太平洋保险短期出口信用险产品介绍
CPIC国内贸易信用保险(短期)条款
中国太平洋财产保险股份有限公司国内贸易信用保险（短期）条款第一条保险合同的构成1.1本保险合同由本保单的所有条款和附加条款、投保单、批单、批注及明细表构成。
1.2本保险合同的解释应遵照合同当事人的真实意愿，不得拘泥于所用文字。
本保险合同含义不明确之处，应作有利于被保险人的解释。
第二条承保范围2.1中国太平洋财产保险股份有限公司（以下称“本公司”）对被保险人在保险期间内向买方发送货物或提供服务，因本保单第三条所规定的保险事故发生而遭受的承保损失给予不高于本保单第四条规定的信用限额的赔偿。
2.2 前款所称货物限于在发送日后四周内开具发票或付款通知书的货物。
第三条保险事故3.1 出现下列情况之一时，视为保险事故已发生：3.1.1 买方无清偿能力；或3.1.2 买方长期拖欠。
第四条信用限额4.1 被保险人可以在发送货物或提供服务前，根据保单明细表所规定的信用管理程序，为买方设定信用限额，但其最高金额以保单明细表第6.1项所规定的最高自定信用额度为限。
4.2 若被保险人未依上述第4.1款规定为买方设定信用限额，则被保险人应最迟在发送货物或提供服务后的15天内向本公司申请信用限额。
4.3 超出保单明细表第6.1项所规定的最高自定信用额度的信用限额必须得到本公司的书面批准。
任何由本公司设定的信用限额，将自动取代被保险人为同一买方设定的信用限额。
第五条除外责任对于因以下事项导致的直接或间接的损失，本公司不承担赔偿责任：5.1 汇率波动；5.2 被保险人或其代理人未能遵守与买方订立的合同条件，包括被买方在欠款中扣减与合同违约或赔偿责任相对应的款项，或是未能遵守被保险人或买方所在国家或其他地区的现行法律、法规或其他法律上的要求；5.3 无法取得为履行被保险人与买方订立的合同所需的进出口许可证或其他任何授权，或履行该合同将会违反外汇管制规定；5.4 任何由全国性、地区性或地方政府或是国家机关做出的措施或决定，包括但不限于导致没收或阻碍货物运输的措施或决定，以及由上述部门或机构作出的全面延期偿付声明；5.5 任何阻碍或延误买方汇兑付款的政治、经济事件、立法或行政措施；5.6 战争、敌对状态、叛乱、起义、革命、骚乱和民众暴动以及自然灾害，包括飓风、台风、水灾、地震、火山爆发或海啸；5.7 由核废料或燃烧核燃料或由任何爆炸性核物质或核成份的放射性、毒性、爆炸性或有害物质造成的辐射或放射性污染；5.8 被保险人自定信用额度时，买方在被保险人发送货物或提供服务前已无清偿能力；5.9被保险人自定信用额度时，该买方在被保险人发送货物或提供服务前的12个月内曾发生以下情形：5.9.1 任何汇票在最初付款到期日后仍未兑现；5.9.2 任何支票、汇票或直接记账因资金短缺而无法兑现；5.9.3 被保险人收到关于买方财务状况或其还款能力的负面资料。
短期出口信用保险简介
短期出口信用保险简介
短期出口信用保险一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收汇风险，适用于出口企业以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA）方式结算的出口业务。
承保的险别主要是商业险和政治险。
商业险主要是承保买方破产或无力偿付债务、买方拖欠货款、买方拒绝接受货物、开证行破产、停业或被接管、和单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑等情况的风险。
政治险是指买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令等情况。
政治险的最高赔偿比例为90%；破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业险的最高赔偿比例为90%；买方拒收货物的最高赔偿比例为80%。
短期出口信用险的保费费率确定主要取决于进口国国家风险类别、支付方式和信用期限等；一般来说，进口国风险越低、支付方式的风险度越低、信用期限越短，保险费率就越低；反之，则越高。
一般来说，一年执行期的项目保费费率不低于2%。
短期出口贸易信用保险简介.
短期出口信用保险保险责任
PICC信用险业务优势
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PICC信用险发展历史及经营业绩
1988
1996
2001
2005
2011
2013
人保财险 获批自1月 1日起，试 点开展短 期出口信 用保险， 成为国内 首家具有 资格从事 该业务的 商业财产 险公司。
受财政 部委托 独家经 营出口 信用险
• 拥有全国最优质、最庞大的 企业客户群，他们对公司品 牌与服务有较高认知度。庞 大的客户群也有助于我公司 及时掌握各行业状况 • 雄厚资本金，整体承保能力 及最大风险承保能力突出
动态资信网
与银行合作紧密
自主经营/ 自主决策权
• 与国内一些 同行相比， PICC可以自 主决定是否 承保以及各 项承保条件
短期出口贸易信用险的其他产品
特定买方保险：特定买方+非证支付方式
特定合同保险：特定合同（较大金额的机电产品和成套设备等产品
的出口）+非证支付方式
买方违约保险：机电产品和成套设备+分期付款+出运前出运后风 险
农产品出口特别保险
出口票据保险
外派劳务信用保险
内容提要
1 2 3 4 短期出口信用保险基本常识 短期出口信用保险基本产品
伊朗和美国干上了！——货发了，钱汇不出来了，买家不付款，赔不赔？ 孟加拉骗子！——货发了，没付款银行就放单了，买家不付款，赔不赔？ 曾经的枭雄卡扎菲！——货发了，打仗了，买家找不到了，赔不赔？ 津巴布韦天天发新钞！——货发了，外币贬值了，买家不收货，赔不赔？ 本币升值的苦恼!——货发了，本币升值了，货款盖不住成本了，赔不赔？
中国短期出口信用保险的种类
或对外承包劳务经营权的企业,均可自主选择相关险种,获得保险人提供的风险保障和融资便利。
这些险种包括以下几种。
(一)综合保险(ComprehensiveCoverInsurance)该险承保出口商所有以信用证和以非信用证为结算方式出口的收汇风险。
如果出口商依照贸易合同或信用证规定,出口货物取得并提交合格单据后,因进口国的政治风险或进口商的商业风险而导致出口收汇的损失,则由保险人予以补偿。
这一保险的承保范围较大,保险金额较高,但保险费率较低。
(二)统保保险(WholeTurnoverInsurance)该险承保出口商所有以非信用证为结算方式出口的收汇风险。
但该承保条件是,(1)货物、技术或服务必须从中国出口或转口;(2)结算方式为付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)或赊账(OA);(3)付款期限在180天以内,但可扩展到360天;(4)签订了明确规范的出口贸易合同。
如果符合上述条件,一旦因进口国或进口商的政治风险或商业风险,导致出口商按合同规定出口后无法收汇,则由保险人予以补偿。
(三)信用证保险(L/CInsurance)该险承保出口商以信用证为结算方式出口的收汇风险。
一旦出口商(受益人)依照信用证规定提交了单证相符、单单相符和单内相符的单据后,因进口国或进口商的政治风险或商业风险,导致信用证受益人无法收汇,则由保险人予以补偿。
但该险的承保条件是,(1)货物、技术或服务必须从中国出口或转口;(2)结算方式必须是跟单信用证;(3)付款期限是180天以内,但也可扩展到360天。
该险的费率相对较低。
(四)特定买方保险(SpecificBuyersInsurance)该险承保出口商对一个或几个特定买方,以非信用证为结算方式出口的收汇风险。
其承保条件与统保保险相同。
但由于出口商是选择性投保,其保险金额较低,因而其费率相对较高。
(五)特定合同保险(SpecificContractInsurance)该险承保出口商在某一特定出口合同项下的应收账款的收汇风险。
短期出口信用险产品介绍及销售指引
7
一、我国出口信用保险市场分析（4/5)
市场主要竞争对手短期出口信用险情况
人保 首家取得短期出口信用险经营资格，具 有市场先发优势
平安
大地
将与我司同批取得开办资格 03年开办信用险业务，与第二大专业 信用险公司科法斯合作，经验丰富，有 一定人才资源及客户储备；最早游说政
3、短期出口信用险业务流程 4、短期出口信用险业务销售指引
二、短期出口信用险产品介绍（1/7)
1、基本概念
债权人 债务关系 债务人
信用保险？ 保险公司
信用保险 — 是指由债权人向保险人投保，承保其债务人的偿还信用风 险的一种保险。 贸易信用保险 — 对被保险人以赊销模式从事贸易活动（货物和服务） 产生的应收账款的坏账或恶意拖欠的风险保障 短期出口信用险 — 承保企业在出口贸易中，以赊销模式发送货物或提 供服务，因商业因素或政治因素所产生的应收账款拖欠和坏账的风险保障
16
目录
1、我国出口信用保险的市场分析 2、短期出口信用保险产品介绍
3、短期出口信用险业务流程
4、短期出口信用险业务销售指引
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三、短期出口信用险业务流程（2/12)
1、承保流程
客 户
分公司 总公司信用险专项工作小组
买家风险及额度资信调查 提交投保单 初审投保资料
承 保 前
支付保险费 签发正式保险单
将与我司同批取得开办资格
已成立专门的信保事业部，建立市场 研究、产品开发、承保、风险评估、 逾期管理、理赔和追偿的全产品线自 主专业化经营管理
06年开办信用险业务，早于我司，与第 三大专业信用险公司安卓合作，2013年 业务负增长，但有一定经验和人才储备
中国出口信用保险公司 产品介绍1
中国出口信用保险公司产品介绍一、短期出口信用保险助您：
●大胆承接订单，开拓新兴市场
●安全收回货款，避免坏账损失
●获得融资支持，缓解资金压力
二、短期出口信用保险保障以下风险：
✓买方拖欠
✓买方破产
✓买方拒收货物
✓买方国家进口管制
✓买方国家汇兑管制
✓买方国家战争动乱
✓信用证开证行违约
······
三、短期出口信用保险操作流程
四、
短期出口信用保险保费
●
以出口额的一定比例计收
●费率与出口国别、支付方式、付款期限、买方信用
状况等有关
●费率水平比金融危机前大幅降低，强烈体现国家支
持出口政策
回执：（如果您有意向了解我们的产品，请填写该回执传真给我们或者按照以下联系方式联系我们）
1、贵公司属于：
□生产性企业□贸易型企业
2、贵公司2009年出口额预计
□1000万美元以下□1000-3000万美元
□3000万美元以上
3、贵司希望获得出口信用保险的哪些服务
□保障收汇安全
□通过放账增强市场竞争力
□完善内部风险管理机制
□获得免担保银行融资
企业名称：
地址：
联系人：电话号码：
邮箱：。
短期出口信用保险保户手册
短期出口信用保险保户手册1. 简介短期出口信用保险是指保险公司为出口商提供的一种短期信用保险，旨在保障出口商在海外贸易中的信用风险。
本手册为短期出口信用保险的保户手册，旨在为保户提供详细的使用指南和相关信息。
2. 保险范围短期出口信用保险的保险范围包括以下方面：•贸易风险：包括买方违约、政治风险、转帐限制等。
•非商业风险：包括政治风险、货运风险、不可抗力等。
•其他特别约定事项。
保险人将根据投保人的具体需求和风险情况，制定适用的保险范围。
3. 投保条件投保短期出口信用保险需满足以下条件：•必须是具备独立法人资格的企业，而非个体工商户。
•能够提供真实、准确的贸易信息和资料。
•在合同履行过程中，不存在严重的信用风险。
投保人应详细了解并满足以上条件，以确保能够顺利投保短期出口信用保险。
4. 投保流程短期出口信用保险的投保流程如下：1.投保申请：投保人向保险公司提出投保申请，包括投保金额、投保期限等信息。
2.审核评估：保险公司对投保申请进行审核评估，基于投保人的信用状况和风险情况，制定保险方案。
3.签订合同：保险公司与投保人签署保险合同，明确双方的权利义务。
4.缴纳保费：投保人按照合同约定的保费支付方式和时间，缴纳保费。
5.出口保险单：保险公司出具短期出口信用保险单，投保人获得保险单后可进行出口贸易活动。
投保人应按照以上流程逐步完成投保程序，以确保能够获得有效的短期出口信用保险。
5. 理赔流程在出现实际损失时，投保人需按照以下流程进行理赔：1.立案通知：投保人应在发现损失后及时向保险公司递交理赔申请，并提供相关证明材料。
2.理赔审核：保险公司对理赔申请进行审核评估，核实损失情况，并与投保人进行沟通。
3.理赔决定：保险公司根据理赔审核结果，决定是否承担理赔责任，并通知投保人理赔结果。
4.理赔支付：若理赔申请获得批准，保险公司将按照理赔金额和约定的支付方式，支付给投保人。
投保人应在理赔申请时，提供充分、真实的证明材料，并按照保险公司的要求配合理赔流程。
中国短期出口信用保险知识概述
个买方(进口商)的不同情况，对被保险人(出口商)确定
承保条件，通过批复信用限额确定保险人的最高保险责
任的行为过程。
一、保单承保
• (一)投保 • (二)拟定承保方案 • (三)签发保险单 • (四)保险合同续转
(二)拟定承保方案
• 1．投保单 • 2．保险单条款 • 3．保险单明细表 • 4. 费率表 • 5．国家(地区)分类表 • 6．批单
(四)进口商总限额评定
• 进口商总限额是指保险人对某一进口商， 依据对其风险评估的情况，核定的最高可 授信额度。中国出口信用保险公司使用风 险评估模型 (RAM)，对进口商给予评级并 据此给予总限额。若进口商的正面或有利 信息较多，则授信额度较大，反之，则降 低授信额度或不予授信。
及其内容。
第一节 中国短期出口信用保险的种类、 内容及特点
• 中国短期出口信用保险(Short-term Export Credit Insurance)，是指承保信用期限在 180天内或扩展承保信用期限在180以上、360 天以内的收汇风险，主要用于以付款交单(D ／P)、承兑交单(D／A)、赊账(OA)等商业信 用为付款条件签订的销售合同项下的出口， 或银行及其他金融机构开立的信用证项下的 出口的一种出口信用保险。
括两大类：政治风险与商业风险。
• (二)除外责任 • 除外责任是指，保险人在合同中规定
的不予赔偿或补偿的损失。
1.政治风险
• 政治风险是指，在贸易双方当事人均无法控制的前提下， 国外债务人，如商业信用付款条件下的国外进口商，或 在信用证付款条件下的国外开证银行或保兑银行，所在 国家或地区的政治、社会、经济环境发生变动，导致上 述国外债务人不能或不能按时支付货款或其他债务等各 种事件。主要包括债务人所在国家或地区：
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杰出的国内外催收解决方案
- 通过裕利安怡分公司及合作伙伴网络体系，我们为您提供全球最优的催收方 案。凭借我们对当地市场的熟悉与经验，从法律诉讼前期到后期，我们都能 为您提供专业服务 - 链接最大的国际坏账追收网络（130多个国家） - 一旦预期帐款无法被追回，可以迅速理赔
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全球信用保险市场份额
中国太平洋人寿保险股份有限公司
中国太平洋保险 (集团)股份有限公司 注册地：上海 成立时间：1991年
太平洋资产管理有限责任公司
2007年12月25日和2009年12月23在上海证交所和 香港联交所成功上市； 业务范围包括产险、寿险、再保险、资金运用以及 其他经批准的业务； 6000多家分支机构和7000万个人和机构客户
6
议题 产品核心优势 信用险如何助力出口企业 投保流程及注意事项 目标客户
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信用风险的定义
——在信用交易过程中，交易的买方不能履行付款承诺而给卖方造成
损失的可能性，其最主要的表现是买方破产或者长期拖欠货款，即应
收账款风险
具体承保不同信用交易形式下的风险
付款条件 L/C 风险点 开证行破产、拖欠、拒绝承兑（商业风险） 开证行所在国政治风险 D/P（包括自控提单） 买方拒收货物（商业风险） 买方所在国政治风险 D/A、O/A 买方破产、无力偿付、拖欠（商业风险） 买方所在国政治风险
常见的政治风险：战争、征收、汇兑限制、进口限制和政府违约等
8
先货后款
……
到期还款 国内出口
买方违约风险
下游买方（非大陆注册 的进口国企业）:
A公司
B公司 C公司 …..
© Copyright Euler Hermes China
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帮助企业提升内控水平
事 前 控 制 事 后 补 偿
全程控制风险
• 帮助企业了解买方资信。
Credit Insurance Market Shares – total market volume € 6.4 bn (Dec. 2012) AIG / Chartis
CESCE
6.9
QBE
1,1
Mapfre
4.0
2,4 2,3
Other 其它
21.5
34
Euler Hermes
%
裕利安怡
Atradius / CyC 安卓
汇率波动导致的损失 虚假贸易 未能遵守与买方订立的合同条件 关联企业交易
贸易纠纷未解决，损失金额不确定
买方在发货前已无偿付能力
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保单的结构和原则
1. 统保保单(包括所有放账销售买家，不能挑选买家进行投保，融 资性保单除外) 2. 信用期限在一年以内的出口贸易 (以提单日起算)
国家评级
定义
积极承保；如欧洲、北美洲、大洋洲 主要国家
行业颜色
定义
基本面良好， 前景预测良好：如 食品、零售、化工等
AA-A
绿色
BB-B
国家风险可接受；如：亚洲主要国家、 拉丁美洲部分国家 国家风险较高，谨慎承保；如非洲、 欧洲部分国家，埃及、匈牙利、克罗 地亚等 即将发生或可预见到的风险，原则上 不予承保，如阿富汗、伊朗、利比亚 等
CPIC短期出口信 用保险产品介绍
2014.11.05
议题 产品核心优势 信用险如何助力出口企业 投保流程及注意事项 目标客户
太平洋保险简介-集团公司
中国太平洋财产保险股份有限公司
2014年6月太保取得由财政部颁发的短期出口信用 保险经营牌照。 中国保险市场上最主要的综合性保险服务集团之一； 2011年保费收入1549亿元，同比增长10.1%；
保险赔款权益转 让给融资方
海外买方
批复信用额度，承担买家风险
太平洋保险
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议题 产品核心优势 信用险如何助力出口企业 投保流程及注意事项 目标客户
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投保业务流程及IT系统对接
出口企业 CPIC EH
买方所在国EH风险核保团队 审核额度
提交投保单
初审投保资料
约10-15个工作日
中国EH团队准备报价 支付保险费 签发正式保险单
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议题 产品核心优势 信用险如何助力出口企业 投保流程及注意事项 目标客户
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目标客户基本特点
制造类或贸易类企业（优先考虑制造类，实践证明贸易类企业风险偏高） 存在国内/出口赊销贸易，销售额不低于人民币 5000万元（个别潜力客户不低于3000万） 买方付款期限：180天之内 买家数量最好不低于5个（如果买家资质较好，买家数量低于5个也可一单一报）
中国太平洋保险（香港）有限公司
中国太平洋投资管理（香港）有限公司
长江养老有限责任公司 太平洋保险在线科技服务有限公司
2014年蝉联世界500强企业，名列第384位。 近几年分别入选美国《财富》、《福布斯》 和英国《金融时报》知名企业。
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裕利安怡 -- 全球最大的信用保险公司
全球范围内信用保险的领导者
发票日 Inv. Date 3.1.2013 到期日 Due Date 3.1.2013 延长期限到期 Expiry of MEP 4.1.2013 逾期最后通知期限 Latest OVD Notification 5.1.2013
提出索赔 Claim Submission 11.1.2013
付款期限 Credit period 30 days
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信用保险理赔的时间节点（以发货后30天帐期为例）
Calculation of maximum time limits of Protracted Default (taking 30 days credit period for example)
订单 Order 1.1.2013 出货日 Dispatch Date 2.1.2013
• 帮助企业建立内部风险管理机制。
• 可以对出口商的出口业务风险做详尽的分 析和评估，从而帮助企业有效控制风险。
对于发生“损失”的出口， 信保公司的赔付可以有效 减少企业损失。
• 甄选优质买家，扩大出口。
10Biblioteka 提供融资便利在出口信用保险的支 持下，银行可以更加放 心地给企业提供贷款 投保的出口商获得健康的现金流
- EH作为全球的领导者，有能力承担市场中的巨大风险并承接再保险 - EH的AA-财务评级以及核保的专业性被全球范围内的银行所接受，可以帮助 企业获得额外的融资
全球最佳信息和风险管理网络
- EH的客户可以通过在线账户进入全球最为专业并且准确的风险信息数据库 - 所有的风险决定来自于全球50多个国家和地区的1500多名专业的贸易信用 风险分析师。他们深入了解当地买家的一手信息
最长延长期限 MEP 30 days 逾期通知期限 – 原到期日起算60天 OVD Notification Period - 60 days from original due date
理赔等待期 -180天自逾期账款通知日起算 Claim waiting period -180 days from OVD Notification Date
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理赔程序—支持文件
请向我们提供： (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 已签署并加盖公司公章的索赔申请书 出口贸易合同（买方订单） 商业发票 海运提单或其他货运单据、出口报关单、质检报告 所有催收凭证以及和买方的联系信函 相关损失证明材料 （买方拒收货物、银行未收汇证明、买方破产证明等） 自第一次到期未偿付的发票日倒推12个月的买方交易和付款记录 买方出具的债务确认书（如有）
23.7
Coface 科法斯
Source: Annual reports, Euler Hermes estimates
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我们的竞争优势
Win-Win
• 经营牌照 • 专业销售与营销团队 • 全国性的、更深入的销售、服 务网络 • 全线保险产品服务能力 • 与保险经纪和银行的广泛合作 关系 • 专门开发的在线保单管理平台 （开发中）
为所有买方申请额度
通过Eolis在线系统进 行申请及查询
买方所在国EH风险核保团队 审核额度
定期申报营业额 通过 Eolis 在线系统进行 申报及通知 逾期欠款通知 CPIC客户服务团队 跟进处理 EH中国客户服务团队 跟进处理
买方所在 国EH风 险团队对 买方进行 定期风险 监控
理赔通知
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主要除外责任
** The dates used in the above illustration have been simplified on a month-by-month basis for ease of understanding. We will adopt an exact calculation (by number of days) of all relevant due dates in an actual occurrence. **以上演示中的日期举例已被简化为逐月计算。在实际操作中我们将逐日计算相应到期日。
3. 核准的买方信用限额
4. 买方的赔付比例最高不超过90% 5. D国家只承保买方破产风险 6. 最高保单责任限额，年度保费*倍数 7. 免赔额
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信用险费用计算
预计年度保险费: = 年度可保销售额(不包括现金交易和对关联企业的销售) * 保险费率 最低保费 = 预计年度保费 * 80% 买家信用额度评估费—人民币795元/买家/保单年度
投保的出口商通过赔 款转让，可获得银行 信贷支持
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融资类客户与银行的合作模式
融资类保单 --- 投保企业投保目的是获取银行应收账款类融资 融资类客户与银行的合作模式：赔款转让协议 签署应收账款融资/保理协议
出口企业
提供应收账款融资