金融犯罪信用卡盗窃罪的国内外现状和应对策略
金融犯罪的跨境追逃与引渡问题
金融犯罪的跨境追逃与引渡问题金融犯罪是指在金融领域内犯下的违反法律的行为，包括洗钱、诈骗、贪污腐败等。
随着全球化的发展，金融犯罪的跨境性日益凸显，跨境追逃与引渡成为国际社会关注的焦点议题。
本文将就金融犯罪的跨境追逃与引渡问题展开探讨。
一、跨境追逃1.1 认识跨境追逃跨境追逃是指犯罪嫌疑人或罪犯逃往其他国家或地区，逃脱本国司法追究的行为。
在金融犯罪中，犯罪嫌疑人往往利用跨境转移资金、设立离岸公司等手段来规避法律责任。
1.2 国际合作机制针对金融犯罪的跨境追逃问题，国际社会建立了一系列合作机制，如《联合国防治腐败公约》、《反洗钱金融行动特别工作组》等。
这些国际合作机制为各国打击金融犯罪、加强跨境追逃提供了重要的法律基础和政策支持。
1.3 典型案例分析以近年来备受关注的中国跨境追逃案件为例，不少在海外逃亡的经济犯罪嫌疑人最终经过国际合作机制被引渡回国受审，显示了跨境追逃合作的成效和必要性。
二、引渡问题2.1 引渡原则引渡是国际刑事司法合作的重要方式，根据《联合国反腐败公约》等国际法律文件规定，各国均应依法实施引渡，将犯罪分子移交给请求引渡的国家。
2.2 引渡程序在金融犯罪跨境引渡中，引渡程序相对复杂，涉及司法程序、国际协商、证据移交等问题。
同时，不同国家的引渡程序和标准也存在差异，增加了引渡的难度。
2.3 应对策略针对金融犯罪的跨境引渡问题，各国应加强司法合作与信息共享，提高引渡效率。
同时，建立健全的引渡法律法规体系，加强国际法律援助，推动建立更加公平、高效的引渡机制。
三、结语金融犯罪的跨境追逃与引渡问题是一个综合性、长期性的挑战，需要各国共同努力，加强国际合作，构建更加完善的法律制度与执行机制。
只有通过国际社会的共同努力，才能有效防范金融犯罪、维护全球金融秩序的稳定与安全。
论金融犯罪的特征、原因及预防对策
论金融犯罪的特征、原因及预防对策韩国莉【摘要】近年来,随着我国改革开放的不断深入和市场经济体制的形成与发展,金融已成为国民经济体系和社会经济生活的核心.然而,在我国金融事业蓬勃发展的同时,金融犯罪出现愈演愈烈的趋势.因此,加强金融犯罪的防范和控制显得极为重要和紧迫.本文主要从金融犯罪的特点和形成原因入手,分析其防范对策.【期刊名称】《甘肃广播电视大学学报》【年(卷),期】2007(017)003【总页数】4页(P43-46)【关键词】金融犯罪;金融犯罪特征;形成原因;防范对策【作者】韩国莉【作者单位】甘肃广播电视大学,教学指导中心,甘肃,兰州,730030【正文语种】中文【中图分类】D924.31金融是现代经济的核心，掌握着重要的经济资源，是国家的经济命脉，金融在建立和完善宏观调控体系中具有十分重要的地位。
当金融犯罪发展到一定水平时，其危害结果不单单是巨大的财务损失，而将向纵深发展。
因此，我们必须有效打击金融犯罪，防范金融风险，确保金融安全，维护金融秩序。
金融犯罪是指自然人或者单位，破坏金融秩序，侵犯金融财产利益，依照刑法的规定应当受刑罚处罚的行为[1]。
金融犯罪通常指《刑法》分则第三章第四节的“破坏金融管理秩序罪”和第五节的“金融诈骗罪”共涉及34个罪名。
金融犯罪的内涵主要表现为：发生在金融领域中(这是金融犯罪发生的时空特征)；破坏金融秩序(这是金融犯罪的客体特征)；违反金融管理法规，危害程度严重(这是金融犯罪的客观方面的特征)。
从外延上来看，金融犯罪有广义、狭义之分。
前文所述的金融犯罪即为狭义的金融。
广义上的金融犯罪，除了包括狭义的金融犯罪外，还包括与金融有关的所有其它犯罪，如抢劫、盗窃金融机构的犯罪行为、银行或者其他金融机构的工作人员的玩忽职守犯罪、走私伪造的货币、金融电脑犯罪等等[2]。
一、我国金融犯罪的特征(一)犯罪的比例高，案值大近年来，随着我国经济领域的犯罪持续上升，金融犯罪也呈现出不断增长的趋势，其所涉案件远远高于其它类型的经济犯罪的数额。
当前国际形势中的跨国犯罪与网络犯罪
当前国际形势中的跨国犯罪与网络犯罪随着全球化的进程加快，国际形势日益复杂多变。
在当今的国际环境中，跨国犯罪与网络犯罪已成为一个严峻的挑战。
本文将探讨当前国际形势中的跨国犯罪与网络犯罪的形势和影响，并提出一些应对策略。
一、跨国犯罪的形势和影响跨国犯罪是指犯罪分子利用国土之外的领域从事犯罪活动，其影响范围跨越多个国家和地区。
跨国犯罪的形式多种多样，包括贩毒、跨国诈骗、跨国走私等。
这些犯罪行为不仅对受害国家的社会稳定和经济发展造成巨大的影响，还对国际社会的安全构成威胁。
网络犯罪是指犯罪分子通过网络渠道，利用计算机技术或互联网进行非法活动。
网络犯罪的特点是隐蔽性高、范围广、速度快。
黑客攻击、网络诈骗、网络盗窃等都属于网络犯罪的范畴。
随着互联网的普及和信息技术的快速发展，网络犯罪呈现出日益复杂和普遍化的趋势，给国际社会的安全带来了极大的挑战。
跨国犯罪和网络犯罪常常相互渗透、交叉发展。
犯罪分子利用网络平台进行贩毒、洗钱等非法活动，同时网络犯罪也经常以跨国手段实施。
这种交织在一起的情况使得打击跨国犯罪和网络犯罪变得更加复杂和困难。
二、应对跨国犯罪和网络犯罪的策略1.国际合作国际合作是打击跨国犯罪和网络犯罪的关键。
各国应加强情报交流，共享资源，加强刑事司法合作和引渡制度建设。
同时，各国还可以通过建立联合行动机制和警务合作机构，加强执法人员的交流与培训，提高打击犯罪的能力和水平。
2.加强法律法规建设为了有效打击跨国犯罪和网络犯罪，各国应加强法律法规的建设，并加大对犯罪活动的打击力度。
建立和完善相关立法，明确相关罪行的定义和法律责任，建立健全起诉和审判机制，加强对涉及跨国犯罪和网络犯罪的司法执法力量的培养与管理。
3.加强技术手段和人才培养面对快速发展的网络技术和日益复杂的犯罪手段，各国应加强技术手段的研发与应用。
投入更多的资源，提升网络安全技术水平，加强对网络犯罪的监测、防范和应对能力。
同时，培养专业人才，提高执法部门对网络犯罪的认识和识别能力，增强打击网络犯罪的实际效果。
盗窃信用卡并使用行为的定性分析
中共郑州市委党校学报2010年第2期(总第104期)J our nal of M e Pat t y Sch ool of C PC Zhe ngzhouM uni c i pal C om m i t t ee N o．2。
2010(Sum，104)法学研究盗窃信用卡并使用行为的定性分析宋久华(北京师范大学刑事法律科学研究院，北京100875)摘要：盗窃信用卡并使用，是指行为人秘密窃取他人的有效信用卡，并假冒持卡人予以使用，非法占有该信用卡所承载的实际财产价值，数额较大的行为。
该行为一般情况下应认定为牵连犯，按盗窃罪处理；只有在犯罪数额没有达到信用卡诈骗罪的起刑点时，才是单纯的盗窃罪一罪。
关键词：盗窃信用卡并使用；定性分析；牵连犯中图分类号：D F438．1文献标识码：A文章编号：1671—6701(2010)02-0062—04关于盗窃信用卡并使用行为的性质，尽管刑法第196条第3款明确将其规定为盗窃罪，但学者们却对此提出了诸多质疑，并展开了广泛争论。
对各派观点进行梳理、比较和评析，进一步明晰该行为的性质，有助于更好地解决实践中出现的难题。
一、盗窃信用卡并使用行为的定义考察盗窃信用卡并使用行为的性质，必须先对其进行准确的定义。
为此，必须厘清以下几个问题：一是此处的信用卡究竟是否仅指合法有效的信用卡?二是“使用”的范畴如何界定?三是该罪的犯罪数额如何认定?对于第一个问题，存在两种不同的观点：一种观点认为“盗窃信用卡”是指盗窃真实有效的信用卡，盗窃无效的信用卡而使用的，构成信用卡诈骗罪；另一种观点则认为在盗窃无效卡并使用的情况下，行为人的故意仍然是“盗窃信用卡并使用”的故意，不能因事实上使用无效卡而认为应以信用卡诈骗罪定罪而不以盗窃罪定罪。
笔者认为这里的信用卡仅指合法有效的信用卡，主要基于以下考虑：信用卡是银行或者金融机构发给消费者的一种具有价值意义的信用凭证，承载了一定的财产权利，而无效的信用卡不具有这种财产意义和表征功能。
当前银行卡犯罪案件的分析及防范
当前银行卡犯罪案件的分析及防范近年来，随着我国银行卡产业的快速发展，克隆卡制作、信用卡欺诈、套现及恶意透支等银行卡犯罪案件也逐步增多。
近日，组织辖内银行业金融机构有关人员进行座谈，收集了近两年来D 县银行卡案件的基本情况，对新形势下银行卡犯罪的特点进行了分析，就金融机构及公安部门应如何采取措施防范银行卡犯罪进行了探讨。
一、D县近两年银行卡犯罪主要特点一是作案呈现区域性。
据公安部门资料显示，在已破案的案件中，抓到的银行卡犯罪分子80%以上都是D县麻岗镇人，包括：抓到信用卡克隆犯罪分子5人，伪造金融票证（卡）犯罪1人。
而且从暂未破案的情况看，线索也大多指向麻岗及附近乡镇。
另外，上述已抓捕的麻岗镇犯罪分子基本上还是同一个管区的，而且同案的犯罪分子之间都具有亲属、亲戚等关系，使犯罪行为呈现出“准家族”特点。
二是作案呈现顽固性。
公安部门和人民银行、银监会以及国家工商总局联合发文，打击银行卡犯罪行为，D县近年来也加大打击力度，并开展多次的专项打击活动，除打击本地银行卡犯罪外，还协助外地公安机关侦察、查处案件120多宗，打击银行卡犯罪取得一定的成效，犯罪行为得到一定遏制。
但近两年，从立案数及涉案金额来看，D县银行卡犯罪出现反弹甚至上升势头，犯罪分子非常顽固。
三是作案呈现流窜性。
犯罪分子虽多为本地人，但作案地点却很分散，省内各地甚至省外都有本地人作案的情况，呈现出流窜性，“打一枪换一地方”的情形居多。
如：事主陈某某的本地工行信用卡，就被犯罪分子克隆后，于2012年11月24日在广东开平市被取款、转账骗走14万元。
类似的信用卡克隆案，基本上犯罪分子都是持克隆卡在异地作案盗走资金，增加公安机关打击难度。
四是作案呈现相关性。
D县是被上级公安机关“戴帽”的“打击整治假币违法犯罪活动重点县”和“打击整治电话诈骗违法犯罪活动重点县”，由于有“一夜暴富”的“羊群效应”，犯罪分子的作案意识比其他地区强烈，不惜以身试法。
另外，由于假币、电话诈骗犯罪行为的基本作案手段是相通的，加上还有前述的“区域性”因素，更加使D县的银行卡犯罪比其他地区猖獗，而且也一如假币、电话诈骗犯罪一样，分工明确，上下线互不接触，反侦查能力强，同样加大公安机关打击难度。
以盗窃罪处理信用卡犯罪若干问题研究
2010年4月第22卷 第2期湖南公安高等专科学校学报Journal of Hunan Public Security College Ap r 12010Vol 122 No 12收稿日期3作者简介赵 锐(5),男,陕西西安人,解放军西安政治学院军事法学专业硕士研究生。
以盗窃罪处理信用卡犯罪若干问题研究赵 锐(解放军西安政治学院,陕西西安 710068) 摘 要:盗窃他人有效地信用卡但并不使用的行为,并不能认定为盗窃罪既遂也不成立盗窃未遂。
只有盗窃并使用了信用卡,才能成立盗窃罪。
盗窃信用卡并使用的行为与单纯盗窃行为危害性相当,所以对这种行为以盗窃罪论处,具备法律拟制的实质理由。
关键词:盗窃罪盗窃罪;信用卡诈骗罪;法律拟制;注意规定中图分类号:D924135 文献标识码:A文章编号:1008-7575(2010)02-0058-03 随着市场经济下电子商务在我国的不断发展,使用信用卡进行交易以其转账结算、存取现金和“先消费,后还款”等优点在人们日常中的商品结算时扮演了越来越重要的作用。
然而,由于信用卡本身具有不确定因素和业务上的风险型,使得近些年来利用信用卡进行犯罪活动时有发生,并且有愈演愈烈的趋势。
有必要研究的问题也越来越多。
本文以信用卡犯罪中以盗窃罪定罪的犯罪类型为切入点,进而讨论其相关问题。
一、刑法中信用卡的定义不容否认的是,在04年以前刑法理论界对借记卡是否属于信用卡的问题存在严重分歧,分歧的主要原因在于:金融机关起先并没有严格区分信用卡与借记卡,习惯上把借记卡看作是信用卡的一种类型。
然而,中国人民银行1999年1月27日颁布的《银行卡业务管理办法》规定,银行卡包括信用卡和借记卡,借记卡不再属于信用卡。
[1]但是现在在讨论这一问题已无现实意义和必要,因为全国人大常委会就这一问题在2004年12月29日《关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》做出了明确的司法解释以厘清上述分歧,即现实社会中大量使用的借记卡也属于信用卡,因为借记卡具有消费支付、存取现金的功能。
盗窃信用卡并使用犯罪案件实务问题研究
有科 学性 为 由 而 不予 适 用 。
卡有效期限内中途停止使用 ；３因挂失 而失效的信用卡。 ．
以 上 这 ３ 信 用 卡 在 客 观 意 义 上 对 发 卡 银 行 来 说 ， 已 种
“ 窃信 用 卡并 使用 的 ”属 于法 律拟 制 ，其 犯罪 构 盗
成 要 件 与 法 定 盗 窃 罪 的 规 定 不 完 全 相 同 ， 在 很 多 方 面有 着
成为作废 的信 用卡 ，但 对于特约商 户来 说，可能 因种种原 因而 尚未接 到止付通知 ，仍然将其作 为有效 的信用 卡而接 受 ，进而提供 各种消费 服务 。行为人正 是利用这一 空隙而 使用 作废 的信用 卡进行诈骗 。 目前 ，这 种利用时 间差 的办 法就是利用作废的信用卡诈骗 的主要方法 。 根据 刑 法规 定 ，盗 窃信 用卡 并使 用 的应 当 以盗窃 罪 定罪 ，这里的信用 卡是否包括 伪卡和废 卡？笔者认 为盗窃 信用 卡并 使用不应 当包括伪 卡或废卡 ，盗 窃的信用卡应该
借 记 卡 按 照 功 能 不 同分 为 转 帐 卡 （ 储 蓄 卡 ） 、专 含
应 当注意的是 ，使用作 废的信用卡 的主体既可以是持 卡 人本人 ，也 可以是除持 卡人 以外 的其他人 。比如 ，持卡
人 丢 失 信 用 卡 ，在 挂 失 后 被 他 人 取 得 并 使 用 该 作 废 的 信 用
括 借 记 卡 的 问题 。
根据 中国人 民银行 １９ 年１ ９ ９ 月５日发布 的 《 银行卡业 务 管理 办法 》 （ 以下 简称 《 办法 》 ）第 ５ 条规定 ，银 行卡分 为信 用卡和借记 卡两种 。信用卡按 照是否 向发 卡银行交存 备用 金分为贷记 卡和准贷 记卡两种 。贷记卡是指 发卡银行
我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析
我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析财经大学学生毕业论文（设计）题目：我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析系院（系）：：金融学院专业：：金融学班级：：双（金融双 09-1 ）学号：：作论文作者：：教指导教师：：指导教师职称：：20 年 5 月月原创性及知识产权声明I 财经大学本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。
对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。
本毕业论文（设计）成果归财经大学所有。
特此声明毕业论文（设计）作者签名：作者专业：金融学作者学号：20年 5 月目录II 目录原创性及知识产权声明.................................................... (I)摘要.................................................... ...................................................... (IV)Abstract ............................................. ...................................................... ........................... V 一、引言.................................................... ...................................................... ................... 1 二、信用卡产业的形成与发展.................................................... ..................................... 1 （一）信用卡的概念.................................................... .. (1)（二）我国信用卡产业的形成、发展.................................................... ................... 2 三、信用卡业务对我国商业银行发展的重要性分析.....................................................3 （一）有利于商业银行提高自身市场竞争力.................................................. ................. 4 （二）有利于商业银行扩宽收入渠道、增加收益.................................................. ........ 4 （三）有利于商业银行树立自身品牌形象.................................................. ...................... 5 四、信用卡业务的风险现状分析.................................................... ................................. 6 （一）信用卡风险的概念、类型.................................................. ........................................ 6 （二）信用卡现有风险及或有负债.................................................. ................................... 6 （三）产生信用卡风险的原因 ................................................... ............................................ 8 五、国外信用卡危机案例分析与经验借鉴.................................................... ............... 10 （一）2003 年韩国信用卡危机案例.................................................. ................................ 10 （二）英国信用卡业务风险管理经验借鉴.................................................. .................... 12 六、完善我国信用卡风险管理措施的建议.................................................... ............... 12 （一）树立正确的风险管理理念.................................................. ...................................... 12 （二）加强授信政策研究，定位目标客户.................................................. .................... 13 （三）建立风险预警机制.................................................. ....................................................13 （四）建立集中审批体系.................................................. ....................................................14 （五）建立有效的催收体系.................................................. .. (14)（六）完善法律法规，加强同业合作.................................................. .. (15)目录III 七、结论.................................................... ...................................................... ................. 15 参考文献.................................................... ...................................................... ................. 17 致谢................................................ ...................................................... . (18)中文摘要及关键词IV 摘要信用卡是现代化的，能进行全球通用的一种货币形式。
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金融犯罪信用卡盗窃罪的国内外现状和应对
策略
在当今数字化时代，金融犯罪已经成为一个世界性的问题。
其中，
信用卡盗窃罪作为一种常见的金融犯罪行为，对个人、企业和整个金
融系统带来了巨大的威胁。
本文将就金融犯罪信用卡盗窃罪的国内外
现状进行探讨，并分析应对这一问题的有效策略。
一、国内信用卡盗窃罪现状
随着国内金融体系的发展和普及，信用卡的使用在中国迅猛增长。
然而，与此同时，信用卡盗窃罪也呈现出逐年增长的趋势。
一方面，
技术的进步和网络的普及给犯罪分子提供了更多的机会。
他们可以通
过网络渠道获取他人信用卡信息，并利用这些信息进行盗窃。
另一方面，不少信用卡用户的安全意识不强，对于如何保护自己的信用卡信
息缺乏了解，这为犯罪分子提供了可乘之机。
目前，国内的信用卡盗窃罪主要表现为以下几个方面。
首先，网络
盗窃是最常见的形式。
犯罪分子通过恶意软件、钓鱼网站等手段，获
取到信用卡用户的账户和密码信息，从而实施盗窃。
其次，身份盗窃
也屡见不鲜。
通过偷窃他人身份证件，犯罪分子可以顺利办理信用卡，并进行盗窃操作。
最后，诈骗和虚假交易是另一种常见的手法。
犯罪
分子通过虚构交易或者欺诈手段，获取他人的信用卡信息，从而实施
盗窃。
二、国外信用卡盗窃罪现状
国外的金融犯罪信用卡盗窃罪同样严重。
美国、英国、澳大利亚等
发达国家都面临着这一问题。
与国内相似，网络盗窃也是国外信用卡
盗窃的主要渠道。
在线购物平台的普及和移动支付的兴起，给了犯罪
分子更多的机会。
同时，国外金融机构的安全体系相对薄弱，监管不
力也为金融犯罪提供了一定便利。
由于国外金融体系的复杂性和多样性，信用卡盗窃罪的手法更加多
样化。
例如，在美国，信用卡盗窃犯团伙常常利用ATM机上的“假面盖”等设备窃取用户PIN码，进而进行盗窃。
在英国，犯罪分子通过向
信用卡用户发送伪造的短信或邮件，引诱他们提供信用卡信息。
这些
都给金融体系的安全带来了巨大挑战。
三、应对金融犯罪信用卡盗窃罪的策略
为了有效应对金融犯罪信用卡盗窃罪的威胁，国内外各国采取了一
系列的对策。
首先，加强立法和法律执行。
各国纷纷制定了相关的法
律规范，并加强对金融犯罪的打击力度。
其次，加强金融机构的监管。
金融机构是信用卡盗窃罪的主要目标，因此，加强对金融机构的监管
和安全防范措施，能有效减少信用卡盗窃案件的发生。
另外，提高公众的安全意识也是一项重要的策略。
通过加强对公众
的宣传教育，提高他们的安全意识和防范能力，可以减少大部分信用
卡盗窃案件的发生。
此外，加强跨国合作，共同打击金融犯罪，也是
一种重要的策略。
通过建立国际合作机制，加强信息共享和协同行动，能够更好地应对跨国金融犯罪的挑战。
综上所述，金融犯罪信用卡盗窃罪在国内外都呈现出不同程度的严
重态势。
面对这一问题，各国需要采取一系列有效策略，包括加强立
法和法律执行、加强金融机构的监管、提高公众的安全意识和加强跨
国合作等。
只有通过多方合力，才能更好地保护个人和社会财产安全，有效打击信用卡盗窃罪。