商业银行组织结构课件

4.2.3 商业银行组织设计
三大机构及其主要职责
1决策机构及主要职责
2监督机构及主要职责 3执行机构及主要职责
（一）决策机构及主要职责
（一）决策机构 商业银行的决策机构包括股东大会和董事会。
1.股东大会
是商业银行最高权力和决策机构，由全体普通股东组成。商业银行的任何重大决策都需经 过股东大会通过才有效。它的权力是通过法定的投票表决程序选择和罢免董事、赞成或否 决决策事项，从而间接地影响商业银行的经营管理，实现其控制权。 股东大会一般由董事会组织召开，董事长是股东大会的主席。如果部分股东要求召开股东 大会，须经董事会研究决定。如果监事会认为必要，可以直接召开股东大会。召开股东大 会时，股东有权听取商业银行的一切业务报告，有权对商业银行的经营管理提出质询。但 是每个股东的表决权是由其持有的股份决定的，因此，持有多数股份的大股东对商业银行 的经营决策有决定性影响，而一般股东对经营决策的影响并不大，所以，股东大会的表决 权实际上是操纵在少数几个大股东手里。
2001年4月下旬，眼看一年的贷款期限马上就要到了，刘某哥哥无钱可还，他 们只好继续向银行借。于是，兄弟俩又一次轻松贷到了100万元，稍有不同的是， 新的贷款合同最后一页必须签上单位授权代理人陈某的签名。刘某对照样本摹 写了几次，竟有几分乱真，加上有关人员审看并不仔细，便又一次蒙混过关。
刘某之后供认，他先后作案八次，有七次是采用上述手法。而另一次则是采取 阴阳联手段作的案。同时，为了掩盖作案的事实，他对“顺发公司”的贷款不 登记台账并毁匿贷款档案，并且用移花接木的手法在贷款信息系统上将顺发公 司的贷款分散到其他公司的账上。使得他们的作案行为长达两年而没有败露。
2.副行长及各业务职能部门
商业银行一般设置若干个副总经理（副行长）以及业务职能部门，例如贷 款、投资、信托、储蓄、资金交易、金融工程、财会、人力资源和公共关 系及研究开发等部门，通常由银行的高级副总经理（副行长）主管各业务 部门的工作，而各职能部门由部门经理负责。
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案例
2002年7月17日，某银行浙江某市支行发生了信贷管理科原客户经理刘某贪污 公款2100万元的特大案件。在过去的两年中，刘某与其兄合谋，以伪造公司营 业执照、变造审贷文件等手段，总共骗取了该行2100万元贷款，并豪赌一空。 从而也暴露出该支行在内部管理与控制方面存在着十分严重的问题与漏洞。 刘某大学毕业后，到该市支行工作，不到半年，便崭露头角，以全行第二名的 成绩考入支行机关。1998年4月，他担任了信贷科客户经理。为了帮助他经商 失败而又好赌博的哥哥，答应为其兄办贷款，从此一步步走向深渊。 他们首先办了一家名为“顺发物资经营公司”的假公司，并从假证贩子手中买 到公司营业执照、财务专用章、公司公章及法人代表“王云发”的私章，以及 一张“王云发’’的假身份证。由于该支行营业部开户经办人未按人民银行 《账户管理办法》的相关规定操作，没有要求出具公司营业执照副本原件，就 给予“顺发公司’’基本结算账户账号。在开立了这个基本结算账户以后，骗 贷活动开始了。
商业银行的监督机构包括股东大会选举的监事会和董事会下设的稽核委员会。
1.监事会
由股东大会选举产生，执行对董事会、行长及整个商业银行管理的监督权。 主要职能：有检查执行机构的业务经营和内部管理，并对董事会制定的经营方针和决 策、制度及其执行情况进行监督检查，并督促限期改正。
2.稽核委员会
总稽核是董事会下设的监督部门。 主要职能：防止篡改账目、滥用公款和各种浪费行为的发生，确保商业银行资金运行 的安全。与监事会的差别在于监事会是股东大会的代表，可以对董事会进行监督，而总 稽核则是董事会的代表，其监督职责权限等较小。
2.董事会
由股东大会选举产生，并代表股东执行股东大会的决议。董事会的职责：一是确定商业银 行的经营目标和经营政策，二是选聘商业银行的高级管理人员，三是设立各种委员会如执 行委员会、审计委员会、贷款委员会、稽核委员会等，以贯彻董事会的决议，监督银行的 业务经营活动。
（二）监督机构及主要职责
（二）监督机构
2000年5月12日，刘某从自己办公室里拿了贷款审批表、借贷合同一式四联贷 款转存凭证及原先正常贷款审批表的领导签字复印件，把原先正常贷款审批表 中有关领导签字复印到空白的贷款审批表上，伪造了100万元贷款审批复印件， 又在借款合同上盖上私刻的“已审核”的印章，并从支行办公室骗盖了银行公 章及行长私章，经该行营业部审核后，顺利地以“顺发物资经营公司”的名义 从支行骗出贷款100万元，期限1年。
（三）执行机构及主要职责
（三）执行机构 商业银行的执行机构包括行长、副行长及各职能部门。
1.行长
是商业银行的执行总管，是商业银行内部的首脑。 主要职责：执行董事会的决议；组织商业银行的各种经营活动；组织经营 管理班子，提名副行长及各职能部门的经理等高级职员的人选，并报董事 会批准；定期向董事会报告经营情况；招聘和解雇有关员工，并对员工实 行奖惩等。
4.2.3 商业银行组织设计
组织设计(Organizations Designing) ， 组织设计是一个动态的工作过程，包含 了众多的工作内容。科学的进行组织设 计，要根据组织设计的内在 规律性有步 骤的进行，才能取得良好效果。组织设 计可能三种情况：新建的企业需要进行 组织结构设计；原有组织结构出现较大 的问题或企业的目标发生变化，原有组 织结构需要进行重新评价和设计；组织 结构需要进行局部的调整和完善。
第四章 商业银行组织管理
4.2.3商业银行组织设计 4.2.4商业银行管理系统
国金
4.2.3 商业银行组织设计
组织的定义： 从广义上说，组织是指由诸多要素按照 一定方式相互联系起来的系统。从狭义 上说，组织就是指人们为实现一定的目 标，互相协作结合而成的集体或团体， 如党团组织、工会组织、企业、军事组 织等等。狭义的组织专门指人群而言， 运用于社会管理之中。在现代社会生活 中．组织是人们按照一定的目的、任务 和形式编制起来的社会集团，组织不仅 是社会的细胞、社会的基本单元，而且 可以说是社会的基础。 设计的定义： 这个概念可以从两个方面 来理解，一是从纯粹观念 的角度，认为设计是一种 改造客观世界的构思和想 法，二是从学科发展演变 的角度出发，认为设计是 一种行业性的称呼。