信用卡诈骗罪相关法条及司法解释
信用卡诈骗罪相关法条及司法解释
一、《刑法》基本规定
根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，如果行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。[1]
第一百九十六条 【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
二、全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释
（2004年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过）
全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：
刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
三、立案标准
（一）最高人民检察院公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》
最高人民检察院 公安部
二○一○年五月七日
第五十四条 [信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)]进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的;
(二)恶意透支，数额在一万元以上的。
本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。
恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第五十五条 [有价证券诈骗案(刑法第一百九十七条)]使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行诈骗活动，数额在一万元以上的，应予立案追诉。
（二）最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》
一九九六年十二月二十四日最高人民法院审判委员会第８５３次会议讨论通过
法发【1996】32号
七、根据《决定》第十四条规定，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。
行为人实施《决定》第十四条第一款（一）、（二）、（三）项规定的行为，诈骗数额在５千元以上的，属于“数额较大”；诈骗数额在５万元以上的，属于“数额巨大”；诈骗数额在２０万元以上的，属于“数额特别巨大”。
“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起３个月内仍不归还的行为。恶意透支５千元以上的，属于“数额较大”；恶意透支５万元以上的，属于“数额巨大”；恶意透支２０万元以上的，属于“数额特别巨大”。
持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支数额以超出保证金的数额计算。
九、对于多次进行诈骗，并以后次诈骗财物归还前次诈骗财物，在计算诈骗数额时，应当将案发前已经归还的数额扣除，按实际未归还的数额认定，量刑时可将多次行骗的数额作为从重情节予以考虑。
十、行为人进行诈骗犯罪活动，案发后扣押、冻结在案的财物及其孳息，如果权属明确的，应当发还给被害人；如果权属不明确的，可按被害人被骗款物占扣押、冻结在案的财物及其孳息总额的比例发还被害人；如果能够确定扣押、冻结在案的财物及其孳息不属于已查明的被害人所有，但又无法发还未查明被害人的，应当依法上缴国库。
十一、行为人将诈骗财物已用于归还个人欠款、货款或者其他经济活动的，如果对方明知是诈骗财物而收取，属恶意取得，应当一律予以追缴；如确属善意取得，则不再追缴。
十二、本解释中使用的货币数额是指人民币的数额。审理具体案件涉及外币的，应当依照案发当日国家外汇管理局公布的外汇牌价折算成人民币。
十三、本解释所称“以上”包括本数在内。
十四、本解释自公布之日起生效。
最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释[3]
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》已于2009年10月12日由最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日由最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过，现予公布，自2009年12月16日起施行。
二 ○ ○ 九 年 十 二 月 三 日
法释〔2009〕19号
最高人民法院最高人民检察院
关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律
若干问题的解释
（2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过） 为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：
（一）伪造信用卡5张以上不满25张的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的;
（三）伪造空白信用卡50张以上不满250张的；
（四）其他情节严重的情形。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”：
（一）伪造信用卡25张以上的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；
（三）伪造空白信用卡250张以上的；
（四）其他情节特别严重的情形。
本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。
第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
诈骗罪的四个构成要件 诈骗罪
诈骗罪的四个构成要件 诈骗罪
什么是诈骗罪
一、什么是诈骗罪
诈骗罪，根据刑法第266条的规定，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
二、犯罪构成
(一)客体
本罪侵犯的客体是公私财物所有权。有些犯罪活动，虽然也使用某些欺骗手段，甚至也追求某些非法经济利益，但因其侵犯的客体不是或者不限于公私财产所有权。所以，不构成诈骗罪。例如：拐卖妇女、儿童的，属于侵犯人身权利罪。
诈骗罪侵犯的对象，仅限于国家、集体或个人的财物，而不是骗取其他非法利益。其对象，也应排除金融机构的贷款。因刑法已于第193条特别规定了贷款诈骗罪。
(二)客观要件
本罪客观上表现为使用欺诈方法骗取数额较大的公私财物。欺诈行为使对方产生错误认识，对方产生错误认识是行为人的欺诈行为所致；即使对方在判断上有一定的错误，也不妨碍欺诈行为的成立。由于行为人的欺诈行为使他人发生错误的认识，并由于错误的认识来处理自己的财产。根据本条的规定，诈骗公私财物数额较大的，才构成犯罪。根据有关司法解释，诈骗罪的数额较大，以2000元为起点。但这并不意味着诈骗未遂的，不构成犯罪。诈骗未遂，情节严重的，也应当定罪并依法处罚。
(三)主体
本罪主体是一般主体，凡达到法定刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均能构成本罪。即达到16周岁，都可以构成本罪的主体。
(四)主观要件
本罪在主观方面表现为直接故意，并且具有非法占有公私财物的目的。
三、处罚
l、犯本罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；
2、数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；
3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产
中华人民共和国刑事诉讼法诈骗罪是什么？
中华人民共和国刑事诉讼法诈骗罪是什么？
随着社会的不断发展我国人民生活在不断的提高，人民的存款也在不断的增加，这样一来很多不法分子就利用这一点实施诈骗行为，诈骗在生活中经常可以遇到，将会给受害者造成严重的经济损失，我国法律规定了诈骗罪的处理方法，那中华人民共和国刑事诉讼法诈骗罪是什么？下面就详细介绍。
▲一、刑法条文
刑法第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徙刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
▲二、司法解释
(一)2011年3月1日最高人民法院、最高人民检察院《关根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。 于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问題的解释》(自2011年4月8日起施行)，就办理诈骗刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条诈骗公私财物价值3000元至1万元以上、3万元至10万元以上、50万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市髙级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准,报最高人民法院、最高人民检察院备案。
第二条诈骗公私财物达到本解释第一条规定的数额标准，具有下列情形之一的，可以依照刑法第二百六十六条的规定酌情从严惩处：
(一)通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的;
(二)诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的;
信用卡诈骗罪相关法律问题的
2012.10（下旬刊）
（下转第208页）摘要随着经济的高速发展，信用卡诈骗犯罪日趋增多，新型犯罪手段不断出现，增加了信用卡持卡人和银行的金融风险。文中针对信用卡诈骗罪相关问题的争议进行讨论，在前人理论研究的基础上，从司法实践中的经验出发，提出了自己的见解。关键词信用卡诈骗司法认定ResearchontheRelatedProblemsoftheCrimeofCreditCardFraud／／ＣｈｅｎＸｕｅｍｉｎｇAbstractＷｉｔｈｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃａｎｄｔｅｃｈｎｏｌｏｇｉｃａｌｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ，ｔｈｅｃｒｉｍｅｏｆｃｒｅｄｉｔｃａｒｄｆｒａｕｄｉｓｉｎｃｒｅａｓｅ，ａｎｄｃｒｅｄｉｔｃａｒｄｆｒａｕｄｈａｓｍｏｒｅｎｅｗｆｏｒｍｓ．Ｉｔｒａｉｓｅｓｔｈｅｆｉｎａｎｃｅｒｉｓｋｏｆｔｈｅｃｒｅｄｉｔｃａｒｄｈｏｌｄ－ｅｒｓａｎｄｔｈｅｂａｎｋ．Ｉｎｔｈｉｓｐａｐｅｒ，ｉｔｇｉｖｅｓｔｈｅｗｒｉｔｅｒ＇ｓｏｗｎｏｐｉｎｉｏｎｓｂａｓｅｄｏｎｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｂｙｔｈｅｓｅｎｉｏｒｓａｎｄｔｈｅｐｒａｃｔｉｃｅｏｆｔｈｅｃｒｉｍｅｓｏｆｃｒｅｄｉｔｃａｒｄｓｆｒａｕｄ．Keywordsｃｒｅｄｉｔｃａｒｄ；ｆｒａｕｄ；ｊｕｄｉｃｉａｌｄｅｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎAuthor'saddressＳｃｈｏｏｌｏｆＬａｗ，ＮａｎｊｉｎｇＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，２１００９３，Ｎａｎｊｉｎｇ，Ｊｉａｎｇｓｕ，Ｃｈｉｎａ１引言近年来，我国社会经济快速发展，信用卡迅速普及，各项业务推广迅速，信用卡的使用范围也不断扩大，在人民群众的日常生活中发挥着越来越重要的作用。人们都将信用卡作为随身携带的支付工具，不再携带大量现金，小小的一张卡便能满足各类金钱交易、结算的需要，受到了大家的广泛认可。不过，信用卡的使用存在一定的金融风险，而且我国的信用卡管理相对滞后，各项管理制度还不完备，出于以上原因，信用卡诈骗犯罪出现多发的趋势，新型犯罪手段日益增多，信用卡使用的金融风险也不断增加。在司法实践中，信用卡诈骗罪已经成为危害性较大、发案率较高、较难定性的刑事犯罪之一。信用卡诈骗案件存在争议较多的主要是恶意透支、盗窃信用卡并使用、冒用他人信用卡及信用卡套现等行为。司法实践中，实务工作者对信用卡诈骗罪中的一些新形式犯罪缺乏认识，难以准确定性，一些具有普遍性的问题在适用法律时争议颇大，这是值得我们研究的新问题。２信用卡诈骗罪的立法由来信用卡诈骗罪是从诈骗罪中分离出来的，是１９９７年刑法中的新罪名，因此信用卡诈骗罪和诈骗罪关系非常紧密，有很多的共通点，比如，它们都是主观上具有非法占有的目的的故意犯罪，而且犯罪主体都是一般主体。另外，它们都需要有虚构事实或隐瞒真相的情节，使受害人产生了错误的认识，从而发生了对财产进行处分的行为，并发生了财产的转移。１９９７年刑法修正以前，可以认为，信用卡诈骗罪是诈骗罪的一种特殊情况，是诈骗罪的一个分支，信用卡诈骗犯罪和诈骗罪是包含与被包含的关系。因为在１９９７年之前，在我国ＡＴＭ机的保有量很少，金融机构大多采用人工柜台服务的方式开展业务，当时涉及信用卡的犯罪主要是传统的犯罪方式，持卡人通过瞒骗金融机构工作人员来达到骗取金钱的主观目的。在当时特殊的社会环境下，信用卡诈骗罪是诈骗罪的一种特殊形式是合理的。但今天经济高速发展，金融机构自动化程度提高迅速，自动柜员机已经非常普及，人们利用自助银行满足各类简单业务操作的需要，更多时候，信用卡诈骗是人和机器之间的欺骗，这种新型的犯罪方式应如何认定，亟待解决。因此，信用卡诈骗罪从诈骗罪中脱离出来，正是出于解决此类问题的目的，才有满足这种新型犯罪形式的立法需求。３争议问题研究３．１冒用他人信用卡的情况简单地说，非持卡人以持卡人（或申领人）的名义使用其信用卡骗取财物的行为便是冒用他人的信用卡，上述信用卡不一定是完全合法有效的。出于国际惯例，也为了保证专卡专用，各大金融机构都会要求申领人自行使用其信用卡，不能够借给他人使用，并且，在办理信用卡的时候会对申领人进行告知。因为信用卡的申领是以申领人的工作、收入、经济状况、信用记录是否良好等情况为前提的，如果由他人使用，则无法掌握实际持卡人的详细情况，增加了金融风险。所以，本文认为，由申领人同意而使用其信用卡进行诈骗的，也可构成冒用他人信用卡的情节。３．２持卡人的认定如果信用卡的实际使用人即为信用卡申领人本人，那么持卡人的认定问题很明确的，即为信用卡申领人。当信用卡申领人与实际用卡人不一致时，如何认定持卡人，在刑法理论和司法实践中有着不同意见，争论不休。比如，在恶意透支型信用卡诈骗罪中，有人认为此罪的主体不但是申领人，而且包括实际用卡人，在信用卡申领人与用卡人不一致的情况下，根据他们主观心理状态、犯罪故意的不同，进行分析，不同情形区别处理。还有人认为，当申领人和持卡人两者不一致的时候，这时的持卡人不是信用卡诈骗罪所规定的持卡人，持卡人和银行没有权利和义务的关系。另外有人认为，当实际持卡人与申领人之间存在较为紧密的联系，如亲属、朋友等，此时信用卡诈骗罪的行为人应包括实际持卡人和申领人，因为他们相互熟悉，申领人了解持卡人的使用情况，此时他们可认为具有利益共同性，持卡人应包括实际持卡人和申领人。另外，存在观点认为，信用卡诈骗罪的主体在不同的实际情况下应区别对待，考虑实际持卡人和申领人是否都具有主观目的性，不能同一而论。本文认为综合以上观点，从立法本意和信用卡诈骗罪的构成要件出发，一般认定信用卡诈骗罪中的主体为申领人，即持卡人，实际持卡人和申领人不同时，如果他们的利益联系紧密，可都认定为持卡人。３．３使用无效信用卡信用卡诈骗罪相关法律问题的研究陈学明（南京大学法学院江苏·南京210093）中图分类号：ＤＦ６文献标识码：Ａ文章编号：１６７２－７８９４（２０１２）３０－０２０１－０２广角
最高院关于合同诈骗的相关司法解释或批复
最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释
（一九九六年十二月二十四日 最高人民法院审判委员会
第８５３次会议讨论通过）
为依法惩治诈骗犯罪活动，根据《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）和《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》（以下简称《决定》）的有关规定，现就审理诈骗案件的几个具体问题解释如下：
一、根据《刑法》第一百五十一条和第一百五十二条的规定，诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪。
个人诈骗公私财物２千元以上的，属于“数额较大”；个人诈骗公私财物３万元以上的，属于“数额巨大”。
个人诈骗公私财物２０万元以上的，属于诈骗数额特别巨大。诈骗数额特别巨大是认定诈骗犯罪“情节特别严重”的一个重要内容，但不是唯一情节。诈骗数额在１０万元以上，又具有下列情形之一的，也应认定为“情节特别严重”：
（１）诈骗集团的首要分子或者共同诈骗犯罪中情节严重的主犯；
（２）惯犯或者流窜作案危害严重的；
（３）诈骗法人、其他组织或者个人急需的生产资料，严重影响生产或者造成其他严重损失的；
（４）诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、救济、医疗款物，造成严重后果的；
（５）挥霍诈骗的财物，致使诈骗的财物无法返还的；
（６）使用诈骗的财物进行违法犯罪活动的；
（７）曾因诈骗受过刑事处罚的；
（８）导致被害人死亡、精神失常或者其他严重后果的；
（９）具有其他严重情节的。
单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以单位名义实施诈骗行为，诈骗所得归单位所有，数额在５万至１０万元以上的，应当依照《刑法》第一百五十一条的规定追究上述人员的刑事责任；数额在２０万至３０万元以上的，依照《刑法》第一百五十二条的规定追究上述人员的刑事责任。
对共同诈骗犯罪，应当以行为人参与共同诈骗的数额认定其犯罪数额，并结合行为人在共同犯罪中的地位、作用和非法所得数额等情节依法处罚。 已经着手实行诈骗行为，只是由于行为人意志以外的原因而未获取财物的，是诈骗未遂。诈骗未遂，情节严重的，也应当定罪并依法处罚。
关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见(二)
1 / 6
关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）
为进一步依法严厉惩治电信网络诈骗犯罪，对其上下游关联犯罪实行全链条、全方位打击，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等法律和有关司法解释的规定，针对司法实践中出现的新的突出问题，结合工作实际，制定本意见。
一、电信网络诈骗犯罪地，除《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》规定的犯罪行为发生地和结果发生地外，还包括：
（一）用于犯罪活动的手机卡、流量卡、物联网卡的开立地、销售地、转移地、藏匿地；
（二）用于犯罪活动的信用卡的开立地、销售地、转移地、藏匿地、使用地以及资金交易对手资金交付和汇出地；
（三）用于犯罪活动的银行账户、非银行支付账户的开立地、销售地、使用地以及资金交易对手资金交付和汇出地；
（四）用于犯罪活动的即时通讯信息、广告推广信息的发送地、接受地、到达地；
（五）用于犯罪活动的“猫池”（Modem Pool）、GOIP设备、多卡宝等硬件设备的销售地、入网地、藏匿地；
（六）用于犯罪活动的互联网账号的销售地、登录地。
二、为电信网络诈骗犯罪提供作案工具、技术支持等帮助以及掩饰、 2 / 6 隐瞒犯罪所得及其产生的收益，由此形成多层级犯罪链条的，或者利用同一网站、通讯群组、资金账户、作案窝点实施电信网络诈骗犯罪的，应当认定为多个犯罪嫌疑人、被告人实施的犯罪存在关联，人民法院、人民检察院、公安机关可以在其职责范围内并案处理。
三、有证据证实行为人参加境外诈骗犯罪集团或犯罪团伙，在境外针对境内居民实施电信网络诈骗犯罪行为，诈骗数额难以查证，但一年内出境赴境外诈骗犯罪窝点累计时间30日以上或多次出境赴境外诈骗犯罪窝点的，应当认定为刑法第二百六十六条规定的“其他严重情节”，以诈骗罪依法追究刑事责任。有证据证明其出境从事正当活动的除外。
四、无正当理由持有他人的单位结算卡的，属于刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“非法持有他人信用卡”。
利用支付宝与银行卡的绑定盗刷银行卡构成何罪
利用支付宝与银行卡的绑定盗刷银行卡构成何罪
电子支付与我们的生活息息相关，如今，支付宝可谓是国民级别的软件，因为便捷好用，让它成为了普通老百姓的不二之选，但也正因如此，不法分子纷纷盯上了它，围绕支付宝的金融犯罪也是层出不穷。那么，利用支付宝与银行卡的绑定盗刷银行卡构成何罪?下面由我为读者进行的解答，希望以下的知识对读者有所帮助。
一、利用支付宝与银行卡的绑定盗刷银行卡构成何罪?
利用他人原先使用的手机号码与支付宝账户、银行卡的绑定关系，进而通过支付宝平台使用他人的银行卡进行网上消费、转账，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。
根据《刑法》第一百九十六条，信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为，包括以下情形：
(一)拾得他人信用卡并使用的;
(二)骗取他人信用卡并使用的;
(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的;
(四)其他冒用他人信用卡的情形。
二、信用卡诈骗罪的立案标准
进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的;
(二)恶意透支，数额在一万元以上的。
本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。
恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
三、信用卡诈骗罪的量刑标准
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
信用卡诈骗罪若干问题探讨
◆理论新探 ｛Ｉ｝ｌｊ占缸金
２０１４・１（上）
信用卡诈骗罪若干问题探讨
林理
摘要伴随银行信用卡业务的快速发展ｖ；ｔ￣Ａ．４ＪＧ消费观念的转变。越来越多的人感受到信用卡在消费中带来的便利，向 各银行机构申领信用卡的人数日益增多。与此同时不法分子利用信用卡进行诈骗活动的犯罪也呈上升趋势。在司法实务 中，信用卡诈骗案件不断增多，其中也出现一些在法律适用方面共性的问题．本文对其做一些分析探讨。 关键词信用卡诈骗恶意透支主观认定数额计算 作者简介：林理，江苏省无锡市崇安区人民检察院，法律硕士，研究方向：刑法。 中图分类号：Ｄ９２４ 文献标识码：Ａ 文章编号：ＩＯＯ９旬５９２（２Ｏｌ４）ｌ・２９２－０２
信用卡的使用范围越来越广，在日常生活和经济活动中的发
挥着重要的作用，但也由此产生了大量以信用卡为媒介的违法犯
罪活动，给金融监管秩序带来很大程度的破坏，与此同时也给银
行机构造成了不少的经济损失。因此，面对日益增多的信用卡诈
骗犯罪活动，在依法打击犯罪的同时，针对经常出现的共性的问
题，我们也应当把握好界限，对于犯罪嫌疑人的行为作一个客观
公正的评价，坚持罪责相一致原则，不枉不纵，从而达到良好的司
法效果与社会效果。
一、信用卡诈骗罪概述
信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利 ｆｊ信用卡进行诈
骗活动，骗取数额较大财物的行为。 信用卡诈骗罪的主体是一般的主体条件，只要到了刑事责任
年龄、具有刑事责任能力，属于中国公民的自然人都可以成为信
用卡诈骗罪的主体。信用卡诈骗罪，从主观上是由故意构成的，
具有非法占有的目的。如果确定行为人没有故意诈骗，即使违反
了信用卡的相关管理规定，获取了财物，也不能判定信用卡犯罪
行为，不能以诈骗罪论处。如果是在不知情的情况下，使用了伪
造和作废的信用卡，没有恶意透支和误用等，都不能构成信用卡
诈骗罪。
信用卡诈骗罪侵害的是复杂客体，对国家的相关金融票证管
理制度造成了侵害，同时也损害了银行和信用卡用户的利益。根
对恶意透支型信用卡诈骗罪相关问题的探讨
２０１２年４月 第２２卷第２期 上海公安高等专科学校学报
Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｓｈａｎｇｈａｉ Ｐｏｌｉｃｅ Ｃｏｌｌｅｇｅ Ａｐｒ．，２０１ １
Ｖ０１．２２ ＮＯ．２
对恶意透支型信用卡诈骗罪相关问题的探讨
冯娉娉
（上海市闵行区人民检察院， 上海２０１ １９９）
摘要：恶意透支型信用卡诈骗罪是信用卡诈骗中一种比较特殊的犯罪类型，目前已经出现各种表现
形式，深入分析恶意透支信用卡犯罪，并且上升到理论层面，对司法实践具有一定的指导意义。为保护金
融行业的健康发展，我们结合最新司法解释，着重分析了恶意透支型信用卡诈骗犯罪的犯罪构成，在对恶
意透支行为进行详细剖析的同时，对实践中存在的问题提出了相关对策，以期对司法实践有所裨益。
关键词：信用卡；恶意透支；诈骗犯罪；法律责任
中图分类号：Ｄ９１ ８ 文献标识码：Ｂ 文章编号：１ ００８—５７５０（２０１ ２）０２—００７１一（０５）
信用卡作为一种新型银行服务业务，其最早诞生
于美国，２０世纪６Ｏ年代，经济快速发展和电子技术的不
断完善带动了信用卡业务的发展。信用卡在目前的金融
业务中占有重要地位，国外银行７０％一８０％的业务来源于
信用卡。我国当前的信用卡以及相关制度还没有达到世
界水平，但是随着我国经济和信息技术的发展、人们消
费观念的转变，使用信用卡越来越普遍，这就更需要相
关制度的完善。由于我国征信体系尚不完备，社会的诚
信现状令人担忧。另一方面，各个银行在创建信用卡之
初，为了争抢最初的客户源而采取各种有诱惑力的营销
手段，为之后的信用安全埋下了隐患。我国相关法律配
套的不完善或缺乏操作性，使一些人利用法律的漏洞或
者信用卡制度的漏洞，进行恶意透支，严重破坏了我国
金融管理秩序，影响我国信用卡业务的正常发展。
一、透支行为的形式分类
透支是信用卡使用流程中的一环，按照其行为的性
质和表现方式的不同，可以进行不同的分类，明确具体
分类，有利于区分其中具体透支行为的罪与非罪界限。
关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见
关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）
在2016年12月19日发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》基础上，今年6月22日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布《关于办理電信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》（以下简称《意见（二）》），针对司法实践中存在的电信网络诈骗犯罪案件及关联犯罪案件的管辖，跨境电信网络诈骗犯罪案件的取证，涉手机卡、信用卡即所谓“两卡”犯罪案件的处理，办理电信网络诈骗犯罪案件的政策适用等问题进行了规定。
《意见（二）》将跨境电信网络诈骗犯罪作为重中之重严厉惩处，特别是络诈骗犯罪取证难、定罪难的问题；
突出打击“两卡”犯罪重点，明确了非法交易“两卡”犯罪行为适用帮助信息网络犯罪活动罪处理的具体法律标准；
进一步完善对电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪案件的管辖规定，确保顺利推进案件办理和诉讼，更加精准、高效地打击此类犯罪。
针对电信网络诈骗犯罪跨地域性特征，《意见（二）》规定，办案地公安机关可通过信息化系统调取异地公安机关依法制作的受案登记表、立案决定书、被害人陈述等相关证据材料，解决传统的异地调取证据材料耗时长、效率低的问题。
此外，《意见（二）》明确，办理电信网络诈骗犯罪案件时，查扣在案
的涉案账户内资金，应当优先返还被害人，如不足以全额返还的，应当按照比例返还。
以下为《意见二》全文。
为进一步依法严厉惩治电信网络诈骗犯罪，对其上下游关联犯罪实行全链条、全方位打击，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等法律和有关司法解释的规定，针对司法实践中出现的新的突出问题，结合工作实际，制定本意见。
一、电信网络诈骗犯罪地，除《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》规定的犯罪行为发生地和结果发生地外，还包括：
恶意透支与传统型信用卡诈骗行为并存之罪刑辨析
检察官论坛 《犯罪研究》２０１０年第３期
恶意透支与传统型信用卡诈骗行为
并存之罪刑辨析
李小文张亮
２００９年１２月ｌ１日，最高人民法院、最高人民检察院（以下简称“两高”）颁行的《关
于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》开始施行，新的司法解释
改变对恶意透支型信用卡诈骗罪与传统信用卡诈骗罪定罪数额标准的规定，新的司法解释
对其分别作了不同的规定，即使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废
的信用卡或者冒用他人信用卡（即传统信用卡诈骗行为），进行信用卡诈骗，数额５０００元
以上不满５万的，认定为“数额较大”，与先前规定一致；而对恶意透支型信用卡诈骗罪，
则以数额ｌ万元以上不满ｌＯ万元的，认定为“数额较大”，其“数额较大”、“数额巨大”、
“数额特别巨大”标准均为传统型信用卡诈骗罪的两倍。
上述规定提高了恶意透支型信用卡犯罪的入罪“门槛”，其出台的背景之一是考虑到
恶意透支行为的特殊性，为了限缩恶意透支型信用卡诈骗的打击面以体现宽严相济的刑事
司法政策，准确打击信用卡犯罪。修订数额标准符合我国的国情，使刑罚体系更趋完善，
但同时因其同罪异罚的可能性增加，客观上会造成司法人员的认识分歧和量刑不一致。本
文试图通过对恶意透支与传统型信用卡诈骗行为并存情况下罪数、量刑两个层面进行粗浅
的分析，还原当前立法对恶意透支型信用卡诈骗法律适用的困境，并提出完善的建议。
一、问题的提出
譬如被告人同时犯有恶意透支和传统型信用卡诈骗（以虚假的身份证明骗领信用卡）
两节犯罪事实 ，前者数额为５６０００元，后者数额为４８０００元。该种情形下对被告人行为的
定性没有争议，但如何对其量刑则存在分歧意见：
第一种意见认为，被告人分别构成两个信用卡诈骗罪，应以数罪并罚的原则，在总和
刑期以下、数刑中最高刑期以上范围内对其量刑；
第二种意见认为，对被告人应认定信用卡诈骗一罪，对其两个犯罪行为应分别予以考