保险基础知识
保险基础概念知识大全
保险基础概念知识大全1什么是保险？保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定X围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。
保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。
2保险的原理是什么？风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。
大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。
公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。
收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。
保险费都是以该原则来计算的。
3为什么需要各类型的保险组合？不同险种各有特点适合的人群就当然不同保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型）特点：消费型，保费低，保障高。
杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。
储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。
可以年缴也可以趸缴。
投资类类险种：投资连接保险特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。
一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。
根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。
适合有一定投资经验的客户。
投联的缴费方式为趸缴。
4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。
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6、风险具有哪此特征？
（1）风险具有客观性。即无论人们是否觉察到风险的存在，或是否了解风险发生的内在机制，风险都是客观存在的，并不以人们的意志为转移。
（1）企业财产保险（简称企财险）。企业财产保险是以投保人存放在固定地点财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定且处于相对静止状态。企业财产保险是我国财产保险业务的主要险种之一，对一切独立核算的法人单位或行政、事业单位均适用。
16、风险是怎么产生的？
目前比较一致的看法是，保险源于14世纪的海上保险。当时，意大利的船舶与货物所有者，在发船前向金融业者借取高利贷，当船舶及货物安全到达目的地时，则须偿还本金及利息。这种借贷的船舶及货物安全到达目的地时，则须偿还本金及利息。这种借贷的利率比普通借贷要高。若中途船、货蒙受损失，则可依其受损程度，免除借贷关系中债务的全部或一部分，这实际上就是一种风险转嫁。由于利息惊人，盈利与承担的风险责任的比例悬殊，借贷双方都要承担很大的风险，素有“冒险借贷”之称。由于借贷利息极高，被教会禁止，后来逐渐改用缴付保费的形式，出现了保险契约或保单，近代保险制度由此诞生。随着海上贸易中心的转移，海上保险制度也从意大利经葡萄牙、西班牙传入荷兰、英国和德国。在一些经济发展较快的国家和地区，专门从事保险业务的机构开始出现，英国的商人也开始独立承保保险业务，如迄今已有300余年历史的劳合社，就是由私人保险商组成的。1871年，英国议院通过《劳合社法》后，劳合社向政府注册，取得了法人资格，并逐渐发展成为英国海上保险的中心。迄今，劳合社依然是国际保险业中最有影响力的保险组织。
保险基础知识_总结的很详细
保险基础知识第一节保险概述一、简述保险得含义及分类。
保险，就是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定得可能发生得事故因其发生所造成得财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定得年龄、期限等条件时承担给付保险金责任得商业保险行为。
保险就是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来得保险基金，对保险合同规定范围内得灾害事故所造成得损失,进行经济补偿或给付得一种经济形式.保险属于经济范畴,它所揭示得就是保险得属性,就是保险得本质性得东西。
从本质上讲,保险体现得就是一种经济关系,表现在：（1）保险人与被保险人得商品交换关系;(2）保险人与被保险人之间得收入再分配关系。
从经济角度来瞧,保险就是一种损失分摊方法,以多数单位与个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员得损失由全体被保险人分担。
从法律意义上说，保险就是一种合同行为,即通过签订保险合同，明确双方当事人得权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内得赔偿,保险人则有收受保费得权利与提供赔偿得义务。
由此可见，保险乃就是经济关系与法律关系得统一。
根据保险标得不同,保险可分为人身保险与财产保险两大类。
人身保险就是以人得寿命与身体为保险标得得保险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同得规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决病、残、老、死所造成得经济困难。
从广义上讲,财产保险就是指除人身保险外得其她一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等.它就是以有形或无形财产及其相关利益为保险标得得一类实偿性保险。
社会保险就是国家以法律得形式规定得，在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源就是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度得总称。
我国《劳动法》第七十条规定”国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助与补偿."与社会保险相对应,商业保险通过订立保险合同、以盈利为目得得保险形式,由专门得保险企业经营。
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保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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第二讲 保险术语
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（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
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（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
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保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人
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第二节 3、保险的免责条款 免责条款定义
免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。免责条 款常被合同一方当事人写入合同或格式合同之中，作为明确或隐含的意思要约， 以获得另一方当事人的承诺，使其发生法律效力。就其本意讲是指合同中双方 当事人在订立合同或格式合同提供者提供格式合同时，为免除或限制一方或者 双方当事人责任而设立的条款。因此说，免责条款以意思表示为要约，以限制 或免除当事人未来责任为目的，属于民事法律行为。
4、受益人 继承人的顺序： 第一顺位继承人为：配偶，父母，子女； （也可以说为法定继承人） 第二顺位继承人为，兄弟姐妹，祖父母， 外祖父母。有第一顺位继承人的情况下， 第二顺位继承人不得继承。
受益分配的比例： 分为指定和法定 指定：客户指定受益人，分配比例相加为100% 法定：由第一顺位继承人：配偶、父母、子女平 均分配，分配比例相加为100%
第三节 保险的四大原则
1 2 3
最大诚信原则
近因原则
损失补偿原则 保险利益原则
4
1、最大诚信原则 一、最大诚信的定义
最大诚信是指当事人真诚地向对方充分 而准确的告知有关保险的所有重要事实 ，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行 为。
2、近因原则 二、近因原则的定义
近因：指造成损失最直接、最有效、起主导作 用或支配作用的原因
保险基础
第一节 风险概述
风险概述
第一节 风险概述
一、风险的含义
某种事件发生的不确定性
广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、 盈利的不确定性等。
风险是否发生的不确定 狭义：损失的不确定性 何时发生不确定 产生的结果不确定
第一节 风险概述
保险基础知识(通用版)
第三章 保险合同
1 第五节 保险合同的变更、中止及终止 2 第六节 保险合同的解释与争议的处理
第一节 保险合同的特征与种类
一、保险合同的定义 合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双
方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险 人只能为自然人 受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
第二节 保险合同的要素
二、保险合同的客体
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容
（一）保险条款及其分类 按性质分：基本条款和附加条款 按保险条款对当事人的约束程度分：法定条款和任意条款
第四节 保险合同的履行
二、保险人义务的履行
1、承担赔偿或给付保险金的义务（最基本） 2、说明合同内容（特别是责任免除条款）
3、及时签单的义务 4、为投保人或被保险人保密的义务
第五节 保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化， 按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补 充。
第二节 风险管理
损 失
1、减轻损失的危害程度
后
目 标
2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序， 实现良性循环
第二节 风险管理
三、风险管理的方法
即风险管理的技术，可分为控制型和财务型
（一）控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在 于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
人寿保险的数理基础。 ４. 责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０世
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保险基础概念知识大全1什么是保险？保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。
保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。
2保险的原理是什么？风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。
大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。
公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。
收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。
保险费都是以该原则来计算的。
3为什么需要各类型的保险组合？不同险种各有特点适合的人群就当然不同保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型）特点：消费型，保费低，保障高。
杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。
储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。
可以年缴也可以趸缴。
投资类类险种：投资连接保险特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。
一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。
根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。
适合有一定投资经验的客户。
投联的缴费方式为趸缴。
4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。
保险基础知识(常用知识问答)
保险基本知识问答一、何谓保险？保险，是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄了、期限时承担给付责任的商业保险行为。
由此可见，保险是一种按照合同实施的契约行为；保险关系的建立是以合同形式体现的，它既不同于以法规强社会保险，又不同于社会救济性质的慈善事业。
二、保险有什么特点？保险作为一种特殊的金融商品，它有以下一些特点：一是补偿性。
无论是经济赔款还是给付保险金，都是一种经济补偿。
二是契约性。
保险的经济补偿是通过合同的形式来实现的，双方都有各自的权利与义务，都受到合同的约束。
三是科学性。
统计学的大数法则，是保险产生的客观依据和合理计算收取保险费的理论依据。
四是互助必一。
某人被保险人通过投保来承担其他被保险人所发生损失的一部分，同时也把自己的风险损失摊给其他被保险人。
这种“人人为我，我为人人”的做法，充分说明了保险的互助性。
三、我们为什么要买保险？常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福”。
为了与各种形式的灾害、事故作斗争，人们在长期的生产和生活实践中总结出了与自然灾害、意外事故作斗争的三项主要措施：1、预防；2、、抢救；3、经济补偿。
其中，预防措施虽可减少灾害、事故的发生以及发生后导致的损失，但不能完全避免灾害、事故的发生；抢救措施只能在灾害、事故发生的损失；救济的办法也无法使被救济的人得到充分的保障；而储蓄，这种只靠自己积蓄的力量往往是十分有限的，因此，买保险（参加保险）就成了一种只花少量资金而在灾害、事故发生后却可获得较高保障的好办法。
四、买保险后如果没有出险是不是吃亏了？买不买保险大不一样。
对于有些人来说，也许只有到了灾难之后，才会充分认识到买保险的必要。
我国1999年2月14日的难事件发生后，遇难的61人中有14个买了航空意外保险的，其亲属按保险合同的规定，分别获得出20万元的保险金。
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保险的分类
3、车险与非车险 这一分类标准是我国特有的。车险即指机动车辆保险，非车 险测是除机动车辆保险之外的其他财产类保险。
感谢聆听！
目录
保险的定义 保险的特征 保险的要素 保险的分类
保险的特征
（一）保险自身的特性 1、互助性 2、法律性 3、经济性 4、商品性 5、科学性
保险的特征
（二）保险与相似制度的比较 1、保险与社会保险 人身保险与社会保险的共同点： 同以风险的存在为前提；同以社会再生产的人身要素为对象； 同以概率论和大数法则为厘定保险费的数据基础； 同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。 人身保险与社会保险的不同点： 经营主体不同；行为依据不同；实施方式不同；强调原则不同；保障 功能不同；保费负担不同。
保险的特征
2、保险与救济 保险与救济同为借助他人安定自身经济生活的一种方式，但 二者的根本性质是不同的。 （1）提供保障的主题不同； （2）提供保障的资金来源不同； （3）提供保障的可靠性不同； （4）提供保障的水平不同
保险的特征
3、保险与储蓄 保险与储蓄都是以现在的剩余作为未来所需的准备，但二者 还是属于不同的经济范畴，有着明显的差异： （1）消费对象不同； （2）技术要求不同； （3）收益期限不同； （4）行为性质不同； （5）消费目的不同。
保险的分类
2、自愿保险 是指在自愿的原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上， 通过订立保险而建立的保险关系。
如我们从保险公司购买的人寿保险、企业购买的财产保险都 是属于自愿保险。
保险的分类
（三）按照承保方式分类 可将保险分为原保险、再保险、共同保险和重复保险四种。
1、原保险 是保险人与投保人之间直接签订的保险合同而建立保险关系 的一种保险。
保险的分类
（四）按投保单位分类 按投保单位分类，保险可分为团意保险和个人保险。 1、团体保险 是已集团名义签订保险合同，由保险人向团体内的成员提供 保险保障。 2、个人保险 是以个人的名义向保险人投保的保险。
保险的分类
（五）按照保险经营性质分类 按保险经营性质分类，保险可分为商业保险和非商业保险。 1、商业保险 是指保险经营者以营利为目的而经营的保险。 2、非商业保险 是指经营者经营此保险的目的不是为了营利，而是出于某种 特定的目的。Fra bibliotek保险的定义
（一）广义保险 （二）狭义保险
保险的定义
（一）广义保险 是指集合具有同类风险的众多单位和个人、以合理计算风险 分担金的形式，向少数因该风险事故发生而遭受经济损失的成员 提供保险经济保障的一种行为。这一条定义具有普遍适用性，既 适用于相互保险、合作保险，也适用于商业保险。
保险的定义
（二）狭义保险 从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务 安排； 从法律的角度看，保险是一种民事法律主体之间的合同 行为；
保险的分类
（六）按照保险实务操作习惯分类 按照保险实务操作习惯分类，保险可分为寿险与非寿险、水 险与非水险、车险与非车险。 1、寿险与非寿险 这一分类标准也是源于保险立法形式。寿险即指人寿保险， 非寿险则包括财产险类保险和人身意外商业保险及健康保险。
保险的分类
2、水险与非水险 这一分类标准源于保险人承保风险的空间范围。水险即海上 保险，是指保险人对于保险标的物因海上风险所致的损失或赔偿 责任，提供经济保障的一种保险。 非水险则是相对于水险的其他财产类保险。
（五）保险合同的订立
目录
保险的定义 保险的特征 保险的要素 保险的分类
保险的分类
一、保险的分类 （一）按照保险标的分类 1、财产保险——有广义和狭义之分； 2、人身保险——是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
保险的分类
（二）按照实施方式分类 按实施方式分类，保险可分为强制保险和自愿保险。 1、强制保险——又称法定保险是由国家通过法律或行政手段强 制实施的一种保险。 如我国机动车辆第三者责任保险就是一种强制保险。
保险的分类
2、再保险 是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部分转移给 其他保险人的一种保险。
3、共同保险 是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同 一保险利益的保险。
保险的分类
4、重复保险 是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分 别向两个以上的保险人签订保险合同、且保险金额之总和超过保 险价值的保险。
目录
保险的定义 保险的特征 保险的要素 保险的分类
保险的要素
现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容：
（一）可保风险的存在；
（二）大量同质风险的集合与分散； （三）保险费率的厘定；
保险的要素
（四）保险准备金的建立； 保险准备金的形式主要有：未到期责任准备金、未决赔款准 备金、总准备金和寿险责任准备金等。
保险基础知识
长江财产北京分公司
承保管理部
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保险的定义 保险的特征 保险的要素 保险的分类
保险的定义
根据《中华人民共和国保险法》第2条指出：保险是指投 保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同 约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合 同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保 险行为。