企业授信基本要求.docx
小贷公司贷款授信制度范本
小贷公司贷款授信制度范本一、总则第一条为规范小额贷款公司（以下简称“公司”）贷款授信行为，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《小额贷款公司管理办法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度所称贷款授信，是指公司对符合条件的借款人（以下简称“客户”）提供的贷款额度、期限、利率等方面的承诺，以及在一定期限内对客户提供的信贷支持。
第三条公司应遵循合法、合规、风险可控、公平公正的原则，开展贷款授信业务。
第四条公司贷款授信业务管理应实行分级审批、权限控制、风险控制和后续管理的原则。
第五条公司应建立健全贷款授信风险控制机制，确保贷款资金的安全性和客户合法权益。
二、贷款授信对象及条件第六条贷款授信对象为具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。
第七条客户申请贷款授信，应具备以下条件：（一）具有合法有效的身份证明、住所证明、经营资格证明等；（二）信用良好，无重大不良信用记录；（三）具有稳定的收入来源和还款能力；（四）公司规定的其他条件。
三、贷款授信产品及额度第八条公司可根据市场需求和风险控制能力，推出各类贷款授信产品，包括个人消费贷款、个人经营贷款、企业经营贷款等。
第九条贷款授信额度根据客户信用等级、还款能力、贷款用途等因素综合确定，最高授信额度不得超过公司规定的上限。
第十条公司应根据客户信用状况和还款能力，合理设置贷款期限和利率，确保贷款产品符合市场规律和风险可控。
四、贷款授信程序第十一条客户申请贷款授信，应向公司提交书面申请、身份证明、信用报告等材料。
第十二条公司对客户提交的申请材料进行审核，审核内容包括但不限于客户身份、信用状况、还款能力等。
第十三条审核通过后，公司与客户签订贷款授信合同，明确贷款额度、期限、利率、还款方式等条款。
第十四条贷款授信合同签订后，公司按约定向客户提供贷款资金。
五、贷款授信管理与监督第十五条公司应建立健全贷款授信管理制度，确保贷款资金的安全性和客户合法权益。
第十六条公司应定期对贷款授信业务进行风险评估，并根据风险状况调整贷款授信策略。
施工企业客户授信制度范本
施工企业客户授信制度范本第一章总则第一条为了加强施工企业客户授信管理，规范客户授信行为，防范信用风险，根据国家有关法律法规和政策规定，结合本企业实际情况，制定本制度。
第二条本制度所称客户授信，是指施工企业对具有良好信用记录和还款能力的客户，在一定期限内给予一定的信用额度，允许客户在信用额度内按照约定的利率和期限进行借款或其他金融业务。
第三条客户授信应遵循公平、公正、公开的原则，实行统一管理、分级负责，确保客户授信风险可控。
第四条施工企业应设立客户授信管理部门，负责客户授信的统一归口管理，包括客户信用评估、授信额度审批、授信期限管理、还款监督等工作。
第二章客户信用评估第五条客户信用评估应依据客户的财务状况、经营状况、信用历史、还款能力等因素进行。
第六条客户授信管理部门应定期收集和更新客户信用信息，建立客户信用档案，对客户信用状况进行动态管理。
第七条客户授信管理部门应根据客户信用评估结果，将客户分为不同信用等级，并制定相应的授信政策和措施。
第三章授信额度和期限第八条施工企业应对客户授信额度和期限进行合理设定，确保客户授信风险可控。
第九条客户授信管理部门应根据客户信用等级、业务规模、还款能力等因素，合理确定客户授信额度和期限。
第十条客户授信额度和期限应在客户授信合同中明确，并报企业相关负责人审批。
第四章授信合同和还款管理第十一条客户授信合同应明确双方的权利和义务，包括授信额度、期限、利率、还款方式、违约责任等内容。
第十二条客户授信管理部门应负责监督客户按期还款，对客户还款情况进行动态管理。
第十三条客户授信管理部门应建立风险预警机制，对可能出现违约情况的客户及时采取措施，防范信用风险。
第五章信用风险控制和处置第十四条施工企业应建立信用风险控制和处置机制，确保客户授信风险在可控范围内。
第十五条客户授信管理部门应定期对客户授信风险进行评估，对高风险客户采取相应措施。
第十六条客户授信管理部门应在客户违约时，按照合同约定及时采取措施，确保企业利益不受损失。
银行公司贷款授信制度范本
银行公司贷款授信制度范本一、总则第一条为规范银行贷款授信业务，加强风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度所称贷款授信，是指银行在一定期限内，按照一定的信用政策和程序，对符合条件的借款人提供的信贷额度。
第三条银行贷款授信业务应遵循合法、合规、公平、公正、风险可控的原则。
第四条银行应建立健全贷款授信管理制度，明确授信权限、程序、条件和责任，确保贷款授信业务规范运行。
二、授信对象和条件第五条贷款授信对象为具有独立法人资格的企业或其他经济组织。
第六条贷款授信条件：（一）依法设立，具备良好的法人治理结构；（二）经营合法，财务状况良好，具备还款能力；（三）信用良好，无重大不良信用记录；（四）银行规定的其他条件。
三、授信额度和期限第七条贷款授信额度根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素综合确定。
第八条贷款授信期限根据借款人的还款能力、贷款用途和银行风险管理需要确定，最长不超过三年。
四、授信程序第九条借款人申请贷款授信，应向银行提交以下材料：（一）贷款授信申请报告；（二）企业法人营业执照副本复印件；（三）法定代表人身份证明；（四）财务报表；（五）贷款用途说明及相关合同、协议；（六）银行要求提供的其他材料。
第十条银行收到贷款授信申请后，应进行调查、审查，根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，决定是否同意授信，并确定授信额度、期限等事项。
第十一条银行与借款人签订贷款授信合同，明确双方的权利和义务。
第十二条银行应根据贷款授信合同约定，按照规定的程序和条件发放贷款。
五、授信管理与监督第十三条银行应建立健全贷款授信管理制度，加强对贷款授信业务的监督和管理，确保贷款资金安全。
第十四条银行应定期对贷款授信业务进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力等因素，及时调整授信额度、期限等事项。
第十五条银行应按照法律法规和合同约定，对贷款授信业务进行审计和监督，确保贷款资金合规使用。
企业授信管理制度范文
企业授信管理制度范文企业授信管理制度第一章总则第一条为贯彻国家金融政策，规范企业授信行为，保障金融机构的风险防控能力，制定本企业授信管理制度。
第二条本制度适用于我行授信业务管理。
第三条企业授信管理是指金融机构与企业进行授信交易时，根据一定的标准和程序进行的信用评估、风险控制和信用管理等活动的总称。
企业授信管理应遵循公平、公正、公开的原则。
第四条在企业授信管理中，应当坚持风险管理原则，即审慎经营、风险可控、利益最大化、合规运营。
第五条金融机构在企业授信管理中，应当根据实际情况制定相应的授信政策，并通过内部制度和外部约束力合理划定授信边界。
第二章授信审批第六条授信审批是指金融机构根据授信政策，对企业提出的授信申请进行综合评估和审批决策的过程。
第七条授信审批程序包括申请、受理、初审、复审、授信决策和签订合同等环节。
第八条企业提出授信申请时，应提供真实、准确、完整的贷款申请材料，并应配合金融机构进行调查和评估。
第九条金融机构在受理授信申请后，应在合理的时限内进行初审，初审内容包括申请企业的资信情况、经营状况、财务状况等。
第十条初审通过后，金融机构应组织复审、确定授信额度、制定授信条件等，并提交授信决策委员会审议和批准。
第十一条授信决策委员会由金融机构高级管理人员组成，负责审核大额授信申请，并承担最终决策责任。
第十二条授信决策应当根据企业的信用等级、风险评估、财务状况、违约风险等因素来判断，并根据授信政策确定授信额度和监管要求。
第十三条授信决策结果应以正式文件的形式记录，并在规定的时限内通知申请企业。
第三章信用评估第十四条信用评估是企业授信管理中的重要环节，包括企业的信用等级评定和风险评估等内容。
第十五条金融机构应设立专门的信用评估部门或委托专业机构进行信用评估工作。
第十六条信用等级评定应综合考虑企业的经营状况、财务状况、发展潜力等因素，并根据评估结果确定相应的信用等级。
第十七条风险评估是对企业信用风险的全面评估和测度，包括资信风险、违约风险、市场风险等。
企业授信基本要求
分类授信额度安排灵活，总授信额度可细分为?贷款额度、开立?信用证额度、?出口押汇额度、开立?保函额度、开立银行承兑汇票额度、?承兑汇票贴现额度等分项额度。
授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立?保函额度项下的投标保函、履约?保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
授信额度是指?银行向?客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要?授信余额不超过对应的业务品种?指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。
产品特点1.授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。
2.满足企业基本融资需求。
授信额度按?贷款、?信用证和?保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了?客户主要的融资需求。
经?银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率。
3.简化?企业授信审批手续。
?客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信?银行审批，避免了单笔授信审批时间。
产品相关期限短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
担保授信额度采用?信用放款或担保方式，担保方式应采用最高额保证或最高额抵押，覆盖额度项下各授信全部的风险。
利率授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。
相关费用为?客户提供?中间业务所提取的费用。
适用客户凡属于商业?银行授信对象的独立企业法人?客户均可按规定核定授信额度。
申请条件1.?客户必须符合《贷款通则》及该商业?银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；2.?客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、?商业企业或合资企业，所属?行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；3.?客户在中行建立了稳定的合作关系，历史记录良好；4.?客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我行全面有效监督；5.?客户担保方式满足我行要求。
第二章 授信基本条件和要素
第二章授信基本条件和要素本章概述学习目标：■了解授信的基本条件和要素■明确授信担保相关规定■知道限制授信的事项一、授信的基本条件1、一般授信对象我行对公授信的对象应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。
授信对象申请授信，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：1）依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案；对于外商投资企业，还须持有外商投资企业批准证书；2）有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息的能力；3）已在或将在我行开立基本存款账户或一般存款账户等；4）按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡(号)的，必须有效持有中国人民银行获准的贷款卡(号)；5）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；6）借款人的资产负债率等财务指标符合我行的要求；7）申请中期、长期贷款项目授信的，项目的资本金与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
2、授信对象应提供的基本资料授信对象即客户在申请授信时，应当提供以下基本资料：1）营业执照(副本及影印件)和年检证明；2）法人代码证书(副本及影印件)；3）法定代表人身份证明及其必要的个人信息；4）近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。
成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表5）当年近期的财务报表；6）本年度及最近月份存借款及对外担保情况；7）税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件；8）合同或章程(原件及影印件)；9）董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；10）应根据授信申请人公司章程，判断是否需要提交申请授信决议以及出具该决议的有效机构。
公司统一授信管理制度
第一章总则第一条为加强公司信用风险的管理，规范授信业务，保障公司资金安全，提高资金使用效率，根据国家有关法律法规和公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司及其下属各级子公司（以下简称“公司系统”）的所有授信业务，包括但不限于贷款、担保、信用证、承兑汇票等。
第三条公司统一授信管理制度遵循以下原则：1. 审慎性原则：严格控制授信风险，确保公司资产安全；2. 合规性原则：遵守国家法律法规和行业规范，保证授信业务合法合规；3. 有效性原则：提高授信业务的管理效率，确保授信资金的有效使用；4. 公平性原则：公平对待所有授信对象，确保授信决策的公正性。
第二章授信权限与审批流程第四条公司设立授信委员会，负责公司系统授信业务的审批和监督。
第五条授信权限分为以下等级：1. 一级授信权限：授信委员会；2. 二级授信权限：授信委员会授权的部门或子公司；3. 三级授信权限：各子公司负责人。
第六条授信审批流程：1. 提交授信申请：申请单位向授信委员会提交授信申请，并提供相关资料；2. 审查评估：授信委员会或授权部门对申请进行审查评估；3. 审批决定：授信委员会或授权部门根据审查评估结果，做出授信审批决定；4. 实施与监督：授信业务实施后，相关部门应加强监督，确保资金使用符合约定。
第三章信用风险管理第七条公司建立健全信用风险管理体系，包括但不限于以下内容：1. 信用评级：对公司系统内外部信用主体进行评级，为授信决策提供依据；2. 信用调查：对授信对象进行全面的信用调查，了解其财务状况、经营状况和信用历史；3. 信用担保：对高风险授信业务，要求提供相应的信用担保；4. 信用监控：对授信业务实施全程监控，及时发现并处理信用风险。
第八条公司应定期对授信业务进行风险评估，根据风险等级采取相应的风险控制措施。
第四章责任追究第九条公司系统各级管理人员和工作人员在授信业务中，应严格按照本制度执行，违反规定的，按照以下规定追究责任：1. 对授信审批过程中存在违规行为的，给予警告、记过、降级等处分；2. 对授信业务实施过程中存在失职行为的，给予警告、记过、降级等处分；3. 对授信业务造成重大损失的，依法承担相应的法律责任。
授信基本要求和要素
授信基本要求和要素
本文档旨在概述授信的基本要求和要素，帮助贷款机构了解在
进行授信评估时需要考虑的关键因素。
1. 授信基本要求
在进行授信时，贷款机构需要考虑以下基本要求：
- 良好的信用记录：申请人的信用历史应该良好，没有违约或
逾期付款记录。
- 可靠的收入来源：申请人应该有足够的收入来源以偿还借款，并且能够提供相关的收入证明文件。
- 充足的偿还能力：贷款机构需要评估申请人的偿还能力，确
保其能够按时全额偿还借款。
- 有稳定的就业情况：申请人应该具有稳定的就业情况，最好
拥有固定的工作岗位并且有一定的工作年限。
- 有效的担保措施：在贷款风险较高的情况下，贷款机构可能
要求申请人提供担保，以确保债务得到偿还。
2. 授信要素
为评估授信申请，贷款机构需要综合考虑以下要素：
- 信用分析：通过分析申请人的信用报告和信用评分，评估其信用风险。
- 还款能力：评估申请人的还款能力，包括收入水平、债务负担和支出情况等。
- 资产负债状况：审查申请人的资产状况和债务状况，判断其偿债能力和财务稳定性。
- 抵押物评估：如果申请人提供抵押物作为担保，贷款机构需要评估其价值和可变现性。
- 用途评估：审查借款用途的合理性和可行性，确保借款用于合法且有回报的目的。
- 审查文件：贷款机构需要仔细审查提交的申请材料，包括个人身份证明、收入证明和担保文件等。
请注意，以上内容供参考，并不是授信决策的详尽清单。
实际授信要求和要素可能会因个体差异和具体情况而有所不同。
贷款机
构在进行授信评估时应综合考虑各项因素，并遵循内部政策和法律法规的要求。
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分类
授信额度安排灵活，总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开
立保函额度、开立银行承兑汇票额度、内( 含一年 ) 的各种授信业务，其中开立
款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
承兑汇票贴现额度等分项额度。
授信额度适用于期限在一年以保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付
授信额度是指过对应的业务品种
银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要
指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。
授信余额不超
产品特点
1.授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。
2. 满足企业基本融资需求。
授信额度按
的额度，基本覆盖了客户主要的融资需求。
经贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交
叉互换，提高了额度的利用率。
3. 简化企业授信审批手续。
和履约时间，无须逐笔逐项报授信
客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式银行审批，避免了单笔授信审批时间。
产品相关
期限
短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
担保
授信额度采用信用放款或担保方式，担保方式应采用最高额保证或最高额抵押，覆盖额度项下各授信全部的风险。
利率
授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。
相关费用
为客户提供中间业务所提取的费用。
适用客户
凡属于商业银行授信对象的独立企业法人客户均可按规定核定授信额度。
申请条件
1.客户必须符合《贷款通则》及该商业银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；
2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；
3.客户在中行建立了稳定的合作关系，历史记录良好；
4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我行全面有效监督；
5.客户担保方式满足我行要求。
提交材料
1.企业营业执照；
2.贷款卡；
3.企业财务报表及中行要求提供的其他材料。
办理流程
1. 业务发起阶段
公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请，开展资信调查。
在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序：
（1）按照我行客户评级及准入标准进行客户资格审查。
（2）收集客户基本资料和信息，包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执
照、贷款证、近三年的财务报表。
（3）收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押( 质押 ) 物的核查报告。
（4）起草授信额度协议，如借款人 ( 或保证人、抵押人、质押人 ) 为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议 ( 有法定人数董事会成员签名 ) 和授权书。
（5）编写授信额度评审报告。
2.执行协议阶段
授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶段。