商业银行中存在的问题及解决对策
商业银行内部控制的常见问题及对策
商业银行内部控制的常见问题及对策商业银行是负责储蓄、贷款、投资和支付等业务的金融机构，其风险控制和内部控制是银行稳健经营的关键因素。
由于商业银行的财务信息例外庞大，业务复杂性高，并且涉及资金的规模非常大，因此银行内部控制的有效性、完整性和可靠性至关重要。
本文将介绍商业银行内部控制的常见问题及对策。
一、内控存在的问题1、业务流程未充分设计由于银行业务范围复杂，银行内部流程不完善，且部分银行内控流程较为单一，缺乏全程控制，容易导致存款、贷款、外汇汇率等问题。
2、审批流程不透明银行内部员工审批流程不透明以及内部审批流量无法全面透明化，容易导致内部走资资金、恶性竞争和选好有恶意的借贷客户等问题。
3、员工行为管理不当员工行为管理不得当包括内部虚假申报、信息泄露、兼职兼任、工资低下等问题，容易导致内部行为的违规现象。
4、信息系统不成熟银行内控研发体系不够成熟，且内部信息架构和系统亟待更新，建立完善的风险警示和时间提醒机制是银行安全运行的前提。
二、内控对策1、完善内部流程应加强银行内部流程的设计和优化，完善业务流程，并且同步完善内部审核流程，并将审核流程透明化，加强对操作的合规性检查和监督，以确保全程控制。
2、加强审计监控应加强内控审核相关流程，建立自我监管机制，对可能出现的风险进行有针对性的监督和检查，以提高内部控制体系的稳定性、准确性和可靠性。
3、完善员工行为管理建立健全预防员工内部违规的制度体系，包括完善个人行为记录、加强内部培训与教育等，从源头上降低员工行为的风险，提高员工的整体素质，避免员工滥用银行职权。
4、加强内部信息化建设银行应首先建立严格的信息数据管理制度，避免内部信息泄露、信息损坏等安全风险的发生。
并应建立先进的内部信息架构和内部审核机制，确保内部信息的安全性和准确性。
同时，应加强信息化系统的建设，向科技化方向发展，以进一步提高银行的管理效能和运营能力。
总之，银行内控措施不得不具备完善、严格、透明、科技化等多方面的要求，才能彻底实现对风险的有效控制，确保银行稳健发展。
我国商业银行存在的问题及对策
我国商业银行存在的问题及对策我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，但是在其发展过程中也存在着一些问题。
本文将从以下几个方面分析我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策。
一、风险管理不足商业银行的主要业务是吸收存款、发放贷款，但是在贷款发放过程中，商业银行往往存在风险管理不足的问题。
一方面，商业银行在贷款发放时往往没有对借款人的信用状况进行充分的调查，导致贷款违约率较高；另一方面，商业银行在风险管理方面的技术手段相对滞后，往往难以及时发现和控制风险。
对策：商业银行应加强风险管理，建立完善的风险管理体系，加强对借款人的信用调查，提高贷款审批的严格性。
同时，商业银行应加强技术手段的应用，建立风险监测系统，及时发现和控制风险。
二、利润增长缓慢商业银行的主要盈利来源是利差收入，但是在当前的市场环境下，利差收入逐渐减少，商业银行的利润增长缓慢。
此外，商业银行的业务模式相对单一，往往难以开拓新的盈利增长点。
对策：商业银行应加强创新，探索新的盈利增长点，如发展信用卡、理财等业务，开拓新的市场。
同时，商业银行应加强资本市场业务，提高非利差收入的比重，增加利润来源。
三、服务质量不高商业银行的服务质量是客户选择银行的重要因素之一，但是在实际操作中，商业银行的服务质量往往不高，客户体验不佳。
例如，某些银行的柜员服务态度不好，某些银行的网银系统不稳定等。
对策：商业银行应加强服务质量管理，提高服务质量。
例如，加强员工培训，提高服务态度；加强信息技术建设，提高网银系统的稳定性等。
四、资本充足率不高商业银行的资本充足率是衡量其偿付能力的重要指标，但是在我国，商业银行的资本充足率普遍不高。
这主要是由于商业银行的资本金规模较小，而且资本金的质量不高。
对策：商业银行应加强资本管理，增加资本金规模，提高资本金的质量。
例如，加强股权融资，吸引更多的投资者参与；加强资本管理，提高资本金的质量等。
总之，我国商业银行在发展过程中存在着一些问题，但是这些问题并非不可解决。
商业银行发展存在的问题与对策
躺在床上，床头柜上的闹钟清晰的打着节拍，分秒必争的
支持城市商业银行开展多种业务，并对城市商业 银行不良资产的化解提供支持，为城市商业银行 发展提供一种国民待遇。 （五）加强产品创新，扩充业务范围，促进 中间业务发展应把握好以下几个原则 1.业务品种多样化原则
各经营网点要尽可能多地开办中间业务，在 竞争策略上力求做到品种全而精。 2.市场营销高效化原则 要简化操作程序，推行套装交易，提高效率， 降低成本，注重中问业务整体推进。充分利用自 身在信息、网点、人员以及本土化方面的优势， 建立起高效、快捷的电子网络，增强自身的竞争
躺在床上，床头柜上的闹钟清晰的打着节拍，分秒必争的
上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限 制，不能大力拓展中间业务，只能从传统的存贷 业务中求生存。 （四）内部治理结构不完善 中国城市商业银行内部治理结构不完善的 主要原因是其股权结构不尽合理，地方、国有企 业或国有控股企业对城市商业银行的参与过多，
城市商业银行应兼并地方非银行金融机构 和城市信用社以及寻求同级之间的兼并联合。通 过兼并和重组，城市商业银行不仅能扩大自身的
规模，提高抗风险能力，还能减少不良资产的比
例，增加资产实力。统一内控制度建设、统一科
技电子化建设、统一业务标准、统一业务凭？证、
统一信息披露，有利于提高城市商业银行的社会
信誉度。
在我国城市商业银行的发展过程中，曾经存 在着资产质量较差、资本充足率不足等问题随着 以往存在问题的解决，当前我国城市商业银行面
临的问题集中到以下几个方面：
存在的问题与解决的对策存在问题 （一）发展程度严重失衡
当前，全国城市商业银行的资产规模、盈利 能力、财务状况差异较大，发展程度严重失衡。 这一方面受所在区域经济发展水平的影响，更重
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策商业银行和企业之间的对账工作是非常重要的，可以确保账户余额的准确性和资金流向的合法性。
在这个过程中，可能会出现一些问题，需要制定合理的对策来解决。
一、问题：1.数据不准确：在对账过程中，可能出现数据输入错误或者系统故障等问题，导致对账结果不准确。
2.时间延误：由于交易量大或者对账流程繁杂，对账时间常常会延误，不利于企业及时了解账户情况。
3.对账差异：由于银行和企业之间的账务处理方式不同，可能会导致对账时出现差异，需要较长时间去确认和核对。
4.信任问题：企业可能会对银行的数据准确性和账户安全性存在疑虑，导致对账过程中存在信任问题。
二、对策：1.强化数据管理：商业银行和企业应该共同做好数据管理工作，完善数据输入和校验措施，确保数据的准确性和完整性。
2.优化对账流程：商业银行和企业应该共同优化对账流程，合理划分责任，减少不必要的对账环节，提高对账效率。
3.建立对账机制：商业银行和企业应该建立起相互协作的对账机制，明确双方的权责，确保对账结果的一致性，减少对账差异。
4.加强沟通与协调：商业银行和企业应该加强沟通与协调，及时解决对账过程中出现的问题，保持良好的合作关系和信任度。
三、补充说明：1.使用电子对账单：商业银行和企业可以使用电子对账单来替代传统的纸质对账单，电子对账单具有准确、快捷、环保等优势，能够提高对账效率和准确性。
2.建立对账自动化系统：商业银行和企业可以考虑建立对账自动化系统，通过电子化方式进行对账，减少人为出错的机会，提高对账的准确性和效率。
3.加强培训和教育：商业银行可以加强对账人员的培训和教育，提高其对账业务的专业素质和操作技能，减少对账错误的发生。
我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行监管存在的问题及对策1. 监管标准不统一。
中国目前有多个监管机构对商业银行进行监管，如中国人民银行、银保监会等，监管标准存在差异，导致监管效果不一致。
2. 监管手段不完善。
目前的商业银行监管主要借助内部审核、外部审计以及定期报告等手段，但这些手段无法及时对商业银行的经营状况进行全面有效的监管。
3. 监管力量不足。
当前的商业银行数量众多，但监管机构的人力资源有限，无法对所有商业银行进行全面监管，导致监管工作的片面性和不足。
4. 监管制度不完善。
目前我国商业银行监管体系中存在一些制度漏洞，规定不详细，容易给商业银行以可乘之机。
为了解决上述问题，需要采取以下对策：1. 统一监管标准。
加强监管机构间的协调合作，制定统一的监管标准和指导意见，确保监管工作的一致性和有效性。
2. 加强监管手段。
引入新的监管技术和手段，如大数据分析、人工智能等，提高监管效率和准确性，及时监测商业银行的风险状况。
3. 增加监管力量。
增加监管机构的人力资源投入，加大人员培训力度，提高监管团队的专业素质和能力，确保监管工作的全面覆盖。
4. 完善监管制度。
加强对商业银行的准入制度和退出机制的监管，建立健全的风险防范和处置机制，防范和化解商业银行风险。
5. 强化监督和问责。
建立健全的监管机构内部监督机制和问责制度，对监管工作中的不力和不作为进行严肃追责，提高监管工作的执行力和效果。
加强商业银行监管工作需要综合运用各种手段和策略，建立健全的监管体系和制度，才能确保我国商业银行的安全稳健经营，维护金融市场的稳定。
我国商业银行存在的问题及对策
我国商业银行存在的问题及对策在我国金融改革的过程中，商业银行扮演着不可或缺的角色。
然而，随着我国经济的快速发展，商业银行也面临着一系列问题。
本文将从经营管理、风险控制和服务质量三个方面探讨我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策，以期为进一步完善商业银行体系提供参考。
首先，我国商业银行在经营管理方面存在问题。
一方面，由于监管体制的不完善和管理层的不规范，一些商业银行出现了内部管理混乱、信息不对称等情况。
另一方面，商业银行还存在着以短期经营为导向，忽视长期发展的问题。
为了追求眼前的利益，一些商业银行过度倚赖利差业务，忽视了风险的把控，导致了一系列金融危机。
针对上述问题，商业银行可以采取多种对策。
首先，加强内部风控体系建设，完善内部流程和监管机制，确保各项业务的合规性和稳健性。
其次，商业银行需要转变经营理念，注重长期发展和风险分散。
通过拓宽业务范围、提高服务品质，实现可持续发展。
其次，商业银行在风险控制方面存在问题。
随着我国金融市场的不断发展，商业银行面临着更加复杂的风险环境。
其中，信用风险、市场风险和操作风险是商业银行最为关注的问题。
为了应对这些风险，商业银行可以采取一系列措施。
首先，加强风险管理团队的建设，提高风险识别和评估的能力。
其次，引入先进的风险管理技术和工具，如大数据分析、机器学习等，提高风险监测和控制的效率。
此外，商业银行还可以与其他金融机构合作，共同应对风险，实现互利共赢。
最后，商业银行在服务质量方面也存在问题。
尽管我国商业银行在近年来在服务方面有了一定的提升，但仍然存在着服务不规范、效率低下等问题。
这主要由于我国商业银行在服务管理和人员培训方面存在不足。
为了提高服务质量，商业银行可以从以下几个方面着手。
首先，加大对服务人员的培训力度，提高他们的专业素质和服务意识。
其次，引入新的技术手段，如人工智能、自助终端等，提高业务办理效率和便利性。
另外，商业银行还可以加强与客户的沟通和互动，关注客户需求，提供个性化的金融产品和服务。
商业银行内部控制的常见问题及对策
商业银行内部控制的常见问题及对策商业银行内部控制是银行管理的重要内容之一，它是管理层对风险的评估、避免和控制的一种手段。
然而，在实践中，由于各种原因，有些商业银行的内部控制存在着不同程度的问题。
本文将分析商业银行内部控制的常见问题及对策。
一、管理层控制意识薄弱一些商业银行的管理层对内部控制缺乏足够的重视，往往认为内部控制过程较为复杂，所以在实践中难以得到贯彻执行。
对策：加强内部控制培训和宣传，提高管理层和员工的内部控制意识，由高层主导，组织内部控制自查、审计、改进等工作。
二、内部审计不充分有些商业银行内部审计不充分，或者审计制度不完善，未能及时发现和纠正风险。
对策：建立完善的内部审计制度，加强内部审计监督，及时发现和处理风险，确保银行的稳健经营。
三、授权不规范有些商业银行授权制度不规范，授权太宽或者授权者不得当，导致风险的发生。
对策：建立完善的授权制度，严格控制授权的范围和权限，并制定授权流程和授权程序，确保业务的合规操作。
四、信息系统控制不足信息系统是商业银行日常业务的支撑，如果信息系统控制不足，将直接影响风险控制和业务运营。
对策：建立完善的信息系统控制机制，包括数据安全、系统可靠性、业务流程完整性等方面，确保信息系统的稳定运行。
五、员工操作错误有些商业银行的员工操作失误，导致风险的发生。
对策：加强员工培训和监督，规范员工的操作流程和操作方式，确保员工业务操作的正确性和稳定性。
六、经营计划不完善有些商业银行的经营计划不完善，无法适时发现和应对外部环境和市场的变化，面临着业务风险和财务风险。
对策：制定完善的经营计划，加强市场分析和风险评估，及时调整业务方向和风险防范措施，确保银行的持续发展。
综合来看，商业银行内部控制存在的问题多种多样，需要通过全面、系统、科学的方法进行管理和改进。
只有不断加强内部控制建设，全面提升风险管理能力，才能在竞争激烈的市场环境中保持稳健安全的经营态势。
我国商业银行市场营销中存在的问题及对策
我国商业银行市场营销中存在的问题及对策问题一：市场竞争激烈，品牌认知度不高•缺乏独特的品牌形象和定位，难以与竞争对手区分开来•市场份额相对较小，知名度不高•缺乏市场推广和宣传的有效手段和渠道对策一：构建独特的品牌形象与定位•加大品牌建设的力度，注重塑造独特的品牌形象和文化•建立与目标客户群体的关联性，提升品牌的认知度和美誉度•加强市场分析和竞争对手的监控，及时调整品牌定位和策略对策二：拓展市场推广和宣传渠道•加强线上线下渠道的整合，提升覆盖面和曝光度•通过社交媒体等新媒体平台进行品牌推广和宣传•与其他行业或机构进行合作，共同推广品牌形象和价值观问题二：服务质量不稳定，客户满意度低•存在服务质量良好的分行与服务质量较差的分行并存的情况•客户投诉率较高，服务质量问题引发的纠纷较多•面对不同群体客户时，服务水平存在差异对策一：建立统一的服务标准与流程•建立全行统一的服务标准与流程，确保服务质量稳定一致•强化员工培训，提升服务态度和技能水平•定期对各分行进行服务质量评估，激励和奖惩相结合对策二：加强客户投诉管理和问题解决•完善客户投诉渠道和流程，确保问题能够及时得到解决•建立客户满意度调查机制，定期分析并改进服务不足之处•加强与客户的沟通与互动，增强客户的忠诚度和满意度问题三：创新能力不足，产品和服务同质化严重•缺乏创新思维和意识，产品和服务同质化现象普遍存在•难以适应快速变化的市场需求和客户需求•针对不同客户群体的个性化需求开发的产品和服务较少对策一：加强科技创新与数字化转型•加大研发投入，推动科技创新，引入人工智能等新技术•加强与科技企业的合作，共同开发创新产品和服务•推进数字化转型，提升服务效率和客户体验对策二：注重差异化产品和服务的开发•深入了解客户需求，提供个性化和定制化的产品和服务•引入创意设计和跨界合作，打造独特的产品和服务•加强市场调研和竞争对手分析，抢占市场先机问题四：风险管理不到位，信用风险加大•信用风险管理和控制不严格，风险敞口较大•难以准确评估和预测市场风险和客户信用风险•难以建立良好的风险应对机制和紧急预案对策一：加强风险管理体系建设•建立完善的风险管理体系和内部控制制度•强化风险评估和监测，及时预警和应对风险•加强风险审查和管理的信息化建设对策二：加强信用风险评估和控制•优化信贷审批流程，提高信用风险评估的准确性和及时性•加强对客户信用状况的动态评估和监控•加大违约行为的惩处力度，提高借贷双方的风险意识以上便是我国商业银行市场营销中存在的问题及对策的一些探讨。
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商业银行中存在的问题及解决对策五大问题调查结果“商业银行”是英文Commercial Bank的意译。
综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
这个定义方法实际上是把中西方学者对商业银行所下定义做了一个概括。
一、我国城市商业银行发展存在的问题与对策城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成部分,它的组建和发展对我国经济和金融业的市场化进程具有十分重要的意义。
面临当前内外经营环境的巨大变迁,城市商业银行何以有效应对,是业内外人士广泛关注的一个重要课题。
我国城市商业银行发展的现状及其所面临的问题在我国城市商业银行的发展过程中,曾经存在着资产质量较差、资本充足率不足等问题随着以往存在问题的解决,当前我国城市商业银行面临的问题集中到以下几个方面:(一)发展程度严重失衡(二) 当前,全国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大,发展程度严重失衡。
这一方面受所在区域经济发展水平的影响,更重要的是受城市商业银行自身的管理水平和发展战略的限制。
(三)(二)经营区域过于集中(四)目前,在全国范围内除了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、徽商银行和吉林银行外,其他城市商业银行都是在单一城市经营,这极大地限制了城市商业银行的发展和其作用的发挥。
一方面,单一城市经营势必使城市商业银行的业务集中在该区域的优势产业上,造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高,经营风险增加;另一方面,随着企业规模和市场的扩大,企业的区域扩张要求商业银行能够按照空间布局提供金融服务。
(五)(三)产品服务创新不足(六)目前,通过为广大客户提供理财咨询、投资顾问等中间服务,国有商业银行和股份制银行的非利息收入均比例呈上升趋势。
但中国城市商业银行却对中间业务认识不足,没有把中间业务产品创新和中间业务收入当作新的利润增长点,再加上客观上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限制,不能大力拓展中间业务,只能从传统的存贷业务中求生存。
(七)(四)内部治理结构不完善(八) 中国城市商业银行内部治理结构不完善的主要原因是其股权结构不尽合理,地方政府、国有企业或国有控股企业对城市商业银行的参与过多,真正关心银行生存和发展的私有企业、自然人以及外资股东所持股份比重并不大。
这就导致了城市商业银行被少数代理人控制,其贷款受政府意愿的影响很大。
另外,城市商业银行还存在股东大会、董事会、管理层、监事会职责不明确,无法达到有效制衡等问题。
(九)(十) 对城市商业银行未来发展的对策建议(十一)他山之石,可以攻玉。
中国城市商业银行应积极借鉴欧美中小银行的成功经验,根据自身的实际情况,从以下几个方面着手,进行一些有益的探索:(十二)(一)兼并、重组和联合(十三)城市商业银行应兼并地方非银行金融机构和城市信用社以及寻求同级之间的兼并联合。
通过兼并和重组,城市商业银行不仅能扩大自身的规模,提高抗风险能力,还能减少不良资产的比例,增加资产实力。
统一内控制度建设、统一科技电子化建设、统一业务标准、统一业务凭证、统一信息披露,有利于提高城市商业银行的社会信誉度。
:(二)加强内控机制改革完善的法人治理结构,有助于形成对经营者的产权约束,有助于城市商业银行建立以“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”为特征的现代企业制度,有助于城市商业银行真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展与自我约束的市场主体。
同时,城市商业银行应积极地引进人才,加大业务创新力度。
(三)正确的市场定位通过对城市商业银行成功经营经验的总结,城市商业银行应主要依托地方政府及地方人民银行;为地方中小企业和市民当家理财;参与地方经济改革,为发展地方经济提供全面金融服务。
简而言之:服务地方、服务中小企业、服务市民。
(四)政府的政策支持首先,央行应允许城市商业银行针对不同的贷款对策和贷款种类确定不同的贷款利率;其次,中央银行应扩大城市商业银行的资金来源和运用的渠道;再次,由于城市商业银行处于组建时间不长且内部存在着一定的兼并和重组,政府应在税收上给予优惠,对并购实行免税优惠;最后,政府支持城市商业银行开展多种业务,并对城市商业银行不良资产的化解提供支持,为城市商业银行发展提供一种国民待遇。
(五)加强产品创新,扩充业务范围,促进中间业务发展应把握好以下几个原则1.业务品种多样化原则各经营网点要尽可能多地开办中间业务,在竞争策略上力求做到品种全而精。
2.市场营销高效化原则要简化操作程序,推行套装交易,提高效率,降低成本,注重中问业务整体推进。
充分利用自身在信息、网点、人员以及本土化方面的优势,建立起高效、快捷的电子网络,增强自身的竞争能力。
3.营销策略针对化原则要了解辖内企业和个人对中间业务产品的需求,在市场调查中制定营销策略和使用国际惯用营销手段和方法,做到“因地制宜、有的放矢”,使开发的中间产品能有效地进入市场,树立独具特色的品牌,扩大市场影响。
二、我国商业银行内部控制存在的问题及对策研究一、我国商业银行内控管理的现状与西方国家商业银行内部控制制度相比，目前我国商业银行的内部控制还有许多有待进一步加强和完善的地方，但我国金融机构内部控制薄弱的问题己经引起金融界乃至党中央、国务院的高度重视，中国人民银行相继采取了一系列措施不断督促商业银行健全内部控制。
从改革开放以来，我国商业银行越来越感到强化管理的重要，在加强内部管理、完善内部控制方面也做出了不懈的努力，在不断探索的过程中，先后出台了许多内部控制的措施。
二、我国商业银行内部控制存在的问题虽然我国商业银行在加强内部管理，完善内部控制体系建设方面做出了一定的努力，取得了一些成绩，但同时也应该清醒地认识到，我国商业银行内部控制目前还不能完全适应业务发展和形势变化的需要，还存在一些问题，主要表现在以下几个方面。
1、内部控制环境不理想。
现行的国有商业银行制度是所有权和经营权合一的国家所有制产权。
这种缺乏明确产权界定，导致了各经济当事人对国有商业银行资产的权责利关系不清，国有商业银行资产管理中的产权约束主体缺位。
在现行银行体制下，国有商业银行资本金和财产归国家所有，银行不具备承担资产风险的法律责任能力，银行没有独立的经济利益，因而其对利润的追求并不强烈。
1、风险管理不完善，基础薄弱（1）缺乏风险评估的组织指导。
我国商业银行过去面临主要是制度风险，不需要建立风险估体系，从高级管理层到一般银行员工长期受计划经济的影响，风险意识不强，最高管理层对风险评估工作不够重视。
没有一个专门的风险管理部门，风险的识别和评估分散在不同的业务部门，往往存在多头管理的状况。
如:总行的计划资金部门负责同业资金拆借业务的风险管理，信贷部门负责对人民币业务贷款业务的风险管理，国际业务部负责对外汇业务的风险管理。
这种多头的分散管理不利于银行整体风险的把握和风险评估（2）风险评估的方法、技术落后。
由于管理层的不重视和缺乏掌握量化风险评估技术的人才，我国商业银行的风险评估还主要停留在手工的定性的风险分析阶段，即使是信用风险，定量分析也只局限在对企业财务报表的简单分析，主要还在于对企业的定性分析。
当然更谈不上设计风险评估模型对商业银行风险进行实时监控，这种“风险评估”，只能称为“风险分析”或“风险定性分析”，只能算是风险评估的初级阶段。
（3）风险评估主要局限于信用风险，对其他风险和一些新业务缺乏必要的风险分析。
我国商业银行的风险评估几乎都是针对信贷业务而设计，主要评估信用风险，对市场风险、操作风险、利率风险、外汇风险等其他风险的风险评估还处于空白状态[4]，对同业拆借业务、外汇买卖业务、计算机系统风险和其他一些新业务缺乏风险的监控。
3、内部控制活动措施缺乏系统性。
（1）商业银行最高管理层和各级管理者普遍缺乏风险控制的意识。
由于产权制度等体制方面的缺陷，商业银行缺乏风险控制的激励机制和约束机制，各级管理层普遍存在重业务发展轻内部控制、重短期业绩忽视长期效益、重存款轻资产质量的现象，没有把内部控制活动变为各级管理者和全体员工的一种自觉的行为。
（2）现行的内部控制规章制度不健全、不系统、不科学。
决大多数商业银行在业务工作中都建立了基本的规章制度。
但制度不够健全和完善，跟不上形势发展的需要，没能随着业务状况和客观环境的变化及时进行修订;有些新型业务己经开展，但制度尚未建立，致使操作上带有盲目性。
（3）内部控制以事后控制为主，缺乏必要的事前和事中控制。
一些必要的监测监控机制尚未建立，事前、事中的预警、预报机制差。
主要表现在现在内部审计以事后监督为主，重点对发生问题的机构进行事后查处，以采取补救措施;对资产质量、资金交易业务经营效果缺乏定期分析，重大问题报告不及时，从而不能有效的控制风险，当风险发生时也不能及时采取纠正措施。
4、内部控制信息传递效率低。
我国商业银行的信息系统无论在信息的收集、加工处理、传递等方面都与西方商业银行有着很大的差距，会计信息的不真实、管理信息的不全面、信息传递的不通畅是造成我国商业银行管理层决策和控制效率低下的重要原因之一。
我国商业银行在管理信息系统的建设方面滞后，目前计算机的应用还主要停留在操作层面的会计信息系统，面向管理层的管理信息系统还没有发挥其应有效用，现有的一些信息系统只局限于某项业务的信息系统，而缺乏全行整体的管理信息系统。
由于信息技术的落后，我国商业银行的信息传递完全是靠金字塔式的组织来完成的。
如国有商业银行是通过总行、一级分行、二级分行、县支行、办事处、分理处、储蓄所等多达七个层级来完成信息传递的。
从信息传递的准确性来看，由于中层组织过于庞大和链条过长，信息的层层递减，最高层管理层的指令难以准确的传递到基层行，基层行的经营活动也难以反馈到最高管理层，从而影响信息传递的效率，同时影响到信息的时效性。
5、内部控制稽核不力。
（1）内部稽核的组织设计不合理。
我国商业银行普遍将内部审计部署于总行和各级分支行的行长管理之下，总行的稽核部门属总行行长管理，分支行的内部稽核部门由分支行行长管理，内部稽核部门对行长负责，而不是对董事会负责，内部稽核人员的工资报酬由管辖行的行长决定。
这种管理体制不符合内部稽核的独立性原则，容易影响稽核的客观公正性，不利于发挥内部稽核的控制和监督职能。
（2）商业银行内部稽核人员的素质问题。
由于各级行长认识上的差距，些行并未高度重视内部稽核工作，甚至认为是一种负担，在这种思想的导向下，内部稽核的力量显得较为薄弱，影响了内部稽核作用的发挥。
（3）内部稽核的方法都存在着不同程度的问题。
我国商业银行的内部稽核方法还主要局限在业务的专项稽核和突击检查等实质审计的范畴，主要是以事后监督为主，没有发挥内部稽核事前、事中监督的作用[5]。
由于稽核工作量大和人手紧张，稽核范围和稽核深度都受到限制，往往当违规发生后才进行重点稽核，是一种补救型的事后稽核，这种方法很难达到风险预警的目的，影响稽核工作目标的实现。