AFP案例制作顺序提示

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金拐棍案例制作流程

金拐棍案例制作流程
金拐棍-AFP案例制作需要安装教学版的软件，在制作案例前需要先完成AFP作业（AFP培训课程每章节课后作业）。

金拐棍案例制作流程
第一步：登录金拐棍软件中点击“案例作业”抽取案例题目；
第二步：制作案例：
录入信息
设置理财目标
配置投资与保险产品
根据理财目标，调整数据。

第三步：复制案例，制作第二个方案。

第四步：填写主观题。

第五步：提交案例，等待老师批阅，批阅时间为1-2个工作日。

提示：金拐棍第一次登录必须在线，由于系统要同步大量数据，在登录过程中，您可能需要等候一段时间。

以后登录，可以离线，离线后所有功能都可以使用。

AFP结业案例成绩合格要求：
案例成绩满分100分，60分及格，老师一般会在1-2个工作日批改案例，如果没有通过，修改后可以继续提交，直到通过为止。

AFP案例

AFP资格认证案例制作要求案例制作以小组为单位。

系统在分组完毕后自动为每个小组抽取一个案例题。

在案例制作过程中，学员需发挥主观能动性，利用理财网提供的各种线上交流方式，与小组其他成员共同讨论，找到解决问题的最佳方案。

学员在案例制作的过程中通过交流学习心得，加深对知识要点的理解与掌握。

案例讨论结束后，以小组为单位提交一份案例报告。

此案例报告的成绩将记入案例小组各成员的学习档案。

建议大家使用“金拐棍”理财资讯平台制作案例，案例制作完成后，需要提交两个文件：1. 理财规划报告书Ø如学员选择使用“金拐棍”理财资讯平台做完规划之后直接导出的PDF版理财规划报告书；Ø请在导出理财规划报告的时候务必选择PDF版本。

2. 关于理财规划报告的说明（PPT、WORD版本均可）。

说明中应包括如下内容：Ø利率假设：对“金拐棍”理财资讯平台中的默认假设进行调整的说明，或者案例中没有给出的数据，可以自行假设，然后进行说明；Ø方案分析：案例中要求就两种方案做利弊分析，需要就两套方案分别制作两套规划，就每套规划的理财目标是如何设置做出详细说明；Ø资产配置：投资产品的推介；Ø保险规划：选择哪一种方法计算保额，根据应有保额，客户的保险配置应做何种调整，以及保险产品的推介；Ø可行性分析：就两种方案进行定量和定性分析（包括每种方案的优缺点），从综合的角度考虑方案的可行性，并且给出较优方案。

Ø加分项：情景分析、敏感度分析。

1．基本状况与财务状况林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。

林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。

课程资料：年afp学员案例

案例一、家有病患的解困计划一、家庭成员背景资料郑州市的陶定先生，42岁，是一家民营公司的中级主管，月税前收入8000元，年终奖视生产效益而定，一般在2万元左右。

40岁的陶太太原来在一家商场担任出纳工作，月税前收入6000元。

一年前陶太太被查出患有乳腺癌，留职停薪1年，经过及时救治如今正在积极康复中。

今后每年的调理、康复等花销，还是让这个普通职工家庭财务压力大增。

过去1年家庭生活开销6万元，12岁的女儿教育费用1万元。

现有家庭资产有华夏成长混合基金市值8万份，为过去6年每月基金定投1000元累积，还有定期存款5万元，此外就是价值150万元的自用住宅(在陶先生名下)，还有40万元的住房公积金贷款余额，剩余期限20年。

陶先生夫妻定期提取住房公积金账户还贷款，无余额。

养老金账户余额陶先生5万元，陶太太3万元，缴费年资都是15年。

两人都没有投保商业保险。

二、理财目标(现值)1)恢复工作决策：由于生活压力较大，陶太太想尽快重新投入工作，但陶先生认为会影响身体的康复，应多休养一段期间。

2)女儿教育规划：女儿即将念初中，以当地公立全日制规划到大学毕业。

3)退休规划：陶先生夫妻按法定年龄退休，夫妻退休后生活费每年各2.5万元。

4)康复计划：陶太太从现在开始每年需要花现值1万元的费用进行调理、康复，持续年限为10年。

三、基本假设1)陶先生夫妻的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。

2)陶先生投资时可忍受的本金损失为5%，经风险属性测试，客户风险承受能力为中高，风险容忍态度为中低，属于稳健型客户。

3)终老年龄陶先生80岁，陶太太身体虚弱假设70岁终老。

4)其他增长率比照软件的数据。

5)年社保缴费基数陶先生为96000元，陶太太为72000元。

四、问题1)方案分析：对陶太太是否明年就投入工作，或是可延后3年再工作做方案分析。

2)财务诊断：编制罗先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3)目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。

afp工作实施方案

afp工作实施方案AFP工作实施方案一、前言在当今信息化快速发展的时代，AFP（Advanced Financial Planning）工作已经成为企业财务管理中不可或缺的一部分。

为了更好地实施AFP工作，提高企业财务管理水平，特制定本实施方案。

二、目标本实施方案的目标是为了确保企业在实施AFP工作过程中能够高效、准确地进行财务规划和管理，确保企业财务风险可控，实现财务目标。

三、实施步骤1. 确定AFP工作责任人和工作团队首先，需要明确AFP工作的责任人，确定工作团队，明确各自的职责和任务分工，确保工作的高效进行。

2. 制定AFP工作计划在确定了责任人和工作团队之后，需要制定详细的AFP工作计划，包括工作内容、时间节点、工作目标等，确保工作有条不紊地进行。

3. 收集相关数据和信息在制定了工作计划之后，需要收集相关的财务数据和信息，包括企业资产负债表、利润表、现金流量表等，为后续的财务分析和规划提供数据支持。

4. 进行财务分析基于收集的数据和信息，进行财务分析，包括财务比率分析、财务趋势分析等，全面了解企业的财务状况。

5. 制定财务规划在进行了财务分析之后，制定详细的财务规划，包括资金运作计划、投资计划、融资计划等，确保企业财务运作的合理性和稳定性。

6. 实施财务管理根据制定的财务规划，实施财务管理，包括资金的使用和调配、投资项目的管理、融资的安排等，确保财务目标的实现。

四、实施要点1. 确保数据的准确性和真实性在收集和分析财务数据和信息的过程中，要确保数据的准确性和真实性，避免因数据错误导致的不良影响。

2. 强化风险管理意识在制定财务规划和实施财务管理过程中，要强化风险管理意识，及时发现和应对可能存在的财务风险，确保企业财务安全。

3. 加强沟通和协作在实施AFP工作过程中，要加强各部门之间的沟通和协作，形成合力，共同推动AFP工作的顺利实施。

五、总结AFP工作实施方案的制定和实施，对于企业财务管理具有重要意义。

第四篇 AFP病例分类流程

附图： AFP病例分类流程图附表： AFP监测用表（样式）表1： AFP病例快速报告记录表（县、市、省级通用）3报告单位(盖章) __________ ________年______月______旬⑴⑵说明:如本旬未发现AFP病例，应在表中填写“本单位本旬未发现AFP病例”。

免疫接种情况大便标本采集日期表2 AFP病例旬报表（监测医院用）病例姓名监护人姓名性别出生年月日家庭住址麻痹日期报告日期调查日期4表3： AFP病例旬报汇总表（县、市级通用）填报单位（章）200 年月旬** 报告状态：1－及时报告、2－迟报、3－缺报5表4 ： AFP病例主动监测记录表填报单位年月6表5：急性弛缓性麻痹病例个案调查表省级CDC收到本表的时间年月日T0 □□/□□/□□1. 编号a. 病例编号T1A□□□□□□□□□□□b. 调查日期年月日T1B □□/□□/□□c. 调查单位 1.县级CDC 2.地级CDC 3.省级CDC T1C □d. 调查人2. 基本情况a. 病人姓名b. 性别 1. 男 2. 女T2B □c. 民族T2C □□d. 出生日期(公历) 年月日T2D □□/□□/□□e. 如无出生日期,年龄岁月f. 居住状况 1. 散住 2. 集体(托.幼.学校)3. 流动人口4. 其它(请注明)9. 不详T2H □g. 病人详细地址h. 家长姓名i. 家长工作单位j. 家长电话号码k. 病例报告单位级别 1.村级 2.乡级 3.县级4.地级5.省级T2M □l. 病例报告单位名称m. 病例报告日期年月日T2O □□/□□/□□3. 临床症状和体征麻痹出现前症状:a. 发热 1. 有 2. 无 9. 不知道T3A □b. 腹泻 1. 有 2. 无 9. 不知道T3D □c. 颈项强直 1. 有 2. 无 9. 不知道T3E □d. 肌肉疼痛 1. 有 2. 无 9. 不知道T3F □e. 3天内注射史 1. 有 2. 无T3N1 □f. 麻痹出现日期年月日T3R □□/□□/□□麻痹部位及程度:g. 左上肢: 0.不能运动 1.轻微运动2.能水平运动3.能垂直运动4.能抵抗外力运动5.正常运动9.不详T3G □h. 右上肢0.1.2.3.4.5.9(与3g左上肢编码相同) T3H □ i. 左下肢0.1.2.3.4.5.9(与3g左上肢编码相同) T3I □ j. 右下肢0.1.2.3.4.5.9(与3g左上肢编码相同) T3J □ k. 呼吸困难 1. 严重 2. 中等 3. 轻微 4. 正常T3K □ l. 肢体感觉障碍 1. 有 2. 无 9. 不详T3N2 □m. 大小便失禁n. 巴彬斯基氏反射1.有 2. 无1.有2. 无 9. 不能判断T3N3 □T3P □o. 踝阵挛 1.有 2. 无 9. 不能判断T3N4 □p. 深部腱反射 1.消失 2.减弱 3.正常4.亢进 9.不能判断T3Q □q. 最初麻痹时伴发热 1. 有 2. 无 9. 不详T3S □（>37℃）4. 麻痹后就诊情况（含本次就诊）a. 就诊次数 1. 1次 2. 2次 3. 3次 4. >3次T4N1 □b. 本次就诊日期年月日T4N2 □□/□□/□□c. 本次就诊的诊断结果 1. AFP 2. 非AFP 9. 无临床诊断T4N3 □d. 麻痹后第一次就诊1) 就诊单位 1.村级卫生所 2.乡级医院 3.县级医院4.地区级医院5.省级医院T4A1 □2) 就诊日期年月日T4A2 □□/□□/□□3) 诊断结果 1. AFP 2. 非AFP 9. 不详T4A3 □4) 是否报告 1. 是 2. 否T4N4 □e. 麻痹后第一次到县及县以上级医院就诊情况1) 就诊日期年月日T4N5 □□/□□/□□2) 诊断结果 1. AFP 2. 非AFP 9. 不详T4N6 □3) 是否报告 1. 是 2. 否T4N7 □f. 如住院治疗1) 医院类别 1.村级卫生所 2.乡级医院 3.县级医院4.地区级医院5.省级医院T4E1 □2) 医院名称3) 病案编号5. 初步调查结果a. 是否是AFP病例 1. 是 2. 否T5A □1) 如是: 1.脊灰2.格林巴利综合征3．横贯性脊髓炎4．创伤性神经炎5．其它(请注明)9．待查T5B □2) 如否: 1. 外伤 2. 肌肉疼痛不能行走3. 痉挛性麻痹4. 骨关节病5. 其它(请注明) T5C □6. 免疫史a. 累计服脊灰疫苗次数次, 99. 不详T7A □□b. 服苗依据 1.接种证2.接种卡3.询问T7N1 □c. 麻痹前最近一次服苗1) 日期年月日T7N2 □□/□□/□□2) 服苗形式: 1.常规免疫 2.强化免疫3.其它（请注明） 9.不详T7N3 □d．采便前最近一次服苗1) 日期年月日T7N4 □□/□□/□□e. 未全程免疫主要原因 1. 未接到通知 2. 生病不能接种3. 无接种人员4. 家长拒绝5. 其它(请注明)6.未满周岁9.不详T7I □7. 实验室资料a. 第一份粪便标本:1) 采集日期年月日T9A1 □□/□□/□□2) 采集人姓名3) 采集人单位4) 省级实验室收到粪便日期年月日T9AN1 □□/□□/□□5) 标本是否带冰运送 1. 是 2. 否T9AN2 □6) 标本状态 1. 好 2. 差T9AN3 □7) 标本量约克， 99. 不详T9AN4 □□8) 是否进行病毒分离 1. 是 2. 否T9AN5 □9) 标本接种日期年月日T9AN6 □□/□□/□□10) 是否进行脊灰病毒分型 1. 是 2.否T9AN7 □11) Ⅰ型病毒 1. 是 2. 否T9A4 □12) Ⅱ型病毒 1. 是 2. 否T9A5 □13) Ⅲ型病毒 1. 是 2. 否T9A6 □14) 其它肠道病毒 1. 是 2. 否T9A7 □15) 检验结果报告日期年月日T9AN8 □□/□□/□□16) 国家级实验室收到分离物日期年月日T9AN9 □□/□□/□□ 17) 收到国家级实验室结果日期年月日T9AN10□□/□□/□□b. 第二份粪便标本:1) 采集日期年月日T9B1 □□/□□/□□2) 采集人姓名3) 采集人单位4) 省级实验室收到粪便日期年月日T9BN1 □□/□□/□□5) 标本是否带冰运送 1. 是 2. 否T9BN2 □6) 标本状态 1. 好 2. 差T9BN3 □7) 标本量约克，99. 不详T9BN4 □8) 是否进行病毒分离 1. 是 2. 否T9BN5 □9) 标本接种日期年月日T9BN6 □□/□□/□□10) 是否进行脊灰病毒分型 1. 是 2.否T9BN7 □11) Ⅰ型病毒 1. 是 2. 否T9B4 □12) Ⅱ型病毒 1. 是 2. 否T9B5 □13) Ⅲ型病毒 1. 是 2. 否T9B6 □14) 其它肠道病毒 1. 是 2. 否T9B7 □15) 检验结果报告日期年月日T9BN8 □□/□□/□□16) 国家级实验室收到分离物日期年月日T9BN9 □□/□□/□□ 17) 收到国家级实验室结果日期年月日T9BN10□□/□□/□□ c. 国家级实验室鉴定结果1）毒株性质Ⅰ型脊灰野病毒１.是 2.否T9CN1 □Ⅱ型脊灰野病毒１.是 2.否T9CN2 □Ⅲ型脊灰野病毒１.是 2.否T9CN3 □Ⅰ型脊灰疫苗病毒１.是 2.否T9CN4 □Ⅱ型脊灰疫苗病毒１.是 2.否T9CN5 □Ⅲ型脊灰疫苗病毒１.是 2.否T9CN6 □Ⅰ型脊灰疫苗衍生病毒１.是 2.否T9CN10 □Ⅱ型脊灰疫苗衍生病毒１.是 2.否T9CN11 □Ⅲ型脊灰疫苗衍生病毒１.是 2.否T9CN12 □其它肠道病毒１.是 2.否T9CN7 □待定１.是 2.否T9CN8 □2) 国家级实验室鉴定报告日期年月日T9CN9 □□/□□/□□8.最后诊断及分类(省填写) 1.脊灰确诊病例2. 脊灰排除病例3. 临床符合病例4. 待定5. VDPV病例T11A □a. 如为临床符合病例, 依据:1) 无合格粪便标本或无标本1. 是2. 否T11N1 □2) 发病60天后残留麻痹1. 是2. 否T11B5 □3) 病例失访 1. 是 2. 否T11B6 □4) 病例死亡 1. 是 2. 否T11B7 □5) 省级专家诊断小组认定 1. 是 2.否 T11N2 □b. 如为脊灰排除病例,依据: 1.临床不怀疑为脊灰(专家小组认定)T11D □2.合格粪便标本,脊灰野病毒分离阴性3．合格粪便标本,脊灰野病毒和疫苗病毒分离均为阴性c. 如为脊灰确诊病例,依据:1.本土野毒病例2.输入野毒病例3.输入野毒再传病例T11N3 □4.待定10. 脊灰排除病例临床诊断 1.格林巴利综合征2.非脊灰肠道病毒感染3.横贯性脊髓炎4.创伤性神经炎5.其它（请注明）T11N4 □急性弛缓性麻痹病例个案调查表填表说明急性弛缓性麻痹病例个案调查表（简称个案表）由调查记录部分（左栏、中栏）和计算机编码部分（右栏）组成。

金融理财师AFP案例-上市公司高管蔡先生理财规划书

优秀资料理财规划书财富中心工作室成员：刘静芳侯凤莲刘毅关婷婷陈曦宋欣张彩云2009-4-26目录第一部分：前言------------------------------------------------------------------------------------------- 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据------------------------------------------------------------- 3一、家庭基本信息-------------------------------------------------------------------------------------------- 3二、当前家庭资产负债状况--------------------------------------------------------------------------------- 31、目前年薪等收入赋税表--------------------------------------------------------------------------- 42、目前年收入支出表--------------------------------------------------------------------------------- 43、综合家庭财务比率分析--------------------------------------------------------------------------- 4 第三部分：理财目标、风险分析和假设条件----------------------------------------------------------- 5 一：家庭理财规划目标------------------------------------------------------------------------------- 5 二：风险偏好评估------------------------------------------------------------------------------------- 5 三：假设条件及计算依据---------------------------------------------------------------------------- 5 第四部分：专项理财规划---------------------------------------------------------------------------------- 7 一：房产规划------------------------------------------------------------------------------------------- 6 二：子女教育规划------------------------------------------------------------------------------------- 9 三：旅游规划----------------------------------------------------------------------------------------------- 9 四：退休养老规划-------------------------------------------------------------------------------------- 9五：保险保障规划-------------------------------------------------------------------------------------- 11 六：组合规划-------------------------------------------------------------------------------------------- 13 第五部分：风险提示------------------------------------------------------------------------------------------- 14 第六部分：免责条款------------------------------------------------------------------------------------------ 14 第七部分：反馈和检测-------------------------------------------------------------------------------------- 15第一部分前言中国工商银行XX行财富中心成立于2008年8月，专门服务于我行的中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为客户提供高质量的理财规划建议书。

AFP案例题目总结

案例一炒股失败养老堪忧1、家庭成员背景资料冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。

2、家庭收支资料（收入均为税前）由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。

3、家庭资产负债资料目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。

冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。

没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。

4、理财目标（均为现值）1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。

2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。

3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。

4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。

5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。

5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例二以房养老晚年无忧1、家庭成员背景资料家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。

2、家庭收支资料（收入均为税前）目前可领取退休工资1000元/月。

邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。

3、家庭资产负债资料邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。

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固定资产减少
牺牲住新房的心理满足感和舒适度
固定资产比例过大流动性差，存在房价下跌风险牺牲住新房满足感和舒适度
住旧增加固定资产租新
月储蓄目标计算表
退休几年后实现目前现值费用增长率届时需求额月强制储蓄 30 月2,200 子女教育 17 50,000 换房自备款 10 500,000 还贷款本金 20年还清购车 5 投资报酬率6.00%
总收入
总支出
总储蓄
自由储蓄额
家庭月可支配收入表
项目工作收入金额（元）税率/费率 2.00% 1.00% 6.00% 8.00% 0% 夫妻家庭合计
所得税支出
医疗保险失业保险养老保险住房公积金可支配收入
财务分析表
家庭财力比率流动比率资产负债率紧急预备金倍数财务自由度财务负担率平均投资报酬率净值成长率净储蓄率定义流动资产/流动负债总负债/ 总资产流动资产/月支出年理财收入/年支出年本息支出/年收入数值结果无负债无负债 37.03 18.52% 0 过高偏低分析参考 2-10 20%-60% 3-6 20%-100% 20%-40%
年费用合计
年储蓄月自由储蓄和 =月自由储蓄*12
29,000
-3,600 79,668
29,000
2,000 60,000
+0
5,600 -19,668
剩余或不足额
运用存款投资股票或基金
76,068
-3,600 79,668
62,000
2,000 60,000
-14,058
5,600 -19,668
月可支配收入计算表
单位:元
项目工作收入所得税支出医疗保险失业保险养老保险税率/费率 2.31% 2.00% 1.00% 8.00%
夫 4,000 107 80 40 320
妻 3,500 66 70 35 280
家庭合计 7,500 173 150 75 600
住房公积金可支配收入
6.00% 80.69%
收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额
薪资三险一金所得税扣缴
家计支出扶养父母支出子女学费支出其它支出
基金定投储蓄型保费
工作收入投资收入理财收入
生活支出保障型保费理财支出
生活储蓄
资产增加还房贷本金
理财储蓄
负债减少
总收入
总支出
总储蓄
自由储蓄额
月预算与实际差异表
（单位：元）
预算科目薪资收入家计支出-食家计支出-衣家计支出-住家计支出-行家计支出-乐家计支出医疗家计支出合计利息支出月支出合计预算基础扣缴税后收入收入的10% 收入的5% 收入的3% 收入的5% 收入的3% 收入的2.5% 收入的28.5% 本利摊还利息部份预算金额 11,500 1,150 575 345 575 345 289 3,279 833 4,112 7,388 本利摊还本金部分定期定额基金 749 6,639 实际金额 11,500 1,756 700 500 846 604 512 4,918 833 5,751 5,749 749 5,000 差异额 0 +606 +125 +155 +271 +259 +223 +1,639 0 +1,639 -1,639 0 -1,639
月储蓄
还房贷本金未來目标储蓄
年度预算与实际差异表
预算科目收入奖金收入投资收入年收入合计保费支出儿子学费固定费用短期理财目标税后收入仅计利息收益 23,000 2,400 25,400 9,000 20,000 25,000 6,000 31,000 9,000 20,000 +2,000 +3,600 +5,600 +0 +0 预算基础预算金额实际金额差异额
类别投资产品预期收益率 5% 5% 8% 7.30% 12% 14% 13% 20% 配置比例 8% 9% 12% 7% 14% 14% 10% 10% 月投资金额投资策略与选择标准
应付日常流动性需求长期稳定收益
长信利息收益货币基金无风险资产国债收益性资产长盛债券基金国寿鸿丰分红两全保险大成沪深300指数型基金成长性资产 A股五粮液天威保变上投摩根中国优势股票基金
计算12月可支配收入
• 税率为平均税率而非边际税率。依照各地区实际的四金费率计算每月三险一金的实际支出。本例中三险一金合计 17%。 • 工作收入包括薪资、工作奖金、年终奖金等，双薪家庭可分别估计夫妻收入再加总。本例中，夫妻双方工作收入合计=4,000元+3,500元=7,500元。 • 张先生当前的月税前收入4,000元，所得税=[4,000元×(117%)-2,000元] × 10%-25元=107元。 • 张太太当前的月税前收入3,500元，所得税=[3,500元×(117%)-2,000元] × 10%-25元=66元。 • 家庭可支配月收入=工作收入-医疗保险费-失业保险费-养老保险费-住房公积金-所得税支出=7,500元-150元-75元-600 元-450元-173元=6,052元。
200,000 100,000 贷款利率 4.59%
3.00%
月5,340 总额973,081 600 18,000 711,115 261,966 261
5.00%
114,601 0 15,000 40,392 74,209 210
3.00%
671,958 0 售出旧房得款 280,665 公积金贷款 141,173 250,120 1,526
纸黄金
11%
16%
理财规划后家庭资产负债调整表
资产项目活存流动性资产基金消费负债流动净值成本市价负债项目金额净值项目成本市价
股票
公积金帐户余额养老金帐户余额投资性资产自用房屋自用性资产自用性负债总负债自用净值投资负债投资净值
总资产
总净值
理财规划后年收支储蓄调整表
2015/9/1 2016/12/31

中期目标(长于两年但短于六年，实现时间可到月) 理财目标描述重要顺序预计状况描述实现日期
儿子读双语幼儿园大班
儿子读私立小学1-3年级
1
1
2016/92018/6
2018/92021/6
每年4万元，2年
每年6万元，3年
全家国外旅游
2
2016/92021/9
基金经理优秀，业绩指标长期排名第一，晨星五星级基金
公司优秀，历史分红高，保险公司上市后业绩更好一流公司，沪深300指数与A股整体相关性高，比其他指数表现更稳健一流公司，长期保持晨星五星级评级，夏普比率高大盘蓝筹股，成长型行业科技领头股，抗跌性很强，收益稳健美元长期看跌，油价看涨，黄金长线增值
每年3万元，5年
方案优缺点对比
方案优点缺点住新提高居住质量，满足家人舒适度，卖旧利用公积金低息贷款，负担较轻住旧可在两年后获得较大现金流，减轻卖新负债，可留下较大投资增长空间居住新房，取得家人满足感和舒适住新度，拥有两套房产，能较强的抵御租旧通货膨胀，用租金投资取得较高收益
3.00%
- 115,927 135 0 0 85,000 总计735
已配置资产可累积金额
0 113,749 0 375 2,178 31 总计2,403
资金缺口
每月储蓄目标金额
保险规划
险种
新华人寿定期寿险（20年期）
保额
万元
保费
元/年
保障内容
费率低廉，兼具身故与高残责任、涵盖疾病与意外双重责任、期满型设计，可与相应年期险种组合，满足全面保障需求。意外身故和事故发生之日起180天内实际支出的合理医疗费用。费率低廉，兼具身故与高残责任、涵盖疾病与意外双重责任、期满型设计，可与相应年期险种组合，满足全面保障需求。意外身故和事故发生之日起180天内实际支出的合理医疗费用。
投资知识
总分
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
4
60
风险测评表
项目分数投资工具资产配置预期报酬标准差率相关系数
承受能力
60 货币
0.00%
2.42%
1.26%
0.5157
承受态度
56 债券
40.00%
6.56%
6.74%
0.2279
最高报酬率
26.23% 股票
60.00%
11.07%
案例制作顺序
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 家庭资产负债表(三大资产分类,成本,市价) 家庭年收支储蓄表(税后,扣除三险一金) 现金流量表（生活,投资,借贷,保障现金流量）家庭月可支配收入表(計算 - 税,三险一金比率) 财务分析表与财务诊断风险评测三表(态度,能力,最高,低报酬率)投资试算内部报酬率生涯仿真表(主表,各种变化调整副表)投资试算家庭理财目标顺序表理财目标测算,教育,养亲,购房,车,旅游..提供三个方案三方案优缺点比较表家庭储蓄目标表(教育,购房,车,养亲,退休) 保险规划表(遗族需求法,产品,保额,保费)目标试算资产配置表(产品,百分比,平均报酬率) 规划后资产负债表（资产调整,增,减）规划后收支储蓄表（降低生活支出增加理财支出）月度预算与实际差异表年度预算与实际差异表
21.57%
0.0122
最低报酬率