其他金融机构
第三课 其他银行业金融机构
第三课其他银行业金融机构
其他银行业金融机构包含金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司、货币经纪公司等。
一、其他金融机构
（一）保险公司
保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。
保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利。
同时，当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。
保险公司是销售保险合约、提供风险保障的公司。
我国的保险公司，是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司，包括直接保险公司和再保险公司。
（二）证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
（三）投资基金
投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人
员管理，专门从事投资活动。
人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
投资基金的投资领域可以是股票、债券，也可以是实业、期货等，而且对一家上市公司的投资额不得超过该基金总额的10%，这使得投资风险随着投资领域的分散而降低。
其他常见的金融机构还包括支付机构、期货公司、保险中介公司、保险资产管理公司、小贷公司、融资担保公司等。
需要注意的是，金融业由于其具有高度的风险性，在我国等绝大多数国家和地区都属于特许经营行业，凡是向公众提供金融服务的机构均须获得政府监管部门的许可。
大学生朋友可在人民银行、银监会、证监会、保监会以及各省级政府金融管理部门网站查询各类具有资质的金融机构清单。
金融机构ppt
外汇 Foreign exchange
货币黄金 Monetary gold
其他国外资产Other foreign assets 2.对政府债权 Claims on government 其中：中央政府 Of which: Central government 3.对其他存款性公司债权
Claims on other depository corporations
第三章
金融机构
目
第一节 第二节 第三节 第四节
录
金融机构体系 商业银行 中央银行 其他金融机构
第一节
一、金融机构的含义
金融机构体系
金融机构是指专门从事各种金融活动的经济组织。
二、存在的原因 1.克服信息不对称可能造成的融资障碍 ①逆向选择 ②道德风险
2.降低市场交易成本，提高融资效率。
3.进行有效风险管理 4.增强金融工具的流动性。
(1)国家开发银行。1994.3.17成立。 重点支持国家重大项目建设，促进区域协调发展。确保国家重大 行业、重点项目资金链不断，关注西部大开发、中部崛起、振兴 东北老工业基地和东部率先发展，加大力度支持产业发展、环保、 节能减排和科技自主创新领域建设。 积极拓展民生富民领域业务。调整贷款投向，加大力度支持中小 企业、新农村建设、低收入家庭住房、教育、医疗卫生和抗灾救 灾等领域的发展。 (2)进出口银行。1994.7.1成立。 我国机电产品、高新技术产品进出口和对外承包工程及各类境外 投资的政策性融资主渠道，外国政府贷款的主要转贷行和中国政 府对外优惠贷款的承贷行。 (3)农业发展银行。1994.11.18成立。 全面贯彻落实国家粮棉购销政策和有关经济、金融政策，为国家 实施宏观调控、确保国家粮食安全、保护广大农民利益、促进农 业和农村经济发展发挥了重要作用。
其他金融机构
• 监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由 证监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托 管和结算；监管证券投资基金活动；批准企业债券的上 市；监管上市国债和企业债券的交易活动。
其他金融机构
2024/2/2
分业经营
• 对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制 。
按照分业管制的程度不同，分业经营有三个层次 • 第一层次：金融业与非金融业的分离，金融机构不
能经营非金融业务，也不能对非金融机构持股。 • 第二层次：金融业中银行、证券和保险三个子行业
的分离，商业银行、证券公司和保险公司只能经营 各自的银行业务、证券业务和保险业务，一个子行 业中的金融机构不能经营其它两个子行业的业务。
程）、信息网（邮政、电信）建设，农村能源和环境设施建设。 • 办理农业综合开发贷款。支持范围包括农田水利基本建设和改造、农业生产基
地开发与建设、农业生态环境建设、农业技术服务体系和农村流通体系建设。 • 办理农业生产资料贷款。支持范围包括农业生产资料的流通和销售环节。 • 在已批准业务范围内开展外汇贷款业务；为已批准业务范围内客户办理资本、
的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； • 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； • 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账
户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结 ； • 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以 取缔； • 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；
国家开发银行
• 国家开发银行成立于1994年，直属国务院领导， 以“增强国力，改善民生”为使命。
其他金融机构
一、其他金融机构分类
1、融资类金融中介机构 政策性银行 信用合作社 财务公司 信托投资公司 金融租赁公司
2、投资类金融中介机构
投资银行 基金管理公司 证券公司 财务公司（金融公司）
3、保障类金融中介机构
保险公司 公共或私人养老基金 失业保险基金 医疗保险基金
4.3
4.3 3.9 3.85 3.8
机构名称 湖北国际信托投资公司 中银信托投资公司 光大国际信托投资公司 中国农村发展信托投资公司 中国新技术创业投资公司 广东国际信托投资公司
时间 1996 1996 1996 1997.1 1998.6 1998.10
处理方法 以注资方式解决风 险问题 被广东发展银行接 管收购 以债转股方式 关闭后由建行接管 关闭 关闭
融资额 19.8
公司名称 华宝信托
融资额 6.4
杭州工商信托
中信信托 中煤信托 江苏国投
12.33
11.55 9.1 8.7
北京国投
西部信托 中泰信托 新华信托
5.5
5.41 5.4 4.9
爱建信托
苏州信托 衡平信托 山东国投 浙江国投
8
7.25 6.49 6.47 2.95
上海国投
新疆信托 金信信托 庆泰信托 北方信托
2005年，中国人民银行会同有关部门，以中央汇金投 资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司为重组平 台，采取股东注资、提供流动性支持以及引进战略投资 者等多种方式，先后对银河证券、申银万国、国泰君安、 华夏证券、北京证券、天同证券、西南证券、新疆证券 等8家证券公司实施了重组。
6、信用合作社
其他金融机构
– 该行原有50个成员国全部为非洲本地区的独立国家，经济实 力相对薄弱。为了加强该行的资本实力，该行在第18届年会 上批准了一个修正案，允许美国、日本、西欧等发达国家加 该组织，从而使该行资本从29亿美元，迅速增加到60亿美元
– 宗旨：组织吸收亚Байду номын сангаас地区官方和民间的资金，为本 地区发展中国家和地区的经济发展、资源开发利用、 扩大对外贸易、农业生产、基础建设等提供资金技 术援助，以及与联合国有关部门合作进行联合贷款 或投资活动等
? 非洲开发银行
– 该行成立于1964年9月，原有50个非洲独立国家为成员国，总 部设在象牙海岸的首都阿比让。这是一个在联合国经济委员 会支持下，由非洲地区的国家联合举办的政府间互助性质的 国际金融机构。
? 泛美开发银行
– 该行是根据 1959年4月美国和拉丁美洲国家 签订的关于建立泛美开发银行的协定，于 1960年10月1日成立的。该行是拉丁美洲国 家和其他西方国家联合举办的政府间国际金 融组织。 该行1985年有43个成员国，其中拉美国 家25个，其他国家 18个。总部设在华盛顿。
欧洲复兴开发银行
农业银行
? 美国联邦土地银行、法国农业信贷银行、德国 农业抵押银行、日本农林渔业金融公库等
? 中国农业发展银行于 1994年11月18日成立，注 册资本金 200亿，资金来源于人行的再贷款， 同时发行少量政策性金融债券，设置上在全国 设有分支机构
进出口银行
? 专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务 的银行
? 历史上中国是中国银行长期行使国家对外贸易 政策性银行的职能
第五章其他金融机构
第五章其他金融机构一、填空题1.银行类金融机构是指以_______为主要负债,以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。
2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。
3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。
4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。
5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。
6.1948年12月1日，在原华北银行、XX银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。
7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。
其最本源、最基础的业务活动是_______________。
8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。
9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。
10.存款型金融机构主要有______、______和_______。
11.契约型金融机构主要包括_______和_______。
12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。
13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。
14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。
15.根据发行股份份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。
二、单项选择1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
具备覆盖全国的金融机构名单
具备覆盖全国的金融机构名单以下是一些覆盖全国的金融机构的名单，包括银行、证券公司、保险公司和其他金融机构：1. 银行：中国工商银行。
中国农业银行。
中国银行。
中国建设银行。
中国交通银行。
中国邮政储蓄银行。
中国光大银行。
中国华夏银行。
中国广发银行。
中国平安银行。
中国招商银行。
中国兴业银行。
中国浦发银行。
中国中信银行。
中国上海银行。
中国北京银行。
中国天津银行。
中国深圳发展银行。
2. 证券公司：中国中信证券。
中国海通证券。
中国国泰君安证券。
中国华泰证券。
中国招商证券。
中国光大证券。
中国广发证券。
中国银河证券。
中国申万宏源证券。
中国海证券。
中国太平洋证券。
中国华融证券。
中国西南证券。
中国财富证券。
3. 保险公司：中国人寿保险。
中国平安保险。
中国太平保险。
中国泰康人寿保险。
中国新华保险。
中国大地保险。
中国华夏人寿保险。
中国太平洋保险。
中国安邦保险。
中国阳光保险。
中国华安保险。
中国国寿财险。
中国太平资产保险。
4. 其他金融机构：中国人民银行。
中国证监会。
中国保监会。
中国银保监会。
中国金融期货交易所。
中国金融资产交易中心。
中国农业发展银行。
中国进出口银行。
中国农业保险。
中国信托投资公司。
中国农村信用社。
中国邮政集团公司。
请注意，以上名单仅涵盖了一部分金融机构，还有许多其他金融机构未在此列出。
几种主要的金融机构
行制，跨国中央银 性职能，补充辅助 性职能，补充辅助
行制
性职能，选择性职 性职能，选择性职
能，服务性职能 能，服务性职能
证券公司
保险公司
信用合作社
经国家主管机关 批准设立的专门 从事证券经营业 务的机构
定义：专门从事 定义：由一些具
经营商业保险业务 有共同利益的人们
的金融机构
组织起来的、具有
分为财产保险公 互助性质的合作金 司和人寿保险公司 融组织
保险公司
（2） 保险公司的种类
财产保险公司
为投保人提供财产意外损 失保险的保险机构。
主要经营财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
人寿保险公司
为投保人提供健康保险、 伤残保险的保险公司。
主要经营人寿保险、 健康 保险、人身意外伤害险等。
七、信用合作社
信用合作社是指由一些具有共同利益的人们组织起来的、具有互助性质的合作金融组织。
跨国银行制
• 是指由不同国家的商业银行合资组建银行财团的一种商业银行组织形式。
三、政策性银行
政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政 策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社 会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
复合中央银行制 在一个国家内不单独设立中央银行，而是把中央银行与商业银行的业务、职能集中 于一家银行。 1983年9月， 我国结束了 复合的中央银行体制， 代之以单一的中 央银行体制。
准中央银行制
是指国内（或地区） 没有职能完备的中央银行，而是由几个执行部分中央银行职 能的机构共同执行中央银行职能的制度。 如新加坡没有中央银行， 由政府设立 的金融管理局和货币委员会两个机构行使中央银行职能。
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第二节 契约型储蓄机构
二、养老基金
• 养老基金是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。 养老基金提供退休年金的资金主要来自以下两种途径:(1)劳资双方的资金积聚, 即雇主的缴款以及雇员工资中的扣除或雇员的自愿缴纳;(2)运用积聚资金的收 益,如投资于公司债券、股票以及政府债券的收益等。
二、金融公司
• 金融公司通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来 筹集资金,并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发 放贷款。金融公司可以分为三种类型,即销售金融公司、消费者金融公司和商 业金融公司。
第三节 投资型中介机构
三、共同基金
• 共同基金又称投资基金,是一种间接的金融投资机构或工具。投资基金通过向 投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金,再以适度分散的组合方式投资 于各种金融资产,从而为投资者谋取最高利益。
第一节 存款型金融机构
三、信用合作社
• 信用合作社是在西方国家中普遍存在的一种互助合作性金融组织,有农村农民 的信用合作社和城市手工业者或某一行业等特定范围会员的信用合作社等。
• 这类金融机构一般规模不大,资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收的存款, 社员存款被称为股份(Shares),支付给社员的收益一般不以利息而以股利的方 式支付。信用合作社的资金运用主要是对会员提供短期贷款、消费信贷和票 据贴现,此外还有一部分用于证券投资。
(一)公司型基金与契约型基金 (二)封闭式基金、开放式基金与单位信托
第三节 投资型中介机构
四、货币市场共同基金
• 这是一种相对较新的金融机构,它们有共同基金的特征,但在一定程度上又发挥 着存款机构的功能,因为它们提供了一种存款型的账户。
• 货币市场共同基金的主要特征是,股份持有者可依据他们所持股份的价值签发 支票。然而,对于签发支票的权力通常有所限制,签发数额不得低于某一最低标 准,如500美元;最初开设账户时,还要求存入相当数量的货币。实际上,货币市 场共同基金的股权是一种支付利息而签发支票的权力又受到限制的支票账户。
第三节 投资型中介机构
五、对冲基金
• 对冲基金是一种特殊的共同基金,其资金来源于投资者的集资,并为他们的利益 进行投资。对冲基金的投资范围非常广泛,包括世界各地的证券市场交易和对 各国货币的投资。
• 对冲基金在外汇市场上的投资行为常常会给当地的经济带来巨大影响,其中比 较有名的是索罗斯的量子基金,1997~1998年的亚洲金融危机在很大程度上与 该基金的投机行为有关。
第一节 存款型金融机构
二、储蓄银行
• 储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 • 在西方不少国家,储蓄银行是独立的金融机构。 • 储蓄银行的具体名称在各国有所差异,有的甚至不以银行相称。不论名称如何,
其功能基本相同。例如,有储蓄贷款协会、互助储蓄银行、国民储蓄银行、信 托储蓄银行、信贷协会等名称,不少国家的邮政系统都办理储蓄业务,有的国家 从推动居民住宅建设的角度发展起住房储蓄银行等。
• 在美国,养老基金主要有以下三种类型: • 1.确定养老金缴纳方案 • 2.定额给付退休计划 • 3.混合养老金计划 • 另外,按照发起人和保障对象范围大小的不同,养老基金又可以分为以下两种类
型: • 1.私人养老金计划 • 2.公共养老金计划
第三节 投资型中介机构
一、投资银行
• 投资银行是最重要的投资型中介机构,它起源于美国,最初只专门从事政府债券 的买卖,随着金融创新和市场的发展,投资银行利用其雄厚的资金优势和发达的 销售网络,业务范围不断拓展。现在,一级市场的证券承销业务,二级市场的证 券经纪和自营业务构成了投资银行的主要业务和收益来源。投资银行在金融 市场中的地位和作用也越来越重要。
六、信托公司
• 信托公司是指以受托人的身份代理委托人管理委托资产的金融企业,一般以代 人理财为主要内容。信托公司的资金主要来源于委托人的委托资产,其主要业 务包括货币信托和非货币信托两大类。
第四节 中国的金融机构体系
一、金融管理监管层
(一)中国人民银行 (二)中国银行业监督管理委员会 (三)中国保险监督管理委员会 (四)中国证券监督管理委员会
第二篇 金融机构
第七章 其他金融机构
1 存款型金融机构
2 契约型储蓄机构
目
3 投资型中介机构
录
4 中国的金融机构体系
引
• 按照不同的资金来源（负债）和资金运用（资产），金融中介机构可以分为存款型金融 机构(Depository Institutions)、契约型储蓄机构(Contractual Savings Institutions)和投资 型中介机构(Investment Intermediaries)三类，如表7－1所示。
资料来源：米什金，《货币、银行和金融市场经济学》，北京大学出版社2002年版，第38页
第一节 存款型金融机构
一、商业银行
• 商业银行主要通过发行支票存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金,用于发放 工商业贷款、消费者贷款和抵押贷款,购买政府债券,提供广泛的金融服务。无 论在哪个国家,商业银行都是最重要的一种金融中介机构,它们所拥有的总资产 最多,提供的金融服务也最全面。
第四节 中国的金融机构体系
二、国有银行
(一)国家控股商业银行
• 在我国金融机构体系中处于主体地位的是5家国有控股商业银行:中国工商银 行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行。
(二)政策性银行
• 政策性银行是由政府投资设立的,根据政府的决策和意向专门从事政策性金融 业务的银行。它们的活动不以盈利为目的,并且根据具体分工的不同,服务于特 定的领域,所以,也有政策性专业银行之称。
第二节 契约型储蓄机构
一、保险公司
• 保险公司主要有两种类型:人寿保险公司及财产和意外灾害保险公司。在绝大 多数国家,人寿保险公司都是储蓄机构。人寿保险公司有两种不同的组织形式: 一种是股份公司型,其股份为股东所有;另一种是相互保险公司,其所有者为各 投保人。
• 财产和意外灾害保险公司主要是对火灾、盗窃、车祸、自然灾害等各种事件 造成的财产损失进行保险。由于它们的保险赔偿额不像人寿保险公司那样可 以准确地加以预期,因此,它们更多地投资于中央政府债券和市政债券,以保持 必要的资产流动性。