金融机构反洗钱监管考核指标内容及权重
银行业金融机构分支机构反洗钱风险评估标准
参考评分要点：（1）要求分支机构报告反洗钱工作情况及重大事项，没有的扣0.5分。
（2）对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）做出计划安排或其他制度性安排，没有
1.4 分支 机构的合 规管理： （2分）
1.4.1 对于分 支机构反洗钱 合规管理工作 机制是否健全 。（2分）
的酌情扣0.2-0.5分。（3）对分支机构开展定期的反洗钱现场检查或内部审计，没有开
2. 内
控制
2.3.1 各部门
度(5
（条线）将反
分)
洗钱风险控制
要求有机融于
参考评分要点:（1）与反洗钱相关业务条线的操作规程中均包含反洗钱工作要求，没有
业务流程，并 1 的酌情扣0.5-1分。（2）反洗钱内控要求和操作规程完全或大部分独立于业务条线操作
相应建立了业
规程存在的，扣1分。以上各项累计最高扣1分。
的，扣0.2分。（6）未能根据内部责任追究制度，及时追究相关人员责任的，扣1分，分
支机构未能根据内部审计和内部检查情况，开展有效整改工作的，发现一条扣0.5分。以
上各项累计最高扣2分。如评估对象为银行业金融机构的最基层机构，此项可不扣分。
2.1.1 反洗钱
内控制度全面
2.1 制度 覆盖监管要求
建立：（2 。（1分）
错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。以上各项累计最高扣2分。
1.3.1 设立反
洗钱专门机构
1. 组 织架 构
或者指定内设 机构负责反洗 钱合规管理工 作。（1分）
1
参考评分要点：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，未设 立或未指定的扣1分。
（12
分）
织架
构 （12 分）
金融机构反洗钱监督管理办法(试行)
附件金融机构反洗钱监督管理办法（试行）第一章总则第一条为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号发布）等法律和规章，制定本办法。
第二条本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。
第三条中国人民银行负责明确和调整反洗钱监管分工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理办法，规范反洗钱监管方法、措施和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱监管工作。
第四条中国人民银行及其分支机构应当遵循风险为本和法人监管原则，结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。
第五条金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱工作信息，积极配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。
第六条中国人民银行及其分支机构监管人员违反规定程序或者超越规定职权的，金融机构有权拒绝监管或者提出异议。
金融机构对中国人民银行及其分支机构提出的违法违规问题有权提出申辩，有合理理由的，中国人民银行及其分支机构应当采纳。
第七条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱监督管理中获取的反洗钱信息采取妥善的保管和保密措施，不得违反规定对外提供。
第二章监管分工第八条中国人民银行负责全国性法人金融机构总部的监督管理。
中国人民银行分支机构负责辖区内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机构的监督管理。
中国人民银行可以授权法人金融机构所在地的中国人民银行分支机构对全国性法人金融机构总部代行监管职责。
银行业金融机构分支机构反洗钱风险评估标准
错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。以上各项累计最高扣2分。
1.3.1 设立反
洗钱专门机构
Байду номын сангаас
1. 组 织架 构
或者指定内设 机构负责反洗 钱合规管理工 作。（1分）
1
参考评分要点：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，未设 立或未指定的扣1分。
（12
分）
织架
构 （12 分）
标清晰。（1
分，不知晓扣0.5分。
1.1 风控 架构：（2
分 1.）1.2
银行业
分）
金融机构分支 机构按照全面
风险管理思想
建立健全反洗
钱风险控制体
系。（1分）
参考评分要点：（1）能否按照总部制度制定分支机构层面的操作细则，全面执行总部反
洗钱制度。（2）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是
附件2
银行业金融机构分支机构反洗钱风险评估标准
一级 指标
二级 指标
三级指标
评价标准
分数
参考评分要点
得分 评分依据
1.1.1 银行业
金融机构分支
参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目
机构反洗钱风 险控制政策目
1
标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）询问高级管理人员（单位分管负责 人）及各业务条线人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓不扣
1
否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱操作细则制定的层级是否足够，反洗钱风 险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示银行业金融机构工作人员，
在内外部反洗钱审计及检查中，对于发现的问题，是否按照相关制度对责任人进行处
客户反洗钱风险等级评估指标表
客户反洗钱风险等级评估指标表客户反洗钱风险等级评估指标表权重/风险分级数指标项境内自然人境外自然人上市公司1、客户信息公开程度国有企业、事业单位等公司制企业法人等非公司制企业等合伙企业、社团法人等境外机构等其他难以评估类现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型证件有效期内、证件过期3月内、证件过期超过3月、无证件有效期、其他证件有效性存疑不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易2、企业股权结构境内自然人境外自然人上市公司个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业其他风险较高股权或控制权结构3、涉及附加指标未涉及风险提示或负面报道说明：评估指标包括客户信息公开程度、企业股权结构和涉及附加指标。
每个指标项根据客户类型和开户方式进行评估。
对于客户信息公开程度指标，根据不同类型的客户，采用现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构等开户方式进行评估。
对于企业股权结构指标，根据不同类型的企业，评估其股权结构是否清晰。
对于涉及附加指标，评估客户是否存在风险提示或负面报道。
根据评估结果，将客户分为不同的风险等级，分值越高表示风险越大。
评估结果可以作为反洗钱风险等级评估的参考依据。
FATF、APG、EAG发布了反洗钱风险提示国家或地区名单。
其中包括其他高风险国家或地区。
银行在开设非异地户和异地户时需注意。
除非以下指标项，大额外币资产超过1万美元、客户开通三方存管一对多服务、通过非银证转账存取资金等都需特别关注。
客户资料完备度和开户时间也是重要的风险指标。
客户的主要信息不充分、拒绝配合等情况都需注意。
国内一般地区、国内特殊地区和国外一般地区也需特别关注。
特殊金融监管风险和受制裁的国家或地区也需注意。
银行在开设非异地户和异地户时需特别关注。
三方存管客户、大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证等都是高风险指标。
中国人民银行关于印发《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》的通知
中国人民银行关于印发《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2014.11.15•【文号】银发〔2014〕344号•【施行日期】2014.11.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理,其他金融机构监管正文中国人民银行关于印发《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》的通知银发〔2014〕344号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行;国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行:为加强反洗钱监督管理，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法)》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令[2006]第1号发布)等法律和规章，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》，现印发给你们，请遵照执行。
请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行将本通知转发至辖区内有关金融机构和支付机构。
执行中如发现问题，请及时报告中国人民银行。
附件:金融机构反洗钱监督管理办法(试行)中国人民银行2014年11月15日附件金融机构反洗钱监督管理办法（试行）第一章总则第一条为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号发布）等法律和规章，制定本办法。
第二条本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。
反洗钱内部考核制度
反洗钱内部考核制度摘要：一、引言二、反洗钱内部考核制度的重要性1.法规要求2.企业社会责任3.防范风险三、反洗钱内部考核制度的具体内容1.考核指标设定2.考核流程设计3.考核结果运用四、实施反洗钱内部考核制度的注意事项1.领导层支持2.员工培训与宣传3.不断完善制度五、结论正文：一、引言随着全球反洗钱意识的不断提高，我国金融机构以及各类企业纷纷建立了反洗钱内部考核制度。
作为一种自我约束和管理手段，反洗钱内部考核制度在防范洗钱风险、维护企业声誉等方面发挥着重要作用。
本文将从反洗钱内部考核制度的重要性、具体内容以及实施注意事项等方面进行详细阐述。
二、反洗钱内部考核制度的重要性1.法规要求在国际法规方面，反洗钱已成为全球共识。
我国政府高度重视反洗钱工作，制定了一系列法律法规，要求企业建立反洗钱内部考核制度。
这既是对国家法规的遵循，也是企业履行社会责任的体现。
2.企业社会责任企业作为社会的一份子，有责任参与反洗钱工作，遏制洗钱行为。
建立反洗钱内部考核制度，有利于提升企业形象，赢得社会认可。
3.防范风险洗钱犯罪往往涉及恐怖活动、贪污腐败等恶劣行为，对企业的经营和发展造成极大影响。
通过实施反洗钱内部考核制度，企业可以及时发现并防范潜在风险，确保业务稳健发展。
三、反洗钱内部考核制度的具体内容1.考核指标设定反洗钱内部考核制度应包括以下指标：客户身份识别、客户风险评估、可疑交易报告、内部控制、员工培训等。
设定合理、明确的考核指标，有助于企业全面评估反洗钱工作的落实情况。
2.考核流程设计考核流程应包括考核计划、考核实施、考核评价和考核反馈等环节。
企业应确保考核过程的公平、公正、公开，以提高考核结果的可靠性。
3.考核结果运用企业应对考核结果进行分析，发现问题并提出改进措施。
同时，将考核结果与员工绩效挂钩，激励员工积极参与反洗钱工作。
四、实施反洗钱内部考核制度的注意事项1.领导层支持企业领导层应充分认识到反洗钱内部考核制度的重要性，确保相关工作得到充足的人力、物力和财力支持。
反洗钱管理考核实施细则
反洗钱管理考核实施细则第一章总则第一条为切实履行金融机构反洗钱法定义务，全面提升本行反洗钱整体工作水平，有效防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等法律法规要求，结合我行实际，制订本细则。
第二条本细则中反洗钱工作考核评价是指通过指导各单位开展自律评估和考核评价反洗钱工作日常开展情况，督促各单位认真贯彻执行反洗钱法律规章制度、切实履行反洗钱工作职责和义务，有效防范和遏制洗钱行为。
第三条考核评价坚持客观、公开、公正、公平的原则，将强制性要求和引导鼓励相结合，鼓励各单位在管理机制、绩效机制、内部检查等方面进行探索和创新。
第四条总行法律合规部负责组织实施考核反洗钱各项工作。
第五条本考核评价实施细则适用于各分行。
第二章考核内容第六条考核评价按照总行制定的统一标准，采取定量与定- 1 -性相结合的方式，对各分行反洗钱基础工作做出考核评价。
第七条各分行基础工作评价包括组织机构建设、制度保障落实、基础工作履职、宣传培训、督导检查5个方面。
（一）组织机构建设（20分）1.设立反洗钱领导工作小组、对小组成员的职责进行细化、设立反洗钱专职人员、设立领导小组成员部门反洗钱联络员（10分）；2.按季度召开领导小组会议、做好会议记录及会议传达、领导小组人员变动及时进行调整报备（3分）；3.领导小组成员能按照反洗钱相关制度及总行文件推动分行反洗钱工作的有效开展（5分）；4.领导小组各业务部门按反洗钱要求参与对客户身份识别、可疑交易甄别、风险等级的划分（2分）。
（二）制度保障落实（5分）1.能按照反洗钱法律法规、总行文件要求及当地监管要求建立、完善相关制度、能及时向总行进行报备（3分）；2.能及时转发总行及监管部门的相关文件、制定的制度具备可实施性和操作性（2分）。
（三）基础工作履职（50分）1.能按要求对新开客户开展身份识别工作（5分）；2.能按要求完成对存量客户身份识别工作（10分）；3.能按照《XX银行客户风险等级划分管理规定》等制度要- 2 -求，准确地评定客户风险等级、并根据客户风险变化等情况，及时调整客户风险等级（5分）；4.能按照总行文件要求报送大额交易报告和可疑交易报告，未造成迟报、漏报、错报现象（10分）；5.对系统抓取的可疑交易进行人工甄别，且填写理由充分（10分）；6.能在处理时限内内完成交易补录且补录信息准确、能按要求完成对可疑案例额协查回复（3分）；7.能按照文件要求及时、准确、完整及时报送材料（2分）；8.能按照《XX银行反洗钱工作保密制度》文件要求，履行反洗钱保密义务，未曾泄露客户信息资料、客户可疑交易资料等（5分）。
银行 金融机构反洗钱工作考核评级明细表
金融机构反洗钱工作考核评级明细表
指标（法人机 明细指标（法人机构/ 构/非法人机 非法人机构分值） 构分值） 考核标准 设有专门反洗钱机构的得满分；未设立专门机构的，在 全省范围以上设有分支机构的银行法人机构视规模扣4至 6分，其它法人机构扣2分，金融机构分支机构扣1分；金 融机构未设立专职反洗钱岗位得零分。 全国性法人银行机构反洗钱专职人员少于3人扣4分，少 于2人不得分；国有和大型股份制商业银行分支机构少于 3人扣3分，少于2人扣6分；其它法人机构和金融机构分 支机构少于2人扣4分，20人以上各类机构无专职人员均 为零分。反洗钱工作人员变动不及时报备扣2至3分。 反洗钱内控制度齐全的得满分,缺一项扣1分，扣完为止 。 新监督政策和要求出台后一年内及时修订制度的得满 分，否则不得分。 修订或制订内控制度发布后在10个工作日内报备的得满 分，否则不得分。 反洗钱制度规定融合在具体业务操作中，反洗钱规定落 实与业务办理紧密结合得满分，否则酌情扣分。 考核年度内开展反洗钱专项审计得1分，能发现存在的问 题得1分，能及时整改得1 分。否则相应扣分。 系统能有效满足客户信息准确采集、客户风险分类和管 理、大额交易和可疑交易报告的需要得满分；上述三项 内容功能不完善的，法人相应扣3分、2分、1分，分支机 构第一项扣2分，二、三项均扣1分。 现场检查表明信息完整性好的可得满分，较好的分别得2 分和3分，一般的得1和2分，差的不得分。未经过检查 的，有明确的制度规定和相关措施能够保证信息的完整 性得一半分，否则不得分。 备注
工作配合 （26/27）
现场检查问题较少，免予处罚的得8分；问题严重，但积 接受现场检查及被处罚 极接受、配合检查，并整改有力有效，被从轻处罚的得4 分；问题严重，配合检查不积极，整改措施不力得零 情况8/8 分；当年未检查的视日常监管情况得4至6分。 年度监管报告质量分好、中、差，依次得3分、2分和1 工作报告及接受日常监 分；能积极配合日常监管工作，认真完成日常监管工作 任务的得2分，配合监管工作不认真、工作任务不落实的 管情况5/5 扣2分。 承担其他重点任务情况 承担人民银行有关课题、试点、调研、培训等任务的得 满分，无任务的不得分。 2/3 有无重大违规事项4/4 甚层行评价4/4 发生重大违规事项的得零分，无重大违规事项得满分。 基层行评价分别为A、B、C、D等的，相应得4、3、2、1 分。
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上报的大额交易和可疑交易报告符合规定、报告及时、要
素完整。积极有效开展对可疑交易的人工甄别，提出有价
12 值的重点可疑交易报告或案件线索。创新工作方法和手段，
尤其在可疑交易标准制定和分析甄别方面具有创新做法，
取得明显效果
针对高风险业务制定相应的风险管理措施，积极开展风险 5
控制措施，注重对其金融交易活动的监测分析
7、客户资料和交易记 6
录保存
执行 8、大额和可疑交易报 8 指标 告
9、对高风险业务的针 5
对性措施
10、开展宣传情况
2
11、组织培训情况
3
12、自主管理与审计 3
检验 13、配合行政调查情况 3 指标
14、接受现场检查及被 8
处罚情况
认真落实客户身份资料及交易记录保存管理要求，按照规 8
附件 3
金融机构反洗钱监管考核指标内容及权重
法人机构 非法人机
指标
考核权重 构参考权
指标描述
（%） 重（%）
结合自身业务特点，按照洗钱风险防控、预警和处理程序
1、制度完善程度
以及相应的反洗钱要求，建立健全反洗钱内控制度，落实
8
3
各项监管要求。重点考核其制度完备性、修订及时性、报
备自觉性
建立有效的反洗钱内部工作机制，运作规范顺畅。重点考
2 情况 17、洗钱风险防控成果 6
18、有无重大违规事项 2
19、基层行评价2ຫໍສະໝຸດ 20、专业监管部门评价 2
合计
100%
反洗钱工作报告报告情况，以及接受中国人民银行或其分 5
支机构反洗钱日常监管情况
3
—
5 通过有效的风险防控机制，自主发现案件等情况
2
—
2 中国人民银行各分支机构对该义务所属机构的考核结果。
警示，提高全系统洗钱风险防范能力
2
—
3
—
加强反洗钱工作内部监督，落实岗位责任，开展对所辖机
3 构反洗钱专项内部审计和内部检查，切实发现存在的问题
并积极落实整改
3 配合中国人民银行或其分支机构行政调查情况
8 接受中国人民银行或其分支机构现场检查情况
15、工作报告及接受日 5
常监管情况 16、承担其他重点任务
2、机制合理性 设计
核其机构设置情况，反洗钱工作体系的运作效率及其规范、
8
6
合理程度，对可疑交易分析甄别的模式和可行度，是否建
指标
立对新兴业务的风险研判机制等
3、技术保障能力
业务系统完善，运行有效，能够适应反洗钱工作需要，保
6
3
证信息采集的准确和效率
主要考核反洗钱工作人员数量、学历、专业背景等，以及
2 义务机构监管部门对义务机构的评价结果
100%
—
4、人员配备与资质情 8
况
反洗钱培训测试、业务能力测试等情况。反洗钱主管人员 8
有无跨部门的协调权力，以及能否出于反洗钱需要及时获
取相应部门或各类应用系统的信息
5、客户身份识别
严格执行客户身份识别要求，采取有效的客户身份识别措
8
12
施，合理划分和调整客户风险等级
6、对高风险客户的特 5
别措施
针对高风险客户或者高风险账户持有人采取加强型识别或 5