财务自由，为未来的生活打下坚实的基础。
希望每个人都能够在个人理财中找到属于自己的财富密码，实现财富增值和生活质量的提升。
第2篇示例：个人理财是每个人都需要关注和管理的重要事项。
通过合理的理财规划和有效的资产配置，我们可以保障自己的财务安全，实现财务自由，提升生活质量。
在过去的一段时间里，我对个人理财进行了总结，下面就来和大家分享一下我的个人理财总结和经验。
一、理财目标的设定在个人理财过程中，首先要明确自己的理财目标。
个人理财个人总结优秀5篇
个人理财个人总结优秀5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如工作总结、学习总结、工作计划、活动方案、条据文书、规章制度、应急预案、教学资料、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, the shop provides you with various types of classic model essays, such as work summary, study summary, work plan, activity plan, documents, rules and regulations, emergency plans, teaching materials, composition, other model essays, etc.want to know different model essay formats and writing methods, please pay attention!个人理财个人总结优秀5篇每个人在写个人总结的时候，都是要将自己的工作任务梳理好的，写个人总结有助于我们持续学习和不断进步，本店铺今天就为您带来了个人理财个人总结优秀5篇，相信一定会对你有所帮助。
个人理财知识点
个人理财知识点一、个人理财概述一、什么是个人理财?个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营)个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?举例：怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢?个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：(师爷和掌柜的)1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问;区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。
投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。
(P3)(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。
A.保证性：银行承诺固定收益，或最低收益;银监会规定，不能无条件承诺高收益。
举例：稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率B.非保证性：保本浮动、非保本浮动举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的)，收益根据新股上市后的交易状况决定。
(2) 私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。
特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。
有点像私人管家。
私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声“前门楼子是我们家的…)门槛比较：招行金卡：5万;工行金葵花：30万;私人银行：100万美元二、个人理财业务的发展萌芽期：20世纪30~60年代形成、发展期：20世纪60~80年代成熟期：20世纪90年代以后国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品(国债等→ 结构性理财产品)三、影响个人理财业务的因素：1、宏观因素：(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到) 政策：财政政策、货币政策、税收政策1(2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。
个人理财储蓄计划 个人理财计划(实用6篇)
个人理财储蓄计划个人理财计划(实用6篇)制定计划前，要分析研究工作现状，充分了解下一步工作是在什么基础上进行的，是依据什么来制定这个计划的。
计划可以帮助我们明确目标，分析现状，确定行动步骤，并制定相应的时间表和资源分配。
以下我给大家整理了一些优质的计划书范文，希望对大家能够有所帮助。
个人理财储蓄计划篇一考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20某某年至20某某年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。
个人理财储蓄计划篇二2、把好进人用人关。
银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。
在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。
3、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。
4、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。
5、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。
6、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。
个人理财储蓄计划篇三在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。
现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。
在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。
1.活跃校园气氛，丰富校园文化。
通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇个人理财计划书投资方案（精选篇1）一.投资项目简介投资品种：伦敦现货黄金；投资形式：保证金形式：一手1000美金，0.5手500美金投资场所：香港金银业贸易场，世界三大黄金交易场所之一投资收益：有一定的专业知识或严格按照专业人士提供的操作建议进行交易的话，交易一次的利润一般是交易额的30%，有时价格波动较大时可多达交易额的150%，年利润一般在总资金的40%左右，技术成熟的情况下，利润率还可以大大提高；投资风险：通过技术分析，控制好交易价位，一般一次操作的风险约为交易额的20%。
众所周知，黄金具有商品和货币的双重属性，黄金作为一种投资品种也是近几十年的事情。
如今，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。
现货黄金投资是一种相对收益较高，风险适中，很适合有经济实力，平时工作较忙的投资者都可参与的金融投资理财项目现货黄金收益与风险：总资金额：10000美元周期3：个月投资方向：1.长线：500美元，周期1个月—1.5个月（1）半手=500美元（2）思路：金价在一路上涨，冲上845.5的历史高点后进行了一次深幅调整回落到772，并随后冲到836这个前期的阻力位，之后再次探底到776.9，并进行了将近1个月的宽幅盘整，并且低点越来越高，因此可以认为黄金目前的低点就在780—790之间，如果金价再次回到这个区间，可以做多作为长线，目标利润至少看到815附近，时间周期为两周至一个月。
止损则放在775。
（3）盈利计算：785买进，840平仓。
利润=（840—785）×100×0.5=2750美元风险=（785—775）×100×0.5=500美元（4）投资回报率=2750/10000=27.5%风险率=500/10000=5%注：长线投资需要耐心等待机会。
2.中线操作：由于资金量比较小，长线考虑半手后，资金的灵动性比较差，不建议做中线处理。
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个人理财一选择题1有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为（）A .CMWB .RFC C.RFP D.CFA2（）的主要目标，是确保通过各种可能的合法途径，帮助客户减少或者延缓税负是支出。
Ａ税收筹划Ｂ遗产规划Ｃ退休规划Ｄ资产配置３（）的目标，是帮助客户在其去世或者丧失行为能力后分配和安排的其资产和债务，并通过适当的方式使遗产的纳税额之处最小化。
Ａ税收筹划Ｂ遗产规划Ｃ退休规划Ｄ资产配置４（）则是通过对客户个人可用财务资源的规划，满足客户在退休阶段的个人财务需要。
Ａ税收规划Ｂ遗产规划Ｃ退休规划Ｄ资产配置５客户的（）是实现客户的资产在生命的不同阶段、不同投资产品、不同的风险水平之间的配置。
A税收筹划B遗产规划C退休规划D资产配置6理财是指经济社会中政府、企业、个人或者家庭为了实现各自的目标而开展的一系列财力分配活动，它主要包括（) A投资管理B融资管理C财务管理D流动资金管理7按照投资行为的直接程度，投资可以分为（）A直接投资B国家投资C间接投资D个人投资8理财学中的投资管理主要包括（）A投资可行性计划B投资项目选择C投资项目评估D投资组合的构建9个人理财的基本流程包括（）A理财规划书的质定B摘要C客户财务状况D理财规划书的执行10注册金融策划师简称为（）A.CMWB.RFCC.CFPD.CFA11普通年金又称（）A预付年金B后付年金C永续年金D其他年金12预付年金是于每期期初付款的年金，又称为（）A即付年金B后付年金C永续年金D其他年金13保险的基本功能包括（）和损失补偿。
A风险规避B风险转移C风险自担D风险控制14按保险的实施方式划分，可以将保险划分为自愿保险和（）A社会保险B商业保险C强制保险D人身保险15财务保险是以物质（）及其相关的利益和责任作为保险标的的保险类别。
A资产B财产C负债D权益16（）是指进行投资所必须赚的最低报酬率，它反映的是投资者心中所期望的报酬率水平。
A必要报酬率B期望报酬率C实际报酬率D实际回报率17（）是一项投资方案估计所能够达到的报酬率，它反映的是投资者心中所期望的报酬率水平。
A必要报酬率B期望报酬率C实际报酬率D实际回报率18（）是项目投资后实际赚得的回报率。
A必要回报率B期望报酬率C实际报酬率D实际回报率19（）是本金和利息都要计算利息的一种利息制度。
A单利B复利C现值D终值20（）是只就初始投入的本金计算各年的利息，所生利息不加入本金重复计算利息。
A单利B复利C现值D终值21（）是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年金。
A普通年金B预付年金C递延年金D永续年金22（）是指无线等额支付的年金，即期数趋向于无穷远的普通年金。
A普通年金B预付年金C递延年金D永续年金23（）是指支付频率超过一年的年金。
A普通年金B预付年金C递延年金D不定期年金24风险与（）正相关，高风险要求高回报，低风险对应低回报。
A危险B收益C回报D损失25根据个人的条件与个性，其面对风险表现出来的态度通常有（）A激进型B中庸型C保守型D极端保守行吗26一般而言，失业保障月数维持（）左右就可以了。
A2 B4 C6 D827客户财务规划书执行中的（）是指计划执行者要及时地落实各项行动措施。
A准确性原则B有效性原则C及时性原则D信用性原则28个人/家庭财务报表与企业财务报表在记账方式上的差异主要表现在（）A隐私性B减值准备C公开性D折旧计提29衡量客户资产应急能力的指标有（）A失业保障月数B资产的流动性C意外或灾变承受能力指标D资产的结构分析30对普通家庭来说，家庭收入一般包括以下项目（）A工作所得B经营所得C各种利息D偶然所得31家庭生命周期的规划可分为以下（）阶段A青年单身期B家庭形成期C家庭成长期D子女教育期32根据个人的条件与个性，其面对风险表现出来的态度通常有（）A激进型B中庸型C保守型D极端保守型33在执行财务规划书的过程中要注意以下的原则（）Ａ准确性Ｂ及时性Ｃ可行性Ｄ有效性34退休计划的制定步骤主要有（）A确定退休目标B预测退休支出C预测退休收入D预测储备金额度35客户个性偏好分析模型中把顾客类型划分为（）A现实主义者B理想主义者C行动主义者D实用主义者36储蓄存款的特点不包括的是（）A安全性高B操作简易C方式期限灵活D收益较高37以下存储的种类中，流动性最强的是（）A活期储蓄存款B定期储蓄存款C通知储蓄存款D教育储蓄存款38按是否需要事先申请划分，消费信贷可分为（）A商业信贷和银行信贷B封闭式信贷和开放式信贷C信用信贷和担保贷款D分期付款贷款和非分期付款贷款39信用卡（）A无信用额度B无免息期C可以透支D存款计息40集合竞价的时间是在（）A9：20~9:30B9：15~9:25C9：25~9:30D 9：10~9:3041当证券的卖方将卖出的证券交付买方，买方将买进证券的价款交付给卖方，此种行为属于（）A清算B交割C过户D成交42每股股票所代表公司实际资产的价值称为（）A股票的票面价值B股票的内在价值C股票的账面价值D股票的清算价值43N股的上市地点为（）A纽约证券交易所B新加坡证券交易所C香港证券交易所D伦敦证券交易44我国现行A股股票交易实行（）交割制度A T+1 BT+2 CT+3 DT+045投资者买入某种某种证券后，长期持有，这种投资方式称为（）A长期投资B短线投资C灵活投资D控股投资46投资者在证券市场上频繁地进行证券买进和卖出的投资行为称（）A长期投资B短线投资C灵活投资D控股投资47股票所代表的股份拆细和合并时，属下列（）特点A可变性B价格波动性C股份可伸缩性D收益性48收入相当稳定，价格波动较小的股票称为（）A收入股B防守股C投机股D周期股49用现金以外的其他资产向股东分派的股息是（）A财产股息B负债股息C建业股息D现金股息二判断1CFA考试侧重于投资和财务分析理论，参加考试者大多是金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。
（）2个人风险的管理主要是指如何合理地利用保险进行可保风险和不可保风险的管理。
（）3消费信贷是个人融资的主要途径。
（）4中国的个人理财市场是一个没有多少潜力的市场。
（）5理财是一项长期的财务规划，要强调对风险的有效控制，（）6货币的时间价值单利概念。
（）７现值是现在的货币折合成未来某一时点的本金和利息的合计数，反映一定数量的货币在将来某个时点的价值，（）８必要报酬率是指进行投资所必须赚得的最低报酬率，它反映的是整个社会的平均回报水平。
（）９复利是只就初始投入的本金计算各年的利息，所生利息不加入本金重复计算利息。
（）10根据储蓄所包含的内容的差异，可以将储蓄划分为三个层次：第一个层次是指储存和储蓄的概念。
第二个层次是指居民可支配收入减去即期消费后剩余。
第三个层次仅指居民在银行储蓄所和信用社的存款。
（）11客户信息的获取可以通过语言的沟通，也可以通过非语言的沟通。
（）12家庭负债是指家庭的借贷资金，包括所有家庭成员欠非家庭成员的所有债务。
（）13名誉、知识等无形的东西在理财活动中，归属资产的范畴。
（）14保险价值的评估中，如果保费支出是消费性的，到期是没有任何收益的，所以这种保险的价值我们作为“0”来处理。
（）15家庭资产负债表是一张静态的、反应时间点上财务状况的报表。
（）16一般而言，边际消费处于10%至60%之间，并随着收入水平的增加而呈现递减的趋势。
（）17理财目标需具有可度量性和时间性。
（）18客户对投资回报的要求包括对回报类型和回报水平的要求。
（）19投资风险是指可能造成损失或者产生收益的风险，其结果有两种：获得收益和遭受损失。
（）20风险转移的方式可以分为非保险转移和风险控制。
（）21一般来说，股票的风险要大于债券的风险。
（）22股票是虚拟资本（）23我国目前投资者只能进行当日限价委托。
（）24从位置上看，缺口可以分为：普通缺口、突破缺口、持续缺口和竭尽缺口等四种。
（）25影响股票收益率最突出和直接的因素是公司盈利水平。
（）26支撑线和压力线是可以相互转化的。
（）27K线理论是建立在分析K线形态和组合基础上的。
（）28集合竞价是交易所主机随时接受指令随时撮合，而连续竞价是接受指令后，先存储然后再集中撮合。
（）29优先股同普通股一样具有选举权。
（）30技术分析的基本要素有空间，成交量和时间。
（）三简答1“个人理财”的定义2个人理财包括哪些基本内容？3个人的人生事件规划主要包括哪些内容？4个人理财规划的基本流程有哪些步骤。
5个人理财业务在美国的发展大致经历了哪几个阶段？6香港银行业个人金融理财业务的营销现状及特点。
7注册金融策划师（CFP）及其资格认证的特点。
8特许金融分析师（CFA）及其资格认证的特点。
9中国香港注册财务策划师（RFP）及其资格认证特点。
10国家理财规划师及其资格认证的特点。
11在个人理财方面如何运用生命周期理论12马斯洛的需求层次理论包括哪些层次？13货币的时间价值的含义14年金的特征15个人理财风险管理包含哪几种方式？16可保风险必须具备哪些条件？17影响客户风险承受能力常见的评估方法有哪些？18如何进行客户风险偏好的分类？19客户风险承受能力常见的评估方法有哪些？20风险厌恶者和风险偏好者在生活中的主要区别有哪些？21建立客户关系的方式有哪些？22理财规划师向客户提问的方式有哪些?23个人理财规划师需要的信息主要有哪几类？24简述个人/家庭财务报表与企业财务报表的区别。
25客户资产负债表的财务分析主要包括哪几个方面？26如何进行个人/家庭损益表的编制？27个人/家庭损益表的财务分析主要包括哪几个方面？28简述客户理财需求的内容29简述客户理财规划的流程30执行和监控客户理财规划书的过程中要注意哪几个原则？31储蓄的含义及特点是什么？32定期储蓄包括哪些？33家庭的储蓄策略有哪些？34什么是消费信贷？35信用卡的使用要注意哪些事项？36如何做好信用管理？37股票的含义及特征38股票的分类39什么是技术分析方法？技术分析法主要分为哪几类？40技术分析的三条假设前提是什么？41股票发行的原则四填空1储蓄是人们进行理财的_______计划2储蓄机构办理储蓄业务必须遵守_____ ，_____，_____ ，_____的原则3家庭暂时不用，难以确定存期的闲置资金应存_____4消费信贷以消费者_____作为发放贷款的基础5封闭式信贷的使用必须_____，用于特定的用途6消费信贷策略包括_____ 和_____五论述题储蓄对个人理财为何具有重要意义。