银行核心系统介绍选编

客户信息 额度信息 合约信息
放款信息 还款信息
核心系统
产 品 管 理 产品 子 定制 系 统
客户信息子系统
客户、额度
业务子系统
存款业务 贷款业务 支付结算 资金业务 增值业务 中间业务
开户 核算
公 共 管 参数 理 控制 子 定价 系 统
客户数据 客户账户数据 客户行为数据 风险关注数据 财务数据 交易数据
@VanceInfo 2011
“瘦核心”
综上所述，“瘦核心”的设计理念被商业银行所广泛接受。
“瘦核心”实际上主要是一个交易处理和会计处理系统， 它剥离了部分管理功能如信贷管理、风险管理、财务管理 等业务中的流程管理和数据分析的功能，完成中国人民银 行、银监会或中国金融市场所规定的存款业务、支付业务、 结算业务、贷款业务以及中间业务中的账务处理和会计处 理工作，内容相对较单一，功能相对稳定。
– 支持新会计准则的要求
内部账户
客户账户
– 核算的原则可以灵活配置
– 对多法人和多帐套的支持
核心系统的基本业务
核心系统的公共子系统中，将提供对柜员机构等的支持： – 弹性配置组织机构，且机构号唯一 – 支持对柜员的全周期的管理 – 保证现金及凭证的安全性 – 多种授权方式，包括本地、远程、多人、重复、多级 授权等 – 对参数进行管理
@VanceInfo 2011
核心系统是什么？
核心系统应该是以处理银行最基本的存款、贷款、结算 业务、中间业务为主的IT系统，这些业务是银行业务中 最基础、最核心的部分，因此称之为核心系统；
核心系统是面向客户和对外服务的IT系统，也包含必要 的内部辅助管理功能，例如：柜员管理、现金管理、尾 箱管理等；
产品系列
产品
生命周期 产品开发 产品维护 产品部署
银行本票 承兑汇票 现代化支付
银行支票
支付结算
电子汇划
银行汇票 同城票据 SWIFT
现金业务 贵金属 银证转帐
基金代销
代理国债
增值业务 结构性存款
第三方存管
银保通
人行往来 系统内调拨
存放同业
资金业务
资金调拨
同业存放 同业拆借
代收业务 结售汇
代付业务
中间业务
外汇买卖
存款证明 保管箱
凭证
公共
机构 柜员 重空 定价
会计主体 会计周期
会计科目 明细账
分户账 内部账
传票 清算
会计
计提 计息
年终结转 会计报表
账务平衡 批扣
错账调整 会计报表
业务模式一 业务模式二
当前业界主流银行核心系统体系架构
渠道层 前置层
核心 应用层
数据层
Internet IVR 交易集成服务
在核心系统中，保留必要的客户信息，并且需要将客户 信息与该客户下所有账户信息相联系。核心系统应该提 供如下客户信息： – 基本信息：至少包含姓名、性别、年龄、学历、职业、 收入、婚姻、嗜好、家庭、财产、往来银行、持有信 用卡、客户等级等信息； – 联系信息：如地址、电话、传真、电子邮件等信息 – 归户信息：如核心系统的账户、产品归户
核心系统的基本业务
核心系统保留自己的总账，实现本外币一体
总行
化的集中会计核算，以弹性的、多阶层组 织结构作为核算体系，可以在分行或支行
分支机构
建立核算中心，实现机构的管理层次与操
作层次分离。 – 每笔交易自动借贷平衡
核心总账 明细分类账
– 交易完成时会计分录同时产生
分户账
– 可新增科目、机构，核算方法可配置完成
@VanceInfo 2011 谢谢！
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会计核算是核心系统的基础功能，核心系统承担银行中 最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括 银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应该尽可能 将核算部分纳入核心银行系统；
@VanceInfo 2011
核心系统是什么？
会计核算是核心系统的基础功能，核心系统承担银行中 最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括 银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应该尽可能 将核算部分纳入核心银行系统；
核心系统实际上负责对产品整个生命周期 的管理。
利率
汇率
货币
生
产
产品组件
人民币 一年期 储蓄存
款
产品属性、名 称、数据类型、
描述等等
产品个 性 化
产品定义
映 射
产品上线销售
存款
贷款
生
理财
产
产品模型
整存整取 零存整取 教育储蓄
@VanceInfo 2011
链接：ESB
ESB全称为Enterprise Service Bus，即企业服务总线。 它是传统中间件技术与XML、Web服务等技术结合的产物。 ESB提供了网络中最基本的连接中枢，是构筑企业神经系 统的必要元素。ESB的出现改变了传统的软件架构，可以 提供比传统中间件产品更为廉价的解决方案，同时它还 可以消除不同应用之间的技术差异，让不同的应用服务 器协调运作，实现了不同服务之间的通信与整合。从功 能上看，ESB提供了事件驱动和文档导向的处理模式，以 及分布式的运行管理机制，它支持基于内容的路由和过 滤，具备了复杂数据的传输能力，并可以提供一系列的 标准接口。
除会计核算外，核心系统还必须辅以相关的产品及业务 处理比较稳定的关键台账处理；
@VanceInfo 2011
核心系统是什么？
在银行整体IT架构中，核心银行定位于实时的、基于交易的 IT系统；
核心系统是一个相对稳定的系统，仅涵盖具备需求稳定性 的产品和业务处理环节；
核心系统既可以是一个系统，也可以是一组用于覆盖相关 业务功能的系统；
POS
ATM
网点 Call 其他系统接口 Center
工作流控制
交易控制
流水处理 冲正处理
平 台 安全检查 功 能 出错处理
…
总控模组
产品线 引擎
产品线 引擎
产品线 …
引擎
产品线 引擎
基础应用 利率
费率
汇率
税率
…
产品 定义
数据存取 数据存取
数据存取 数据存取 数据库
高柜 低柜 ATM
渠 系道 统接
入
POS 网银 电话银行
大额前置 小额前置 金宏前置
外 联 系 统
SWIFT 信用卡 银联交换
核心系统内部以及与外围系统之间的联系
客户管理 受理调查 审批流程 风险管理
系统管理
贷后管理
信贷管理系统
信贷报表
统计查询
额度管理 担保品
合同借据 信贷分析
外汇市场
金融衍生品
资金管理系统
货币市场
证券市场
客户信息 交易信息 渠道信息 合约信息
管理决策功能，但应该为这些系统提供全面、准确的多维 度分析依据；
@VanceInfo 2011
核心系统不是什么？
核心银行系统通常只具备其业务处理和报表所必需的客户 信息，不包含全面的客户信息；通常，银行会建立企业级 客户信息，以支持多个系统同步和共享客户信息；
核心银行系统在执行业务处理的过程中不应过于频繁地依 赖外部系统数据；
核心系统的业务架构。
个人客户 公司客户
集团客户 家族信息
产品归户 家族信息
客户
基本信息 额度
联系信息 归户信息
现金池 担保品
产品模型
个人活期
个人定期 个人借记卡
质押贷款
住房贷款
汽车贷款
利率
产品组件
存款业务
委托贷款 贷款业务 票据贴现
费率
产品参数
对公活期
对公定期 单位借记卡
消费贷款
教育贷款
贸易融资
汇率
核心系统原则上不主动发起业务请求，也不直接与其它业 务系统之间产生互相调用关系（加密机调用例外）；
@VanceInfo 2011
核心系统不是什么？
核心系统原则上不直接发起对外的渠道链接，如大额支付 、小额支付；
核心银行系统原则上不提供在同一笔交易内部需要多次往 返报文的业务请求服务；
核心系统原则上不向其它业务系统直接开放数据库或非交 易形式的功能调用（例如：公共函数调用）。
财务
数据 信息 整合 平台 综合
核算
管理 会计 信息 ETL
财务 系统
总账
管理 会计
交易信息
账务信息、核算
会计核算子系统
数据 仓库
客户信息
统一客户视图
统一额度管理
ECIF
统一服务管理
统一押品管理
市场营销 商机管理
OCRM
统计分析 业绩评估
主题数据
数据集市
ACRM
客户分析
核心系统的基本业务
核心系统的基本业务，由客户、会计、产品和其他公 共子系统构成。
核心系统是一个封闭、被动的服务提供者，只对外提供被 动的交易处理服务。
@VanceInfo 2011
核心系统不是什么？
核心银行系统不涉及直接面对客户的银行前端处理； 核心银行系统不承担复杂的流程审批业务处理环节，例如
：信贷业务流程、贸易融资流程等； 核心银行系统更不承担管理会计、风险管理、客户分析等