盗窃信用卡并使用犯罪案件实务问题研究

公 安 法 治 研 究ＳＤＮＢＳＵＹＤ ＴＹＰＬＥＲＡ【 ＵＯＵＩＣＩＮ Ｃ Ｔ
有科 学性 为 由 而 不予 适 用 。
卡有效期限内中途停止使用 ；３因挂失 而失效的信用卡。 ．
以 上 这 ３ 信 用 卡 在 客 观 意 义 上 对 发 卡 银 行 来 说 ， 已 种
“ 窃信 用 卡并 使用 的 ”属 于法 律拟 制 ，其 犯罪 构 盗
成 要 件 与 法 定 盗 窃 罪 的 规 定 不 完 全 相 同 ， 在 很 多 方 面有 着
成为作废 的信 用卡 ，但 对于特约商 户来 说，可能 因种种原 因而 尚未接 到止付通知 ，仍然将其作 为有效 的信用 卡而接 受 ，进而提供 各种消费 服务 。行为人正 是利用这一 空隙而 使用 作废 的信用 卡进行诈骗 。 目前 ，这 种利用时 间差 的办 法就是利用作废的信用卡诈骗 的主要方法 。 根据 刑 法规 定 ，盗 窃信 用卡 并使 用 的应 当 以盗窃 罪 定罪 ，这里的信用 卡是否包括 伪卡和废 卡？笔者认 为盗窃 信用 卡并 使用不应 当包括伪 卡或废卡 ，盗 窃的信用卡应该
借 记 卡 按 照 功 能 不 同分 为 转 帐 卡 （ 储 蓄 卡 ） 、专 含
应 当注意的是 ，使用作 废的信用卡 的主体既可以是持 卡 人本人 ，也 可以是除持 卡人 以外 的其他人 。比如 ，持卡
人 丢 失 信 用 卡 ，在 挂 失 后 被 他 人 取 得 并 使 用 该 作 废 的 信 用
括 借 记 卡 的 问题 。
根据 中国人 民银行 １９ 年１ ９ ９ 月５日发布 的 《 银行卡业 务 管理 办法 》 （ 以下 简称 《 办法 》 ）第 ５ 条规定 ，银 行卡分 为信 用卡和借记 卡两种 。信用卡按 照是否 向发 卡银行交存 备用 金分为贷记 卡和准贷 记卡两种 。贷记卡是指 发卡银行
法效力 ，所以不是 合法的财产 凭证 ，所 以不 应当构成盗 窃 罪 ，使用 伪卡或废 卡的应 当构成 信用卡诈骗 罪。但是有一 点应 当注 意 ，使用伪 卡或者废 卡构成诈骗罪需 要行为人 明
知 是 伪 卡 或 者 废 卡 ，否 则 如 果 行 为 人 并 不 知 其 盗 窃 所 得 的
给予 持卡人一定 的信用额 度 ，持卡人 可以在信 ｝ 村额度 内先
是 合 法 有 效 的 卡 。 如 果 盗 窃 的 是 伪 卡 或 废 卡 ，因 其 没 有 合
其 自身 的特 殊性 。正确理 解和适用 刑法第 １６ ９ 条第 ３ 的规 款
定 ，应 该 从 以下 几 个 方 面来 予 以把 握 ：
一
、
信用卡范围的界定 ：
（ ） “ 窃 信 用卡 并 使 用 ” 行 为 中的 信 用卡 是 否 包 一 盗
卡 并 使 用 的 ，也 以盗 窃 罪 定 罪 量 刑 。 （ ）本 罪 中的 信 用 卡 不 包括废 卡 和 伪 卡 二
卡 行骗的 即是 。因为 ，从 “ 作废 的信 用卡” 的概 念上看 ， 作废 的信用卡 即由于法定 原因而失去 效用的信用 卡。通常 来 说 ，发卡机 构应将其收 回。亦 即，这时的信用 卡虽 然可 能 未被发卡机 构收 ｒ ，但其 所有权 已不 再属于原持有 人 ， 口 Ｊ 而 是转 移 到发 卡机 构 手 中 ：此 时 使用 ．只能 构成 “ 用 使 作废 的信用卡 ” ，而不存在 非持卡人 冒用他人信用 卡的情 况 。假 设存在 ，则成为 冒用 银行 的信用 卡 ，无论从事 理逻 辑还是 从立法原 意上都不相 符合 。而且 以此推论 ，即便原
用卡 、储值 卡 三种 。不 同种类 的借 记卡虽然功能不一 ，
但 是 都 不 具 备 透 支 消 费 功 能 ， 即都 不 具 备 国 际 社 会 所 普 遍
认 同 的关 于信用卡 的基本含 义或特征——信 用。因此 ，从 严 格意义上来 说不具有 透支功能 的借记卡不 属于信用卡 范 畴 ，可将 其 归入 信用 卡 以外 的 “ 他银 行 结算 凭证 ” 范 其 畴。但是 ，２ ０ 年 １ 月２ ０ ４ ２ ９日第 十届全 国人 民代表大会常 务 委员会第 十三 次会议 通过 的 《 于＜ 关 中华人 民共 和 国刑 法 ＞ 有关信 Ｊ 卡 规定 的解 释 》明确 指 出刑 法 中规定 的 “ 用 ｝ ｝ ｊ 信 卡” ，是指 由商业银行或 者其他金 融机构发行 的具有消 费 支付 、信用贷 款 、转账结 算 、存取 现金等全 部功能或者部 分功 能的 电子 支付卡 。根 据这一立 法解释 的规定 ，在刑法 的范畴 内，借 记卡也属 于一种信用 卡 ，那么 对于盗窃借记
消 费 后 还 款 的 信 用 卡 ；准 贷 记 卡 是 指 持 卡 人 必 须 先 向 发 卡
银行交存 一定金额 的备用金 ，当备用金 帐户余额不 足支付 时 ，可在 发卡银行规 定的信用 额度 内透 支的信用卡 。也就
信用 卡 为伪 卡或 者废 卡 而加 以使 用 的就 不能 认 定为 诈骗 罪。一般来讲 ，行 为人 在盗窃过程 中盗窃 了一 张伪卡 ，存 在两种情况 ：一是知道 是伪卡而使用 则构成诈骗 ，如果不 知道是伪卡 而使用 的，此情况不 能定 诈骗罪 ，应 பைடு நூலகம்认定为
持 卡 人 使 用 此 卡 ，也 应 属 于 冒 用 “ 人 ” 信 用 卡 这 一 表 现 他 形 式 ，法 律 规 定 “ 用 作 废 的 信 用 卡 ” 这 一 行 为 方 式 便 无 使 任何意 义了。
盗 窃 （ 遂 ）的性 质 ，如 何 处 罚 还 应 看 案件 实 际情 况 。１ 未 ２ １
是说 ，贷 记卡与准贷 记卡虽然 透支条件 和透支额度 不同 ，
但是都具 有透支功能 ，即都具 有国际社会 所普遍认 同的关
于信用卡 的基本含义 或特征——信 用 。因此 ，贷记 卡或 准
贷记 卡都 属于银行发行 的信用卡 的范 围。