信用卡诈骗罪案例
2002年4月26日，杜某在某机关办公楼走廊地面拾得信封一个，内有户名为刘某的中国建设银行龙卡、存折和取款密码。当晚，艾某在中国建行某办事处的自动柜员机上输入密码后取款100元。随后，杜某将该卡可以取款的情况告知艾某，两人共同在本地另三个银行营业处的自动柜员机上先后用该卡取款共计14600元。15日后，失主刘某发现装有龙卡及存折的信封丢失，挂失时被告知卡内存款已经被人支取，遂立即向公安机关报案。公安机关经半月侦查将两人抓获，追回被提取的现金14700元并发还失主。公安机关对杜某与艾某刑事拘留后，经检察机关批准实施逮捕。
「审判」
本案进入刑事诉讼程序后，检察机关向法院提起公诉，指控被告人杜某、艾某犯诈骗罪。法院认为公诉机关指控两名被告人犯诈骗罪的证据不足，退回案件并建议补充证据。检察机关随后再次提起公诉，指控两名被告人犯信用卡诈骗罪。对于本案有的还提出两名被告人的行为构成侵占罪。在两次开庭审理中，被告人的辩护人以两名被告人没有实施假冒合法持卡人或伪造证件等诈骗行为、被告人拾得并用于取款的龙卡为储蓄卡而非信用卡、虽有非法占有的行为和目的但却没有拒不交还的情节等理由作了无罪辩护。法院采纳了其辩护意见，对杜某、艾某判决宣告无罪。公诉机关未提出抗诉，两名被告人也未提出上诉，本案判决发生法律效力。
「分 析」
本案事实比较清楚，认识分歧在于对杜某、艾某的行为如何定性。本文认为，应当根据刑法的罪刑法定基本原则和犯罪构成理论，对被告人杜某、艾某的行为进行分析并作出正确定性。从本案已经查明的事实来看，杜某、艾某的行为不具有虚构事实、或者隐瞒真相的构成要件，因而不能定性为诈骗罪；其用于取款的龙卡不具有信用卡属性且不能成为信用卡诈骗罪的犯罪对象，因而不构成信用卡诈骗罪；由于被告人在公安机关已经将持卡提取的款项如数退出，不具备拒不交出这个必要构成要件，也不能构成侵占罪。根据刑法第3条“法律无明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑”的规定，对被告人杜某、艾某应当宣告无罪。
首先，杜某、艾某的行为不具有诈骗罪的客观行为要件。诈骗罪是侵犯财产犯罪的一种古老的犯罪。针对改革开放发展过程中出现的新情况和新问题，新刑法将原刑法规定中的诈骗罪、盗窃罪、抢夺罪分别作了规定，又根据诈骗犯罪的方法和手段的特定性，将诈骗罪分离为集资诈骗罪、金融支票诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪等并分别进行了规定。诈骗罪的客观方面表现为采取各种虚构事实、或者隐瞒真相的方法蒙蔽被害人，使其产生错觉并“自愿”地将财物交给诈骗行为人。诈骗行为表现为两种情形，一是虚构事实，即捏造不存在的事实，骗取被害人的信任；二是隐瞒真相，即掩盖客观存在的某种事实，索取被害人的财物。与其他被害人“自愿”并亲自或委托他人将财物交给诈骗行为人的行为方式相比，本案以储蓄卡通过自动柜员机提取现金的方式具有其特殊性。银行设置自动柜员机的目的是为了方便储户取款，卡密码应当视为储蓄款所有权人与银行之间对取款人合法性识别标准的一种约定。自动柜员机输出规定数量现金的唯一条件是输入的密码正确，对前来取款并输入密码正确的将一律视为合法持卡人，即银行储蓄卡以密码为唯一识别标准，只要储户输入正确的密码，自动柜员机就应当按操作者的指令输出一定数量的现金，其他虚构事实或隐瞒真相的方法对自动柜员机能否按指定数额输出现金是没有作用的。如储蓄卡的合法持卡人密码泄密且储户未及时挂失，银行是不承担任何责任的。本案被告人杜某、艾某在持卡取款过程中，只需要按信封内记载的密码操作即可按需取款，而不需采取虚构事实或隐瞒真相的方法骗取被害人或银行的信任。如将“冒充”合法持卡人解释为隐瞒事实真相，将可能对储蓄卡所有权人委托其他人代替其在自动柜员机上取款的情形也以诈骗论处。实质上这种情形只是储蓄卡持卡人对所有权人的卡使用上的代为行为，“冒充”与“代替”只是词语褒贬与合法与否的差别，而不能判别是否属于诈骗。同时“冒充”是对人骗取信任而言，而不能对自动柜员机发生骗取信任的效果。因而本案被告人杜某、艾某的持卡取款行为不具有诈骗罪的行为特征，不能以诈骗罪定罪量刑。
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其次，杜某、艾某用于取款的龙卡不是刑法所规定的信用卡。我国刑法规定的信用卡诈骗罪，最早源于1995年6月30日全国人大常委会第十四次会议通过的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第14条规定。新刑法修订时，除增加了关于恶意透支的解释外，其他未作变动或修改。根据刑法规定，信用卡诈骗罪是指用伪造、作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物数额较大的行为。从本罪规定在刑法第四章破坏社会主义市场经济秩序罪的位置分析，刑法规定信用卡诈骗罪的立法本意，不仅在于保护公私财产所有权的不可侵犯性，而且还在于维护以信用卡使用及其支付活动为主要内容的经济活动秩序。从本案认定的事实来看，被告人杜某、艾某的取款事实不可否认地具备“冒用”的行为特征，但关键在于龙卡是否信用卡？“信用卡是指由银行或公司签发证明持卡人信誉良好，可以在指定的商店或场所进行记帐消费的一种信用凭证[①].”信用卡不仅可以用于提取现金，而且更重要的它还是可以代替现金或支票使用的支付工具。本案被告人杜某、艾某取款所冒用刘某的龙卡，只是银行储蓄存折的另一种表现形式，属于仅用于存入或提取现金的储蓄凭证，不具在指定商店或场所进行记帐消费的功能，也不能进行透支消费。被告人杜某、艾某持卡取款行为，充其量只能构成对刘某财产所有权的侵害，而不能对刑法所指信用卡的使用及其支付秩序造成危害。根据刑法所规定的罪刑法定原则，对信用卡不可作扩张解释。龙卡既非信用卡，显然不属于信用卡诈骗罪的犯罪对象。因此，对被告人杜某、艾某持卡取款的行为不能定性为信用卡诈骗罪。
再次，杜某、艾某不具有侵占罪“拒不交出”的构成要件。我国以立法形式正式确立侵占罪这种犯罪形态，源于1995年12月全国人大常委会《关于惩治违反公司法的犯罪的决定》。根据《决定》精神，侵占罪“是指行为人以非法占有为目的，将自己合法持有的公共财物和他人财物转为己有或擅自处分，数额较大或者情节严重的行为[②].”根据新刑法第270条的规定，侵占罪是指行为人将保管物、埋藏物、遗忘物非法占为已有、数额较大、拒不退还的行为。因而，此“侵占罪”不同于彼“侵占罪”，《决定》所指侵占罪已由新刑法确定为职务侵占罪。刑法除对侵占罪构成要件的犯罪对象具有明确界定外，司法实践中的其他立案和定罪标准基本沿用了职务侵占罪的规定。“普通侵占罪的性质和危害近似于盗窃罪，侵占拾得物的性质和危害则近似于贪污罪。因此，……对普通侵占罪的起点数额应参照适用盗窃罪的起点数额为宜，侵占拾得物罪的起点数额则可以参照贪污罪现行起点数额[③].”本案杜某在某机关办公楼走廊地面拾得的中国建设银行龙卡显然为所有权人刘某的遗失物，如杜某拾得后未为取款的恶意占有行为，仅对储蓄卡的持有还不能认定其行为违法。当杜某与艾某持该卡共同在银行自动柜员机的取款数额已经达到了数额较大的标准后，两人的行为才转化为非法侵占。但侵占罪是以“拒不交出”为必要成立要件的，否则就会形成拾得他人遗失物即为犯罪的观念。因此，最高人民检察院1995年《关于办理公司、企业负责人受贿、侵占和挪用公司、企业资金犯罪案件适用法律的几个问题的通知》对“拒不交出”、“拒不退还”主要采取了时间界定方式，即“超过三个月未归还”或“人民检察院起诉前不退还的”。依文义理解，这种界定应当包括三个解释，一是被告人的归还或退还应当是一种主动行为，而非通过司法机关的搜查、查封等途径所缴获；二是被告人的归还或退还以超过三个月或提起公诉前为时间界线，超过该时间界线的应当视为拒不归还或拒不退还。三是提起公诉前的最后期限，应当理解为法院受理立案之日之前。因此，可以认为该规定主要强调的是归还或退还的时间界线。本案被告人杜某、艾某在公安机关侦查时已经将所取款项退还，虽然并非出于本人的完全自愿，但确实是被告人在三个月内或提起诉讼前以自己的行为所交出和退还，而不是公安机关通过搜查、或查封等其他途径所缴获。被告人杜某、艾某持卡取款的恶意侵占行为，由于其在公安机关全额退款的弥补，使之侵占罪的定性也不能成立。
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值得注意的是，由于侵占罪是刑法规定的告诉才处理的案件，法院对本案的宣告无罪判决和检察机关提起的抗诉，只能针对公诉机关指控的诈骗罪或信用卡诈骗罪。如认为被告人犯侵占罪，应当由检察机关撤回起诉并告知被害人可以另行提起刑事自诉。如法院作出无罪判决后，被害人以侵占罪另行提起刑事自诉的，同样也只能得出宣告无罪的结果。而本案存款损失已经通过公安机关追赃挽回，被害人此时已经没有提起刑事自诉的必要了。
「结 论」
遗失物并非无主物。根据我国民法通则规定，拾得人在拾得遗失物后应当及时通知所有权人，所有权人不明的应当收归国家所有。综观本案查明的事实和诉讼过程，被告人杜某、艾某拾得刘某遗失的龙卡后，明知遗失人姓名却仍然实施了提取数额较大款项的行为。与侵占他人遗失的数额较大的财物且不予退还的典型侵占罪相比，本案被告人持卡取款这个特殊情节更能体现被告人对他人财产非法占有的主观故意，其行为的违法性和社会危害性是不可否认的。因而本案被告人杜某、艾某尽管被法院宣告无罪，却无权要求国家赔偿。假设本案未经公安机关侦查破案和追赃，两名被告人是不可能将非法获取的14700元予以退还的。此时，本案两名被告人的行为符合侵占罪的构成要件且应当依法定罪量刑。但是，因侵占罪属于刑法规定告诉才处理的案件，对追究被告人的刑事责任的诉讼程序面临着两个问题：
一是刑事自诉人的合法权益的保护难以落实。本案幸得公安机关“错误”地定性为刑事诈骗，才得以立案侦查并将两名被告人抓获归案后及时挽回了被害人的财产损失。如公安机关在被害人报案后即认定本案性质为侵占，那么被害人只能通过刑事自诉寻求保护和救济。在根本不具备调查取证能力、也不知侵占其合法财产的为何人的条件下，被害人提起刑事自诉是不具备刑事诉讼法规定的起诉条件的，其结果必然是被驳回起诉，合法权益得不到法律保护。
二是司法机关履行侦查职责的程度难以界定。依国家权力的法治理念，对于公民而言，法无明令禁止就意味着有权；对于国家机关，法无明确授权就意味着无权。我国刑事诉讼中的管辖，是指公安机关、人民检察院和人民法院之间立案受理刑事案件以及人民法院系统内审判第一审刑事案件的分工制度。刑事诉讼法已经明确规定，告诉才处理的案件属于人民法院直接受理的案件。侵占罪案既然为刑法规定的告诉才处理的案件，当然为人民法院直接管辖的自诉案件。但这并不意味着侦查机关可以完全一推了之，问题在于如何确定侦查活动界入此类罪案的深度。
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本文认为，刑事诉讼法设置管辖制度的宗旨在于提高刑事诉讼效率。就人民法院直接受理的刑事自诉案件而言，具有案情简单、情节轻微和被害人具有证明能力等特点，法律并不完全排斥司法机关的依法干预。如被害人因受到强制、恐吓而无法告诉的，检察机关和被害人的近亲属可以代为告诉。同时，案件已经公安机关侦查且决定不予追究刑事责任的，被害人可以直接提起刑事诉讼。因此，对于被害人确无能力调查取证的侵占罪案，公安机关应当根据报案进行侦查，查明侵占犯罪事实和获取相应的证据后，如果可以确认其性质为侵占，应当告知被害人可以向人民法院直接提起刑事自诉。进入刑事诉讼程序后，由人民法院根据被害人申请向公安机关调取证据。
金融诈骗的例子和案例
金融诈骗的例子和案例
一、金融诈骗的类型与手法
1.电信诈骗：通过电话、短信、网络等方式，向受害者发送虚假信息，骗取财物。例如，假冒银行、公安机关、法院等机构，要求受害者转账、汇款等。
2.网络诈骗：通过互联网平台，如购物网站、聊天工具等，以虚假交易、投资理财、赌博等形式，诱导受害者转账、汇款。
3.金融理财诈骗：以高额回报为诱饵，让受害者投资虚假理财产品，从而骗取财物。
4.信用卡诈骗：通过盗刷、复制信用卡信息、恶意透支等手段，非法获取受害者财物。
5.贷款诈骗：以低息、无抵押贷款为诱饵，向受害者收取各种费用，最终骗取财物。
6.身份诈骗：冒用他人身份信息，办理信用卡、贷款等业务，骗取银行或其他金融机构的财物。
7.虚假投资诈骗：冒充企业家、投资顾问等，向受害者推荐虚假投资项目，骗取投资款。
二、金融诈骗的防范措施
1.增强防范意识：对陌生电话、短信、网络信息保持警惕，不轻信陌生人的承诺。
2.保护个人信息：不随意泄露个人身份证号、银行卡号、手机号
码等敏感信息。
3.拒绝高收益：不要轻信高收益的诱惑，理性投资。
4.谨防熟人诈骗：对熟人介绍的投资、贷款等业务，要进行详细了解和核实。
5.合法渠道办理业务：办理信用卡、贷款等业务，要通过正规金融机构办理。
6.及时报警：一旦发现自己可能陷入金融诈骗，要尽快向公安机关报警。
三、典型案例分析
1.案例一：电信诈骗
犯罪嫌疑人假冒公安机关工作人员，拨打受害人电话，称其涉嫌犯罪，要求受害人将资金转入指定的“安全账户”。受害人信以为真，将资金转入账户，后发现被骗。
2.案例二：网络诈骗
犯罪嫌疑人在购物网站发布虚假商品信息，诱骗受害人下单付款。受害人付款后，犯罪嫌疑人以各种理由要求受害人退款，并提供退款链接。受害人点击链接后，个人信息和资金被盗取。
3.案例三：金融理财诈骗
犯罪嫌疑人通过网络宣传高收益理财产品，诱骗受害人投资。受害人投资后，发现理财平台无法登录，资金无法取出。
今日说法案例及法律知识(3篇)
第1篇
一、案例简介
近日，某市发生了一起因邻里纠纷引发的命案。张某与邻居李某因房屋修缮问题产生矛盾，双方多次协商无果。一天，张某持刀将李某刺伤，导致李某不幸身亡。此案引起了社会的广泛关注，也引发了人们对邻里纠纷法律问题的思考。
二、法律知识
1. 邻里纠纷的概念
邻里纠纷是指相邻的居民之间，因土地、房屋、建筑物、公用设施、生态环境等方面的权益发生争议，导致双方矛盾激化而引发的纠纷。
2. 邻里纠纷的解决途径
（1）协商：邻里纠纷发生时，双方当事人可以首先尝试协商解决。协商是解决邻里纠纷的最直接、最便捷的方式。
（2）调解：在协商不成的情况下，可以寻求人民调解委员会或者社区居委会等组织进行调解。
（3）仲裁：当事人对调解结果不服的，可以向仲裁机构申请仲裁。
（4）诉讼：在仲裁或者调解不成的情况下，当事人可以向人民法院提起诉讼。
3. 邻里纠纷的法律责任
（1）民事责任：邻里纠纷中，当事人承担民事责任的方式主要包括赔偿损失、排除妨碍、恢复原状等。
（2）刑事责任：在邻里纠纷中，如果一方当事人故意伤害他人身体，致人重伤、死亡，构成故意伤害罪或故意杀人罪，将承担刑事责任。
三、案例分析
1. 案件性质
本案中，张某持刀将李某刺伤，导致李某死亡，其行为已构成故意杀人罪。
2. 犯罪构成要件
（1）犯罪主体：张某具有刑事责任能力，符合犯罪主体条件。 （2）犯罪客体：张某的行为侵犯了李某的生命权。
（3）犯罪主观方面：张某故意伤害李某，具有杀人的故意。
（4）犯罪客观方面：张某持刀将李某刺伤，导致李某死亡。
3. 刑事责任
根据《中华人民共和国刑法》第二百三十二条的规定，故意杀人罪，处死刑、无期徒刑或者十年以上有期徒刑；情节较轻的，处三年以上十年以下有期徒刑。
四、法律启示
1. 邻里纠纷要理性处理，避免暴力行为。
2. 当事人在处理邻里纠纷时，应遵守法律法规，尊重他人合法权益。
3. 邻里纠纷解决途径多样，当事人可根据自身情况选择合适的解决方式。
恶意透支型信用卡诈骗罪“以非法占有为目的”的认定
龙源期刊网
恶意透支型信用卡诈骗罪“以非法占有为目的”的认定
作者：边小娟
来源：《法制与社会》2018年第31期
摘 要 近年来信用卡诈骗罪案件频发，其中恶意透支型信用卡诈骗罪占的比例最大。认定构成恶意透支型信用卡诈骗罪的关键就是认定具有“以非法占有为目的”，如何从客观的行为方式认定主观的故意，本文以实践中作出不起诉（存疑）处理的两起信用卡诈骗案为例进行分析。
关键词 信用卡诈骗 恶意透支 非法占有
作者简介：边小娟，天津市东丽区人民检察院公诉科，助理检察员。
中图分类号：D924.3 文献标识码：A DOI：10.19387/ki.1009-0592.2018.11.040
信用卡消费已经成为现在年轻人消费的重要方式，而在超市、商场等公共场所也经常能够看到银行工作人员向大众推销办理信用卡。笔者曾向相关工作人员询问办理信用卡的条件，工作人员称需要填写表格并提供身份证复印件即可，并且办卡就赠送礼品。银行鼓励大众使用信用卡消费，甚至向资质不合格的人发放信用卡，也一定程度上助长了信用卡透支行为。
信用卡消费本质上是银行提供的透支消费，持卡人使用信用卡透支，并在固定期限内还款，这种善意透支是信用卡消费的应有之义。《中华人民共和国刑法》第一百六十九条规定：恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。银行鼓励持卡人善意透支信用卡，刑法追究持卡人恶意透支信用卡，那么如何区分善意透支和恶意透支呢？二者的区别就在于是否具有“以非法占有为目的”。
一、案情分析
案例一：2013年3月，贾某某从中国某某银行天津分行申请信用卡一张，额度为5万元。同年6月，贾某某正常使用该卡并按时还款。贾某某经营一家五金配件中心，信用卡主要用于进货、购买材料等。后因五金配件中心对外有大量的欠款未收回，贾某某资金周转出现问题，每月只能归还一部分欠款，至2016年8月信用卡欠款共计48000元。经过银行多次催收后超过三个月未还，后银行报案。2017年1月1日，贾某某被拘传到案，家属替其归还全部欠款。
金融诈骗案例及分析
金融诈骗案例及分析
近年来，金融诈骗案件屡屡发生，给人们的生活和财产安全带来了巨大的威胁。下面就一起来分析一下一起金融诈骗案件。
某年某月，一家信用卡管理公司H公司的客服部门接到了一位女士的电话称信用卡被盗刷，希望能够尽快解决。接待员迅速核实了该女士的身份和信用卡信息，确认情况属实后，立刻冻结了账户，并要求客户补充一些信息以完成解冻手续。然而，当该女士收到一个短信让她输入信用卡密码时，她感到有些不对劲。因为她完全没有记得信用卡密码会以这样的方式通过短信进行重置。于是她马上挂断了电话，并拨打了信用卡管理公司的客服热线，确认了事情的真伪。最终，她成功避免了被骗的风险。
这个案例是一起典型的金融诈骗案例，通过分析发现了以下几点问题：
首先，诈骗分子通过电话模仿信用卡管理公司的客服热线方式，获取了客户的个人信息。这说明信用卡管理公司的客户信息保护措施并不完善。针对这一问题，公司应加强对客户个人信息的保护，建立更加安全的客户信息数据库，并且加强对员工进行安全培训，防范恶意泄露。
其次，诈骗分子试图通过发送虚假的短信来获取信用卡密码。这种方式既迅速又方便，很容易让非警惕的人上当受骗。信用卡管理公司应该通过更加安全的方式来重置密码，比如通过实名制认证或者更加复杂的验证过程。同时，用户也需要增强自身的安全意识，不要轻易回复或点击来自不明来源的链接，避免个人信息被盗取。
最后，该女士的警惕性很高，能够及时挂断电话，并与信用卡管理公司确认事情真伪。这也是避免金融诈骗的一个重要环节，即时与相关机构取得联系，核对事情的真实性。相信如果没有她的果断行动，后果可能会更加严重。
通过以上分析，可以看出金融诈骗案件的特点和常用手法，也揭示了信用卡管理公司在客户信息保护方面的不足之处。只有通过加强个人安全意识教育，加强公司安全保护措施，以及完善相关法律法规的制定和执行，才能够有效预防和打击金融诈骗案件的发生，保护人们的生活和财产安全。
揭秘信用卡诈骗常用招数
冒ＣＦＯ ＣＬＵＢ温馨提示
揭秘信用卡诈骗常用招数
信用卡推广员掌握客户资料偷梁换柱刷卡购物
案例回放：近日 珠海市经侦支队立案侦查一起新型信用
卡诈骗案件。该案中 持卡人没有将信用卡激活使用，却被银
行告知已透支近两万元 收到通知的持卡人一头雾水。
作案手法剖析：经查，作案者为银行信用卡推广员邓某。 邓某为客户陈某代办银行信用卡后 在银行将信用卡寄出而陈
某尚未收到信用卡无法激活的空档．通过银行热线电话．冒充
陈某，对信用卡办理紧急挂失补办手续。由于银行热线电话只
需客户报出信用卡申请单上填写的资料．就能按照客户指定的 地址将信用卡重新寄出．邓某最终在自己家中收到银行寄来的
补办信用卡，并持卡到商场刷卡购物。
温馨提示：在代办点办理信用卡时，要认真核实办卡人员证
件并记下编号．收到卡第一时间激活 如遇问题及时联系客服。
非法办卡中介使骗术高额手续费打水漂
案例回放：近期，某私营业主李先生在报纸上看到北京某公司登出
的代办信用卡广告，称只花３６００元即可获得透支５００００元的信用卡。由于
资金周转不畅 李先生立即与该公司签定了委托协议书，并支付了相关费
用。谁知，等李先生上门取卡时．公司职员以各种理由推诿、拖延时间
不久．公司人去楼空。 作案手法剖析：非法中介公司没有代办信用卡资格，在骗取客户高额手
续费后．卷款逃走或者截留申请人个人资料及信用卡。
温馨提示：首先．应通过正当途径办卡。为了防范欺诈，降低个人资 料被盗用的风险，请直接到银行柜台或经银行授权的正规营销机构办理信
用卡申请手续，不要委托他人或非法中介机构代办信用卡。其次，要懂得
保护个人信用。不可以恶意透支为目的，通过非法中介机构办理信用卡．各发卡行都严禁信用卡套现行为 持卡人不能主动参
与信用卡套现，以免对个人资信状况造成负面影响。
骗取个人资料办卡疯狂套现４１万
案例回放：沈某纠集石某、吴某等人，假冒上海某集团公司的名义，持伪造 的公司人力资源部印章，在上海市一家人才报纸上刊登虚假招聘广告，骗取众多
冒名开卡案例法律分析(3篇)
第1篇
一、引言
随着金融科技的快速发展，银行卡作为重要的支付工具，在日常生活中扮演着越来越重要的角色。然而，近年来，冒名开卡事件频发，严重侵犯了公民的合法权益。本文将通过对一起冒名开卡案例的法律分析，探讨冒名开卡的法律责任，以及防范措施。
二、案例简介
某甲因急需用钱，向某银行申请办理一张信用卡。某甲在申请过程中，向银行工作人员提供了虚假的身份证明材料，成功办理了一张信用卡。某甲在信用卡使用过程中，通过恶意透支、套现等手段，骗取银行资金数十万元。最终，某甲被公安机关抓获，并被法院判处有期徒刑。
三、法律分析
（一）冒名开卡的法律责任
1. 刑事责任
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，使用虚假的身份证明材料开立信用卡，骗取银行资金，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。在本案中，某甲使用虚假身份证明材料开卡，骗取银行资金数十万元，其行为已构成信用卡诈骗罪，应承担刑事责任。
2. 民事责任
根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。在本案中，某甲以欺诈手段办理信用卡，导致银行与其签订的信用卡合同无效。银行有权请求人民法院或者仲裁机构撤销该合同，并要求某甲返还骗取的款项。
（二）银行的法律责任
1. 违约责任
根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。在本案中，银行未能尽到审核义务，导致某甲成功办理信用卡，其行为构成违约。银行应承担违约责任，赔偿某甲因此遭受的损失。 2. 侵权责任
根据《中华人民共和国侵权责任法》第三十七条的规定，因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。在本案中，银行因审核不严，导致某甲成功办理信用卡，侵害了某甲的合法权益。银行应承担侵权责任，赔偿某甲因此遭受的损失。
四、防范措施
1. 严格审核制度
论我国“恶意透支”型信用卡诈骗罪的主体
文◎崔 璐
本文案例启示：恶意透支型信用卡诈骗罪中的“持卡人”不仅包括合法持卡人，也应当包
括使用虚假财产状况骗领信用卡的持卡人，对使用虚假身份型骗领信用卡的持卡人要排除
在外。在“借卡人”透支消费，超过规定限额或期限时，应当区别不同的情形具体分析，尤其是
在“借卡人”为“持卡人”的配偶时，该透支行为不同于一般“借卡人”的透支，要单独分析。
［案例一］葛某以女友张某的名义、在张某不知情
的情况下．于２００８年８月向民生银行申领了信用卡一
张（联系方式刘的是葛某自己的手机号），后葛某持卡
在全国各地消费、取现，透支本金人民币２５２００．６５元，
后银行致电葛某进行催收，２００９年３月１８日、２００９年 ４月２０日、２００９年６月１５日三次接通电话，葛某称无
法还款。后干脆不接电话。银行多次催收，无法联系葛
某。超过三个月后，向公安机关报案。
【案例二］陈某与吴某是多年好友，陈某向吴某借钱
周转．吴某便将自己在招商银行办理的一张信用额度为
２万元的信用卡给陈某。后陈某持该卡多次刷卡消费及
取现．且未能及时向银行偿还欠款。银行多次对吴某进行
催收．吴某后向银行说明该信用卡是自己的朋友陈某一
直在使用。并将陈某的联系方式告知银行。银行又对陈某
进行多次催收．但陈某以暂时没钱等理由半年之后仍不
予还款，吴某也对欠款置之不理，并商量好两人一并改变
联系方式、致使银行无法联系。银行遂向公安机关报案。
［案例三］被告人李某的妻子乔某于２００６年１０月
４目以本人的名义向工商银行申领信用卡一张．于１０
月１３日激活。先后多地透支消费、提现，于２００９年１０
月２７日最后一次还款８０００元后再未还款，银行多次
电话催收卡主乔某，乔某开始多次承诺还款。但后期拒
绝还款并变更了联系方式。后银行又多次联系乔某的
直接联系人李某，但至２０１０年１１月，二人均未还款。
总欠款４５１３０元，其中本金２２５４４元、利息２２５８６元。后
最高法公布诈骗犯罪典型案例
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最咼法公布诈骗犯罪典型案例
【最高法公布案例】
1•行为人在签订、履行合同过程中以非法占有为目的骗取对方数额较大的财物
的行为构成合同诈骗罪一一李某强合同诈骗案
本案要旨：以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实或者隐 瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人财物，数额较大的行为，构成合同诈骗罪。
2•行为人共谋冒用他人名义住院治疗报销医疗费，骗取“新农合”医疗保险资 金的，构成诈骗罪 曾某某、余某某、陈某某诈骗案
本案要旨：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险金或者其他社会保 障待遇的，属于诈骗公私财物的行为。行为人共谋冒用他人的名义住院治疗报销 医疗费，骗取“新农合”医疗保险资金，致使公共财产受到损失，其行为构成诈 骗罪，应予追究刑事责任。
3. 以非法占有为目的，以高额回报“劳务费”为诱饵骗取数额较大的公众资金
的，构成集资诈骗罪一一刘玉珊等集资诈骗、非法吸收公众存款案
本案要旨：以非法占有为目的，使用高额回报“劳务费”等诈骗方法非法集资， 数额较大的，构成集资诈骗罪。违反国家金融管理法律规定，向社会不特定对象 吸收资金，扰乱金融秩序，数额较大的，构成非法吸收公众存款罪。是否具有非 法占有的目的是区分集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪的关键。
4. 民事经济纠纷与诈骗罪最大的区别在于后者是以非法占有为目的而虚构事
实、骗取财物一一梁建成诈骗案
本案要旨：以非法占有为目的， 采取虚构事实、 隐瞒真相的方法， 骗取他人财物， 数2
额较大的，构成诈骗罪。 民事经济纠纷与诈骗罪最大的区别在于： 是否虚构事 实；是否有非法占有的目的。
5. 故意更改银行预留电话，逃避银行催收可以被认定为信用卡诈骗罪中的以非 法占有为目的 ——张峰信用卡诈骗案
本案要旨： 行为人以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大的，构成 信用卡诈骗罪。 超过规定期限、 经银行两次催收后三个月内仍未归还， 在刑法上 被视为恶意透支； 故意更改银行预留电话， 逃避银行催收则被认定为具有非法占 有的目的。
公安部公布5起金融犯罪典型案例
公安部公布5起金融犯罪典型案例
文章属性
• 【公布机关】公安部
• 【公布日期】2024.11.06
• 【分 类】其他
正文
公安部公布5起金融犯罪典型案例
今年以来，全国公安机关坚持严打高压态势，依法从严打击查处各类金融犯罪活动，全力配合相关部门有效防范化解处置经济金融风险，统筹做好刑事打击和维护社会稳定工作，全力护航保障金融高质量发展。今日，公安部公布5起金融犯罪典型案例。
一、上海张某鹏等人涉嫌非法经营案
2024年7月，上海公安机关依法立案侦办张某鹏等人涉嫌非法经营案。经查，2022年10月以来，犯罪嫌疑人张某鹏组织招揽技术开发、App运营、黑灰产引流等数十人组成职业化非法放贷犯罪团伙，以“高利放贷”非法营利为目的，在境外开发运营26款网贷App，向境内非法提供贷款业务，收取借款金额30%-35%的高额周息，截至案发，累计向5万余人非法放贷5.6亿元。今年8月，办案单位开展收网打击，抓获以张某鹏为首的22名犯罪嫌疑人。随后，公安部经侦局在本案基础上部署全国公安经侦部门开展集群打击，抓获犯罪嫌疑人29名，相关案件正在进一步侦办中。
二、江苏曲某涉嫌保险诈骗案
2024年1月，江苏省南通市公安局依法立案侦办曲某等人涉嫌保险诈骗案。经查，2019年以来，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。该案涉及全国多地，涉案金额达7600余万。今年8月，办案单位将曲某等8名主要犯罪嫌疑人抓获归案，目前该案正在进一步侦办中。
三、安徽赵某等人涉嫌妨害信用卡管理案
2024年3月，安徽省宿州市公安局依法立案侦办赵某等人涉嫌妨害信用卡管理案。经查，以犯罪嫌疑人赵某为首的犯罪团伙，利用社交软件招募卡商，并实时指使下线卡商人员在全国范围内大量非法买卖、持有、使用他人银行卡3000余张，涉案金额达8000余万元。今年8月，公安部经侦局在本案基础上部署全国公安经侦部门开展集群打击，抓获赵某等犯罪嫌疑人38名，相关案件正在进一步侦办中。
信用卡诈骗类型和防范措施
信用卡诈骗类型和防范措施 1．利用伪造信用卡诈骗
此类信用卡诈骗案件占17.9％。主要是行为人或是自己直接伪造信用卡，或是从他人手中购买伪卡进行诈骗。伪造信用卡的关键是信用卡信息资料的获取，有利用职务之便窃取，也有通过互联网客户在线登录等途径获得，尔后再利用信用卡制作设备伪造信用卡进行套现。 典型案例：2009年，冯国涛的前女友黄海慧由于工作关系知道公司业主朱某的一张建设银行卡卡号及密码，卡上平时都有几十万元的存款，冯国涛产生伪造信用卡诈骗的念头。他通过网络以3万余元的价格购得一套信用卡制作设备，然后让黄海慧窃取朱某的信用卡信息。冯国涛找人伪造了一张信用卡，找到专门负责套现的义乌人陈某。7月6日，冯国涛和同伙赶到义乌，在陈某公司的POS机上成功将伪卡内的100万元钱套现，陈某拿到30万元手续费。
2．冒用他人信用卡诈骗
犯罪嫌疑人冒用他人名义，使用他人的身份资料和相关财产证明等从银行冒领信用卡，直接取现、消费。
典型案例：2008年9月，义乌苏溪人楼兴法因拖欠邵宝宝的债务，楼兴法、邵宝宝、楼峰煜（有POS机）合谋冒名黄某申领银行信用卡，透支套现。
楼兴法骗取黄某的身份证后，与楼峰煜共同伪造了黄某的工作、收入证明及商品房产权证，办理了两张信用卡，共套现19992元用于归还拖欠邵宝宝的债务。
3．利用信用卡恶意透支
信用卡持有人透支后，经银行两次催收三个月后仍不归还，即构成恶意透支型信用卡诈骗，占信用卡诈骗案的71.4％。值得一提的是，此类案件中有部分行为人主观上可能并无太大恶意，却产生了严重后果。
典型案例：2007年3月份，义乌人冯某在义乌某商业银行办理了一张透支额度为1.5万元的信用卡。截至今年5月17日，冯某透支本金14988.87元人民币并造成滞纳金和利息共计
40240.45元人民币。该商业银行通过多种渠道多次催讨，但冯某一直未归还。案发后，冯某还款3.5万元，被法院判处有期徒刑1年，缓刑两年，并处罚金3万元。